LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI ICB ĐÀ NẴNG

Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN I THANH TOÁN QUỐC TẾ LÀ GÌ ? Khái niệm hoạt động toán quốc tế Thanh toán quốc tế việc toán nước với khoản tiền nợ lẫn phát sinh từ quan hệ giao dịch kinh tế, tài chính, trị, văn hoá Thanh toán quốc tế chia làm loại: - Thanh toán phi mậu dịch: quan hệ toán phát sinh không liên quan đến hàng hoá cung ứng lao vụ, không mang tính thương mại - Thanh toán mậu dịch: toán phát sinh dựa sở trao đổi hàng hoá dịch vụ thương mại theo giá quốc tế Thông thường, nghiệp vụ toán mậu dịch phải có chứng từ kèm theo Bên bán, bên mua bị ràng buộc với hợp đồng thương mại hình thức cam kết khác Như vậy, bản, TTQT phát sinh sở hoạt động ngoại thương, có phát triển gắn liền với hoạt động ngoại thương nước, Nhà nước giao cho NHTM thực Cùng với phát triển hệ thống NH nước, TTQT sử dụng toán không dùng tiền mặt chủ yếu Nó đòi hỏi trình chuyên môn cao cán NH ứng dụng công nghệ tiên tiến, mặt tạo hoà hợp hệ thống NHTM nước với hệ thống NHTM giới, mặt khác, tạo an toàn hiệu cho DN XNK nói riêng toàn kinh tế nói chung Tín dụng xuất nhập khẩu, toán quốc tế, kinh doanh xuất nhập - Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân Nhà xuất Thống Kê Hà Nội - Trang 48 Trang - - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN Vai trò hoạt động toán quốc tế ngân hàng - TTQT làm tăng cường quan hệ đối ngoại: Thông qua việc làm cầu nối toán khách hàng nước phía nước ngoài, NHTM thực hoạt động TTQT có quan hệ đại lý với NHTM giới Mối quan hệ dựa sở hợp tác tương trợ Với thời gian thực nghiệp vụ lâu, mối quan hệ mở rộng Đây hiệu hoạt động TTQT mang lại cho NH - Thực TTQT, NHTM giám sát tình hình kinh doanh DN XNK, tạo điều kiện thực quản lý có hiệu hoạt động XNK nước theo đường lối, sách đề - TTQT cho phép NHTM thu khoản phí lớn hàng năm thực số đông yêu cầu khách hàng TTQT Có nhiều loại phí, loại phí thể biểu phí ngân hàng dịch vụ đối ngoại - TTQT làm tăng tính khoản cho NH: Trong trình thực PT TTQT cho khách hàng, NHTM thường yêu cầu khách hàng ký quỹ khoản tiền định tỷ lệ với giá trị mà NH bảo lãnh toán Nguồn tiền tương đối ổn định phát sinh thường xuyên việc thực L/C nhập cho khách hàng - TTQT tạo môi trường ứng dụng công nghệ ngân hàng: Tiêu chí hoạt động toán an toàn, kịp thời xác; đó, công nghệ tiên tiến ngành NH ứng dụng nhằm thực ngày tốt tiêu chí nêu NH nước có mức đầu tư đáng kể vào công nghệ thông tin, viễn thông xử lý liệu Trang - - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN II CÁC PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN QUỐC TẾ Phương thức chuyển tiền Là phương thức toán mà đó, theo thoả thuận, người chi trả nhờ ngân hàng chuyển số tiền định để trả cho người thụ hưởng xác định địa điểm định, hình thức mà yêu cầu Phương thức sử dụng đồng thời toán phi mậu dịch (kiều hối, chuyển lãi nước ngoài, chuyển tiền đầu tư ) toán tiền hàng, dịch vụ - Ưu điểm: Đây PT TTQT đơn giản cho người chi trả, người thụ hưởng cho NH + Đối với NH: dễ áp dụng khó có sai sót + Đối với người chi trả: Thủ tục đơn giản, nhanh, rẻ + Đối với người thụ hưởng: nhanh an toàn - Nhược điểm: việc nhận tiền phụ thuộc hoàn toàn vào người chi trả Do đó, thực tế thực chủ yếu toán phi mậu dịch Trong toán tiền hàng dịch vụ sử dụng quan hệ thường xuyên uy tín, NB phải tin tưởng vào NM Phương thức mở tài khoản (O/A Open Acount)(PT ghi sổ) Đây phương thức toán quốc tế đó, tổ chức xuất xuất hàng hoá, cung ứng dịch vụ ghi nợ cho bên nhập vào sổ riêng Việc toán khoản nợ thực thời kì định Trang - - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN Khi thực phương thức này, tổ chức xuất thực tín dụng cho tổ chức nhập dạng tín dụng thương mại thông thường, áp dụng đại lý với nhau, trường hợp người mua, người bán phải quan hệ thường xuyên tin cậy Phương thức toán nhờ thu Là phương thức toán quốc tế mà sau giao hàng cho người mua, người bán ký phát hối phiếu đòi tiền người mua, đồng thời lập thị nhờ thu nhờ ngân hàng thu hộ tiền Căn vào nội dung chứng từ toán gửi đến NH nhờ thu mà phương thức chia làm loại: Nhờ thu trơn Nhờ thu kèm chứng từ - Ưu điểm: sử dụng tương đối dễ tốn Trong trường hợp nhờ thu kèm chứng từ, NB NH giúp khống chế kiểm soát chứng từ vận tải đảm bảo toán - Nhược điểm: PT chưa đảm bảo quyền lợi NB + PT thực dựa sở tín nhiệm người bán vào khả thiện chí toán NM Chưa có tham gia NH vào việc đảm nhận trách nhiệm toán + Tốc độ toán chậm + NB gặp phải số rủi ro khách quan dẫn đến giao nhận hàng thất bại Lúc quyền sở hữu thuộc NB, gặp khó khăn việc tiêu thụ hàng tiền thu chậm Trang - - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN Trong thực tế, PT Nhờ thu, đặc biệt Nhờ thu kèm PTTT sử dụng phổ biến (thứ 3) nhược điểm trình bày trên, sau L/C (phổ biến nhất) PT chuyển tiền Phương thức toán CAD Là phương thức toán mà đó, người mua yêu cầu ngân hàng phát hành thư uỷ thác với nội dung sau: - Ngân hàng nhờ ngân hàng đại lý nước mở tài khoản uỷ thác đứng tên người mua - Trong phương thức này, người mua phải kí quỹ 100% số tiền toán, bù lại có đại diện cuả để giám sát trình giao hàng - Ngân hàng đại lý đứng mua hộ hối phiếu mà người bán kí phát đòi tiền người mua với điều kiện người bán xuất trình chứng từ theo quy định thư uỷ thác Người bán sau hoàn thành nghĩa vụ giao hàng xuất trình chứng từ cho ngân hàng để nhận tiền - Ưu điểm: NB toán phương thức có lợi: + Sau giao hàng xong lấy tiền ngay, NM chuyển đủ tiền ký quỹ, NH thông báo cho NB giao hàng + Bộ chứng từ xuất trình đơn giản hơn, NH toán cho NB chủ yếu vào loại chứng từ phải xuất trình không kiểm tra nội dung chứng từ phương thức L/C - Nhược điểm: Trang - - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN NM phải ký quỹ 100% số tiền toán, điều làm đọng vốn NM Phương thức toán Clearing Là phương thức toán dựa hiệp định kí kết phủ, thoả thuận cách toán bù trừ tài khoản Clearing mở NHTW nước đồng tiền bên thoả thuận nhằm tránh toán tiền mặt đạt cân thu chi quốc gia Phương thức thường sử dụng toán mậu dịch sở Hiệp định kí kết song phương đa phương quốc gia Phần chênh lệch toán cuối tài khoản Clearing giải cách giao thêm hàng vào năm sau, chuyển sang tài khoản Clearing nhiều bên, chuyển thành số dư tài khoản Clearing năm sau chuyển sang hình thức vay nợ không tính lãi Thư bảo đảm trả tiền L/G Là phương thức toán mà đó, người mua yêu cầu ngân hàng phát hành thư bảo đảm cam kết trả tiền cho người bán với điều kiện người bán giao hàng quy định thư bảo đảm L/G Phương thức toán dựa vào hàng hoá: người bán lập chứng từ chuyển thẳng cho người mua nhận hàng, sau đó, sở xác nhận người mua, ngân hàng tiến hành toán cho người bán Đây phương thức mà người mua không chịu rủi ro hàng hoá, họ trả tiền có hàng hàng Phương thức toán tín dụng chứng từ L/C 7.1 Khái niệm Trang - - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN L/C thoả thuận, ngân hàng theo yêu cầu khách hàng cam kết tự định cho ngân hàng khác trả tiền, chấp nhận chiết khấu hối phiếu người hưởng lợi phát hành người thực đầy đủ điều khoản quy định xuất trình chứng từ hoàn toàn phù hợp với quy định thư tín dụng Tham gia vào phương thức có chủ thể sau: - Người mua (Applicant): người xin mở L/C, người nhập hàng hoá - Người bán (Beneficiary): người thụ hưởng - Ngân hàng mở L/C (Issuing Bank): Ngân hàng phục vụ người nhập - Ngân hàng thông báo (Advising bank): Ngân hàng đại lý cho NH mở L/C, phục vụ cho người thụ hưởng - Ngân hàng thương lượng chứng từ: NH kiểm tra giúp chứng từ L/C cho NB trước xuất trình cho NH mở L/C Ngoài ra, tuỳ trường hợp có thêm số NH khác tham gia như: NH xác nhận, NH trả tiền, NH chiết khấu, NH chấp nhận, NH bảo lãnh riêng Như vậy, chất: Đây văn cam kết có điều kiện chứng từ thời hạn, đảm bảo uy tín NH mở Đứng góc độ trách nhiệm NH L/C bảo lãnh NM, trách nhiệm trả tiền không thuộc NM mà thuộc NH trách nhiệm nhất, ý muốn nguyện vọng NM Xuất phát từ chất thư tín dụng, thấy mối quan hệ ngưòi thụ hưởng L/C NH mở hoàn toàn độc lập với quan Trang - - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN hệ khác: quan hệ NM-NB, NM-NH mở L/C, NH mở L/C- Người thụ hưởng 7.2 Quy trình toán NVC (9) (5) (1) Người mua (8) Người bán (2) (4) (3) NH mở L/C NH Thông báo (7b) (6b) (7a) NH thương lượng chứng từ (7a) (6a) (1) Người mua người bán ký hợp đồng (2) NM làm thủ tục đề nghị mở L/C gửi đến NH (3) NH mở L/C kiểm tra, lập hồ sơ báo L/C (nếu có), gửi đến NH Thông báo (4) NH TB chuyển L/C cho NB (5) NB kiểm tra nội dung L/Cvà giao hàng cho người vận chuyển (6) NB lập chứng từ xuất trình chứng từ L/C cho NH mở L/C thông qua NH thương lượng chứng từ (7) NH mở L/C kiểm tra chứng từ, tiến hành trả tiền cho