Biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại công ty TNHH manulife (việt nam) khu vực hải phòng 01 (HP01)”

Trên cơ sở phân tích và những số liệu thu thập được, phân tích sự tác độngcủa xã hội, sự biến đổi của nền kinh tế, những thuận lợi và khó khăn của khu vực,các mục tiêu kinh doanh sẽ đề r

MỞ ĐẦU 1.Lý do chọn đề tài.

Xã hội càng phát triển, nhận thức và khả năng hòa nhập của cộng đồng ngàycàng được mở rộng Khái niệm bảo hiểm đến với mỗi chúng ta không phải là quá

xa với: Bảo hiểm xe máy, bảo hiểm y tế, xã hội hay bảo hiểm hàng hàng và hơnthế nữa là khái niệm về bảo hiểm nhân thọ hay còn gọi là bảo hiểm con người.Trên thế giới, bảo hiểm nhân thọ không phải là một khái niệm quá xa là mộtđiều thiết yếu của cuộc sống Tuy nhiên ở nước ta chỉ có 8% dân số hiểu về bảohiểm nhân thọ Việt Nam được đánh giá là một quốc gia đông dân nhưng bên cạnhviệc có 8% dân số hiểu về bảo hiểm thì chỉ có từ 5-6% dân số mua bảo hiểm nhânthọ tập trung chủ yếu vào khu vực thành thị, thành phố lớn

Theo thống kê của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam, hiện có khoảng 6 triệu hợpđồng bảo hiểm nhân thọ cho sản phẩm bảo hiểm chính và 6 triệu hợp đồng bảohiểm bổ trợ Những hợp đồng này phần lớn được bán cho khách hàng tại các tỉnh,thành lớn Các phân khúc thị trường khác hầu như còn bỏ ngỏ Các doanh nghiệpbảo hiểm nhân thọ cạnh tranh khốc liệt ở phân khúc 30% dân số sống ở thành thị,những người có thu nhập khá và ổn định Những nông dân có trang trại trồng cây

ăn trái hay nuôi trồng thủy hải sản cũng được các doanh nghiệp bảo hiểm chú ýtiếp cận, nhưng chưa đồng đều và ổn định Còn các phân khúc khách hàng khácnhư người có thu nhập trung bình và thấp có nhu cầu mua bảo hiểm với mệnh giá

và mức phí phù hợp gần như chưa được các doanh nghiệp bảo hiểm quan tâm Saugần 2 thập kỷ mở cửa thị trường, bảo hiểm nhân thọ Việt Nam vẫn được đánh giácòn rất trẻ, người dân vẫn còn thiếu ý thức và nhận thức chưa tích cực về bảo hiểm

tự nguyện

Sự phát triển của nền kinh tế nước ta sau khi hội nhập đã đạt được nhiềuthành tựu đáng Tăng trưởng kinh tế 5.98% trong năm 2014 cao hơn mức tăngtrưởng đề ra là 5,8% Xã hội ngày càng phát triển thì việc chăm lo đời sống sức

khỏe lại ngày càng được nâng cao Theo nguồn cục Cảnh sát giao thông đường bộnăm 2013 mỗi ngày tại nước ta có 27 người chết và 88 người bị thương vì tai nạngiao thông Ngoài ra, xác xuất tai nạn xảy ra cho nam giới cao gấp 4 lần nữ giới.Theo thống kê của American Cancer Society thì cứ 4 người có 1 người bị ung thư.Những số liệu này cho thấy những rủi ro trong cuộc sống luôn luôn rình rập mỗichúng ta Do đó việc tìm đến bảo hiểm nhân thọ như một giải pháp giúp bảo vệ rủi

ro cho mỗi chúng ta

Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) là công ty bảo hiểm nhân thọ 100% vốnđầu tư nước ngoài đầu tiên tham gia vào thị trường Việt Nam Công ty hoạt độngkhắp cả nước với mục tiêu trở thành Công ty bảo hiểm số một Việt Nam tại ViệtNam về uy tín đối với khách hàng Ngay khi vào nước ta năm 1999 sau đó mộtnăm công ty mở rộng khai thác thị trường thành phố Hải Phòng Là một thị trườngđầy tiềm năng nhưng rất khó tính Đến nay là 15 năm hoạt động, khu vực HảiPhòng 01 là khu vực mang tính truyền thống, với uy tín và kinh nghiệm trong việckhai thác thị trường bảo hiểm Tuy nhiên, bên cạnh đó, sự biến động của nền kinh

tế, sự cạnh tranh của các doanh nghiệp cùng ngành là yếu tố ảnh hưởng nhiều đếnkết quả kinh doanh của khu vực Chính vì vậy, tôi lựa chọn đề tài “ Biện pháp nângcao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ tại Công ty TNHH Manulife(Việt Nam) khu vực Hải Phòng 01 (HP01)” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp khóacao học chuyên ngành Quản lý kinh tế và có thể làm tài liệu tham khảo tại khu vực

Trên cơ sở phân tích và những số liệu thu thập được, phân tích sự tác độngcủa xã hội, sự biến đổi của nền kinh tế, những thuận lợi và khó khăn của khu vực,các mục tiêu kinh doanh sẽ đề ra biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinhdoanh bảo hiểm nhân thọ cho khu vực Hải Phòng 01.

3 Đối tượng nghiên cứu và phạm vi nghiên cứu.

Đối tượng nghiên cứu: Nghiên cứu về tình hình hoạt động kinh doanh bảohiểm nhân thọ của Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) khu vực Hải Phòng 01, từ

đó có thể đề ra biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhânthọ của khu vực

Phạm vi nghiên cứu: Phạm vi nghiên cứu của đề tài tập trung vào một số vấn

đề cơ bản như lý luận chung về bảo hiểm, bảo hiểm nhân thọ tại nước ta, các chỉtiêu đánh giá một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ theo quy định của nhà nước,tình hình kinh doanh bảo hiểm của công ty tại khu vực Hải Phòng 01, đánh giá thịtrường bảo hiểm của nước ta, những tiềm năng, nguy cơ đe dọa, qua đó gắn vớimục tiêu kinh doanh của khu vực để có thể đề ra được biện pháp nhằm nâng caohiệu quả kinh doanh bảo hiểm nhân thọ

Số liệu nghiên cứu trong đề tài được lấy từ năm 2010- 2014 từ kết quả kinhdoanh của khu vực trong từng năm Bên cạnh đó, còn các số liệu đánh giá của cácchuyên gia kinh tế, tài chính, bảo hiểm tham khảo từ báo, internet, tạp chí côngty…

4 Phương pháp nghiên cứu của đề tài.

Luận văn được sử dụng tổng hợp các phương pháp nghiên cứu như thống kê,

so sánh, phân tích, tổng hợp, suy luận, dự báo trên cơ sở gắn với lý luận thực tiễn.Luận văn cũng tiếp thu có chọn lọc từ những công trình nghiên cứu trong nước liênquan đến vấn đề nghiên cứu

5 Ý nghĩa khoa học và ý nghĩa thực tiễn của đề tài nghiên cứu.

Ý nghĩa khoa học: Đề tài đã hệ thống hóa được cơ sở lý luận về bảo hiểm nóichung và bảo hiểm nhân thọ nói riêng, các quy đinh của pháp luật về luật kinhdoanh bảo hiểm nhân thọ, lý luận chung về hiệu quả hoạt động kinh doanh và chỉtiêu đánh giá một doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ theo quy định của pháp luật từ

đó đề ra biện pháp nâng cao hiệu quả hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ củacông ty tại khu vực Hải Phòng 01

Ý nghĩa thực tiễn: Đề tài có thể làm tài liệu tham khảo cho khu vực trong thờigian tới, góp phần khai thác một cách có hiệu quả thị trường bảo hiểm nhân thọ tạiHải Phòng

CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM VÀ CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG KHAI THÁC BẢO HIỂM NHÂN THỌ.

