Báo cáo thực tập tại ngân hàng NHTMCP các doanh nghiệp ngoài quốc doanh (VPBank)

LỜI MỞ ĐẦU Trong giai đoạn nay, Việt Nam đứng trước hội lớn không thách thức Các Ngân hàng thương mại không đứng cạnh tranh mãnh liệt Hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam phải nỗ lực không ngừng để cải thiện chất lượng số lượng Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh ngân hàng trẻ, vào hoạt động từ năm 1993 không ngừng cố gắng với mục tiêu trở thành Ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, khách hàng mục tiêu doanh nghiệp vừa nhỏ cá nhân trung lưu thành thị VP bank Chi nhánh Hà Nội thành lập năm 2005 thực chất tách phận kinh doanh địa bàn Hà Nội khỏi hội sở Vì vậy, VP bank Chi nhánh Hà Nội hoạt động kể từ VP bank thức vào hoạt động Đây điều kiện thuận lợi sinh viên khoa Ngân hàng – tài tìm hiểu hoạt động Ngân hàng thương mại, thực hành kiến thức học tích luỹ thêm kinh nghiệm thực tế cho trình học tập làm việc sau Vì thời gian điều kiện tiếp xúc Ngân hàng có giới hạn nên báo cáo này, em mô tả tổng quan Ngân hàng hoạt động thời gian gần Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ nhiệt tình lãnh đạo VPbank Chi nhánh Hà Nội, anh chị Tổ tín dụng phòng giao dịch VPbank Khâm thiên – Chi nhánh Hà Nội hướng dẫn tận tình, chu đáo cô giáo PGS-TS Nguyễn Thị Thu Thảo giúp đỡ em hoàn thành báo cáo tổng hợp PHẦN 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH( VP BANK) 1.1 Sự hình thành phát triển Ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh(VP bank) VP bank thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0042/NH-GP Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép ngày 12 tháng 08 năm 1993 với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng bắt đầu hoạt động từ ngày 04 tháng 09 năm 1993 theo Giấy phéo thành lập số 1535/QĐ-UB ngày 04 tháng 09 năm 1993 Các chức hoạt động chủ yếu VP bank gồm: • Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn; Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tư phát triển tổ chức nước; Vay vốn tổ chức tín dụng khác • Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; Chiết khấu thương phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá; Hùn vốn liên doanh theo luật định • Thực dịch vụ toán khách hàng • Kinh doanh ngoại tê, vàng bạc toán quốc tế; Huy động loại vốn từ nước thựchiện dịch vụ ngân hàng có liên quan đến nước Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép • Hoạt động bao toán Vốn điều lệ thành lập 20 tỷ VND Sau đó, nhu cầu phát triển, VP bank nhiều lần tăng vốn điều lệ Đến tháng 8/2006, vốn điều lệ VP bank đạt 500 tỷ đồng Tháng 9/2006, VP bank nhận chấp thuận Ngân hàng Nhà nước cho phép bán 10% cổ phần cho cổ đông chiến lược nước Ngân hàng OCBC- Ngân hàng lớn Singapore, theo vốn điều lệ nâng lên 750 tỷ đồng Đến tháng 7/2007 vốn điều lệ VP bank tăng lên 1500 tỷ đồng Đến 31/12/2007 VP bank thức tăng vốn điều lệ lên 2000 tỷ đồng Trong suốt trình hình thành phát triển, VP bank ý đến việc mở rộng quy mô, tăng cường mạng lưới hoạt động thành phố lớn Cuối năm 1993, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho VP bank mở Chi nhánh Thành phố Hồ Chí Minh Tháng 11/1994, Vp bank phép mở thêm Chi nhánh Hải Phòng tháng 7/1995, mở thêm Chi nhánh Đà Nẵng Trong năm 2004, Ngân hàng Nhà nước có văn chấp thuận cho VP bank mở thêm Chi nhánh Chi nhánh Hà Nội sở tách phận trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà Nội khỏi Hội sở; Chi nhánh Huế; Chi nhánh Sài Gòn Trong năm 2005, VP bank tiếp tục Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho mở số Chi nhánh Chi nhánh Cần Thơ; Chi nhánh Quảng Ninh; Chi nhánh Vĩnh Phúc; Chi nhánh Thanh Xuân; Chi nhánh Thăng Long; Chi nhánh Tân Phú; Chi nhánh Cầu Giấy; Chi nhánh Bắc Giang.Cũng năm 2005, Ngân hàng Nhà nước