NB qua NH thương lượng (8) NM trả tiền cho NH nhận chứng từ Trang - - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN (9) NM nhận hàng 7.3 Nội dung Thư tín dụng Thông thường L/C bao gồm nội dung sau: - Ngày mở L/C - Địa điểm mở L/C - Số hiệu L/C - Số tiền L/C - Loại L/C áp dụng - Ngày nơi hết hạn hiệu lực L/C - Tên NH mở L/C - Tên đơn vị xin mở L/C - Tên người thụ hưởng - Các điều khoản giao nhận vận chuyển hàng hoá - Các điều khoản bao bì đóng gói hàng hoá - Chứng từ phải xuất trình - Những thoả thuận phí mở L/C - Những điều kiện khác - Những dẫn NH trả tiền - Cam kết trả tiền NH mở L/C - Chữ ký NH mở L/C Trang - - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN 7.4 Phân loại thư tín dụng ☺ Các loại L/C bản: - Thư tín dụng huỷ ngang (Revocable L/C) Là loại L/C sau mở NH mở NM quyền tự ý đề nghị NH mở L/C sửa đổi, bổ sung huỷ bỏ L/C mà không cần chấp nhận NB Tuy nhiên, hàng hoá giao, NH thông báo lệnh huỷ bỏ lệnh giá trị L/C huỷ ngang cam kết ràng buộc Ngân hàng phát hành Ngân hàng thông báo với người thụ hưởng Nó thay đổi huỷ ngang vào thời điểm - Thư tín dụng huỷ ngang (Irrevocable L/C) Là loại L/C sau mở NH mở L/C không sửa đổi, bổ sung, huỷ bỏ thời hạn hiệu lực thoả thuận bên tham gia Có thể xem cam kết vững NH mở, loại áp dụng phổ biến toán quốc tế đảm bảo quyền lợi NB Do đó, NH mở thư tín dụng sở yêu cầu NB phải ghi rõ loại thư tín dụng huỷ ngang hay không huỷ ngang Theo UCP 500, L/C không ghi rõ loại L/C coi huỷ ngang - Thư tín dụng không huỷ ngang có xác nhận (Confirmed Irrevocable L/C) Là loại L/C huỷ ngang NH khác xác nhận đảm bảo trả tiền theo NH mở L/C NH đứng xác nhận vào L/C huỷ ngang phải chịu trách nhiệm toán tiền hàng cho NB, NH mở L/C khả chi trả (phá sản) Sử dụng hình thức này, Trang - 10 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN khác địa bàn, Chi nhánh cần nghiên cứu để có mức phí ưu đãi nhóm khách hàng, không với nhóm khách hàng quan hệ lần đầu mà nhóm khách hàng truyền thống lâu năm cần có ưu đãi giá nhiều Tuy nhiên giải pháp ngắn hạn, giá dịch vụ yếu tố dễ bắt chước, chép nên khó đem lại lợi cạnh tranh bền vững Do đó, Chi nhánh nên xúc tiến giai đoạn đoạn để mau chóng chuyển nhóm lên mức độ - Đối với DN có quan hệ thường xuyên với Chi nhánh (Cấp độ II) Bên cạnh kích thích giá Chi nhánh trọng đến sách giao tiếp mang tính cá nhân Kết hợp với ưu đãi tài chính, Chi nhánh quan tâm đến DN thăm viếng, tặng quà, lế, tết, kỉ niệm ngày thành lập DN - Đối với Khách hàng truyền thống DN lớn, có quan hệ thường xuyên với chi nhánh (Cấp độ III): Đây nhóm khách hàng mà Chi nhánh cần thực sách chăm sóc khách hàng tốt nhất, vận dụng linh hoạt chế ưu đãi Với phương châm “Hiệu kinh doanh bạn hàng mục tiêu hoạt động NH”, Chi nhánh thường xuyên quan tâm đến tình hình sản xuất kinh doanh DN, DN tháo gỡ khó khăn, vướng mắc, kịp thời hỗ trợ vốn, tư vấn tạo điều kiện để DN hoạt động hiệu Bên cạnh cần có ưu đãi đặc biệt phí dịch vụ TTQT, lãi suất cho vay ngoại tệ, tỷ giá hối đoái, tỷ lệ ký quỹ mở L/C, thủ tục cầm cố chấp để vay ngoại tệ hay cung cấp dịch vụ tăng thêm Trang - 66 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN Mặt khác, thường DN có quan hệ với nhiều NH khác địa bàn, chi nhánh cần phải thận trọng sai sót dù nhỏ nguyên nhân khiến khách hàng rời khỏi chi nhánh Những ràng buộc mặt tổ chức tạo thông qua việc cung cấp giá trị khách hàng mà không dễ có đối thủ cạnh tranh, làm tăng thêm dị biệt hoá sản phẩm, thoả mãn tối đa nhu cầu khách hàng Người làm Marketing sử dụng tốt công cụ mang lại lợi cạnh tranh cao mà NH khác không dễ chép, bắt chước 1.2 Thu hút khách hàng Như trình bày Chương II, phần đông khách hàng BIDV ĐN hoạt động cho vay tài trợ XNK TTQT DNNN, DN NQD chiếm tỷ trọng không đáng kể; đó, đời DN vừa nhỏ ngày nhiều với xu cổ phần hoá DNNN Đây đối tượng, lượng khách hàng tiềm cần đến hỗ trợ NH uy tín, vốn kỹ thuật toán thị trường quốc tế Tuy nhiên DN thường thiếu thông tin PT TTQT Để giúp DN NQD nói riêng khách hàng nói chung hiểu rõ sản phẩm, dịch vụ NH biết đến khả tài trợ NH cần, Chi nhánh cần: - Có hội thảo giới thiệu giúp họ biết đến khả tài trợ NH cần - Thường xuyên tuyên truyền, quảng cáo báo, phương tiện thông tin đại chúng - Nghiên cứu, lập hồ sơ khách hàng cần lôi kéo cách cẩn thận Cần phải chuẩn bị xúc tiến quan hệ cách chủ động gửi tài liệu giới thiệu