1.1 Lý luận chung về bảo hiểm nhân thọ.

1.1.1 Nguồn gốc của bảo hiểm.

Bảo hiểm có nguồn gốc từ rất xa xưa trong lịch sử nền văn minh nhân loại màthậm chí cho tới giờ người ta vẫn chưa xác định được bảo hiểm có từ khi nào Thờixưa, hàng hóa thường được vận chuyển bằng đường hàng hải các chuyến tàu có thểgặp những điều không may trong chuyến hải trình như cướp biển, đá ngầm, bảotáp Các thương nhân rất lo lắng cho mỗi chuyến hàng Bởi vì họ có thể bị phá sản

do mất hết hàng hóa nếu tàu họ gặp phải rủi ro Các thương nhân có cũng lo lắngnhư nhau, cuối cùng họ cũng nghĩ ra một cách đó là chia đều hàng hóa ra nhiềuchiếc tàu có cung lịch trình Để chẳng may có chiếc tàu nào gặp nạn thì họ cũngchỉ mất một phần hàng hóa, chứ không mất trắng và bị phá sản Nhưng cách làmnày cũng có điều bất tiện họ phải tìm những chuyến tàu có cùng lịch trình, cùng tảitrọng, giá trị hàng hóa cũng phải tương đương nhau Nên họ nghĩ ra một cách kháchay hơn, thuận tiện hơn: đóng tiền cho một người trung gian, nếu như có tàu nàogặp rủi ro thì người trung gian sẽ trao số tiền đóng góp đó cho chủ của con tàu gặpnạn

Từ đó bảo hiểm phi nhân thọ ra đời Như vậy, mất mát về hàng hóa đã được

bù đắp, còn những thủy thủ trên tàu thì sao? Để bù đắp tài chính cho các gia đìnhthủy thủ gặp rủi ro, họ cũng làm tương tự như với hàng hóa Tức là họ góp tiền đểnếu có người thủy thủ nào ra đi mà không quay về nữa thì cũng có một số tiền gởiđến lo cho gia đình và vợ con của họ Từ đó Bảo hiểm Nhân thọ ra đời và pháttriển cho đến ngày nay

Sự ra đời và phát triển của bảo hiểm nhân thọ đã đóng góp một phần không nhỏvào sự phát triển cuả nền kinh tế trên thế giới Ngày nay tham gia bảo hiểm nhânthọ trở thành một nhu cầu tất yếu của người dân các nước phát triển cũng như các

nước đang phát triển.Ở châu Á, những năm gần đây bảo hiểm nhân thọ phát triểnhết sức mạnh mẽ, thực hiện chức năng huy động nguồn vốn nhàn rỗi trong dân, tạonguồn đầu tư dài hạn cho sự phát triển kinh tế- xã hội, giảm bớt tình trạng vay vốnnước ngoài với lãi suất cao.

Vì vậy, có thể nói rằng sự cần thiết của bảo hiểm bắt nguồn từ sự tồn tại của rủi ro.Rủi ro chính là nguồn gốc phát sinh của bảo hiểm

1.1.2 Khái niệm về bảo hiểm và bảo hiểm nhân thọ

Có rất nhiều khái niệm khác nhau vể bảo hiểm

Theo Dennis Kessler: Bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnhcủa số ít

Theo Monique Gaullier: Bảo hiểm là một nghiệp vụ qua đó, một bên là người được bảo hiểm cam đoan trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm thực hiệnmong muốn để cho mình hoặc để cho người thứ ba trong trường hợp xảy ra rủi ro

sẽ nhận được một khoản đền bù các tổn thất được trả bởi một bên khác: đó làngười bảo hiểm Người bảo hiểm nhận trách nhiệm đối với toàn bộ rủi ro và đền bùcác thiệt hại theo các phương pháp của thống kê

Tập đoàn bảo hiểm AIG của Mỹ định nghĩa: Bảo hiểm là một cơ chế, theo cơchế này, một người, một doanh nghiệp hay một tổ chức chuyển nhượng rủi ro cho

công ty bảo hiểm, công ty đó sẽ bồi thường cho người được bảo hiểm cáctổn thất thuộc phạm vi bảo hiểm và phân chia giá trị thiệt hại giữa tất cả nhữngngười được bảo hiểm

Theo định nghĩa của Manulife Việt Nam theo phương diện kinh tế: Bảo hiểm

là biện pháp chuyển giao rủi ro được thực hiện thông qua hợp đồng bảo hiểm,trong đó bên mua bảo hiểm chấp nhận trả phí bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểmcam kết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm Hoạt độngbảo hiểm là quá trình phân phối lại một phần thu nhập giữa những người tham giabảo hiểm thông qua người bảo hiểm

Theo điều 3 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10: Bảo hiểm nhân thọ là

loại nghiệp vụ bảo hiểm cho trường hợp người được bảo hiểm sống hoặc chết

1.1.3 Khái niệm về hoạt động kinh doanh bảo hiểm

Luật Kinh doanh bảo hiểm của Việt Nam (2000): Kinh doanh bảo hiểm làhoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lợi, theo đó doanhnghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên muabảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm chongười thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảohiểm

1.1.4 Vai trò của Bảo hiểm.

- Vai trò kinh tế của bảo hiểm

Bảo hiểm góp phần ổn định tài chính cá nhân của tổ chức, cá nhân tham giabảo hiểm

Bảo hiểm đóng vai trò trung gian trong việc huy động vốn cho nền kinh tếquốc dân

Góp phần ổn định ngân sách Quốc gia

Tạo điều kiện thúc đẩy và hội nhập nền kinh tế

- Vai trò xã hội của bảo hiểm

Góp phần bảo đảm an toàn cho nền kinh tế

Tạo thêm cơ hội việc làm góp phần giảm tỷ lệ thất nghiệp của mỗi Quốc gia

Tạo nếp sống tiết kiệm và mang đến trạng thái an toàn về mặt tinh thần cho

xã hội

- Vai trò của bảo hiểm nhân thọ

Bên cạnh những vai trò chung của bảo hiểm thì bảo hiểm nhân thọ góp phầngiúp chia sẻ rủi ro của những người tham gia bảo hiểm Giúp cho con người có thểthực hiện được kế hoạch, ước mơ và trách nhiện của mình Có thể nói bảo hiểmnhân thọ từ khi ra đời và triển khai các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ hỗn hợp mang

tính chất vừa bảo hiểm vừa tiết kiệm đã và đang huy động được một lượng vốnkhông nhỏ trong dân Theo Tài liệu của công ty Bảo Việt nhân thọ, năm 1996, ởchâu Á, tổng doanh thu phí bảo hiểm là 61,1 tỷ USD trong đó phí bảo hiểm nhânthọ là 45,1 tỷ USD chiếm 73,8% Ơ các nước phát triển có môi trường đầu tư tốt,bảo hiểm nhân thọ phát triển rất mạnh mẽ.

