Giải pháp tăng cường huy động vốn tại ngân hàng tmcp công thương việt nam chi nhánh quang minh

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỎ - ĐỊA CHẤT NGUYỄN THỊ HIỀN GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG MINH LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ HÀ NỘI - 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC MỎ - ĐỊA CHẤT NGUYỄN THỊ HIỀN GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM - CHI NHÁNH QUANG MINH Ngành: Quản lý kinh tế Mã số: 60340410 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC PGS.TS Lê Hùng Sơn HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan luận văn cơng trình nghiên cứu khoa học, độc lập Các số liệu sử dụng luận văn trung thực kết luận văn chưa công bố cơng trình Nghiên cứu Khoa học trước Hà Nội, Ngày 08 tháng 08 năm 2015 Tác giả Nguyễn Thị Hiền MỤC LỤC Trang Trang phụ bìa Lời cam đoan Mục lục Danh mục chữ viết tắt Danh mục bảng biểu hình vẽ MỞ ĐẦU Chương TỔNG QUAN CƠ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN VỀ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan sở lý luận huy động vốn Ngân hàng thương mại 1.1.1 Tổng quan khái niệm, chức Ngân hàng thương mại 1.1.2 Nguồn vốn NHTM 1.1.3 Các hình thức huy động vốn Chi nhánh ngân hàng thương mại 11 1.1.4 Tăng cường huy động vốn NHTM .15 1.1.5.Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn NHTM .19 1.2 Tổng quan thực tiễn hoạt động huy động vốn NHTM .25 1.2.1 Thực trạng huy động vốn NHTM 25 1.2.2 Các chương trình sản phẩm huy động ngân hàng 29 1.3 Tổng quan cơng trình nghiên cứu huy động vốn 32 1.3.1 Các cơng trình nghiên cứu huy động vốn 32 1.3.2 Tính cấp thiết đề tài tác giả lựa chọn 33 Kết luận chương 34 Chương THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH 36 GIAI ĐOẠN 2011-2014 36 2.1 Tổng quan Vietinbank Quang Minh 36 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Vietinbank Quang Minh 36 2.1.2.Đặc điểm cấu tổ chức máy quản lý VietinBank Quang Minh .39 2.1.3 Tổng quan tình hình hoạt động kinh doanh Vietinbank Quang Minh giai đoạn 2011-2014 42 2.2 Thực trạng hoạt động huy động vốn Vietinbank Quang Minh 48 2.2.1 Quy mô vốn huy động .48 2.2.2 Cơ cấu nguồn vốn huy động 50 2.2.3 Các sản phẩm dịch vụ huy động vốn 57 2.2.4 Các tiêu tăng cường huy động vốn Vietinbank Quang Minh 60 2.3.Một số đánh giá nhận xét .63 2.3.1 Kết đạt 63 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân gây nên hạn chế 66 Kết luận chương 69 Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH 70 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh 70 3.2.Giải pháp nhằm tăng cường huy động vốn Vietinbank Quang Minh 72 3.2.1 Nâng cao chất lượng dịch vụ theo mục tiêu khách hàng trung tâm 72 3.2.2 Nâng cao nguồn nhân lực 75 3.2.3 Đầu tư sở vật chất hồn thiện cơng nghệ ngân hàng 77 3.2.4 Mở rộng mạng lưới đa dạng hình thức huy động 78 3.2.5 Gắn liền huy động vốn với công tác quản lý sử dụng vốn có hiệu 80 3.3 Điều kiện thực giải pháp: .83 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ .83 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước 84 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam 85 KẾT LUẬN .87 TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Chữ viết đầy đủ ATM : Máy rút tiền tự động BIDV : Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam CSTT : Chính sách tiền tệ FDI : Nguồn vốn đầu tư nước KCN : Khu công nghiệp KHDN : Khách hàng doanh nghiệp NH : Ngân hàng NHCT : Ngân hàng Công thương NHNN : Ngân hàng nhà nước NHTM : Ngân hàng thương mại NHTW : Ngân hàng trung ương PG : Ngân hàng TMCP Xăng dầu SHB : Ngân hàng TMCP Sài Gịn Hà Nội TDQT : Tín dụng quốc tế TMCP : Thương Mại Cổ Phần TTTM : Tài trợ thương mại VP : Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng DANH MỤC CÁC BẢNG TT Tên bảng Trang Bảng 1.1 : So sánh ngân hàng đến 31/12/2014 28 Bảng 2.1 Nguồn nhân lực VietinBank Quang Minh đến 31/12/2014 .41 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn Vietinbank Quang Minh năm từ 2011-2014 43 Bảng 2.3 Dư nợ tín dụng VietinBank Quang Minh giai đoạn 2011-2014 .44 Bảng 2.4 Kết phát hàng thẻ năm 2014 VietinBank Quang Minh .45 Bảng 2.5 Kết thu dịch vụ năm 2014 Chi nhánh Quang Minh 46 Bảng 2.6 Kết hoạt động kinh doanh giai đoạn 2011 – 2014 .47 Bảng 2.7 Lợi nhuận từ công tác huy động vốn Vietinbank Quang Minh từ năm 2011 đến 2014 49 Bảng 2.8 Cơ cấu nguồn huy động vốn theo khách hàng VietinBank Quang Minh giai đoạn 2011-2014 50 Bảng 2.9 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ từ năm 2011-2014 53 Bảng 2.10 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn năm 2011-2014 .55 Bảng 2.11: So sánh đặc điểm chủ yếu chế lãi suất điều hòa cũ hệ thống FPT mới: .62 Bảng 2.12 Tiền lương bình quân số ngân hàng địa bàn Huyện Mê Linh 64 DANH MỤC CÁC HÌNH TT Tên hình Trang Hình 2.1: Sơ đồ tổ chức máy quản lý VietinBank Quang Minh 39 Hình 2.2 Biểu đồ quy mô, thị phần địa bàn Mê Linh 48 Hình 2.3.Biểu đồ cấu huy động vốn theo khách hàng năm 2011-2014 .51 Hình 2.4 Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền tệ 53 Hình 2.5 Cơ cấu nguồn vốn theo kỳ hạn 55 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Trong lĩnh vực tài chính, Ngân hàng thương mại doanh nghiệp đặc biệt kinh doanh lĩnh vực tiền tệ Một tổ chức cung ứng vốn chủ yếu, lưu thông tiền tệ hiệu kinh tế Việc tạo lập, tổ chức sử dụng hiệu nguồn vốn Ngân hàng Thương mại (NHTM) vấn đề quan tâm hàng đầu, không lợi ích riêng thân NHTM mà phát triển chung kinh tế Thêm vào kinh tế nước ta giai đoạn hội nhập tham gia vào nhiều tổ chức kinh tế, diễn đàn kinh tế, khu mậu dịch tự khu vực giới Nhưng vài năm gần ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới giai đoạn 2008-2010 nên ảnh hưởng không nhỏ đến kinh tế nước ta Đồng tiền bị giá nghiêm trọng Nhiều tập đồn hay cơng ty rơi vào tình cảnh khó khăn chí phá sản, khơng có vốn để tiếp tục đầu tư, NHTM khơng thu hồi vốn buộc phải sát nhập, giải thể Vốn đầu tư nước nước vào Việt Nam giảm sút, nhà đầu tư thận trọng việc đầu tư, quản lý Cơng việc huy động vốn NHTM nói chung NHTMCP Cơng thương Việt Nam (Vietinbank) nói riêng trở nên rủi ro khó khăn Vấn đề đặt cho Ngân hàng câu hỏi để thu hút nguồn vốn hiệu Nhận thức tầm quan trọng vốn công tác huy động vốn nói chung giai đoạn này, em chọn đề tài " Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh" để làm đề tài luận văn thạc sĩ Mục đích nghiên cứu - Mục đích nghiên cứu đề tài nghiên cứu sở lý luận ngân hàng thương mại hoạt động huy động vốn Và sau giải vấn đề tồn hoạt động huy động vốn tình hình thực tiễn đơn vị Ngân hàng TMCP Công thương Chi nhánh Quang Minh Đối tượng phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Thương mại - Phạm vi nghiên cứu: Những vấn đề lý luận hoạt động huy động vốn thực trạng huy động vốn Chi nhánh Vietinbank Quang Minh - Thời gian nghiên cứu: Thực trạng giai đoạn 2011-2014 giải pháp