Mở rộng cho vay hộ nghèo tại ngân hàng chính sách xã hội Việt Nam Chi nhánh thị xã Sơn Tây

L IM U Vi t Nam sau 30 n m đ i m i đư đ t đ c nh ng thƠnh t u to l n, có Ủ ngh a l ch s đ ng xơy d ng ch ngh a xư h i vƠ b o v T qu c ng th i c ng nhi u nh ng h n ch y u th c hi n thƠnh công m c tiêu đ a n c ta c b n tr thƠnh m t n c công nghi p theo h ng hi n đ i vƠo n m 2020, m t nh ng nhi m v c a ng vƠ NhƠ n c c n lƠm lƠ ti p t c hoƠn thi n sách an sinh xư h i phù h p v i trình phát tri n kinh t xư h i; t o u ki n đ tr giúp có hi u qu cho t ng l p y u th , d t n th ng ho c nh ng ng i g p r i ro cu c s ng; đ i m i sách gi m nghèo theo h ng t p trung, hi u qu vƠ ti p c n ph ng pháp đo l ng nghèo đa chi u, đ ng th i t p trung m i ngu n l c đ th c hi n h tr tín d ng u đưi đ i v i ng i nghèo nh m th c hi n m c tiêu qu c gia v gi m nghèo b n v ng M t nh ng ho t đ ng c a Ngơn hƠng Chính sách xư h i lƠ cho vay đ i v i h nghèo, giúp h nghèo có m t kho n v n nh t đ nh v i lưi su t u đưi đ s n xu t kinh doanh, nơng cao m c s ng, v n lên thoát kh i tình tr ng đói nghèo vƠ lƠm giƠu đáng th c hi n thƠnh công ch ng trình m c tiêu qu c gia v gi m nghèo b n v ng đòi h i tín d ng sách ph i mang lai hi u qu cao vƠ b n v ng Xu t phát t tính c p thi t tấi đư ch n đ tƠi: “ M r ng cho vay h nghèo t i Ngơn hƠng Chính sách xư h i Vi t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy”lƠm lu n v n t t nghi p c a Nghiên c u v n đ nƠy nh m đánh giá th c tr ng tình hình đ u t tín d ng đ i v i h nghèo đ a bƠn th xư S n Tơy c a NHCSXH Trên c s đó, đánh giá nh ng m t đ c c ng nh nh ng m t t n t i t đ gi i pháp m r ng cho vay đ i v i h nghèo đ a bƠn th xư S n Tơy Vi c nghiên c u v n đ nƠy có Ủ ngh a quan tr ng giúp ta m r ng tín d ng đ i v i h nghèo, t đóng góp vƠo s nghi p xoá đói gi m nghèo, gi i quy t vi c lƠm, đ m b o an sinh xư h i V đ i t ng nghiên c u, khách th nghiên c u c a lu n v n: - i t ng nghiên c u c a lu n v n: Tín d ng đ i v i h nghèo - Khách th nghiên c u c a lu n v n lƠ: Ngơn hƠng Chính sách xư h i Vi t Nam- chi nhánh th xư S n Tơy Ph m vi nghiên c u: i t ng c a Tín d ng u đưi lƠ r t r ng Do u ki n th i gian có h n, lu n v n ch t p trung nghiên c u Tín d ng u đưi đ i v i h nghèo đ a bƠn th xư S n Tơy c a NHCSXH Ph ng pháp nghiên c u: - Ph ng pháp lu n: Trên c s th c tr ng tình hình đ u t tín d ng sách đ i v i h nghèo đ a bƠn th xư S n Tơy, t ng h p, phơn tích s li u t đ a ki n ngh đ xu t đ m r ng cho vay đ i v i h nghèo đ a bƠn th xư - Th i gian nghiên c u: T n m 2011 đ n n m 2014 - a m ti n hƠnh nghiên c u: t i đ a bƠn th xư S n Tơy C u trúc c a lu n v n: Luơn v n nƠy, ngoƠi ph n m đ u vƠ k t lu n, Lu n v n đ c k t c u g m 03 ch ng: Ch ng 1: Nh ng v n đ lý lu n c b n v cho vay h nghèo c a Ngân hàng Chính sách xã h i Vi t Nam Ch ng 2: Th c tr ng cho vay h nghèo t i Ngân hàng Chính sách xã h i Vi t Nam- Chi nhánh th xã S n Tây Ch ng 3: Gi i pháp m r ng cho vay h nghèo t i Ngân hàng Chính sách xã h i Vi t Nam- Chi nhánh th xã S n Tây hoàn thành lu n v n có s giúp đ c a.TS ng Anh Tu n v i s n l c c g ng nghiên c u c a b n thân Do ch a có nhi u kinh nghi m vi c nghiên c u nên vi t không tránh kh i nh ng sai sót Tôi r t mong nh n đ c s đóng góp ý ki n đ giúp ch nh lý, hoàn thi n lu n v n Xin chân thành cám n! ang Long University Libra CH NG I NH NG V N Lụ LU N C B N V CHO VAY H NGHỆO C A NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM 1.1 HO T NG CHO VAY C A NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM 1.1.1 Khái quát v Ngơn hƠng Chính sách xư h i Vi t Nam NgƠy 04/10/2002, Chính ph đư ban hƠnh Ngh đ nh s 78/2002/N -CP v tín d ng đ i v i ng i nghèo vƠ đ i t ng sách khác; ngƠy Th t ng Chính ph đư ban hƠnh Quy t đ nh s 131/2002/Q -TTg v vi c thƠnh l p Ngơn hƠng Chính sách xư h i c s t ch c l i Ngơn hƠng Ph c v ng i nghèo sau tách kh i Ngơn hƠng Nông nghi p vƠ Phát tri n nông thôn Mô hình t ch c qu n lỦ u hƠnh c a NHCSXH ba c p: trung ng, c p t nh vƠ c p huy n theo h ng t p trung s qu n lỦ th ng nh t trung ng, tinh gi n khơu trung gian vƠ t ng c ng ho t đ ng t i đ a bƠn xư, ph ng, th tr n toƠn qu c 1.1.1.1 Khái ni m đ c tr ng c a Ngân hàng Chính sách xã h i Ngơn hƠng Chính sách