chấp thuận cho VP bank nâng cấp số phòng giao dịch thành chi nhánh Phòng giao dịch Cát Linh, Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo, Phòng giao dịch Trần Hưng Đạo, Phòng giao dịch Giảng Võ, Phòng giao dịch Hai Bà Trưng, Phòng giao dịch Chương Dương Năm 2006, VP bank tiếp tụcđược Ngân hàng Nhà nước cho mở thêm Phòng Giao dịch Hồ Gươm( đặt Hội sở Ngân hàng ) Phòng Giao dịch Bách khoa, Phòng Giao dịch Đông Ba( trực thuộc Chi nhánh Huế), Phòng giao dịch Vĩ dạ, Phòng Giao dịch Tràng An( trực thuộc chi nhánh Hà Nội), Phòng giao dịch Tân Bình(Chi nhánh Sài Gòn), Phòng giao dịch Khánh Hội( Thuộc chi nhánh Hồ Chí Minh), phòng giao dịch Cẩm phả( thuộc chi nhánh Quảng Ninh), phòng giao dịch Phạm Văn Đồng( thuộc chi nhánh Thăng Long), phòng giao dịch Hưng lợi( thuộc chi nhánh Cần Thơ) Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới giao dịch đây, năm 2006, VP bank mở thêm hai công ty trực thuộc công ty Quản Lý nợ khai thác tài sản; Công ty Chứng khoán Cũng năm 2006, VP bank mở thêm chi nhánh Vinh(Nghệ An); Thanh hoá, Nam định, Nha trang, Bình Dương; Đồng Nai, Kiên giang phòng giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch toàn hệ thống VP bank lên 50 chi nhánh phòng giao dịch Số lượng nhân viên VP bank toàn hệ thống tính đến có 2600 người, phần lớn cán bộ, nhân viên có trình độ đại học đại học( chiếm 87%) Nhận thức chất lượng đội ngũ nhân viên sức mạnh ngân hàng Giúp VP bank sẵn sang đương đầu với cạnh tranh, giai đoạn đầy thử thách tới Việt Nam bước vào hội nhập kinh tế quốc tế Ngày 31/12 VP bank thức nâng vốn điều lệ từ 1500 tỷ đồng lên 2000 tỷ đồng Đây bước tiến quan trọng chiến lược phát triển VP bank thời gian tới nhằm mở rộng quy mô mạng lưới hoạt động, đầu tư công nghệ, sở hạ tầng… để đưa sản phẩm, dịch vụ mới, đáp ứng nhu cầu phục vụ khách hàng cach thuận tiện hiệu CƠ CẤU TỔ CHỨC CỦA VP BANK Đại hội cổ đông Văn phòng hội đồng quản trị Hội đồng quản trị Ban kiểm soát Hội đồng quản lý TS nợ, TS có Ban điều hành Hội đồng tín dụng Phòng kế toán Phòng kiểm toán nội Phòng TTQTKiều hối Phòng ngân quỹ Phòng pháp chế Phòng tổng hợp phát triển sản phẩm Trung tâm tin học Văn phòng Trung tâm đào tạo Trung tâm thẻ Công ty quản lý TS VP bank Công ty chứng khoàn VP bank Trung tâm Western Union Các chi nhánh Phòng giao dịch Chức năng, nhiệm vụ:  Hội đồng cổ đông:  Hội đồng quản trị:  Ban kiểm soát: Đại hội cổ đông bầu gồm thành viên có hai thành viên chuyên trách  Hội đồng tín dụng ban tín dụng: có nhiệm vụ giải khoản vay vượt hạn mức để hạn chế mức thấp rủi ro tín dụng, VP bank áp dụng Hệ thống chấm điểm tín dụng Hội đồng quản trị ban hành  Hội đồng quản lý tài sản nợ- tài sản có: có nhiệm vụ quản lý khoản, định cấu nguồn vốn, sử dụng vốn hợp lý hiệu quả, định triển khai sản phẩm Đồng thời, HĐ GLTSN-TSC có nhiệm vụ theo dõi sát diễn biến thị trường lãi suất, tỷ giá khả gây rủi ro khác để có giải pháp phù hợp việc quản lý nguồn sử dụng nguồn đạt hiệu cao cho VP bank, đảm bảo khả sinh lời cao nhất, đồng thời đáp ứng yêu cầu Ngân hàng nhà nước số an toàn  Phòng kiểm toán nội bộ: kiểm tra, đánh giá mức độ đầy đủ, tính hiệu lực hiệu hệ thống kiểm tra, kiểm soát nội  1.2 Quá trình hình thành phát triển VP bank Chi nhánh Hà Nội: 1.2.1 Lịch sử hình thành cấu tổ chức VP bank nhận công văn chấp thuận số 3595/UB-KT, ngày 1/10/2004 Ủy ban nhân dân Thành phố Hà nội, công văn chấp thuân số 1128/NHNN-CNH, ngày 6/10/2004 Ngân hàng Nhà nước Việt nam cho phép mở Chi nhánh cấp Hà nội (Số Dã Tượng, Quận Hoàn Kiếm, Hà nội) Ngày 2/11/2004 , Hội đồng quản trị VPBank ban hành Quyết định số 81-2004/QĐ-HĐQT thành lập Chi nhánh Hà Nội Chi nhánh thức vào hoạt động kể từ ngày 04/01/2005 Từ chiến lược mở rộng mạng lưới chi nhánh VP bank, năm 2005 Chi nhánh Hà nội( chi nhánh cấp 1) thành lập( danh nghĩa