CHƯƠNG II. THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC GIANG 2.1. Tổng quan về tình hình tài chính của ngân hàng Năm 2013, tổng tài sản của hệ thống tại thời điểm cuối năm giảm 2.55% xuống còn 107,115,000 triệu đồng. Tuy nhiên, cơ cấu bảng cân đối tài chính đã được cải thiện kể theo định hướng hoạt động An toàn Hiệu quả Bền vững. Cụ thể, nguồn vốn huy động từ thị trường I và phát hành trái phiếu chiếm tỷ trọng 63.75% trong tổng tài sản, tăng gần 8% so với năm 2012. Nhờ đó, thanh khoản luôn trong trạng thái ổn định, sẵn sàng đáp ứng yêu cầu từ hoạt động kinh doanh và biến động của thị trường. Bên cạnh đó, cơ cấu kỳ hạn huy động vốn cũng dịch chuyển dần sang tiền gửi không kỳ hạn (CASA). Số dư CASA tại thời điểm 31122013 đạt Năm 2013, số dư CASA đạt 71,472triệu đồng tăng 3.54 lần so với năm 2012, đảm bảo đúng định hướng hoạt động và cam kết với nhà đầu tư về việc cắt giảm chi phí, tối đa hóa lợi nhuận. Tổng dư nợ tín dụng của tổng tài sản trong năm 2013 cũng giảm 5.03% so với năm 2012, còn 27,409 tỷ đồng.Tuy vậy nhưng Maritime Bank vẫn kiểm soát được tỷ lệ nợ xấu ở mức 2.71%.
Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………………… Hà Nội, ngày … tháng… năm 2015 Giáo viên hướng dẫn Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm LỜI CẢM ƠN Em xin chân thành cảm ơn ban giám hiệu, cô giáo, thầy giáo trường Đại học Điện lực trao cho em kiến thức bổ ích trình học tập Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn bảo tận tình cô Đinh Thị Minh Tâm với giúp đỡ anh, chị, cô, phòng Khách hàng Doanh Nghiệp ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Bắc Giang tạo điều kiện cho em hoàn thành báo cáo Hà Nội, ngày 29 tháng 03 năm 2015 Sinh viên Đỗ Thùy Dương Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm DANH MỤC VIẾT TẮT TMCP: Thương mại cổ phần TTS: Tổng tài sản LNTT: Lợi nhuận trước thuế DN: Doanh nghiệp NHTM: Ngân hàng thương mại NHNN: Ngân hàng Nhà nước Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm LỜI MỞ ĐẦU Sau gần năm học tập nghiên cứu trường Đại học Điện lực, giúp đỡ tận tình thầy cô giáo, em chuẩn bị cho kiến thức cần thiết cho chuyên ngành Tài ngân hàng Bên cạnh đó, với phương châm “học đôi với hành”, giới thiệu nhà trường đồng ý ban lãnh đạo Chi nhánh ngân hàng Maritime Bank Bắc Giang, em thực tập quý ngân hàng để trau dồi nâng cao kiến thức, lí luận học Với 24 năm phấn đấu, xây dựng bước trưởng thành, Ngân hàng Maritime Bank đạt thành tựu định đóng góp vào phát triển chung Maritime Bank mặt hoạt động vốn, đầu tư nâng cao chất lượng tín dụng, toán quốc tế hoạt động khác Sau tháng thực tập chi nhánh, với hướng dẫn, giúp đỡ Ban lãnh đạo cán ngân hàng, em đa tìm hiểu nắm bắt sơ nghiệp vụ tín dụng tổng quan tình hình hoạt động Maritime Bank nói chung thực trạng hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Maritime Bank Bắc Giang nói riêng Trên sở em viết báo cáo tổng hợp để trình bày vấn đề chung cấu tổ chức hoạt động tài Chi nhánh Ngân hàng Maritime Bank Bắc Giang Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực 1.1 GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm CHƯƠNG I TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM Qúa trình hình thành phát triển ngân hàng _ Tên ngân hàng: Ngân hàng thương mại cổ phần (TMCP) hàng hải Việt Nam _ Tên viết tắt: MSB _ Tên Tiếng Anh: Maritime Bank _ Trụ sở chính: 88, Láng Hạ, Đống Đa, Hà Nội _ Khẩu hiệu: “Tạo lập giá trị bền vững” _ Vốn điều lệ: 8,000 tỷ đồng _ Website: www.msb.com _ Logo: _ Giấy phép hoạt động: Số 0001/NH-GP Thống đốc NHNN cấp ngày 08/06/1991 _ Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh (CNĐKKD): lần đầu số 055501 Trọng tài kinh tế TP Hải Phòng cấp ngày 10/03/1992 thay Giấy chứng nhận ĐKKD số 0103008429 Sở Kế Hoạch Đầu tư TP.Hà Nội cấp ngày 01/07/2005, thay đổi lần thứ ngày 27/03/2009 _ Ngành nghề kinh doanh: huy động vốn ngắn hạn, tung dài hạn; tiếp nhận vốn ủy thác đầu tư phát triển; cho vay nagwns hạn, trung dài hạn; chiết khấu giấy tờ có giá; góp vốn, tham gia đầu tư vào tổ chức kinh tế; cung cấp dịch