xư h i lƠ m t t ch c tín d ng ho t đ ng không m c đích l i nhu n mƠ ch y u lƠ cho vay đ i v i h nghèo vƠ đ i t ng sách khác theo sách vƠ k ho ch c a NhƠ n c (cho vay tín d ng u đưi) 1.1.1.2 Các ho t đ ng c b n c a Ngân hàng Chính sách xã h i Vi t Nam a) Ho t đ ng huy đ ng v n V n c a NHCSXH Vi t nam đ c huy đ ng t : V n t NSNN, v n huy đ ng th tr ng, v n vay NgoƠi ra, NHCSXH huy đ ng t ngu n v n đóng góp t nguy n không hoƠn tr c a cá nhơn, t ch c kinh t , t ch c tƠi chính, tín d ng, t ch c tr , xư h i, Hi p h i, H i, t ch c phi Chính ph vƠ ngoƠi n c V n nh n y thác cho vay u đưi c a t ch c kinh t , t ch c tr xư h i, t ch c phi Chính ph , Hi p h i, H i vƠ ngoƠi n c… b) Ho t đ ng cho vay Cho vay lƠ ho t đ ng c a NHCSXH theo ch đ nh c a Chính ph v đ i t ng th h ng, lưi su t u đưi, m c cho vay t i đa đ i v i t ng đ i t ng Chính ph s phơn b ngu n l c huy đ ng đ c đ giao cho NHCSXH cho vay h nghèo vƠ đ i t ng sách khác theo đ nh h ng u tiên cho đ i t ng th h ng t ng th i k 1.1.2 Ho t đ ng cho vay c a Ngơn hƠng Chính sách xư h i Vi t Nam 1.1.2.1 Khai ni m LƠ vi c t p trung m i ngu n l c c a NhƠ n c huy đ ng đ c đ cho h nghèo vƠ đ i t ng sách khác vay u đưi đ phát tri n s n xu t kinh doanh, d ch v nh m góp ph n th c hi n m c tiêu xoá đói gi m nghèo, gi i quy t vi c lƠm vƠ công b ng xư h i 1.1.2.2 Phân lo i cho vay NHCSXH phơn lo i cho vay theo đ i t ng th h ng lƠ: * Cho vay đ i v i h nghèo theo chu n m c B L , TB&XH công b t ng th i k ; * Cho vay đ i v i sinh viên khó kh n h c đ i h c, cao đ ng, trung h c chuyên nghi p vƠ h c ngh ; * Cho vay gi i quy t vi c lƠm đ i v i đ i t ng lƠ doanh nghi p v a vƠ nh , h s n xu t; * Cho vay đ i t ng sách lao đ ng có th i h n n c ngoƠi; * Cho vay lƠm nhƠ đ i v i h vùng ng p l thu c t nh ng b ng sông C u Long vƠ h đ ng bƠo dơn t c thi u s Tơy Nguyên vƠ đ i t ng sách khác theo Quy t đ nh c a Th t ng Chính ph … * Cho vay h c n nghèo theo quy t đ nh c a Th t ng Chính ph * Cho vay ng i lao đ ng b thu h i đ t nông nghi p theo Quy t đ nh s 52/2012/Q -TTg ngƠy 16/11/2012 * Cho vay h tr huy n nghèo đ y m nh xu t kh u lao đ ng góp ph n gi m nghèo b n v ng giai đo n 2009 – 2020 * Cho vay n c s ch vƠ v sinh môi tr ng nông thôn ang Long University Libra * Cho vay h s n xu t kinh doanh t i vùng khó kh n * Cho vay Th ng nhơn ho t đ ng th ng m i t i vùng khó kh n * Cho vay h nghèo xơy d ng chòi phòng tránh l , l t theo Quy t đ nh 716/Q -TTg ngƠy 14/6/2012 c a TTCP * Cho vay h đ ng bƠo dơn t c thi u s đ c bi t khó kh n * Cho vay h nghèo v nhƠ theo Quy t đ nh 167/2008/Q -TTg * Cho vay v n đ i v i h đ ng bƠo thi u s nghèo theo Quy t đ nh 1592/Q -TTg * Cho vay h đ ng bƠo dơn t c thi u s nghèo ng b ng sông C u Long theo Quy t đ nh 74/Q -TTg * Cho vay đ i v i c s s n xu t, kinh doanh, d ch v vƠ doanh nghi p s d ng ng i lao đ ng lƠ ng i sau cai nghi n ma túy 1.2 CHO VAY H XÃ H I VI T NAM NGHỆO C A NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH 1.2.1 Khái quát v h nghèo 1.2.1.1 khái ni m tiêu chu n h nghèo a) Khái ni m v đói nghèo theo ESCAP đ a n m 1993 “Nghèo lƠ hi n t ng m t b ph n dơn c kh n ng tho mưn nh ng nhu c u c b n c a ng i mƠ nh ng nhu c u c b n ph thu c vƠo trình đ phát tri n kinh t xư h i phong t c t p quán” b) Theo quan m c a ngơn hƠng phát tri n chơu Á “Nghèo lƠ tình tr ng thi u nh ng tƠi s n c b n vƠ c h i mƠ m i ng i có quy n đ c h ng M i ng i c n đ c ti p c n v i giáo d c c s vƠ d ch v ch m sóc s c kh e c b n” c) T i Vi t Nam, quan m v đói nghèo “Nghèo đói lƠ không đ n, thi u n, nhƠ c a d t nát, m đau ti n ch a b nh, không đ c t i tr ng” Trong đó: - Nghèo t đ i: lƠ b ph n dơn c có m c thu nh p th p, kh n ng đáp ng nhu c u t i thi u đ trì cu c s ng - Nghèo t ng đ i: lƠ tình tr ng m t b ph n dơn c có m c s ng th p h n m c s ng trung bình t i đ a ph ng H nghèo lƠ nh ng h có m c thu nh p bình quơn đ u ng i d i ng ng nghèo Ng ng nghèo hay chu n nghèo lƠ khái ni m dùng đ đo m c đ nghèo Do m t khái ni m nh t v nghèo nên m t ph ng pháp hoƠn h o đ đo đ c Tuy nhiên c n có m t m c chu n nh t đ nh đ đánh giá đ c m c s ng c a dơn c m t qu c gia c ng nh s thƠnh công c a sách xóa đói gi m nghèo d) Tiêu chu n v h nghèo t i Vi t Nam T n m 2011 đ n (2015), chu