Pháp luật về huy động vốn dưới hình thức nhận tiền gửi và thực tiễn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn việt nam

I HC QUC GIA H NI KHOA LUT V HONG THU TRANG Pháp luật huy động vốn d-ới hình thức nhận tiền gửi thực tiễn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam LUN VN THC S LUT HC H NI - 2015 I HC QUC GIA H NI KHOA LUT V HONG THU TRANG Pháp luật huy động vốn d-ới hình thức nhận tiền gửi thực tiễn Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Chuyờn ngnh: Lut kinh t Mó s: 60 38 01 07 LUN VN THC S LUT HC Cỏn b hng dn khoa hc: PGS TS Lấ TH THU THY H NI - 2015 LI CAM OAN Tụi xin cam oan Lun l cụng trỡnh nghiờn cu ca riờng tụi Cỏc kt qu nờu Lun cha c cụng b bt k cụng trỡnh no khỏc Cỏc s liu, vớ d v trớch dn Lun m bo tớnh chớnh xỏc, tin cy v trung thc Tụi ó hon thnh tt c cỏc mụn hc v ó toỏn tt c cỏc ngha v ti chớnh theo quy nh ca Khoa Lut i hc Quc gia H Ni Vy tụi vit Li cam oan ny ngh Khoa Lut xem xột tụi cú th bo v Lun Tụi xin chõn thnh cm n! NGI CAM OAN V Hong Thu Trang MC LC Trang Trang ph bỡa Li cam oan Mc lc Danh mc cỏc t vit tt M U Chng 1: NHNG VN Lí LUN V HUY NG VN DI HèNH THC NHN TIN GI V PHP LUT V HUY NG VN DI HèNH THC NHN TIN GI 1.1 Nhng lý lun v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 1.1.1 Khỏi nim, c im ca tin gi 1.1.2 Khỏi nim, c im, bn cht ca huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 12 1.1.3 Nguyờn tc ca huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 19 1.2 Phỏp lut v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 19 1.2.1 Khỏi nim, c im ca phỏp lut v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 19 1.2.2 Ni dung phỏp lut v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 23 KT LUN CHNG 26 Chng 2: THC TIN THC THI PHP LUT V HUY NG VN DI HèNH THC NHN TIN GI TI AGRIBANK VIT NAM 28 2.1 Cỏc quy nh phỏp lut v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi Vit Nam 28 2.1.1 Ch th tham gia quan h huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 28 2.1.2 Quyn v ngha v ca bờn gi tin 31 2.1.3 Quyn v ngha v ca bờn nhn tin gi 34 2.1.4 Trỡnh t, th tc huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 36 2.1.5 Hp ng tin gi 41 2.1.6 Bo him tin gi 45 2.2 Nhng quy nh ni b ca Agribank v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 48 2.3 Thc tin thc thi phỏp lut v ch th tham gia hot ng huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 50 2.4 Thc tin thc thi phỏp lut v trỡnh t, th tc huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 70 2.5 Thc tin thc thi phỏp lut v hp ng tin gi 76 2.6 Thc tin thc thi phỏp lut v bo him tin gi 82 KT LUN CHNG 87 Chng 3: MT S KIN NGH NHM HON THIN PHP LUT V HUY NG VN DI HèNH THC NHN TIN GI TI CC NHTM VIT NAM V NNG CAO HIU QU HOT NG HUY NG VN TI ARGIBANK 89 3.1 Kin ngh hon thin phỏp lut huy ng di hỡnh thc nhn tin gi Vit Nam 89 3.1.1 B sung cỏc quy nh v cỏc hỡnh thc huy ng 89 3.1.2 Kin ngh hon thin cỏc quy nh v ch th, quyn v ngha v ca ch th tham gia huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 91 3.1.3 V hp ng tin gi 94 3.1.4 V quy trỡnh, th tc nhn tin gi 96 3.1.5 V bo him tin gi 97 3.2 Kin ngh i vi hot ng huy