NH, thăm viếng Trang - 67 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN - Tạo hình ảnh, ấn tượng tốt đẹp NH qua nhiệt tình, lịch tính chuyên nghiệp đội ngũ nhân viên NH, bầu không khí tôn trọng - Tổ chức tiếp thị với nhóm khách hàng Chọn nhân viên giỏi, có nhiều kinh nghiệm giao tiếp chuyên môn để tiếp xúc với khách hàng DN lớn 1.3 Đa dạng hoá dịch vụ TTQT cách đưa vào sử dụng loại L/C Như trình bày phần trước, ICB ĐN thấy hạn chế sử dụng loại tín dụng đặc biệt đáp ứng cho hoạt động đa dạng kinh doanh XNK L/C chuyển nhượng, L/C giáp lưng, L/C tuần hoàn, L/C đối ứng - Đối với hàng hoá mua bán trung gian, thông thường sử dụng L/C giáp lưng L/C chuyển nhượng Cần ý - Đối với khách hàng đơn vị gia công nhận nguyên phụ liệu từ tổ chức nước sau gia công chế biến xuất thành phẩm trở lại cho tổ chức giao vật liệu Các công ty dệt may, giày dép (Vinatex ĐN, Dệt may 29/3, Dệt Hoà Thọ ): dùng L/C đối ứng - Đối với DN có nhu cầu phải nhập hàng thường xuyên với tổng trị giá L/C lớn áp dụng L/C tuần hoàn Cách giúp DN đáp ứng nhu cầu NK thường xuyên với số lượng lớn, tiết kiệm phí mở L/C tiền ký quỹ, không tốn công sức thời gian để mở nhiều lần L/C Tuy nhiên NH gặp rủi ro nhà NK không chịu ký quỹ tiếp tục Do đó, loại L/C áp dụng khách hàng có uy tín, quan hệ thường xuyên lâu năm với ICB ĐN Trang - 68 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN - Đối với sản phẩm thực phẩm nông sản phẩm mau hư hỏng nên áp dụng L/C dự phòng để đảm bảo việc thực hợp đồng cho bên xuất nhập 1.4 Phát triển dịch vụ tư vấn, thông tin XNK TTQT Đây biện pháp hữu hiệu để thu hút khách hàng tăng khả cạnh tranh với NHTM khác địa bàn Bởi phân tích, DN Việt Nam bỡ ngỡ thiếu kinh nghiệm giao dịch ngoại thương với nước Chính NH tạo lòng tin họ cách tư vấn cho DN nhằm giảm thiểu rủi ro bảo vệ quyền lợi Ngân hàng có thể: - Tư vấn cho khách hàng ký hợp đồng XK nên chọn điều kiện thương mại - Tư vấn cho khách hàng lựa chọn PTTT có lợi - Tư vấn cho khách hàng nên chọn loại L/C để đảm bảo quyền lợi - Tư vấn cho nhà XK chứng từ bất hợp lệ Như vậy, việc tư vấn cho khách hàng nên khách hàng đến giao dịch xin tài trợ XNK NH nghiên cứu hợp đồng ngoại thương, tìm hiểu đối tác nước thông qua thông tin sẵn có NH qua NH đại lý nước ngoài; tìm hiểu giá thị trường hàng nhập/xuất; tình hình kinh tế-chính trị nước xuất/nhập khẩu, thông lệ quốc tế để từ giúp DN hạn chế rủi ro lừa đảo NH trở thành người bạn DN, từ giữ DN mối quan hệ bền chặt với Trang - 69 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN Để làm tốt công tác này, yếu tố người đặc biệt quan trọng Chi nhánh cần có biện pháp cụ thể để bồi dưỡng nguồn nhân lực, nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên Mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động cho vay tài trợ XNK - Nâng cao công tác thẩm định Thẩm định tín dụng đóng vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động tín dụng Đó sở giúp cho Ngân hàng xác định mức độ rủi ro vay để từ định mức lãi suất phù hợp Do đó, cán tín dụng cần tăng cường bồi dưỡng, đào tạo, cập nhật thêm nghiệp vụ kinh nghiệm thẩm định Hoàn thiện quy trình, quy chế cách thức tổ chức việc thẩm định Cần phải có phân công, phân nhiệm hợp lý để đảm bảo việc đánh giá chuẩn xác Hiện chi nhánh chủ yếu dựa vào hồ sơ khách hàng cung cấp, thông tin không xác khách hàng cung cấp thông tin tốt hồ sơ xin vay vốn Để nâng cao hiệu công tác thẩm định, Chi nhánh cần khắc phục tình trạng khan thông tin cách tham khảo thêm thông tin từ NH mà khách hàng quan hệ; từ quan chức Thuế, Pháp luật; từ tổ chức chuyên thu thập thông tin đánh giá khách hàng Phân tích kỹ khách hàng khía cạnh: khả toán, mức độ giao dịch với chi nhánh, uy tín toán, loại hàng hoá XNK - Nâng cao công tác kiểm tra sau cho vay để thu hồi nợ hạn Trong trình phát tiền vay, cán tín dụng phải giám sát việc rút tiền vay khách hàng, đảm bảo vốn phát nội dung Trang - 70 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN mục đích vay vốn Đối với vốn vay mở L/C nhập cần phải theo dõi trình nhập hàng hoá cảng, theo sát trình sản xuất kinh doanh khách hàng để sớm phát lệch lạc sử dụng vốn, khó khăn mà khách hàng gặp phải để giúp khách hàng vượt qua, tránh rủi ro, vốn Sau phát tiền vay, trách nhiệm NH nặng nề vướng mắc phát sinh nhiều khâu: thu mua vật tư hàng hoá, trình sản xuất hàng, vận