Bảo hiểm nhân thọ giúp tăng tích luỹ cho ngân sách nhà nước, góp phần giải quyếtmột số vấn đề xã hội như vấn đề thất nghiệp, vấn đề giáo dục Hiện nay hầu hếtcác công ty lớn trên thế giới đều tham gia bảo hiểm nhân thọ nhằm duy trì hoạtđộng của công ty, bù đắp phần thiệt hại do rủi ro trong trường hợp người chủ công

ty phải ngừng làm việc do tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn

Bên cạnh đó Bảo hiểm nhân thọ cũng là một trong những công cụ tốt nhất

và tiết kiệm nhất để bảo vệ sự bình yên về tài chính cho gia đình và lớn hơn làcho tổ chức, doanh nghiệp khi xảy ra vấn đề liên quan đến con người một tàisản lớn sẽ được huy động với một số tiền vốn đóng góp rất nhỏ ban đầu

1.1.5 Phân loại bảo hiểm.

Theo luật Kinh doanh bảo hiểm

Bảo hiểm bao gồm bảo hiểm nhân thọ, bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm

sức khỏe Theo điều 7 Luật Kinh doanh bảo hiểm số 24/2000/QH10 quy định

1 Bảo hiểm nhân thọ bao gồm:

A) Bảo hiểm trọn đời;

B) Bảo hiểm sinh kỳ;

C) Bảo hiểm tử kỳ;

D) Bảo hiểm hỗn hợp;

Đ) Bảo hiểm trả tiền định kỳ;

E) Các nghiệp vụ bảo hiểm nhân thọ khác do Chính phủ quy định

2 Bảo hiểm phi nhân thọ bao gồm:

A) Bảo hiểm sức khoẻ và bảo hiểm tai nạn con người;

B) Bảo hiểm tài sản và bảo hiểm thiệt hại;

C) Bảo hiểm hàng hoá vận chuyển đường bộ, đường biển, đường sông, đườngsắt và đường không;

D) Bảo hiểm hàng không;

Đ) Bảo hiểm xe cơ giới;

E) Bảo hiểm cháy, nổ;

G) Bảo hiểm thân tầu và trách nhiệm dân sự của chủ tầu;

H) Bảo hiểm trách nhiệm chung;

I) Bảo hiểm tín dụng và rủi ro tài chính;

K) Bảo hiểm thiệt hại kinh doanh;

L) Bảo hiểm nông nghiệp;

M) Các nghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ khác do Chính phủ quy định

 Phân loại bảo hiểm theo đối tượng

Nếu căn cứ theo đối tượng bảo hiểm, các loại sản phẩm bảo hiểm được xếpvào 3 nhóm: bảo hiểm tài sản, bảo hiểm trách nhiệm dân sự và bảo hiểm conngười

• Bảo hiểm tài sản: bao gồm những nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảohiểm là các tài sản và những lợi ích liên quan Có nhiều loại bảo hiểm tài sản thôngdụng như là: bảo hiểm hàng hoá vận chuyển trong nước; bảo hiểm thiệt hại vậtchất xe cơ giới; bảo hiểm công trình xây dựng, lắp đặt; bảo hiểm máy móc thiết bịđiện tử; bảo hiểm tàu thuyền…

• Bảo hiểm trách nhiệm dân sự: bao gồm những nghiệp vụ bảo hiểm có đốitượng bảo hiểm là trách nhiệm bồi thường của người được bảo hiểm phát sinh theoquy định về trách nhiệm dân sự của pháp luật Có nhiều loại bảo hiểm trách nhiệmdân sự như: bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ tàu; bảo hiểm trách nhiệm dân

sự của chủ xe cơ giới; bảo hiểm trách nhiệm của chủ sử dụng lao động; bảo hiểmtrách nhiệm sản phẩm; bảo hiểm trách nhiệm đối với người thứ ba trong xây dựng,lắp đặt

• Bảo hiểm con người: bao gồm những nghiệp vụ bảo hiểm có đối tượng bảo

hiểm là tính mạng, sức khoẻ, khả năng lao động và tuổi thọ con người Bảo hiểmcon người được chia thành bảo hiểm nhân thọ và bảo hiểm con người phi nhân thọ.Bảo hiểm nhân thọ bảo hiểm cho trường hợp tử vong của người được bảohiểm hoặc bảo hiểm cho trường hợp còn sống của người được bảo hiểm hoặc bảohiểm nhân thọ hỗn hợp Bảo hiểm con người phi nhân thọ có các dạng chính là bảohiểm tai nạn, bảo hiểm cho rủi ro bệnh tật, ốm đau

Phân loại theo hình thức bảo hiểm

Theo hình thức bảo hiểm bao gồm: Bảo hiểm bắt buộc và bảo hiểm tựnguyện

• Bảo hiểm bắt buộc: bao gồm những nghiệp vụ bảo hiểm mà pháp luật cóquy định về nghĩa vụ tham gia bảo hiểm của các tổ chức, cá nhân có mối quan hệnhất định với loại đối tượng bắt buộc phải được bảo hiểm Đối với bảo hiểm bắtbuộc, thông thường pháp luật còn có quy dịnh thống nhất về các điều khoản cơ bảncủa hợp đồng bảo hiểm, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm và mức phí bảo hiểm tốithiểu mà doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ tuân thủ khigiao kết hợp đồng bảo hiểm Điểm cần lưu ý là bắt buộc không làm mất đi nguyêntắc tự nguyện, bình đẳng trong quan hệ hợp đồng khi các bên được tự nguyện lựachọn đối tác và thoả thuận những vấn đề không phải tuân theo quy định thống nhấtcủa pháp luật

Điều 8 Luật kinh doanh bảo hiểm:

1 Bảo hiểm bắt buộc là loại bảo hiểm do pháp luật quy định về điều kiện bảohiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham giabảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện

Bảo hiểm bắt buộc chỉ áp dụng đối với một số loại bảo hiểm nhằm mục đíchbảo vệ lợi ích công cộng và an toàn xã hội

2 Bảo hiểm bắt buộc bao gồm:

A) Bảo hiểm trách nhiệm dân sự của chủ xe cơ giới, bảo hiểm trách nhiệmdân sự của người vận chuyển hàng không đối với hành khách;

B) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật;C) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm;D) Bảo hiểm cháy, nổ

3 Căn cứ vào nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội từng thời kỳ, Chính phủ trình

ủy ban thường vụ Quốc hội quy định loại bảo hiểm bắt buộc khác

• Bảo hiểm tự nguyện: bao gồm những nghiệp vụ bảo hiểm mà hợp đồng bảohiểm được ký kết theo ý nguyện của bên mua bảo hiểm và hoàn toàn trên nguyêntắc thoả thuận Đại bộ phận các nghiệp vụ bảo hiểm thuộc loại bảo hiểm tựnguyện

Phân loại theo kỹ thuật quản lý hợp đồng bảo hiểm

- Nghiệp vụ bảo hiểm áp dụng kỹ thuật phân chia: Nghiệp vụ bảo hiểm cóthời hạn của hợp đồng bảo hiểm ngắn (thường nhỏ hơn hoặc bằng một năm), đó lànghiệp vụ bảo hiểm phi nhân thọ và bảo hiểm sức khỏe

- Nghiệp vụ bảo hiểm áp dụng kỹ thuật tồn tích: Nghiệp vụ bảo hiểm có thờihạn của hợp đồng bảo hiểm dài (trên một năm), chủ yếu là các nghiệp vụ bảo hiểmnhân thọ

1.1.6 Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm

1.1.6.1 Nguyên tắc chung của bảo hiểm.

Nguyên tắc 1: Nguyên tắc chỉ bảo hiểm sự rủi ro, không bảo hiểm sự chắcchắn (Fortuitynot certainty): Chỉ bảo hiểm một rủi ro xảy ra bất ngờ, ngẫu nhiên,ngoài ý muốn của con người chứ không bảo hiểm một cái chắc chắn xảy ra.