vụ toán nước; tài trợ thương mại; kinh doanh ngoại hối; dịch vụ ngân hàng khác Chủ tịch Hội đồng quản trị: Ông Trần Anh Tuấn Tổng Giám Đốc Maritime Bank: Ông Atul Malik Chi nhánh: _ Tên chi nhánh: Ngân hàng thương mại cổ phần hàng hải Việt Nam Chi nhánh Bắc Giang Ngày 10/02/2012, Maritime Bank thức khai trương đưa vào hoạt động Chi nhánh Bắc Giang số 151 Hùng Vương, Phường Hoàng Văn Thụ, TP.Bắc Giang, tỉnh Bắc Giang _ Thời điểm thành lập, mốc quan trọng trình phát triển: Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (Maritime Bank) thức thành lập theo giấy phép số 0001/NH-GP ngày 08/06/1991 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Ngày 12/07/1991, Maritime Bank thức khai trương vào hoạt động Thành phố Cảng Hải Phòng, sau Pháp lệnh Ngân hàng Thương mại, Hợp tác xã Tín dụng Công ty Tài có hiệu lực Khi đó, tranh luận mô hình ngân hàng cổ phần chưa ngã ngũ Maritime Bank trở thành ngân hàngTMCP Việt Nam Đó kết có từ sức mạnh tập thể ý thức đổi cổ đông sáng lập: Cục Hàng Hải Việt Nam, Tổng Công ty Bưu Viễn thông Việt Nam, Cục Hàng không Dân dụng Việt Nam… MARITIME BANK 24 năm phát triển: Ban đầu, Maritime Bank có 24 cổ đông, vốn điều lệ 40 tỷ đồng vài chi nhánh tỉnh thành lớn Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, TP HCM Có thể nói, đời Maritime Bank thời điểm đầu thập niên 90 kỷ XX góp phần tạo nên bước đột phá quan trọng trình chuyển dịch cấu kinh tế Việt Nam Nhìn lại chặng đường phát triển năm 1997 - 2000 giai đoạn thử thách, cam go Maritime Bank Do ảnh hưởng khủng hoảng tài tiền tệ châu Á, Ngân hàng gặp nhiều khó khăn Tuy vậy, nội lực lĩnh mình, Maritime Bank dần lấy lại trạng thái cân phát triển mạnh mẽ từ năm 2005 Đến nay, Maritime Bank trở thành ngân hàng thương mại cổ phần phát triển mạnh, bền vững tạo niềm tin khách hàng.Vốn điều lệ Maritime Bank 8.000 tỷ đồng tổng tài sản đạt gần 110.000 tỷ đồng Mạng lưới hoạt động không ngừng Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm mở rộng từ 16 điểm giao dịch năm 2005, lên đến gần 230 điểm giao dịch toàn quốc Cùng với định thay đổi toàn diện, từ định hướng kinh doanh, hình ảnh thương hiệu, thiết kế không gian giao dịch tới phương thức tiếp cận khách hàng… Đến nay, Maritime Bank nhận định Ngân hàng có sắc diện mẻ, đường hướng hoạt động táo bạo mô hình giao dịch chuyên nghiệp, đại Việt Nam Cam kết hành động: Hướng tới mục tiêu trở thành ngân hàng cổ phần lớn Việt Nam, Maritime Bank kiên trì thực theo tiêu chí mà Ngân hàng cam kết Với khách hàng: Chúng hiểu rằng, thành công Maritime Bank phụ thuộc chủ yếu vào hài lòng thành công khách hàng Vì tin tưởng khách hàng trao gửi, cam kết: - Cung cấp dịch vụ chất lượng cao, linh hoạt nhanh chóng - Không ngừng đa dạng hóa nhằm đưa sản phẩm phù hợp với đối tượng khách hàng - Đảm bảo tuyệt đối an toàn bảo mật Với nhân viên: Một tài sản quan trọng nhất, động lực thúc đẩy phát triển Maritime Bank nguồn lực người Ban Lãnh đạo Ngân hàng cam kết: - Thiết lập môi trường làm việc tin tưởng tôn trọng lẫn - Phát triển văn hoá hiệu tương xứng với quyền lợi - Tạo hội cho phát triển thành viên Maritime Bank Với cổ đông: Các cổ đông người tin tưởng tuyệt đối sẵn sàng chia sẻ thành bại với Ngân hàng Đáp lại niềm tin đó, cam kết mang lại: - Giá trị đầu tư tăng trưởng ngày cao cho cổ đông - Đảm bảo tăng trưởng bền vững Ngân hàng Với toàn xã hội: Bằng việc đảm bảo tăng trưởng không ngừng Ngân hàng đồng thời thường xuyên tham gia hoạt động văn hóa, từ thiện, Maritime Bank cam kết đóng góp giá trị văn hóa, kinh tế cho cộng đồng phát triển chung toàn xã hội Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm Tầm nhìn sứ mệnh: -Tầm nhìn: Trở thành NHTM tốt Việt Nam - Sứ mệnh: Cung cấp cho Khách hàng sản phẩm dịch vụ tốt dựa nhu cầu Khách hàng; tạo dựng môi trường làm việc chuyên nghiệp hội phát triển nghiệp cho cán nhân viên; đem lại lợi ích bền vững cho cổ đông thông qua việc tập trung triển khai chiến lược kinh doanh dựa chuẩn mực quốc tế * Thành tích đạt được: Với chiến lược đắn, Maritime Bank thành công việc khẳng định thương hiệu 20 