ng di hỡnh thc nhn tin gi ti Agribank 99 3.2.1 Hon thin quy nh v ch th tham gia hot ng huy ng di hỡnh thc nhn tin gi 99 3.2.2 Sa i Quy nh v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi ti khon toỏn h thng Agribank 100 3.2.3 B sung Quy nh v hp ng tin gi quan h nhn tin gi gia Agribank v ngi gi tin 101 3.2.4 B sung quy nh quy trỡnh, th tc nhn tin gi 102 KT LUN CHNG 105 KT LUN 106 DANH MC TI LIU THAM KHO 108 PH LC 112 DANH MC CC T VIT TT BHTG: BLDS: BLL: CMND : NHNN : NHTM : NHT : TCTD: Bo him tin gi B lut dõn s B lut lao ng Chng minh nhõn dõn Ngõn hng nh nc Ngõn hng thng mi Ngõn hng trung ng T chc tớn dng M U Tớnh cp thit ca ti Ngõn hng thng mi l mt loi hỡnh doanh nghip, nhiờn hon ton khỏc vi cỏc loi hỡnh doanh nghip thụng thng khỏc, cỏc ngõn hng thng mi cú vai trũ quan trng vic lm cu ni a ngun ti d ỏn u t nn kinh t bng hot ng kinh doanh ca mỡnh Ngõn hng thng mi (NHTM) s dng i tng kinh doanh c bit l tin t, cựng vi nhng c im c trng ca NHTM v phõn tớch t nhiu gúc nh: v trớ, vai trũ ca cỏc ngõn hng thng mi, yờu cu an ton cho nn kinh t, tớnh cht ri ro bn cht hot ng ca loi hỡnh doanh nghip ny, chớnh vỡ vy m NHTM hot ng ca mỡnh khụng nhng chu s iu chnh ca h thng phỏp lut chung v dõn s, thng mi, doanh nghip m c iu chnh bi mt h thng phỏp lut chuyờn ngnh vi nhng nguyờn tc iu chnh ht sc kht khe Ngõn hng thng mi cú 03 hot ng chớnh, bao gm: huy ng vn, cp tớn dng, hot ng toỏn, v cú th thc hin cỏc hot ng kinh doanh dch v khỏc liờn quan Hot ng kinh doanh ca ngõn hng hay bt c mt doanh nghip no cng u cn cú vn, bi cú thỡ doanh nghip mi cú th tin hnh hot ng, cng nh vy, ngõn hng phi cú thỡ mi cú th thc hin hot ng cp tớn dng, cng nh nhng hot ng dch v khỏc ca NHTM Do ú, huy ng l hot ng xng sng ca ngõn hng Hot ng huy ng ca cỏc t chc tớn dng núi chung v NHTM núi riờng l mt nhng hot ng ngõn hng c thự, cú liờn quan n li ớch ụng o ca ngi dõn xó hi, liờn quan n s n nh tin t quc gia, s an ton ca h thng ngõn hng, s n nh v phỏt trin ca nn kinh t xó hi Hot ng huy ng ca cỏc NHTM cú th c thc hin thụng qua cỏc hỡnh thc: nhn tin gi, phỏt hnh giy t cú giỏ, vay gia cỏc NHTM, vay ca Ngõn hng Nh nc Trong ú mang li hiu qu cao nht l huy ng di hỡnh thc nhn tin gi, s em li chim t l ln tng s ca ngõn hng Hot ng nhn tin gi ca ngõn hng din thng nht hng ngy vi s lng giao dch ln, cựng vi ú l nhng ri ro, tranh chp xy nhiu Nhng tranh chp ny liờn quan ti nhiu lnh vc i sng nh th chp, bo m, tha k, hp ng Tuy nhiờn, phỏp lut iu chnh v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi cũn s si, khụng thng nht, chu s iu chnh bi nhiu bn quy phm chng chộo Mc dự Lut Ngõn hng nh nc 2010 v Lut cỏc T chc tớn dng 2010 mi c ban hnh, cú hiu lc t ngy 01/01/2011 thay th cho hai o lut c ó c thi hnh nm, ó sa i, iu chnh quy nh cho phự hp hn vi tỡnh hỡnh thc t, khc phc nhng im thiu sút Tuy nhiờn cỏc quy phm c th v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi hin cũn s si v cha rừ rng Mt s bn cha cú sa i hay thay th sau Lut cỏc T chc tớn dng 2010 i in hỡnh l Quy ch v tit kim tin gi ban hnh kốm theo Quyt nh s 1160/2004/Q-NHNN ngy 13/9/2004, v Quyt nh s 47/2006/QNHNN v sa i, b sung mt s iu ca Quy ch v tit kim tin gi quy