tách phần trực tiếp kinh doanh địa bàn Hà nội khỏi Hội sở thực xây dựng hoàn toàn Hội sở chính) Như vậy, danh nghĩa Chi nhánh Hà Nội thức hoạt động từ 4/1/2005 thực chất đơn vị hoạt động từ VP bank thức vào hoạt động từ năm 1993 Tổng số cán nhân viên chi nhánh khoảng 160 người, mạng lưới chi nhánh gồm 10 chi nhánh cấp phòng giao dịch trực thuộc CƠ CẤU TỔ CHỨC VP BANK HÀ NỘI Ban giám đốc Chi nhánh Cát Linh Phòng giao dịchkho quỹ Chi nhánh Trần Hưng Đạo Phòng kế toán PGD Tràng An Phòng A/O doanh nghiệp PGD Yên Phụ Phòng A/O cá nhân PGD Thuỵ Khê Phòng thẩm định tài sản đảm bảo PGD Khâm Thiên Phòng TTQT Kiều hối PGD Tôn Đức Thắng Phòng thu hồi nợ PGD Trần Xuân Soạn Phòng hành chínhtổ chức PGD Đội Cấn PGD Hàng Giấy Giám đốc chi nhánh:       Có trách nhiệm điều hành hoạt động chi nhánh Lập kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh Tổ chức thực nghiệp vụ chi nhánh Quản lý nhân chi nhánh Kiến nghị chủ động đề xuất với Tổng giám đốc Kiểm tra, giám sát, đôn đốc phận nghiệp vụ, nhân viên quyền Báo cáo lên ban Tổng giám đốc nội dung vụ việc tham nhũng, tiêu cực( có) đơn vị  Xử lý theo quyền hạn, trách nhiệm Tổng giám đốc giao kiên nghị cấp có thẩm quyền xử lý vi phạm nghiệp vụ dịch vụ ngân hàng có liên quan đến hoạt động kinh doanh Phó giám đốc chi nhánh: giám đốc chi nhánh uỷ quyền đạo điều hành số mặt công tác, ký thay giám đốc chịu trách nhiệm trước giám đốc nhiệm vụ phân công Các phòng ban:         Phòng giao dịch ngân quỹ: Phòng phục vụ khách hàng doanh nghiệp: Phòng phục vụ khách hàng cá nhân: Phòng thẩm định tài sản bảo đảm: Phòng thu hồi nợ: Phòng kế toán: Phòng toán quốc tế kiều hối: Phòng hành chính-tổ chức: Ngoài phòng ban có chi nhánh cấp phòng giao dịch trực thuộc chi nhánh Hà Nội Chi nhánh Hà Nội thực hoạt động chủ yếu mà VP bank Ngân hàng nhà nước cho phép: Huy động vốn: - Khai thác, nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, có kỳ hạn, tiền gửi toán cá nhân, tổ chức kinh tế, nước đồng Việt Nam, ngoại tệ - Thực hình thức huy động vốn khác theo quy định VP bank Cho vay: - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn đồng Việt Nam, đồng ngoại tệ với tổ chức kinh tế - Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn đồng Việt Nam cá nhân, hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế Kinh doanh ngoại hối: - Huy động vốn, cho vay, mua bán ngoại tệ, toán quốc tế dịch vụ khác ngoại hối theo sách quản lý ngoại hối Chính phủ, Ngân hàng nhà nước,VP bank Kinh doanh dịch vụ: - Chi nhánh thực thu chi tiền mặt, cung cấp dịch vụ ngân hàng phủ, ngân hàng nhà nước, VP bank cho phép Cân đối điều hoà vốn: - Thực cân đối, điều hoà vốn kinh doanh ngoại tệ với chi nhánh địa bàn Hạch toán kinh doanh, phân phối thu nhập: - Thực hạch toán kinh doanh, phân phối thu nhập theo quy định VP bank Tổ chức cán bộ: - thực công tác tổ chức cán bộ, đào tạo thi đua khen thưởng theo phân cấp uỷ quyền VP bank Kiểm tra, kiểm soát: - Thực kiểm tra kiểm soát nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi địa bàn theo quy định VP bank Phổ biến pháp luật: - Tổ chức phổ biến, hướng dẫn triển khai thực chế, quy chế nghiệp vụ văn pháp luật Nhà nước, ngành ngân hàng, VP bank liên quan đến hoạt động chi nhánh Chấp hành chế độ, thực nhiệm vụ: - Chấp hành đầy đủ báo cáo thống kê theo chế độ quy định, theo yêu cầu lãnh đạo VP bank, thực nhiệm vụ khác theo yêu cầu lãnh đạo ngân hàng PHẦN 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÁC DOANH NGHIỆP NGOÀI QUỐC DOANH VIỆT NAM( VP BANK) Tình hình hoạt động kinh doanh VP bank 1.1 Tình hình huy động vốn Huy động vốn hoạt động VP bank trọng, với mục tiêu bảo đảm vốn cho vay, an toàn khoản tăng nhanh tài sản Có, nâng cao vị VP bank hệ thống ngân hàng Do đó, năm qua, hoạt động động vốn từ khu vực dân cư từ khu vực liên ngân