Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quế Võ

MỤC LỤC MỤC LỤC 1 DANH MỤC BẢNG 5 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT 6 PHẦN MỞ ĐẦU 7 CHƯƠNG 1:NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 10 1.1. Khái quát chung về Doanh nghiệp nhỏ và vừa trong nền kinh tế 10 1.1.1.Khái niệm về Doanh nghiệp nhỏ và vừa 10 1.1.2.Đặc điểm của Doanh nghiệp nhỏ và vừa 11 1.1.3.Vai trò của Doanh nghiệp nhỏ và vừa 12 1.2.Hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của ngân hàng thương mại 13 1.2.1.Khái niệm cho vay, cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa 13 1.2.2.Đặc điểm cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa so với các đối tượng khác 14 1.2.3.Quy trình cho vay 15 1.3. Chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng thương mại 16 1.3.1.Khái niệm 16 1.3.2.Sự cần thiết phải đánh giá chất lượng cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa 17 1.3.3.Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa. 17 1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa 20 1.4.1. Các nhân tố bên trong 20 1.4.2. Các nhân tố bên ngoài 23 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY ĐỐI VỚI DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NHNoPTNT CHI NHÁNH HUYỆN QUẾ VÕ 26 2.1. Tổng quan về Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Bắc Ninh 26 2.1.1. Tình hình phát triển Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại tỉnh Bắc Ninh 26 2.1.2. Thực trạng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quế Võ 27 2.1.3. Khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quế Võ 27 2.2. Thực trạng hoạt động cho vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quế Võ 32 2.2.1. Hoạt động cho vay chung của Chi nhánh 33 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN QUẾ VÕ 51 3.1. Đánh giá về chất lượng hoạt động vay đối với Doanh nghiệp nhỏ và vừa của Chi nhánh. 51 3.1.1. Kết quả đạt được 51 3.1.2. Hạn chế 51 3.1.3. Nguyên nhân 52 3.2. Định hướng về nâng cao chất lượng về hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ và vừa của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn chi nhánh Bắc Ninh 55 3.3. Các giải pháp nhằm hoàn thiện và phát triển chất lượng hoạt động cho vay DNNVV 56 3.3.1. Đổi mới và hoàn thiện cơ chế cho vay đối với DNNVV 56 3.3.2. Nhanh chóng thu hồi các khoản nợ quá hạn, nợ xấu của các DNNVV. Tăng cường công tác quản lý dư nợ cho vay DNNVV 57 3.3.3. Nâng cao chất lượng cán bộ tín dụng 58 3.3.4. Nâng cao chất lượng công tác thẩm định tín dụng 59 3.4. Một số kiến nghị 60 3.4.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước 60 3.4.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước 61 3.4.3. Kiến nghị với các DNNVV 62 KẾT LUẬN 64 4.1. Kết quả nghiên cứu 64 4.2. Hạn chế của nghiên cứu 64 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 65

Trường Đại Học Công Nghiệp Hà Nội Sv : Hứa Thị Nhung Bắc TCNH2-K7 Khoa Quản Lý Kinh Doanh Luận Văn Tốt Nghiệp Trường Đại Học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHIỆP HÀ NỘI CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Khoa quản lý kinh doanh Độc lập – Tự – Hạnh phúc PHIẾU ĐÁNH GIÁ, NHẬN XÉT CHUN MƠN Q TRÌNH THỰC TẬP CỦA SINH VIÊN Họ tên: Hứa Thị Nhung Bắc Mã sinh viên: 0741270047 Lớp: Tài ngân hàng – k7 Ngành: Tài ngân hàng Địa điểm thực tập: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Agribank Giáo viên hướng dẫn: T.S Nguyễn Thị Nguyệt Dung Đánh giá chung giáo viên hướng dẫn: Điểm số Điểm chữ Đánh giá điểm …, ngày…tháng…năm 2016 Giáo viên hướng dẫn (Ký tên ghi rõ họ tên) MỤC LỤC Sv : Hứa Thị Nhung Bắc TCNH2-K7 Luận Văn Tốt Nghiệp Trường Đại Học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh DANH MỤC BẢNG BIỂU HÌNH VẼ DANH MỤC BẢNG STT Bảng 1.