nh c th i vi lnh vc tin gi tit kim ti ngõn hng Chớnh vỡ vy, xy tranh chp thng phi ỏp dng cỏc quy nh liờn quan, d gõy hiu lm, cú th n gõy thit hi cho quyn v li ớch chớnh ỏng ca cỏc ch th liờn quan Vi nhng nờu trờn, cựng la chn Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam l mt ngõn hng thng mi ln trờn c nc, vi mng li chi nhỏnh v s lng khỏch hng ln, cú thc tin huy ng di hỡnh thc nhn tin gi phong phỳ nờn tụi chn ti "Phỏp lut v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi v thc tin ti Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam" lm ti lun cao hc ca mỡnh Tỡnh hỡnh nghiờn cu ti Cho n nay, di gúc phỏp lut, mt s nghiờn cu ó cp ti hot ng huy ng ca cỏc NHTM nh: - Lun ỏn Tin s Lut hc: "Hon thin phỏp lut iu chnh hot ng ca NHTM nn kinh t th trng nh hng xó hi ch ngha Vit Nam" ca tỏc gi Ngụ Quc K; - Lun ỏn "Cỏc giao dch thng mi ch yu ca NHTM iu kin nn kinh t th trng Vit Nam" nm 2004 ca tỏc gi Nguyn Vn Tuyn; - Khúa lun tt nghip "Phỏp lut v huy ng ca NHTM - Thc trng v gii phỏp" nm 2011 ca tỏc gi Ma Th Thm, i hc Lut H Ni; im li mt s cụng trỡnh, bi vit cú th thy nhiu liờn quan n phỏp lut v huy ng ó c cp Tuy nhiờn, c th v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi v thc trng thc thi phỏp lut hin k t Lut cỏc T chc tớn dng nm 2010, Thụng t 23/2014/TT-NHNN ngy 19/8/2014 v hng dn m v s dng ti khon toỏn ti t chc cung ng dch v toỏn i, cng nh thc tin trin khai ti mt NHTM c th n cha cú cụng trỡnh no nghiờn cu Thc t ú cho thy, vic nghiờn cu ti Phỏp lut v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi v thc tin ti Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Vit Nam l cn thit, hu ớch v cú tớnh kh thi Mc ớch, nhim v nghiờn cu 3.1 Mc ớch Huy ng di hỡnh thc nhn tin gi l hot ng din thng nht ti cỏc ngõn hng thng mi, ú l giao dch dõn s gia ngõn hng v 3.2.3 B sung Quy nh v hp ng tin gi quan h nhn tin gi gia Agribank v ngi gi tin Agribank cn ch ng xõy dng mu hp ng tin gi i vi tin gi tit kim cng nh tin gi toỏn Tuy phỏp lut huy ng di hỡnh thc nhn tin gi cũn thiu sút quy nh v hp ng tin gi, nhng Agribank quy nh c th v phng thc xỏc lp hp ng tin gi quy trỡnh nghip v ca mỡnh, xõy dng mu hp ng tin gi cú sn gia Agribank v khỏch hng khỏch hng ti giao dch cú th tham kho hp ng v tha thun hp ng tin gi c th, ú quy nh rừ quyn v trỏch nhim ca mỡnh vic s dng ti khon tin gi Ngoi ra, thc t Agribank cũn ỏp dng thờm nhiu tin ớch, dch v i kốm vi hỡnh thc ti khon toỏn Nh cp thu chi cho khỏch hng, s dng hỡnh thc chuyn khon, toỏn húa n dch v qua tin nhn in thoi cho nhiu nh cung cp dch v khỏc iu ny khin hot ng nhn tin gi ca Agribank cựng song song vi hot ng tớn dng trờn cựng mt ti khon ca mt khỏch hng hay vic ch ng thc hin giao dch toỏn ca khỏch hng qua cỏc cụng ngh hin i nh in thoi hay internet Thờm vo ú, Agribank cú nhiu loi hỡnh tin gi nh tin gi cú lói gc linh hot kt hp gia tin gi cú k hn v khụng k hn, cỏc iu kin v np tin, k hn, phng thc nhn lói khụng n thun nh quy nh ca phỏp lut v loi tin gi cú k hn v khụng k hn rt d dn n vic khụng iu chnh, qun lý c mi quan h tin gi gia khỏch hng v ngõn hng, khú gii quyt phỏt sinh tranh chp Agribank cn sm b sung mu hp ng tin gi ỏp dng trờn