hàng VP bank khai thác triệt để Việc cạnh tranh hoạt động huy động vốn tổ chức tín dụng năm gần diễn vô gay gắt, đặc biệt năm 2005, chạy đua tăng lãi suất ngân hàng thương mại diễn mạnh Năm 2006, mức độ cạnh tranh lãi suất ngân hàng không sôi động năm trước, ngân hàng lại tăng cường chiến dịch khuyến với cấu quà tặng phong phú, chí có giá trị lớn nhà biệt thự, hộ chung cư cao cấp, ô tô… Thêm vào đó, phát triển sôi động thị trường chứng khoán đồng thời làm chuyển luồng vốn dân cư doanh nghiệp vào đầu tư chứng khoán Tình hình huy động vốn 2004-2007 VP bank Chỉ tiêu 2004 2005 2006 2007 Số dư % Nguồn vốn huy động 858 967 100 Ngắn hạn 202 943 83 Trung dài hạn 656 024 17 Số dư % 5638 001 100 397 641 78 240 360 22 Số dư % Số dư % 065 194 100 252 155 80 813 039 20 Mặc dù có tác động trên, nguồn vốn huy động VP bank tăng trưởng cao Đó nhờ vào sách lãi suất phù hợp, đa dạng hoá sản phẩm huy động, với chương trình khuyến với quà tặng hấp dẫn Mặt khác, năm gần đây, VP bank tích cực mở rộng mạng lưới hoạt động đồng thời thương hiệu ngân hàng chiếm vị trí vững tiềm thức dân cư doanh nghiệp việc huy động vốn trở nên thuận lợi Đến cuối năm 2006, nguồn vốn huy động đạt 9065 tỷ đồng, tăng gấp 7,5 lần so với cuối năm 2003, đặc biệt năm 2004 nguồn vốn tăng gấp lần so với cuối năm 2003 Bình quân giai đoạn 2004-2006 nguồn vốn huy động VP bank đạt mức tăng trưởng 68% 1.2 Hoạt động tín dụng Trong điều kiện kinh tế mở cửa liên tục tăng trưởng mạnh, năm gần đây, Việt Nam xem kinh tế tăng trưởng cao hàng đầu giới Nhu cầu vốn đầu tư tăng cao nên hoạt động tín dụng ngân hàng sôi động Trong thời gian từ 2004-2006, hoạt động tín dụng VP bank giữ vững theo phương châm “bảo thủ”, không cạnh tranh cách nới lỏng điều kiện tín dụng Tuy vậy, nhờ có nỗ lực tiếp thị khách hàng đơn vị, nên tốc độ phát triển tín dụng đạt mức tăng trưởng tín dụng chung toàn ngành ngân hàng Doanh số cho vay toàn Hệ thống năm 2006 đạt 6594 tỷ đồng, tăng 2681 tỷ đồng( tương đương tăng 68%) so với năm 2005 Với chiến lược trở thành ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam, VP bank trọng vào khách hàng doanh nghiệp quốc doanh vừa nhỏ, cá nhân, hộ gia đình Chất lượng tín dụng VP bank đảm bảo yêu cầu ngân hàng nhà nước quy chế VP bank Tỷ lệ nợ xấu( gồm nhóm 3,4,5) VP bank cuối năm 2006 mức 0,58% tổng dư nợ, thấphơn nhiều so với tỷ lệ nợ xấu chung ngành ngân hàng Việt Nam( khoảng 7%) 10 Cơ cấu dư nợ tín dụng Chỉ tiêu 2004 2005 2006 Tổng dư nợ 865 363 014 209 031 190 CV ngắn hạn 004 350 405 093 511 550 CV trung, dài hạn 855 300 607 058 485 097 CV khác 713 058 34 543 CV VND 786 348 906 417 760 502 CV ngoại tệ 79 016 107 792 270 688 Theo loại hình cho vay Theo tiền tệ 1.3 Hoạt động ngân quỹ Năm 2005- 2006 thị trường liên ngân hàng có tham gia số ngân hàng thành lập nâng cấp từ ngân hàng nông thông, gioa dịch liên ngân hàng diễn sôi động Tuy nhiên, thị trường chứngkhoán ngày hấp dẫn ngày có nhiều công ty chứng khoán đời nên có dịch chuyển phần nguồn vốn ngân hàng sang công ty chứng khoán Vì thế, vào tháng cuối năm 2006, nguồn tiền đồng thị trường liên ngân hàng lại trở nên khan Năm 2006, năm có tỷ giá USD/VND tương đối ổn định Mức 11 độ giá VND so với USD mức 1% Sự biến động thấp tỷ giá có phần hạn chế khả khai thác thu lãi kinh doanh từ chênh lệch lãi suất Tuy có khó khăn định, song hoạt động ngân quỹ năm 2006 đạt kết khả quan Hầu hết tiêu hoạt động ngân quỹ đạt vượt kế hoạch từ 30-40% Các quan hệ liên ngân hàng trì phát triển tốt Hầu tất Ngân hàng thương mại cổ phần thiết lập quan hệ có hạn mức giao dịch với VP bank Các ngân hàng thương mại quốc doanh liên tục điều chỉnh tăng hạn mức giao dịch nói chung hạn mức tín chấp nói riêng cho VP bank Hoạt động ngân quỹ làm tốt việc công tác điều hoà vốn, đảm bảo nguồn vốn đáp ứng nhu cầu khoản cho