n nghèo đ c nơng lên, theo quy t đ nh s 09/2011/Q -TTg ngƠy 30/01/2011 c a Th t ng Chính ph h nghèo lƠ h có thu nh p t 400.000 đ ng/ tháng/ ng i tr xu ng đ i v i vùng nông thôn, 500.000 đ ng/tháng/ng i tr xu ng đ i v i thƠnh th Theo quy t đ nh s 01/2011/Q - UBND ngƠy 10/01/2011 c a y ban nhơn dơn thƠnh ph HƠ N i h nghèo lƠ nh ng h có thu nh p bình quơn 750.000 đ ng/tháng/ng i tr xu ng đ i v i khu v c thƠnh th , nh ng h có thu nh p bình quơn 550.000 đ ng/ tháng/ ng i tr xu ng đ i v i khu v c nông thôn i u đư ph n nh u ki n s ng c a nhơn dơn lao đ ng t ng lên theo xu th phát tri n kinh t xư h i, d n d n đ t đ c tr ng thái n đ nh 1.2.1.2 c m c a h nghèo H nghèo lƠ h có m c thu nh p nhóm th p nh t m t Qu c gia hay m t t nh, thƠnh ph ; h nghèo có kh n ng ti p c n d ch v xư h i nh y t , giáo d c ; h nghèo th ng lƠ h có trình đ v s n xu t kinh doanh, d ch v 1.2.2 Cho vay h nghèo c a Ngơn hƠng Chính sách xư h i Vi t Nam 1.2.2.1 Khái ni m đ c m cho vay h nghèo * Khái ni m cho vay h nghèo Cho vay h nghèo t i NHCSXH lƠ cho vay v n tín d ng u đưi đ i v i h nghèo nh m ph c v s n xu t kinh doanh, c i thi n đ i s ng, góp ph n th c hi n Ch ng trình M c tiêu qu c gia xóa đói gi m nghèo vƠ vi c lƠm, đ m b o an sinh xư h i * c m cho vay h nghèo: H nghèo vay v n NHCSXH lƠ h có h kh u th ng trú ho c có đ ng kỦ t m trú dƠi h n t i đ a ph ng n i ang Long University Libra cho vay; có tên danh sách h nghèo xư (ph ng, th tr n) s t i theo chu n h nghèo B L -TB&XH công b t ng th i k - H nghèo vay v n t i NHCSXH không ph i th ch p tƠi s n vƠ đ c mi n l phí lƠm th t c vay v n nh ng ph i lƠ thƠnh viên t ti t ki m vƠ vay v n, đ c t bình xét, l p thƠnh danh sách đ ngh vay v n có xác nh n c a UBND c p xư - V n vay đ c s d ng đ u t cho ho t đ ng ch n nuôi, s n xu t kinh doanh, d ch v ; lƠm m i vƠ s a ch a nhƠ ; n sinh ho t; xơy d ng công trình n c s ch; gi i quy t m t ph n nhu c u thi t y u v chi phí h c t p cho h c sinh - Lưi su t cho vay u đưi đ i v i h nghèo Th t ng Chính ph quy t đ nh cho t ng th i k , th ng nh t m t m c ph m vi c n c (Lưi su t cho vay u đưi đ i v i h nghèo hi n lƠ 0,55%/tháng) - M c cho vay đ i v i t ng h nghèo đ c xác đ nh c n c vƠo: nhu c u vay v n, v n t có vƠ kh n ng tr n c a h vay (Hi n m c cho vay h nghèo đ n 50 tri u đ ng/ h ) - Th i h n vay v n đ i v i h nghèo phù h p v i đ i t ng vƠ th i gian luơn chuy n c a chu k s n xu t, kinh doanh vƠ đ c cho vay nhi u l n cho đ n thoát nghèo 1.2.2.2 Hình th c cho vay h nghèo NHCSXH th c hi n y thác cho vay h nghèo qua 04 t ch c tr - xư h i (H i Ph n , H i Nông dơn, H i C u chi n binh, oƠn niên c ng s n H Chí Minh), nh m m c tiêu đ a v n đ n đ i t ng sách vƠ gi m thi u chi phí qu n lỦ 1.2.2.3 Quy trình cho vay h nghèo S đ 1.3: S QUY TRỊNH CHO VAY H NGHỆO (1) H nghèo T TK&VV (7) (8) (6) (2) CTXH c p xư (3) UBND c p xư NHCSXH (4) T ch c (5) B c 1: Khi có nhu c u vay v n, ng i vay vi t Gi y đ ngh vay v n (m u s 01/TD), g i cho T TK&VV B c 2: T TK&VV t ch c tr - xư h i t ch c h p đ bình xét nh ng h nghèo đ u ki n vay v n, l p danh sách m u 03/TD trình UBND c p xư xác nh n lƠ đ i t ng đ c vay vƠ c trú h p pháp t i xư B c 3: T TK&VV g i h s đ ngh vay v n t i ngơn hƠng B c 4: Ngơn hƠng phê t cho vay vƠ thông báo t i UBND c p xư (m u 04/TD) B c 5: UBND c p xư thông báo cho t ch c tr - xư h i c p xư B c 6: T ch c tr - xư h i c p xư thông báo cho T TK&VV B c 7: T TK&VV thông báo cho t viên/h gia đình vay v n bi t danh sách h đ c vay, th i gian vƠ đ a m gi i ngơn B c 8: Ngơn hƠng ti n hƠnh gi i ngơn đ n ng i vay 1.2.2.4 M r ng cho vay h nghèo * Khái ni m M r ng cho vay h nghèo lƠ vi c t ng s l ng h nghèo đ c vay v n, t ng m c vay v n đ i v i m t h nghèo LƠ s đáp ng yêu c u ngƠy cƠng t ng v s n ph m, ch t l ng vƠ quy mô tín d ng * Các ch tiêu đánh giá - T ng s l ng h nghèo đ c vay v n ngơn hƠng: - M c t ng d n cho vay đ i v i h nghèo: Ch tiêu th hai đánh giá n l c c a ngơn hƠng m r ng cho vay h nghèo lƠ t ng d n cho vay đ i v i h nghèo D n cho vay c a ngơn hƠng đ i v i h nghèo lƠ ch tiêu ph n ánh s ti n ngơn hƠng hi n cho vay h nghèo tính đ n th i m c th - T ng s l n đ c vay v n đ i v i h nghèo Trong u ki n có nhi u h nghèo l n đ u tiên đ c ti p c n v i v n c a ngơn hƠng, m c tiêu c a ngơn hƠng không ch lƠ giúp h có v n s n xu t mƠ ph i s d ng v n hi u qu vƠ thoát nghèo - a d ng hóa l nh v c cho vay c a ngơn hƠng: ang Long University Libra m r ng cho vay ngơn hƠng ph i không ng ng đa d ng hóa hình th c tín d ng cho phù h p v i nhu c u đa d ng c a khách hƠng - Gi m n h n cho vay h nghèo c a ngơn hƠng: 1.3 CÁC NHÂN T NH H NG N M R NG CHO VAY I V I H NGHỆO C A NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM 1.3.1 Nhóm nhơn t khách quan 1.3.1.1 Nh n th c v ng i nghèo ói nghèo không ph i lƠ s n ph m c a ng i nghèo mƠ lƠ s n ph m t t y u c a t n t i xư h i, “t n t i xư h i” y lƠ tác nhơn kìm hưm xư h i phát huy kh n ng lƠm n c a m t b ph n c ng đ ng mƠ đói nghèo đư ng tr h 1.3.1.2 Quy trình bình xét h nghèo Vi c bình xét h vƠo danh sách h nghèo đ c th c hi n t i thôn, p, b n, lƠng h thôn h p vƠ bình xét b ng hình th c gi tay ho c b phi u kín, sau y ban nhơn dơn c p xư xác nh n đ c công nh n lƠ h nghèo 1.3.1.3 Chính sách lãi su t c a Ngân hàng Chính sách xã h i M t v n đ mƠ b t k ngơn hƠng nƠo cho vay đ i v i h nghèo ph i nh c lƠ đ i v i ng i nghèo, kh n ng ti p c n v n quan tr ng h n lưi su t v n vay r t nhi u Ph i có v n h nghèo m i có th thoát nghèo b ng s c lao đ ng c a h i u nƠy đư đ c ki m ch ng v lỦ thuy t vƠ th c ti n 1.3.2 Nhóm nhơn t ch quan 1.3.2.1 Kh n ng huy đ ng v n đ y đ , phù h p k p th i Nhu c u v n cho xoá đói gi m nghèo lƠ r t l n u ki n h nghèo ngƠy cƠng gia t ng nh hi n N u ngơn hƠng không đ v n cung ng đ n h nghèo c n v n ngơn hƠng không th m r ng cho vay đ n đ i t ng c n v n mƠ s x y tình tr ng cho vay bình quơn không tính đ n nhu c u v n th c s , hay h ch đ c vay m t l n 1.3.2.2 Chính sách huy đ ng ti t ki m c a ngân hàng đ i v i h nghèo Ti t ki m c a ng i nghèo t o nhi u l i th cho c ng i ti t ki m vƠ ngơn hƠng V n cho s n xu t bao g m c v n vay vƠ v n ch s h u có tác d ng h n ch ho t đ ng tiêu dùng phi s n xu t, t ng kh n ng th ng l ng vay v n c a h nghèo th tr ng i v i ngơn hƠng, ti t ki m lƠm t ng v n có th s d ng đ cho vay, gi m s ph thu c vƠo v n t NSNN ho c t nhƠ tƠi tr Thông qua huy đ ng ti t ki m, ngơn hƠng đ n đ c v i s đông ng i nghèo (so v i ch th c hi n cho vay), u nƠy đ n l t giúp cho ngơn hƠng bi t rõ h n nhu c u v d ch v ngơn hƠng, đ c m vƠ thói quen c a h nghèo 1.3.2.3 M c đ n đ nh ho t đ ng c a ngân hàng Quá trình quy t đ nh cho vay c n ph i l u Ủ t i hai m c tiêu dƠi h n c a ngơn hƠng, lƠ m r ng ti p c n vƠ kh n ng b n v ng Trong đó, b n v ng v tƠi có vai trò quan tr ng B n v ng tƠi đ c hi u lƠ kh n ng ngơn hƠng có th trang tr i chi phí c a t ngu n doanh thu thu đ c ch y u t cho vay vƠ đ u t n l t s đ m b o cho trình m r ng cho vay c a ngơn hƠng Trên th c t , vi c áp d ng nguyên t c nƠy c a ho t đ ng cho vay đư kh ng đ nh tính đ n có th thoát kh i đói nghèo, h nghèo c n có kh n ng ti p c n d ch v c a ngơn hƠng su t cu c đ i c a h ch không ch m t l n ho c chu k c a m t d án i u quan tr ng b c nh t lƠ ngơn hƠng ph i lƠ m t t ch c n đ nh hay b n v ng ho c nh t c ng cho th y m t tri n v ng đ tr thƠnh m t t ch c nh v y 1.3.2.4 M c đ cung c p d ch v xã h i cho ng i nghèo Các d ch v xư h i đ c cung c p cho h nghèo t ng lên v s l ng vƠ ch t l ng v i v n vay s đ m b o an toƠn cho v n vay c a ngơn hƠng, v n đ c b o toƠn ngơn hƠng có v n đ quay vòng vƠ thúc đ y m r ng đ c cho vay h nghèo D ch v xư h i bao g m d ch v nh giáo d c, y t , h th ng t i tiêu, khuy n nông…Cung c p cho h nghèo nh ng ki n th c c b n v tín d ng, ti t ki m c ng nh k thu t s n xu t, tính toán lƠm n T o u ki n đ h có th lƠm 10 ang Long University Libra quen vƠ ti p c n đ n nh ng thƠnh t u khoa h c, công ngh hi n đ i s giúp h ti t ki m đ c nhi u th i gian, công s c vƠ ti n b c, v n vay s đ c s d ng m t cách hi u qu h n CH NG II TH C TR NG CHO VAY H NGHỆOT I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 2.1 KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 2.1.1 Quá trình hình thƠnh vƠ phát tri n Th t ng Chính ph đư ban hƠnh Quy t đ nh 131/2002/Q -TTg ngƠy 4/10/2002 v vi c thƠnh l p ngơn hƠng Chính sách xư h i Vi t Nam, đ n ngƠy 10/5/2003 H QT đư thƠnh l p NHCSXH Vi t NamChi nhánh th xư S n Tơy NHCSXH đ c thƠnh l p nh m t p trung đ u m i huy đ ng v n xư h i đ cho vay h nghèo vƠ đ i t ng sách, ph i h p vƠ l ng ghép có hi u qu v i d án h tr xoá đói gi m nghèo, nơng cao đ i s ng nhơn dơn NHCSXH lƠ t ch c tín d ng NhƠ n c, ho t đ ng không m c tiêu l i nhu n, đ c NhƠ n c c p, giao v n vƠ đ m b o kh n ng toán; huy đ ng v n có tr lưi ho c t nguy n không l y lưi, v n nh n u thác c a t ch c vƠ cá nhơn vƠ ngoƠi n c đ u thác ho c tr c ti p cho vay u đưi đ i v i h nghèo vƠ đ i t ng sách khác 2.1.2 Mô hình t ch c Ho t đ ng c a NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy đ c xơy d ng mô hình th ng nh t chung c a toƠn h th ng Chi nhánh th xư S n Tơy tr c thu c Chi nhƠnh NHCSXH thƠnh ph HƠ N i vƠ đ u ch u s ch đ o th ng nh t t NHCSXH Vi t Nam H QT vƠ Ban u hƠnh NHCSXH Vi t Nam tr c ti p ch đ o NHCSXH Vi t Nam - Chi nhánh th xư S n Tơy có Ban giám đ c vƠ t nghi p v , ngoƠi ch u s ch đ o c a H QT, NHCSXH c p ch u s ch đ o toƠn di n c a Ban đ i di n H QT NHCSXH th xư S n Tơy 11 2.1.3 Các ho t đ ng ch y u 2.1.3.1 Ho t đ ng huy đ ng v n K t qu ho t đ ng huy đ ng v n c a ngơn hƠng đ n 31/12/2014: T ng ngu n v n đ t 159,8 t đ ng, t ng 35 t đ ng so v i 31/12/2011 Trong đó, t ng NHCSXH vƠ UBND thƠnh ph HƠ N i chuy n v n lƠ 31,4 t đ ng; t ng tr ng huy đ ng c a t ch c, dơn c vƠ h nghèo không đáng k lƠ 3,3 t đ ng K t c u ngu n v n nh B ng 2.1 B ng 2.1: C C U V N C A NHCSXH VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY n v : T đ ng 2011 T T Ch tiêu d S 2012 T tr ng d S 2013 T tr ng S d T tr ng 2014 d T tr ng S NHCSXH Vi t Nam 107,3 86.2 114,8 83,8 121,5 81,6 125,9 78,8 UBND thƠnh ph HƠ N i 13 10,4 16,5 12 22,5 15.1 25,8 16,1 UBND th xư S n Tơy 0,6 0,5 0,9 0,6 0,9 0,6 1,2 0,7 1.1 0,9 1,3 0,9 0,5 0,3 2,2 1,4 2,5 3,4 2,7 3,4 2,4 4,7 124,5 100 136.9 100 148,8 100 159,8 100 Huy đ ng ti n g i c a t ch c, cá nhơn Huy đ ng ti n g i ti t ki m qua t TK&VV T ng v n Ngu n: Báo cáo hàng n m c a NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xã S n Tây 2.1.3.2 Ho t đ ng cho vay 12 ang Long University Libra Ho t đ ng cho vay ch y u c a ngơn hƠng lƠ cho vay đ i t ng sách, bao g m: - Cho vay đ i v i h nghèo theo chu n m c B L , TB&XH công b t ng th i k ; - Cho vay đ i v i sinh viên khó kh n h c đ i h c, cao đ ng, trung h c chuyên nghi p vƠ h c ngh ; - Cho vay gi i quy t vi c lƠm đ i v i đ i t ng lƠ doanh nghi p v a vƠ nh , h s n xu t; - Cho vay đ i t ng sách lao đ ng có th i h n n c ngoƠi; - Cho vay h c n nghèo theo chu n m c B Lao đ ng TB&XH công b t ng th i k - Cho vay ch ng trình n c s ch vƠ v sinh môi tr ng theo quy t đ nh s 62/2004/Q -TTg ngƠy 16/4/2004 c a Th t ng Chính ph - Cho vay ch ng trình h tr h nghèo v nhƠ theo quy t đ nh s 167/2008/Q - TTg ngƠy 12/12/2008 c a Th t ng Chính ph D n qua n m Các ch ng trình tin d ng 2011 2012 Cho vay h nghèo 39.515 41.115 37.970 31.425 43.724 46.322 41.705 33.330 Cho vay h c sinh – sinh viên Cho vay GQVL 18.550 22.071 26.302 29.388 Cho vay XKL - - Cho vay h tr h nghèo v nhƠ 240 912 912 Cho vay h c n nghèo - 15.129 30.772 Cho vay n c s ch vƠv sinh môi tr ng 22.304 26.100 26.596 33.589 T ng v n 124.339 136.528 TT 2013 920 - 2014 148.614 159.416 13 K t qu cho vay đ n 31/12/2014, t ng d n đ t: 159.416 tri u đ ng, t ng so v i 31/12/2011 lƠ 35.077 tri u đ ng, d n cho vay h nghèo đ t: 31.425 tri u đ ng, gi m 8.090 tri u đ ng, chi m 19,7% t ng d n 07 ch ng trình tín d ng u đưi K t c u d n nh sau: 2.2 TH C TR NG CHO VAY H NGHỆO T I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 2.2.1 Ngu n v n K t qu ho t đ ng huy đ ng v n cho vay h nghèo c a ngơn hƠng đ n 31/12/2014: T ng ngu n v n cho vay h nghèo đ t 32.100 tri u đ ng, gi m 8.000 tri u đ ng so v i 31/12/2011 Trong đó, gi m NHCSXH Vi t Nam chuy n v n lƠ 11.269 tri u đ ng; t ng tr ng huy đ ng c a t ch c, dơn c vƠ h nghèo không đáng k lƠ 3.269 tri u đ ng K t c u ngu n v n nh B ng 2.2.2 Ho t đ ng cho vay Qua b ng s li u (B ng 2.4) cho th y, vi c m r ng cho vay h nghèo có xu h ng gi m d n qua n m, nguyên nhơn y u t sau: - Quy trình bình xét h nghèo vƠo danh sách h nghèo c a UBND c p xư vƠ quy trình rƠ soát h nghèo thoát nghèo, tái nghèo vƠ nghèo m i phát sinh nhi u b t c p Vì “thƠnh tích” đ đ t đ c ch ti u thoát nghèo c p giao nên nhi u có h có m c thu nh p v n n m ng ng nghèo nh ng v n b lo i kh i danh sách h nghèo c a c p xư “thoát nghèo gi y”, đ lƠm đ c vi c nƠy c ng lƠ quy trình bình xét h nghèo mang n ng y u t ch quan c a m t s nhóm ng i - T TK&VV có nhi u u m nh ng c ng b c l m t s h n ch nh t đ nh, lƠ: 2.3 ÁNH GIÁ TH C TR NG CHO VAY H NGHỆO T I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 14 ang Long University Libra 2.3.1 K t qu đ t đ c Trong n m (2011-2014) đư có 1.684 l t h nghèo đ c vay v n, v i s ti n lƠ 42.000 tri u đ ng n (31/12/2014) t ng d n ch ng trình cho vay h nghèo lƠ 31.425 tri u đ ng, gi m 8.090 tri u đ ng so v i n m 2011, v i 1.525 h d n thông qua 237 t TK&VV H i đoƠn th tr c ti p qu n lỦ, n h n lƠ 131 tri u đ ng, gi m 76 tri u đ ng so v i n m 2011 M c đ u t bình quơn đ c nơng lên t 16,8 tri u đ ng/1h n m 2011 lên 20,6 tri u đ ng/1h n m 2014 V n tín d ng u đưi đư vƠ lƠ ngu n h tr vƠ không th thi u cho h nghèo thi u v n đ phát tri n s n xu t kinh doanh, nơng cao đ i s ng, nhi u h đư trì n đ nh vƠ ngƠy cƠng m r ng quy mô s n xu t ch n nuôi, nhi u h đư thoát nghèo vƠ v n lên Nh đ ng v n tín d ng sách n m qua (2011- 2014) đư giúp 1.649 h v t qua đ c khó kh n, m r ng quy mô s n xu t ch n nuôi, n đ nh cu c s ng vƠ đư thoát nghèo vƠ v n lên Tuy nhiên, có nhi u h l i tái nghèo vƠ phát sinh thêm h nghèo m i hƠng n m, l y k s h nghèo m i phát sinh vƠ h tái nghèo n m (2011- 2014) lƠ 751 h 2.3.2 Nh ng h n ch vƠ nguyên nhơn Bên c nh nh ng k t qu đư đ t đ c, ho t đ ng c a NHCSXHChi nhánh th xư S n Tơy m t s h n ch sau: 2.3.2.1 Nh ng h n ch - Cho vay h nghèo c a NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy ch a đ c tr ng, s h nghèo đ c vay v n có xu h ng ngƠy m t gi m - M c cho vay có t ng nh ng không nhi u vƠ ch a đáp ng t t nh t nhu c u vay v n c a h nghèo 2.3.2.2 Nguyên nhân a) Nguyên nhơn ch quan - Do l c l ng cán b NHCSXH- Chi nhánh th xư S n Tơy (9 cán b ) kh i l ng công vi c l n nên có lúc không th hoƠn thƠnh t t công vi c đ c giao 15 - C ch t o l p ngu n v n c a NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy ch a có tính n đ nh lơu dƠi b) Nguyên nhơn khách quan - Do ngơn sách c a UBND th xư S n Tơy h n ch - C ch x lỦ n ch a đ m nh - Vi c xác đ nh h nghèo đ c vay v n ch a phù h p v i u ki n th c ti n - Quy trình bình xét h nghèo nhi u h n ch : CH NG GI I PHÁP M R NG CHO VAY I V I H NGHỆO T I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM-CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 3.1 NH H NG CHI N L C XOÁ ịI GI M NGHỆO C A NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM TRONG TH I GIAN T I 3.1.1 nh h ng chung 3.1.1.1 Tín d ng sách xã h i gi i pháp đ th c hi n m c tiêu qu c gia v xóa đói gi m nghèo m t cách c b n b n v ng T i h i ngh Ban ch p hƠnh Trung ng ng l n th khóa VII (tháng n m 1993), ng ch tr ng: “H tr giúp ng i nghèo b ng cách cho vay v n, h ng d n cách lƠm n, tranh th ngu n tƠi tr nhơn đ o vƠ ngoƠi n c, ph n đ u t ng h giƠu đôi v i xóa đói gi m nghèo” vƠ qua coi tín d ng sách xư h i lƠ gi i pháp đ th c hi n m c tiêu gi m nghèo m t cách c b n vƠ b n v ng, v y c n tri n khai th c hi n tích c c vƠ hi u qu sách nƠy 3.1.1.2 Ngân hàng Chính sách xã h i Vi t Nam công c th c hi n có hi u qu tín d ng sách xã h i c a Nhà n c ng tr c yêu c u nhi m v tình hình m i, ngƠy 10/7/2012, Th t ng Chính ph đư kỦ ban hƠnh Quy t đ nh s 852/Q - TTg phê t Chi n l c phát tri n NHCSXH giai đo n 2011- 2020 Theo đó, m c tiêu, đ nh h ng ho t đ ng c a NHCSXH 16 ang Long University Libra đ h c c th hóa lƠm c s đ đ m b o cho NHCSXH phát tri n theo ng n đ nh vƠ b n v ng đ n n m 2020 vƠ n m ti p theo 3.1.2 N i dung chi n l c phát tri n NHCSXH đ n n m 2020 3.1.2.1 M c tiêu t ng quát Phát tri n NHCSXH theo h ng n đ nh, b n v ng, đ n ng l c đ th c hi n t t tín d ng sách xư h i c a NhƠ n c; g n li n v i vi c phát tri n s n ph m d ch v h tr có hi u qu h n cho h nghèo, h c n nghèo vƠ đ i t ng sách khác 3.1.2.2 M c tiêu c th a) 100% ng i nghèo vƠ đ i t ng sách khác có nhu c u vƠ đ u ki n đ u đ c ti p c n s n ph m, d ch v NHCSXH cung c p b) D n t ng tr ng bình quơn hƠng n m kho ng 10% c) T l n h n d i 3%/t ng d n d) n gi n hóa th t c vƠ tiêu chu n quy trình nghi p v đ) a d ng hóa s n ph m, d ch v e) Hi n đ i hóa ho t đ ng nghi p v , h i nh p v i h th ng ngơn hƠng khu v c vƠ th gi i g) HoƠn thi n, phát huy hi u l c vƠ hi u qu ho t đ ng c a h th ng ki m tra, ki m soát vƠ phơn tích, c nh báo r i ro h) Ph i h p, l ng ghép có hi u qu ho t đ ng tín d ng sách xư h i v i ho t đ ng h tr k thu t, chuy n giao công ngh , khuy n công, khuy n nông, khuy n lơm, khuy n ng vƠ ho t đ ng c a t ch c tr xư h i nh m m c tiêu gi m nghèo nhanh vƠ b n v ng, b o đ m an sinh xư h i 3.1.2.3 nh h ng ho t đ ng a) i t ng ph c v c a NHCSXH lƠ ng i nghèo, đ i t ng sách khác theo quy đ nh c a NhƠ n c vƠ đ i t ng đ c t ch c, cá nhơn y thác cho NHCSXH tr c ti p cho vay u tiên h tr đ ng bƠo dơn t c thi u s , đ ng bƠo vùng khó kh n b) Ti p t c tri n khai vƠ nơng cao ch t l ng s n ph m, d ch v ; đ ng th i đ y m nh ng d ng công ngh hi n đ i, đa d ng hóa 17 s n ph m, d ch v ngơn hƠng nh : Ti t ki m; toán; chuy n ti n… c) V c ch tƠi - Ngu n v n ho t đ ng c a NHCSXH ch y u NhƠ n c c p, NHCSXH huy đ ng vƠ nh n y thác t t ch c, cá nhơn vƠ ngoƠi n c theo ph ng chơm “NhƠ n c, doanh nghi p vƠ nhơn dơn lƠm”, bao g m: 3.2 GI I PHÁP M R NG CHO VAY I V I H NGHỆO T I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 3.2.1 Ơo t o đ i ng cán b có trình đ vƠ tơm huy t v i s nghi p xóa đói gi m nghèo Trong l nh v c ngơn hƠng nói chung vƠ NHCSXH nói riêng, v n đ ng i lƠ v n đ quan tr ng nh t, quy t đ nh s thƠnh công c a m i nhi m v Cán b c a NHCSXH th i gian t i c n t ng lên r t nhi u đ đáp ng nhu c u cho vay t i cƠng nhi u h nghèo cƠng t t 3.2.2 Bi n pháp đ m b o cho vi c hoƠn tr v n vay đ y đ vƠ h n M c tiêu c a ngơn hƠng lƠ đ a v n đ n đ c v i cƠng nhi u h nghèo cƠng t t Cho dù ngơn hƠng có s d ng bi n pháp đ huy đ ng v n ch ng n a c ng không đ n u v n cho vay c a ngơn hƠng không đ c b o toƠn vƠ phát tri n 3.2.3.T p trung s c nơng cao n ng l c tƠi c a Ngơn hƠng Chính sách xư h i Vi t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy có ngu n v n n đ nh, ch đ ng vƠ đ p ng k p th i cho h nghèo vƠ đ i t ng sách khác vay v n ngoƠi vi c nh n ngu n v n t NHCSXH Vi t Nam, chi nhánh th xư S n Tơy c n t p trung huy đ ng v n t t ch c cá nhơn, UBND th xư y thác sang NHCSXH vƠ đ c bi t lƠ huy đ ng t h nghèo vƠ đ i t ng sách khác vay v n t i NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy 18 ang Long University Libra 3.3 KI N NGH M R NG CHO VAY I V I H NGHỆO T I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY Th nh t: ngh Chính ph t ng b c gi m d n m c đ u đãi v lãi su t đ c thay th b ng hình th c u đãi v qui trình, th t c u ki n vay v n Th hai, Nhà n c quan tâm đ n v n đ t ng tr ng kinh t , đ m b o công b ng đôi v i xóa đói gi m nghèo Th ba, Nhà n c tr ng nâng cao trình đ dân trí, trình đ s n xu t kinh doanh c a h nghèo Th t , UBND xá xã ph ng c n th c hi n quy trình bình xét h nghèo, ti n t i Nhà n c c n thay đ i quy trình bình xét h nghèo K T LU N M c tiêu tr c m t c ng nh lơu dưi c a NHCSXH- chi nhánh th xư S n Tơy lƠ t t c h nghèo vƠ đ i t ng sách khác đ u ki n, có nhu c u đ u đ c ti p c n v i s n ph m d ch v c a NHCSXH- chi nhánh th xư S n Tơy, nh ng v n ph i đ m b o nh ng nguyên t c c b n c a tín d ng ngơn hƠng, có u đưi v lưi su t nh ng ph i gi m d n vƠ đ c thay th b ng u đưi v quy trình cho vay, u ki n vay v n, ch đ x lỦ r i hoƠn thƠnh t t Chi n l c đ n n m 2020 c a h th ng NHCSXH NHCSXH Vi t nam- chi nhánh th xư S n Tơy có r t nhi u vi c ph i lƠm: m r ng huy đ ng ti t ki m dơn c , đƠo t o cán b T ti t ki m vƠ vay v n v xác đ nh đ i t ng vay v n vƠ giám sát vi c s d ng v n vay, n d ng vƠ đƠo t o cán b tín d ng… Lu n v n đư khái quát đ c v n đ lỦ thuy t v cho vay đ i v i h nghèo, đ i chi u vƠo ho t đ ng c th c a NHCSXH Vi t nam, đánh giá trình m r ng cho vay đ i v i h nghèo c a ngơn hƠng, qua m nh d n đ xu t m t s gi i pháp ch y u nh m m 19 r ng h n n a cho vay h nghèo c a ngơn hƠng Cho vay đ i v i h nghèo c a NHCSXH- chi nhánh th xư S n Tơy lƠ v n đ không đ n gi n v c lỦ thuy t vƠ th c ti n, v a mang tính th i s l i v a mang tính lơu dƠi Tác gi mong mu n nh n đ c Ủ ki n đóng góp c a th y cô giáo, nh ng đ c gi quan tơm đ n v n đ nƠy đ đ tƠi đ c ti p t c hoƠn thi n h n n a 20 ang Long University Libra [...]... n b c, v n vay s đ c s d ng m t cách hi u qu h n CH NG II TH C TR NG CHO VAY H NGHỆOT I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 2.1 KHÁI QUÁT V NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 2.1.1 Quá trình hình thƠnh vƠ phát tri n Th t ng Chính ph đư ban hƠnh Quy t đ nh 131/2002/Q -TTg ngƠy 4/10/2002 v vi c thƠnh l p ngơn hƠng Chính sách xư h i Vi t Nam, đ n ngƠy... n: Báo cáo hàng n m c a NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xã S n Tây 2.1.3.2 Ho t đ ng cho vay 12 ang Long University Libra Ho t đ ng cho vay ch y u c a ngơn hƠng lƠ cho vay các đ i t ng chính sách, bao g m: - Cho vay đ i v i h nghèo theo chu n m c do B L , TB&XH công b t ng th i k ; - Cho vay đ i v i sinh viên khó kh n đang h c đ i h c, cao đ ng, trung h c chuyên nghi p vƠ h c ngh ; - Cho vay gi i quy... 35.077 tri u đ ng, trong đó d n cho vay h nghèo đ t: 31.425 tri u đ ng, gi m 8.090 tri u đ ng, chi m 19,7% t ng d n 07 ch ng trình tín d ng u đưi K t c u d n nh sau: 2.2 TH C TR NG CHO VAY H NGHỆO T I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 2.2.1 Ngu n v n K t qu ho t đ ng huy đ ng v n cho vay h nghèo c a ngơn hƠng đ n 31/12/2014: T ng ngu n v n cho vay h nghèo đ t 32.100 tri u đ ng,... quan - Do ngơn sách c a UBND th xư S n Tơy còn h n ch - C ch x lỦ n ch a đ m nh - Vi c xác đ nh h nghèo đ c vay v n ch a phù h p v i đi u ki n th c ti n - Quy trình bình xét h nghèo còn nhi u h n ch : CH NG 3 GI I PHÁP M R NG CHO VAY I V I H NGHỆO T I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 3.1 NH H NG CHI N L C XOÁ ịI GI M NGHỆO C A NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM TRONG TH... 2011 2012 1 Cho vay h nghèo 39.515 41.115 37.970 31.425 2 43.724 46.322 41.705 33.330 3 Cho vay h c sinh – sinh viên Cho vay GQVL 18.550 22.071 26.302 29.388 4 Cho vay XKL - - 5 Cho vay h tr h nghèo v nhƠ 240 912 912 6 Cho vay h c n nghèo - 15.129 30.772 Cho vay n c s ch vƠv sinh môi tr ng 22.304 26.100 26.596 33.589 7 T ng v n 124.339 136.528 TT 6 2013 920 - 2014 148.614 159.416 13 K t qu cho vay đ n... t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy có ngu n v n n đ nh, ch đ ng vƠ đ p ng k p th i cho h nghèo vƠ các đ i t ng chính sách khác vay v n thì ngoƠi vi c nh n ngu n v n t NHCSXH Vi t Nam, chi nhánh th xư S n Tơy c n t p trung huy đ ng v n t các t ch c cá nhơn, UBND th xư y thác sang NHCSXH vƠ đ c bi t lƠ huy đ ng t các h nghèo vƠ các đ i t ng chính sách khác vay v n... p cho vay u đưi đ i v i h nghèo vƠ các đ i t ng chính sách khác 2.1.2 Mô hình t ch c Ho t đ ng c a NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy đ c xơy d ng trên mô hình th ng nh t chung c a toƠn h th ng Chi nhánh th xư S n Tơy tr c thu c Chi nhƠnh NHCSXH thƠnh ph HƠ N i vƠ đ u ch u s ch đ o th ng nh t t NHCSXH Vi t Nam do H QT vƠ Ban đi u hƠnh NHCSXH Vi t Nam tr c ti p ch đ o NHCSXH Vi t Nam - Chi nhánh. .. ng b c l m t s h n ch nh t đ nh, đó lƠ: 2.3 ÁNH GIÁ TH C TR NG CHO VAY H NGHỆO T I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY 14 ang Long University Libra 2.3.1 K t qu đ t đ c Trong 4 n m (2011-2014) đư có 1.684 l t h nghèo đ c vay v n, v i s ti n lƠ 42.000 tri u đ ng n nay (31/12/2014) t ng d n ch ng trình cho vay h nghèo lƠ 31.425 tri u đ ng, gi m 8.090 tri u đ ng so v i n m 2011,... đ i t ng chính sách khác vay v n t i NHCSXH Vi t Nam- Chi nhánh th xư S n Tơy 18 ang Long University Libra 3.3 KI N NGH M R NG CHO VAY I V I H NGHỆO T I NGÂN HÀNG CHệNH SÁCH XÃ H I VI T NAM- CHI NHÁNH TH XÃ S N TÂY Th nh t: ngh Chính ph t ng b c gi m d n m c đ u đãi v lãi su t và đ c thay th b ng các hình th c u đãi v qui trình, th t c và đi u ki n vay v n Th hai, Nhà n c quan tâm đ n v n đ t ng tr... vƠ vay v n v xác đ nh đ i t ng vay v n vƠ giám sát vi c s d ng v n vay, tuy n d ng vƠ đƠo t o cán b tín d ng… Lu n v n đư khái quát đ c các v n đ lỦ thuy t v cho vay đ i v i h nghèo, đ i chi u vƠo ho t đ ng c th c a NHCSXH Vi t nam, đánh giá quá trình m r ng cho vay đ i v i h nghèo c a ngơn hƠng, qua đó m nh d n đ xu t m t s gi i pháp ch y u nh m m 19 r ng h n n a cho vay h nghèo c a ngơn hƠng Cho vay