Tăng cường huy động vốn tại ngân hàng TMCP quốc tế việt nam

LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn công trình nghiên cứu khoa học độc lập Các thông tin, số liệu sử dụng luận văn trung thực có nguồn gốc rõ ràng TÁC GIẢ LUẬN VĂN Trương Thị Quỳnh Nga LỜI CẢM ƠN Để luận văn tốt nghiệp hoàn thành, nhận nhiều quan tâm, giúp đỡ thầy cô, gia đình bạn bè Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn chân thành động viên, bảo thầy cô giáo trường Đại học Kinh tế quốc dân, anh chị đồng nghiệp công tác Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam quan tâm, giúp đỡ gia đình, bạn bè Tôi đặc biệt cảm ơn hướng dẫn tận tình thầy giáo Phó giáo sư - tiến sĩ Hoàng Xuân Quế DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN: Ngân hàng nhà nước NHTM: Ngân hàng thương mại NHTMMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần NH: Ngân hàng VIB Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam NHTW : Ngân hàng trung ương SDGCK: Sở giao dịch chứng khoán DVNH : Dịch vụ ngân hàng TG KKH : Tiền gửi không kỳ hạn TG CKH : Tiền gửi có kỳ hạn TGTT : Tiền gửi toán DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ DANH MỤC CÁC BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU 1.Tính cấp thiết đề tài Để tồn phát triển, NHTM phải có vốn mà phải không ngừng tăng cường huy động vốn để đảm bảo mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận mục tiêu khoản an toàn hoạt động Tuy nhiên, vấn đề đặt để tăng cường huy động nguồn vốn với chi phí hợp lý ổn định, khai thác tối đa nguồn vốn tiềm tàng tổ chức kinh tế dân cư để có nguồn vốn phong phú với cấu vốn tối ưu đáp ứng nhu cầu phát triển xã hội thân ngân hàng Trong bối cảnh cạnh tranh gay gắt, kinh tế chịu ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế toàn cầu tiến trình hội nhập với kinh tế giới Việt Nam ngày sâu rộng vấn đề dễ dàng, ngân hàng nói chung với VIB nói riêng Xuất phát từ lý trên, kinh nghiệm thực tiễn công tác Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam kết hợp với kiến thức học khoá học cao học vừa qua, em chọn đề tài: “Tăng cường huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam” làm luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ kinh tế chuyên ngành Kinh tế tài ngân hàng 2.Tình hình nghiên cứu đề tài: Đã có nhiều đề tài nghiên cứu để phát triển, mở rộng huy động vốn ngân hàng Tuy nhiên, chưa có đề tài nghiên cứu hình thức huy động vốn giải pháp để tăng cường huy động vốn VIB thời kỳ Ngân hàng nhà nước khống chế trần lãi suất huy động Chính mà luận văn tập trung nghiên cứu vấn đề huy động vốn, nghiên cứu cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn, cấu vốn tiền gửi theo phương thức huy động , cấu vốn tiền gửi theo kỳ hạn…từ đề giải pháp nhằm mở rộng huy động vốn taị Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Mục đích nghiên cứu đề tài: - Trên sở luận giải vấn đề huy động Vốn Ngân hàng Thương mại - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động Vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Luận văn đề xuất giải pháp tăng cường huy động Vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại - Phạm vi nghiên cứu thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, thời gian từ năm 2009 đến năm 2011 Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài - Hệ thống hoá đa dạng hoá phương thức huy động vốn Ngân hàng thương mại nói chung Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam nói riêng - Đánh giá thực trạng kết đạt được, vấn đề tồn tại, nguyên nhân chủ yếu công tác Huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Trên sở nghiên cứu đề xuất giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Quốc tế Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Trên sở phương pháp luận chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử, phương pháp sử dụng trình thực luận văn phương pháp vấn, điều tra nghiên cứu, thống kê, phân tích, tổng hợp, so sánh phương pháp khác để giải vấn đề đặt luận văn Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết thúc,tài liệu tham khảo, phụ lục, nội dung luận văn kết cấu thành chương: Chương 1: Những vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Chương 3: Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM Ngân hàng thương mại có lịch sử phát triển từ sớm, gắn liến với trình phát triển kinh tế Ngày nay, ngân hàng thương mại tổ chức quan trọng kinh tế thường chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Ngân hàng thương mại định chế tài kinh doanh tiền tệ hình thức huy động, cho vay, đầu tư cung cấp dịch vụ khác Ngân hàng định nghĩa theo nhiều khía cạnh khác Theo nhà kinh tế học: “Ngân hàng thương mại trung gian tài với chức chuyển vốn từ người hội đầu tư sang người có hội đầu tư, từ người tiết kiệm sang người có nhu cầu chi tiêu, phân biệt với trung gian tài khác chức toán riêng có ngân hang thương mại” Các nhà quản lý cho rằng: “Ngân hàng thương mại doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tiền tệ” Theo Luật tổ chức tín dụng nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam: “Ngân hàng thương mại loại hình tổ chức tín dụng thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan”, đó: “Hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh tiền tệ dịch vụ ngân hàng với nội dung thường xuyên nhận tiền gửi, sử dụng số tiền để cấp tín dụng cung ứng” 1.1.2 Các hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) đại hoạt động với ba nghiệp vụ là: nghiệp vụ tài sản nợ (hoạt động huy động vốn); nghiệp vụ tài sản có (hoạt động sử dụng vốn) nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ tư vấn, toán hộ, giữ hộ Ba nghiệp vụ có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy phát triển, tạo nên uy tín mạnh cạnh tranh cho NHTM, nghiệp vụ đan xen lẫn trình hoạt động ngân hàng, tạo nên chỉnh thể thống trình hoạt động kinh doanh NHTM 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn Hoạt động huy động vốn nghiệp vụ tạo vốn quan trọng hàng đầu NHTM Với chức nhiệm vụ mình, ngân hàng thương mại thu hút, tập trung nguồn vốn tiền tệ tạm thời nhàn rỗi chưa sử dụng doanh nghiệp, tầng lớp dân cư vào ngân hàng Trên cở sở nguồn vốn huy động được, ngân hàng tiến hàng hoạt động cho vay, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn tiền tệ cá nhân, doanh nghiệp nhằm thực kế hoạch chi tiêu, kế hoạch kinh doanh 10 hình ảnh nhân viên giao dịch Song song với hình thức quảng cáo hình thức khuyến mãi, hình thức bổ trợ cho quảng cáo, tạo hấp dẫn phong phú cho quảng cáo Một ngân hàng đưa hình thức khuyến đa dạng, hay vào thời điểm thích hợp tạo hút cho khách hàng, khách hàng hưởng mức lãi suất cao mà hưởng dịch vụ khuyến đem lại Các hình thức khuyến áp dụng như: tặng quà trả lãi suất ưu đãi cho khách hàng giao dịch với khối lượng vốn lớn, thường xuyên ví dụ khách hàng truyền thống từ hình thành mối quan hệ vững chắc, gắn bó mật