Mục lục Danh mục viết tắt 3 Danh mục hình, bảng biểu 4 Phần mở đầu 5 Chương 1: Cơ sở lý luận về nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân 7 1.1. Những vấn đề cơ bản về quỹ tín dụng nhân dân 7 1.1.1. Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân 7 1.1.2. Mục tiêu hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân 7 1.1.3. Đặc điểm của quỹ tín dụng nhân dân 71.1.4. Nguyên tắc hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân 7 1.1.5. Các hoạt động cơ bản của quỹ tín dụng nhân dân 71.1.5.1. Huy động vốn 7 1.1.5.2. Hoạt động tín dụng 7 1.1.5.3. Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 71.1.5.4. Các hoạt động khác 7 1.2. Những vấn đề cơ bản về hoạt động tín dụng hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân 8 1.2.1. Khái niệm, đặc điểm, vai trò hộ sản xuất 8 1.2.2. Khái niệm, đặc điểm, vai trò và phân loại tín dụng hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân 8 1.3. Những vấn đề cơ bản về nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân 9 1.3.1. Quan điểm về chất lượng tín dụng 9 1.3.2. Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân 10 1.3.3. Các chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân 10 1.2.3.1. Chỉ tiêu định tính 10 1.2.3.2. Chỉ tiêu định lượng. 10 1.3.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân 11 1.3.4.1. Yếu tố môi trường. 11 1.3.4.2. Yếu tố thuộc về khách hàng - hộ sản xuất 11 1.3.4.3. Yếu tố thuộc về quỹ tín dụng nhân dân 11 Chương 2:Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 12 2.1. Giới thiệu về quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 122.1.1. Lịch sử hình thành quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 12 2.1.2. Cơ cấu tổ chức của quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 12 2.1.3. Các hoạt động cơ bản của quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 13 2.2. Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 142.2.1. Chỉ tiêu định tính 14 2.2.2. Chỉ tiêu định lượng 16 2.3. Đánh giá hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 20 2.3.2. Những mặt còn hạn chế và nguyên nhân của hạn chế 20 Chương 3: Một số giải pháp đề xuất và kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 21 3.1. Định hướng về hoạt động tín dụng hộ sản xuất 213.1.1. Định hướng chung của Đảng và Nhà nước. 21 3.1.2. Định hướng chung của Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 213.1.3. Định hướng về hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu. 21 3.2. Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu. 21 3.2.1. Giải pháp về tăng doanh số cho vay hộ sản xuất, thu hút các hộ sản xuất, tăng cường hoạt động marketing 21 3.2.2. Giải pháp nâng cao trình độ cán bộ nhân viên của quỹ, nâng cao công tác kiểm soát và chất lượng thẩm định, phòng tránh rủi ro 21 3.2.3. Giải pháp về phát triển và mở rộng quy mô tín dụng hộ sản xuất tại quỹ 21 3.3. Một số kiến nghị 22 3.3.1 Những kiến nghị thuộc về cơ chế chính sách tạo điều kiện cho quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu. 22 3.3.2. Những kiến nghị đối với cấp uỷ, chính quyền địa phương. 22 3.3.3 Những kiến nghị, đề xuất đối với hộ sản xuất 22 Kết luận 32 Danh mục tham khảo 22
Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Mục lục Svth: Phí Thị Trang Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội QTD QTDND Quỹ NHNN KDKH QTDTW TCTD ĐHQT BKS TCTD UBND HTX TGTKKKH TGTKCKH QĐ HSX CNH HĐH CBTD NHHTX CN Svth: Phí Thị Trang Danh mục viết tắt : Quỹ tín dụng : Quỹ tín dụng nhân dân : Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu : Ngân hàng nhà nước : Kinh doanh khách hàng : Quỹ tín dụng trung ương : Tổ chức tín dụng : Hội đồng quản trị : Ban kiểm soát : Tổ chức tín dụng : Ủy ban nhân dân : Hợp tác xã : Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn : Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn : Quyết định : Hộ sản xuất : Công nghiệp hóa : Hiện đại hóa : Cán tín dụng : Ngân hàng hợp tác xã : Chi nhánh Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Danh mục hình, bảng biểu Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu năm 2013 – 2015 Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng QTDND Dương Liễu năm 20132015 Bảng 2.3 Tỷ lệ dư nợ tổng vốn huy động QTDND Dương Liễu Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh QTDND Dương Liễu 20132015 Bảng 2.5: Bảng dư nợ, doanh số cho vay, thu nợ, nợ xấu tín dụng hộ sản xuất tín dụng doanh nghiệp, cá thể quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Bảng 2.6: Doanh số cho vay thu nợ hộ sản xuất QTDND Dương Liễu Bảng 2.7: Số tiền cho vay bình quân lượt hộ sản xuất QTDND Dương Liễu Bảng 2.8: Vòng quay vốn tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn, nợ xấu tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Hình 2.6: Sơ đồ quy trình cấp tín dụng cho hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Hình 2.9 Biểu đồ lãi suất cho vay hộ sản xuất QTDND Dương Liễu Svth: Phí Thị Trang Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Phần mở đầu Lý chọn đề tài Sự đời hoạt động quỹ tín dụng nhân dân có đóng góp lớn việc khai thác nguồn vốn chỗ, góp phần đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất, kinh doanh cải thiện đời sống thành viên, thực mục tiêu xoá đói giảm nghèo, hạn chế nạn cho vay nặng lãi nông thôn Tuy nhiên, hoạt động quỹ tín dụng nhân dân phải đối mặt với không khó khăn Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu thành lập với mục đích chủ yếu huy động cung cấp vốn cho hộ sản xuất xã Dương Liễu xã lân cận, trình hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu nghiêm túc thực sách tín dụng Nhà nước kinh tế hộ sản xuất địa bàn xã Cùng với phát triển kinh tế nước, xã Dương Liễu ngày có thêm nhiều hộ sản xuất dẫn đến nhu cầu vốn cho sản xuất ngày tăng Vì vậy, để quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu lớn mạnh, kinh doanh hiệu quả, mở rộng địa bàn hoạt động cạnh tranh với TCTD khác tránh rủi ro đảm bảo an toàn cho quỹ đặc biệt rủi ro từ hoạt động tín dụng việc nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất vấn đề cấp thiết quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Từ thực tế đó, với kiến thức học trường Đại học công nghiệp Hà Nội sau thời gian thực tập Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu, em chọn đề tài “Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân xã Dương Liễu” để làm luận văn tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu đề tài Phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh hoạt động tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Trên sở kết đạt được, tồn cần khắc phục nguyên nhân Đề xuất giải pháp kiến nghị nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Giúp quỹ phát triển, mở rộng, phòng tránh rủi ro hệ thống hộ sản xuất tiếp cận với nguồn vốn nhiều để gia tăng sản xuất cải thiện thu nhập, có sống vật chất tốt Đối tượng nghiên cứu Đề tài tập trung vào phân tích thực trạng chất lượng hoạt động tín dụng hộ sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu giai đoạn 2013 – 2015 Svth: Phí Thị Trang Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Phạm vi nghiên cứu - Không gian: Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu, địa bàn huyện Hoài Đức - Thời gian: năm: 2013, 2015, 2015 Phương pháp nghiên cứu • Phương pháp thu thập số liệu - Thu thập số liệu thứ cấp Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu - Thu thập thông tin từ sách, báo, tạp chí, internet - Tham khảo từ số sách chuyên ngành • Phương pháp thống kê - phân tích - đánh giá số liệu : - Dùng phương pháp so sánh tương đối tuyệt đối số liệu quan năm 2013, 2014, 2015, so sánh với số trung bình ngành so sánh với quỹ tín dụng nhân dân khác - Một số tiêu đánh giá hiệu hoạt động tín dụng hộ sản xuất Kết cấu đề tài Ngoài phần mở đầu kết luận luận văn gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Chương 2: Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Chương 3: Một số giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Svth: Phí Thị Trang Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT CỦA QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN 1.1 Những vấn đề quỹ tín dụng nhân dân 1.1.1 Khái niệm quỹ tín dụng nhân dân Hệ thống quỹ tín dụng nhân dân thành lập vào 27/03/1993 theo định số 390/TTG thủ tướng phủ với mục tiêu hình thành hệ thống tín dụng nông thôn đủ mạnh để cung cấp dịch vụ ngân hàng sở tự nguyện, bình đẳng, tự quản lý, tự chịu trách nhiệm Đồng thời quỹ tín dụng nhân dân có nhiệm vụ quan trọng việc huy động vốn đáp ứng nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuát kinh doanh tiêu dung lĩnh vực nông nghiệp nông thôn Quỹ tín dụng nhân dân loại hình tổ chức hợp tác, hoạt động theo luật tổ chức tín dụng luật hợp tác xã, theo nguyên tắc tự nguyện, tự chủ, tự chịu trách nhiệm kết hoạt động kinh doanh, thực mục tiêu chủ yếu tương trợ thành viên, nhằm phát huy sức mạnh tập thể, giúp thực có hiệu hoạt động sản xuất kinh doanh, dịch vụ cải thiện đời sống Đồng thời, quỹ tín dụng nhân dân phải đảm bảo bù đắp chi phí có tích lũy để phát triển 1.1.2 Mục tiêu hoạt động quỹ tín dụng nhân dân QTDND hợp tác xã hoạt động lĩnh vực tín dụng, ngân hàng nên mục tiêu hỗ trợ thành viên dịch vụ tín dụng, ngân hàng 1.1.3 Đặc điểm quỹ tín dụng nhân dân + QTDND hoạt động chủ yếu huy động vốn để tín dụng thành viên khu vực nông nghiệp, nông thôn + Cơ sở vật chất nhìn chung nghèo nàn, thiếu đồng + QTDND số lợi Ngân hàng thương mại.