Nguyên tắc 2: Trung thực tuyệt đối (utmost good faith): Tất cả các giaodịch kinh doanh cần được thực hiện trên cơ sở tin cậy lẫn nhau, trung thực tuyệtđối Cả người được bảo hiểm và người bảo hiểm đều phải trung thực trong tất cảcác vấn đề

Nguyên tắc 3: Quyền lợi có thể được bảo hiểm (insurable interest): Quyền lợi

có thể được bảo hiểm là lợi ích hoặc quyền lợi liên quan đến, gắn liền với, hayphụ thuộc vào sự an toàn hay không an toàn của đối tượng bảo hiểm Nguyên tắcnày chỉ ra rằng người được bảo hiểm muốn mua bảo hiểm phải có lợi ích bảohiểm

Quyền lợi có thể được bảo hiểm có thể là quyền lợi đã có hoặc sẽ có trongđối tượng bảo hiểm

Nguyên tắc 4: Hoạt động theo quy luật số đông: Là sự đóng góp của số đông

để bù vào sự bất hạnh của số ít, việc phân tán rủi ro cho số lượng bảo hiểm phải đủlớn Nó khác với hoạt động tiết kiệm, số tiền bảo hiểm vượt xa so với số phí bảohiểm

Nguyên tắc 5: Bồi thường Khi có tổn thất xảy ra, người bảo hiểm phải bồithường như thế nào đó để đảm bảo cho người được bảo hiểm có vị trí tái chínhnhư trước khi có tổn thất xảy ra, không hơn không kém Bảo hiểm phi nhân thọbồi thường chi phí thực tế để sửa chữa, thay thế tái tạo tài sản như tình trạng trướckhi xảy ra sự kiện bảo hiểm Bảo hiểm bồi thường tối đa bằng số tiền bảo hiểm ghitrong hợp đồng bảo hiểm Các bên không được lợi dụng bảo hiểm để trục lợi

1.1.6.2 Nguyên tắc riêng chỉ áp dụng cho bảo hiểm phi nhân thọ.

Nguyên tắc 6: Đóng góp bồi thường Nguyên tắc này được áp dụng kho cóhiện tượng bảo hiểm trùng từ 2 hợp đồng trở lên áp dụng cho một đối tượng với

cùng điều kiện và phạm vi bảo hiểm Khi tổng số tiền bảo hiểm của các hợp đồngnhỏ hơn hoặc bằng giá trị tài sản thì số tiền bồi thường đó bằng trách nhiệm bồithường độc lập của hợp đồng đó Trong trường hợp còn lại thì việc chia sẻ tráchnhiệm sao cho tổng số tiền bảo hiểm không lớn hơn tổn thất thực tế.

Nguyên tắc 7: Thế quyền (subrobgation): Theo nguyên tắc thế quyền, ngườibảo hiểm sau khi bồi thường cho người được bảo hiểm, có quyền thay mặt người

được bảo hiểm để đòi người thứ ba trách nhiệm bồi thường cho mình

1.1.6.3 Nguyên tắc riêng chỉ áp dụng cho bảo hiểm nhân thọ.

Nguyên tắc 8: Nguyên tắc khoán trong bảo hiểm con người Được áp dụngcho hầu hết các nghiệp vụ bảo hiểm con người Bảo hiểm nhân thọ áp dụng nguyêntắc này khi có bảo hiểm trùng, các doanh nghiệp bồi thường đúng theo cam kếtkhông áp dụng nguyên tắc đóng góp bồi thường như bảo hiểm phi nhân tho

Nguyên tắc 9: Kết hợp bảo vệ và tiết kiệm Theo nguyên tắc này, người thamgia bảo hiểm tùy chọn số tiền bảo hiểm khi tham gia với mức phí bảo hiểm, thờigian và phương thức đóng phí nhất định Người tham gia bảo hiểm chắc chắn nhận

số tiền bảo hiểm bất kể có rủi ro hay không có rủi ro xảy ra

1.1.7 Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm

Theo điều 17 Luật kinh doanh bảo hiểm

1 Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền:

A) Thu phí bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm;

B) Yêu cầu bên mua bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực thông tin liên quanđến việc giao kết và thực hiện hợp đồng bảo hiểm;

C) Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định tạikhoản 2 Điều 19, khoản 2 Điều 20, khoản 2 Điều 35 và khoản 3 Điều 50 của Luậtnày;

D) Từ chối trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc từ chối bồi thườngcho người được bảo hiểm trong trường hợp không thuộc phạm vi trách nhiệm bảohiểm hoặc trường hợp loại trừ trách nhiệm bảo hiểm theo thoả thuận trong hợpđồng bảo hiểm;

Đ) Yêu cầu bên mua bảo hiểm áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổnthất theo quy định của Luật này và các quy định khác của pháp luật có liên quan; E) Yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảohiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm do người thứ ba gây ra đối với tàisản và trách nhiệm dân sự;

G) Các quyền khác theo quy định của pháp luật

2 Doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ:

A) Giải thích cho bên mua bảo hiểm về các điều kiện, điều khoản bảo hiểm;quyền, nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm;

B) Cấp cho bên mua bảo hiểm giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm ngaysau khi giao kết hợp đồng bảo hiểm;

C) Trả tiền bảo hiểm kịp thời cho người thụ hưởng hoặc bồi thường chongười được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;

D) Giải thích bằng văn bản lý do từ chối trả tiền bảo hiểm hoặc từ chối bồithường;

Đ) Phối hợp với bên mua bảo hiểm để giải quyết yêu cầu của người thứ ba đòibồi thường về những thiệt hại thuộc trách nhiệm bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảohiểm;

E) Các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật

1.1.8 Quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm

Theo điều 18 Luật kinh doanh:

1 Bên mua bảo hiểm có quyền:

A) Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động tại Việt Nam để mua bảohiểm;

B) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích các điều kiện, điều khoản bảohiểm; cấp giấy chứng nhận bảo hiểm hoặc đơn bảo hiểm;

C) Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo quy định tạikhoản 3

Điều 19, khoản 1 Điều 20 của Luật này;

D) Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởnghoặc bồi thường cho người được bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảohiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm;

Đ) Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thoả thuận trong hợp đồng bảohiểm hoặc theo quy định của pháp luật;

E) Các quyền khác theo quy định của pháp luật

2 Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ:

A) Đóng phí bảo hiểm đầy đủ, theo thời hạn và phương thức đã thỏa thuậntrong hợp đồng bảo hiểm;

B) Kê khai đầy đủ, trung thực mọi chi tiết có liên quan đến hợp đồng bảohiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm;

C) Thông báo những trường hợp có thể làm tăng rủi ro hoặc làm phát sinhthêm trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình thực hiện hợp đồngbảo hiểm theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm;

D) Thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc xảy ra sự kiện bảo hiểmtheo thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm;

Đ) áp dụng các biện pháp đề phòng, hạn chế tổn thất theo quy định của Luậtnày và các quy định khác của pháp luật có liên quan;

E) Các nghĩa vụ khác theo quy định của pháp luật

1.2 Lý luận chung về hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

tổ chức, quản lý kinh doanh, mà còn là vấn đề sống còn của doanh nghiệp Doanhnghiệp muốn tồn tại và vươn lên thì trước hết đòi hỏi kinh doanh phải có hiệu quả.Hiệu quả sản xuất kinh doanh càng cao, doanh nghiệp càng có điều kiện tái sảnxuất mở rộng, đầu tư nâng cấp máy móc thiết bị, đổi mới công nghệ tiên tiến hiệnđại Kinh doanh có hiệu quả là tiền đề nâng cao phúc lợi cho người lao động, kíchthích người lao động tăng năng suất lao động và là điều kiện nâng cao hiệu quả sảnxuất kinh doanh

Như vậy hiệu quả sản xuất kinh doanh là một phạm trù kinh tế, biểu hiện sựphát triển kinh tế theo chiều sâu, nó phản ánh trình độ khai thác và sử dụng cácnguồn lực trong quá trình tái sản xuất nhằm thực hiện mục tiêu kinh doanh, với chiphí bỏ ra ít nhất mà đạt hiệu quả cao nhất

1.2.2.Ý nghĩa việc phân tích hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

- Qua phân tích hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh đánh giá trình độkhai thác và tiết kiệm các nguồn lực đã có

-Thúc đẩy tiến bộ khoa học và công nghệ, tạo cơ sở cho việc thực hiện côngnghiệp hoá, hiện đại hoá sản xuất

- Sản xuất kinh doanh phát triển với tốc độ cao

- Trên cơ sở đó doanh nghiệp phát huy ưu điểm, khắc phục nhược điểm trongquá trình sản xuất, đề ra các biện pháp nhằm khai thác mọi khả năng tiềm tàng đểphấn đấu nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh, hạ giá thành, tăng khả năng cạnhtranh, tăng tích luỹ, nâng cao đời sống vật chất và tinh thần cho người lao động