thiết khách hàng với ngân hàng Và khách hàng truyền thống vô hình trở thành người quảng cáo, tuyên truyền hữu hiệu tốt cho ngân hàng tới khách hàng sản phẩm, dịch vụ ngân hàng Như vậy, chất lượng sản phẩm dịch vụ tiếng tăm ngân hàng yếu tố góp phần tạo nên lợi thể cạnh tranh ngân hàng mà tiết kiệm chi phí, chi phí lãi suất hoạt động huy động vốn Với chênh lệch lãi suất không nhiều thị trường nay, cạnh tranh phi lãi suất thông qua chất lượng dịch vụ giảm chi phí thu hút nhiều khách hàng 3.2.7 Hiện đại hóa công nghệ ngân hàng Thực tế cho thấy ngân hàng nhừng ngành kinh tế 118 ứng dụng tin học mạnh mẽ hiệu Công nghệ thông tin tảng, sở hạ tầng hỗ trợ đắc lực cho ngân hàng hoạt động kinh doanh nâng cao chất lượng, hiệu hoạt động ngân hàng, tạo sức mạnh cạnh tranh thị trường so với ngân hàng khác Với hệ thống công nghệ ngân hàng đại cho phép ngân hàng triển khai áp dụng nhiều hình thức huy động, sử dụng vốn, đồng thời mở rộng phát triển nhiều loại hình dịch vụ Đầu tư đổi đại hóa công nghệ ngân hàng giúp cải tiến quy trình nghiệp vụ huy động vốn, nâng cao chất lượng công tác toán liên ngân hàng, nâng cao hình ảnh ngân hàng mắt công chúng Với tiện lợi, an toàn, nhanh chóng công tác toán việc hưởng dịch vụ tiện ích giúp ngân hàng thu hút ngày nhiều khách hàng từ tăng nguồn vốn cho ngân hàng Kết hợp với việc trang bị tốt sở vật chất điểm giao dịch làm cho hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng ngày hiệu 3.2.8 Tăng cường đào tạo, nâng cao trình độ cán nhân viên Vượt lên tất cả, yếu tố “con người” đóng vai trò chủ đạo hoạt động xã hội nói chung hoạt động kinh tế nói riêng người chủ thể thay thế, yếu tố hàng đầu, định thành bại hoạt động Đối với Ngân hàng, để tạo kết kinh doanh cần có cán có trình độ chuyên môn sâu sắc mà phải có đạo đức, có 119 lòng yêu nghề để làm chủ thân trình xử lý nghiệp vụ, không gây phương hại đến hoạt động chung ngân hàng Vì vậy, việc xây dựng đội ngũ cán nhân viên có trình độ, lực cao, am hiểu nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt góp phần nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng, có hoạt động huy động vốn, từ tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Do từ hôm ngân hàng phải không ngừng xây dựng cho chiến lược phát triển nhân lâu dài hợp lý, gắn liền với chiến lược phát triển chung ngân hàng - Thường xuyên tổ chức đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn, đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống kết hợp với việc cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm, công nghệ ngân hàng đại Chiến lược đào tạo cần xác địch rõ nội dụng đối tượng đào tạo, thời gian đào tạo cho thích hợp - Cần có chế độ đãi ngộ, khuyến khích rõ ràng hợp lý cho cán nhân viên tạo động lực để cán nhân viên nhiệt tình làm việc phấn đấu Bên cạnh việc khuyến khích, hỗ trợ tạo điều kiện cho cán công nhân viên nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, ngân hàng cần phải có hình thức thưởng phạt rõ ràng nhằm mặt động viên kịp thời cán nhân viên có thành tích tốt công việc thu hút khách hàng phục vụ tốt khách hàng, mặt xử lý triệt để cán nhân viên làm sai nguyên tác ngân hàng, cán nhan viên tha hóa, biến chất gây tổn thất cho ngân hàng 120 - Ngoài ra, ngân hàng cần phải nâng cao tinh thần trách nhiệm, thái độ phục vụ nhân viên với khách hàng, đặc biệt nhân viên trực tiếp tiếp xúc khách hàng Thái độ phục vụ yếu tố tạo ấn tượng khách hàng dịch vụ ngân hàng