+ Các QTDND pháp nhân độc lập kinh tế, hoạt động riêng lẻ địa bàn nhiều vùng khác lại có tên gọi, chung biểu tượng, mô hình tổ chức phương thức hoạt động kinh doanh 1.1.4 Nguyên tắc hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Thành viên tự nguyện gia nhập khỏi Quỹ tín dụng nhân dân Quản lý dân chủ bình đẳng Tự chịu trách nhiệm có lợi Chia lãi bảo đảm kết hợp lợi ích thành viên phát triển QTDND Svth: Phí Thị Trang Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Hợp tác phát triển cộng đồng 1.1.5 Các hoạt động quỹ tín dụng nhân dân 1.1.5.1 Huy động vốn 1.1.5.2 Hoạt động tín dụng 1.1.5.3 Dịch vụ toán ngân quỹ 1.1.5.4 Các hoạt động khác 1.2 Những vấn đề hoạt động tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân 1.2.1 Khái niệm, đặc điểm, vai trò hộ sản xuất Hộ sản xuất xác định đơn vị kinh tế tự chủ, Nhà nước giao đất quản lý sử dụng vào sản xuất kinh doanh phép kinh doanh số lĩnh vực định Nhà nước quy định Đặc điểm hộ sản xuất Thứ nhất, hộ hình thành theo đặc điểm tự nhiên, đa dạng, tuỳ thuộc vào hình thức sinh hoạt vùng địa phương mà hộ hình thành kiểu cách sản xuất, cách tổ chức riêng phạm vi gia đình Thứ hai, đối tượng sản xuất phát triển phức tạp đa dạng, chi phí sản xuất thường thấp, vốn đầu tư rải trình sản xuất hộ mang tính thời vụ Thứ ba, trình độ sản xuất hộ mức thấp, chủ yếu sản xuất thủ công, máy móc có ít, giản đơn, tổ chức sản xuất mang tính tự phát, quy mô nhỏ không đào tạo Thứ tư, quy mô sản xuất hộ thường nhỏ, hộ có sức lao động, có điều kiện đất đai, mặt nước thiếu vốn, thiếu hiểu biết khoa học, kỹ thuật, thiếu kiến thức thị trường nên sản xuất kinh doanh mang nặng tính tự cấp, tự túc Vai trò hộ sản xuất phát triển kinh tế Hộ sản xuất góp phần nâng cao hiệu sử dụng nguồn lao động, giải việc làm nông thôn Hộ sản xuất có khả thích ứng với chế thị trường thúc đẩy sản xuất hàng hóa Xét lĩnh vực tài tiền tệ kinh tế hộ tạo điều kiện mở rộng thị trường vốn, thu hút nhiều nguồn đầu tư 1.2.2 Khái niệm, đặc điểm, vai trò phân loại tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Tín dụng quan hệ chuyển giao quyền sử dụng vốn lẫn người cấp tín dụng người nhận cấp tín dụng nguyên tắc Svth: Phí Thị Trang Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội có hoàn trả - Hoạt động tín dụng quỹ tín dụng nhân dân mang chất quan hệ tín dụng nói chung, quan hệ tin cậy lẫn vay cho vay các, tổ chức tín dụng với doanh nghiệp cá nhân khác, thực hình thức tiền tệ theo nguyên tắc hoàn trả có lãi - Tín dụng hộ sản xuất quan hệ tín dụng bên quỹ tín dụng nhân dân với bên hộ sản xuất hàng hoá Đặc điểm tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân • Tính thời vụ gắn liền với chu kỳ sinh trưởng động thực vật • Môi trường tự nhiên có ảnh hưởng đến thu nhập khả trả nợ khách hàng • Chi phí tổ chức cho vay cao Vai trò tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Đối với kinh tế hộ sản xuẩt - Tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân đáp ứng nhu cầu vốn cho hộ sản xuất để trì trình sản xuất liên tục, góp phần đầu tư phát triển kinh tế - Tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân góp phần thúc đẩy trình tập trung vốn tập trung sản xuất - Tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân tạo điều kiện phát huy ngành nghề truyền thống, ngành nghề mới, giải việc làm cho người lao động Đối với trị, xã hội Thông qua việc cho vay mở rộng sản xuất hộ sản xuất góp phần giải công ăn việc làm cho người lao động, vấn đề cấp bách nước ta Đối với cá nhân hộ gia đình Hoạt động tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân cầu nối dẫn vốn từ quỹ tín dụng nhân dân tới người có nhu cầu vốn giúp người nông dân có thêm vốn mạnh dạn mở rộng sản xuất chăn nuôi, phát triển kinh tế Đối với quỹ tín dụng nhân dân Hoạt động tín dụng hộ sản xuất QTDND hoạt động mang lại nguồn thu chủ yếu cho quỹ tín dụng, điều kiện để quỹ tín dụng nhân dân mở rộng phạm vi, điều kiện hoạt động ngày khẳng định vai trò vị trí kinh tế Svth: Phí Thị Trang Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Mặt khác, hoạt động tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân cách thực khả thi để giải nguồn vốn huy động dư thừa quỹ Phân loại tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Căn vào thời hạn tín dụng - Tín dụng ngắn hạn - Tín dụng trung hạn Căn vào mục đích sử dụng vốn tín dụng - Tín dụng vốn lưu động - Tín dụng vốn cố định Căn vào đối tượng tín dụng - Tín dụng kinh doanh, sản xuất lưu thông hàng hóa - Tín dụng tiêu dùng 1.3 Những vấn đề nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân 1.3.1 Quan điểm chất