năm qua Cơ quan quản lý, Đoàn thể, Tổ chức, Khách hàng nước quốc tế đánh giá cao - Từ 2005 – nay: Luôn đánh giá tín dụng hạng A (do NHNN xếp hạng tổ chức tín dụng theo chuẩn mực quốc tế CAMEL) - 2006: Được Thống Đốc Ngân hàng Nhà nước tặng thưởng Bằng khen có thành tích xuất sắc, góp phần hoàn thành nhiệm vụ ngành ngân hàng Được Ngân hàng Wachovia (một NHTM hàng đầu Mỹ) tặng giải thưởng “Ngân hàng đạt tiêu chuẩn trình xử lý điện toán quốc tế” - 2007: Nhận giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam 2007” Thời báo Kinh tế Việt Nam Cục Xúc tiến Thương mại tổ chức - 2008: Nhận giải thưởng “Doanh nghiệp Dịch vụ hài lòng năm 2008” Nhận giải thưởng “Thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2008” Thời báo Kinh tế Việt Nam người tiêu dùng nước bình chọn Nhận Bằng khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước có thành tích góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất, đảm bảo ổn định xã hội theo Quyết định số 3103/QĐNHNN ngày 10/12/2008 Nhận giải thưởng “Sao vàng đất Việt” năm 2008 Nhận giải thưởng “Ngân hàng quản lý tiền mặt toán quốc tế tốt năm 2008” Ngân hàng HSBC trao tặng Là sáu ngân hàng thuộc Khối NHTMCP Ngân hàng Nhà nước tặng Cờ thi đua có thành tích xuất sắc dẫn đầu phong trào thi đua ngành Ngân hàng theo Quyết định số 797/QĐ-NHNN ngày 07/04/2009 - 2009: Nhận Bằng khen Thủ tướng Chính phủ, có nhiều thành tích công tác từ năm 2006 đến 2008, góp phần vào nghiệp xây dựng Chủ nghĩa xã hội bảo vệ Tổ Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm quốc theo Quyết định số 931/QĐ-TTg ngày 30/6/2009 Nhận Bằng khen Công đoàn Tổng Công ty Hàng Hải Việt Nam thành tích hoàn thành xuất sắc kế hoạch thi đua Quý IV 2009 Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ Việt Nam - Top Trade Services Awards 2009”, Maritime Bank vinh dự lọt vào Top 10 doanh nghiệp Thương mại dịch vụ xuất sắc hàng đầu Việt Nam Maritime Bank ba ngân hàng Ủy ban nhân dân Thành phố Hà Nội tặng Cờ “Đơn vị xuất sắc phong trào thi đua” có thành tích xuất sắc phong trào thi đua Thành phố Hà Nội theo Quyết định số 254/QĐ-UBND ngày 18/01/2010 - 2010: Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ Việt Nam – Vietnam Top Trade Services Awards 2010” Nhận Giấy khen phong trào thi đua hướng tới Đại lễ kỷ niệm 1.000 năm Thăng Long – Hà Nội Đạt giải thưởng “Thương hiệu Chứng khoán uy tín” Hiệp hội Chứng khoán Việt Nam, Tạp chí chứng khoán phối hợp với số Cơ quan hữu quan tổ chức sở ý kiến bình chọn nhà đầu tư nước Nhận giải thưởng “Sao Vàng Đất Việt 2010” lọt vào TOP100 thương hiệu tiêu biểu hàng đầu Việt Nam - 2011: Nhận giải thưởng “STP Award” Ngân hàng New York (BNY Mellon) tỷ lệ công điện đạt chuẩn (Straight – Through Processsing) – tiêu chí quan trọng để đánh giá chất lượng toán tự động ngân hàng Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm * Qúa trình phát triển ngân hàng: Bảng 1.1 Qúa trình phát triển Ngân hàng Năm 1991 Sự kiện Thành lập thức vào hoạt động Vốn điều lệ 40 tỷ đồng 24 cổ đông Đặt chi nhánh thành phố lớn Hải Phòng, Hà Nội, Quảng Ninh, TP.Hồ Chí Minh 2005 Chính thức chuyển hội sở từ Hải Phòng lên Hà Nội 16 điểm giao dịch 2009 Vốn điều lệ 3.000 tỷ đồng Chính thức ký hợp đồng tư vấn với McKinsey để xây dựng chiến lược phát triển 100 điểm giao dịch 2010 Ra mắt nhận diện thương hiệu mới, logo với kết hợp hai màu đỏ đen ấn tượng Vốn điều lệ 5.000 tỷ đồng Tổng tài sản 100.000 tỷ đồng 2012 Được xếp hạng nhóm 1, nhóm dẫn đầu, cấp hạng mức tín dụng cao năm 2012; Thuộc nhóm G12 (nhóm ngân hàng chiếm thị phần lớn thị trường) Vốn điều lệ: 8.000 tỷ đồng 2013 Vốn điều lệ 8.000 tỷ đồng Tổng tài sản gần 110.000 tỷ đồng 220 điểm giao dịch toàn quốc (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2013 Maritime Bank) 1.2 Hoạt động kinh doanh ngân hàng _ Maritime Bank phấn đấu trở thành Ngân hàng thương mại đa hàng đầu Việt Nam, với hiệu phát triển “Tạo lập giá trị bền vững” dựa tảng công nghệ Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm Bảng 2.8 Dư nợ cho vay theo đối tượng Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu Cho vay TCKT Doanh nghiệp nhà nước trung ương Doanh nghiệp nhà nước địa phương Công ty TNHH nhà nước Công ty TNHH tư nhân Công ty cổ phần Công ty hợp danh Doanh nghiệp tư nhân Doanh nghiệp có vốn đầu tư nước Kinh tế tập thể Cho vay cá nhân Tổng 2011 2012 2013 Gía trị 34,163,075 2,229,581 2,153,613 1,645,314 9,136,062 18,471,455 122,523 354,001 % 90.49% 6.53% 6.30% 4.82% 26.74% 54.07% 0.36% 1.04% Gía trị 27,428,658 1,687,856 558,318 7,971,436 17,050,467 148,007 % 94.77% 6.15% 2.04% 29.06% 62.16% 0.54% Gía trị 22,517,589 1,452,724 6,082,068 13,247,298 1,724,545 % 82.15% 6.45% 27.01% 58.83% 7.66% 13,178 37,348 3,589,864 37,752,939 0.04% 0.11% 9.51% 100% 1,500 11,074 1,514,972 28,943,630 0.01% 0.04% 5.23% 100% 13,129,272 10,954 4,891,748 27,409,337 58.31% 0.05% 17.85% 100% (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2011-2013) Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm Qua bảng ta thấy, tổng dư nợ cho vay theo đối tượng ngân hàng giảm dần giai đoạn 2011-2013 Năm 2011, tổng dư nợ theo đối tượng mức 37,752,939 triệu đồng giảm xuống 28,943,630 triệu đồng năm 2012 triệu đồng năm 2013 Trong đó, dư nợ cho vay tổ chức kinh tế chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ, chiếm 90.49% năm 2011, 94.77% năm 2012 82.15% năm 2013 Bảng 2.9 Dư nợ tín dụng theo thời gian Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng CHỈ TIÊU Nợ ngắn hạn Nợ trung hạn Nợ dài hạn Tổng 2011 Gía trị 21,534 6,318 9,900 37,752 2012 % 57.04% 16.74% 26.22% 100% Gía trị 10,409 6,91 11,616 28,943 2013 % 35.97% 23.90% 40.14% 100% Gía trị 10,612 6,145 10,650 27,409 % 38.72% 22.42% 38.86% 100% (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2011-2013) Hình 2.7 Biểu đồ thể cấu dư nợ tín dụng theo thời gian Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2011-2013) Qua hình ta thấy, tổng dư nợ tín dụng theo thời gian ngân hàng giảm dần giai đoạn 2011-2013; giảm từ 37,752 triệu đồng năm 2011 xuống 27,409 triệu đồng năm Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm 2013 (tương ứng giảm 27.40%) Dấu hiệu giảm chủ yếu khoản nợ ngắn hạn chiếm khoảng 57.04% tổng dư nợ tín dụng ngân hàng năm 2011 (ứng với giá trị 21,534 triệu đồng) giảm xuống 38.72% năm 2013 (ứng với 10,612 triệu đồng) Các khoản nợ trung hạn lại có xu hướng tăng không đáng kể so với tổng dư nợ Năm 2011 6,318 triệu đồng (chiếm 16.74%), năm 2012 tăng lên 6,916 triệu đồng (chiếm 23.90%) lại giảm xuống 6,145 triệu đồng năm 2013 (chiếm 22.42%) Còn lại khoản nợ dài hạn tăng giảm không đều, tăng từ 9,900 triệu đồng (chiếm 26.22%) năm 2011 lên 11,616 triệu đồng năm 2012(chiếm 40.14%) năm 2013 lại giảm xuống 10,650 triệu đồng (chiếm 38.86%) 2.3 Hoạt động khác 2.3.1 Phân loại nợ trích lập dự phòng rủi ro Maritime Bank thực phân loại nợ gốc trích lập dự phòng hàng quý theo quy định NHNN Các loại nợ phân loại thành nhóm theo mức độ rủi ro khác gồm: Nợ đủ tiêu chuẩn; Nợ cần ý; Nợ tiêu chuẩn; Nợ nghi ngờ; Nợ có khả vốn Bảng 2.10 Trích lập dự phòng cho khoản vay 31.12.2013 Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang Đơn vị: triệu đồng STT Phân loại nợ Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ cần ý Nợ tiêu chuẩn Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn Tổng Tỷ lệ nợ xấu Dư nợ cho Dự phòng cụ Dự phòng Tổng dự vay thể chung phòng 23,350 175.13 175.13 1,738 34 13.04 47.34 317,927 34.48 2.38 36.86 144.62 38.72 1.09 39.80 99.74 343,259 8.87 116 2.19% 191.64 (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2013) Sinh viên: Đỗ Thùy Dương 8.87 308.00 Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm Bảng 2.11 Trích lập dự phòng công nợ tiềm ẩn cam kết ngoại bảng 31.12.2013 Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang Đvt: triệu đồng STT Phân loại nợ Nợ đủ tiêu chuẩn Nợ cần ý Nợ tiêu chuẩn Nợ nghi ngờ Nợ có khả vốn Tổng Tỷ lệ nợ xấu Dư nợ cho Dự phòng cụ Dự phòng Tổng dự vay thể chung phòng 2,881.68 21.09 21.09 25.40 1.21 0.19 1.40 2.00 0.40 0.14 0.41 2.91 2,841.99 2.91 4.51 0.17% 21.29 (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2013) Sinh viên: Đỗ Thùy Dương 2.91 25.81 Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm 2.3.2 Hoạt động cung ứng dịch vụ ngân hàng Bảng 2.12 Tình hình tăng trưởng thu nhập từ hoạt động dịch vụ Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 Thu nhập 74.48 148.19 248.50 Lợi nhuận 59.30 122.74 207.02 (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2011-2013) Hình 2.8 Tình hình tăng trưởng thu nhập từ hoạt động dịch vụ Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2011-2013) Qua hình ta thấy thu nhập từ hoạt động dịch vụ Ngân hàng tăng đáng kể qua năm, tăng từ 74.48 triệu đồng năm 2011 lên 248.50 triệu đồng năm 2013 Lợi nhuận tăng từ 59.30 triệu đồng năm 2011 lên 207.02 triệu đồng năm 2013 Điều cho thấy Ngân hàng làm ăn có lãi ngày phát triển hoạt động dịch vụ * Hoạt động dịch vụ cung ứng ngân hàng Cơ cấu doanh thu hoạt động cung ứng ngân hàng: Bảng 2.13 Chi tiết doanh thu cung ứng dịch vụ ngân hàng Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng STT Doanh thu dịch vụ Dịch vụ toán Dịch vụ ngân quỹ Dịch vụ bảo lãnh Dịch vụ tư vấn Dịch vụ chiết khấu Dịch vụ hối đoái Dịch vụ tín dụng Dịch vụ quản lý tín dụng Sinh viên: Đỗ Thùy Dương 2011 41.23 0.93 7.06 3.38 1.42 2.42 2.12 1.13 - 2012 100.18 2.13 38.42 2013 109.57 1.61 89.41 - 0.84 0.93 - Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm Dịch vụ khác Tổng doanh thu Tổng chi phí Tổng lợi nhuận 14.80 74.48 15.18 59.30 6.63 148.19 25.45 122.74 46.99 248.50 41.48 207.02 (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2011-2013) 2.3.3 Hoạt động kinh doanh ngoại hối Bảng 2.14 Doanh thu kinh doanh ngoại hối Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng STT Hạng mục Doanh thu Kinh doanh ngoại tệ giao Công cụ tài phái sinh Lợi nhuận Kinh doanh ngoại tệ giao Công cụ tài phái sinh 2011 88.79 2012 260.66 2013 160.17 81.12 7.67 10.35 238.40 22.26 87.77 111.21 48.96 (106.98) 15.88 (5.53) 151.89 (64.12) (24.50) (82.48) (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2011-2013) Qua bảng ta thấy doanh thu từ hoạt động kinh doanh ngoại hối tăng mạnh từ 88.79 triệu đồng năm 2011 lên 260.66 triệu đồng năm 2012, sang đến năm 2013 doanh thu từ hoạt động giảm xuống 160.17 triệu đồng Do nên lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh ngoại hối giảm theo Cụ thể, năm 2011 lợi nhuận đạt 10.35 triệu đồng tăng lên 87.77 triệu đồng năm 2012, song lại giảm đến mức đáng kể vào năm 2013 xuống -106.98 triệu đồng Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm 2.3.4 Hoạt động kinh doanh đầu tư chứng khoán Bảng 2.15 Tỷ trọng kinh doanh đầu tư chứng khoán TTS Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng STT Hạng mục Chứng khoán kinh doanh Chứng khoán kinh doanh Dự phòng Chứng khoán đầu tư Chứng khoán đầu tư Dự phòng Tổng 2011 Gía trị 3,921.40 3,921.40 (8,000.00) 3,921.40 2012 %/TTS 0.00% 12.00% 12.00% Gía trị 67.88 77.36 (9.48) 11,092.97 11,112.65 (19.68) 11,160.85 2013 %/TTS 0.10% 17.04% 17.50% Gía trị 82.69 92.83 (10.13) 28,473.18 28,501.39 (28.21) 28,555.87 %/TTS 0.10% 24.70% 24.80% (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2011-2013) Qua bảng ta thấy tỷ trọng chứng khoán kinh doanh có xu hướng tăng giai đoạn 2011-2013 tăng không đáng kể (từ 67.88 triệu đồng năm 2012 lên 82.69 triệu đồng năm 2013) Chứng khoán đầu tư lại tăng mạnh từ 3,921.40 triệu đồng (chiếm 12.00%/TTS) tăng lên 11,092.97 triệu đồng (chiếm 17.04%/TTS), năm 2013 đạt 28,473.18 triệu đồng (chiếm 24.70%/TTS) Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm * Lợi nhuận từ đầu tư kinh doanh chứng khoán Bảng 2.16 Tỷ trọng lợi nhuận từ đầu tư kinh doanh chứng khoán Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng ST Lợi nhuận T CK kinh doanh CK đầu tư Cổ tức Tổng Gía trị (8.72) (8.72) 2011 %/LNTT 0% -2% 0% -2% Gía trị (7.71) 64.29 36.19 92.77 2012 %/LNTT -8% 6% 4% 9% Gía trị (12.50) 389.39 53.76 430.66 2013 %/LNTT -8.20% 25.65% 3.54% 28.37% (Nguồn: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2011-2013) Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm 2.4 Kết luận Năm 2013, kinh tế Việt Nam tiếp tục chứng kiến năm tăng trưởng chậm nguồn cung sức cầu yếu Bất cập cấu trúc kinh tế chậm chạp chuyển đổi mô hình tăng trưởng nguyên nhân khiến kinh tế đánh đà tăng trưởng chìm vào giai đoạn trì trệ Trong bối cảnh đó, thị trường tiền tệ có năm diễn biến sôi động Ngoại trừ tăng trưởng tích cực hoạt động huy động vốn thị trường I, xu trầm lắng chi phối hầu hết hoạt động khác hệ thống ngân hàng Đứng trước khó khan thử thách này, thay tập trung vào tăng trưởng tài sản, Maritime Bank chuyển trọng tâm vào quản lý bảng cân đối, nâng cao chất lượng tài sản, đồng thơi tăng cường quản lý rủi ro quản trị doanh nghiệp Tình hình tài Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang có phát triển nhiều mặt.Ví dụ hoạt động huy động vốn Ngân hàng đẩy mạnh, tăng tỷ trọng tiền gửi có kỳ hạn lên đáng kể.Tuy nhiên, việc huy động vốn đồng ngoại tệ Ngân hàng chưa chủ động, cần khắc phục hạn chế Bên cạnh đó, năm 2013 năm Maritime Bank có sụt giảm quy mô tài sản Tương ứng với sụt giảm tài sản, tổng dư nợ tín dụng năm 2013 giảm so với năm 2012 CHƯƠNG III ĐÁNH GIÁ CHUNG VÀ LỰA CHỌN HƯƠNG ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP 3.1 Đánh giá, nhận xét chung hoạt động tài ngân hàng Qua phân tích chương II ta thấy, tình hình tài ngân hàng Ngân hàng sau: Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm 3.1.1 Điểm mạnh • Ngân hàng trì ổn định tiêu an toàn hoạt động Tỷ lệ an toàn vốn riêng lẻ vốn hợp ngân hàng cao tỷ lệ yêu cầu Ngân hàng Nhà nước Vượt qua khó khăn năm 2013, không đạt kết kinh doanh kỳ vọng Maritime Bank khẳng định lĩnh vững vàng khả ứng biến linh hoạt điều kiện khủng hoảng • Maritime Bank có bước điều chỉnh huy động vốn thành công Về cấu kỳ hạn huy động vốn, Ngân hàng đạt bước dịch chuyển đáng kể việc tăng tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn Chuyển biến góp phần không nhỏ vào việc ổn định khoản nâng cao cấu tài sản Nợ Có Ngân hàng • Ngân hàng không ngừng đổi đưa sản phẩm hấp dẫn thu hút khách hàng; trọng triển khai dịch vụ gia tăng, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng giao dịch; chương trình thi đua nội góp phần tạo nên chuyển biến tích cực hoạt động huy động vốn 3.1.2 Điểm yếu • Ngân hàng chưa phát huy tính chủ động việc huy động nguồn vốn ngoại tệ, cần có sách phù hợp với kinh tế • Hoạt động sản xuất kinh doanh hộ kinh doanh ngày mở rộng, nhu cầu vay vốn ngày tăng song khó xác định thực trạng hoạt động kinh doanh chứng từ, sổ sách theo dõi thường xuyên, không thu hồi tài sản chấp … gây khó khăn việc cho vay quản lý khoản vay Nếu không đòi nợ hậu Ngân hàng lớn • Nguồn thông tin cần cho Ngân hàng phân tích đánh giá khách hàng vay vốn thiếu sót, không kịp thời, chất lượng chưa đảm bảo dẫn đến kết phân tích không xác, ảnh hưởng tới định cho vay Ngân hàng 3.2 Hướng đề tài tốt nghiệp đề cương sơ đề tài tốt nghiệp Qua phân tích tìm hiểu Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam, em xin đưa số ý kiến việc cải thiện nâng cao “Hoạt động cho vay ngắn hạn doanh Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm nghiệp” Do vậy, em chọn đề tài “Giải pháp nâng cao hoạt động cho vay ngắn hạn doanh nghiệp Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Bắc Giang” làm luận văn tốt nghiệp Đề cương sơ đề tài tốt nghiệp gồm chương chính: Chương I Những vấn đề lý luận chung về cho vay ngắn hạn đối với các Doanh Nghiệp của NHTM Chương 2: Thực trạng tình hình cho vay ngắn hạn đối với các doanh nghiệp tại Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang Chương 3: Một số biện pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay đối với Doanh Nghiệp tại Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm PHỤ LỤC Báo cáo tài Ngân hàng Maritime Bank giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng Chỉ tiêu TÀI SẢN Tiền mặt, vàng bạc, đá quý Tiền gửi NHNNVN Tiền, vàng gửi cho vay TCTD khác Tiền, vàng gửi TCTD khác Cho vay TCTD khác Dự phòng rủi ro cho vay TCTD khác Chứng khoán kinh doanh Chứng khoán kinh doanh Dự phòng giảm giá chứng khoán kinh doanh Các công cụ tài khác Cho vay khách hàng Cho vay khách hàng Dự phòng rủi ro ch vay khách hàng Chứng khoán đầu tư Chứng khoán đầu tư sẵn sàng để bán Chứng khoán đầu tư giữ đến ngày đáo hạn Dự phòng giảm giá chứng khoán đầu tư Góp vốn, đầu tư dài hạn Vốn góp liên doanh Đầu tư dài hạn khác Dự phòng giảm giá đầu tư dài hạn Tài sản cố định TSCĐ hữu hình Nguyên giá tài sản cố định Hao mòn tài sản cố định TSCĐ thuê tài Nguyên giá tài sản cố định Hao mòn tài sản cố định TSCĐ vô hình Nguyên giá tài sản cố định Hao mòn tài sản cố định Sinh viên: Đỗ Thùy Dương 2011 2012 2013 1,220,867 964,132 28,761,657 28,477,581 290,000 (5,924) 50,691 89,186 (38,495) 987,535 4,499,702 28,985,403 17,955,227 11,084,589 (54,413) 57,270 93,201 (35,931) 1,025,874 551,929 24,693,179 5,297,345 19,581,061 (185,227) 129,348 191,543 (62,195) 74,103 37,388,434 37,752,939 (364,505) 34,087,715 34,123,344 - 58,325 28,193,028 28,943,630 (750,602) 30,237,353 30,388,907 - 48,112 26,676,110 27,409,337 (733,227) 33,375,435 32,940,694 506,208 (35,629) 1,754,772 1,754,772 724,903 241,739 350,373 (108,634) 303,083 312,780 (9,697) 180,081 219,593 (39,512) (151,554) 2,103,488 2,109,273 (5,785) 900,846 355,951 527,937 (171,986) 296,438 312,780 (16,342) 248,457 308,511 (60,054) (71,467) 2,170,808 2,172,876 (2,068) 847,478 285,971 491,238 (205,267) 289,806 312,780 (22,974) 271,701 350,144 (78,443) Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm Bất động sản đầu tư 1,076,725 Nguyên giá bất động sản đầu tư 1,092,413 Hao mòn bất động sản đầu tư (15,688) Tài sản có khác 8,270,999 Các khoản phải thu 2,962,891 Các khoản phí, lãi phải thu 3,070,797 Tài sản thuế TNDN hoãn lại Tài sản có khác 2,257,491 Dự phòng rủi ro cho tài sản Có nội (20,180) bảng khác TỔNG TÀI SẢN 114,374,998 NỢ PHẢI TRẢ Các khoản nợ Chính phủ NHNN Tiền gửi vay TCTD khác Tiền gửi TCTD khác Vay TCTD khác Tiền gửi khách hàng Các công cụ tài phái sinh, công cụ nợ tài khác Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay mà TCTD chịu rủi ro Phát hành giấy tờ có giá Các khoản nợ khác Các khoản lãi, phí phải trả Thuế, khoản phải trả Nhà nước Các khoản phải trả công nợ khác Dự phòng rủi ro khác TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VỐN CHỦ SỞ HỮU Vốn quỹ Vốn TCTD Vốn điều lệ Vốn đầu tư XDCB Thặng dư vốn cổ phần Cổ phiếu quỹ Cổ phiếu ưu đãi Vốn khác Qũy TCTD Sinh viên: Đỗ Thùy Dương 1,023,789 1,061,315 (37,526) 12,876,637 9,011,234 3,670,346 25,924 311,002 (141,869) 1,003,687 1,062,948 (59,261) 16,592,922 12,038,513 4,271,776 635,523 (352,890) 109,923,37 107,114,88 10,116,221 22,830,507 20,350,698 2,479,809 62,294,523 - 5,329,623 30,234,984 17,615,920 12,619,064 59,586,516 - 644,189 24,397,983 8,483,834 15,914,149 65,491,701 - 394,048 145,363 141,402 7,178,500 2,061,318 1,296,142 301,474 432,353 31,349 104,875,11 2,295,002 3,241,857 1,438,049 1,778,470 25,338 100,833,34 2,795,002 4,232,059 1,614,709 51,073 2,550,559 15,718 97,702,336 8,400,607 8,000,000 607 400,000 410,670 8,352,692 8,000,000 607 400,000 (47,915) 8,511,173 8,000,000 607 400,000 (47,915) 467,511 511,173 Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm Chênh lệch tỷ giá hối đoái Chênh lệch đánh giá lại tài sản Lợi nhuận chưa phân phối 688,604 TỔNG VỐN CHỦ SỞ HỮU 9,499,881 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ 114,374,99 HỮU 269,828 9,090,031 109,923,37 Tài liệu tham khảo: Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2011 Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 2012 Báo cáo thường niên Maritime Bank năm 201 Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại- Học viên Ngân hàng Bản cáo bạch Maritime Bank năm 2011 Bản cáo bạch Maritime Bank năm 2012 Bản cáo bạch Maritime Bank năm 2013 Sinh viên: Đỗ Thùy Dương 548,697 9,571,043 107,273,37 Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm MỤC LỤC Sinh viên: Đỗ Thùy Dương [...]