ton h thng v cụng b cụng khai ti cỏc im giao dch, theo ú mu hp ng cn y cỏc yu t c bn v lói sut, phng thc tớnh lói, quyn v ngha v ca cỏc bờn, quy nh i vi cỏc tin ớch, dch v i kốm ti khon, quy nh 101 v x lý n hn, quy trỡnh th tc nhn tin gi cn quy nh hp ng phi c ký kt gia ngõn hng v khỏch hng bng bn Rừ rng iu ny khụng nhng ỳng vi bn cht ca quan h gi tin m cũn minh bch trỏch nhim ca cỏc bờn, cú tranh chp phỏt sinh cú cn c phõn nh trỏch nhim c bit vi mi quan h nhy cm l gi tin hay bn cht l cho vay ca ngõn hng vi khỏch hng 3.2.4 B sung quy nh quy trỡnh, th tc nhn tin gi Thc tin ca trỡnh t, th tc m tin gi tit kim v tin gi toỏn ca khỏch hng ti Agribank hin cũn khỏ nhiu bt cp, thiu sút, theo ú, Agribank cho phộp cỏc chi nhỏnh, phũng giao dch c cỏn b lm cụng tỏc huy ng trc tip ti nh hoc a im cho khỏch hng yờu cu iu ny nhm to iu kin thun li cho khỏch hng, nhiờn tim tng rt nhiu ri ro Qua phõn tớch cỏc trng hp tranh chp thc t phỏt sinh ri ro v o c ca cỏn b, li dng k h ca quy trỡnh nghip v lm thõm ht ngun huy ng, hoc li dng tớn nhim thc hin hot ng huy ng nhng khụng giao np v ngõn hng, cung cp s tit kim gi cho khỏch hng Do ú, Agribank cn b sung quy nh v trỡnh t th tc nhn tin gi riờng, ch hn i vi quy trỡnh nhn tin gi khụng ti tr s ngõn hng Quy trỡnh nhn tin gi khụng ti tr s cn m bo thnh lp t huy ng ớt nht 03 ngi tr lờn bao gm giao dch viờn, ngõn qu, kim soỏt trỏnh trng hp cỏn b chuyờn trỏch i huy ng li dng chim ot ti sn ca khỏch hng trờn danh ngha Agribank V nguyờn tc, quy trỡnh thc hin phi rừ rng, niờm yt cụng khai, thụng bỏo rng rói ti khỏch hng trỏnh trng hp khỏch hng thiu hiu bit nờn b la gt Agribank cn xõy dng h thng qun lý cho chi nhỏnh theo dừi nhng khỏch hng ln, tim nng, cú nhu cu phc v tn nh hoc ni yờu cu riờng m bo Theo ú, lónh o chi nhỏnh ch ng kim tra t xut hoc 102 thng xuyờn v cụng tỏc phc v khỏch hng, hot ng huy ng hay cung cp cỏc dch v khỏc nhm nõng cao tớnh kim soỏt i vi hot ng huy ng y ri ro, rt d li dng k h ny V trỡnh t, th tc m ti khon toỏn, nh phõn tớch trờn Agribank cha cú bn cp nht mi theo quy nh ca Thụng t 23/2014/TT-NHNN i vi ti khon toỏn Quy nh ca Agribank hin hnh thiu quy nh v giy t liờn quan n m ti khon toỏn i vi khỏch hng l t chc nh bn hoc quyt nh b nhim v giy chng minh nhõn dõn hoc h chiu cũn thi hn ca k toỏn trng hoc ngi ph trỏch k toỏn, ngi kim soỏt chng t giao dch vi Ngõn hng Nh nc Ngoi ra, Agribank khụng cú quy nh v vic thc hin vic m ti khon toỏn thụng qua ng bu chớnh, hay phng tin in t, nh: Hng dn v trỡnh t, th tc m ti khon toỏn i vi trng hp khỏch hng gi h s m ti khon thụng qua phng tin in t; hng dn khỏch hng cỏc nguyờn tc v iu kin s dng ti khon toỏn giao dch theo phng thc giao dch in t; cng nh thu thp m bo cú thụng tin cn thit kim tra, i chiu v nhn bit khỏch hng quỏ trỡnh s dng ti khon toỏn Agribank cn gp b sung quy nh v trỡnh t th tc m ti khon toỏn theo quy nh mi ca phỏp lut c bit v ti khon toỏn nh h s m ti khon i vi t chc, ỏp dng cỏc hỡnh thc tip nhn h s mi nh qua bu in v qua phng tin in t c bit, cn quy nh riờng quy trỡnh nhn tin gi i vi khỏch hng mun giao dch ti ni yờu cu nhm m bo an ton hot ng ngõn hng, trỏnh tn tht khụng ỏng cú cỏn b hoc