lượng tín dụng Chất lượng tín dụng theo quan điểm ngân hàng “Chất lượng tín dụng thuật ngữ phản ánh mức độ an toàn khả sinh lời hoạt động tín dụng ngân hàng.” Chất lượng tín dụng theo quan điểm xã hội Sự đáp ứng cho mục tiêu phát triển kinh tế xã hội mà khoản tín dụng ngân hàng đem lại Chất lượng tín dụng theo quan điểm khách hàng: Sự thoả mãn nhu cầu họ khoản tín dụng phương diện, lãi suất, quy mô, thời hạn, phương thức giải ngân, phương thức thu nợ Chất lượng tín dụng theo quan điểm Quỹ tín dụng: Sự đưa hình thức cho vay phù hợp với phạm vi mức độ, giới hạn phù hợp với thân quỹ tín dụng để đảm bảo tính cạnh tranh, an toàn, sinh lời theo nguyên tắc hoàn trả đầy đủ gốc lãi có lợi nhuận 1.3.2 Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân việc sử dụng giải pháp, phương thức nhằm thu hút nguồn vốn huy động ngày lớn đáp ứng nhu cầu vốn người dân thông qua hoạt động tín dụng hộ sản xuất làm tăng doanh số cho vay, thu nợ, dư nợ, lợi nhuận giảm thiểu tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu, bên cạnh tăng tính chuyên nghiệp phục vụ khách hàng cán tín dụng, tăng quy mô quỹ tín dụng Svth: Phí Thị Trang Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội giúp quỹ tín dụng nhân dân tăng khả cạnh tranh, hoạt động an toàn mức sinh lời ngày tăng lên theo nguyên tắc trả đầy đủ hạn Ở địa bàn nông thôn, trình độ dân trí người dân thấp số hạn chế sách tín dụng Nhà nước nên nhiều hộ nông dân chưa tiếp cận với nguồn vốn quỹ tín dụng nhân dân điều kiện để phát triển sản xuất, đời sống sô hộ dân vất vả Chính việc nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất vấn đề quan trọng Chất lượng tín dụng hộ sản xuất giúp quỹ tín dụng nhân dân tạo mạnh, sức cạnh tranh, tạo thuận lợi cho tồn phát triển lâu dài, củng cố mối quan hệ xã hội Có thể nói việc nâng cao chất lượng tín dụng cần thiết khách quan tồn phát triển bên cánh kinh tế biến động tiềm ẩn nhiều rủi ro đồng thời thị hiếu, yêu cầu người dân xã hội ngày cao cần nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất để có mở rộng quỹ nữ đảm bảo an toàn tránh rủi ro 1.3.3 Các tiêu đánh giá chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân 1.2.3.1 Chỉ tiêu định tính Đảm bảo nguyên tắc cho vay Thực đảm bảo điều kiện vay Quá trình thẩm định 1.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng Doanh số cho vay hộ sản xuất Doanh số cho vay HSX Tỷ trọng cho vay HSX = x 100% Tổng doanh số cho vay Doanh số thu nợ hộ sản xuất Doanh số thu nợ HSX Tỷ trọng thu nợ HSX = x100 % Tổng doanh số thu nợ Doanh số thu nợ HSX Hệ số thu nợ HSX = x100 % Tổng doanh số cho vay HSX Chỉ tiêu số tền vay bình quân hộ Doanh số cho vay hộ sản xuất Tổng số lượt hộ sản xuất vay Svth: Phí Thị Trang 10 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Vòng quay vốn tín dụng hộ sản xuất Vòng quay vốn tín dụng HSX = Trong đó: Doanh số thu nợ HSX Dư nợ bình quân HSX Dư nợ bình Dư nợ đầu năm + Dư nợ cuối năm quân HSX = Dư nợ hạn, nợ xấu hộ sản xuất Dư nợ hạn hộ sản xuất Tỷ lệ nợ hạn HSX = x 100% Tổng dư nợ hộ sản xuất `Nợ xấu HSX ( nhóm -5 ) Tỷ lệ nợ xấu HSX = x 100% Tổng dư nợ HSX 1.3.4 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân 1.3.4.1 Yếu tố môi trường Môi trường kinh tế xã hội Môi trường trị-pháp lý Môi trường tự nhiên 1.3.4.2 Yếu tố thuộc khách hàng - hộ sản xuất Trình độ khách hàng Năng lực tài khách hàng Khách hàng sử dụng vốn sai mục đích 1.3.4.3 Yếu tố thuộc quỹ tín dụng nhân dân Chính sách tín dụng, chiến lược kinh doanh quỹ tín dụng nhân dân Chấp hành quy định thể chế tín dụng Một số nhân tố khác thuộc Quỹ tín dụng nhân dân CHƯƠNG THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN DƯƠNG LIỄU 2.1 Giới thiệu Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 2.1.1 Lịch sử hình thành Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu - Tên đơn vị : Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu - Trụ sở : xã Dương Liễu – huyện Hoài Đức – Tp.Hà Nội Svth: Phí Thị Trang 11 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội - Loại hình : Doanh nghiệp nhà nước - Số điện thoại : 0433 669 271 - Mã số thuế : 0500426364 Quỹ tín dụng nhân dân xã Dương Liễu tổ chức tín dụng hợp tác, thành lập theo giấy phép hoạt động số 274 ngày 19/6/2002 Ngân hàng nhà nước chi nhánh Hà Tây (nay Hà Nội) cấp Sở Kế hoạch đầu tư tỉnh Hà Tây cấp Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh, số vốn điều lệ ban đầu 360 triệu đồng với thành viên Là quỹ tín dụng đời gần sau khu vực ngoại thành Đến trải qua 10 năm hình thành phát triển, Quỹ có nhiều đóng góp vào phát triển kinh tế địa phương với 17 cán nhân viên công tác Quỹ, 1.200 thành viên xã Dương Liễu, Sơn Đồng, Đức Giang vay vốn sản xuất, kinh doanh, tổng nguồn vốn đạt gần 77 tỷ đồng triệu đồng, vốn huy động tiền gửi dân cư đạt 66 tỷ đồng, Tổng dư nợ 70 tỷ đồng Đầu năm 2007 phép NHNN chi nhánh Hà Tây ( Hà Nội) lãnh đạo huyện Hoài Đức xã Dương Liễu, Đức Giang, Sơn Đồng quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu mở rộng địa bàn thành lập điểm giao dịch Sơn đồng Đức Giang 2.1.2 Cơ cấu tổ chức quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu - Hiện quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu có 20 cán công nhân viên độ tuổi trung bình 30 tuổi Hình 2.1: Sơ đồĐại cơHội cấu máy Thành Viên tổ chức Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Hội Đồng Quản Ban Kiểm Soát Giám Đốc Phó ( Giám Nguồn: Đốc Phòng Kinh Doanh Phòng Kế Toán Phòng Giao Dịch Sơn Đồng Năm 2013 Chỉ tiêu Số tiền Tổng nguồn vốn huy Svth: Phí Thị Trang 72.699 12 TT (%) 100 Phòng Giao Dịch Đức Giang Năm 2014 Năm 2015 Số TT Số tiền tiền (%) 73.77 10 76.435 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp TT (%) 100 S ti 1.0 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội động Phân theo loại tiền 73.77 10 100 76.435 0 0 Phân theo đối tượng 67.54 91, 73 69.889 Nội tệ 72.699 Ngoại tệ Tiền gửi dân cư 53.068 Tiền vay, gửi TCKT 13.562 18,7 0 0 Tổ chức TD khác 0 0 0 Tiền khác 6.069 8,3 6.546 8,6 Không kỳ hạn 299 0,4 Ngắn hạn 62.376 85,8 Trung dài hạn Tiền khác 3.926 6.098 5,4 8,4 Phân Tiền gửi TK 53.068 73 PHGTCG 0 Tiền gửi, tiền vay 12.070 16,6 Tiền khác 7.561 10,4 6.235 8,5 100 1.0 14 91,4 Phân theo kỳ hạn 374 0,5 402 0,5 64.33 87, 66.758 87,3 2 2.508 3,4 2.784 3,6 6.561 9,2 6.491 8,6 theo tính chất nghiệp vụ 55.77 75, 57.908 75,8 0 0 11.50 15, 11.802 15,4 6.492 8,8 6.725 8,8 13 1.9 -1 2.1.3 Các hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu a, Hoạt động huy động vốn Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu năm 2013 – 2015 (Đvt: triệu đồng) ( Nguồn: Báo cáo tài Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 - 2015) b, Tình hình sử dụng vốn Bảng 2.2: Hoạt động tín dụng QTDND Dương Liễu năm 20132015 ĐVT: triệu đồng Năm 2014/2013 Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Số tiền % Doanh số cho vay 109.027 141.435 163.553 32.408 22,9 Svth: Phí Thị Trang 13 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp 2.7 -4 -10 Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Doanh số thu nợ 97.245 127.356 147.892 27.111 27,9 Dư nợ 67.545 63.972 66.081 -3.573 -5,3% ( Nguồn: Báo cáo tài Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 – 2015) d, Kết hoạt động kinh doanh quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Bảng 2.4: Kết hoạt động kinh doanh QTDND Dương Liễu 20132015 Đvt: triệu đồng Năm 2014/2013 Chỉ tiêu 2013 2014 2015 Số tiền % Tổng thu nhập 9.057 10.213 12.530 1.156 12,8 Tổng chi 7.095 8.079 10.045 984 13,9 Lợi nhuận sau thuế 1.962 2.134 2.485 172 8,8 TNDN ( Nguồn: Báo cáo tài Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 – 2015) 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 2.2.1 Chỉ tiêu định tính a, Nguyên tắc điều kiện cấp tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Nguyên tắc: Những hộ có nhu cầu vay vốn phải người địa phương cư trú địa bàn đó, có tài sản riêng để chấp, có mục đích sử dụng vốn vay rõ ràng, thành viên quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Điều kiện vay vốn: Những hộ vay vốn hộ cư trú thường xuyên xã Chủ hộ người thừa kế phải hợp pháp người đại diện chịu trách nhiệm vay trả quỹ tín dụng theo kỳ hạn Hộ vay trả nợ xong xét duyệt cho vay lần sau Thủ tục phương pháp cho vay vốn quỹ tín dụng: Phương pháp trực tiếp Phương pháp thu nợ: Thu nợ trực tiếp b, Quá trình tín dụng cho hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liẽu Hình 2.6: Sơ đồ quy trình cấp tín dụng cho hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liẽu Svth: Phí Thị Trang 14 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Hộ sả xuất làm thủ tục vay vốn Thủ quỹ tín dụng giải ngân cho khách hàng Cán tín dụng: Thẩm định dự án, kiểm soát Trưởng ban tín dụng: Cử cán thẩm định, kiểm yếu tố hợp pháp phận vay vốn, đề nghị soát yếu tố thuộc hồ sơ vay, đề nghị duyệt cho cho vay, mở sổ theo dõi vay không cho vay 2.2.2 Chỉ tiêu định lượng Bảng 2.5: Bảng cấu dư nợ, doanh số cho vay, thu nợ, nợ xấu tín dụng hộ sản xuất tín dụng doanh nghiệp, cá thể quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu ĐVT: triệu đồng 15 Gi xét (Nguồn: Báo cáo tài Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu) Svth: Phí Thị Trang K Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội 31/122013 Chỉ tiêu Số tiền 31/12/2014 TT (%) 100 Số tiền Tổng dư nợ cho vay 67.545 63.972 Dư nợ doanh nghiệp, cá thể 11.239 Dư nợ HSX 56.305 83,4 Tổng doanh số cho vay 109.027 Doanh số cho vay doanh nghiệp, cá thể 16,6 10.875 TT (%) 100 Số 66 17 9.2 53.097 83 56 100 141.435 100 163 13.301 12,2 24.044 17 23 Doanh số cho vay HSX 95.726 87,8 117.391 83 139 Tổng doanh số thu nợ 97.245 100 127.356 100 147 Doanh số thu nợ doanh nghiệp, cá thể 8.864 9,1 18.651 14,6 18 Doanh số thu nợ HSX 88.381 90,9 108.705 85,4 129 Tổng nợ xấu toàn quỹ 1.316 100 918 100 Nợ xấu doanh nghiệp, cá thể 471 35,8 387 42,2 Nợ xấu HSX 845 64,2 531 57,8 ( Nguồn: Báo cáo tài Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 – 2015) a, Doanh số cho vay, doanh số thu nợ hộ sản xuất Svth: Phí Thị Trang 16 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Bảng 2.6: Doanh số cho vay thu nợ hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu ĐVT: triệu đồng 2013 2014 Chỉ tiêu So với 2013 + (-) % 32.40 22, Tổng doanh số cho vay 109.027 141.435 27.11 27, Tổng doanh số thu nợ 97.245 127.356 Tổng doanh số cho vay hộ sản 21.66 22, 95.726 117.391 xuất 20.32 Doanh số thu nợ hộ sản xuất 88.381 108.705 23 Tỷ trọng cho vay HSX (=3/1) 87,8% 83% Tỷ trọng thu nợ hộ sản xuất (= 90,0% 85,6% 4/2) Hệ số thu nợ hộ sản xuất (= 4/3 ) 92,3% 92,6% ( Nguồn: Báo cáo tài Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 - 2015) b, Hoạt động cho vay hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ hộ sản xuất tổng dư nợ quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu ĐVT: triệu đồng 31/122013 Chỉ tiêu TT Số tiền (%) Dư nợ HSX 56.305 100 Phân theo thời hạn Dư nợ HSX ngắn hạn 1.067 1,9 Dư nợ HSX trung, dài hạn 55.238 98,1 Phân theo mục đích Dư nợ HSX phục vụ sản xuất kinh doanh 54.526 96,8 Dư nợ HSX cho vay khác 1.779 3,2 31/12/2014 TT Số tiền (%) 53.097 100 56 678 52.419 1,3 98,7 55 51.292 1.805 96,6 3,4 55 ( Nguồn: Báo cáo tài Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 - 2015) c, Số hộ sản xuất vay vốn số tiền vay trung bình hộ Bảng 2.7: Số tiền cho vay bình quân lượt hộ sản xuất quỹ tín Svth: Phí Thị Trang 17 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Số Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội dụng nhân dân Dương Liễu ĐVT: triệu đồng 2013 2014 Chỉ tiêu So với 2013 + (-) % 117.39 21.66 22, 139 Tổng doanh số cho vay hộ sản xuất 95.726 Số HSX vay vốn (hộ) 932 960 28 98 Chiếm tỷ lệ tổng số hộ toàn xã 20,71 21,33 0,62 21,5 (%) % % % Số tiền vay trung bình HSX ( 102.71 122.28 19.57 19, 142 =1/2 ) 3 ( Nguồn: Báo cáo tài Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 - 2015) d, Lãi suất cho vay hộ sản xuất Hình 2.9 Biểu đồ lãi suất cho vay hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu (ĐVT: %/năm) e, Vòng quay vốn tín dụng hộ sản xuất Bảng 2.8: Vòng quay vốn tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu (ĐVT: triệu đồng) Chỉ tiêu 2013 2014 117.39 1 Tổng doanh số cho vay HSX 95.726 Dư nợ BQ HSX 52.220 54.700 Vòng quay vốn tín dụng HSX (= 1/2 )(vòng) 1,8 2,1 139 54 ( Nguồn: Báo cáo tài Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 - 2015) f, Tình hình nợ hạn, nợ xấu Bảng 2.9: Tình hình nợ hạn, nợ xấu tín dụng hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu ĐVT: triệu đồng 2013 2014 Chỉ tiêu So với 2013 + (-) % Tổng dư nợ hộ sản xuất 56.305 53.097 -3.208 -5,7% 56.86 Svth: Phí Thị Trang 18 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Dư nợ hạn HSX 1.267 972 -295 -23,3% 1.137 Nợ xấu HSX ( nhóm 3-5 ) 845 531 -314 -37,1% 569 Tỷ lệ nợ hạn HSX (= 2/1 2,3% 1,8% -0,5% ) Tỷ lệ nợ xấu HSX (= 3/1) 1,5% 1% -0,5% ( Nguồn: Báo cáo tài Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 - 2015) Svth: Phí Thị Trang 19 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp 2% 1% Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội 2.3 Đánh giá hoạt động tín dụng hộ sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 2.3.1 Kết đạt QTNND Dương Liễu có chiến lược thu hồi nợ hộ sản xuất hợp lý; Nợ hạn, nợ xấu HSX QTDND Dương Liễu trì mức kiểm soát được.Chất lượng nợ quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu tốt; Nhờ có vốn quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu hộ vay chủ động tổ chức sản xuất, tạo việc làm cho hàng ngàn lao động, kinh tế ngày phát triển, nhiều hộ trở nên giả trước 2.3.2 Những mặt hạn chế nguyên nhân hạn chế Tổng doanh số cho vay HSX có xu hướng giảm với Tổng doanh số cho vay quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Thị trường nhiều nguồn vốn mà quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu chưa huy động Dư nợ tín dụng HSX trung hạn chiếm tỷ trọng nhỏ Chất lượng hoạt động thẩm định chưa cao, trình độ cán tín dụng hạn chế; Mức cho vay bình quân HSX chưa cao Vòng quay vốn tín dụng HSX chưa cao Nguyên nhân hạn chế là: Nguyên nhân khách quan: Do thiếu ổn định kinh tế năm qua ảnh hưởng quy luật cung cầu dẫn đến giá mặt hàng hộ sản xuẩt có nhiều biến động; Do ảnh hưởng thời tiết bão to, gió lớn, rét đậm rét hại, làm cho cối khó sinh trưởng dẫn đến mùa làm ảnh hưởng đến khả trả nợ HSX; Do đường truyền thông tin đến cho người dân nhiều hộ nông dân không bắt kịp thay đổi sách kinh tế vĩ mô đòi hỏi ngày cao luồn thay đổi thị trường Một nguyên nhân khách quan khác hạn chế trình độ dân trí thấp, thiếu kỹ năng, kỹ thuật kinh nghiệm sản xuất nên có nhiều hộ sản xuất nên sản xuất gì? sản xuất Nguyên nhân chủ quan từ phía QTDND Dương Liễu Những chiến lược thu hút khách hàng đến vay vốn quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu chưa thực hiệu quả; Hoạt động marketing quỹ kém, chưa hiệu quả; Mặc dù dư nợ cho vay HSX quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu chiếm tỷ trọng lớn có xu hướng giảm, quy mô tín dụng Quỹ nói chung chưa thực lớn; Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu có quan tâm Svth: Phí Thị Trang 20 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội trọng vấn đề công nghệ thông tin, số trường hợp thiếu thông tin tài chính, mức độ rủi ro khách hàng vay vốn, lực quản lý vốn vay sử dụng vốn họ nào, dẫn đến không kiểm soát chặt chẽ vốn vay; Xuất phát từ đặc thù sản xuất nông nghiệp, vay chủ yếu nhỏ, lẻ, số lượng vay lớn chi phí cho vay cao; Trình độ cán tín dụng chưa đáp ứng yêu cầu ngày cao Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Nguyên nhân từ phía quản lý cấp ủy, quyền địa phương Đối với cấp, ngành địa phương, trọng đến việc đầu tư vốn phục vụ chương trình phát triển kinh tế địa phương, lại quan tâm đến chất lượng đầu tư tín dụng Chưa đạo việc quy hoạch xây dựng dự án đầu tư theo xã, theo vùng kinh tế, định hướng sản xuất kinh doanh chung chung Chưa chủ động tìm kiếm, lo thị trường tiêu thụ sản phẩm đầu cho nông dân CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN DƯƠNG LIỄU 3.1 Định hướng hoạt động tín dụng hộ sản xuất 3.1.1 Định hướng chung Đảng Nhà nước 3.1.2 Định hướng chung Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 3.1.3 Định hướng hoạt động tín dụng hộ sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu tín dụng hộ sản xuất Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 3.2.1 Giải pháp tăng doanh số cho vay hộ sản xuất, thu hút hộ sản xuất, tăng cường hoạt động marketing a, Lập kế hoạch, tăng cường hoạt động Marketing b, Đưa sản phẩm khuyến khích c, Đơn giản hóa thủ tục d, Đẩy mạnh cho vay qua tổ, nhóm đơn vị làm đại lý địa phương Svth: Phí Thị Trang 21 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội e, Phát triển đa dạng hóa sách tín dụng HSX f, Duy trì mối quan hệ thường xuyên quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu khách hàng 3.2.2 Giải pháp nâng cao trình độ cán nhân viên quỹ, nâng cao công tác kiểm soát chất lượng thẩm định, phòng tránh rủi ro a, Tập trung đào tạo,xây dựng đội ngũ cán có trình độ chuyên môn cao b, Công tác kiểm tra kiểm toán c, Có biện pháp ngăn chặn, xử lý nợ hạn thu hồi nợ 3.2.3 Giải pháp phát triển mở rộng quy mô tín dụng hộ sản xuất Quỹ a, Tăng cường biện pháp khơi nguồn vốn huy động địa bàn xã Dương Liễu b, Xây dựng chiến lược kinh doanh, kết hợp chặt chẽ với cấp quyền địa phương 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Những kiến nghị thuộc chế sách tạo điều kiện cho quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 3.3.2 Những kiến nghị cấp uỷ, quyền địa phương Kiến nghị với phủ ngân hàng nhà nước Việt Nam Đối với cấp uỷ quyền cấp Thành phố Hà Nội cấp Huyện Hoài Đức Đối với quyền xã Dương Liễu 3.3.3 Những kiến nghị, đề xuất hộ sản xuất KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề quan trọng hoạt động quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu tình hình kinh tế thị trường nước ta nay, đòi hỏi phải thường xuyên thực nghiêm túc, đặc biệt chất lượng tín dụng hộ sản xuất nước ta trú trọng phát triển nông nghiệp đà phát triển nông thôn mới, tạo công ăn việc làm cho người dân từ nâng cao chất lượng sống – xã hội phồn vinh Đây đề tài nghiên cứu rộng phức tạp, mặt khác thân nhiều hạn chế lý luận thực tế nên không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận góp ý thầy cô giáo bạn đọc Svth: Phí Thị Trang 22 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Tài liệu hướng dẫn thực tập tốt nghiệp ngành Tài – Ngân hàng khoa Quản lý kinh doanh trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Luật NHNN luật tổ chức tín dụng - Nghị Định 178/1999/NĐ-CP phủ đảm bảo tín dụng - Quyết định 284/QĐ/NHNN quy chế tín dụng TCTD Các Website: Hiệp hội quỹ tín dụng nhân dân Việt Nam ( http:// www.vapcf.org.vn ); http://thuvienphapluat.vn; https://vi.wikipedia.org Báo cáo tổng kết kinh doanh QTDND Dương Liễu năm 2013 2015 văn có liên quan Svth: Phí Thị Trang 23 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp [...]