1.2.3 Bản chất hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh

Bản chất của hiệu quả kinh tế trong hoạt động sản xuất kinh doanh là phảnánh mặt chất lượng của các hoạt động sản xuất kinh doanh, phản ánh trình độ sửdụng các nguồn lực để đạt được mục tiêu cuối cùng là lợi nhuận

1.2.4 Tiêu chuẩn đánh giá hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh

- Đảm bảo 3 lợi ích: cá nhân, tập thể và nhà nước

- Hiệu quả của doanh nghiệp phải gắn liền hiệu quả của xã hội

- Hoạt động của doanh nghiệp phải tuân theo hệ thống pháp luật hiện hành

1.2.5 Sự cần thiết nâng cao hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh

- Hiệu quả kinh doanh là công cụ quản trị kinh doanh

- Hiệu quả kinh doanh không những cho biết trình độ sản xuất mà còn giúptìm ra các biện pháp tăng kết quả và giảm chi phí kinh doanh, nhằm nâng cao hiệuquả

- Nâng cao hiệu quả kinh doanh tức là đã nâng cao khả năng sử dụng cácnguồn lực khan hiếm

- Trong cơ chế kinh tế thị trường, việc nâng cao hiệu quả của hoạt động sảnxuất kinh doanh là điều kiện cần để doanh nghiệp tồn tại và phát triển

1.2.6 Phân loại hiệu quả hoạt động sản xuất kinh daonh của doanh nghiệp.

Căn cứ theo phạm vi tính toán bao gồm:

- Hiệu quả kinh tế: là 1 phạm trù kinh tế phản ánh trình độ sử dụng các nguồnlực (nhân lực, tài liệu, vật lực, tiền vốn) để đạt được mục tiêu đề ra

- Hiệu quả xã hội: phản ánh trình độ sử dụng các nguồn lực nhằm đạt đượccác mục tiêu xã hội nhất định, đó là giải quyết công ăn việc làm trong phạm vi toàn

xã hội hoặc từng khu vực kinh tế, giảm số người thất nghiệp, nâng cao trình độlành nghề, cãi thiện đời sống văn hoá, tinh thần cho người lao động, đảm bảo mứcsống tối thiểu cho người lao động, nâng cao mức sống cho các tầng lớp nhân dân

- Hiệu quả an ninh quốc phòng: Phản ánh trình độ sử dụng các nguồn lực vàosản xuất kinh doanh với mục tiêu lợi nhuận nhưng phải đảm bảo an ninh chính trị,trật tự xã hội trong và ngoài nước

- Hiệu quả đầu tư: phản ánh trình độ sử dụng các nguồn lực ở hiện tại để tiếnhành các hoạt động sản xuất kinh doanh nhằm đem lại cho nhà đầu tư các kết quảnhất định trong tương lai lớn hơn nguồn lực đã bỏ ra

- Hiệu quả môi trường: phản ánh việc khai thác và sử dụng các nguồn lựctrong sản xuất kinh doanh với mục tiêu tối đa hoá lợi nhuận nhưng phải xem xétmức tương quan giữa kết quả đạt được về kinh tế với việc đảm bảo về vệ sinh, môitrường và điều kiện làm việc của người lao động và khu vực dân cư Trong quátrình sản xuất kinh doanh, các doanh nghiệp phải phấn đấu đạt đồng thời các loạihiệu quả trên, song trong thực tế khó có thể đạt đồng thời các mục tiêu hiệu quảtổng hợp đó

Căn cứ theo nội dung tính toán Hiệu quả hoạt động sản xuất kinh doanh,phân thành:

- Hiệu quả dưới dạng thuận: hiệu quả sản xuất kinh doanh được đo lườngbằng chỉ tiêu tương đối, biểu hiện quan hệ so sánh giữa chi phí đầu vào với kết quảđầu ra Chỉ tiêu này cho biết cứ mỗi đơn vị đầu vào có khả năng tạo được baonhiêu đơn vị đầu ra

- Hiệu quả dưới dạng nghịch: Là chỉ tiêu biểu hiện quan hệ so sánh nhưng chỉtiêu này cho biết để có được một đơn vị đầu ra cần bao nhiêu đơn vị chi phí đầuvào

Căn cứ theo phạm vi tính bao gồm:

- Hiệu quả toàn phần: tính chung cho toàn bộ kết quả và toàn bộ chi phí củatừng yếu tố hoặc tính chung cho tổng nguồn lực

- Hiệu quả đầu tư tăng thêm: chỉ tính cho phần đầu tư tăng thêm (mới) và kếtquả tăng thêm của thời kỳ tính toán

1.2.7 Chỉ tiêu đánh giá hiệu quả sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp.

1.2.7.1 Chi phí trên 1 đồng (hoặc 1.000 đồng) doanh thu

Là chỉ tiêu phản ánh số chi phí doanh nghiệp phải chi ra để có 1 đồng (hoặc1.000đ) doanh thu thuần

Công thức:

Chi phí trên 1

đồng (1.000 đồng ) =

Các khoản chi phí trong sản xuất KD

Doanh thu thuầnCác khoản chi phí trong sản xuất kinh doanh bao gồm:

- Giá vốn hàng bán

- Chi phí bán hàng

- Chi phí quản lý doanh nghiệp.

- Chi phí khác

Ý nghĩa: chi phí trên 1 đồng (hoặc 1.000đ) doanh thu càng gần đến 1 hiệu quảkinh doanh của doanh nghiệp càng thấp

1.2.7.2 Lợi nhuận trên 1 đồng (hoặc 1.000đ) doanh thu thuần.

Chỉ tiêu này cho biết cứ 1 đồng (hoặc 1.000 đ) doanh thu thuần của doanhnghiệp tạo ra được bao nhiêu đồng lợi nhuận

Công thức

Lợi nhuận trên 1 đ

(hoặc 1.000đ) doanh thu

1.2.7.3 Hệ số doanh lợi của vốn kinh doanh.

Chỉ tiêu hệ số doanh lợi của vốn kinh doanh, cho biết cứ một đơn vị vốn kinhdoanh đem lại bao nhiêu đơn vị lợi nhuận

Công thức

của vốn kinh doanh = Vốn kinh doanh

Ý nghĩa: hệ số doanh lợi của vốn kinh doanh càng lớn, hiệu quả kinh doanhcàng cao, tình hình tài chính càng lành mạnh và ngược lại

1.2.7.4 Hệ số khả năng sinh lợi của tài sản

Hệ số này phản ánh khả năng sinh lời của vốn, tồn tại dưới hình thức vật chấtcủa doanh nghiệp trong một kỳ nhất định

Công thức

Hệ số khả năng

sinh lợi của tài sản =

Lợi nhuận sau thuế + Số lãi tiền vay

phải trảTổng tài sản bình quân

Ý nghĩa: hệ số khả năng sinh lợi của tài sản, không phụ thuộc vào cơ cấu vốn

và cho biết cứ 1 đơn vị tài sản đầu tư vào kinh doanh, đem lại bao nhiêu đơn vị lợinhuận sau thuế và nguồn trả lãi ngân hàng

1.2.7.5 Khả năng sinh lợi của vốn chủ sử hữu

Chỉ tiêu này phản ánh một đồng vốn chủ sở hữu, tham gia vào quá trình sảnxuất kinh doanh trong kỳ sẽ tạo ra được bao nhiêu lợi nhuận