Với thái độ phục vụ niềm nở, tận tình nhân viên ngân hàng góp phần vào trình quảng bá cho hình ảnh ngân hàng mắt công chúng 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Đối với Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng Nhà nước với chức quản lý điều hành hệ thống ngân hàng, xem Ngân hàng ngân hàng, có vị trí lớn quản lý điều hành thị trường tiền tệ ngân hàng Hoạt động huy động vốn NHTM phụ thuộc nhiều vào sách tiền tệ Ngân hàng Nhà nước đường lối sách phát triển kinh tế Nhà nước tưng thời kỳ định Với sách đắn cộng với cách thức điều hành hợp lý, Ngân hàng nhà nước tổ chức quan trọng có tác động tích cực đến việc khơi tăng khả huy động nguồn vốn, đặc biệt 121 nguồn vốn nhàn rỗi dân cư ngân hàng thương mại, có ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Thực tế năm qua cho thấy, biện pháp thích hợp : ổn định giá trị đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, tạo lập hệ thống Ngân hàng ngày vững mạnh, có ảnh hưởng tích cực đến hoạt động huy động vốn NHTM Tuy nhiên, thời gian tới để NHTM phát huy công tác huy động vốn nhàn rỗi dân cư sách điều tiết vĩ mô Ngân hàng Nhà nước cần phải tiếp tục hoàn thiện đổi Cụ thể sau: - Trước hết, để công cụ lãi suất tiếp tục phát huy vai trò tác dụng tình hình mới, Ngân hàng Nhà nước cần thiết ban hành hệ thống lãi suất hợp lý, có tính ổn định lâu dài phù hợp với thời kỳ định bảo đảm mức lãi suất thực dương có lợi cho người gửi tiền, người vay tiền Ngân hàng 122 Ngoài ra, mà nước ta tham gia ngày nhiều vào tổ chức kinh tế, khu vực mậu dịch tự Ngân hàng Nhà nước phải cởi mở sách lãi suất Theo đó, việc điều hoà lãi suất phải vừa thận trọng linh hoạt đảm bảo nhu cầu vốn cho thành phần kinh tế vừa thu hút nhà đầu tư nước tham gia đầu tư vào thị trường nước - Cần hạn chế biến động tỷ giá, tạo an tâm cho người gửi tiền, tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM huy động nguồn vốn ngoại tệ nằm dân, thời gian tới, sách tỷ giá Ngân hàng Nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện sở tập trung vào vấn đề sau: + Tích cực hoàn thiện thị trường ngoại hối thị trường nội tệ thông qua việc sử dụng có hiệu hai công cụ thị trường này, sở hoàn thiện, thống nhất, tập trung chế quản lý, điều hành can thiệp Ngân hàng Nhà nước + Hình thành quỹ ngoại tệ tập trung Ngân hàng Nhà nước trực tiếp đứng điều hành quản lý nhằm mục đích dự trữ lượng ngoại tệ mạnh đủ lớn để can thiệp vào thị trường cần thiết + Không ngừng cải tiến hoàn thiện hệ thống văn 123 pháp quy quản lý ngoại hối, đảm bảo sâu, sát với tình hình thực tế + Tiếp tục vận hành chế điều hành tỷ giá hối đoái theo hướng nới rộng phạm vi kiểm soát, cho phép tỷ giá hình thành khách quan hơn, sát thực với quan hệ cung - cầu ngoại tệ thị trường vào thời điểm định - Tiếp tục áp dụng biện pháp chủ động kiềm chế đẩy lùi nguy lạm phát nhằm ổn định giá trị đồng nội tệ Bởi lạm phát cao, đồng tiền bị giá người dân không mặn mà với việc gửi tiền vào ngân hàng mà chuyển qua hình thức khách dự trự ngoại tệ, vàng,… Hơn nữa, lạm phát tăng cao, ngân hàng gặp bất lợi hoạt động huy động vốn phải trả lãi suất huy động cao để huy động khoản tiền gửi Lãi suất huy động cao kéo theo lãi suất cho vay tăng cao gây khó khăn cho việc mở rộng hoạt động tín dụng tác động tiêu cực đến kết hoạt động kinh doanh ngân hàng - Hoàn chỉnh tổ chức tốt thị trường tiền tệ Đây thị trường vốn ngắn hạn, công cụ để Ngân hàng Nhà nước điều hòa khả toán ngân