Chương I: Lí luận về hiệu quả cho vay tại ngân hàng thương mại. Chương II: Thực trạng hiệu quả cho vay tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn chi nhánh Mê Linh. Chương III: Giải pháp nâng cao hiệu quả hoạt động cho vay tại Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Mê Linh.
Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip LI CAM OAN Tụi xin cam oan: Lun tt nghip ny l cụng trỡnh nghiờn cu ca riờng tụi, c thc hin da trờn c s nghiờn cu lý thuyt, kin thc chuyờn ngnh, nghiờn cu kho sỏt tỡnh hỡnh thc tin Cỏc s liu, kt qu nờu lun tt nghip l trung thc xut phỏt t tỡnh hỡnh thc t ca n v thc Mt ln na tụi xin khng nh v s trung thc ca li cam oan trờn Tỏc gi lun tt nghip Trng Th H Vi SV: Trng Th H Vi ii Lp: CQ48/ 15.06 Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip MC LC LI CAM OAN ii MC LC iii DANH MC BNG V CC S .v DANH MC CC T VIT TT vii LI M U CHNG I: L LUN CHUNG V HIU QU CHO VAY TI NGN HNG THNG MI 1.1 Hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi 1.1.2 Nguyờn tc cho vay v iu kin vay 1.1.2.1 Nguyờn tc cho vay 1.1.2.2 iu kin vay vn: .3 1.1.3 Cỏc loi hỡnh cho vay 1.1.3.1 Cn c vo thi hn cho vay .5 1.1.3.2 Cn c vo hỡnh thc bo m .5 1.1.3.4 Cn c vo phng thc cho vay 1.1.4 Vai trũ ca hot ng cho vay 10 1.2 Hiu qu cho vay ca NHTM 11 1.2.1 Quan nim v hiu qu cho vay .11 1.2.2 S cn thit phi nõng cao hiu qu cho vay ca NHTM 12 1.2.2.1 i vi khỏch hng 13 1.2.2.2 i vi ngõn hng .14 1.2.2.3 i vi nn kinh t 14 1.2.3 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hiu qu hot ng cho vay 15 1.2.4 Cỏc nhõn t nh hng n hiu qu hot ng cho vay ca NHTM 20 1.2.4.1 Cỏc nhõn t khỏch quan .20 1.2.4.2 Cỏc nhõn t ch quan 22 CHNG II: THC TRNG HOT NG CHO VAY CA CHI NHNH NHNo & PTNT Mấ LINH 23 2.1 Khỏi quỏt v NHNo&PTNT Vit Nam Chi nhỏnh Mờ Linh 23 2.1.1 Khỏi quỏt v Chi nhỏnh NHNo & PTNT Mờ Linh (Agribank Chi nhỏnh Mờ Linh) 23 2.1.2.2 Hot ng s dng 28 2.2 Thc trng hot ng cho vay ti chi nhỏnh NHNNo & PTNT Mờ Linh .31 2.2.1 Ch tiờu v quy mụ hot ng cho vay .31 2.2.1.1 Doanh s cho vay v thu n 31 2.2.1.2 Tng d n 32 2.2.1.3 H s s dng .34 2.2.1.4 Kh nng trỡ m rng th phn 34 2.2.2 Nhúm ch tiờu an ton hot ng 35 2.4.2.1.N quỏ hn v n xu 35 2.2.2.2 T l Qu d phũng ri ro/ Tng d n 36 2.2.3 Ch tiờu v thu nhp 37 2.3 ỏnh giỏ v hiu qu cho vay ca chi nhỏnh NHNo & PTNT Mờ Linh 39 2.3.1 Kt qu t c 39 2.3.2Hn ch v nguyờn nhõn 40 SV: Trng Th H Vi iii Lp: CQ48/ 15.06 Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip 2.3.2.1 Hn ch .40 2.3.2.2 Nguyờn nhõn .41 2.3.4.2 Nhng nguyờn nhõn ch quan 42 CHNG III: GII PHP NNG CAO HIU QU HOT NG CHO VAY TI CHI NHNH NHNo & PTNT Mấ LINH 45 3.1 nh hng hot ng ca chi nhỏnh thi gian ti .45 3.2 Cỏc gii phỏp nõng cao hiu qu hot ng cho vay ti NHNo & PTNT Mờ Linh 46 3.2.1 Hon thin c cu t chc tớn dng v c cu t chc qun lý 46 3.2.2 Thc hin ỳng quy trỡnh cho vay 47 3.2.3 Nõng cao cht lng thm nh