toàn hệ thống; tận dụng hội chênh lệch lãi suất đồng nội tệ đồng USD để kinh doanh thu lãi; Luôn trì trạng thái ngoại tệ âm mức độ phù hợp đáp ứng yêu cầu Ngân hàng nhà nước đặt Trong năm 2006, tổng doanh số mua ngoại tệ 386 triệu USD; tổng doanh số bán 327 triệu USD( doanh số mua- bán tương đương năm 2005) Doanh số mua kỳ phiếu, trái phiếu năm 2006 1380 tỷ đồng- giảm 615 tỷ đồng so với năm 2005; giá trị kỳ phiếu, trái phiếu đến hạn toán 1347 tỷ đồng; số dư chứng từ có giá đến cuối năm 2080 tỷ đồng- tăng 37 tỷ đồng so với năm trước Tất trái phiếu, kỳ phiếu mà VP bank tham gia mua bán thời gian qua có nguồn gốc từ kho bạc Nhà nước Ngân hàng thương mại quốc doanh phát hành 1.4 Hoạt động toán * Hoạt động toán quốc tế: Hoạt động toán quốc tế VP bank năm gần tăng trưởng tốt Trị giá LC nhập mở năm 2006 đạt 61 triệu USD tăng 60% so với năm 2005 Doanh số chuyển tiền TTR năm 2006 đạt 80 triệu USD, tăng 79% so với cuối năm 2005 * Hoạt động toán nước: 12 Cùng với việc mở rộng mạng lưới hoạt động đầu tư phát triển công nghệ ngân hàng, việc chuyển tiền nước thông qua VP bank ngày trở nên thuận tiện nhanh chóng Doanh số chuyển tiền nước năm 2006 đạt 7331 tỷ đồng, tăng 22% so với năm 2005 Phí dịch vụ chuyển tiền nước thu năm 2006 tỷ đồng, số khiêm tốn đạt tăng trưởng định Chỉ tiêu 2005 2006 So với năm trước Trị giá LC nhập mở kỳ 38 225 61 049 159% Trị giá LC xuất thông báo kỳ 243 655 90% Doanh số chuyển tiền TTR 44 685 80 078 179% Doanh số nhờ thu( xuất, nhập) 618 159 142% Tổng số phí thu được(triệu đồng) 015 122 152% 1.5 Hoạt động kiều hối Tính đến cuối năm 2006, tổng số đại lý phụ chi trả kiều hối VP bank 225 điểm Tổng doanh số chi trả kiều hối loại đạt 16,8 triệu USD 13,4 tỷ đồng Trong đó, VP bank trực tiếp chi trả 6,4 triệu USD 5,2 tỷ đồng, phần lại chi trả qua đại lý phụ Trong năm 2006, trung tâm kiều hối VP bank tái cấu trúc nhân chuyển trung tâm điều hành từ TP Hồ Chí Minh Hội sở đặt đạo trực tiếp Tổng Giám Đốc, công tác tăng cường tốt 1.6 Hoạt động trung tâm thẻ Từ đời, trung tâm thẻ tích cực hoạt động để giải phần việc liên quan đén dự án phát triển thẻ VP bank 13 Ngày 1/4/2006, Ngân hàng nhà nước Việt Nam ký định số 805/QĐ-NHNN cho phép VP bank thực nghiệp vụ phát hành toán thẻ nội địa thẻ quốc tế Master Card Ngày 12/8/2006, VP bank thức phát hành thẻ ghi nợ nội địa mang tên Autolink Bên cạnh việc cho đời thẻ ghi nợ nội địa, năm qua, VP bank tích cực hoàn thiện nghiên cứu thử nghiệm cần thiết để xin chứng nhận offline phát hành toán thẻ từ thẻ tín dụng quốc tế Master Card, thẻ trả trước quốc tế Master Card Trung tâm thẻ tiến hành thử nghiệm chức loại thẻ để sớm phát hành công chúng VP bank mc2 Master card dòng thẻ Master Card phát hành toàn giới ngày 21/12/2007, lần Việt Nam, mc VP bank thức phát hành, VP bank mc sản phẩm thẻ dành riêng cho giới trẻ động sành điệu Đây loại thẻ tín dụng ghi nợ Việt Nam có đường cong độc đáo, chất liệu suốt, cho phép khách hàng lựa chọn màu sắc theo sở thích đồng thời mang đến ưu đãi đặc biệt dành riêng cho chủ thẻ trung tâm Spa, trung tâm mua sắm, chuỗi nhà hàng, khách sạn, khu nghỉ dưỡng, đáp ứng nhu cầu tận hưởng sống theo phong cách riêng Thẻ VP bank mc chấp nhận toán rộng rãi toàn giới: 24 triệu đơn vị chấp nhận thẻ sử dụng để rút tiền mặt triệu máy ATM có trưng biêu tượng Master Card toàn giới, phải kể tới hệ thống 1000 máy ATM VP bank triển khai lắp đặt Việt Nam 14 1.7 Hoạt động công ty Chứng khoán Trong năm 2006, với nỗ lực cao cán bộ, nhân viên công ty chứng khoán, VP bank nhận chấp thuận Ngân hàng nhà nước cho phép thành lập công ty Đến 20/12/2006 VP bank thức Uỷ ban chứng khoán nhà nước cấp phép kinh doanh chứng khoán Công ty chứng khoán VP bank trung tâm lưu ký chứng khoán Hà Nội cấp giấy chứng nhận thành viên ngày 25/12/2006 trung tâm giao dịch