... nhân dân Chấp hành quy định thể chế tín dụng Một số nhân tố khác thuộc về Quỹ tín dụng nhân dân CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN DƯƠNG LIỄU 2.1 Giới thiệu về Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 2.1.1 Lịch sử hình thành Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu - Tên đơn vị : Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu - Trụ sở : xã Dương Liễu – huyện Hoài Đức – Tp.Hà Nội Svth:... dụng hộ sản xuất 3.1.1 Định hướng chung của Đảng và Nhà nước 3.1.2 Định hướng chung của Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 3.1.3 Định hướng về hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả tín dụng đối với hộ sản xuất tại Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 3.2.1 Giải pháp về tăng doanh số cho vay hộ sản xuất, thu hút các hộ sản xuất, tăng... của Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 – 2015) 2.2 Thực trạng chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 2.2.1 Chỉ tiêu định tính a, Nguyên tắc và điều kiện cấp tín dụng đối với hộ sản xuất quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Nguyên tắc: Những hộ có nhu cầu vay vốn phải là người địa phương hoặc đang cư trú tại địa bàn đó, có tài sản riêng để thế chấp, có mục đích sử dụng. .. 3 xã Dương Liễu, Đức Giang, Sơn Đồng quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu được mở rộng địa bàn và thành lập 2 điểm giao dịch tại Sơn đồng và Đức Giang 2.1.2 Cơ cấu tổ chức của quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu - Hiện nay quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu có 20 cán bộ công nhân viên độ tuổi trung bình là 30 tuổi Hình 2.1: Sơ đồĐại cơHội cấu bộ máy Thành Viên tổ chức của Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Hội... 3 1 2 ( Nguồn: Báo cáo tài chính của Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 - 2015) d, Lãi suất cho vay hộ sản xuất Hình 2.9 Biểu đồ lãi suất cho vay đối với hộ sản xuất của quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu (ĐVT: %/năm) e, Vòng quay vốn tín dụng hộ sản xuất Bảng 2.8: Vòng quay vốn tín dụng hộ sản xuất của quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu (ĐVT: triệu đồng) Chỉ tiêu 2013 2014 117.39 1 1 Tổng doanh số... cáo tài chính của Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 - 2015) Svth: Phí Thị Trang 19 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp 2% 1% Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội 2.3 Đánh giá hoạt động tín dụng đối với hộ sản xuất tại Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu 2.3.1 Kết quả đạt được QTNND Dương Liễu đã có những chiến lược thu hồi nợ đối với hộ sản xuất hợp lý; Nợ quá hạn, nợ xấu HSX của QTDND Dương Liễu duy trì ở mức... b, Quá trình tín dụng cho hộ sản xuất của quỹ tín dụng nhân dân Dương Liẽu Hình 2.6: Sơ đồ quy trình cấp tín dụng cho hộ sản xuất của quỹ tín dụng nhân dân Dương Liẽu Svth: Phí Thị Trang 14 Tóm tắt luận văn tốt nghiệp Trường Đại học Công nghiệp Hà Nội Hộ sả xuất làm thủ tục vay vốn Thủ quỹ tín dụng giải ngân cho khách hàng Cán bộ tín dụng: Thẩm định các dự án, kiểm soát Trưởng ban tín dụng: Cử cán... đến chất lượng đầu tư tín dụng Chưa chỉ đạo việc quy hoạch xây dựng các dự án đầu tư theo xã, theo vùng kinh tế, định hướng trong sản xuất kinh doanh còn chung chung Chưa chủ động tìm kiếm, lo thị trường tiêu thụ sản phẩm đầu ra cho nông dân CHƯƠNG 3 MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT QUỸ TÍN DỤNG NHÂN DÂN DƯƠNG LIỄU 3.1 Định hướng về hoạt động tín dụng hộ sản. .. (= 90,0% 85,6% 4/2) Hệ số thu nợ hộ sản xuất (= 4/3 ) 92,3% 92,6% ( Nguồn: Báo cáo tài chính của Quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu từ 2013 - 2015) b, Hoạt động cho vay đối với hộ sản xuất của quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu Bảng 2.9: Cơ cấu dư nợ hộ sản xuất trong tổng dư nợ quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu ĐVT: triệu đồng 31/122013 Chỉ tiêu TT Số tiền (%) Dư nợ HSX 56.305 100 Phân theo thời hạn Dư... quyền xã Dương Liễu 3.3.3 Những kiến nghị, đề xuất đối với hộ sản xuất KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng tín dụng là một vấn đề quan trọng đối với hoạt động của quỹ tín dụng nhân dân Dương Liễu trong tình hình nền kinh tế thị trường nước ta hiện nay, đòi hỏi phải được thường xuyên và thực hiện nghiêm túc, đặc biệt là chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất vì nước ta luôn trú trọng phát triển nông nghiệp