khỏch hng 48 3.2.4 Hon thin h thng chm im tớn dng 49 3.2.5 Nõng cao vai trũ kim tra, kim soỏt ni b .50 3.2.6 Nõng cao trỡnh , nng lc ca cỏn b tớn dng .51 3.2.6.1 Yờu cu v chuyờn mụn nghip v, k nng ngh nghip 51 3.2.6.2 Yờu cu v o c ca cỏn b 52 3.2.7 Mt s gii phỏp khỏc 53 3.2.7.1 Tng cng ỏp dng cụng ngh thụng tin vo hot ng ca ngõn hng 53 3.2.7.2 Thc hin phõn tỏn ri ro 54 3.3 Mt s kin ngh 54 3.3.1 i vi Chớnh ph 54 3.3.2 i vi NHNN 55 3.3.3 i vi NHNo & PTNT Vit Nam 57 KT LUN 58 TI LIU THAM KHO 60 SV: Trng Th H Vi iv Lp: CQ48/ 15.06 Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip DANH MC BNG V CC S LI CAM OAN ii MC LC iii DANH MC BNG V CC S .v DANH MC CC T VIT TT vii LI M U CHNG I: L LUN CHUNG V HIU QU CHO VAY TI NGN HNG THNG MI 1.1 Hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi 1.1.2 Nguyờn tc cho vay v iu kin vay 1.1.2.1 Nguyờn tc cho vay 1.1.2.2 iu kin vay vn: .3 1.1.3 Cỏc loi hỡnh cho vay 1.1.3.1 Cn c vo thi hn cho vay .5 1.1.3.2 Cn c vo hỡnh thc bo m .5 1.1.3.4 Cn c vo phng thc cho vay 1.1.4 Vai trũ ca hot ng cho vay 10 1.2 Hiu qu cho vay ca NHTM 11 1.2.1 Quan nim v hiu qu cho vay .11 1.2.2 S cn thit phi nõng cao hiu qu cho vay ca NHTM 12 1.2.2.1 i vi khỏch hng 13 1.2.2.2 i vi ngõn hng .14 1.2.2.3 i vi nn kinh t 14 1.2.3 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ hiu qu hot ng cho vay 15 1.2.4 Cỏc nhõn t nh hng n hiu qu hot ng cho vay ca NHTM 20 1.2.4.1 Cỏc nhõn t khỏch quan .20 1.2.4.2 Cỏc nhõn t ch quan 22 CHNG II: THC TRNG HOT NG CHO VAY CA CHI NHNH NHNo & PTNT Mấ LINH 23 2.1 Khỏi quỏt v NHNo&PTNT Vit Nam Chi nhỏnh Mờ Linh 23 2.1.1 Khỏi quỏt v Chi nhỏnh NHNo & PTNT Mờ Linh (Agribank Chi nhỏnh Mờ Linh) 23 Bng 2.1: Ngun huy ng ca Agribank Chi nhỏnh Mờ Linh 27 2.1.2.2 Hot ng s dng 28 Bng 2.2: D n ca Chi nhỏnh NHNo&PTNT Mờ Linh 29 2.1.2.3 Kt qu hot ng kinh doanh 30 Bng 2.3: Kt qu hot ng kinh doanh ca NHNo&PTNT Chi nhỏnh Mờ Linh Giai on 2011 -> 2013 30 2.2 Thc trng hot ng cho vay ti chi nhỏnh NHNNo & PTNT Mờ Linh .31 2.2.1 Ch tiờu v quy mụ hot ng cho vay .31 2.2.1.1 Doanh s cho vay v thu n 31 Bng 2.4: Doanh s cho vay v thu n cu NHNo&PTNT Mờ Linh 31 giai on 2011->2013 31 2.2.1.2 Tng d n 32 Bng 2.5: C cu d n phõn theo thi hn vay ca 32 NHNo&PTNT Mờ Linh giai on 2011-2013 32 SV: Trng Th H Vi v Lp: CQ48/ 15.06 Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip Bng 2.6: C cu d n phõn theo i tng khỏch hng caNHNo&PTNT Mờ Linh giai on 2011-2013 33 2.2.1.3 H s s dng .34 2.2.1.4 Kh nng trỡ m rng th phn 34 2.2.2 Nhúm ch tiờu an ton hot ng 35 2.4.2.1.N quỏ hn v n xu 35 Bng 2.7: T l n quỏ hn v n xu ca NHNo&PTNT Chi nhỏnh MờLinh giai on 2011-2013 35 Bng2.8: C cu d n theo nhúm n ca NHNo&PTNT Chi nhỏnh Mờ Linh giai on 2011-2013 36 2.2.2.2 T l Qu d phũng ri ro/ Tng d n 36 Bng 2.9: Tỡnh hỡnh trớch lp qu d phũng ri ro .37 ca NHNo&PTNT Chi nhỏnh Mờ Linh giai on 2011-2013 37 2.2.3 Ch tiờu