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.9 Tên bảng Phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa theo quy mô vốn số lao động Chỉ tiêu tài Chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Kết hoạt động Chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Cơ cấu dư nợ cho vay theo thời hạn vay Dư nợ cho vay DNNVV chia theo thời hạn vay Dư nợ cho vay DNNVV theo lĩnh vực kinh tế Cơ cấu dư nợ cho vay DNNVV theo thành phần kinh tế Bảng số liệu phân loại nợ cho vay DNNVV theo nhóm Tỷ lệ nợ hạn phân theo thời hạn vay Tình hình nợ xấu khoản vay DNNVV Sv : Hứa Thị Nhung Bắc TCNH2-K7 Luận Văn Tốt Nghiệp Trường Đại Học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BĐS Bất động sản Cty TNHH Công ty Trách nhiệm hữu hạn DN Doanh nghiệp DNNVV Doanh nghiệp nhỏ vừa NH Ngân hàng NHNN Ngân hàng Nhà nước NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTM Ngân hàng thương mại HĐQT Hội đồng quản trị 10 TSĐB Tài sản đảm bảo 11 KH Khách hàng Sv : Hứa Thị Nhung Bắc TCNH2-K7 Luận Văn Tốt Nghiệp Trường Đại Học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong năm qua, địa bàn huyện Quế Võ nói riêng tỉnh Bắc Ninh nói chung số lượng DNNVV khơng ngừng tăng lên dần khẳng định kinh tế Tỉnh Hàng năm DNNVV đóng góp 40% GDP tỉnh, với DNNVV đóng vai trò quan trọng kinh tế đặc biệt với tỉnh phát triển kinh tế tỉnh Bắc Ninh Chính tỉnh Bắc Ninh ln có sách ưu đãi với DNNVV nhằm thúc đẩy thành phần kinh tế phát triển, nâng cao hiệu kinh doanh cạnh tranh thị trường nước quốc tế Nhận thức điều này, thời gian qua NHTM địa bàn Bắc Ninh trọng quan tâm đến DN Nhất cạnh tranh ngân hàng trở nên khốc liệt việc nhắm đến DNNVV đối tượng khách hàng đầy tiềm chiến lược phát triển tất yếu NHTM Tuy nhiên việc tiếp cận đến nguồn vốn để tiến hành hoạt động kinh doanh sản xuất gặp nhiều khó khăn hạn chế đồng thời chất lượng hoạt động cho vay khoản vay với DNNVV chưa hiệu Chính loại hình tín dụng DN NHTM cần cải thiện ý nhằm nâng cao chất lượng khoản vay khích thích DN hoạt động hiệu Tại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quế Võ vấn đề hoạt động cho vay đặc biệt hoạt động cho vay DNNVV thời gian qua chưa đạt tiêu đề chi nhánh Xét quy mơ tiềm lực hoạt động tín dụng DNNVV chưa thực xứng tầm với quy mô phát triển chi nhánh hệ thống Agribank Từ vấn đề nêu trên, em định lựa chọn đề tài “Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quế Võ” làm đề tài luận văn cho Mục tiêu nghiên cứu 2.1 Mục tiêu tổng quát Sv : Hứa Thị Nhung Bắc TCNH2-K7 Luận Văn Tốt Nghiệp Trường Đại Học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh Hệ thống hóa lý luận chất lượng cho vay DNNVV hệ thống ngân hàng thương mại, làm rõ thực trạng chất lượng cho vay DNNVV Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn chi nhánh huyện Quế Võ Trên sở đưa số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNNVV 2.2 Mục tiêu cụ thê - Hệ thống hóa vấn đề lý luận NHTM, chất lượng cho vay NHTM - Phân tích đánh giá tình hình hoạt động cho vay, hiệu hoạt cho vay NHNo&PTNT - chi nhánh huyện Quế Võ - Đề xuất số giải pháp, kiến nghị để nâng cao chất lượng hoạt động cho vay DNNVV NHNo&PTNT - chi