đến năm 2016-2020 Nhiệm vụ nghiên cứu - Nghiên cứu hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHTM - Đánh giá thực trạng huy động vốn cách toàn diện, sâu sắc, có dẫn chứng cụ thể, tìm nguyên nhân cụ thể tồn - Tìm giải pháp mang tính khách quan, phù hợp với tình hình thực tế Chi nhánh Vietinbank Quang Minh Phương pháp nghiên cứu Trong trình nghiên cứu đề tài tác giả sử dụng phương pháp so sánh, phân tích, thống kê, tổng hợp bảng biểu khái quát hóa Phương pháp luận khoa học biện chứng gắn lý luận thực tiễn Ý nghĩa khoa học thực tiễn luận văn - Ý nghĩa khoa học: Luận văn hệ thống hóa làm rõ vấn đề lý luận vốn hoạt động huy động vốn Chi nhánh NHTM nói chung - Ý nghĩa thực tiễn: Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Vietinbank Quang Minh Từ đưa giải pháp có sở khoa học thực tiễn để hồn thiện cơng tác huy động vốn Chi nhánh ngân hàng thương mại thời gian tới Kết cấu luận văn Ngoài lời mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm chương kết cấu 88 trang 13 bảng 05 hình vẽ 75 đãi mà hưởng ưu đãi khuyến đem lại như: hình thức tham dự quay số dự thưởng theo số sổ seri, sổ chứng từ có giá tặng quà tặng vật chất khách hàng trì giao dịch thường xuyên với chi nhánh tặng quà vào dịp đặc biệt (Lễ, Tết, ngày sinh nhật) Tài trợ cho phong trào văn nghệ, thể thao, làm công tác từ thiện nhằm nâng cao uy tín chi nhánh sâu rộng tầng lớp dân cư Như vậy, chi nhánh cần vận dụng cách linh hoạt có giải pháp khuếch trương, quảng cáo đây, tăng khả huy động vốn, đồng thời tạo ưu cạnh tranh chi nhánh mặt hoạt động 3.2.2 Nâng cao nguồn nhân lực Nhân tố người hoạt động kinh doanh ngân hàng có tầm quan trọng đặc biệt Nó định đến thành cơng hoạt động kinh doanh ngân hàng Đối với hoạt động huy động vốn, người yếu tố thiếu, định thành bại nguồn vốn huy động quy mô, cấu chất lượng Bởi nhân viên giao dịch cán tiếp thị người trực tiếp nhận tiền gửi, tốn cho khách hàng, nên địi hỏi độ ngũ cán cần có trình độ chun mơn cao, có tinh thần trách nhiệm cơng việc, có phong cách làm việc văn minh lịch sự, cách thức giải công việc khoa học Do để huy động vốn đạt hiệu cao chi nhánh Quang Minh cần có kế hoạch phát triển, quy hoạch, đào tạo cán chuyên sâu, chuyên nghiệp kỹ nghiệp vụ, đáp ứng điều kiện đại, hội nhập, tác phong giao dịch, nghiêm túc, văn minh, đại, hướng dẫn chu đáo khách hàng Cần đào tạo đào tạo lại có hệ thống cán cơng nhân viên theo tiêu chuẩn quy định Hàng năm cử cán tham gia lớp tập huấn dài hạn, ngắn hạn quy trình nghiệp vụ Nghĩa cán làm cơng tác huy động vốn phải có kiến thức mặt nghiệp vụ phải đào tạo tin học, tốn khơng dùng tiền mặt, cán phải phổ cập kiến thức vốn, lãi suất, ngoại tệ, sản phẩm dịch vụ huy động vốn Từ họ có khả xử lý tình cơng tác cách thành thạo, giải đáp thắc mắc người gửi tiền, hướng dẫn họ làm thủ tục nhằm tạo niềm tin nơi khách hàng Đây yếu tố đánh vào tâm lý 76 khách hàng, khách hàng cảm thấy thỏa mãn, hài lịng lần sau có tiền họ tiếp tục gửi vào giới thiệu thêm nhiều khách hàng khác Chi nhánh quán triệt cán thực nghiêm túc quy trình nghiệp vụ, chế, quy chế hành, quy trình bảo mật theo quy định Ngân hàng Công thương thông qua giám sát Kiểm tra kiểm sốt khu vực Điều nhằm phịng tránh rủi ro gây q trình tác nghiệp làm ảnh hưởng xấu đến uy tín, hình ảnh Vietinbank Chi nhánh mở sách khen thưởng kịp thời cho cán Phòng nghiệp vụ, Phòng giao dịch có hiệu huy động vốn vượt tiêu giao, trích từ quỹ khen thưởng Chi nhánh theo định