Công thức

Khả năng sinh lợi

Lợi nhuậnVốn chủ sở hữu

Ý nghĩa: khả năng sinh lợi của vốn chủ sở hữu càng lớn, thì hiệu quả kinhdoanh của doanh nghiệp càng cao, khả năng cạnh tranh của doanh nghiệp càng cao

và ngược lại

1.2.7.6 Hiệu quả kinh tế của sử dụng vốn cố định

- Hiệu quả sử dụng vốn cố định: Là chỉ tiêu tương đối biểu hiện quan hệ so sánhgiữa kết quả sản xuất kinh doanh mà doanh nghiệp thu được trong kỳ so với số vốn

cố định bình quân, mà doanh nghiệp đã sử dụng trong kỳ

Ý nghĩa: để tạo ra một đồng doanh thu trong kỳ, doanh nghiệp phải sử dụngbao nhiêu đồng vốn cố định

- Khả năng sinh lợi của tài sản cố định

Chỉ tiêu này cho biết cứ 1 đơn vị nguyên giá, (hoặc giá trị còn lại) của tài sản

cố định tham gia vào quá trình sản xuất kinh doanh đem lại bao nhiêu đồng lợinhuận

Ý nghĩa: khả năng sinh lợi càng cao, hiệu quả sử dụng tài sản cố định củadoanh nghiệp càng cao và ngược lại

1.2.7.7 Hiệu quả kinh tế của sử dụng vốn lưu động

- Số vòng quay của vốn lưu động

Công thức

Số vòng quay

của vốn lưu động =

Tổng mức luân chuyển của vốn lưu động

(doanh thu thuần)Vốn lưu động bình quân

Ý nghĩa: chỉ tiêu này cho biết bình quân trong năm vốn lưu động quay baonhiêu vòng Vốn lưu động ít biến động, không theo dõi được thời gian biến động.Vốn lưu động biến động tăng (giảm) tại nhiều thời điểm có khoảng cách thời gianbằng nhau Trong đó: V1 ; V2 , Vn: vốn lưu động có ở từng thời điểm trong kỳnghiên cứu

- Kỳ luân chuyển bình quân của vốn lưu động

Số vòng quay của vốn lưu động

Ý nghĩa: chỉ tiêu này cho biết bình quân vốn lưu động quay 1 vòng thì mấtbao nhiêu ngày

- Khả năng sinh lợi của tài sản lưu động

Chỉ tiêu này cho biết, một đơn vị vốn lưu động bình quân tham gia vào quátrình sản xuất kinh doanh trong kỳ, sẽ tạo ra được bao nhiêu đơn vị lợi nhuận.Công thức

Ý nghĩa: khả năng sinh lợi của tài sản lưu động càng cao, hiệu quả kinh doanhcủa doanh nghiệp càng cao và ngược lại

- Mức đảm nhiệm của vốn lưu động

1.2.1 Các chỉ tiêu đánh giá hoạt động kinh doanh bảo hiểm nhân thọ.

1.2.1.1 Nhóm chỉ tiêu đánh giá hoạt động nghiệp vụ bảo hiểm

1.2.1.1.1 Các chỉ tiêu về khai thác mới

1 Chỉ tiêu tỷ lệ thay đổi số lượng hợp đồng khai thác mới

Số lượng hợp đồng khai thác mới năm trước

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ tăng trưởng về số lượng hợp đồng bảo hiểm

của doanh nghiệp

2 Chỉ tiêu tỷ lệ thay đổi doanh thu phí bảo hiểm khai thác mới

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ tăng trưởng doanh thu phí bảo hiểm khai

thác mới của doanh nghiệp

3 Chỉ tiêu số tiền bảo hiểm khai thác mới bình quân

Số lượng hợp đồng chính khai thác mới (B)

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này phản ánh chất lượng của hợp đồng khai thác mới

4 Chỉ tiêu tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng trong thời gian cân nhắc

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này đánh giá chất lượng khai thác hợp đồng bảo hiểm của doanh

nghiệp (chất lượng tư vấn của đại lý, dịch vụ khách hàng)

1.2.1.1.2 Các chỉ tiêu về duy trì hợp đồng bảo hiểm

1 Chỉ tiêu tỷ lệ thay đổi số lượng hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực

bảo hiểm có hiệu

hiệu lực năm trước

Số lượng hợp đồng bảo hiểm chính có hiệu lựcnăm trước

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này phản ánh tốc độ tăng trưởng số lượng hợp đồng bảo hiểm có

hiệu lực trong năm

2 Chỉ tiêu tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm

kỳ + Số lượng hợp đồng bảo hiểm chính trong năm hợp

đồng thứ n hủy bỏ trong kỳ)

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này nhằm đánh giá tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm, qua đó cho

thấy chất lượng khai thác, chất lượng dịch vụ khách hàng, chất lượng đại lý củadoanh nghiệp

4 Chỉ tiêu tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm

Công thức tính

năm nay (C)

Ý nghĩa: Chỉ tiêu phản ánh tỷ lệ duy trì hợp đồng bảo hiểm qua đó cho thấy chất

lượng khai thác, chất lượng dịch vụ khách hàng của doanh nghiệp

1.2.1.2 Các chỉ tiêu về chất lượng đại lý bảo hiểm

1 Chỉ tiêu tỷ lệ thay đổi số lượng đại lý bảo hiểm tuyển dụng

Tỷ lệ thay

đổi số lượng đại

lý bảo hiểm tuyển

Số lượng đại lý tuyển dụng mới năm trước

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này đánh giá chính sách tuyển dụng, phát triển đại lý của doanh

nghiệp

2 Chỉ tiêu tỷ lệ thay đổi số lượng đại lý bảo hiểm hoạt động

Công thức tính

Tỷ lệ thay

đổi số lượng đại

lý bảo hiểm hoạt

động

=

Số lượng đại lý bảo hiểm hoạt động năm nay - Sốlượng đại lý bảo hiểm hoạt động năm trước

Số lượng đại lý bảo hiểm hoạt động năm trước

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này hỗ trợ đánh giá về chất lượng đào tạo và quản lý đại lý của

Số lượng hợp đồng bảo hiểm khai thác mới (A)

Số lượng đại lý đang hoạt động bình quân (B)

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này đánh giá chất lượng hoạt động của đại lý bảo hiểm

1.2.1.3 Chỉ tiêu thanh toán quyền lợi bảo hiểm

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này đánh giá chất lượng dịch vụ khách hàng, năng lực quản lý

hợp đồng bảo hiểm của doanh nghiệp

1.2.1.4 Chỉ tiêu tổng số hồ sơ từ chối bồi thường

Số lượng hồ sơ từ chối bồi thường

Số lượng hồ sơ đã giải quyết quyền lợi bảo

hiểm

Ý nghĩa: Chỉ tiêu này đánh giá chất lượng dịch vụ khách hàng, chất lượng tư vấn

đại lý của doanh nghiệp

hiện một cách kỹ lưỡng và sáng suốt thì các chiến lược đề ra sẽ có thể nắm bắtđược các cơ hội và sẵn sàng đối phó với các đe doạ có thể xảy ra Từ việc phântích SWOT có thể lập nên ma trận SWOT nhằm giúp cho việc đưa ra các giải phápchiến lược Phân tích SWOT là việc đánh giá một cách chủ quan các dữ liệu đượcsắp xếp theo định dạng SWOT dưới một trật tự lô gíc dễ hiểu, dễ trình bày, để thảoluận và đưa ra quyết định, có thể được sử dụng trong mọi quá trình ra quyết định.Các mẫu SWOT cho phép kích thích suy nghĩ hơn là dựa trên các phản ứng theothói quen hoặc theo bản năng Mẫu phân tích SWOT được trình bày dưới dạngmột ma trận 2 hàng 2 cột, chia làm 4 phần: Strengths, Weaknesses, Opportunities,

và Threats theo mẫu sơ đồ sau:

Cơ hội Đe dọa

O1………Oh T1………TkS1 S1O1……….S1Oh S1T1………S1TkĐiểm SiOj SiTj

Mạnh

Sn Sn……… SnOh SnT1………SnTkW1 W1O1……… W1Oh W1T1……… W1TkĐiểm WiOj WiTj

Yếu

Wm WmO1………WmOh WmT1……… WmTk

Sơ đồ 1.3 Ma trận SWOT.