hàng, nơi đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng thương mại thiếu vốn thị trường đầu cho ngân hàng thương mại dư thừa vốn Giải tốt mối quan hệ thị trường này, bên cạnh việc giúp Ngân hàng Nhà nước quản lý điều hành lượng tiền mặt, quản lý hạn mức tín dụng với ngân hàng thương mại 124 việc tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại tìm nơi đầu tư thông qua để ngân hàng thương mại xác định lãi suất đầu vào, đầu hợp lý - Mở rộng mạng lưới toán không dùng tiền mặt để giảm lượng tiền cung ứng lưu thông góp phần lằm tăng khả tạo tiền toàn hệ thống ngân hàng thương mại, tăng tốc độ tăng trưởng vốn 3.3.2 Kiến nghị với Chính phủ Các doanh nghiệp, ngân hàng hoạt động môi trường kinh tế - xã hội, trị định Điều kiện kinh tế - xã hôi, kinh tế có tác động không nhỏ đến hoạt động huy động vốn NHTM Vì thế, để tạo dựng môi trường tốt có tác động hỗ trợ tích cực đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại, quan Nhà nước Chính phủ phải phát huy hết vai trò việc ổn định kinh tế vĩ mô, ổn định trị xã hội môi trường pháp lý,… - Nhà nước quan chức đảm bảo điều tiết kinh tế thị trường phát triển ổn định, tránh biến động bất thường gây giảm giá trị khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng, tạo nên bất ổn định tâm lý mục đích gửi tiền khiến cho dân chúng hướng đến giao dịch tiền tệ khác - Tạo ổn định môi trường kinh tế vĩ mô, xác định kiềm chế lạm phát mức phù hợp đảm bảo kích thức đầu tư, sản xuất, 125 phát triển kinh tế, ổn định đồng tiền nội tệ - Hệ thống pháp lý cần ban hành cách đồng rõ ràng, việc tạo niềm tin cho dân chúng khuôn khổ pháp luật, mà với qui định khuyến khích Nhà nước tác động trực tiếp tới điều chỉnh quan hệ tiêu dùng tiết kiệm, chuyển phận tiêu dùng chưa cấp thiết sang đầu tư, chuyển dần tài sản cất trữ dạng vàng, ngoại tệ bất động sản sang đầu tư trực tiếp vào sản xuất kinh doanh gửi vốn vào Ngân hàng Giải hài hoà mối quan hệ tích luỹ - tiêu dùng trở thành tâm lý chung, lợi ích chung, việc làm chung toàn xã hội thành viên xã hội cá nhân tổ chức - Nhà nước cần có quy định, giải pháp đồng mang tính bắt buộc khuyến khích tổ chức, cá nhân nước mở rộng toán không dùng tiền mặt qua hệ thống ngân hàng đặc biệt quan, tổ chức có mức lương tương đối ổn định - Vận động, yêu cầu đơn vị kinh doanh thuộc thành phần kinh tế thực việc giao dịch qua tài khoản ngân hàng, thực chi trả lương cho nhân viên dịch vụ qua tài khoản 126 toán Đối với ngành dịch vụ, Chính phủ cần có biện pháp hạn chế tới mức tối đa việc toán chi trả tiền mặt - Đẩy mạnh phát triển thị trường vốn, đặc biệt trọng thị trường chứng khoán, nhằm tạo điều kiện cho ngân hàng thương mại thu hút giải nhu cầu vốn trung dài hạn Với tình hình thị trường việc thu hút vốn trung dài hạn không đơn giản, việc huy động vốn không đáp ứng nhu cầu đầu tư trung dài hạn Thị trường chứng khoán phát triển cách khỏe mạnh tạo cho doanh nghiệp, có ngân hàng thương mại kênh thu hút vốn trung dài hạn tốt với chi phí hợp lý Thông qua thị trường chứng khoán, doanh nghiệp phát hành chứng khoán chuyển chứng khoán sang tiền mặt cách nhanh chóng, dễ dàng Việc phát triển thị trường chứng khoán tăng cường khả huy động vốn ngân hàng khơi thông nguồn vốn đầu tư hoạt động ngân hàng 127 KẾT LUẬN Hoạt động huy động vốn hoạt động then chốt ngân hàng thương mại, tác động trực tiếp đến hoạt động kinh doanh lợi nhuận phát triển bền vững ngân hàng Những năm