khỏch hng li dng s h quy trỡnh thõm ht ti sn lm mt uy tớn ca Agribank i vi ngi dõn Ngoi ra, mt nhng gii phỏp a giỳp Agribank thc hin 103 nõng cao hiu qu phũng chng ti phm, m bo an ton hot ng huy ng nhn tin gi cng nh cỏc hot ng khỏc ti tr s l u t lp t cỏc thit b an ninh giỏm sỏt nh camera, th t, th chip v thuờ lc lng bo v chuyờn nghip V mt cụng ngh, camera cú chc nng cho phộp nhỡn rừ mt ngi giao dch mỏy ATM, nhỡn rừ mnh giỏ bú tin c nhõn viờn ang kim m, s lng tha hay thiu qua ú t ú cú cn c gii quyt phỏt sinh tranh chp gia ngõn hng v khỏch hng hot ng nhn tin gi c bit l quy trỡnh giao nhn tin v m bo an ninh hot ng ngõn hng mỡnh 104 KT LUN CHNG Trong Chng 3, lun ó nờu phng hng sa i, cựng cỏc kin ngh nhm hon thin phỏp lut v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi ti cỏc NHTM Vit Nam v nõng cao hiu qu hot ng huy ng ti Agribank Cỏc im cũn bt cp, cn sa i b sung, hon thin ch yu xoay quanh cỏc quy nh phỏp lý v quy nh cỏc hỡnh thc tin gi, ch th c phộp tham gia gi tin ti NHTM c bit liờn quan n tin gi ngoi t, quyn v ngha v ca cỏc bờn tham gia quan h tin gi, hp ng tin gi, bo him tin gi Cựng vi ú l cỏc kin ngh nhm nõng cao hiu qu hot ng huy ng ti Agribank Vit Nam nn kinh t Vit Nam ngy cng n nh, vng mnh, to iu kin cho cỏc doanh nghip cú c hi u t kinh doanh nh ngun t NHTM t ú Vit Nam hi nhp sõu rng, ton din vi kinh t th gii, vic hon hin phỏp lut v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi cn c quan tõm, vi vic hc hi kinh nghim tin b ca cỏc nc trờn th gii qua ú dng cú linh hot bi cnh Vit Nam hin ti iu ny khụng ch gúp phn to s n nh v phỏt trin bn vng cho hot ng huy ng ca ngõn hng núi riờng m i vi hot ng chung ca NHTM Ngoi cũn to hnh lang phỏp lý cho s n nh hot ng ca ngnh ti chớnh - ngõn hng núi riờng, v kinh t - xó hi Vit Nam núi chung 105 KT LUN Trong quỏ trỡnh nghiờn cu, bng tt c cỏc phng phỏp nghiờn cu ó chn, tụi ó c gng ht sc phõn tớch rừ nhng phỏp lý v hot ng huy ng di hỡnh thc nhn tin gi ti NHTM Vit Nam cng nh thc tin thc thi ti Agribank, t ú nờu nhng bt cp, vng mc cn khc phc t ú a hng x lý phự hp, cỏc gii phỏp hon thin hn v phỏp lut huy ng m c th phỏp lut v huy ng di hỡnh thc nhn tin gi ca NHTM Trong nn kinh t th trng, m hin Vit Nam ang quỏ trỡnh hi nhp kinh t quc t, vai trũ ca cỏc NHTM vi chc nng trung gian ti chớnh ht sc quan trng quỏ trỡnh sn xut, lu thụng hng húa v ngoi nc ng thi thc thi chớnh sỏch tin t ca Nh nc nhm n nh kinh t, gúp phn gim lm phỏt, n nh xó hi v to li ớch cho mi thnh phn kinh t Vai trũ ca hot ng huy ng i vi NHTM thc hin hot ng kinh doanh to li nhun cho chớnh mỡnh v cho xó hi Mt hot ng c thự ú l huy ng bng nhn tin gi, õy l nghip v c thự da trờn bn cht ca NHTM so vi cỏc loi hỡnh doanh nghip khỏc Xut phỏt t vai trũ quan trng ca hot ng ny, tụi i sõu vo nghiờn cu v phõn tớch ỏnh giỏ v cỏc quy nh phỏp lut ó thc s iu chnh c hot ng ny cha, cũn nhng bt cp, mõu thun no cn iu chnh Hay núi cỏch khỏc cỏc quy nh phỏp lut v giao dch nhn tin gi cũn phự hp khụng, vng mc bt cp Quỏ trỡnh thc thi phỏp lut ti Agribank nh th no, cú ỏp dng ỳng tinh thn m phỏp lut iu chnh hay khụng, hay ch i phú lỏch lut, ngoi t thc tin thc thi rỳt nhng thiu xút m quy nh