chứng khoán Hà Nội cấp giấy chứng nhận thành viên thức giao dịch Trung tâm giao dịch Chứng khoán Hà Nội từ ngày 26/12/2006 1.8 Hoạt động công ty quản lý Tài sản VP bank-AMC Công ty quản lý tài sản VP bank-AMC thành lập tháng 6/2006, đến nay, xây dựng đội ngũ nhân gồm cán nhân viên có trình độ chuyên nghiệp, gắn kết lâu dài với VP bank Bên cạnh nghiệp vụ quản lý, khai thác sử dụng có hiệu bất động sản động sản thu hồi nợ, VP bank-AMC tích cực phát triển hoạt động theo hướng hợp tác, liên doanh khai thác dự án nhà cao tầng trung tâm kinh tế lớn nước Đồng thời, công ty phối hợp với chi nhánh triển khai thuê, mua tài sản, trụ sở cho chi nhánh VP bank toàn quốc 1.9 Hoạt động trung tâm tin học Tháng 4/2006, VP bank thức triển khai dự án Corbanking mang tên T24 nhằm đại hoá công nghệ ngân hàng nâng cao khả toán nước quốc tế T24 tảng công nghệ để VP bank phát triển sản phẩm, dịch vụ có hàm lượng công nghệ cao thời gian tới Dự án triển khai cách nghiêm túc đồng với việc tái cấu ngân hàng nhằm đáp ứng cách tốt yêu cầu công nghệ đại Với nỗ lực thành viêc dự án, đến dự CBS vào giai đoạn UAT chu 15 kỳ kiểm tra chức hệ thống( Function Testing) Đến cuối năm 2007, dự án hoàn thành đồng loạt triển khai vận hành toàn hệ thống Hiện tại, VP bank thực online hệ thống tiền gửi, quản lý hồ sơ khách hàng tập trung toàn hệ thống Hoạt động thực đem lại nhiều thuận tiện cho khách hàng gửi tiền Hạ tầng công nghệ thông tin VP bank nâng cấp trang thiết bị mới; 1.10 Nghiên cứu phát triển sản phẩm-dịch vụ  Trong năm 2006, VP bank triển khai số sản phẩm mới, đặc biệt sản phẩm tín dụng Đó “Cho vay cầm cố cổ phiếu NHTM”, “Cho vay cầm cố trái phiếu chuyển đổi NHTM”  Ngày 22/9/2006, VP bank ban hành thể lệ cụ thể nghiệp vụ cho vay đảm bảo ô tô qua sử dụng;  Ngày 8/12/2006, VP bank ban hành thể lệ cụ thể nghiệp cụ cho vay đảm bảo ô tô qua sử dụng;  Ngày 8/12/2006, tái thực nghiệp vụ cho vay khoản vay mà nguồn trả nợ dự kiến từ tiền bán bất động sản; 2.Tình hình hoạt động kinh doanh VP bank Chi nhánh Hà Nội: VP bank Chi nhánh Hà Nội không ngừng mở rộng để đáp ứng đòi hỏi thực tế, ngân hàng nâng cấp phòng giao dịch thành chi nhánh, đẩy mạnh hoạt động dịch vụ, nghiên cứu đưa sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng BÁO CÁO KẾT QUẢ KINH DOANH CỦA VP BANK HÀ NỘI TỪ 2005 ĐẾN 2/2007 Chỉ tiêu TN từ lãi 1.1.Thu từ lãi 1.2.Chi từ lãi 2005 2006 32 723 110 240 77 517 16 2/2007 51 411 179 212 127 801 64 616 222 908 158 292 2.TN lãi 2.1.Thu lãi 2.2.Chi lãi 3.TN trước thuế -13 058 058 17 115 19 666 - 11942 146 18 088 39 469 -14 670 984 23 654 49 946 ( Nguồn: báo cáo KQKD VP bank Chi nhánh Hà Nội từ năm 2005 – 2/2007 ) Qua bảng số liệu, ta thấy tốc độ tăng trưởng hoạt động kinh doanh chi nhánh Với chiến lược đắn, tất tiêu chi nhánh tăng nhanh Đối với thu nhập từ lãi, hoạt động mang lại lợi nhuận chủ yếu cho chi nhánh, từ năm 2005 đến 2006, tốc độ tăng trưởng lên đến gần 1,6 lần, tương ứng với gần 18.688 triệu đồng Đặc biệt tháng đầu năm 2007, thu nhập từ lãi tăng tới 13 205 triệu đồng Chính nhờ tăng trưởng từ thu nhập từ lãi mà bù trừ chi phí lãi (khá lớn), đảm bảo mức lợi nhuận trước thuế cho chi nhánh Cũng sau năm từ 2005 đến 2006, thu nhập trước thuế tăng gần 20.000 triệu đồng, tương ứng tăng lần Trong hai tháng đầu năm nay, thu nhập trước thuế chi nhánh tăng tới 10.477 triệu đồng 2.1.Hoạt động huy động vốn Ngay từ thành lập vào năm 2005, đạo ban giám đốc chi nhánh Hội sở, hoạt động huy động vốn VP bank Chi nhánh Hà Nội đặc biệt quan tâm Do đó, hoạt động huy động vốn từ khu vực dân cư từ khu vực liên Ngân hàng trọng khai thác triệt để 17 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỐN CỦA VP BANK- CHI NHÁNH HÀ NỘI Chỉ tiêu NV huy động VND Ngoại tệ 1.HĐ từ TCKT dân cư VND Ngoại tệ 1.1.TG toán VND Ngoại tệ 1.2.TG tiết kiệm VND Ngoại tệ Ký quỹ khách hàng VND Ngoại tệ Trong đó:tiền KQ mở L/C Đến 28/2/2007 Tăng giảm Tăng giảm So với Đến so với tháng trước 30/12/2006 tháng trước 1.720.489 1.488.823 231.666 1.701.324 1.484.325 216.999 328.262 313.879 14.383 1.373.062 1.170.446 202.616 19.165 4.498 14.667 14.667 154.498 155.658 -1.160 155.962 156.106 -144 91.175 98.563 -7.388 64.787 57.543 7.244 -1.465 -449 -1.016 -1.016 1.519.661 1.281.940 237.721 1.497.445 1.227.008 220.436 207.087 195.560 11.527 1.290.358 1.081.449 208.909 22.216 4.931 17.285 17.285 -19.418 -6.976 -12.442 -18.921 7.232 -11.689 -41.443 -32.006 -9.437 22.522 24.774 -2.252 -497 256 -753 -753 (Nguồn: Báo cáo KQKD VP bank VP bank từ năm 2005 đến 2/2007) Có thể nhận thấy rằng, hoạt động huy động vốn chi nhánh có bước tiến đáng kể Trong năm 2006, VP bank Chi nhánh Hà Nội huy động 1.519,66 tỷ đồng, 101,2% kế hoạch đề ra, tăng 18,66 tỷ đồng so với năm trước chiếm 26,6% tổng nguồn vốn huy động hệ thống VP bank toàn quốc Tuy nhiên, hoạt động huy động vốn chi nhánh đa số tiền đồng huy động ngoại tệ chiếm tỷ trọng đáng kể 18 2.2.Hoạt động tín dụng HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CỦA VP BANK CHI NHÁNH HÀ NỘI Đến 2/2007 Tăng giảm Tăng giảm So với Đến So với tháng trước 30/12/2006 tháng trước Tổng dư nợ 1.354.150 36.584 1.263.213 58.277 Nợ cần ý 17.260 -2.316 15.423 -5.800 Nợ xấu 5.745 -564 6.030 497 Nợ xấu/tổng dư nợ(%) 0,42% -0,05% 0,48% 0,02% Tổng dư nợ VND 1.249.354 29.559 1.165.941 39.253 Tổng dư nợ USD 1.cho vay ngắn hạn 104.796 440.914 7.025 1.055 97.272 401.112 19.024 63.216 2.cho vay trung hạn 717.776 33.836 672.594 -14.350 3.cho vay dài hạn 195.459 1.692 189.508 9.411 4.cho vay khác 0 0 Chỉ tiêu (Nguồn: báo cáo KQKD VP bank Chi nhánh Hà Nội từ năm 2005 đến 28/2/2007) Hoạt động tín dụng mảng kinh doanh mang lại lợi nhuận cho chi nhánh, đó, việc đẩy mạnh doanh số cho vay đảm bảo chất lượng tín dụng khó khăn, đặc biệt giai đoạn Ngân hàng liên tục mở rộng mạng lưới khu vực Hà Nội Tính đến 31/12/2006, dư nợ tín dụng đạt 1263 tỷ đồng, tăng 42 tỷ, đạt 103,4% so với kế hoạch đề ra, chiếm 25,1% dư nợ toàn hệ thống, đó, dư nợ trung hạn chiếm tỷ trọng lớn, 53,2% Trong năm 2006, VP bank Chi nhánh Hà Nội giải ngân 1535 tỷ đồng thu nợ 1208 tỷ, thu nhập từ phí dịch vụ chi nhánh tăng thêm tỷ đồng KẾT CẤU CHO VAY THEO MỤC ĐÍCH VAY CỦA VP BANK CHI NHÁNH HÀ NỘI TÍNH ĐẾN 28/2/2007 19 Dư đầu kỳ Phát sinh Phát sinh Dư nợ có cuối kỳ TỔNG DƯ NỢ CÁC LOẠI CHO VAY TCTD TRONG NƯỚC Dư nợ TCKT cá nhân Nợ hạn gia hạn nợ cho vay TCKT cá nhân nước 1.263.213 401.112 862.101 853.208 2.384.596 751.825 1.632.771 1.505.861 2.384.596 712.023 1.672.573 1.465.485 1.354.150 440.914 913.236 893.584 Cho vay SX,KD,dịch vụ Cho vay mua, sửa chữa nhà, đất XD Cho vay mua ô tô, phương tiện,MMTB Cho vay tài trợ XNK Cho vay tiêu dùng Cho vay tài trợ du học Cho vay đầu tư dự án SX-KD Cho vay khác Nợ hạn cho vay TCKT, cá nhân 406.608 268.270 132.202 15.845 21.330 4.121 1.071 3.761 8.893 763.930 391.172 170.458 26.743 14.270 3.908 6.253 15.924 130.754 784.745 260.914 146.832 34.708 12.603 1.567 834 13.546 116.642 385.793 398.528 155.828 7.880 22.997 6.462 6.490 6.139 23.005 2.3 Các hoạt động kinh doanh khác CÁC HOẠT ĐỘNG KINH DOANH KHÁC CỦA VP BANK CHI NHÁNH HÀ NỘI Các hoạt động kinh doanh khác 31/9/2005 31/12/2006 28/2/2007 1.1.Mở L/C nhập( triệu USD) 11 13 25,5 1.2.L/C xuất(triệu USD) 0,28 0,3 0,54 1.3.Doanh số nhờ thu( triệu USD) 0,68 0,95 2,05 1.4.Phí dịch vụ( triệu đồng) 946,6 1.149 2.431 1.Hoạt động TTQT 20 2.Doanh số chuyển tiền nước ngoài( triệu USD) 17,4 20 34,2 Các hoạt động dịch vụ có chiều hướng tăng trưởng mức khiêm tốn, tỷ trọng thu dịch vụ VP bank Chi nhánh Hà Nội chiếm khoảng 9% tổng lợi nhuận trước thuế dự phòng rui ro Đây tiếp tục thách thức đăt cho toàn