phân tích hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng hàng hải việt nam chi nhánh cần thơ

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH NGUYỄN THỊ NGỌC VÀNG MSSV: 4114335 PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG HÀNG HẢI VIỆT NAM CHI NHÁNH CẦN THƠ LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐẠI HỌC Ngành Tài Chính Ngân Hàng Mã số ngành: 52340201 CÁN BỘ HƢỚNG DẪN Ths NGUYỄN THỊ KIM HÀ Tháng 12-2014 LỜI CẢM TẠ Thấm thoát mà năm học tập dƣới mái trƣờng Đại học Cần Thơ trôi qua đến lúc này, em có dịp nói lời cảm ơn – lời cảm ơn chân thành đến mái trƣờng này, đến Thầy Cô, Quý Thầy cô Khoa kinh tế - Quản trị kinh doanh, ngƣời miệt mài bên trang giáo án để mang đến cho em không lí thuyết sách vở, mà kiến thức thực tiễn thiết thực giúp em có đƣợc hành trang tốt để bƣớc vào đời Đến em xin đặc biệt gởi lời tri ân đến Cô Nguyễn Thị Kim Hà Cô định hƣớng cho em tƣ bƣớc trình thực đề tài đến suốt trình làm bài, Cô hƣớng dẫn chi tiết giúp em phát sai sót mà sửa chữa, đồng thời nhiệt tình giải đáp thắc mắc cho em, điều giúp em hoàn thành tốt luận văn Em xin đƣợc gởi lời cảm ơn chân thành đến Ngân hàng Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cần Thơ, Ban lãnh đạo, chú, anh chị phòng ban tạo điều kiện để em tiếp xúc với thực tiễn làm việc Ngân hàng, cung cấp số liệu nhiệt tình giúp đỡ em suốt trình thực tập, qua không giúp em hoàn thành luận văn tốt nghiệp mà nâng cao kiến thức nhƣ học hỏi đƣợc nhiều điều hay Tuy nhiên, thời gian nghiên cứu không nhiều nhiều số liệu NH cung cấp đƣợc nên viết không tránh khỏi hạn chế sai sót Mong nhận đƣợc đóng góp ý kiến, bảo thêm từ Quý Thầy Cô, Ban lãnh đạo, anh chị Ngân hàng để em hoàn thiện luận văn Cuối lời, em xin kính chúc Quý Thầy Cô, Ban lãnh đạo, anh chị Ngân hàng đƣợc nhiều sức khỏe, hạnh phúc thành công! Cần Thơ, ngày 30 tháng 11 năm 2014 Ngƣời thực Nguyễn Thị Ngọc Vàng TRANG CAM KẾT Tôi xin cam kết luận văn đƣợc hoàn thành dựa kết nghiên cứu kết nghiên cứu chƣa đƣợc dùng cho luận văn cung cấp khác Cần Thơ, ngày 30 tháng 11 năm 2014 Ngƣời thực Nguyễn Thị Ngọc Vàng NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  Cần Thơ, ngày 30 tháng 11 năm 2014 THỦ TRƢỞNG ĐƠN VỊ (kí tên đóng dấu) MỤC LỤC Trang CHƢƠNG 1:GIỚI THIỆU 1.1 Lí chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung .2 1.2.2 Mục tiêu cụ thể .2 1.3 Phạm vi nghiên cứu 1.3.1 Phạm vi không gian: .2 1.3.2 Phạm vi thời gian 1.3.3 Phạm vi nội dung CHƢƠNG 2:PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Phƣơng pháp luận 2.1.1 Khái niệm tín dụng 2.1.2 Một số vấn đề chung hoạt động cho vay 2.1.3 Các tiêu đánh giá tín dụng 2.1.4 Các khái niệm phƣơng pháp nghiên cứu 10 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 11 2.2.1 Phƣơng pháp thu thập số liệu 11 2.2.2 Phƣơng pháp phân tích số liệu 12 2.3 Lƣợc khảo tài liệu 12 CHƢƠNG 3: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG MARITIME BANK CHI NHÁNH CẦN THƠ 14 3.1 Giới thiệu ngân hàng Hàng Hải 14 3.1.1 Quá trình thành lập phát triển 14 3.1.2 Lĩnh vực hoạt động 15 3.1.3 Định hƣớng phát triển 15 3.1.4 Thành tích giải thƣởng tiêu biểu 15 3.2 Giới thiệu ngân hàng Hàng Hải chi nhánh Cần Thơ 16 3.2.1 Quá trình hình thành phát triển 16 3.2.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban 16 3.2.3 Các sản phẩm cho vay trung dài hạn 19 3.2.4 Đinh hƣớng phát triển năm 2015 20 3.3 Khái quát kết hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 20116_2014 21 3.3.1 Thu nhập 23 3.3.2 Chi Phí 24 3.3.3 Lợi nhuận 26 3.4 Định hƣớng phát triển 27 3.4.1 Mục tiêu 27 3.4.2 Biện pháp tổ chức thực 27 CHƢƠNG 4: PHÂN TÍCH TÌNH HÌNH CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG MARITIME BANK CHI NHÁNH CẦN THƠ GIAI ĐOẠN TỪ NĂM 2011 ĐẾN THÁNG ĐẦU NĂM 2014 28 4.1 Phân tích tình hình nguồn vốn 28 4.1.1 Cơ cấu nguồn vốn 28 4.1.2 Huy động vốn theo thời hạn 31 4.2 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn 34 4.2.1 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn tổng cấu cho vay theo thời hạn 34 4.2.2 Phân tích tình hình cho vay trung dài hạn theo thành phần 41 4.3 Phân tích số tiêu đánh giá hoạt động cho vay trung dài hạn 48 4.3.1 Hệ số sử dụng vốn 50 4.3.2 Hệ số thu nợ 50 4.3.3 Nợ xấu trung dài hạn tổng dƣ nợ trung dài hạn 51 4.3.4 Vòng quay vốn tín dụng trun 51 4.4 Phân tích nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay trung dài hạn52 4.4.1 Các nhân tố chủ quan 52 4.4.2 Các nhân tố khách quan 55 CHƢƠNG 5: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NĂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN 59 5.1 Một số điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức MSB Cần Thơ 59 5.1.1 Điểm mạnh 59 5.1.2 Điểm yếu 59 5.1.3 Cơ hội 60 5.1.4 Thách thức 60 5.1.5 Nguyên nhân hạn chế mà NH gặp phải 61 5.1.6 Ma trận SWOT 61 5.2 Một số giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn 64 5.2.1 Giải pháp huy động vốn 64 5.2.2 Giải pháp tăng doanh số cho vay 65 5.2.3 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng 66 CHƢƠNG 6: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 68 6.1 Kết luận 68 6.2 Kiến nghị 69 6.2.1 Kiến nghị NHNN 69 6.2.2 Kiến nghị với NH hội sở 69 6.2.3 Kiến nghị quyền địa phƣơng Quận Ninh Kiều 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO 71 DANH SÁCH BẢNG Trang Bảng 2.1 Nội dung bƣớc ma trận SWOT 11 Bảng 3.1 Quá trình thành lập phát triển Maritime Bank 14 Bảng 3.2 Thành tích giải thƣởng tiêu biểu Maritime Bank 15 Bảng 3.3 Các sản phẩm cho vay trung dài hạn MSB 20 Bảng 3.4 Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng giai đoạn 2011-2013 22 Bảng 3.5 Văn quy định trần huy động qua năm .25 Bảng 4.1 Cơ cấu nguồn vốn MSB Cần Thơ giai đoạn 2011-6_2014 29 Bảng 4.2 Tỷ trọng nguồn vốn MSB Cần Thơ giai đoạn 2011-6_2014 30 Bảng 4.3 Huy động vốn theo thời hạn MSB Cần Thơ giai đoạn 20116_2014 32 Bảng 4.4 Cơ cấu cho vay theo thời hạn MSB Cần Thơ giai đoạn 20116_2014 35 Bảng 4.5 Tình hình cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế MSB Cần Thơ giai đoạn 2011-6_2014 42 Bảng 4.6 Các số đánh giá hoạt động tín dụng trung dài hạn MSB Cần Thơ giai đoạn 2011-6_2014 49 Bảng 5.1: Ma trận SWOT 62 DANH SÁCH HÌNH Trang Hình 3.1 Sơ đồ máy tổ chức MSB Cần Thơ………………………….17 Hình 4.1 Biểu đồ cấu vốn huy động theo thời hạn MSB Cần Thơ 33 Hình 4.2 Biểu đồ cấu doanh số cho vay MSB Cần Thơ 36 Hình 4.3 Biểu đồ cấu doanh số thu nợ MSB Cần Thơ 38 Hình 4.4 Biểu đồ cấu dƣ nợ MSB Cần Thơ giai đọan 2011-6_2014 39 Hình 4.5 Biểu đồ cấu nợ xấu MSB Cần Thơ giai đọan 2011-6_2014 40 Hình 4.6 Biểu đồ cấu cho vay trung dài hạn theo thành phần kinh tế MSB Cần Thơ giai đoạn 2011-6_2014 43 Hình 4.7 Biểu đồ cấu doanh số thu nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế MSB Cần Thơ giai đoạn 2011-6_2014 44 Hình 4.8 Biểu đồ cấu dƣ nợ trung dài hạn theo thành phần kinh tế MSB Cần Thơ giai đoạn 2011-6_2014 46 Hình 4.9 Biểu đồ cấu nợ xấu trung dài hạn theo thành phần kinh tế MSB Cần Thơ giai đoạn 2011-6_2014 47 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NH: ngân hàng NHTM: ngân hàng thƣơng mại NHTMCP: ngân hàng thƣơng mại cổ phần NHNN: ngân hàng nhà nƣớc NHNN VN: ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam TVDH: trung dài hạn CIC: trung tâm thông tin tín dụng KKH: không kì hạn TCTD: tổ chức tín dụng FCB: khách hàng ƣu tiên 4.4.2.3 Vị trí địa lí MSB Cần Thơ đặt trung tâm thành phố Cần Thơ Đây trung tâm kinh tế, văn hóa, giáo dục - đào tạo, đầu mối quan trọng giao thông vận tải nội vùng, liên vận quốc tế khu vực Đồng sông Cửu Long nƣớc Ngày 24/06/2009, thành phố Cần Thơ đƣợc Thủ tƣớng Chính Phủ định công nhận đô thị loại I trực thuộc trung ƣơng thành phố lớn Việt Nam Với đầu tƣ mạnh sở hạ tầng nhƣ dự án sân bay Trà Nóc hoàn thành, dự án cầu Cần Thơ hoàn thành vào hoạt động, bên cạnh phát triển hệ thống Bƣu Viễn thông, Hàng không Bảo hiểm đồng thời cổ đông chiến lƣợc ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam Đời sống ngƣời dân hoạt động kinh doanh Cần Thơ nhộn nhịp nên đƣợc nhiều nhà đầu tƣ ý, doanh nghiệp liên tục đời lƣợng khách hàng tiềm lớn Mặt khác, thuận lợi cho khách hàng đến giao dịch có điều kiện thuận lợi để nắm bắt thông tin kinh tế, trị xã hội Vì Cần Thơ thu hút ngày đông dân cƣ, tổ chức tài kinh tế nƣớc đến đầu tƣ phát triển lĩnh vực công nghiệp, thƣơng mại, dịch vụ góp phần ngày gia tăng nhu cầu sản phẩm dịch vụ tiền tệ - ngân hàng 4.4.2.4 Yếu tố khách hàng Ngƣời dân trung tâm thành phố nhìn chung đa phần có thu nhập ổn định Số ngƣời có thu nhập cao có nhu cầu vốn để mở rộng sản xuất kinh doanh, phục vụ cho mục đích tiêu dùng nhiều Điều phù họp với mục tiêu nhắm vào phân khúc khách hàng có thu nhập giả NH Tuy nhiên, đối tƣợng khách hàng đồng thời khách hàng mục tiêu NH khác nên tƣợng NH tranh tiếp thị, lôi kéo khách hàng điều tất yếu Trong khách hàng lại ngƣời am hiểu tín dụng nên thông thƣờng họ chọn NH lớn, có uy tín quy trình cấp tín dụng đơn giản nhanh chóng nên làm tăng áp lực cạnh tranh cho MSB Cần Thơ Bên cạnh đó, họ ngƣời thƣờng xuyên bận gây khó khăn cho NH việc tiếp cận khách hàng nhƣ thẩm định hồ sơ Nếu nhân viên tín dụng không linh hoạt khéo léo việc xếp thời gian gặp trực tiếp hay gọi điện dễ làm phiền lòng khách hàng Bên cạnh khách hàng có thu nhập cao, có không khách hàng tiểu thƣơng, kinh doanh buôn bán