chuyển hàng đến nơi đến bên mua, nhận tiền từ bên mua Chi nhánh cần phải giám sát khách hàng tập hợp thông tin giai đoạn thương vụ XK, cách yêu cầu khách hàng phải thường xuyên báo cáo gởi chứng từ làm cho tiến trình diễn biến Cách giúp NH kiểm tra mức độ rủi ro suốt trình tài trợ, có vướng mắc phát sinh, NH giảm thiểu hậu tác hại hành động kịp thời - Đa dạng hoá nghiệp vụ tài trợ Đa dạng hoá nghiệp vụ tài trợ biện pháp giúp NH nâng cao vị cạnh tranh, gia tăng lợi nhuận phân tán rủi ro Hiện nghiệp vụ tài trợ ICB ĐN đơn điệu, tài trợ XNK chủ yếu thông qua phương thức L/C Thiết nghĩ thời gian tới, NH cần nghiên cứu để đưa vào áp dụng số hình thức tài trợ “tuy cũ mà mới” sau: + Chiết khấu chứng từ miễn truy đòi: Từ trước đến nay, BIDV ĐN áp dụng hình thức chiết khấu có truy đòi với mức độ rủi ro thấp Để đa dạng hoàn thiện hệ thống dịch vụ mình, NH cần mở rộng thêm hình thức chiết khấu miễn truy đòi, mua đứt chứng từ để đáp ứng nhu cầu vốn nhanh đủ DN, Trang - 71 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN giúp giải phóng khách hàng khỏi ràng buộc trách nhiệmmột họ thực tốt việc giao hàng lập chứng từ hoàn hảo Tuy hình thức tiềm ẩn nhiều rủi ro nên thực NH cần xem xét: * NH mở NH có uy tín có quan hệ tốt với BIDV ĐN * Nhà NK nhà XK có quan hệ lâu dài uy tín toán mà BIDV ĐN biết đến thực hợp đồng trước * Điều khoản điều kiện tín dụng thư không chi tiết, chứng từ thực hoàn hảo Tiến hành nghiệp vụ này, NH thu khoản lợi không nhỏ, thu nhiều phí dịch vụ, mở rộng hoạt động kinh doanh, tăng lợi nhuận, nâng cao trình độ cho nhân viên, nâng cao uy tín NH TTQT, tiến gần đến giao dịch phổ biến giới mà Việt Nam chưa thực - Mở rộng hình thức cho vay ưu đãi: Bên cạnh đẩy mạnh cho vay ưu đãi khách hàng lâu năm, chi nhánh cần mở rộng cho vay ưu đãi phương án kinh doanh, chương trình, dự án phục vụ hoạt động XNK nằm chủ trương chung Thành phố lĩnh vực: thuỷ sản, da giày, may mặc, đồ chơi trẻ em, dịch vụ Trên sở quy hoạch thành phố, NH cần phối hợp với ngành, DN, quyền cấp tiến hành lập dự án đầu tư cho làng nghề, mặt hàng để bố trí loại vốn khép kín theo yêu cầu dự án Cần quan tâm cho vay ưu đãi hộ nông dân có phương án sản xuất tốt, hỗ trợ sản xuất từ khâu nuôi trồng, đánh bắt đến khâu chế biến, xuất hàng hoá; có sách ưu đãi thỏa đáng với nghệ nhân để phát triển làng nghề Trang - 72 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN - Cho vay DN vừa nhỏ Nâng cao chất lượng phục vụ hoạt động TTQT 3.1 Bồi dưỡng nguồn nhân lực, nâng cao trình độ kỹ nghiệp vụ Để phát triển bền vững đủ điều kiện hội nhập tăng cường khả cạnh tranh thị trường, thử thách to lớn định thành công công tác khách hàng bên nguồn nhân lực Chi nhánh BIDV ĐN có đội ngũ cán công nhân viên có trình độ tốt chuyên môn, làm việc tận tâm đầy trách nhiệm, có kiến thức xã hội kinh tế vững vàng, xem mạnh Ngân hàng Tuy nhiên, thời gian tới, để làm tốt công tác TTQT, chi nhánh cần trọng bồi dưỡng thêm cho cán bộ, nhân viên trình độ ngoại ngữ, khả ứng dụng Công nghệ thông tin, trình độ chuyên môn TTQT, kĩ thuật nghiệp vụ ngoại thương, vận tải hàng hải quốc tế ; UCP500, URC, Incoterms 1990 để đáp ứng đòi hỏi tiêu chuẩn ngày khắt khe thị trường khách hàng Đặc biệt việc nâng cao trình độ ngoại ngữ, yêu cầu cấp thiết, thấy trước bối cảnh hội nhập vào kinh tế quốc tế với số lượng DN nước ngoài, liên doanh không ngừng tăng lên Sử dụng ngoại ngữ tốt mặt giúp Chi nhánh tiếp cận họ dễ dàng hơn, từ tạo tiền đề cho việc cung cấp dịch vụ Ngân hàng sau; mặt khác xử lý nghiệp vụ, xem xét điều khoản L/C, kiểm tra Bộ chứng từ gặp nhiều thuận lợi tất thể tiếng Anh văn Bên cạnh đó, CBCNV phải có kiến thức lĩnh vực khác thị trường xuất khẩu, quy định mậu dịch nước ngoài, xu hướng biến động tỷ giá để tư vấn tốt, tạo niềm tin nơi khách Trang - 73 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN hàng tìm đến dịch vụ Ngân hàng Để làm điều đó, thân nhân viên phải có ý thức nỗ lực học hỏi, nghiên cứu tài liệu, cập nhật kiến thức Ngoài ra, chi nhánh cần quan tâm đến số vấn đề sau: - Đối với công tác tuyển mộ tuyển dụng nhân sự: cần có sách ưu đãi thu hút nhân tài tích cực cách đánh giá lựa chọn người thực có lực, có đạo đức lòng yêu nghề, từ nâng cao chất lượng tuyển dụng - Để tăng cường hiệu làm việc nhân viên, cần bố trí nhân viên làm việc khả năng, sở trường, trình độ, “đúng