kỳ họp tổng kết quý năm Chi nhánh tuyển dụng, đào tạo, xếp, tổ chức cán công nhân viên cho phù hợp với trình độ, bố trí sử dụng vào chuyên môn, theo chuẩn phong cách làm việc, phẩm chất đạo đức, kỷ luật lao động có tâm huyết với nghề nghiệp nhằm phát huy lực sở trường cán Chi nhánh thường xuyên tổ chức học tập, trao đổi nghiệp vụ để nâng cao trình độ chuyên môn cho cán giao dịch Bên cạnh Chi nhánh chủ động nghiên cứu, triển khai ý tưởng, sản phẩm phục vụ khách hàng Cần trang bị kiến thức marketing nhằm tạo điều kiện cho thành viên chi nhánh trở thành mắt xích quan trọng việc thu thập xử lý thông tin, đáp ứng nhu cầu khách hàng Đặc biệt cán giao dịch thường xuyên với khách hàng việc trang bị kiến thức cho họ cán marketing tốt nhất, phải biết tận dụng hội để quảng cáo, giới thiệu ngân hàng mình, để hình ảnh ngân hàng trở nên thân thiết, gắn bó tâm trí khách hàng Chi nhánh cần trọng đổi phong cách phục vụ khách hàng Hiện thường khách hàng đến ngân hàng bỡ ngỡ Họ đến với ngân hàng với hai lý do: đến giao dịch, đến để tìm hiểu ngân hàng trước định trở thành khách hàng ngân hàng Với người lần đầu đến ngân hàng làm thủ tục họ phải đến phòng nào, bàn trước cần 77 làm thủ tục khơng có người hướng dẫn, hỏi nhân viên thái độ lạnh lùng, bất cần, trả lời hờ hững, đơi cịn cáu gắt Với thái độ phục vụ thử hỏi khách hàng có tìm đến ngân hàng khơng? Từ cho thấy thái độ, phong cách làm việc nhân viên ngân hàng quan trọng Chi nhánh cần phải quán triệt, kiểm tra, đôn đốc nhắc nhở cán giao dịch, họ mặt, hình ảnh Ngân hàng, phải ln có thái độ thực nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, tận tâm, biết lắng nghe ý kiến đóng góp khách hàng, có trình độ chun mơn vững, có phong cách phục vụ nhanh chóng, mực, tạo đồng cảm lòng tin khách hàng ngân hàng Giúp ngân hàng nâng cao vị cạnh tranh với ngân hàng khác 3.2.3 Đầu tư sở vật chất hồn thiện cơng nghệ ngân hàng Khách hàng ln có ấn tượng với Chi nhánh Ngân hàng khang trang , sở vật chất đại, sẽ, thuận tiện giao dịch Vì Chi nhánh cần hàng năm đầu tư sở vật chất hàng năm, thơng qua hình thức mua sắm, sửa chữa tài sản liên quan đến sở vật chất phòng giao dịch, hội sở Chi nhánh theo chủ trương NHCT hình ảnh Vietinbank Hoạt động kinh doanh ngân hàng, thành bại việc lựa chọn ngân hàng phụ thuộc lớn vào công nghệ ngân hàng Sức mạnh nằm tay ngân hàng có đặc quyền thơng tin, có hệ thống toán đại, kết nối rộng khắp Hiện NHCT sử dụng công nghệ tin học rộng rãi với nhiều máy tính đại mua quyền phần mềm, với đội ngũ chuyên gia máy tính đơng đảo Trung tâm cơng nghệ thơng tin Tạo hội nhằm sử dụng tối đa nguồn vốn huy động ngày nhiều thêm Để bắt kịp nhu cầu này, Chi nhánh NHCT Quang Minh cần coi trọng củng cố kiện toàn phương tiện giải nhu cầu tốn, chuyển từ hình thức bán tự động sang hình thức tự động hồn tồn số khâu toán chủ yếu Nâng cao hiệu suất giao dịch, phục vụ nhanh đối tượng khách hàng Thực toán bù trừ cho kho bạc, thu hộ Hải quan điện tử Tăng cường cung cấp dịch vụ điện tử - cung cấp dịch vụ ngân hàng nhà, lắp đặt 78 máy rút tiền tự động điểm giao dịch Thanh toán quốc tế , nhận tiền kiều hối qua mạng, đồng thời nâng cao chất lượng phục vụ ngân hàng có Điều làm cho cơng tác tốn không dùng tiền mặt Chi nhánh thực ngày tốt hơn, từ thu hút thành phần kinh tế dân cư mở tài khoản, gửi tiền sử dụng dịch vụ toán Chi nhánh Mặt khác làm tốt cơng tác tốn thu hút đối tượng muốn quan hệ tín dụng để phục vụ nhu cầu phát triển