thể cán nhân viên phải nỗ lực để nâng cao tỷ trọng thu dịch vụ tổng thu nhập chi nhánh Hoạt động kinh doanh ngoại tệ chủ yếu diễn VND USD nhằm phục vụ nhu cầu toán quốc tế Hoạt động giúp VP bank Chi nhánh Hà Nội thu lợi nhuận đáng kể chênh lệch lãi suất VND USD lớn nhiều so với chênh lệch tỷ giá thời gian PHẦN 3: KẾT LUẬN Xét khía cạnh so sánh ngân hàng toàn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam thực trạng hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần doanh nghiệp quốc doanh nói chung, VP bank Chi nhánh Hà Nội nói riêng, tương đối an toàn ổn định, tỷ lệ nợ xấu chưa nghiêm trọng khả dẫn đến nguy đổ vỡ Đối VP bank Chi nhánh Hà Nội, năm tới, vấn đề phát triển mạng lưới, chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch xúc tiến nhanh chóng Các chi nhánh cấp 2, phòng giao dịch mở địa bàn đông dân cư, đặc biệt quận thành lập để thu hút thêm khách hàng tạo thuận lợi cho khách hàng giao dịch Cùng với phát triển thương hiệu VP bank ngày khẳng định thị trường tài chính, với nỗ lực phục vụ khách hàng tạo thêm niềm tin cho công chúng Với mục đích gửi tiền vào ngân hàng an toàn sinh lời nhân tố quan trọng để chi nhánh huy động vốn tốt Tuy nhiên, vốn huy động nhiều đặt vấn đề sử dụng vốn cho hiệu quả, tìm kiếm thẩm định khách hàng cho tốt Nền kinh tế Việt Nam đà phát triển mạn mẽ sau thức gia nhập tổ chức thương mại giới( WTO) Do vậy, hội nhoập quốc tế hoạt động ngân hàng trờ thành yêu cầu cấp bách hết kinh tế Việt Nam Trong bối cảnh đó, hệ thống ngân hàng thương mại bao gồm ngân hàng thương mại quốc doanh lẫn ngân hàng thương mại cổ phần “đầu từ tổng lực” để phát triển Việc không ngững nỗ lực hoàn thiện mình, tạo dựng lòng vững nơi khách hàng mà VP bank thực điều đáng công nhận Năm 2007 coi năm lề, đánh dấu nhiều kiện quan trọng VPBank Đến hết tháng 12/2007, tiêu hoạt động VPBank đạt 21 vượt so với kế hoạch Tổng tài sản đạt 20.000 tỷ đồng Tổng nguồn vốn huy động đạt gần 15.500 tỷ đồng từ tổ chức kinh tế dân cư 12.000 tỷ đồng(tăng 125% so với kỳ năm 2006) Tổng dư nợ cho vay đạt 13.000 tỷ đồng Lợi nhuận trước thuế đạt 313 tỷ đồng(tăng gấp hai lần so với năm 2006) Ngoài ra, mạng lưới hoạt động VPBank lên tới 130 Chi nhánh điểm giao dịch hầu khắp tỉnh thành nước, đưa VPBank đứng vào top NHTM Cổ phần có mạng lưới giao dịch lớn Việt Nam Bước vào năm 2008, VP bank phải không ngừng cố gắng hoàn thiện để đạt thành năm 2007 tạo thêm động lực để “con thuyền” VP bank vững vàng đương đầu với “thác ghềnh”, tăng tốc hướng tương lai 22 KẾT LUẬN Ngân hàng điện tử Việt Nam bước đầu đạt thành công định Nó làm thay đổi thói quen người tiêu dùng Việt Nam, nhờ E – bank mà hoạt động toán diễn cách thuận lợi Các tiện ích mà E bank mang lại cho doanh nghiệp to lớn, thúc đẩy trình sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, góp phần hội nhập sâu vào kinh tế giới Quan trọng ngành ngân hàng Việt Nam có hội nhập, hứa hẹn nhiều tiện ích mang lại cho khách hàng Ngân hàng điện tử Việt Nam có khởi sắc phải đối mặt với cạnh tranh gay gắt ngân hàng quốc tế thị trường dịch vụ tài ngân hàng mở cửa Điều đòi hỏi nỗ lực hệ thống ngân hàng việc đẩy mạnh ứng dụng công nghệ ngân hàng khoa học truyền thông- thông tin Có phát huy hết lợi ích, tính tiên tiến đại mà dịch vụ ngân hàng điện tử mang lại Những giải pháp đưa để phát triển hệ thống ngân hàng điện tử Việt Nam thực đồng có hỗ trợ quản lý nhà nước, ban ngành có liên quan để ngân hàng không người bạn doanh nghiệp mà thật gần gũi với tất người 23 TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo Thương mại điện tử Việt Nam năm 2006 Tạp chí ngân hàng số 20 tháng 10/2007 Tạp chí ngân hàng số 22 tháng 11/2007 Tạp chí kinh tế phát triển Website: www.abc.com www.anz.com www.bidv.com www.dongabank.com www.mot.gov.vn www.techcombank.com 24