qua, hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam đạt kết khả quan Tổng nguồn vốn huy động không ngừng tăng lên qua năm, đáp ứng tốt nhu cầu cho vay đầu tư ngân hàng Nhìn chung nguồn vốn huy động ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam tăng trưởng ổn địng với cấu huy động vốn tương đối hợp lý bảo đảm hoạt động kinh doanh tổng thể an toàn cho ngân hàng Là ngân hàng thương mại cổ phần hàng đầu Việt Nam, với đội ngũ lãnh đạo trẻ có lực, ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam dần tạo vị trí vững vàng thị trường tiền tệ ngân hàng, có sách huy động nhạy bén phù hợp, có nhiều phương thức huy động đa dạng phong phú, lãi suất huy động uyển chuyển với tình hình thị trường thời điểm Bên cạnh kết hoạt động huy động vốn đạt ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam, tồn vấn đề cần phải khắc phục, giải để tăng cường kết hoạt động huy động vốn đạt mục tiêu đề Qua nghiên cứu đề tài: “Tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam”, luận văn đạt số kết 128 sau: - Hệ thống hóa vấn đề hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại (khái niệm, vai trò, hình thức, tiêu đánh giá yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại) - Đi sâu phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Trên sở đưa kết luận kết đạt được, hạn chế nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam - Trên sở lý luận thực tiến, luận văn đề xuất số giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam thời gian tới Tuy nhiên, khoảng thời gian nghiên cứu, tìm hiểu ngắn kinh nghiệm thực tế hạn chế nên trình thực luận văn không tránh khỏi khiếm khuyết Rất mong nhận đóng góp quý báu thầy cô giáo Khoa ngân hàng tài cô giáo hướng dẫn: PGS.TS Hoàng Xuân Quế để hoàn thiện luận văn cách tốt giải pháp đưa luận văn có ý nghĩa thực tiễn Trân trọng cảm ơn giúp đỡ cô giáo PGS.TS Hoàng Xuân Quế thầy cô khoa Ngân hàng – Tài giúp đỡ hoàn thành tốt luận văn 129 130 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Phan Thị Thu Hà (2009), Quản trị Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Giao thông vận tải, Hà Nội Phan Văn Tề (2007), Nghiệp vụ Ngân hàng thương mại, Nhà xuất Thống Kê, Hà Nội Nguyễn Thị Mùi (2004), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Peter S.Rose (2004), Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Tài chính, Hà Nội Báo cáo tài năm 2009, 2010, 2011 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Bảng cân đối nội bảng cộng quy đổi năm 2009, 2010, 2011 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Báo cáo thường niên năm 2007, 2008, 2009 Ngân hàng TMCP Quốc tế Việt Nam Bộ Luật Dân (2005) NXB Chính trị Quốc gia Luật Tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung năm 2004), NXB Chính trị Quốc gia 10 www.vib.com.vn 131 132 [...]... trng vn, vi ngun huy ng ny ngõn hng cú th s dng d dng, cú tớnh n nh cao ( t 5 nm tr lờn) Do vy lói sut ngõn hng phi tr cng rt cao 1.2.3.2 Phõn loi theo i tng huy ng 1.2.3.2.1 Huy ng vn t dõn c õy l mt khu vc huy ng y tim nng cho cỏc ngõn hng Ngõn hng huy ng t cỏc khon tin nhn ri ca dõn chỳng sau ú chuyn n cho ngi cn vn m rng u t, kinh doanh Ngun huy ng t dõn c thng khỏ n nh 21 1.2.3.2.2 Huy ng vn t cỏc... phỏn ny, ngõn hng cn c vo NEC ( Net effective cost: lói sut hiu qu ca mi ngun tin) Gi s khụng cú lm phỏt v d tr bt buc thỡ : NEC= l ãi thực ngân hàng phải trả gốc thực ngân hàng sử dụng Nu tớnh d tr bt buc thỡ: NECDTBB = L ãi thực phải trả