doanh nghiệp, cá nhân Về quy trình nghiệp vụ, thủ tục giấy tờ cần cải tiến ngày đơn giản, dễ hiểu, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng nhằm giúp cho việc toán ngày nhanh, hiệu đảm bảo tính an tồn, đầy đủ, tiết kiệm thời gian cho ngân hàng lẫn khách hàng Như để tăng khả cạnh tranh kinh doanh có hiệu Chi nhánh cần khơng ngừng đại hóa cơng nghệ ngân hàng, đầu tư sở vật chất, đổi trang thiết bị, hoàn thiện quy trình tốn nội Chi nhánh, ứng dụng công nghệ tin học để quản lý chặt chẽ nghiệp vụ, sở giúp cho Chi nhánh tạo ấn tượng tốt với khách hàng đến giao dịch 3.2.4 Mở rộng mạng lưới đa dạng hình thức huy động Nền kinh tế phát triển, khối lượng cơng việc ngày tăng lên vấn đề đặt làm để khách hàng đến giao dịch với ngân hàng mà không nhiều thời gian Với quỹ thời gian eo hẹp, chưa đủ cho họ hoàn thành cơng việc chưa nói đến việc bỏ thời gian để tới ngân hàng, chí cịn phải chờ đợi cán ngân hàng lâu để hồn tất nghiệp vụ ( đơng khách) Vì để khuyến khích khách hàng gửi tiền, giao dịch nhiều hơn, Chi nhánh cần tiết kiệm giảm bớt thời gian cho khách hàng thơng qua việc bố trí mạng lưới cách hợp lý, mở thêm quỹ tiết kiệm lưu động thông qua hợp đồng dịch vụ thu tiền gửi tận nhà, sở sản xuất kinh doanh Đặc biệt hợp đồng chi trả cho bên có dự án đền bù giải phóng mặt khu vực nhằm vận động nhận tiền gửi dân 79 Đồng thời nghiên cứu mở thêm phòng giao dịch khu vực đông dân cư khu vực chợ lớn, trung tâm thương mại lớn thành phố, khu chung cư cao tầng Chính điều cho phép chi nhánh khai thác nguồn vốn với khối lượng lớn thời gian dài, chi phí bỏ ban đầu tương đối lớn Nhưng thâm nhập mạng lưới chi nhánh, bàn tiết kiệm lưu động vào cộng đồng dân góp phần quan trọng làm thay đổi tâm lý, tập quán giữ tiền, sử dụng tiền người dân Bên cạnh việc mở rộng mạng lưới, Chi nhánh cần nghiên cứu, áp dụng thời gian giao dịch cho phù hợp với điều kiện, bối cảnh kinh tế xã hội tâm lý thói quen sinh hoạt người dân địa bàn hoạt động Chi nhánh chủ yếu hoạt động địa bàn dân cư huyện Mê Linh khu công nghiệp Quang Minh, nơi tập trung nhiều nông dân cơng ty, xí nghiệp lớn nhỏ Phần lớn khách hàng công nhân nhân viên cơng ty, doanh nghiệp nước ngồi, doanh nghiệp tư nhân, cán viên chức trường học, việc tính tốn thời gian làm việc Chi nhánh quan trọng, ảnh hưởng đến hoạt động kinh doanh nói chung cơng tác huy động vốn nói riêng Giờ làm việc Chi nhánh trùng với thời gian làm việc hành gây bất tiện cho người muốn đến giao dịch với chi nhánh Trong có người muốn gửi tiết kiệm gặp khó khăn thời gian Vì vậy, chi nhánh nên bố trí cho riêng quầy phục vụ tài khoản cá nhân mở cửa sớm làm việc muộn hơn, cho cán luân phiên trực, hưởng lương làm thêm Bộ phận chia ca, làm việc từ 7h đến 19h Với lịch làm việc vậy, người muốn giao dịch tiền gửi tranh thủ rút tiền, gửi tiền vào nhiều lúc khác mà không ngần ngại phải chờ đợi không khí đơng đúc, ngột ngạt quầy giao dịch đến cao điểm, vừa sử dụng thời gian hợp lý linh hoạt Chi nhánh ngân hàng cần tiếp tục đa dạng hóa sản phẩm huy động, nâng cao tiện ích thơng qua chất lượng tính đa dạng sản phẩm Về lâu dài chi nhánh cần đạt mục tiêu: cá nhân tổ chức có nguồn tiền chưa sử dụng, tìm kiếm ngân hàng loại hình huy động phù hợp với 80 mong muốn họ Riêng hình thức huy động tiết kiệm kỳ hạn truyền thống, cần có sửa đổi theo hướng linh hoạt cho khách hàng cho phép khách hàng rút phần tiền gốc trước hạn, trả lãi định kỳ, trả lãi trước, gửi dài hạn lĩnh