v thu nhp 37 Bng 11: Thu nhp t hot ng cho vay ca NHNo&PTNT Chi nhỏnh 38 Mờ Linh (2011 2013) 38 2.3 ỏnh giỏ v hiu qu cho vay ca chi nhỏnh NHNo & PTNT Mờ Linh 39 2.3.1 Kt qu t c 39 2.3.2Hn ch v nguyờn nhõn 40 2.3.2.1 Hn ch .40 2.3.2.2 Nguyờn nhõn .41 2.3.4.2 Nhng nguyờn nhõn ch quan 42 CHNG III: GII PHP NNG CAO HIU QU HOT NG CHO VAY TI CHI NHNH NHNo & PTNT Mấ LINH 45 3.1 nh hng hot ng ca chi nhỏnh thi gian ti .45 3.2 Cỏc gii phỏp nõng cao hiu qu hot ng cho vay ti NHNo & PTNT Mờ Linh 46 3.2.1 Hon thin c cu t chc tớn dng v c cu t chc qun lý 46 3.2.2 Thc hin ỳng quy trỡnh cho vay 47 3.2.3 Nõng cao cht lng thm nh khỏch hng 48 3.2.4 Hon thin h thng chm im tớn dng 49 3.2.5 Nõng cao vai trũ kim tra, kim soỏt ni b .50 3.2.6 Nõng cao trỡnh , nng lc ca cỏn b tớn dng .51 3.2.6.1 Yờu cu v chuyờn mụn nghip v, k nng ngh nghip 51 3.2.6.2 Yờu cu v o c ca cỏn b 52 3.2.7 Mt s gii phỏp khỏc 53 3.2.7.1 Tng cng ỏp dng cụng ngh thụng tin vo hot ng ca ngõn hng 53 3.2.7.2 Thc hin phõn tỏn ri ro 54 3.3 Mt s kin ngh 54 3.3.1 i vi Chớnh ph 54 3.3.2 i vi NHNN 55 3.3.3 i vi NHNo & PTNT Vit Nam 57 KT LUN 58 TI LIU THAM KHO 60 SV: Trng Th H Vi vi Lp: CQ48/ 15.06 Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip DANH MC CC T VIT TT Vit tt CBTD DPRR HTD NHNN NHNo&PTNT NHTM TCKT TCTD TG SV: Trng Th H Vi Vit y Cỏn b tớn dng D phũng ri ro Hot ng tớn dng Ngõn hng Nh nc Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Ngõn hng thng mi T chc kinh t T chc tớn dng Tin gi vii Lp: CQ48/ 15.06 Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip LI M U Trong my thp k qua, di s lónh o ca ng v Chớnh ph, cụng cuc i mi nn kinh t ó t c rt nhiu thnh tu mang ý ngha lch s to ln, a nc ta thoỏt nhúm nc cú thu nhp thp, hi nhp vo quc gia cú thu nhp trung bỡnh trờn tr gii Nh ú, th v lc Vit Nam trờn trng quc t ang dõng cao cha tng thy Hũa nhp cựng s i mi ca t nc, ngnh Ngõn hng cng dn thay da i tht, ngy cng phỏt trin mnh m, xng ỏng l mch mỏu ch lc bm tin cho nn kinh t H thng Ngõn hng l b phn khụng th thiu i vi Nh nc vic kim ch lm phỏt, trỡ s n nh giỏ tr ng tin v t giỏ, ci thin mụi trng u t v sn xut kinh doanh, to cụng n vic lm cho ngi lao ng, Hin nay, mng li ngõn hng ó ph súng hu ht cỏc a bn c nc, ng thi cũn khu vc v trờn th gii Cỏc sn phm, dch v ngõn hng ngy cng phong phỳ, a dng, gúp phn tớch cc cho cỏc thnh phn kinh t phỏt trin Trong cỏc sn phm, dch v ca ngnh Ngõn hng, cỏc sn phm cho vay l mt b phn vụ cựng quan trng, bi l yu t khụng th thiu cho cỏc d ỏn sn xut kinh doanh Vi tỡnh hỡnh thc t ca nc ta hin nay, Chớnh ph thc hin chớnh sỏch tht cht tin t ngy cng mnh m, vic gii ngõn ca cỏc Ngõn hng gp khụng ớt khú khn Trong ú, nõng cao doanh thu, tng cho vay l iu ti cn thit Vy tỡnh hỡnh hot ng cho vay ca cỏc Ngõn hng hin sao? Lm th no nõng cao cht v lng cho vay.Lm th no mag li li nhun cao nht cho ngõn hng gim thiu ri ro t hot ng cho vay. tr li cho nhng