Trong đó:

- Si là các điểm mạnh (giả sử có n điểm mạnh)

- Wi là các điểm yếu (giả sử có m điểm yếu)

- Oj là các cơ hội có thể có (giả sử có h cơ hội).

- Tj là các mối đe dọa có thể diễn ra (giả sử có k mối đe dọa)

Các chiến lược SO sử dụng những điểm mạnh bên trong của khu vực đểtận dụng những cơ hội bên ngoài Tất cả các nhà quản trị đều mong muốn tổ chứccủa họ có thể ở vào những vị trí mà những điểm mạnh bên trong có thể được sửdụng để lợi dụng những xu hướng và biến cố của môi trường bên ngoài Thôngthường các tổ chức sẽ theo đuổi chiến lược WO, ST hay WT để tổ chức có thể ởvào vị trí mà họ có thể áp dụng các chiến lược SO Khi một khu vực có điểm yếulớn thì họ sẽ cố gắng vượt qua làm cho chúng trở thành điểm mạnh Khi một tổchức phải đối đầu với những môi đe dọa quan trọng thì sẽ tìm cách tránh chúng để

có thể tập chung vào những cơ hội

Các chiến lược WO nhằm cải thiện những điểm yếu bên trong bằng cáchtận dụng những cơ hội bên ngoài Đôi khi những cơ hội bên ngoài đang tồn tại,những điểm yếu bên trong có thể sẽ ngăn cản khu vực khai thác những cơ hội này Các chiến lược ST dựa vào những điểm mạnh của khu vực để dựa vào đótránh khỏi hay có thể giảm thiểu ảnh hưởng xấu của những môi đe dọa bên ngoài.Điều này không có nghĩa là một tổ chức hùng mạnh luôn luôn gặp phải những mối

đe dọa từ môi trường bên ngoài

Các chiển lược WT là những chiến lược phòng thủ nhằm giảm đi nhữngđiểm yếu bên trong và tránh khỏi những mối đe dọa từ môi trường bên ngoài Một

tổ chức đối đầu với vô số những mối đe dọa bên ngoài và những điểm yếu bêntrong có thể lâm vào tình trạng khủng hoảng, có nguy cơ phá sản

CHƯƠNG 2: ĐÁNH GÍA HOẠT ĐỘNG KINH DOANH BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI CÔNG TY TNHH MANULIFE VIỆT NAM KHU VỰC

HẢI PHÒNG 01 (HP01).

2.1 Giới thiệu chung

2.1.1 Tập đoàn tài chính Manulife Financial

Manulife Financial là Tập đoàn tài chính hàng đầu thế giới có trụ sở tạiCanada, hoạt động tại nhiều quốc gia và vùng lãnh thổ tại châu Á, Canada và Mỹ.Được thành lập từ năm 1887, Manulife Financial cung cấp cho khách hàng trênphạm vi toàn cầu các giá trị vững mạnh, đáng tin cậy, uy tín, và hướng đến tươnglai cho các quyết định tài chính quan trọng nhất của mình

Tập đoàn tài chính Manulife Financial có mặt tại Châu Á từ năm 1897 Tronghơn 100 năm phát triển, Manulife không ngừng tăng trưởng mạnh mẽ và bền vững,khẳng định vị thế hàng đầu trong lĩnh vực bảo vệ tài chính và quản lý tài sản ở khuvực châu Á Hiện nay, với quy mộ rộng khắp châu Á, Manulife có nền tảng vữngchắc và mạng lưới hoạt động trải rộng trên toàn bộ khu vực trọng yếu này.Manulife có hơn 50,000 đại lý và phát triển các kênh phân phối với hơn 100 ngânhàng đối tác và 500 đại lý và nhà môi giới độc lập

Tại Mỹ, Tập đoàn Manulife Financial hoạt động dưới tên John Hancock Vớihơn 6.300 nhân viên, các sản phẩm chủ lực của John Hancock ở thị trường Mỹ tậptrung vào việc bảo vệ tài chính cho khách hàng trong tất cả các giai đoạn cuộc đời.Manulife phân phối các sản phẩm chủ yếu thông qua các tư vấn tài chính và JohnHancock Financial Network - một mạng lưới các công ty độc lập trên toàn quốc.John Hancock là công ty hàng đầu tại Mỹ về danh mục các sản phẩm bảo hiểmtheo từng đối tượng khách hàng dựa trên việc đầu tư tài sản vào bảo hiểm niênkim, bảo hiểm hưu trí, các sản phẩm bảo hiểm đóng phí linh hoạt và các quỹ tương

hỗ Từ năm 2008, các sản phẩm bảo hiểm đóng phí linh hoạt của Manulife là lựachọn tối ưu của khách hàng cho các nhu cầu về lập kế hoạch đầu tư bất động sản,kinh doanh và hưu trí của một bộ phận người tiêu dùng đặc thù tại thị trường Mỹ

2.1.2 Giới thiệu về công ty TNHH Manulife (Việt Nam).

2.1.2.1 Giới thiệu chung.

Manulife Việt Nam là thành viên của Manulife Financial, là doanh nghiệpbảo hiểm nhân thọ nước ngoài đầu tiên có mặt tại Việt Nam chính thức hoạt động

ở Việt Nam từ tháng 6 năm 1999 hoạt động theo giấy phép số 503/GP-BC do BộVHTT cấp ngày 15/11/2004 với tổng vốn đầu tư hơn 800 tỷ đồng Ngày14/6/2005, công ty Quản Lý Quỹ Manulife Việt Nam (Manulife Vietnam FundManagement – MVFM, đổi tên thành Manulife Asset Management (Vietnam) -MAMV vào tháng 12/ 2010), công ty trực thuộc Manulife Việt Nam

Trụ sở chính: Tòa nhà manulife Plaza, số 75 Hoàng Văn Thái, phường TânPhú, quận 7, thành phố Hồ Chí Minh

Điện thoại: (08) 5416 6888

Fax: (08) 5416 1818

Với hơn 15 năm hoạt động tại Việt Nam, Manulife Việt Nam đã không ngừngphát triển xây dựng vững chắc uy tín trong thị trường, khẳng định vị trí là mộttrong ba công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam.

2.1.2.2 Hệ thống ban điều hành.

BẢNG: 2.1.2.2 Hệ hống ban điều hành công ty TNHH Manulife (Việt Nam)

Giám đốc bộ phận dịch vụ bảo

Giám đốc chi nhánh miền bắc

Giám đốc pháp lý và tuân thủ NGUYỄN XUÂN VIỆT BÌNH

(Nguồn: http://www.manulife.com.vn/ ) 2.1.2.3 Tầm nhìn, chiến lược và mục tiêu của Manulife (Việt Nam).

- Tầm nhìn của Manulife là trở thành số 1 Việt Nam về mức độ tin cậy củakhách hàng Trở thành tổ chức dịch vụ tài chính chuyên nghiệp nhất trên thế giới,cung cấp tài chính vững chắc, tin cậy, uy tín và hướng đến tương lai cho mọi quyếtđịnh tài chính quan trọng nhất của khách hàng

- Chiến lược: xây dựng và đa dạng hóa kênh phân phối, cung cấp danh mụccác sản phẩm bảo hiểm đa dạng và chất lượng, đồng thời đẩy mạnh xây dựngthương hiệu

- Mục tiêu: Trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ chuyên nghiệp nhất tại ViệtNam

2.1.2.4 Cơ sở vật chất và nhân lực.

- Hê thống văn phòng đại diện: Với mạng lưới trải rộng khắp các tỉnh thành từBắc tới Nam hiện tại Manulife (Việt Nam) có 35 văn phòng trên 25 tỉnh thành cảnước Với 6 văn phòng ở khu vực phía Bắc, 6 văn phòng ở khu vực Miền trung vàTây nguyên, 14 văn phòng đặt tại khu vực phía Nam và 9 văn phòng đại lý

- Nguồn nhân lực: Hiện tại Manulife (Việt Nam) có khoảng 500 nhân viên vàhơn 14000 đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp

2.1.2.5 Sản phẩm kinh doanh của công ty.

Hiện tại, Manulife có gói các sản phẩm đa dạng và phong phú, đáp ứng hầuhết các nhu cầu của khách hàng phù hợp với sự phát triển không ngừng của xã hộinước ta

- Sản phẩm chính dành cho khách hàng cá nhân Với 12 gói giải pháp tàichính ưu biệt: Quà tặng con yêu, gia đình tôi yêu, phúc thọ phu thê, điểm tựa tàinăng, tự do mơ ước, điểm tựa hưu trí, phúc gia trường thọ.