lãi hàng tháng 3-6 tháng lần, gửi tiết kiệm tích lũy, bán kèm sản phẩm bảo hiểm Với khách hàng doanh nghiệp, định chế tài khách hàng quyền lựa chọn kỳ hạn bất kỳ, khác với kỳ hạn thông thường để gửi theo nhu cầu, gửi lãi suất bậc thang, có lũy kế… Điều nhằm đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng 3.2.5 Gắn liền huy động vốn với công tác quản lý sử dụng vốn có hiệu Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng, nguồn vốn sử dụng vốn có mối liên hệ thường xuyên, chặt chẽ, hỗ trợ chi phối lẫn Nguồn vốn sở tiền đề để ngân hàng thực đầu tư, cho vay Chỉ ngân hàng quản lý đầu tư cho vay đồng vốn sinh lời Dó sử dụng vốn quan trọng để ngân hàng định khối lượng, cấu nguồn vốn cần huy động Quản lý sử dụng vốn hiệu cách tạo vốn phát triển vốn cách bền vững đạt hiệu lợi nhuận kinh doanh mong muốn, hoàn thành tiêu cấp giao cho Chi nhánh cần thực giải pháp liên quan đến huy động vốn sau: Cải thiện công tác huy động vốn: Chi nhánh Quang Minh cần có kế hoạch riêng cho nguồn khác dựa kế hoạch mà Trụ sở giao cho Kế hoạch hoạt động huy động vốn cần phải làm theo quy trình vạch phải dựa khoa học Ngoài ra, kế hoạch huy động vốn Trụ sở giao cần phải dựa báo cáo phân tích tình hình hoạt động Chi nhánh qua năm với tình hình thị trường vốn, đối thủ cạnh tranh giai đoạn Từ đưa kế hoạch cho hoạt động huy động vốn cho phù hợp Vietinbank Quang Minh cần thực nghiên cứu thị trường tốt từ đưa chiến lược sách khách hàng phù hợp, thu hút khách hàng đến giao dịch chi nhánh 81 Trước hết Vietinbank Quang Minh nên tiến hành phân đoạn thị trường để nghiên cứu Từ tiến hành điều tra thăm dị, phân tích thị trường, phân chia khu vực nhóm khách hàng đồng thời phân tích theo sản phẩm Phân đoạn theo nhóm khách hàng gồm có khách hàng cá nhân khách hàng doanh nghiệp Phân đoạn theo sản phẩm có sản phẩm huy động theo thời hạn huy động…Việc phân đoạn thị trường giúp cho ngân hàng hiểu rõ khách hàng nhu cầu khách hàng để đưa sản phẩm phù hợp Bên cạnh giai đoạn cụ thể, phụ thuộc vào chiến lược kinh doanh mình, Vietinbank Quang Minh ưu tiên phát triển đoạn thị trường mục tiêu lựa chọn Tìm hiểu phân tích đối thủ cạnh tranh có ý nghĩa quan trọng công tác lập kế hoạch quản lý huy động vốn đặc biệt môi trường cạnh tranh gay gắt lĩnh vực ngân hàng Các chi nhánh ngân hàng địa bàn hoạt động ln mong muốn muốn có thị phần cao khách hàng tốt điều mang lại cho chi nhánh nguồn vốn tốt Chính lẽ xây dựng kế hoạch huy động vốn chi nhánh cần phải tìm hiểu đặc tính, thói quen tiêu dùng tích lũy khách hàng thị trường mục tiêu mà hướng tới Đồng thời phải nắm bắt đối thủ cạnh tranh với ai, tổ chức tín dụng họ có lợi gì, sản phẩm dịch vụ mà họ áp dụng mặt lãi suất huy động họ để chi nhánh có sở xây dựng kế hoạch huy động vốn chiến lược cạnh tranh với đối thủ Hiện chi nhánh chưa có tách bạch phịng nguồn vốn nghiên cứu thị trường mà phòng cán kiêm nhiệm hoạt động nghiên cứu phân tích mang tính nhận xét tham khảo từ phương tiện qua thống kê phòng ban chức địa bàn internet Vì việc thành lập phận chuyên trách nghiên cứu thị trường hoạch định sách khách hàng, sách sản phẩm, sách bổ trợ nhằm phát huy hiệu cơng tác huy động vốn hồn toàn cần thiết chi nhánh giai đoạn Tăng cường nguyên tắc phối kết hợp hệ thống.Đặc biệt chi nhánh hoạt động địa bàn để tránh cạnh tranh nội gây lãng phí 82 nguồn lực tồn ngành Mặt khác cần nâng cao trách nhiệm phục vụ khách hàng chi nhánh khác đến giao dịch ngân hàng Cần nghiên cứu để đưa quy trình chăm sóc khách hàng quản lý khách hàng chung tồn hệ thống Vietinbank để tránh tình trạng hệ thống chi nhánh lại lôi kéo khách hàng phục vụ không tận tình khách hàng Chi nhánh khác dẫn đến tình trạng khách hàng sang giao dịch Ngân hàng khác có phong cách phục vụ chuyên nghiệp Lãnh đạo thực quản lý huy động vốn Sự đạo nhà quản lý hoạt động huy động vốn vô quan trọng Như biết kế hoạch đưa có thành cơng hay thất bại phụ thuộc nhiều vào người lãnh đạo Vì chi nhánh Quang Minh cần thực số giải pháp như: - Phát triển lực lãnh đạo nhà quản lý bao gồm: giám đốc phụ trách kế hoạch kinh doanh, trưởng phòng, trưởng phận,… Từ lực lập kế hoạch, tổ chức thực đến lãnh đạo thực kiểm tra kiểm sốt tiến độ thực để có điều chỉnh kế hoạch kịp thời tồn rút kinh nghiệm sau Thường xuyên tổ chức lớp, cử lãnh đạo phụ trách, trưởng phòng ban,… học bồi dưỡng nâng cao quản lý, lập kế hoạch kế hoạch, nhằm thực tốt kế hoạch huy động vốn tiêu khác Chi nhánh Bên cạnh phải có kế hoạch phát triển, quy hoạch, đào tạo cán chuyên sâu, chuyên nghiệp kỹ nghiệp vụ, đáp ứng điều kiện đại, hội nhập, tác phong giao dịch, nghiêm túc, văn minh, đại, hướng dẫn chu đáo khách hàng Giám đốc, phó giám đốc phụ trách kế hoạch phòng trưởng phòng phải hiểu nắm động động lực cán bộ, cơng nhân viên cấp để có sách khuyến khích, khen thưởng kịp thời cho phịng, tổ, cá nhân hoàn thành kế hoạch huy động vốn nghiệp vụ khác Lãnh đạo chi nhánh cần sâu tìm hiểu tâm lý, tập quán tiêu dùng khách hàng địa bàn để có sách điều chỉnh, sách tiếp thị khuyến mại phù hợp nhằm tạo sức mạnh cạnh tranh với tổ chức tín dụng khác địa bàn 83 3.3 Điều kiện thực giải pháp 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Duy trì ổn định kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn sử dụng vốn NHTM Để tạo điều kiện cho NHTM phát triển bền vững, Chính phủ cần tiếp tục trì ổn định kinh tế vĩ mơ: Kiểm soát lạm phát: Sự biến động mạnh tỷ lệ lạm phát làm cho NHTM gặp nhiều khó khăn ngân hàng khó điều chỉnh lãi suất theo kịp lạm phát Do việc kiểm soát lạm phát có ý nghĩa lớn việc tạo điều kiện cho NHTM huy động vốn từ thành phần kinh tế xã hội Duy trì tăng trưởng kinh tế: Nền kinh tế Việt Nam giai đoạn phát triển, vai trị Chính phủ việc trì tăng trưởng kinh tế quan trọng, có ảnh hưởng tích cực đến phát triển hệ thống NHTM Một kinh tế kinh tế tăng trưởng ổn định thu nhập người dân dần cải thiện nâng cao, từ họ có điều kiện tích lũy thu nhập qua hệ thống NHTM Hồn thiện mơi trường pháp lý Trong xu hội nhập kinh tế, vấn đề môi trường pháp lý cho tổ chức kinh tế có tác động mạnh mẽ tới phát triển kinh tế Để giảm thiểu bất lợi tận dụng thời trình hội nhập vào phát triển kinh tế đất nước có nhiều vấn đề việc hồn thiện mơi trường pháp lý xem vấn đề pháp lý khơng thể trì hỗn Trong thời gian tới để tạo điều kiện cho hệ thống NHTM phát triển định hướng, có hiệu quả, góp phần vào phát triển kinh tế xã hội đất nước, Chính phủ cần tập trung giải vấn đề sau: - Tiếp tục rà soát, sửa đổi, bổ sung chế, sách văn pháp quy phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng - Ban hành văn luật hướng dẫn quán với luật có liên quan để tạo tính đồng hồn chỉnh hệ thống pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng 84 - Tăng cường hoạt động tra, giám sát từ Trung ương đến địa phương, đến Bộ, ngành có liên quan nhằm xây dựng mơi trường kinh doanh minh bạch, lành mạnh doanh nghiệp bình đẳng trước pháp luật, tạo