cõu hi nờu trờn, em ó nghiờn cu v chn cho mỡnh ti chuyờn tt nghip: Nõng cao hiu qu cho vay ti Chi nhỏnh Ngõn hng Nụng Nghip v Phỏt trin Nụng thụn Mờ Linh SV: Trng Th H Vi Lp: CQ48/ 15.06 Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip Da trờn lý lun v hot ng cho vay ti Ngõn hng thng mi v cỏc nhõn t nh hng ti hiu qu hot ng cho vay, chuyờn trung phõn tớch v ỏnh giỏ tỡnh hỡnh hot ng cho vay ti Chi nhỏnh Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Mờ Linh Qua phõn tớch v so sỏnh kt qu ba nm gn õy, chuyờn xut mt s gii phỏp c bn nhm nõng cao hiu qu hot ng cho vay, gúp phn nõng cao hiu qu kinh doanh ca Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Mờ Linh Ni dung chuyờn bao gm phn: Chng I: Lớ lun v hiu qu cho vay ti ngõn hng thng mi Chng II: Thc trng hiu qu cho vay ti Chi nhỏnh Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn chi nhỏnh Mờ Linh Chng III: Gii phỏp nõng cao hiu qu hot ng cho vay ti Chi nhỏnh Ngõn hng Nụng nghip v Phỏt trin Nụng thụn Mờ Linh SV: Trng Th H Vi Lp: CQ48/ 15.06 Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip CHNG I: L LUN CHUNG V HIU QU CHO VAY TI NGN HNG THNG MI 1.1 Hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thơng mại Cho vay mặt hoạt động tín dụng ngân hàng, thông qua hoạt động cho vay, ngân hàng thực điều hòa vốn kinh tế dới hình thức phân phối nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi huy động đợc từ xã hội để đáp ứng nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh tiêu dùng Quy chế cho vay ban hành theo định 1627/2001/QĐ NHNN ngày 31/12/2001 nêu rõ: cho vay hình thức cấp tín dụng, theo tổ chức tín dụng giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền để sử dụng vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi Nh vậy, hoạt động cho vay ngân hàng thơng mại hình thức cấp tiền vay, theo ngân hàng thơng mại giao cho khách hàng sử dụng khoản tiền vào mục đích thời gian định theo thỏa thuận với nguyên tắc hoàn trả gốc lãi 1.1.2 Nguyờn tc cho vay v iu kin vay 1.1.2.1 Nguyờn tc cho vay Khỏch hng vay ca t chc tớn dng phi bo m cỏc iu kin c bn sau õy: - S dng vay ỳng mc ớch ó tha thun hp ng tớn dng - Hon tr n gc v lói vay ỳng thi hn ó tho thun hp ng tớn dng 1.1.2.2 iu kin vay vn: Khỏch hng vay ti Ngõn hng Nụng Nghip phc v cỏc nhu cu t tiờu dựng cho n sn xut kin doanh phi hi t cỏc iu kin sau: o Cú nng lc phỏp lut dõn s, nng lc hnh vi dõn s v chu trỏch nhim dõn s theo qui nh ca phỏp lut: + i vi khỏch hng vay l phỏp nhõn v cỏ nhõn Vit Nam: SV: Trng Th H Vi Lp: CQ48/ 15.06 Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip - Phỏp nhõn phi cú nng lc phỏp lut dõn s - Cỏ nhõn v cỏc ch doanh nghip t nhõn phi cú nng lc phỏp lut v nng lc hnh vi dõn s; - i din ca h gia ỡnh phi cú nng lc phỏp lut v nng lc hnh vi dõn s - i din ca t hp tỏc phi cú nng lc phỏp lut v nng lc hnh vi dõn s - Thnh viờn hp doanh ca doanh nghip hp doanh phi cú nng lc phỏp lut v nng lc hnh vi dõn s + i vi khỏch hng vay l phỏp nhõn v cỏ nhõn nc ngoi phi cú nng lc phỏp lut dõn s v nng lc hnh vi dõn s theo qui nh ca phỏp lut ca nc m phỏp nhõn ú cú quc tch hoc cỏ nhõn ú l cụng dõn, nu phỏp lut nc ngoi ú c B lut dõn s ca nc Cng ho xó hi ch ngha Vit Nam, cỏc bn phỏp lut khỏc ca Vit Nam qui nh hoc c iu c Quc t m nc Cng ho xó hi ch ngha Vit Nam ký kt hoc tham gia qui nh o Mc ớch s dng vay hp phỏp o Cú kh nng ti chớnh m bo tr n thi gian cam kt o Cú d ỏn u t, phng ỏn sn xut, kinh doanh, dch v kh thi v cú hiu qu: hoc cú d ỏn u t, phng ỏn phc v i sng kh thi v phự hp vi qui nh ca phỏp lut o Thc hin cỏc quy nh v bo m tin vay theo qui nh ca Chớnh ph v hng dn ca Ngõn hng Nh nc Vit Nam v bn hng dn ca NHNo&PTNT Vit Nam SV: Trng Th H Vi Lp: CQ48/ 15.06 Hc Vin Ti Chớnh Lun Vn Tt Nghip + D n cho vay ni t: 1.150 t ng, tng 205 t ng so vi nm 2012, tc tng trng 21,69% + D n cho vay ngoi t: 10 triu USD, tng 7,1 triu USD so vi nm 2012, tc tng trng 256,8% T l n xu: [...]... hạn cho biết tỉ trọng của các khoản cho vay đã bị quá hạn trả nợ gốc và lãi trong tổng d nợ - Qua đó, phản ánh hiệu quả các khoản vay của ngân hàng Trong hoạt động ngân hàng, tỉ lệ này càng cao phản ánh chất lợng các khoản vay càng thấp và độ an toàn của ngân hàng càng thấp Việc ngân hàng có nhiều khoản vay là nợ quá hạn không những làm giảm uy tín của ngân hàng mà có thể làm cho ngân hàng mất vốn và. .. cho vay là hoạt động cơ bản và luôn chi m tỷ trọng lớn trong hoạt động của NHTM Do vậy, tỷ lệ thu từ lãi cho vay so với tổng thu của ngân hàng thờng lớn Tỷ lệ này càng lớn chứng tỏ, ngân hàng chú trọng đến hoạt động cho vay, không ngừng nâng cao hiệu quả cho vay để tăng thu nhập từ hoạt động cho vay Và ngợc lại, khi tỷ lệ này giảm đi chứng tỏ ngân hàng đẩy mạnh hơn các hoạt động khác hoặc do hiệu quả. .. động cho vay càng cao, do kiểm soát tốt chi phí và tăng cờng lợi nhuận Việc kiểm soát tốt chi phí sẽ tạo điều kiện gia tăng lợi nhuận từ hoạt động cho vay đồng thời thu hẹp khoảng cách giữa lãi suất huy động và lãi suất cho vay, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng vay vốn, từ đó giúp nâng cao hiệu quả cho vay của NHTM - Chờnh lch lói sut bỡnh quõn Là chỉ tiên phản ánh chênh lệch giữa lãi suất cho vay. .. Nghip Tỷ lệ cho vay có đảm bảo bằng tài sản Tỉ lệ cho vay có đảm bảo bằng tài sản D nợ cho vay có ĐBBTS = Tổng d nợ Tài sản đảm bảo là một trong những đệm đỡ an toàn cho hoạt động cho vay của ngân hàng, nhằm đảm bảo nghĩa vụ trả nợ của khách hàng và bảo toàn vốn cho ngân hàng Do vậy, tỉ lệ cho vay có tài sản đảm bảo ảnh hởng đến độ an toàn của khoản vay Tỉ lệ này cao hay thấp là phụ thuộc vào chính sách... hiệu quả cho vay giảm sút dẫn đến giảm thu nhập từ hoạt động cho vay - T l thu nhp t hot ng cho vay/ Tng ti sn ì100% Tỷ lệ này cho biết một đồng cho vay bình quân thu đợc