phỏp lut cn b sung nhm m bo iu chnh c ton b hot ng huy ng nhn tin gi T ú a nhng gii phỏp, kin ngh nhm khc phc 106 tỡnh trng trờn, m bo an ton cho hot ng huy ng nhn tin gi ca cỏc NHTM, m bo li ớch ca ngi gi tin Vic nghiờn cu cỏc bn phỏp lut nh Lut cỏc TCTD, cỏc bn di lut mi ban hnh hng dn c th hot ng huy ng di hỡnh thc nhn tin gi ca NHTM v thc tin thc thi ti Agribank l ht sc cn thit, l phự hp vi tỡnh hỡnh chung, m bo sa i kp thi cỏc quy nh cho phự hp vi bn phỏp lý cao nht, ng thi to hnh lang phỏp lý cho hot ng huy ng di hỡnh thc nhn tin gi ca NHTM c tin hnh mt cỏch an ton, hiu qu 107 DANH MC TI LIU THAM KHO I Ti liu ting Vit Agribank (2010), Cụng s 6868/NHNo-QHQT ngy 09/12/2010 ca Tng Giỏm c Agribank v hng dn m v s dng ti khon ca ngi khụng c trỳ l t chc Agribank (2011), Quyt nh 1122/Q-HQT-KHTH ngy 25/7/2011 v ban hnh Quy nh v m v s dng ti khon tin gi h thng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam Agribank (2011), Quyt nh 1441/Q-HTV-KHTH ngy 30/8/2011 v sa i, b sung Quyt nh 1122/Q-HQT-KHTH ngy 25/7/2011 v ban hnh Quy nh v m v s dng ti khon tin gi h thng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam Agribank (2011), Quyt nh 938/Q-NHNo-KHTH ngy 16/8/2011 v ban hnh danh mc cỏc sn phm tin gi h thng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam Agribank (2013), Quyt nh s 1225/Q/HTV-NCPT ngy 16/7/2013 v ban hnh Quy nh ban hnh mu ng ký thụng tin, m v s dng dch v h thng Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin nụng thụn Vit Nam Agribank (2014), Quyt nh 797/Q-HTV-KHNV ngy 17/10/2014 v ban hnh Quy nh v tin gi tit kim h thng Ngõn hng Nụng nghip v phỏt trin nụng thụn Vit Nam Agribank, (2014), Bỏo cỏo hot ng nm 2014 ca Ban Phỏp ch Agribank Agribank, (2014), Bỏo cỏo v hot ng ngun nm 2014 trờn ton h thng Agribank ca Ban K hoch ngun Agribank Bo him tin gi Vit Nam (2011), C cu ca nhng h thng bo him tin gi Chõu , ca tỏc gi Choi J B phỏt hnh nm 2000, (Ti liu dch tham kho xõy dng Lut Bo him tin gi), H Ni 108 10 Bo him tin gi Vit Nam (2011), Lut bo v ngi gi tin Hn Quc nm 1995, sa i nm 2007, (Ti liu dch tham kho xõy dng Lut Bo him tin gi), H Ni 11 Chớnh ph (1999), Ngh nh s 89/N-CP ngy 01/9/1999 ca Chớnh ph v Bo him tin gi, H Ni 12 Chớnh ph (2005), Ngh nh 109/N-CP ngy 24/8/2005 ca Chớnh ph v vic sa i, b sung mt s iu ca Ngh nh s 89/N-CP ngy 01/9/1999, H Ni 13 Chớnh ph (2006), Ngh nh s 163/2006/N-CP ngy 29-12-2006 ca Chớnh ph v Giao dch bo m, H Ni 14 Chớnh ph (2010), Ngh nh 83/2010/N-CP ca Chớnh ph v ng ký giao dch m bo, H Ni 15 Dodd Frank M (2010), Lut ci cỏch ti chớnh ph Wall, Nhng iu khon liờn quan n hot ng bo him tin gi, H Ni 16 Lng Thanh c (2008), "Nhng ri ro t vic cm c th tit kim", Tp Ngõn hng, (23) 17 Lờ Th Hng Hnh (2007), "Kinh nghim ca Ba Lan v M v h tr ti chớnh Bo him tin gi", Tp Ngõn hng, (24), thỏng 12 18 Hc vin ngõn hng (2010), Giỏo trỡnh Ngõn hng thng mi, H Ni 19 Nguyn Lan Hng (2014), Quyn v ngha v ca cỏc ch th hot ng BHTG theo phỏp lut Vit Nam, Lun thc s Lut hc, Khoa Lut, i hc Quc gia H Ni 20 Th Mói (2008), "Nhn cm c/ th chp s tit kim ngõn hng phỏt hnh phi chng rt an ton", Tp Ngõn hng, (21) 21 Nguyn Th Mựi (Ch biờn), Trn Th Thu Hin - ng Th i (2004), Nghip v Ngõn hng thng mi, NXB Thng kờ 22 Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2004), Quyt nh s 1160/2004/QNHNN v vic ban hnh quy ch tin gi tit kim 109 23 Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2006), Quyt nh s 47/2006/QNHNN v vic sa i, b sung mt s iu ca Quy ch tin gi tit kim ban hnh theo Quyt nh s 1160/2004/Q-NHNN 24 Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2014), Thụng t s 23/2014/TT-NHNN ngy 19/8/2014 hng dn vic m v s dng ti khon toỏn ti t chc cung ng dch v toỏn 25 Nguyn Th Nhung (2011), "D tr bt buc - T lý thuyt n thc tin", i hc Ngõn hng TP.H Chớ Minh, Tp Ngõn hng, (5) 26 Peter S.Rose (2004), Qun tr Ngõn hng thng mi, NXB Ti Chớnh 27 Nguyn Vn Phng (2002), S tit kim: "Ti sn chung hay riờng", Tp nghiờn cu lp phỏp, (01) 28 Quc hi (2005), B lut Dõn s, H Ni 29 Quc hi (2006), Phỏp lnh ngoi hi, H Ni 30 Quc hi (2010), Lut cỏc T chc tớn dng, H Ni 31 Quc hi (2012), B lut Lao ng, H Ni 32 Quc hi (2013), Phỏp lnh sa i, b sung Phỏp lnh ngoi hi 2013, H Ni 33 Lờ Vn T - Nguyn Th Xuõn Liu (1999), Qun tr Ngõn hng thng mi, NXB Thng Kờ 34 Lờ Vn T (2005), Qun tr Ngõn hng thng mi, NXB Ti Chớnh 35 Lờ Th Thu Thy (2007), "Mụ hỡnh bo him tin gi thi k hi nhp kinh t quc t", Tp Lut hc 36 Lờ Th Thu Thy (2008), Phỏp lut v bo him tin gi Vit Nam, Sỏch chuyờn kho, Nxb i hc Quc gia H Ni, H Ni 37 Bựi Th Huyn Trang (2013), Hot ng huy ng bng hỡnh thc nhn tin gi tit kim ca ngõn hng thng mi theo phỏp lut Vit Nam, Lun Thc s lut kinh t, i hc Lut H Ni 110 38 o Trớ c (2007), "Bo v quyn li ca ngi gi tin theo phỏp lut v bo him tin gi ti Vit Nam - Thc trng v phng hng hon thin", Thụng tin bo him tin gi Vit Nam, s 03, nm 2007 II Ti liu trang Web 39 www.baodientu.chinhphu.vn 40 www.lawyervn.net 41 www.sbv.gov.vn 42 www.tapchi.vnu.edu.vn 43 www.thuvienphapluat.vn 44 www.tintucphapluat.vn 111 PH LC 112 113 114 115 [...]... 2: Thực tiễn thực thi pháp luật về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi tại Agribank Việt Nam Chương 3: Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện pháp luật huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi tại các NHTM và nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn tại Agribank Việt Nam 7 Chương 1 NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ HUY ĐỘNG VỐN DƢỚI HÌNH THỨC NHẬN TIỀN GỬI VÀ PHÁP LUẬT VỀ HUY ĐỘNG VỐN DƢỚI HÌNH THỨC NHẬN TIỀN... các khâu thực hiện Với đề tài: "Pháp luật huy động vốn dưới hình thức nhận tiền gửi và thực tiễn tại Agribank Việt Nam" , tôi đi sâu vào phân tích thực trạng pháp luật về nhận tiền gửi hiện nay ở Việt Nam cũng nhƣ những bất cập còn tồn tại, những thiếu sót về pháp luật huy động vốn hình thức nhận tiền gửi và thực tiễn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam sau đây gọi tắt là Agribank... tích và làm rõ khái niệm, đặc điểm, vai trò của huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi; - Phân tích những quy định pháp luật Việt Nam hiện nay về hoạt động huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi của NHTM; - Phân tích thực trạng các quy định pháp luật Việt Nam về hoạt động huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi của NHTM và thực tiễn hoạt động huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi tại Agribank... hệ gửi tiền phát sinh trên cơ sở có sự tín nhiệm giữa các bên 1.2 Pháp luật về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm của pháp luật về huy động vốn dưới hình thức nhận tiền gửi Pháp luật về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi là hệ thống các quy phạm pháp luật do nhà nƣớc ban hành điều chỉnh mối quan hệ huy động 19 vốn của các tổ chức tín dụng dƣới hình thức nhận tiền. .. HÌNH THỨC NHẬN TIỀN GỬI TẠI AGRIBANK VIỆT NAM 2.1 Các quy định pháp luật về huy động vốn dưới hình thức nhận tiền gửi ở Việt Nam 2.1.1 Chủ thể tham gia quan hệ huy động vốn dưới hình thức nhận tiền gửi Theo pháp luật hiện hành, có hai loại chủ thể tham gia quan hệ tiền gửi, bao gồm TCTD (gọi chung là Bên nhận tiền gửi) và tổ chức, cá nhân (gọi là Bên gửi tiền)  Bên nhận tiền gửi: Điều 2 Quy chế về tiền. .. pháp luật về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi và nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Agribank Việt Nam 6 7 Bố cục của Luận văn Ngoài phần Mở đầu, Kết luận, Mục lục, Danh mục tài liệu tham khảo; Nội dung của Luận văn đƣợc chia làm ba chƣơng, cụ thể: Chương 1: Những vấn đề lý luận về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi và pháp luật về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi Chương... ngƣời gửi tiền và đảm bảo an toàn cho hệ thống ngân hàng 1.2.2 Nội dung pháp luật về huy động dưới hình thức nhận tiền gửi Để điều chỉnh quan hệ tiền gửi một cách hiệu quả, pháp luật về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi đƣợc cấu thành bởi các yếu tố cơ bản: - Các quy định về chủ thể tham gia quan hệ tiền gửi của NHTM Sự cần thiết của việc quy định nội dung này của pháp luật huy động vốn dƣới hình. .. của thực trạng về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi; - Qua đó đƣa ra một số giải pháp, kiến nghị nhằm hoàn thiện các quy định pháp luật về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi và nâng cao hiệu quả hoạt động huy động vốn của Agribank Việt Nam 4 Đối tƣợng và phạm vi nghiên cứu - Luận văn tập trung nghiên cứu những quy định pháp luật hiện hành điều chỉnh hoạt động huy động vốn dƣới hình thức. .. phạm pháp luật này Từ đó, luận văn đánh giá đƣợc thực trạng các quy định của pháp luật Việt Nam và đƣa ra những kiến nghị, phƣơng hƣớng góp phần hoàn thiện pháp luật về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi - Pháp luật về huy động vốn dƣới hình thức nhận tiền gửi bao gồm các quy định về: chủ thể tham gia quan hệ tiền gửi, hợp đồng tiền gửi, quyền và 5 trách nhiệm của các bên, quy trình, thủ tục nhận. .. xác nhận quyền sở hữu của chủ sở hữu tiền gửi hoặc đồng chủ sở hữu tiền gửi về khoản tiền đã gửi tại tổ chức nhận tiền gửi" - theo nhƣ cách định nghĩa của nhà làm luật Việt Nam hiện nay [37] 1.1.3 Nguyên tắc của huy động vốn dưới hình thức nhận tiền gửi Theo Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 có quy định: Nhận tiền gửi là hoạt động nhận tiền của tổ chức, cá nhân dƣới hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền