Phương pháp 7p trong ứng dụng marketing của ngân hàng teckcombank

A.LÍ LUẬN CỦA ĐỀ TÀI I.LÝ THUYẾT 1.1 Khái niệm marketing ngân hàng Marketing ngân hàng thuộc nhóm Marketing kinh doanh, lĩnh vực đặc biệt ngành dịch vụ Có thể hiểu: Marketing ngân hàng tiến trình mà ngân hàng hướng nỗ lực vào việc thoả mãn nhu cầu mong muốn khách hàng cách chủ động, từ thỏa mãn nhu cầu mong muốn ngân hàng 1.2 Các công cụ marketing ngân hàng Quá trình làm marketing ngân hàng trải qua bốn nội dung: việc nghiên cứu marketing dự đoán nhu cầu khách hàng qua thu thập thông tin, phân tích nhu cầu thị trường; người làm marketing ngân hàng tiến hành phân đoạn thị trường, xác định thị trường mục tiêu để cung cấp sản phẩm cách hiệu định vị sản phẩm Từ xây dựng sách marketing đồng 7ps (chính sách sản phẩm, giá cả, phân phối, người, quy trình, khuếch trương minh chứng cụ thể) để cuối lập kế hoạch marketing cách chi tiết bước thực theo kế hoạch kiểm soát tiến độ thực * sách marketing-mix -sản phẩm: +sự chào hàng NH mà khách hàng hưởng mua hàng +sự thuận tiện ,sự an toàn ,sự tự ,danh tiếng có lẽ loạt lợi ích khác mà người không biết… -giá cả: giá ngân hàng (được quy định từ lâu ) chủ yếu cạnh tranh sở phi giá.việc nới long quy định-ảnh hưởng tới phí dịch vụ -phân phối: đặt để SPDV có sẵn mua dễ dàng thị trường mục tiêu -xúc tiến : phương tiện truyền thông xúc tiến với thị trường mục tiêu Liên lạc ,khi ,ở đâu liên lạc? -quá trình cung ứng dịch vụ : bước ,công đoạn cung ứng, điều kiện bước công đoạn cung ứng cho SPDV ngân hàng -con người: người cung ứng người nhận phục vụ -bằng chứng vật chất :các dấu hiệu vật chất để giúp cảm nhận , đánh giá chất lượng dịch vụ B.CƠ SỞ THỤC TIỄN I.giới thiệu ngân hàng Techcombank phân khúc khách hàng 1.1 lịch sử hình thành ngân hàng Techcombank Tên thức là: Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam- Tên giao dịch thị trường là: Vietnam Technological and CommercialJoint Stock Bank - Tên viết tắt : Techcombank - Địa trụ sở chính: 70-72 Bà Triệu, Hoàn Kiếm, Hà Nội- Tel: +84(4)944 6368, Fax : + 84(4) 944 6362- Telex : 411 349 HSSC TCB, Swift: VTCB VN VX; REUTERS: TCBV- E-mail :ho@techcombank.com.vn Website:www.Techcombank.com.vn Ngân hàng thành lập ngày 27/09/1993Với vốn ban đầu 20 tỷ đồng.Techcombank có cổ đông chiến lược ngân hàng HSBC với 20% cổ phần.Techcombank ngân hàng Financial Insights tặng danh hiệu Ngân hàng dẫn đầu giải pháp ứng dụng công nghệ Hiện tại, với đội ngũ nhân viên lên tới 5000 người, Techcombank sẵn sàng đáp ứngmọi yêu cầu dịch vụ dành cho khách hàng Đội ngũ cán nhân viên gần 5000 người, đánh giá đội ngũ chuyên nghiệp động, đào tạo từ ngày tuyển dụng Cơ cấu ban quản trị điều hành ngân hàng người tâm huyết có kinh nghiệm 1.2.một số tiêu tài ngân hàng Bảng số tiêu tài ngân hàng Techcombank năm gần (đơn vi :tỷ VNĐ,%) KẾT QUẢ KINH DOANH Thu nhập lãi Lãi/lỗ từ hoạt động Năm 2012CKT/HN 5,115,57 565,403 Năm 2011KT/HN Năm 2010KT/HN Năm 2009KT/H N 5,298,375 3,184,349 2,499,820 1,150,354 929,800 641,059 KẾT QUẢ KINH DOANH Năm 2012CKT/HN Năm 2011KT/HN Năm 2010KT/HN Năm 2009KT/H N dịch vụ Lãi/lỗ từ hoạt động (138,863 kinh doanh ngoại hối vàng ) Lãi/lỗ từ mua bán chứng khoán kinh doanh (698,913) (91,383) 48,089 (55,333) (71,418) 150,453 416,257 160,335 372,165 346,566 543,374 526,591 178,127 29,992 8,061 80,747 28,441 2,099,198 1,587,74 1,183,772 4,562,977 3,131,22 2,734,382 341,864 387,645 481,485 4,221,113 2,743,67 2,252,897 3,153,766 2,072,75 1,700,169 3,153,766 2,072,755 1,700,169 2,902 2,990 3,148 2,701 Lãi/lỗ từ mua bán (175,043 chứng khoán đầu tư ) Lãi/lỗ từ hoạt động khác Thu nhập từ góp vốn, mua cổ phần Chi phí hoạt động Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 3,278,10 2,468,22 Chi phí dự phòng rủi ro tín 1,450,36 dụng Tổng lợi nhuận trước thuế Lợi nhuận sau thuế 1,017,85 1,017,85 Lợi nhuận sau thuế cổ 1,017,85 đông Ngân hàng mẹ Lãi cổ phiếu (VNÐ) (báo cáo tài Techcombank TRÊN FINANCE.VIETSTOCK.VN) CKT: Chưa kiểm toán; KT: Kiểm toán ;SX: Soát xét ; HN: Hợp ;CTM: CKT ĐL: Công ty mẹ) 1.3 đặc điểm phân đoạn KH thẻ Techcombank visa platinum Ngày 15/5/2012, Tp Hồ Chí Minh, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) thức cho mắt thẻ Techcombank Visa Platinum dành cho khách hàng doanh nhân, nhà quản lý cấp cao, khách hàng VIP thường xuyên công tác, du lịch mua sắm Khác với thẻ toán quốc tế thông thường, thẻ Visa Platinum với đặc trưng hạn mức tín dụng mức cao ưu đãi vượt trội áp dụng toàn giới dịch vụ hàng không, du lịch, sức khỏe, làm đẹp, mua sắm… ngày nhiều khách hàng ưa chuộng tin dùng * Đặc điểm KH : -là người có thu nhập cao xã hội -là KH tương đối khó tính ,đòi hỏi đáp ứng cao nhu cầu xã hội để khẳng định thân -là người ưa thích công nghệ ,những người tiên phong ,những người ưa thích đổi nên có đổi họ sẵn sàng đón nhận thay đổi 1.4 dịch vụ hướng tới phân đoạn khách hàng ngân hàng -dịc vụ qua mobile: dịch vụ gửi tin nhắn thông báo giao dịch dịch vụ giúp khách hàng dễ dàng kiểm soát giao dịch thẻ tín dụng mình, từ đó, giảm thiểu rủi ro việc gian lận, giả mạo thẻ gây -dịch vụ cảnh báo gian lận toàn cầu, tin nhắn thông báo kê, dịch vụ nhắc nợ tập trung -dịch vụ F@st i-Bank: kê gửi nhiều hình thức như: email, mobile, chuyển phát bảo đảm, xem kê online -dịch vụ bảo hiểm : chương trình Bảo Hiểm Travel Guard, Quý khách bảo vệ an toàn tài đồng thời không lo lắng gặp phải rắc rối phiền toái chuyến bị hành lý, trễ máy bay suốt 365 ngày, nơi Quý khách tới, lãnh thổ Việt nam II Thực trạng vấn đề 2.1 Các nhân tố môi trường bên môi trường bên tác động tới hoạt động kinh doanh, chiến lược ngân hàng Techcombank 2.1.1 Môi trường bên trong: -Nguồn vốn Ngân hàng Bất ngân hàng cho vay nguồn vốn huy động Mà hoạt động cho vay Ngân hàng ngày tăng cường, số lượng chất lượng cho vay lớn mà nguồn vốn Ngân hàng phải lớn mạnh Khi nguồn vốn Ngân hàng tăng trưởng đặn, hợp lý Ngân hàng có thêm nhiều tiền cho khách hàng vay, điều có nghĩa hoạt động cho vay Ngân hàng tăng cường mở rộng Còn lượng vốn không đủ tiền cho khách hàng vay, Ngân hàng bỏ lỡ nhiều hội đầu tư, lợi nhuận Ngân hàng không cao việc tăng cường hoạt động cho vay bị hạn chế Nhưng vốn nhiều, Ngân hàng cho vay so với lượng vốn huy động (hệ số sử dụng vốn thấp) gây tượng tồn đọng vốn Lượng vốn tồn đọng không sinh lời lãi suất phải trả cho làm giảm lợi nhuận Ngân hàng Vì việc nghiên cứu tình hình huy động vốn Ngân hàng quan trọng muốn tăng cường hoạt động cho vay -Năng lực điều hành ban lãnh đạo Yếu tố có vai trò quan trọng.Năng lực lãnh đạo người điều hành ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh Ngân hàng Nó thể mặt sau: + Khả chuyên môn: có khả này, người lãnh đạo dễ dàng công tác quản lý điều hành, kiến thức kinh nghiện nhà lãnh đạo tạo uy tín tuyệt đối không với cấp mà nhiều đối thủ cạnh tranh + Khả phân tích phán đoán: dự đoán xác thay đổi môi trường kinh doanh tương lai từ hoạch định xác chiến lược, xác định sách, kế hoạch kinh doanh phù hợp + Khả năng, nghệ thuật đối nhân xử thế: khả giao tiếp khả tổ chức nhân mối quan hệ không nhân viên, đồng nghiệp, cấp trên, khách hàng Nó gồm khĩ khác lãnh đạo, tổ chức đoán, toán công việc -Công nghệ thông tin Công nghệ yếu tố môi trường ảnh hưởng đến phát triển ngân hàng Thứ đầu tư vào tảng kiến trúc hệ thống công nghệ để đảm bảo kiến trúc công nghệ tiên tiến nhất, có hiệu độ mở rộng cao an toàn bảo mật thông tin, đảm bảo hỗ trợ mức độ tăng trưởng kinh doanh cao nhiều năm Ví dụ, Techcombank vừa hoàn tất việc nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi lên kiến trúc công nghệ phần chương trình Thứ hai chương trình đầu tư vào công nghệ để đưa sản phẩm, dịch vụ ưu việt Về mặt dịch vụ, ngân hàng triển khai hàng loạt dự án tự động hóa hoạt động kinh doanh cốt lõi phê duyệt tín dụng, phát hành toán LC, chuyển tiền kiều hôi… nhằm rút ngắn thời gian chờ đợi khách hàng, đồng thời nâng cao hiệu công việc nhân viên giảm thiểu rủi ro họat động Đặc biệt Techcombank triển khai hệ thống quản lý quan hệ khách hàng tiên tiến để giúp nhân viên chăm sóc khách hàng chu đáo đồng qua kênh Techcombank liên tục đầu tư công nghệ vào cải tiến đưa sản phẩm mới, từ sản phẩm tính kênh điện tử Ngân hàng điện tử, ATM, sản phẩm điện thoại di động đến hệ thống cho phép định giá xử lý sản phẩm cấu trúc phức tạp liên quan đến thị trường tài thị trường vốn -Chất lượng nhân sở vật chất, kỹ thuật Trong trình giao dịch trực tiếp với khách hàng, nhân viên Ngân hàng hình ảnh Ngân hàng Cho nên kiến thức, kinh nghiệm, chuyên môn mình, nhân viên Ngân hàng làm tăng thêm giá trị dịch vụ Đa số ý tưởng cải tiến hoạt động kinh doanh đề xuất nhân viên Ngân hàng Cơ sở vật chất thiết bị ảnh hưởng đến hoạt động cho vay Ngân hàng Nếu sở vật chất thiết bị mà lạc hậu công việc ngân hàng xử lý kém, chậm chạp; hoạt động ngân hàng thực khó khăn Điều làm cho Ngân hàng tụt hậu, phát triển, không thu hút nhiều khách hàng làm hạn chế hoạt động cho vay Ngược lại việc trang bị đầy đủ thiết bị tiến phù hợp với phạm vi quy mô hoạt động, phục vụ kịp thời nhu cầu khách hàng với chi phí hai bên chấp nhận giúp Ngân hàng tăng cường khả cạnh tranh, thực tốt mục tiêu tăng cường hoạt động cho vay -Đối thủ cạnh tranh Đối thủ cạnh tranh yếu tố quan trọng định thành bại ngân hàng Về phân đoạn thị trường cá nhân, nhiều ngân hàng khác khai thác thị trường tốt khách VIP HSBC hay Standard Chartered ứng tiền mặt trường hợp khẩn cấp thất lạc hành lý, hay túi xách … Một số ngân hàng nội bắt đầu đưa sách chăm sóc khách hàng thượng lưu Habubank khai với việc triển khai dịch vụ tư vấn tài cá nhân, Đông Á xây dựng khu vực giao dịch dành riêng, Sacombank phát hành thẻ tín dụng quốc tế nâng hạn mức lên đến tỷ đồng, -Khách hàng: Khách hàng sử dụng chất lượng dịch vụ Techcombank ngày khó tính thị trường ngày có nhiều lựa chọn Bản thân nhận thức khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng ngày tiến bộrất nhiều, không chế “xin cho” mà dịch vụ có lựa chọn Ngoài ra, thông tin ngày nhanh cập nhật nên khách hàng dễ dàng lựa chọn dịch vụ, sản phẩm cho 2.2Môi trường bên -Sự phát triển kinh tế Bất Ngân hàng chịu chi phối chu kì kinh tế Trong giai đoạn kinh tế phát triển ổn định, doanh nghiệp làm ăn tốt xã xã hội có nhiều nhu cầu mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh nên nhu cầu vay vốn tăng Mặt khác kinh tế phát triển, thu nhập bình quân đầu người cao, tỷ lệ thất nghiệp thấp làm tăng nhu cầu tiêu dùng, thay đổi thói quen tiêu dùng người dân tạo khả tiết kiệm tạo triển vọng cho vay tiêu dùng Ngược lại kinh tế suy thoái, dẫn đến kinh tế giảm khả hấp thụ vốn cho kinh tế giảm dư thừa ứ đọng vốn, hoạt động cho vay không mở rộng mà bị thu hẹp -Hệ thống pháp luật Môi trường trị Việt Nam đánh giá ổn định so với nước khu vực giới, điểm mạnh để thu hút đầu tư nước ngoài, tạo điều kiện cho ngành tài – ngân hàng mở rộng phát triển ổn định Do hệ thống pháp luật ảnh hưởng đến hoạt động cho vay không ngân hàng Techcombank mà tất ngân hàng khác -Công nghệ Việt nam có xuất phát điểm công nghệ không cao thời gian gần nhanh chóng tiếp nhận công nghệ Ngày nay, công nghệ vào tất lĩnh vực hoạt động kinh doanh Trong đó, ngành ngân hàng tài coi công nghệ yếu tố tất yếu cho thành công 2.3 Phân tích thực trạng chiến lược Marketing ngân hàng phân đoạn thị trường khách hàng thẻ Techcombank visa platinum 2.3.1.sản phẩm: chiến lược đa dạng hóa sản phẩm Trong năm 2009, nhiều sản phẩm - dịch vụ giàu chất công nghệ mắt, khẳng định mạnh Techcombank việc ứng dụng công nghệ Đặc biệt sản phẩm tiết kiệm Online dù vào hoạt động từ tháng 9/2009 chỉsau tháng hoạt động đạt số dư 93 tỷ đồng với 2.000 khách hàng Hiện Techcombank số ngân hàng Việt Nam có nguồn thu cao từ dịch vụ, Techcombank phát triển nhiều ứng dụng, sản phẩm tiện ích, cung cấp dịch vụ trọn gói, “một cửa” giúp khách hàng tiết kiệm thời gian thủ tục giao dịch với khách hàng Nhận biết nhu cầu tầng lớp doanh nhân ,quản lí cấp cao ,khách hàng VIP thường xuyên công tác ,du lịch mua sắm.năm 2011 Techcombank sang tạo thẻ visa platinum thực giúp khách hàng tận hưởng khoảnh khắc tươi đẹp sống Khác với thẻ toán quốc tế thông thường, thẻ Visa Platinum với đặc trưng hạn mức tín dụng mức cao ưu đãi vượt trội áp dụng toàn giới dịch vụ hàng không, du lịch, sức khỏe, làm đẹp, mua sắm… ngày nhiều khách hàng ưa chuộng tin dung Sử dụng thẻ Techcombank Visa Platinum, khách hàng toán tiền hàng hóa, dịch vụ 30 triệu điểm giao dịch Visa toàn cầu Với hạn mức tín dụng cấp lên đến tỉ đồng, chủ thẻ Techcombank Visa Platinum toán hóa đơn có giá trị lớn mà không cần mang theo nhiều tiền mặt chuyến công tác, du lịch, học tập… Thời hạn ưu đãi miễn lãi suất cho giao dịch toán tiền hàng hóa dịch vụ lên đến 45 ngày Tuy nhiên, chiến lược sản phẩm ngân hàng Techcombank hạn chế Cơ sở khách hàng cá nhân hạn chế (hơn 40.000 tài khoản cá nhân sovới gần 200.000 tài khoản cá nhân Sacombank ACB, 100.000 tài khoản cá nhân Đông Á, hay 500.000 tài khoản cá nhân VCB…) thẻ mở thẻ phụ… 2.3.2 xúc tiến Sử dụng thẻ Techcombank Visa Platinum, khách hàng toán tiền hàng hóa, dịch vụ 30 triệu điểm giao dịch Visa toàn cầu Với hạn mức tín dụng cấp lên đến tỉ đồng, chủ thẻ Techcombank Visa Platinum toán hóa đơn có giá trị lớn mà không cần mang theo nhiều tiền mặt chuyến công tác, du lịch, học tập… Thời hạn ưu đãi miễn lãi suất cho giao dịch toán tiền hàng hóa dịch vụ lên đến 45 ngày Bên cạnh việc toán hàng hóa dịch vụ, chủ thẻ Techcombank Visa Platinum rút tiền mặt triệu máy ATM toàn giới Đặc biệt trường hợp đột xuất, chủ thẻ sử dụng dịch vụ ứng tiền mặt khẩn cấp lên đến 2.000 đô la Mỹ Đây nét khác biệt thẻ Techcombank Visa Platinum so với sản phẩm thẻ Visa Platinum ngân hàng khác Bên cạnh ưu chung thẻ Visa Platinum, thẻ Techcombank Visa Platinum sản phẩm thẻ quốc tế Việt Nam cung cấp dịch vụ Concierge Lifestyle tiếng Việt Tiếng Anh (dịch vụ cung cấp thông tin hỗ trợ đặt thời gian, địa điểm cho khách hàng du lịch, gặp gỡ đối tác kinh doanh, sử dụng dịch vụ y tế…) để trợ giúp khách hàng tốt kể điều kiện khẩn cấp Với đặc thù 24/7/365, Dịch vụ toàn cầu Concierge Lifestyle đảm bảo hỗ trợ cho chủ thẻ lúc, nơi toàn cầu, có nhu cầu đặc biệt như: Cung cấp thông tin đặt chỗ khách sạn; đặt vé máy bay; cung cấp thông tin, tư vấn đặt chỗ nhà hàng; câu lạc thể dục; sân golf; điểm mua sắm; thông tin nơi khách hàng đến; thủ tục visa/hộ chiếu; hải quan/thuế vụ; điểm đặt ATM; tỷ giá tiền tệ; thời tiết; ngôn ngữ… Tiện ích ưu đãi Hạn mức tín dụng cao dòng thẻ tín dụng Techcombank - tối đa lên đến tỷ VNĐ • Bảo hiểm du lịch toàn cầu với số tiền bồi thường bảo hiểm tối đa 500,000USD Với chương trình Bảo Hiểm Travel Guard (hợp tác cung cấp AIG Việt Nam), Quý khách bảo vệ an toàn tài với giá trị lên tới 10.5 tỷ VND, đồng thời không lo lắng gặp phải rắc rối phiền toái chuyến bị hành lý, trễ máy bay với dịch vụ hỗ trợ khẩn cấp sẵn sàng phục vụ Quý khách cần • Ưu đãi Golf: giảm 50% phí sân 06 sân Golf hàng đầu Việt Nam: Chi Linh Star Golf & Country Club (Hải Dương) - King’s Island golf club ( Sơn Tây)Montgomerie Links golf club (Quảng Nam)- Long Thanh golf Club (Đồng Nai) - Bo Chang Dong Nai golf club (Đồng Nai)), Vietnam golf & Country club ( Hồ Chí Minh) • Khi có nhu cầu tìm hiểu thông tin yêu cầu hỗ trợ đời sống/du lịch/kinh doanh/y tế, cho dù đâu Khách hàng tư vấn hỗ trợ thông qua Dịch vụ tư vấn thông tin hỗ trợ • Ưu đãi phòng chờ thương gia sân bay: giảm tới 35% phí thường niên năm đầu dịch vụ Priority Pass • Ưu đãi giảm giá ẩm thực, thời trang trang sức, sức khỏe làm đẹp, du lịch giải trí • Chương trình tích điểm đổi quà (chỉ áp dụng với thẻ Techcombank Visa Platinum MercedesCard Platinum) • Các tiện ích ưu đãi khác • Các chương trình khuyến mại (Techcombank dành tặng “19 ngày vui bất tận” thay lời cảm ơn khách hàng khai trương hội sở sinh nhật lần thứ 19, Chương trình: 19 năm – Giữ trọn tin yêu… ) Điều kiện đăng ký phát hành thẻ (tín chấp): Thẻ chính: - Cá nhân độ tuổi từ 22-53 (đối với nữ) 22-58 (đối với nam) có hộ thường trú/tạm trú địa bàn hoạt động Techcombank có thu nhập tối thiểu 20 triệu VND/tháng - Các điều kiện khác theo quy định Techcombank Thẻ phụ: Cá nhân từ 18 tuổi trở lên (trường hợp từ 15 - 18 tuổi phải người đại diện theo pháp luật người chấp thuận việc sử dụng thẻ) 2.3.3.Chiến lược giá: Huy động vốn tảng định quy mô hoạt động Ngân hàng.Lãi suất vấn đề quan tâm hàng đầu chủ thể kinh tế Người gửi tiền muốn lãi suất cao, người vay lại muốn có lãi suất thấp Là trung gian đóng vai trò cầu nốigiữa hai đối tượng trên, Ngân hàng phải tìm cách đa dạng hoá lợi ích bên,trong điều quan trọng phải đảm bảo lợi ích Ngân hàng Do lãi suất cho vay cao hay thấp phụ thuộc nhiều vào vào lãi suất huy động ngân hàng Và để đảm bảo lợi nhuận cho quyền lợi cho khách hàng, Techcombank xây dựng sách giá hợp lý huy động vốn cho vay Thẻ visa platinum Techcombank với hạn mức tín dụng cấp lên đến tỉ đồng, thời hạn ưu đãi miến lãi suất cho giao dịch toán tiền hàng hóa dịch vụ lên đến 45 ngày… Từ ngày 29/8/2012 thẻ tín dụng Techcombank visa platinum lãi suất 25,8%/năm.tính đến 1/4/2013 laĩ suất thẻ 24%/năm Ngoài lãi suất Techcombank áp dụng loại phí phát sinh trình giao dịch dành cho thẻ visa platinum Tuy nhiên bắt đầu có mặt thị trường ,mặc dù doanh nhân ,khách hàng VIP người có thu nhập cao mức lãi suất ban đầu tương đối cao so với họ.cùng với định ngân hàng nhà nước, lãi suất chovay ngân hàng tăng đột ngột, khách hàng chưa kịp thích nghi lãi suất cao,dẫn đến khách hàng ngân hàn giảm nhiều định giá hoạt động quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động kết kinh doanh ngân hàng, đến thu nhập mối quan hệ ngân hàng khách hàng,việc định giá ngân hàng tương đối phức tạp nhạy cảm, phụ thuộc vào hoạt động Marketing Từ , đòi hỏi phận Marketing ngân hàng cần cungcấp đầy đủ thông tin để giúp chủ ngân hàng việc xây dựng điềuhành sách giá động, linh hoạt có sức cạnh tranh cao Ngoài lãi suất Techcombank áp dụng loại phí phát sinh trình giao dịch thẻ visa platinum Phí phát hành thẻ (trên sở hợp đồng tín dụng mới) 500.000VNĐ/ thẻ Phí phát hành lại thẻ (do thay đổi loại thẻ/hạng thẻ, giữ nguyên hợp200.000VNĐ/thẻ đồng tín dụng có hiệu lực) Phí phát hành lại thẻ (do cắp, thất lạc ) 200.000VNĐ/thẻ Phí phát hành nhanh (3 ngày áp dụng địa bàn Hà Nội, 300.000VNĐ/lần không bao gồm phí phát hành) Phí thường niên (thu theo năm, thời hạn hiệu lực thẻ) Phí cấp lại PIN Phí tra soát khiếu nại (nếu chủ thẻ khiếu nại không đúng) Phí rút tiền mặt tối thiểu 50.000VNĐ Phí quản lý chuyển đổi chi tiêu ngoại tệ (không áp dụng cho các2.39%*số tiền giao dịch 10 11 12 13 giao dịch VND, bao gồm VAT) Phí thông báo thẻ bị cắp, thất lạc 200.000VNĐ/lần Phí cấp sao kê theo yêu cầu 80.000VNĐ/lần Phí cấp hóa đơn giao dịch 80.000VNĐ/hóa đơn Phí xác nhận thông tin thẻ tín dụng theo yêu cầu (Xác nhận hạn mức80.000VNĐ/lần 14 15 tín dụng, xác nhận thông tin giao dịch ) Phí thay đổi hạn mức tín dụng 200.000VNĐ/lần Phí thay đổi hình thức bảo đảm phát hành thẻ/ Phí thay đổi tài sản 100.000VNĐ/lần 16 đảm bảo Phí xử lý giao dịch (không áp dụng cho giao dịch VND, bao gồm VAT) Theo biểu phí dịch vụ Techcombank 2.3.4 Chiến lược phân phối: 950.000VNĐ/năm 50.000VNĐ/lần 80.000VNĐ/lần 4%*số tiền giao dịch, 1.1% * số tiên giao dich Năm 2010, mạng lưới hoạt động Techcombank phát triển số lượng chất lượng từ 188 điểm giao dịch năm 2009 đến cuối năm 2010 Techcombank khai trương thêm 95 điểm giao dịch có chi nhánh, 52 phòng giaodịch, 35 Quỹ Tiết kiệm, nâng tổng số giao dịch Techcombank lên thành 282điểm (58 chi nhánh, 187 phòng giao dịch, 37 quỹ tiết kiệm), tạo điều kiện thuậntiện cho giao dịch khách hàng Ngoài việc, họ đến giao dịch trực tiếp tạicác chi nhánh, khách hàng đến phòng giao dịch Do địa điểm kinh doanh thuận lợi, nơi tập trung đông dân cư, khu vực buôn bán đảm bảocho hoạt động huy động vốn tốt nhu cầu vay vốn người dân cao Hệ thống đại lý Techcombank năm qua tiếptục mở rộng ,đưa ngân hàng trỏ thành ngân hàng TMCP Việt Nam khách hàng nước chấp nhận nhiều thị trường khó tính Nhật Bản Tây Âu.Đến nay, Techcombank có mạng lưới ngân hàng đại lý gần100 quốc gia với 400 ngân hàng 11000 địa toàn giới.Techcombank có hệ thống máy ATM trang bị nhiều nơi, thuận tiệncho khách hàng Đây hệ thống kênh phân phối ngân hàng đại, hỗ trợ cho hoạt động mạng lưới chi nhánh Sử dụng thẻ Techcombank Visa Platinum, khách hàng toán tiền hàng hóa, dịch vụ 30 triệu điểm giao dịch Visa toàn cầu , rút tiền mặt triệu máy ATM toàn giới Techcombank không phấn đấu trở thành ngân hàng hàng đầu Việt Nam mà phân đấu vươn trướng quốc tế Ngày 10/3/2011 Hà Nội,Techcombank trở thành Đại lý cấp Western Union - Công ty hàng đầu giới dịch vụ toán toàn cầu.Việc tạo nên bước phát triển mới, góp phần nâng cao lợi ích khách hàng thị phần uy tín Techcombank vàWestern Union lĩnh vực chuyển tiền kiều hối thị trường Việt Nam.Với hệ thống kênh phân phối rộng khắp Techcombank dễ dàng đưa sản phẩm đến với khách hàng với chi phí thấp, cần điện thoại qua internet,thông tin sản phẩm, thị trường trao đổi thành viên kênh phân phối Chiến lược Marketing công ty hay văn phòng đại diện thể cách dễ dàng 2.3.5 Chiến lược người: “Nếu bạn người có động lực, tự tin sẵn sàng thử thách lực thân, gia nhập Techcombank Bạn có hội thể khả môi trường làm việc chuyên nghiệp thân thiện, nơi phát triển nghề nghiệp thăng tiến bạn ưu tiên hàng đầu CHÚNG TÔI LÀ TECHCOMBANK.” Techcombank thành công đến thời điểm nhiều yếu tố khách quan khác nhau, chủ yếu Techcombank xây dựng đội ngũ nhân lành nghề động Điều giúp Techcombank mạnh dạn việc cải tiến hoàn thiện dịch vụ phục vụ khách hàng ngày tốt Cách thức điều hành quản lý Techcombank nói chuyên nghiệp so với nhiều ngân hàng khác nhiên phải cải tiến nhiều để tiến đến đẳng cấp quốc tế Phương châm Techcombank phát triển nhân lực: “Chúng tạo điều kiện cán công nhân viên phát huy tối đa lực cá nhân khen thưởng xứng đáng cho người đạt thành tích.” Techcombank chọn phong cách lãnh đạo chiến lược định hướng người, có tính “quan hệ người”, quan tâm nhiều đến trạng thái cảm nghĩ nhân viên, coi người yếu tố hàng đầu doanh nghiệp nhân viên công ty Đội ngũ nhân viên Techcombank coi mái nhà thứ hai mình, nỗ lực làm việc sáng tạo, phục vụ khách hàng tới 1h sáng tươi tỉnh, lịch Điều chứng tỏ khả lãnh đạo nhà lãnh đạo ngân hàng Techcombank mang lại cho nhân viên môi trường làm việc tốt, tinh thần làm việc cống hiến, tinh thần gắn kết nhân viên công ty để phấn đấu choTechcombank trở thành ngân hàng nhà Tính đến thời điểm 31/12/2009 số lượng nhân viên Techcombank 5.028 người, số lượng CBNV có cấp từ hệ đại học trở lên chiếm92,64% - điều cho thấy mặt học vấn trình độ techcombank có bước tiến đáng kể từ khâu tuyển dụng đầu vào Techcombank hướng tới mô hình ngân hàng kinh doanh (Attacker Bank), số lượng đội ngũ nhân viên bán hàng đặc biệt quan tâm Đại gia đình Techcombank đón chào nhiều thành viên – họ chuyên gia tư vấn người nướcngoài, quản lý cao cấp giữ nhiều trọng trách tổ chức tài ngân hàng có uy tín nước Việt Nam (91/1.454 CBNV, chiếm tỷ lệ 7%) Đây coi bước ngoặt lớn chiến lược “chiêu hiền đãi sĩ” techcombank, điều cho thấy hội đồng Ban quản trị, Ban điều hành kỳ vọng nhiều vào đội ngũ quản lý – vốn coi luồng gió lành thổi vào guồng máy Techcombank Năm 2010, tổng số lượng nhân viên Techcombank 6.960 người Tổng cộng 559 khóa đào tạo nội 207 khóa đào tạo bên cho 23.297 lượt họcviên triển khai, với việc hoàn tất đánh giá, phong hàm cho 5.000 cán nhân viên toàn hệ thống Tính chuyên nghiệp hiệu đội ngũ nhân tiếp tục Techcombank xác định phần thiết yếu làm nên thành tựu Ngân hàng Đào tạo phát triển nhân viên công tác ưu tiên hàng đầu ngân hàng Techcombank Cụ thể: 16,1 tỷ đồng số tổng chi phí đào tạoTechcombank chi năm 2009 (chiếm 2,7% so với tổng ngân quỹ lương) cho 500 khóa học tổ chức cho 14.452 lượt CBNV trung bình số học CBNV 48 giờ/năm Mục tiêu xây dựng phát triển đội ngũ nhân viên thành thạo nghiệp vụ, chuẩn mực đạo đức kinh doanh, chuyên nghiệp phong cách làm việc nhiệt tình phục vụ khách hàng Các nhân viên hệ thống Techcombank khuyến khích đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ chuyên môn phù hợp với chức công việc nhằm thực tốt dịch vụ đa dạng ngân hàng chuẩn bị cho công việc có trách nhiệm cao Techcombank xây dựng trung tâm đào tạo với hệ thống giáo trình hoàn chỉnh bao gồm tất nghiệp vụ ngân hàng, kiến thức pháp luật, tổ chức quản lý hoạt động theo ISO 9001:2000 Tuy nhiên bên cạnh đó, việc số lượng khách hàng tăng lên, chăm sóc khách hàng không ý đầy đủ, việc kiểm tra, kiểm soát khách hàng không thực thường xuyên dẫn tới phàn nàn khách hàng gia tăng, việc đôn đốc thu nợ thu lãi không ý làm nợ hạn phát sinh, nợ lãi treo nhiều gây tiềm ẩn rủi ro tương lai vấn đề cần quan tâm hoàn thiện Techcombank 2.3.6 Quy trình cung ứng dịch vụ: Công nghệ coi nguồn lực quan trọng tạo lợi cạnh tranh Techcombank so với ngân hàng khác Techcombank ngân hàng áp dụng hệ thống quản trị kiểm soát rủi ro tiên tiến Hệ thống quản trị xây dựng yếu tố nến tảng hài hòa quyền lợi bên tham gia, tham gia tích cực ban lãnh đạo, mô hình tổ chức hợp lý kiểm soát lẫn nhau, hệ thống thông tin quản trị kịp thời sách nhân tiên tiến Quy trình công cụ quản trị rủi ro bao gồm hình thức tiên tiến sách sổ tay tín dụng, hệ thống thông tin theo dõi ngành, hệt hống đánh giá chấm điểm khách hàng, hệ thống cảnh báo theo dõi sớm nợ xấu… Có thể nói, việc phát triển ứng dụng công nghệ đại hoạt động ngân hàng tạo nên điều kiện thúc đẩy hoạt động kinh doanh ngân hàng, nâng cao hiệu kinh doanh, lực cạnh tranh, thu hút nhiều khách hàng giaodịch giảm chi phí liên quan Đồng thời Techcombank xây dựng mô hình toán quốc tế tập trung cao với lãnh đạo nhà quản lý chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm lĩnh vực toán quốc tế ngân hàng nước Techcombank, đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn, nhiệt huyết công việc Tốc độ xử lý giao dịch toán quốc tế Techcombank ngày nhanh chóng, chất lượng tốt nhờ hỗ trợ hệ thống công nghệ đại core banking chuyển đổi thành công hệ thống toán quốc tế SWIFT từ SWIFT Entry sang SWIFT Net Fin theo yêu cầu tổ chức toán quốc tế Techcombank ngân hàng đưa hệ thống ngân hàng lõi (corebanking) vào hoạt động, với hỗ trợ cổ đông chiến lược HSBC, Techcombank xây dựng mô hình quản trị đại với khối chức chuyên biệt, hoạt đông minh bạch hạn chế rủi ro tất hướng tới phục vụ khách hàng cách tốt Thông thường với khách hàng doanh nghiệp chi nhánh có nhiều quyền hạn việc phê duyệt khoản vay có quyền tự định chi phí hoạt động chi nhánh Nhưng phát triển dịch vụ tài cá nhân, đòi hỏi số lượng phòng giao dịch, chi nhánh bán lẻ phó tổng giám đốc để phục vụ dân chúng phải tăng lên nhiều Chính vậy, Techcombank đề chiến lược quản lý tập trung Các chi nhánh thay có quyền phê duyệt khoản vay trước phải gửi hồ sơ lên trung tâm chuyên trách lập với tên gọi Trung tâm phê duyệt tập trung.Về chi phí trình hoạt động, tất nhu cầu tập trung để mua sắm đồng loạt phân phối lại cho đơn vị để giảm thiểu thất thoát 2.3.7 Yếu tố vật chất Kỹ thuật - công nghệ Việt Nam ngày phát triển dần bắt kịp với nước phát triển giới Hệ thống kỹ thuật – công nghệ ngành ngân hàng ngày nâng cấp trang bị đại Trong lĩnh vực ngân hàng Techcombank ngân hàng động giao dịch với công ty lớn tổ chức tài khác, ngân hàng đầu công nghệ Việt Nam Với kế hoạch trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, Techcombank tiếp tục mở rộng mạng lưới để có độ phủ lớn tới đối tượng khách hàng cá nhân, kinh doanh hộ cá thể… Năm 2010, Techcombank tập trung tối đa nguồn lực để phát triển tảng theo tiêu chuẩn ngân hàng đại, nhằm tạo đà cho phát triển năm Mạng lưới hoạt động Techcombank phát triển số lượng chất lượng Đến cuối năm 2010, Techcombank khai trương thêm 94 điểm giao dịch, nâng tổng số điểm giao dịch lên 282 điểm Bên cạnh đó, Ngân hàng có bước ngoặt lớn nhằm nâng cao hiệu quản lý hoạt động kinh doanh chuyển đổi từ mô hình quản lý đơn vị theo miền (Bắc - Trung Nam) sang mô hình quản lý theo vùng kinh tế để đưa chiến thuật kinh doanh phù hợp với đặc thù vùng Trong số khách hàng cá nhân, Techcombank tập trung trước hết vào lực lượng khách hàng V.I.P Techcombank ngân hàng đầu việc xây dựng hệ thống nơi tiếp khách hàng riêng, đặc biệt cho cáckhách hàng V.I.P với nhiều tiện nghi đại, sang trọng Tuy nhiên, so sánh vị tương đối thị trường, Techcombank khiêm tốn sở vật chất với mạng lưới giới hạn thành phố lớnvới tổng 25 điểm giao dịch (so với 92 điểm giao dịch Sacombank, 45 điểm giao dịch ACB, 40 điểm giao dịch Đông Á, 35 điểm giao dịch Phương Nam, 30 điểm giao dịch SaigonBank…) 2.4 Đánh giá mức độ phù hợp chiến lược với môi trường bên môi trường bên ngân hàng Techcombank 2.4.1.Mức độ phù hợp chiến lược với môi trường bên Thứ :Thế mạnh Techcombank có triển khai hệ thống phần mềm đại – yếu tố giúp Techcombank nâng cao mạnh chiến lược mang đến dịch vụ tốt cho khách hàng ưu thẻ Visa Platinum cung cấp dịch vụ Concierge Lifestyle tiếng Việt Tiếng Anh (dịch vụ cung cấp thông tin hỗ trợ đặt thời gian, địa điểm cho khách hàng du lịch, gặp gỡ đối tác kinh doanh, sử dụng dịch vụ y tế…) để trợ giúp khách hàng tốt kể điều kiện khẩn cấp Điều cung cấp thêm tiện lợi cho khách hàng, tạo lợi cạnh tranh cho Techcombank Thứ hai: Cơ hội việc ứng dụng kinh nghiệm, công nghệ, khoa học quản lý chuyên gia nước hệ thống HSBC làm chuyên gia Techcombank hội để đội ngũ lãnh đạo cán nhân viên Techcombank nâng cao lực làm việc, đào tạo nội phục vụ cho tầng lớp KH cao cấp cách chu đáo ,phong cách đại ,chuyên nghiệp để đem đến cho KH chuyến phiêu lưu ,du lịch khắp giới Thứ ba :hệ thống điểm giao dịch Techcombank ngày mở rộng giúp tương tác với khách hàng dễ dàng tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai chiến dịch lớn Đồng thời đặt yêu cầu việc mang đến giải đáp thắc mắc cho khách hàng cách thống dịch vụ tạo hình ảnh , thương hiệu bền vững Thứ tư: Sự thay đổi cấu trúc quản lý chiến lược liên quan đến hoạt động huy động vốn, marketing phát huy hiệu tốt Thực tế cho thấy, việc điều hòa vốn tập trung hội sở giúp cân đối cấu vốn, cập nhật tình hình, xác định giá nhanh xác Các chương trình khuyến mại triển khai thống hiệu cao Ví dụ như:Dịch vụ cung cấp thông tin hỗ trợ đặt đời sống, du lịch, kinh doanh y tế 24/7/365 toàn cầu hai ngôn ngữ tiếng Việt tiếng Anh Dịch vụ hỗ trợ thay thẻ khẩn cấp, ứng tiền mặt khẩn cấp toàn cầu gói bảo hiểm du lịch toàn cầu trị giá lên đến 10 tỷ Đồng - Ưu đãi chiết khấu 50% phí sân sân Golf hàng đầu Việt Nam - Tận hưởng mua sắm hệ thống đối tác lựa chọn khắt khe thương hiệu chất lượng dịch vụ chương trình Techcombank Smile 03 sân bay lớn Nhật Bản, Hàn Quốc Thái Lan… Từ việc phân tích ta nhận thấy Techcombank có lực quản lý sáng tạo, việc đưa chương trình chuyển đổi toàn diện nói chung phân đoạn khách hàng V.I.P,doanh nhân …nói riêng chiến lược bước với toàn điểm mạnh nội tổ chức Trong trình thực chiến lược từ 2009 đến cho thấy mức độ hệ thống phù hợp 2.4.2 Mức độ phù hợp chiến lược với môi trường bên Một là, việc phát hành thẻ Visa Platinum đạt hiệu cạnh tranh trội để nâng cao qui mô, uy tín, thương hiệu Techcombank Hai :Thời kỳ nhà nước có nhiều sách hỗ trợ cho tổ chức tài phát triển để giúp vận hành kinh tế xã hội tốt hơn, khắc phục khủng hoảng kinh tế, đồng thời tạo điều kiện hội nhập quốc tế Thực tế, Thương hiệu Techcombank khẳng định nước, giao dịch với ngân hàng nước nâng cao uy tín thể việc Techcombank đoạt giải toán điện chuẩn, tỷ lệ toán thị trường khó tính như: Nhật, Châu âu bắt buộc phải giảm so với trước 2.4.3 Các khó khăn nảy sinh trình gắn kết triển khai chiến lược với môi trường - Do đặc thù ngành mà sản phẩm Techcombank đời nhanh chóng bị ngân hàng đối thủ bắt kịp với sản phẩm tương tự Các ngân hàng khác Vietcombank, Saccombank có thẻ Visa Platinum tương tự Vì thế, việc cung cấp sản phẩm cần đổi liên tục, đáp ứng đón trước nhu cầu khách hàng ngày tốt - Techcombank Visa Platinum có yêu cầu thu nhập khách hàng tối thiểu 20 triệu/ tháng, mức lương tương đối cao so với thu nhập trung bình người lao động Việt, đồng thời có yêu cầu phải có hộ thường trú/ tạm trú phạm vi hoạt động Techcombank Gây hạn chế trình thu hút khách hàng việc huy động nguồn vốn - Mặc dù hệ thống “kênh phân phối” Techcombank ngày mở rộng thị trường quốc tế với nhiều ngân hàng đại lý, song khách hàng gặp phải nhiều vấn đề rút gửi tiền ATM giới du lịch -Sự thay đổi hệ thống tài Việt Nam xu quốc tế hóa hệ thống tài hội để Techcombank khẳng định thân Theo đánh giá Moody, Techcombank xếp hạng Ba2 trung bình, nên chiến lược Marketing thẻ Visa platinum Techcombank chuẩn bị lực cạnh tranh cho hội nhập quốc tế Đây thách thức hội cho Techcombank III.Đề xuất biện pháp cải tiến thời gian tới để chiến lược doanh nghiệp tốt 3.1Chiến lược sản phẩm Tiếp tục phát huy mạnh ngân hàng có, phát triển thẻ visa platinum thêm phần lớn mạnh Bên cạnh hướng vào khách hàng cá nhân sử dụng loại thẻ ngân hàng cần phải mở rộng số lượng người sủ dụng thẻ tín dụng thẻ nhằm tiền đề cho bước phát triển khác sách sau mà cần tới số lượng người sử dụng cao _ giảm số lượng thẻ ảo cách thêm thông tin theo dõi vào trang thiết bị điện tử vào thẻ cung cấp khoảng thời gian từ tới tháng, sau lập thẻ mà chưa sử dụng lần thực biện pháp hủy thông tin thẻ nhằm kiểm soát tối đa sát số lượng thẻ thực _ đa dạng hóa loại thẻ thẻ VIP thẻ thường nhằm phân chia sách ưu đãi thích hợp người sử dụng làm phong phú thẻ theo mệnh, theo mùa, hay theo 12 giáp nhằm tăng tính thích thú người sử dụng, đánh vào tâm lý tâm người tiêu dùng Khích lệ người tiêu dùng sủ dụng sản phẩm dịch vụ ngân hàng 3.2 Dịch vụ Ngoài dịch vụ kèm trình sử dụng dịch vụ ngân hàng Techcombank nên ý dịch vụ kèm hay dịch vụ sau sử dụng khách hàng Đối với khách hàng cá nhân lần sử dụng dịch vụ ngân hàng việc bỡ ngỡ tính chuyên nghiệp chưa cao, chưa biết hết thủ tục cần hoàn thành vay hay gửi tiền cần có hướng dẫn cụ thể, hỗ trợ vệc giấy tờ cần hoàn thiện Đối với khách hàng sử dụng dịch vụ công ty cần phải nâng cao chất lượng dịch vụ giảm bớt thủ tục dùng lần trước, giảm bớt số giấy tờ hiệu lực pháp lý nhằm rút ngắn khoảng thời gian thực thao tác nghiệp vụ khách hàng tham gia mua dịch vụ Dịch vụ sau khách hàng sử dụng ngân hàng cần có trương trình chi ân khách hàng tặng quà vào ngày kỉ niệm, sinh nhật ngân hàng, hay theo dõi thông tin khách hàng cách cụ thể nhằm tăng tính thân thiện với khách hàng 3.3 Giá Việc đôi bên có lợi đề cao người tiêu dùng sử dụng dịch vụ ngân hang hay dịch vụ khác, số biện pháp nhằm thu hút người tiêu dùng sử dụng dịch vụ ngân hàng: Đề nhiều mức lãi suất phù hợp đối mức giá người tiêu dùng vay hay gửi tiết kiệm 3.4 Phân phối Những địa điểm gần phân đoạn khách hàng mục tiêu ảnh hưởng tới việc sử dụng dịch vụ ngân hàng Mở thêm điểm giao dịch gần khu dân cư đông đúc nhằm tránh tình trạng lãng phí cải vật chất mà số lượng dân ít.Tạo rút tiền địa điểm thuận lợi xăng, siêu thị 3.5 Chiến lược người Đây yếu tố trực tiếp tác động tới chất lượng dịch vụ ngân hàng ngân hàng nói chung ngân hàng techcombank nói riêng, để nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng cần trọng vào yếu tố người cách Thường xuyên kiểm tra yếu tố nghiệp vụ, yếu tố đạo đức nhận viên tham gia hướng dẫn cho khách hàng Đào tạo nhân viên cách bản, kiểm tra sát hạch nhân viên tham gia vào việc ứng dịch vụ nhằm nâng cao tính chuyên nghiệp đội ngũ nhân viên Hỗ trợ trang thiết bị kĩ thuật cho nhân viên nhằm đảm bảo tốt nhất, nhanh nghiệ vụ cá nhân viên hướng dẫn 3.6 Quy trình cung ứng dịch vụ Quyết định tới thời gian hàng chờ việc giao dịch, nên yếu tố nhanh gọn giảm số lượng hàng chờ, giúp khuyến khích người tham gia trình cung ứng dịch vụ Hàng chờ yếu tố làm người ta thấy nản lòng nhanh nhất, lúc chờ đợi người tiêu dùng thay đổi ý định, chuyển nhu cầu dịch vụ ngân hàng sang ngân hàng khác, mà nhà quản trị cần nghiên cứu kĩ yếu tố tác động nhằm giảm hàng chờ số đề xuất Đây ngành dịch vụ mạng tính cá nhân nên cần tính tôn trọng cao, sử dụng phương pháp lấy số nhằm dấu hàng chờ, mà đảm bảo tính công người dân, người tới trước sử dụng trước, người tới sau phải đợi trình đợi gây số tâm lý mệt mỏi, cần chỗ nghỉ ngơi, ngồi đợi tiện lợi 3.7 Yếu tố vật chất Áp dụng thành tựu khoa học kĩ thuật vào trình hoạt động của ngân hàng, cập nhật thông tin công nghệ high tech nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ thỏa mãn yêu cầu ngày cao khách hàng Sử dụng loại thẻ tích hợp tất loại hình gửi rút, siêu thi, sử dụng nhiều loại hình dịch vụ thẻ Trên số đề xuất mang tính cá nhân nhằm nâng cao chất lượng hiểu kinh doanh ngân hàng techcombank, số ý kiến chuyên gia Được ngân hàng vận dụng cách hiệu triệt để trình hoạt động ngân hàng [...]... thích thú của người sử dụng, đánh vào tâm lý duy tâm của người tiêu dùng Khích lệ người tiêu dùng sủ dụng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng 3.2 Dịch vụ Ngoài những dịch vụ đi kèm trong quá trình sử dụng dịch vụ chính của ngân hàng thì Techcombank nên chú ý những dịch vụ đi kèm hay dịch vụ sau khi sử dụng của khách hàng Đối với những khách hàng là cá nhân lần đầu tiên sử dụng dịch vụ của ngân hàng thì việc... hạn trong 4 thành phố lớnvới tổng 25 điểm giao dịch (so với 92 điểm giao dịch của Sacombank, 45 điểm giao dịch của ACB, 40 điểm giao dịch của Đông Á, 35 điểm giao dịch của Phương Nam, và hơn 30 điểm giao dịch của SaigonBank…) 2.4 Đánh giá mức độ phù hợp của chiến lược với môi trường bên trong và môi trường bên ngoài của ngân hàng Techcombank 2.4.1.Mức độ phù hợp của chiến lược với môi trường bên trong. .. trọng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động và kết quả kinh doanh của ngân hàng, đến thu nhập và mối quan hệ giữa ngân hàng và khách hàng, việc định giá trong ngân hàng tương đối phức tạp và nhạy cảm, nó phụ thuộc vào các hoạt động Marketing Từ đó , đòi hỏi bộ phận Marketing ngân hàng cần cungcấp đầy đủ những thông tin để giúp chủ ngân hàng trong việc xây dựng và điềuhành chính sách giá năng động, linh hoạt... hàng VIP là những người có thu nhập cao nhưng mức lãi suất ban đầu cũng là tương đối cao so với họ.cùng với những chỉ định của ngân hàng nhà nước, lãi suất chovay của ngân hàng tăng đột ngột, các khách hàng chưa kịp thích nghi vì lãi suất quá cao,dẫn đến khách hàng của ngân hàn đã giảm đi nhiều vì vậy định giá là một hoạt động quan trọng ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động và kết quả kinh doanh của ngân. .. biện pháp cải tiến trong thời gian tới để chiến lược của doanh nghiệp tốt hơn 3.1Chiến lược sản phẩm Tiếp tục phát huy những thế mạnh về những gì ngân hàng đang có, phát triển thẻ visa platinum thêm phần lớn mạnh Bên cạnh hướng vào những khách hàng cá nhân đang sử dụng những loại thẻ của ngân hàng thì cần phải mở rộng số lượng người sủ dụng thẻ tín dụng thẻ nhằm tiền đề cho bước phát triển khác của. .. hiện đại Trong lĩnh vực ngân hàng Techcombank hiện là một trong những ngân hàng năng động nhất trong giao dịch với các công ty lớn và các tổ chức tài chính khác, cũng là một trong những ngân hàng đi đầu về công nghệ của Việt Nam Với kế hoạch trở thành ngân hàng bán lẻ hàng đầu Việt Nam, Techcombank sẽ tiếp tục mở rộng mạng lưới để có độ phủ lớn hơn tới các đối tượng khách hàng cá nhân, kinh doanh hộ... hàng tặng quà vào những ngày kỉ niệm, sinh nhật của ngân hàng, hay theo dõi thông tin khách hàng một cách cụ thể nhằm tăng tính thân thiện với khách hàng hơn 3.3 Giá Việc đôi bên cùng có lợi luôn được đề cao khi người tiêu dùng sử dụng dịch vụ của ngân hang hay bất cứ dịch vụ nào khác, một số biện pháp nhằm thu hút người tiêu dùng sử dụng dịch vụ của ngân hàng: Đề ra nhiều mức lãi suất phù hợp đối từng... khách hàng mục tiêu cũng ảnh hưởng tới việc sử dụng dịch vụ của ngân hàng Mở thêm những điểm giao dịch gần khu dân cư đông đúc nhằm tránh tình trạng lãng phí của cải vật chất khi mà số lượng dân quá ít.Tạo những cây rút tiền tại những địa điểm thuận lợi như cây xăng, siêu thị 3.5 Chiến lược con người Đây là yếu tố trực tiếp tác động tới chất lượng dịch vụ ngân hàng của mọi ngân hàng nói chung ngân hàng. .. đối tượng trên, Ngân hàng phải tìm cách đa dạng hoá lợi ích của các bên ,trong đó điều quan trọng là phải đảm bảo lợi ích của Ngân hàng Do đó lãi suất cho vay cao hay thấp phụ thuộc khá nhiều vào vào lãi suất huy động của ngân hàng Và để đảm bảo lợi nhuận cho mình và quyền lợi cho khách hàng, Techcombank đã xây dựng chính sách giá hợp lý đối với huy động vốn và cho vay Thẻ visa platinum của Techcombank... những khách hàng đã sử dụng dịch vụ của công ty thì cần phải nâng cao chất lượng dịch vụ như giảm bớt nhưng thủ tục đã dùng trong những lần trước, giảm bớt một số giấy tờ vẫn còn hiệu lực pháp lý nhằm rút ngắn khoảng thời gian thực hiện một thao tác nghiệp vụ của khách hàng khi tham gia mua dịch vụ Dịch vụ sau khi khách hàng sử dụng ngân hàng thì cần có những trương trình chi ân khách hàng tặng quà