bao nhiêu đồng lãi Chỉ tiêu này phản ánh khả năng kiểm soát chi phí trong cho vay của ngân hàng và mức độ sinh lời từ cho vay Thu nhập từ lãi là phần chênh lệch giữu thu từ lãi trừ chi phí trả lãi huy động Tỉ lệ này càng cao phản... khác nhau, nâng cao hiệu quả sử dụng đồng vốn, và khả năng sinh lời của đồng vốn 3 Nhúm ch tiờu phn ỏnh kh nng sinh li - T l thu nhp t hot ng cho vay/ Tng thu nhp ì100% Tỷ lệ này cho biết tỉ trọng thu nhập từ hoạt động cho vay trong tổng nguồn thu của ngân hàng Các nguồn thu của ngân hàng bao gồm: thu từ lãi cho vay, thu từ tiền gửi tại các TCTD, thu từ dịch vụ, thu từ hoạt động đầu t, và các khoản... dng vn vay ca khỏch hng cú hiu qu ra quyt nh cho vay Cho vay bo m bng uy tớn ca bờn th ba: Bờn th ba (gi l bờn bo lónh) cam kt vi t chc tớn dng cho vay v vic thc hin ngha v tr n thay cho khỏch hng vay nu n thi hn tr n m khỏch hng vay khụng thc hin hoc thc hin khụng ỳng ngha v tr n Cho vay khụng cú bo m bng ti sn theo ch nh ca Chớnh Ph: TCTD Nh nc cho vay khụng cú bo m bng ti sn i vi khỏch hng vay thc... nhiên tỉ lệ nợ quá hạn của ngân hàng mang tính thời điểm, nên cha phản ánh chính xác độ an toàn của các khoản vay Tỷ lệ nợ xấu Nợ xấu bao gồm những khoản nợ thuộc nhóm 3,4,5 theo quy định của NHNN về phân loại nợ N xu T l n xu = ì100% Tng d n Đây là tỷ lệ đợc dùng phổ biến để đánh giá chất lợng cho vay Nếu tỷ lệ này cao chứng tỏ hiệu quả cho vay tại ngân hàng là không tốt, ngân hàng đang gặp nhiều khó... hot ng cho vay - Doanh s cho vay: L ch tiờu phn ỏnh lng vn cho vay ca ngõn hng i vi nn kinh t trong tng thi kỡ Con s ny dựng phn ỏnh quy mụ v xu hng cho vay ca ngõn hng trong nm l m rng hay thu hp So sỏnh gia cỏc nm thy c xu hng hot ng cho vay trong tng thi kỡ Ngoi ra, ta cng s dng thờm ch tiờu tc tng trng doanh s cho vay Ch tiờu ny phn ỏnh kh nng m rng quy mụ cho vay ca ngõn hng l thp hay cao -... tín dụng của NHNN nói chung và của NHTM nói riêng trong từng thời kỳ Cấu trúc danh mục cho vay - Sự đa dạng của danh mục cho vay Sự đa dạng ở đây là đa dạng về ngành nghề, thành phần kinh tế, loại hình cho vay. v.v Tuỳ thuộc vào quy mô, đặc tính, tiềm năng thị trờng mà mỗi ngân hàng xây dựng cho mình một danh mục cho vay với độ đa dạng khác nhau Nhìn chung, một danh mục cho vay càng đa dạng, sẽ càng ... thu từ lãi cho vay so với tổng thu ngân hàng thờng lớn Tỷ lệ lớn chứng tỏ, ngân hàng trọng đến hoạt động cho vay, không ngừng nâng cao hiệu cho vay để tăng thu nhập từ hoạt động cho vay Và ngợc... THNG MI 1.1 Hot ng cho vay ca Ngõn hng thng mi 1.1.1 Khái niệm hoạt động cho vay ngân hàng thơng mại Cho vay mặt hoạt động tín dụng ngân hàng, thông qua hoạt động cho vay, ngân hàng thực điều hòa... vay Nếu tỷ lệ cao chứng tỏ hiệu cho vay ngân hàng không tốt, ngân hàng gặp nhiều khó khăn việc thu hồi khoản nợ cho khách hàng vay vốn Đó thờng khoản vay đợc ngân hàng cấu lại nợ, gia hạn nợ