khách hàng Gốc thực ngân hàng sử dụng 31 NEC cng nh thỡ ngõn hng cng cú li NEC ph thuc vo cỏch tr gc v lói Cỏch tr lói khỏc nhau thỡ NEC khỏc nhau Nu tr gc v lói vo... l ngun huy ng vn ngõn hng qua phỏt hnh cỏc cụng c n trung hn trờn th trng vn hoc nhn tin gi trung hn ( t 1 n 5 nm) Vn huy ng ny ngõn hng cú th s dng tng ụi di v thun tin Tuy nhiờn lói sut huy ng ngun ny thng cao hn ngun ngn hn Ngun huy ng trung hn rt quan trng v cn thit ngõn hng thc hin cỏc hot ng u t, thay ụi cụng ngh v cho vay trung, di hn vi lói sut cao 1.2.3.1.3 Huy ng di hn õy l hot ng huy ng...Thc hin hot ng huy ng vn, ngõn hng ó thc s s huy ng c sc mnh tng hp ca nn kinh t vo qỳa trỡnh sn xut, kinh doanh ca ton xó hi Thụng qua hot ng huy ng vn ca NHTM, cỏc khon tin tớch ly c ca cỏc cỏ nhõn, t chc, doanh nghip c huy ng vo quỏ trỡnh hot ng ca nn kinh t; chuyn ca ci, ti nguyờn ca xó hi t ni tm thi cha s dng vo quỏ trỡnh phc v cho sn xut kinh doanh, phỏt trin kinh t Hot ng huy ng vn ca NHTM... yu l huy ng vn trung v di hn K phiu: k phiu ngõn hng l mt loi giy t nhn n ngn hn do ngõn hng phỏt hnh nhm huy ng vn trong dõn, ch yu l phc v cho nhng k hoch kinh doanh xỏc nh ca ngõn hng nh mt d ỏn, mt chng trỡnh kinh t 1.2.3.4 Phõn loi theo loi tin huy ng 1.2.3.4.1 Huy ng vn bng ni t Huy ng bng ni t ca cỏc tng lp dõn c: õy ch yu l tin gi tit kim, ngun ny cú quy mụ, c cu ln trong tng ngun huy ng... thc huy ng c chia thnh: 1.2.3.1.1 Huy ng ngn hn õy l hỡnh thc huy ng ch yu trong cỏc ngõn hng thng mi thụng qua vic phỏt hnh cỏc cụng c n ngn hn trờn th trng tin t v cỏc nghip v nhn tin gi ngn hn, tin gi thanh toỏn Phn ln s ny c dựng cho vay ngn hn (di 1 nm) hoc c chuyn hoỏn k hn thc hin cho vay trung 20 hn Do thi gian ngn nờn lói sut huy ng ngn hn thng thp, tuy nhiờn tớnh n nh li kộm 1.2.3.1.2 Huy. .. ngun vn v s dng vn, s dng ch tiờu t l tng d n cho vay trờn tng ngun vn huy ng vi cụng thc nh sau : T l tng d n trờn tng vn huy ng = Tng d n cho vay Tng ngun vn huy ng Ch tiờu ny o lng kh nng s dng ngun vn huy ng ca ngõn hng Trong thc t ngõn hng khụng th s dng ton b lng vn huy ng c cho vay ht m phi d li mt t l nht nh trờn s vn huy ng c Ngõn hng phi duy trỡ t l ny nhm m bo an ton trong hot ng kinh doanh,... sut huy ng USD ca cỏc ngõn hng luụn gim mnh, h qu l ngi dõn chuyn sang dựng ng tin cú giỏ ( i USD sang VN chuyn sang gi tit kim vng VN hng lói sut cao hn) Tin gi tit kim ca cỏc t chc kinh t - xó hi : õy ch yu l cỏc khon tin gi trong thanh toỏn, tin gi cú k hn ngn thng 1-3 thỏng Tin gi bng ngoi t ca cỏc t chc tớn dng khỏc: ngun tin ny chim t trng cao nht trong tng ngun vn huy ng bng ngoi t Ti Vit Nam. .. trin bn vng ca nn kinh t d Phỏt hnh giy t cú giỏ õy l hỡnh thc huy ng vn cú hiu qu khỏ cao ca cỏc ngõn hng thng mi Trong quỏ trỡnh hot ng, nhng thi im nht nh, ngõn hng thy cn phi huy ng them vn trc nhng c hi kinh doanh y hp dn iu ú cú ngha l ngõn hng huy ng vn th ch ng, cú ngha l cú u ra mi tớnh u vo Ngõn hng xỏc nh rừ quy mụ huy ng, loi tin huy ng v a ra mc chi phớ hp lý lm cho vic to vn ca ngõn hng... li khi khỏch hng s dng dch v iu ny khin cho vic huy ng vn t cỏc doanh nghip v cỏc t chc xó hi gn lin vi vic m rng, ci tin cỏc dch v ngõn hng 1.2.3.3 Phõn loi theo phng thc huy ng vn Hỡnh thc phõn loi ny l hỡnh thc ch yu c cỏc ngõn hng thng mi s dng hin nay Phõn loi theo nghip v huy ng vn rừ rng to s thun tin cho ngõn hng khi tin hnh huy ng Cỏc hỡnh hỡnh huy ng bao gm: Trong quỏ trỡnh hot ng, cỏc doanh