nhỏ, có nhu cầu vay vốn nhƣng khoản vay không lớn tài sản chấp Điều đòi hỏi NH cần phải có nhiều sản phẩm vay để phù hợp với phân khúc 57 khách hàng đƣợc xem khách hàng tìm bỏ qua bối cảnh kinh tế ngày khó khăn nhƣ 4.4.2.5 Yếu tố cạnh tranh Một nhân tố khách quan ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động cho vay NH yếu tố cạnh tranh Hiện nay, địa bàn thành phố Cần Thơ có 20 NH hoạt động Mỗi NH ngày tinh vi sâu vào đổi công nghệ hoạt động với nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng phong phú nên không tránh khỏi cạnh tranh gay gắt để buộc ngân hàng phải thay đổi lãi suất cho vay, lãi suất tiền gửi nhằm tạo thu hút khách hàng Đặc biệt hoạt động cho vay, hầu hết NH có sản phẩm cho vay đa dạng, phù hợp với đối tƣợng khách hàng; quy trình thẩm định hồ sơ vay đơn giản nhanh chóng làm khách hàng hài lòng Sản phẩm cho vay sản phẩm dễ mô MSB Cần Thơ cần phải nỗ lực để tạo nên khác biệt sản phẩm nhƣ dành nhiều ƣu đãi cho khách hàng để cạnh tranh tốt với NH địa bàn Nhất NH lớn nhƣ Vietcombank, Agribank, BIDV, Sacombank, 58 CHƢƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NĂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN 5.1 MỘT SỐ ĐIỂM MẠNH, ĐIỂM YẾU, CƠ HỘI VÀ THÁCH THỨC TRONG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN CỦA MSB CẦN THƠ Từ kết phân tích chƣơng rút số điểm mạnh, điểm yếu, hội thách thức hoạt động cho vay TVDH MSB nhƣ sau: 5.1.1 Điểm mạnh - Các sản phẩm cho vay huy động đa dạng mang lại nhiều tiện ích cho khách hàng Đặc biệt có nhiều chƣơng trình khuyến hấp dẫn dành cho nhiều đối tƣợng khách hàng - Đội ngũ cán nhân viên chi nhánh có tinh thần làm việc tích cực, hòa nhã giao tiếp thể thân thiện khách hàng có trình độ chuyên môn cao - NH tạo không gian giao dịch thân thiện, thoải mái cho khách hàng nhiều dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên biệt Đặc biệt dịch vụ chăm sóc khách hàng FCB (First Class Banking) - MSB Cần Thơ ứng dụng công nghệ thông tin đại sản phẩm nhƣ hoạt động giao dịch NH - Chi nhánh thực theo chế quản lí vốn tập trung nên giảm thiểu đƣợc nhiều rủi ro cho Chi nhánh nhƣ rủi ro khoản, rủi ro thừa vốn, thiếu vốn,… 5.1.2 Điểm yếu - Tỷ lệ nợ xấu TVDH cao cuối năm 2012 vào thời điểm cuối tháng năm 2013, chứng tỏ việc thu hồi nợ NH thời điểm chƣa hiệu Tuy tỷ lệ có xu hƣớng giảm xuống thời điểm sau nhƣng NH cần có nhiều giải pháp thiết thực để giảm nợ xấu thời gian tới Đặc biệt nợ xấu cho vay doanh nghiệp mức cao góp phần làm cho vòng quay vốn tín dụng liên tục giảm, gây ứ động vốn, làm giảm lợi nhuận NH - Chiến lƣợc Maketing quảng bá hình ảnh, thƣơng hiệu NH hạn chế dẫn đến việc ngƣời dân địa bàn biết đến NH không nhiều, gây khó khăn cho việc khách hàng tìm đến NH có nhu cầu vay vốn nhƣ tiếp cận khách hàng để giới thiệu sản phẩm vay khó khăn 59 - Qui trình cấp tín dụng NH chậm so với NH khác địa bàn, chƣa đáp ứng đƣợc nhu cầu khách hàng dẫn đến nhiều khách hàng phàn nàn rút hồ sơ chuyển sang NH khác 5.1.3 Cơ hội - Trung tâm thành phố Cần Thơ vị trí thuận lợi cho NH, hoạt động huy động vốn cho vay Vì trung tâm kinh tế, văn hóa, giáo dục - đào tạo, đầu mối quan trọng giao thông vận tải nội vùng, liên vận quốc tế khu vực Đồng sông Cửu Long nƣớc - Các quy định NHNN trần huy động sàn cho vay tạo nên tính cạnh tranh công hoạt động huy động vốn cho vay NH Qui định - Toàn hệ thống Maritime Bank NH nằm nhóm ngân hàng G12+1 tạo đƣợc uy tín tin cậy lòng khách hàng Đi kèm với qui mô lớn mạnh nhiều chiến lƣợc kinh doanh phù hợp với xu hƣớng biến đổi kinh tế sách đào đào nhân có chất lƣợng cao - Quy mô hoạt động nguồn nhân lực lớn mạnh sau sáp nhập với MDB Tăng lợi việc chiếm lĩnh thị trƣờng Đồng Bằng Sông Cửu Long với nhiều sản phẩm cho vay lĩnh vực nông nghiệp - Phân khúc khách hàng đa dạng làm tăng đối tƣợng khách hàng tiềm NH đồng thời tiền đề cho đời nhiều sản phẩm huy động vốn cho vay để đáp ứng nhu cầu nhóm khách hàng - Lạm phát dần đƣợc kiểm soát, đặc biệt tình hình kinh tế năm 2014 có nhiều chuyển biến tích cực tạo điều kiện thuận lợi cho việc thu hồi nợ NH nhân viên tín dụng có nhiều thông tin sở để tƣ vấn cho khách hàng nhiều hƣớng kinh doanh để tăng khả trả nợ 5.1.4 Thách thức - Hoạt động kinh doanh NH chịu cạnh tranh gay gắt với NH khác, công ty tài công ty bảo hiểm cung địa bàn - Bƣớc sang năm 2014, kinh tế có nhiều chuyển biến tích cực, nhiên NH không nên chủ quan việc dự đoán xu hƣớng biến đổi kinh tế để có giải pháp kinh doanh phù hợp Vì việc làm khó khăn, kinh tế nƣớc có chuyển biến khôn lƣờng thiên tai, dịch bệnh, tác động kinh tế giới - Tuy việc qui định trần huy động sàn cho vay làm cho cạnh tranh NH công nhƣng NHNN liên tục hạ lãi suất trần cho vay gây tâm lí hoang mang cho ngƣời gửi tiền, ảnh hƣởng trực tiếp đến hoạt động hy động vốn NH - Khách hàng mục tiêu MSB hầu hết ngƣời bận rộn với công việc, khó khăn cho nhân viên NH việc tiếp cận khách hàng để giới thiệu sản phẩm nhƣ thẩm định hồ sơ vay 60 5.1.5 Nguyên nhân hạn chế mà NH gặp phải - Do lãi suất tiền gửi lại không ổn định có xu hƣớng giảm nên ngƣời dân có xu hƣớng đầu tƣ sang lĩnh vực bất động sản, vàng, chứng khoán,… gửi tiền kì hạn ngắn để chủ động việc sử dụng vốn vốn huy động NH có xu hƣớng giảm lƣợng tiền gửi kì hạn 12 tháng trở lên chiếm tỷ trọng nhỏ cấu tiền gửi - Nền kinh tế có nhiều chuyển biến bất ổn khiến phần lớn doanh nghiệp kinh doanh không hiệu bị phá sản nên việc trả nợ vay NH chậm NH chƣa ý nhiều đến việc phân tán rủi ro nên giải ngân cho công ty thủy sản Đông Nam số tiền lớn làm cho nợ xấu cho vay doanh nghiệp NH tăng cao - Vì NH nhằm vào phân khúc khách hàng truyền thống có thu nhập giả nên chƣa ý nhiều đến phân khúc khách hàng có thu nhập thấp nhƣ hộ gia đình buôn bán nhỏ, cán công nhân viên trƣờng học, bệnh viện,… khách hàng có tìm lớn mang lại lợi nhuận cho NH Vì chiến lƣợc Marketing NH chƣa đƣợc quan tâm đầu tƣ mức để thu hút nhiều khách hàng có thu nhập tƣơng đối thấp - Do khâu thẩm định hồ sơ vay vốn chia làm nhiều giai đoạn, mà giai đoạn có nhân viên phụ trách khác Nếu nhân viên phối hợp chặt chẽ quán với dễ dẫn đến trì truệ làm khách hàng phiền lòng Bên cạnh đó, số nhân viên chƣa đƣợc tập huấn kĩ chƣa sớm thích nghi với công việc nên chƣa linh hoạt, khéo léo hỏi khách hàng thông tin cần thiết làm cho khách hàng có cảm giác bị soi mói bị nhiều thời gian 5.1.6 Ma trận SWOT Từ việc tóm tắt lại điểm mạnh, điểm yếu, hội, thách thức nguyên nhân hạn chế mà NH gặp phải, tác giả đƣa vào ma trận SWOT để đề xuất số giải pháp nâng cao hiệu cho vay trung dài hạn NH nhƣ sau: 61 Bảng 4.12: Ma trận SWOT * Điểm mạnh (S) * Điểm yếu (W) 1.Các sản phẩm cho vay huy động đa dạng mang lại Công tác thu hồi nợ nhiều tiện ích cho khách hàng chậm SWOT Cán nhân viên đoàn kết, có trình độ kinh Tỷ lệ nợ xấu cao nghiệm làm việc cao Qui trình thẩm định hồ Môi trƣờng giao dịch thân thiện, dịch vụ chăm sóc sơ vay chậm khách hàng chuyên biệt Hoạt động Marketing Ứng dụng công nghệ thông tin đại * Cơ hội (O) Vị trí địa lí thuận lợi Chi nhánh thực theo chế quản lí vốn tập trung chƣa mang lại hiệu cao * Các chiến lƣợc SO * Các chiến lƣợc WO S1,5O1,2,4: Chiến lƣợc huy động vốn W1, 2O6: Chiến lƣợc thu hồi nợ Các quy định trần huy động sàn cho vay S2,3O5: Chiến lƣợc chăm sóc khách hàng tạo tính nên tính cạnh tranh công S2O3: Chính sách ƣu đãi, thƣởng phạt nhân viên hợp lí NH Hội sở có vị uy tín thị trƣờng tiền tệ Quy mô hoạt động nguồn nhân lực lớn sau sáp nhập với MDB Phân khúc khách hàng đa dạng 62 W4O1, 3, 4, 5: Chiến lƣợc Marketing Lạm phát dần đƣợc kiểm soát * Thách thức (T) * Các chiến lƣợc ST Cạnh tranh gay gắt với NH khác địa S1, 2, 3T1, : Chiến lƣợc khác biệt hóa sản phẩm bàn TP Cần Thơ S2T4: Chiến lƣợc đào tạo nhân Nền kinh tế có nhiều diễn biến phức tạp * Các chiến lƣợc WT W 2, 3T2, 4: Chiến lƣợc qui trình tín dụng Trần huy động sàn cho vay liên tục giảm Khách hàng nhiều thời gian để nhân viên NH tiếp cận trao đổi để thẩm định hồ sơ nhƣ giới thiệu sản phẩm NH Chiến lược SO: chiến lược sử dụng điểm mạnh bên NH để tận dụng hội bên Chiến lược WO: chiến lược nhằm cải thiện điểm yếu bên cách tận dụng hội bên Chiến lược ST: chiến lược sử dụng điểm mạnh NH để tránh khỏi hay giảm ảnh hưởng mối đe dọa bên Chiến lược WT: chiến lược phòng thủ nhằm làm giảm điểm yếu bên tránh khỏi mối đe dọa bên 63 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ CHO VAY TRUNG VÀ DÀI HẠN Từ việc phân tích ma trận SWOT ta có để đề số giải pháp nâng cao hiệu cho vay TVDH nhƣ sau: 5.2.1 Giải pháp huy động vốn Tuy NH thực theo chế bán vốn theo vốn huy động đƣợc bán cho Hội sở mua lại vốn cần sử dụng Thế nhƣng NH muốn có nhiều lợi nhuận từ việc hƣởng chênh lệch lãi cần phải bán đƣợc nhiều vốn cho Hội sở, đặc biệt lƣợng tiền gửi không kì hạn biên độ lợi nhuận khoản tiền gửi bán vốn cao gấp nhiều lần so với tiền gửi có kì hạn Trong lƣợng tiền gửi không kì hạn NH lại có xu hƣớng liên tục giảm Vì NH cần có nhiều giải pháp thiết thực để huy động vốn Tác giả xin đƣợc đề xuất giải pháp thực sách chăm sóc khách hàng cách chuyên biệt hóa để thu hút khách hàng gửi tiền Việc hạ lãi suất tiền gửi khó tránh khỏi phản ứng tức thời ngƣời dân nhƣng nhanh chóng lắng xuống Vì kênh đầu tƣ khác nhƣ chứng khoán, bất động sản, vàng, USD rủi ro Tỷ giá biến động nên đầu tƣ tiền không sinh tiền nhiều, vàng thời gian lên xuống thất thƣờng, bất động sản đóng băng, chứng khoán phức tạp Do ngƣời dân muốn an toàn nên gửi ngân hàng Điều cho thấy khách hàng tiềm MSB Cần Thơ nhiều Ngoài lãi suất yếu tố chăm sóc khách hàng yếu tố định đến lựa chọn NH để gửi tiền Do đó, MSB Cần Thơ cần có sách chăm sóc khách hàng chuyên biệt để cạnh tranh với NH khác địa bàn Dựa vào nguồn lực sẵn có đội ngũ nhân viên có tinh thần làm việc tích cực, hòa nhã giao tiếp thể thân thiện khách hàng với không gian giao dịch thân thiện NH xây dựng sách chăm sóc khách hàng phù hợp với phân khúc khách hàng Từ tìm hiểu tâm tƣ, nguyện vọng khách hàng nhằm đƣa nhiều sách khuyến để giữ chân khách hàng truyền thống khai thác khách hàng tìm đồng thời giám sát chặt chẽ hoạt động rút tiền khách hàng để kịp thời tƣ vấn, thuyết phục khách hàng không hài lòng mức lãi suất mà rút tiền để gửi sang NH khác MSB Cần Thơ có dịch vụ chăm sóc khách hàng First Class Banking (FCB) dịch vụ dành riêng cho khách hàng có thu nhập cao giữ vị trí quan trọng công ty, tập đoàn lớn Theo đó, khách hàng đƣợc chăm sóc giám đốc quan hệ khách hàng cao cấp, miễn phí phát hành thẻ tín dụng, đƣợc chăm sóc đặc biệt vào 64 ngày lễ tết, sinh nhật,,… Thế nhƣng dịch vụ cần đƣợc chuyên biệt hóa để tạo khác biệt với NH khác Cụ thể nhƣ Chi nhánh cần có không gian riêng cho khách hàng FCB đến giao dịch cách thuận tiện nhanh chóng, phòng riêng cửa giao dịch riêng Vì chi nhánh có ba cửa giao dịch, nhiều khách hàng FCB đến NH giao dịch phải ngồi chờ, nhân viên NH có tận tình tiếp chuyện với khách hàng lúc chờ đợi nhƣng làm thời gian khách hàng Bên cạnh đó, NH cần nâng cao sở vật chất dựa vào mạnh công nghệ thông tin để nâng cao chất lƣợng hệ thống quản lí rủi ro để từ tạo đƣợc an tâm cho khách hàng gửi tiền vào NH 5.2.2 Giải pháp tăng doanh số cho vay - Đẩy mạnh cho vay cá nhân Qua kết phân tích phần 4.2.2 nhận thấy doanh số cho vay trung dài hạn từ mảng cá nhân chiếm tỷ trọng lớn cấu cho vay theo thành phần kinh tế MSB Cần Thơ, đặc biệt có xu hƣớng tăng lên tháng đầu năm 2014, nợ xấu từ mảng cho vay lại chiếm tỷ trọng thấp nhiều so với cho vay doanh nghiệp Điều cho thấy đẩy mạnh mảng cho vay cá nhân hƣớng đắn NH Với lợi trung tâm khách hàng cá nhân hệ thống MSB mảng khách hàng cá nhân MSB Cần Thơ vừa đƣợc cấu lại từ tƣ vấn từ chuyên gia nƣớc với nhiều sản phẩm cho vay cá nhân mới, dành nhiều ƣu đãi cho khách hàng, NH có đầy đủ lực để tiếp tục phát triển mảng cho vay cá nhân Song lĩnh vực mà nhiều NHTM thời gian qua chuẩn bị toàn diện mô hình, cấu tổ chức nhân sự, hệ thống sản phẩm dịch vụ tảng cho hoạt động Để cạnh tranh tốt với NH khác, NH cần tạo điều kiện cho khách hàng dễ dàng tiếp cận với sản phẩm vay Cụ thể nhƣ liên kết với trƣờng học địa bàn TP Cần Thơ, trƣờng gần với địa điểm giao dịch NH để thuận tiện cho việc tổ chức chƣơng trình giới thiệu sản phẩm vay đến với cán bộ, công nhân viên trƣờng phụ huynh em học sinh Trong thời gian qua, NH liên kết với trƣờng Tiểu học Lê Quí Đôn để giới thiệu sản phẩm “cho vay cán nhân viên bệnh viện, trƣờng học” nhƣng kết đạt đƣợc chƣa thật nhƣ NH mong đợi Tác giả xin đƣa giải pháp nhỏ mong góp phần tạo nên thành công cho chƣơng trình liên kết nhƣ sau Khi đến điểm trƣờng để giới thiệu sản phẩm, nhân viên NH đừng mang theo tờ rơi giới thiệu sản phẩm mẫu hồ sơ vay để ngƣời đọc tham khảo mà nên mang theo quà tặng nhƣ sổ tay viết có in tên sản phẩm vay để tặng cho ngƣời tham dự Những quà không đáng giá nhƣng giúp cho ngƣời tham 65 dự kịp thời ghi lại thông tin cần thiết buổi giới thiệu, đồng thời nhớ lâu sản phẩm vay Vì có nhu cầu vay thời điểm NH giới thiệu, tờ rơi sổ tay viết đƣợc giáo viên thƣờng xuyên sử dụng nên họ nhớ đến MSB Cần Thơ có nhu cầu vay Bên cạnh đó, sản phẩm cho vay cá nhân NH phần lớn phục vụ cho mục đích tiêu dùng, thành phố Cần Thơ thành phố đông dân nên nhu cầu mua sắm hàng hóa tiêu dùng cao NH cần liên kết với đại lí, trung tâm mua sắm để quảng cáo sản phẩm vay NH đến với khách hàng Cụ thể nhƣ NH liên kết với điện máy Nguyễn Kim, siêu thị Big C, Co.op mart,… để dán poster sản phẩm cho vay tiêu dùng Cách làm vừa giúp NH quảng cáo vừa giúp trung tâm mua sắm bán đƣợc nhiều sản phẩm Bởi địa điểm khách hàng thƣờng đến mua sắm thiết bị điện tử phục vụ cho nhu cầu sinh hoạt ngày, thiết bị có giá tƣơng đối cao Khi khách hàng có nhu cầu mua nhƣng thu nhập không đủ để chi trả vay NH giải pháp tốt đƣợc khách hàng lựa chọn - Rút ngắn thời gian thẩm định hồ sơ Nhƣ phân tích phần 4.4.2.4, khách hàng mục tiêu MSB Cần Thơ ngƣời thƣờng xuyên bận gây khó khăn cho NH việc tiếp cận khách hàng nhƣ thẩm định hồ sơ, đồng thời khách hàng mục tiêu NH khác nên tƣợng NH tranh tiếp thị, lôi kéo khách hàng điều tất yếu Trong bƣớc thẩm định hồ sơ vay MSB Cần Thơ chậm làm không khách hàng phiền lòng nên rút hồ sơ sang vay NH khác Vì để hạn chế tình trạng tái diễn cán thẩm định cần phổ biến cho khách hàng thủ tục cần thiết hồ sơ vay vốn Kiểm tra cách cẩn thận hồ sơ vay yêu cầu khách hàng bổ sung trƣớc gửi lên trung tâm thẩm định Vì trung tâm thẩm định phải thẩm định nhiều hồ sơ vay, NH phải chờ kết thẩm định báo cho khách hàng bổ sung hồ sơ phải nhiều thời gian 5.2.3 Giải pháp hạn chế rủi ro tín dụng - Thu hồi nợ hạn Các kết phân tích phần 4.2.1.2 4.2.2.2 cho thấy doanh số thu nợ NH có xu hƣớng giảm nợ xấu mức cao cán tín dụng cần phối hợp với phòng kế toán nhiều để theo dõi tình hình trả nợ khách hàng Đồng thời xem xét khoản vay đến hạn trả nợ để thông báo, đôn đốc khách hàng trả nợ Với mạnh đội ngủ cán tín dụng chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm với điều kiện thuận lợi tình 66 hình kinh tế - xã hội 11 tháng đầu năm 2014 có nhiều chuyển biến tích cực hầu hết lĩnh vực nên việc xử lí thu hồi nợ xấu cán tín dụng khuyến khích khách hàng tìm nguồn thu khác để trả nợ cách tƣ vấn cho khách hàng nhiều hƣớng kinh doanh để tăng khả trả nợ - Giám sát chặt chẽ khoản vay Một qui trình tín dụng bao gồm bƣớc ngân hàng tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng, tiến hành phân tích thẩm định, định, giải ngân, kiểm tra giám sát, thu nợ gốc lãi, lí hợp đồng tín dụng Trong qui trình đó, kiểm tra giám sát đƣợc xem bƣớc qui đinh rõ ràng công việc nhƣ thời gian thực Bên cạnh đó, nhân viên tín dụng lúc làm việc dƣới áp lực doanh số cho vay nên dƣờng nhƣ bƣớc kiểm tra giám sát chƣa đƣợc NH trọng thực Đây sơ hở quản lí tín dụng NH, dẫn đến việc thu hồi nợ chƣa hiệu góp phần làm nợ xấu tăng cao Nếu có giám sát chặt chẽ nhận biết đƣợc dấu hiệu kinh doanh thua lỗ khách hàng can thiệp kịp thời hành động bán hết kho hàng chấp cho NH Vì NH cần quan tâm nhiều đến khâu giám sát hành động cụ thể nhƣ: kiểm soát chỗ (tại doanh nghiệp: kho hàng, sổ sách,…) Nhƣ nhận biết đƣợc đồng vốn đƣợc khách hàng sử dụng sao, tránh tình trạng lơi lỏng để khách hàng kinh doanh không mục đích vay vốn, dễ gây nên tình trạng vốn Trên số giải pháp thiết thực đƣợc đề dựa tình hình kinh doanh thực tế NH đƣợc phân tích phần trƣớc Những điểm mạnh mà NH có, điểm yếu mà NH gặp phải với hộ thách thức đặt từ môi trƣờng bên sở để tác giả đề giải pháp Hy vọng thực giải pháp mang lại nhiều hiệu hoạt động cho vay trung dài MSB Cần Thơ 67 CHƢƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Trong năm gần đây, với chủ trƣơng, sách Đảng quyền địa phƣơng tình hình kinh tế, xã hội thành phố Cần Thơ có nhiều đổi tích cực Đời sống ngƣời dân dần đƣợc cải thiện nâng cao, nhiều doanh nghiệp đƣợc thành lập có hiệu với đời khu công nghiệp khu dân cƣ Góp phần phát triển có đóng góp NH địa bàn thành phố nói chung Maritime Bank nói riêng Với vai trò trung gian tài chính, Maritime Bank Cần Thơ thực chức mình, tạo đƣợc kết nối ngƣời thừa vốn ngƣời thiếu vốn thông qua hoạt động tín dụng mà tiêu biểu hoạt động cho vay trung dài hạn Tuy nhiên, giống nhƣ phần lớn NH khác hoạt động Chi nhánh gặp nhiều khó khăn giai đoạn 2011-6_2014 Điều đƣợc thể qua kết hoạt động kinh doanh NH Lợi nhuận kinh doanh NH liên tục giảm, tổng nguồn vốn giảm hoạt động cho vay nói chung cho vay TVDH nói riêng đối mặt với nhiều rủi ro Doanh số cho vay TVDH, doanh số thu nợ TVDH có xu hƣớng giảm Thêm vào tất khoản cho vay thu đƣợc nợ gốc hạn nên nợ xấu doanh nghiệp cao Vừa phải thực cấu lại NH để theo hƣớng khác biệt hóa theo tƣ vấn chuyên gia nƣớc NH hội sở đặt vừa phải trì hoạt động huy động cho vay mức vừa phải để đem lại nguồn thu cho NH giai đoạn kinh tế khó khăn việc làm NH làm đƣợc Tuy kết không khả quan nhƣng cố gắng tập thể ban lãnh đạo nhân viên NH nỗ lực đáng khích lệ Bằng chứng cho nỗ lực lợi nhuận doanh số cho vay TVDH tháng 2014 có tăng lên so với tháng 2013, tỷ lệ nợ xấu có xu hƣớng giảm đƣợc kiểm soát mức cho phép Sau việc cấu lại NH hoàn tất vào cuối năm 2013 MSB lại cần thêm thời gian để đƣa sản phẩm NH đến với khách hàng nên thời gian tới tiếp tục giai đoạn khó khăn cho hoạt động cho vay TVDH NH Vì vậy, để thực tốt chức nhiệm vụ đƣợc giao, mặt NH cần phải trọng mở rộng hoạt động huy động vốn cho vay, mặt không ngừng nâng cao chất lƣợng cho vay thông qua công tác thẩm định chặt chẽ biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm tăng sức cạnh tranh thị trƣờng 68 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Kiến nghị NHNN NHNN cần có văn hƣớng dẫn xác thực, rõ ràng, cụ thể đồng việc thực quy định, đặc biệt quy định liên quan đến hoạt động cho vay Từ có biện pháp chấn chỉnh kịp thời, tránh sai phạm đáng tiếc xảy ra, hạn chế việc NHTM bị nhầm lẫn trình thực thực không định dã ban hành Tiếp thu ý kiến đóng góp NH, rà soát lại văn hành để sửa đổi bổ sung văn phù hợp hơn, thực tế Điều hành sách tiền tệ thông qua sách lãi suất phải linh hoạt thận trọng để vừa đảm bảo tỷ lệ lạm phát mức chấp nhận đƣợc cho kinh tế tăng trƣởng bình thƣờng đảm bảo hoạt động NHTM đạt hiểu Việc điều chỉnh lãi suất cho phù hợp với tình hình kinh tế - xã hội cần thiết nhƣng không nên giảm nhiều lần năm gây ảnh hƣởng đến tâm lí ngƣời gửi tiền Trong thời gian tới, NHNN cần xử lí nhanh, dứt điểm NH yếu để hạn chế tình trạng chạy đua lãi suất NHTM Đồng thời, tiếp tục đƣa chế tài xử lí xử phạt thật nghiêm tình trạng vƣợt trần huy động vƣợt sàn cho vay để NH cạnh tranh với cách công Bên cạnh đó, NHNN cần tạo điều kiện việc liên kết, hợp tác NH với nhau, cầu nối NHTM với tổ chức nƣớc nhằm mục đích hoàn thiện công nghệ NH, NH phát triển, đƣa sản phẩm đến tay ngƣời tiêu dùng cách thuận lợi 6.2.2 Kiến nghị với NH hội sở Ngân hàng Hội sở Maritime Bank cần phối hợp chặt chẽ với NHNN để thực tốt sách đƣợc ban hành Bên cạnh cần tiếp thu ý kiến đóng góp Chi nhánh, rà soát lại văn hành để sửa đổi bổ sung cho phù hợp với thực tế Cán tín dụng ngƣời làm việc dƣới áp lực doanh số cao, phải thƣờng xuyên gặp khách hàng, chí tính mạng bị đe dọa thu hồi nợ NH Hội sở cần thƣờng xuyên tổ chức thi đua khen thƣởng cán tín dụng hoàn hoàn thành tốt tiêu đƣợc giao Cần có sách ƣu đãi thu nhập, phƣơng tiện lại, đảm bảo an toàn,…để cán tín dụng có động lực chuyên tâm làm việc Thêm vào đó, vệc đầu tƣ trang thiết bị công nghệ tiên tiến vào chi nhánh để đáp ứng nhu cầu cạnh tranh gay gắt nhƣ điều thật cần 69 thiết Hiện địa bàn thành phố Cần Thơ có điểm đặt máy ATM, số thấp so với NH khác Vì đề nghị Hội sở sớm lắp đặt thêm máy ATM để thuận tiện cho chi nhánh việc vận động khách hàng mở thẻ tạo thói quen toán qua NH, góp phần thu hút vốn nhàn rỗi từ kinh tế đồng thời để quãng bá thƣơng hiệu - Muốn trở thành NH mạnh Đồng Sông Cửu Long việc dựa vào mạnh sau sáp nhập với MDB, NH cần thực nhiều hoạt động Marketing để quảng bá thƣơng hiệu cho nhiều ngƣời biết đến NH Vì việc tặng quà có in tên NH, nhân viên NH mặc đồng phục, phát tờ rơi giới thiệu, mà MSB Cần Thơ thực Ngân hàng Hội sở cần hỗ trợ kinh phí nhiều để MSB Cần Thơ thực thêm số hoạt động Marketing khác nhƣ quảng cáo truyền hình tỉnh miền Tây Nam Bộ, tài trợ hoạt động văn nghệ, thể dục, thể thao, hoạt động từ thiện, diễn địa bàn thành phố Cần Thơ 6.2.3 Kiến nghị quyền địa phƣơng Quận Ninh Kiều Chính quyền địa phƣơng cần thực tốt công tác quản lí địa bàn hỗ trợ tốt cho NH việc cung cấp thông tin khách hàng vay vốn cách xác đầy đủ Từ giúp NH đánh giá tƣ cách nhƣ lực khách hàng để đƣa định cho vay thu hồi nợ đạt hiệu Tạo môi trƣờng thuận lợi cho thành phần kinh tế phát triển thông qua sách khuôn khổ pháp luật tốt, thông thoáng phát triển NH gắn liền với tồn phát triển kinh tế Luôn quan tâm đến tình hình kết thực mục tiêu tăng trƣởng kinh tế để đảm bảo kinh tế phát triển, hoạt động công nghiệp, thƣơng mại dịch vụ đem đến nguồn thu chủ yếu đóng góp vào GDP quận tạo hội cho NH việc thực vai trò trung gian tài Trên số kiến nghị nhằm mở rộng nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay trung va dài hạn MSB Cần Thơ nói riêng toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Hàng Hải nói chung Tác giả hy vọng kiến nghị góp phần mở rộng nâng cao chất lƣợng hoạt động cho vay trung va dài hạn NH nhƣ mục đích nghiên cứu đề tài nêu 70 TÀI LIỆU THAM KHẢO Hoài Nam, 2014 Sáp nhập xu hướng hay nhu cầu Tập san Why not!, số 23, trang 9-11 Lê Thanh Phong, 2014 Tăng trƣởng lạm phát Việt Nam [Ngày truy cập: 11 tháng năm 2014] Nguyễn Mạnh Tuấn, 2014 Tổng quan phát triển kinh tế Việt Nam [ Ngày truy cập: tháng năm 2014] Nguyễn Thanh Nguyệt Thái Văn Đại, 2006 Giáo trình quản trị ngân hàng Đại học Cần Thơ Nguyễn Thanh Tùng, 2013 Phân tích tình hình huy động vốn ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cần Thơ Luận văn tốt nghiệp đại học Đại học Cần Thơ Thái Văn Đại, 2005 Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng Đại học Cần Thơ Thƣ viện pháp luật, 2011 Trần huy động 2011 [ Ngày truy cập tháng năm 2011] Thƣ viện pháp luật, 2012 Thông tƣ 19/2012/TT-NHNN qui định trần huy động 2012 http://thuvienphapluat.vn/archive/Thong-tu-19-2012-TT-NHNNlai-suat-toi-da-doi-voi-tien-gui-bang-dong-Viet-Nam-vb140487.aspx> [ Ngày truy cập: 08 tháng năm 2012] Thƣ viện pháp luật, 2013 Thông tƣ 08/2013/TT-NHNN qui định trần huy động năm 2013 [ Ngày truy cập: 25 tháng năm 2013] 10 Trần Hồng Anh, 2014 Giảm trần lãi suất huy động VND xuống 6% < http://tuoitre.vn/tin/kinh-te/20140317/giam-tran-lai-suat-huy-dong-vndxuong-con-6nam/598491.html> [ Ngày truy cập 17/03/2014] 11 Trƣơng Nữ Nguyệt Thu, năm 2013 Phân tích hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam – chi nhánh Cần Thơ Luận văn tốt nghiệp Đại học Cần Thơ 12 Website ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam: www.msb.com.vn 71 [...]... và dài hạn của Maritime Bank 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Cần Thơ giai đoạn từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Phân tích thực trạng cho vay trung và dài hạn (TVDH) tại NH TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cần Thơ giai đoạn từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014 - Đánh giá hoạt động. .. động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cần Thơ tôi cần dùng các phƣơng pháp nhƣ so sánh số số tƣơng đối, so sánh số tuyệt đối, phƣơng pháp quy nạp,… Phƣơng hƣớng phân tích là phân tích khái quát kết quả hoạt động kinh doanh, phân tích tình hình nguồn vốn, tình hình huy động vốn, tình hình cho vay trung và dài hạn Đồng thời phân tích các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt. .. sản cho thuê bao gồm bất động sản và động sản, trong đó chủ yếu là máy móc thiết bị (Thái Văn Đại, 2012, trang 46)  Căn cứ vào thời hạn cho vay, bao gồm: - Cho vay ngắn hạn: loại cho vay có thời hạn đến 12 tháng - Cho vay trung hạn: theo quy định hiện nay của ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, cho vay trung hạn có thời hạn có thời hạn trên 12 tháng đến 60 tháng - Cho vay dài hạn: là loại cho vay có thời hạn. .. triển hoạt động cho vay đồng thời hạn chế những rủi ro tìm ẩn, đặc biệt là vấn đề nợ xấu Với những lí do trên, em đã quyết định chọn đề tài phân tích hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải chi nhánh Cần Thơ giai đoạn từ năm 2011 đến 6 tháng đầu năm 2014” làm đề tài luận văn 1 tốt nghiêp Hy vọng rằng đề tài này sẽ đóng góp một phần vào sự phát triển của hoạt động cho vay trung và. .. thành và phát triển Tên chi nhánh: Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cần Thơ Tên viết tắt: MSB Cần Thơ Trụ sở: số 40 Phan Đình Phùng, Quận Ninh Kiều, TP Cần Thơ Điện thoại: (07103) 820792 – Fax: (07103) 820279 MSB Cần Thơ đƣợc khai trƣơng và chính thức đi vào hoạt động từ ngày 15/11/1993, MSB Cần Thơ là một trong những ngân hàng thƣơng mại cổ phần xuất hiện sớm nhất tại Thành phố Cần Thơ Ngay... lệ để phân tích thực trạng cho vay trung và dài hạn tại NH Maritime Bank chi nhánh Cần Thơ  Đề tài đã sử dụng phƣơng pháp suy luận, ma trận SWOT và các chỉ tiêu tài chính để đánh giá hoạt động cho vay trung và dài hạn của NH để từ đó tìm ra những điểm mạnh, điểm yếu của NH góp phần làm cơ sở cho việc đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả cho vay tại NH Maritime Bank chi nhánh Cần Thơ  Từ... tín dụng Song hạn chế của luận văn là khi đề ra giải pháp chƣa có cơ sở xác thực vì chƣa phân tích đƣợc các nhân tố ảnh hƣởng đến hoạt động cho vay của Ngân hàng 2 Nguyễn Hoàng Phụng (2013), Phân tích tình hình cho vay tại ngân hàng thƣơng mại cổ phần phát triển nhà Đồng Bằng Sông Cửu Long chi nhánh Cần Thơ Đại học Cần Thơ Mục tiêu nghiên cứu: Phân tích tình hình cho vay tại 12 ngân hàng thƣơng mại... liệu đƣợc thu thập tại NH từ năm 2011 đến tháng 6/2014 1.3.3 Phạm vi nội dung Đề tài tập trung nghiên cứu vấn đề chủ yếu đó là hoạt động cho vay trung và dài hạn tại ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam chi nhánh Cần Thơ – TP Cần Thơ giai đoạn 2011-6/2014 2 CHƢƠNG 2 PHƢƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƢƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Khái niệm tín dụng  Tín dụng: “là một hoạt động ra đời và phát triển gắn... giữa hạn mức tín dụng với số thực vay - Cho vay theo dự án đầu tƣ: đây là phƣơng thức cho vay trung và dài hạn, ngân hàng phải thẩm định dự án trƣớc khi cho vay Tuy nhiên trong cho vay ngắn hạn NH vận dụng bổ sung phƣơng thức cho vay theo dự án sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và các dự án phục vụ đời sống - Cho vay hợp vốn: một nhóm các tổ chức tín dụng cùng cho vay đối với một dự án vay vốn của khách hàng, ... phẩm cho vay trung và dài hạn 19 Bảng 3.3: Các sản phẩm cho vay trung và dài hạn của MSB Tên sản phẩm Mục đích 1 Sản phẩm cho vay cá nhân Cho vay cán bộ nhân viên, đơn vị Tiêu dùng hành chính sự nghiệp Cho vay tiêu dùng thế chấp bất động Xây, sửa nhà để ở, du học, du lịch, sản cƣới hỏi, khám chữa bệnh Cho vay mua bất động sản Mua nhà, căn hộ, chung cƣ, biệt thự Sản phẩm cho vay khách hàng ƣu tiên Vay