nhánh huyện Quế Võ Đối tượng, phạm vi nghiên cứu Đối tượng: Chất lượng hoạt động cho vay DNNVV NHNo&PTNT - Chi nhánh huyện Quế Võ Phạm vi nghiên cứu luận văn: Những lý luận chung, thực tiễn vấn đề hoạt động cho vay chất lượng hoạt động cho vay DNNVV NHNo&PTNT - chi nhánh huyện Quế Võ năm 2013-2015 Phương pháp nghiên cứu Luận văn nghiên cứu sử dụng phương pháp tổng hợp: phương pháp phân tích, so sánh, tổng hợp, thu thập thông tin… Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Đề tài có ý nghĩa khoa học thực tiễn chất lượng hoạt động cho vay ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thơn chi nhánh huyện Quế Võ nói riêng Kết cấu luận văn Ngoài mục phần mở đầu, kết luận, danh mục từ viết tắt, danh mục tài liệu tham khảo, danh mục bảng biểu, biểu đồ… Luận văn chia làm chương: CHƯƠNG 1: Những lý luận hoạt động cho vay chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng Thương mại CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động cho vay chất lượng hoạt động cho vay Doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng Nông nghiệp Phát triên nông thôn chi nhánh huyện Quế Võ Sv : Hứa Thị Nhung Bắc TCNH2-K7 Luận Văn Tốt Nghiệp Trường Đại Học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh CHƯƠNG 3: Giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động cho vay doanh nghiệp nhỏ vừa ngân hàng Nông nghiệp Phát triên nông thôn chi nhánh huyện Quế Võ Cũng qua phần mở đầu em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới cô T.S Nguyễn Thị Nguyệt Dung tồn thể cán Phịng Tín Dụng ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn chi nhánh Quế Võ tận tình bảo hướng dẫn, tạo điều kiện giúp đỡ em hoàn thành luận văn Do kinh nghiệm thực tế, kiến thức thời gian hạn chế nên chắn luận văn khó tránh khỏi nhiều thiếu sót Rất mong nhận nhiều ý kiến tham gia đóng góp thầy giáo bạn đồng học để luận văn có điều kiện hồn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sv : Hứa Thị Nhung Bắc TCNH2-K7 Luận Văn Tốt Nghiệp Trường Đại Học Công Nghiệp Hà Nội Khoa Quản Lý Kinh Doanh CHƯƠNG 1: NHỮNG LÝ LUẬN CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY VÀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Khái quát chung Doanh nghiệp nhỏ vừa kinh tế 1.1.1 Khái niệm Doanh nghiệp nhỏ vừa Doanh nghiệp hiểu cách chung tổ chức kinh tế thành lập nhằm sản xuất, cung ứng sản phẩm hàng hóa dịch vụ thị trường Theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP trợ giúp phát triển DNNVV Chính phủ ban hành ngày 30/6/2009 thay Nghị định số 90/2001/NĐ-CP ngày 23 tháng 11 năm 2001 Chính phủ đưa định nghĩa DNNVV Điều Nghị Đinh: “DNNVV sở kinh doanh đăng ký kinh doanh theo quy định pháp luật, chia thành ba cấp: siêu nhỏ, nhỏ, vừa theo quy mô tổng nguồn vốn từ 10 tỷ trở xuống (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản xác định bảng cân đối kế toán DN) số lao động bình qn năm khơng 300 người (tổng nguồn vốn tiêu chí ưu tiên).” Ngoài theo Nghị định số 56/2009/NĐ-CP trợ giúp phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa chia thành hai cấp: nhỏ vừa theo quy mô tổng nguồn vốn (tổng nguồn vốn tương đương tổng tài sản xác định bảng cân đối kế toán doanh nghiệp) số lao động bình quân năm, cụ thể bảng 1: Bảng số 1.1: Phân loại doanh nghiệp nhỏ vừa theo quy mô vốn số lao động Quy mô Khu vực Nông, lâm nghiệp & thủy sản Công nghiệp xây dựng Thương mại dịch vụ Doanh nghiệp nhỏ Doanh nghiệp vừa Tổng nguồn vốn (tỷ VNĐ) Số lao động (người)