- Sản phẩm bổ trợ dành cho khách hàng cá nhân: Công ty hiện có 5 sản phẩm

bổ trợ dành cho khách hàng: bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm tai nạn cá nhân, bảo hiểmbệnh lý nghiêm trọng và quyền lợi miễn nộp phí bảo hiểm

- Sản phẩm liên kết nhóm hiện có điểm tựa hưu trí

2.1.2.6 Uy tín – niềm tin của doanh nghiệp trên thị trường.

Manulife Việt Nam vinh dự được trao tặng nhiều giải thưởng uy tín trong vàngoài nước cho những thành tựu và đóng góp tích cực cho sự phát triển của thịtrường bảo hiểm nhân thọ:

- Giải thưởng "Doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam"năm 2014

- Danh hiệu "Sản phẩm tin cậy" năm 2014

- Bằng khen của Cục thuế TPHCM năm 2014

- Chứng nhận ISO

- Giải thưởng Rồng Vàng 2008, 2009, 2011, 2012, 2013

- “Top 20 doanh nghiệp tiêu biểu có sản phẩm, dịch vụ tốt nhất cho giađình và trẻ em” 2013

- Giải thưởng “Doanh nghiệp vì cộng đồng” 2009

- “Top 100 doanh nghiệp có môi trường làm việc tốt nhất Việt Nam”2013…

2.1.3 Giới thiệu về khu vực Hải Phòng 01 của Công ty TNHH Manulife (Việt Nam).

- Khu vực Hải Phòng 01 được chính thức hoạt động vào ngày 03-06-2002

là khu vực truyền thống với bề dày kinh nghiệm tại Hải Phòng Đến nay, với

13 năm kinh nghiệm, khu vực Hải Phòng 01 hướng tới mục tiêu là xây dựngđội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, năng động, yêu nghề Tìm kiếm và khaithác tối đa lợi thế của khu vực.

- Giám đốc khu vực: SM Nguyễn Ngọc Dư

- Địa chỉ: Tầng 7, tòa nhà Thùy Dương Plaza, đường Lê Hồng Phong,quận Ngô Quyền, thành phố Hải Phòng

- Số điện thoại: (031) 324 6955 Fax: (031) 324 6966

- Mục tiêu của khu vực: Góp phần cũng Manulife xây dựng hệ thống đại

lý chuyên nghiệp nhất trong ngành bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam có tỷ lệduy trì đại lý cao nhất, mức tăng trưởng kinh doanh bền vững và là nơi hội tụnhững cá nhân có khát vọng thành công trong công việc và cuộc sống

Sứ mệnh của đội ngũ đại lý:

Với khách hàng: là những đại diện chuyên nghiệp của Manulife (ViệtNam) cung cấp những dịch vụ tốt nhất cho khách hàng

Với bản thân: Luôn lỗ lực và học hỏi không ngừng từng bước chiếm lĩnhcác đỉnh cao nghề nghiệp

Với gia đình: Luôn cam kết và hoàn thành các mục tiêu tài chính mang lạiniềm vui, sự thịnh vượng và an toàn cho người thân

2.2 Đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh bảo hiểm của khu vực Hải Phòng 01 giai đoạn 2010 – 2014.

2.2.1 Tình hình khai thác hợp đồng của khu vực giai 2010 – 2014.

Qua bảng số liệu đánh giá về số liệu khai thác hợp đồng bảo hiểm của khuvực từ năm 2010 – 2014, phân tích sự biến động của số lượng hợp đồng theo từngchỉ tiêu:

- Số lượng hợp đồng khai thác mới giai đoạn 2010 – 2014 có sự tăng đều từnăm 2012 – 2014 Số lượng hợp đồng mới khai thác năm 2011 đạt 825 hợp đồnggiảm 15,82% so với năm 2010 tương đương 155 hợp đồng Tuy nhiên, bên cạnh đó

số lượng hợp đồng mới khai thác năm 2012 đạt 939 tăng 13,8% so với năm 2011,năm 2013 số lượng hợp đồng mới khai thác được 1106 hợp đồng tăng 17,8% so

với năm 2012 Đáng chú ý, năm 2014 số lượng hợp đồng mới khai thác tăng tới40,6% tương ứng 449 hợp đồng Sự phát triển vượt trội trong năm 2014 là do năm

2014 Công ty có chính sách mới nhằm thu hút, khai thác hợp đồng với những giảipháp được coi là số một trên thị trường Bên canh, số lượng hợp đồng khai thácmới có sự biến động không đều, xong số lượng hợp đồng có hiệu lực trong năm có

sự tăng đều từ 2010 với 1562 hợp đồng và năm 2014 con số này là 3549 hợp đồng

- Xét về hai chỉ tiêu số lượng hợp đồng hủy trong thời gian cân nhắc, và sốlượng hợp đồng bị từ chối tuy số lượng chiếm một phần rất nhỏ nhưng cho thấykhu vực cần phải cố gắng để giảm số lượng này đến thấp nhất

BẢNG 2.2.1 TÌNH HÌNH KHAI THÁC HỢP ĐỒNG CỦA KHU VỰC TRONG GIAI ĐOẠN 2010 – 2014.

(Nguồn: Thư viện báo cáo khu vực Hải Phòng 01).

2.2.2 Doanh thu từ hợp đồng bảo hiểm của khu vực Hải Phòng 01 giai đoạn

2012 doanh thu từ hợp đồng mới khai thác tăng 22,87% so với năm 2011 Năm

2013 doanh thu từ hợp đồng bảo hiểm mới khai thác tăng 27,01% tương ứng1.636.310 đồng so với năm 2012 Năm 2012, 2013 tốc độ tăng doanh thu từ hợpđồng khai thác mới tăng khá đều Nhưng đến năm 2014 có thể nói là sự tăng mạnhtrưởng mạnh mẽ về doanh thu với 12.936.880 đồng, tăng 5.242.440 đồng tươngứng 68,13% so với năm 2013

- Bên cạnh việc giảm doanh thu do hợp đồng hủy hay bị từ chối, doanh thucủa khu vực từ hợp đồng có hiệu lực tăng đề theo các năm Doanh thu đạt 6.973.450đồng năm 2010, sau đó 4 năm doanh thu của hợp đồng có hiệu lực đã đạt22.879.450 đồng Con số một phần nào cho thấy được việc kinh doanh của khu vực

có bước phát triển đáng kể

83,52 142,68 174,21 193,63 245,31 59,16 31,53 19,42 51,68 170,83 122,10 111,15 126,69

4 Số phí hợp đồng

bị từ chối

Triệu đồng

49,15 67,30 98,57 135,35 195,47 18,15 31,27 36,78 60,12 136,93 146,46 137,31 144,42

đồng

10.730,0 8 10.826,75 13.900,78 15.975,96 18.970,87 36.257,11 3.074,03 2.075,18 2994,91 100,90 128,39 114,93 118,75

BẢNG 2.2.2 : DOANH THU TỪ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM CỦA KHU VỰC GIAI ĐOẠN 2010 – 2014

(Nguồn: Thư viện báo cáo khu vực Hải Phòng 01)