người việc”; khích lệ nhân viên giỏi phúc lợi hội thăng tiến; thúc đẩy cố gắng nhân viên cách khen thưởng động viên thật thoả đáng Luôn thăm dò, quan sát tìm hiểu nhu cầu nguyện vọng nhân viên để có thay đổi cho phù hợp - Tăng cường đào tạo, nâng cao kiến thức kỹ nghề nghiệp, cung cấp đầy đủ phương tiện làm việc, cho nhân viên giỏi nước học tập (có điều kiện ràng buộc) để có chuyên viên giỏi lĩnh vực TTQT - Định kỳ tổ chức họp tổng kết, rút đúc kinh nghiệm Đây hội để cán quản lý thu thập thông tin phản hồi từ phía khách hàng tâm tư, nguyện vọng nhân viên để nâng cao chất lượng phục vụ - Giáo dục, nêu cao tinh thần tập thể, làm việc mục tiêu, lợi ích chung toàn chi nhánh 3.2 Hiện đại hoá công nghệ Trang - 74 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN Việc ứng dụng Công nghệ thông tin để đại hoá nghiệp vụ Ngân hàng, cung cấp nhiều dịch vụ tiện lợi cho khách hàng nhiệm vụ sống NH nhằm tránh tụt hậu nâng cao sức cạnh tranh địa bàn nhiều đối thủ Trong năm gần đây, mảng công nghệ BIDV liên tục có bước tiến đánh giá phát triển kịp với tốc độ phát triển chung Đó việc nối mạng liên hàng, mạng toán toàn cầu SWIFT, hệ thống chuyển tiền điện tử, đặc biệt đời chương trình đại hoá toàn hệ thống ICB VN Đây tiền đề để Chi nhánh tiếp tục mở rộng phát triển ứng dụng công nghệ đại sau này, từ rút ngắn đáng kể khoảng cách trình độ công nghệ so với ngân hàng nước khu vực giới, tạo môi trường thuận lợi bước hội nhập vào cộng đồng tài quốc tế Hiện nay, mạng nội bộ, Chi nhánh nên tiếp tục nối mạng Internet để cán NH cập nhật, khai thác thông tin thị trường nước giới, từ tư vấn cho khách hàng hiệu Ngoài ra, việc nâng cấp, hoàn thiện trang Web để cung cấp thông tin cho khách hàng tham khảo điều cần thiết, trang Web chi nhánh sơ sài đơn điệu, chưa thể làm cho khách hàng biết rõ dịch vụ NH truy cập Duy trì phát triển nguồn nhân lực cho CNTT yếu tố then chốt, có ý nghĩa quan trọng việc ứng dụng phát triển CNTT ngành Ngân hàng Đội ngũ cán bộ, kỹ sư chuyên làm CNTT Chi nhánh phải thường xuyên đào tạo để có đủ lực thực chuyển giao công nghệ đại, thiết kế sản xuất phần mềm chuyên dụng cho hoạt động Ngân hàng, xử lý sai sót trình vận dụng, đảm bảo an toàn chất lượng cho dịch vụ Đặc biệt phải có Trang - 75 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN chế, sách tài cụ thể tạo điều kiện cho cán phát huy lực sáng tạo việc tự xây dựng phần mềm ứng dụng, phục vụ thiết thực cho hoạt động Chi nhánh Ngoài ra, Chi nhánh cần nghiên cứu triển khai mở rộng dịch vụ rút tiền tự động, toán thẻ quốc tế, hệ thống điểm bán lẻ (POS), Ngân hàng điện tử để tận dụng tối đa nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư nguồn ngoại tệ từ khách du lịch nước 3.3 Hạn chế đến mức tối thiểu rủi ro Thanh toán quốc tế nói chung Phương thức L/C nói riêng Hoạt động TTQT tiềm ẩn nhiều rủi ro, vậy, thực nghiệp vụ này, Ngân hàng phải đối mặt với bất trắc Đó Ngân hàng thiếu thông tin am hiểu thị trường, sai sót nghiệp vụ hạn chế từ phía khách hàng Vì vậy, hạn chế rủi ro TTQT điều cần thiết - Thứ nhất, Ngân hàng cần phải quan tâm đến việc đào tạo, bồi dưỡng nguồn nhân lực lĩnh vực TTQT Thường xuyên nâng cao kiến thức TTQT, vận tải hàng hải quốc tế, kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương, ngoại ngữ (2.3.1.1) - Thứ hai, đảm bảo thông tin nhanh chóng, kịp thời, xác Ngân hàng mở rộng nguồn thu thập thông tin từ nước ngoài, tiếp cận với quan thông tin tín dụng ASEAN, Hiệp hội Thông tin tín dụng Châu Á Thu thập thông tin từ quan báo chí mạng thông tin điện tử - Thứ ba, phát triển dịch vụ tư vấn, thông tin XNK TTQT Bên cạnh đó, để hạn chế rủi ro, trình sử dụng Phương thức tín dụng chứng từ, Ngân hàng cần có lưu ý sau: Trang - 76 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN - Cơ sở pháp lý để thực nghiệp vụ TTQT UCP500 ICC, đó, cần nghiên cứu kỹ UCP500 tài liệu hướng dẫn thực - Nghiên cứu kỹ điều khoản, điều kiện L/C thân L/C quy định khác UCP500 - Kiểm tra kỹ đơn yêu cầu mở L/C, để phát sai sót, phát sai sót, phát điều khoản bất lợi cho người nhập khẩu, cho Ngân hàng, việc đưa điều khoản không rõ ràng, đặc biệt việc mô tả hàng hoá, yêu cầu không rõ ràng chứng từ, sở để NH kiểm tra Bộ chứng từ - Không nên lạm dụng việc viết tắt, hạn chế việc người NK sử dụng từ nhiều nghĩa không rõ hiểu theo nghĩa gây nên khó khăn cho NH việc đưa định trả tiền - Thực nghiêm túc việc đánh giá khách hàng, nhằm đưa mức ký quỹ mở L/C cho phù hợp - Duy trì quan hệ thường xuyên với nhà NK để có thông tin cần thiết cập nhật - Nâng cao chất lượng hoạt động nghiệp vụ việc kiểm tra chứng từ hàng hoá Trong trình kiểm tra chứng từ cần quan tâm đến chứng từ vận tải, đặc biệt vấn đề ký hậu vận đơn, ký B/L ngày giao hàng - Theo dõi sát ngày tới hạn, đôn đốc khách hàng toán hạn - Mở rộng quan hệ đại lý với NH nước nhằm thiết lập mạng lưới dịch vụ hoàn chỉnh, phục vụ khách hàng với chất lượng ngày cao Trang - 77 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN - NH cần cẩn trọng phát hành L/C cho chủng loại hàng hoá, chu kỳ lưu thông tiêu thụ hàng hoá - Lựa chọn NH xác nhận có uy tín có quan hệ tốt với NH phát hành Làm điều tạo điều kiện hạn chế rủi ro từ phía NH xác nhận gây - Đối với nhà XK, NH cần yêu cầu nhà NK nghiên cứu thật tỉ mĩ, kĩ tất nội dung, điều khoản L/C, yêu cầu cho loại chứng từ, điều khoản cam kết NH phát hành L/C Khi nhận thông báo điều chỉnh L/C thông qua NH thoả mãn tất ca yêu cầu nhà XK tiến hành giao hàng Trong trình thực hợp đồng, phát sinh khó khăn mà trước chưa lường trước phải liên hệ với người mua hàng để tiếp tục đàm phán, sửa đổi hợp đồng, sửa đổi L/C 3.4 Tăng cường phối hợp bên Ngân hàng Sự phối hợp bên đề cập phối hợp nhịp nhàng, hiệu phòng ban NH: Phòng nguồn vốn, tín dụng tài trợ XNK TTQT Hoạt động phòng ban có mối quan hệ gắn bó chặt chẽ tương hỗ với Huy động vốn tốt cung cấp nguồn ngoại tệ dồi tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động tín dụng tài trợ XNK, tín dụng XNK đến lượt mang lại nguồn khách hàng cho hoạt động TTQT, từ mang lại nguồn ngoại tệ cho Chi nhánh Vì vậy, muốn cho hoạt động TTQT tốt phát triển phận lại đòi hỏi vô tất yếu khách quan Muốn vậy,  Phòng nguồn vốn: Trang - 78 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN - Cần tích cực đưa biện pháp huy động vốn từ thành phần kinh tế: Dân cư, Doanh nghiệp từ nguồn khác: Đa dạng hoá hình thức huy động với loại kỳ hạn với sách lãi suất hấp dẫn; tuyên truyền, vận động mở tài khoản cá nhân có nhiều loại hình toán thích hợp qua NH, có hình thức khuyến khích lợi ích vật chất như: xổ số trúng thưởng, tặng phẩm nhỏ - Tăng cường tiếp thị đến DN XNK, đơn vị có nguồn thu ngoại tệ để thu hút nguồn ngoại tệ nhằm đáp ứng kịp thời nhu cầu mua ngoại tệ trả nợ TTQT cho khách hàng - Thu hút nguồn ngoại tệ chuyển VN thông qua đường: kiều hối, nguồn ngoại tệ cá nhân mang trực tiếp nhập cảnh người VN xuất lao động, du học nước thông qua dịch vụ toán, tiền gửi, tiết kiệm; nguồn ngoại tệ khách du lịch, người nước mang vào VN nói chung ĐN nói riêng để chi tiêu - Đối với hoạt động mua bán ngoại tệ: Thông thường, DN có hoạt động TTQT, chuyển tiền qua NH họ bán ngoại tệ cho NH đó, lúc họ tận dụng lợi như: bán ngoại tệ với giá ưu đãi hơn, giảm phí chuyển tiền Do đó, DN thường có xu hướng thực TTQT NH có nhu cầu mua ngoại tệ với giá hấp dẫn Do đó, phải có sách tỷ giá ưu đãi DN XNK lớn địa bàn - Bên cạnh đó, Chi nhánh nên có sách lãi suất linh hoạt để khuyến khích khách hàng mở tài khoản ngoại tệ chi nhánh Tài khoản ký quỹ mở L/C khách hàng thông thường có giá trị lớn nên tính lãi suất không kỳ hạn để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ TTQT chi nhánh Trang - 79 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN - Đa dạng hoá loại ngoại tệ kinh doanh: đồng USD, ngoại tệ mạnh khác EURO, JPY - Mở rộng phát triển số nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ như: SWAP, hợp đồng kỳ hạn để tránh rủi ro hối đoái cho DN Việt Nam - Cần nâng cao thiết bị kỹ thuật đại, thiết lập phần mềm quản lý rủi ro Trang thiết bị kỹ thuật công cụ quan trọng tạo điều kiện cho người quản lý có đầy đủ thông tin xác rủi ro hoạt động Trong kinh doanh ngoại tệ, NH nước dùng phần mềm quản lý kinh doanh ngoại tệ: KONDOR (Reuters), Bloomberg , Hệ thống môi giới yết giá điện tử EBS (Electronics Brokerage System), Chi nhánh nghiên cứu áp dụng  Phòng Tín dụng (2.3.3):  Phòng TTQT: - Cùng phối hợp với Phòng Nguồn vốn việc mua bán ngoại tệ khách hàng, cung cấp nguồn ngoại tệ cho nhu cầu TTQT - Phối hợp với Phòng Tín dụng để phục vụ nhu cầu cho DN XNK, nắm bắt thông tin khách hàng, tình hình tài trợ XNK chi nhánh để có định kịp thời, xác đảm bảo an toàn cho khách hàng Ngân hàng Trang - 80 - [...]... HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI ICB ĐN NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 1 Một số đặc điểm và yêu cầu chung về hoạt động TTQT 1.1 Khách hàng: - Người xuất khẩu, người nhập khẩu Trang - 25 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN - Người mua, người bán - Người chuyển tiền, người thụ hưởng trong quan hệ TTQT 1.2 Các phương thức thanh toán quốc tế sử dụng tại chi nhánh Hoạt động thanh toán quốc tế. .. trả 2 Đánh giá hiện trạng hoạt động thanh toán quốc tế 2.1 Phân tích tình hình sử dụng phương thức L/C và một số phương thức khác trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ICB ĐN Bảng 3.1: Bảng Kết quả hoạt động thanh toán quốc tế( ở phần bảng số liệu phân tích) Cùng với sự phát triển của nền kinh tế nói chung và quá trình giao thương với nước ngoài nói riêng, hoạt động TTQT tại ICB ĐN cũng ngày càng có... tế tại ICB Đà Nẵng bao gồm các hoạt động thanh toán hàng xuất, thanh toán hàng nhập, thanh toán phi mậu dịch bằng phương thức tín dụng thư, phương thức nhờ thu, phương thức chuyển tiền điện và chi trả kiều hối 1.3 Yêu cầu của ICB: - Cung cấp sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế thoả mãn cao nhất nhu cầu khách hàng, phù hợp quy định của Pháp luật - Đảm bảo chất lượng sản phẩm dịch vụ thanh toán quốc tế. .. Phần phân tích chi tiết sẽ được trình bày trong mục 3.2 (Đánh giá hoạt động thanh toán quốc tế) Nói tóm lại,công tác thanh toán vẫn đảm bảo an toàn, chính xác và được khách hàng tín nhiệm 4 Kinh doanh ngoại tệ Kinh doanh ngoại tệ cùng với cho vay tài trợ xuất nhập khẩu là những hoạt động có ảnh hưởng trực tiếp đến hoạt động thanh toán quốc tế Nguồn ngoại tệ mạnh sẽ tạo cơ sở cho việc cho vay ngoại tệ được... Quảng Nam và Tp Đà Nẵng, ngày 01/01/1997 chi nhánh NHCT Đà Nẵng được tách ra từ chi nhánh NHCT Tỉnh QNĐN và chính thức đi vào hoạt động Chi nhánh NHCT Đà Nẵng là đơn vị thành viên của NHCT Việt Nam, đóng tại 172 Nguyễn Văn Linh Đà Nẵng, hoạt động với tên giao dịch là Ngân Hàng Công Thương Việt Nam - Chi nhánh Đà Nẵng, tên gọi tiến Anh là Industrial and Commercial Bank of Viet Nam (ICB) 1.2 Quá trình... đến hạn thanh toán khách hàng mới phải nộp tiền vào tài khoản tại NH để thanh toán cho bên nước ngoài Các loại phí TTQT áp dụng cho Trang - 35 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN L/C trả chậm cũng vì thế mà ở mức cao hơn L/C trả ngay rất nhiều (xem bảng) Bảng 3.5: PHÍ THANH TOÁN BỘ CHỨNG TỪ 1 Thanh toán BCT đòi tiền theo L/C trả 0,2%/Trị giá BCT (5-200) ngay 2 Thanh toán BCT... doanh số thanh toán Hoạt động chiết khấu bộ chứng từ tại ICB ĐN cũng như mọi NHTM khác là nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng có nhu cầu vốn tạm thời khi các chứng từ có giá chưa đến hạn thanh toán trên cơ sở xem xét các yếu tố: Quan hệ giữa nhà XK với NH, hiệu quả hoạt động kinh doanh, khả năng hoàn trả cho NH nếu bộ chứng từ không được thanh toán; uy tín, khả năng thanh toán của... hạch toán phụ thuộc II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ICB ĐN NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 1 Tình hình huy động Là thành phố động lực phát triển kinh tế của Miền Trung, đồng thời là đầu mối phát triển kinh tế với cả nước và các nước trong khu vực, trong năm 2005 vừa qua, tình hình kinh tế - xã hội của Đà Nẵng đã có những bước chuyển biến tích cực: tốc độ tăng trưởng khá cao, cơ sở hạ Trang - 21 - Luận văn tốt. .. trên cơ sở: + Mức độ tín nhiệm trong thanh toán quốc tế và khả năng thanh toán của NH phát hành + Tính khả thi của các điều khoản điều kiện L/C: Cho phép đòi tiền điện, chỉ ra NH hoàn trả NH có quyền từ chối xác nhận nếu không đủ điều kiện ☺Thu phí và đóng hồ sơ - Độ chính xác: Thanh toán phải đúng trị giá - TP.TTQT kiểm tra chứng từ thanh toán 1.5.3 Nghiệp vụ thanh toán L/C xuất khẩu ☺ Tiếp nhận bộ... bán hàng lại và luôn bị lỗ III CÁC NGUỒN LUẬT ĐIỀU CHỈNH HOẠT ĐỘNG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1 UCP 500- Quy tắc và Tập quán thống nhất về tín dụng chứng từ 2 ISBP - Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế dùng để kiểm tra chứng từ trong phương thức tín dụng chứng từ 3 INCOTERM 2000 4 URC 522- Các nguyên tắc thống nhất về nhờ thu Trang - 16 - Luận văn tốt nghiệp  Nguyễn Thị Hoàng Quyên Lớp NT K13-ĐN I QUÁ TRÌNH