... Thị Minh Tâm 2.2.2 Hoạt động huy động vốn Maritime Bank là ngân hàng có sản phẩm đa dạng, phù hợp với nhu cầu của dân cư và tổ chức tín dụng cả bằng ngoại tệ, nội tệ và tập trung huy động vốn từ 2 thị trường: Tổ chức kinh tế và dân cư; Tổ chức tín dụng và các định chế tài chính 2.2.1.1 Huy động vốn theo thành phần kinh tế Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn của Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang theo thành... ro của Ngân hàng và tuân thủ các quy định về quản lý rủi ro thanh khoản, rủi ro thị trường và các quy định an toàn trong hoạt động tài chính, ngân hàng Tổng giám đốc: là người chịu trách nhiệm trước HĐQT, pháp luật về hoạt động • hàng ngày của Ngân hàng Giúp cho Tổng giám đốc là các Phó Tổng giám đốc, các Giám đốc khối, Kế toán trưởng và bộ máy chuyên môn nghiệp vụ 1.3.2 Cơ cấu cổ đông Bảng 1.2 Cơ cấu. .. chỉ đạo và giám sát hoạt động của Ngân hàng thong qua Ban điều hành và các Hội đồng • Ban kiểm soát: do ĐHĐCĐ bầu ra, có nhiệm vụ kiểm tra hoạt động tài chính của Ngân hàng; giám sát việc chấp hành chế độ hạch toán, kế toán; hoạt động của hệ thống và kiểm toán nội bộ của Ngân hàng; thẩm định báo cáo tài chính 6 tháng và Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm hàng. .. khoản và nâng cao cơ cấu tài sản Nợ, Có của Ngân hàng Đồng thời, Maritime Bank cũng đẩy mạnh việc phát triển hệ thống mạng lưới Chi nhánh nhằm phục vụ tốt nhất nhu cầu gửi tiền của dân cư cũng như cung ứng dịch vụ cho các tổ chức kinh tế Hình 2.4.Biểu đồ thể hiện mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch của Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2013 của Maritime. .. thấy Ngân hàng đang làm ăn có lãi và ngày một phát triển các hoạt động dịch vụ * Hoạt động dịch vụ cung ứng ngân hàng Cơ cấu doanh thu hoạt động cung ứng ngân hàng: Bảng 2.13 Chi tiết doanh thu cung ứng dịch vụ ngân hàng của Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng STT 1 2 3 4 5 6 7 8 Doanh thu dịch vụ Dịch vụ thanh toán Dịch vụ ngân quỹ Dịch vụ bảo lãnh Dịch vụ tư vấn Dịch... hệ thống ngân hàng Đứng trước những khó khan và thử thách này, thay vì tập trung vào tăng trưởng tài sản, Maritime Bank đã chuyển trọng tâm vào quản lý bảng cân đối, nâng cao chất lượng tài sản, đồng thơi tăng cường quản lý rủi ro là quản trị doanh nghiệp Tình hình tài chính của Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang đã và đang có phát triển về nhiều mặt.Ví dụ như hoạt động huy động vốn của Ngân hàng đang... nhất của Maritime Bank, quyết định các vấn đề thược nhiệm vụ và quyền hạn được Luật pháp và Điều lệ Maritime Bank quy định • Hội đồng quản trị: do ĐHĐCĐ bầu ra, là cơ quan quản trị Ngân hàng, có toàn quyền nhân danh Ngân hàng để quyết định mọi vấn đề lien quan đến mục đích,quyền lợi của Ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của ĐHĐCĐ HĐQT giữ vai trò định hướng chi n lược, kế hoạch hoạt động hằng... đông của Ngân hàng Loại cổ đông Cổ đông cá nhân Sinh viên: Đỗ Thùy Dương Tổng số cổ đông 3,826 Tỷ lệ sở hữu cổ phần 25.492% Trường Đại học Điện lực GVHD: Ths.Đinh Thị Minh Tâm Cổ đông nước ngoài 0 0 Cổ đông tổ chức 62 75.508% 3,888 100% Tổng (Nguồn: Báo cáo thương niên của Maritime Bank năm 2013) CHƯƠNG II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG TÀI CHÍNH CỦA NGÂN HÀNG TMCP HÀNG HẢI VIỆT NAM- CHI NHÁNH BẮC GIANG 2.1 Tổng... việc huy động vốn bằng đồng ngoại tệ của Ngân hàng chưa được chủ động, cần khắc phục hạn chế này Bên cạnh đó, năm 2013 là năm đầu tiên Maritime Bank có sự sụt giảm về quy mô tài sản Tương ứng với sự sụt giảm của tài sản, tổng dư nợ tín dụng năm 2013 giảm so với năm 2012 CHƯƠNG III ĐÁNH GIÁ CHUNG VÀ LỰA CHỌN HƯƠNG ĐỀ TÀI TỐT NGHIỆP 3.1 Đánh giá, nhận xét chung về hoạt động tài chính của ngân hàng Qua... (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2013 của Maritime Bank) Hình 2.5.Biểu đồ tình hình huy động vốn của Maritime Bank chi nhánh Bắc Giang giai đoạn 2011-2013 Đvt: triệu đồng (Nguồn: Báo cáo thường niên năm 2013 của Maritime Bank) Cơ cấu huy động vốn của ngân hàng có sự thay đổi không đáng kể từ 2011 đến 2013 với sự dịch chuyển chủ yếu việc huy động vốn vào thị trường I (chi m 55%, 57%, 60% trong lần lượt các