điều kiện cho thành phần kinh tế phát triển, tăng khả thu hút vốn vào ngân hàng - Nâng cao văn hóa quản trị rủi ro lực giám sát ngân hàng Năng lực quản trị ngân hàng yếu tố định thành công hay thất bại kinh doanh ngân hàng Ngân hàng có cấu quản trị DN vững mạnh quan trọng ngân hàng có vai trị cốt yếu kinh tế Quốc gia coi ngành chịu quản lý, giám sát chặt chẽ Vì vậy, quản trị rủi ro cần phải làm rõ: chấp nhận rủi ro đến đâu? Sự phù hợp mức độ rủi ro cho phép khả tài ngân hàng chiến lược chung nào? Để thực có hiệu nội dung ngân hàng phải nâng cao quản trị rủi ro nội - Xây dựng hệ thống thu thập liệu đảm bảo thông tin cung cấp tin cậy Trong hoạt động ngân hàng, thơng tin cơng bố cơng khai Nhưng minh bạch thơng tin, đảm bảo tính cập nhật, độ chuẩn xác, củng cố niềm tin dân cư Chỉ có hệ thống thơng tin minh bạch giảm bớt tin đồn lực bên ngân hàng cải tổ theo hướng chất lượng, uy tín thực sự, lịng tin doanh nghiệp, ngân hàng doanh nghiệp tốt lên 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Về chế quản lý Phát huy vai trò Ngân hàng Trung ương, chủ yếu thực chức ngân hàng trung ương (ngân hàng phát hành tiền, ngân hàng ngân hàng, người cho vay cuối cùng, quan điều tiết thị trường tiền tệ trung tâm toán) chức quản lý nhà nước lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng, bảo đảm an toàn hệ thống ngân hàng Nhiệm vụ NHNN chủ yếu nhằm mục đích ổn định giá trị đồng tiền, kiểm sốt lạm phát, bảo đảm an toàn hệ thống tiền tệ, ngân hàng, góp phần tạo mơi trường vĩ mơ thuận lợi cho tăng trưởng phát triển bền vững kinh tế - xã hội 85 Đẩy nhanh trình tái cấu trúc hệ thống NHVN Đối với NHTM CP yếu kém, cần thực sát nhập, hợp nhất, mua lại NHNN cần đưa tiêu chí lộ trình cụ thể cần đạt sau tái cấu trúc (về vốn, trình độ quản trị, cơng nghệ thơng tin, mức độ an tồn vốn, tính minh bạch) Đối với NHTM CP Nhà nước, cần tiếp tục giảm tỷ trọng phần vốn Nhà nước mức hợp lý, việc cho phép nhà đầu tư nước nâng tỷ lệ sở hữu cổ phiếu ngân hàng lên 30% – 40% – 49% tùy theo qui mô ngân hàng Giảm can thiệp Nhà nước vào hoạt động ngân hàng, buộc ngân hàng phải minh bạch kinh doanh, chịu trách nhiệm tồn phát triển ngân hàng NHNN độc lập, tự chủ việc xây dựng, điều hành CSTT, lãi suất tỷ giá hối đoái Nâng cao vai trò, trách nhiệm quyền hạn NHNN việc tổ chức thực chiến lược, xây dựng điều hành CSTT sở phân định rõ quyền hạn, nhiệm vụ hạn chế can thiệp quan liên quan vào trình xây dựng thực thi CSTT, pháp luật tiền tệ hoạt động ngân hàng Xây dựng hệ thống giám sát rủi ro hoạt động ngân hàng có khả cảnh báo sớm Tổ chức tín dụng có vấn đề rủi ro hoạt động ngân hàng Tiếp tục đẩy mạnh hợp tác quốc tế tham gia hiệp ước, thỏa thuận quốc tế giám sát ngân hàng an tồn hệ thống tài Tăng cường trao đổi thông tin với quan giám sát ngân hàng nước Tổ chức hội thảo ngân hàng thương mại để tạo thống định hướng phát triển, hoạt động tín dụng Về điều hành sách tiền tệ quản lý ngoại hối: - Điều hành CSTT theo nguyên tắc thận trọng, linh hoạt hiệu tảng công cụ CSTT đại công nghệ tiên tiến Mục tiêu CSTT giai đoạn ổn định giá trị đồng tiền, kiểm sốt lạm phát, bảo đảm an tồn hệ thống ngân hàng góp phần tạo mơi trường thuận lợi cho tăng trưởng kinh tế 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Sử dụng sách lãi suất huy động hợp lý 86 Trong điều kiện cạnh tranh thị trường, lãi suất huy động có vai trị quan trọng ảnh hưởng đến kết huy động vốn quy mô cấu nguồn vốn Việc tăng hay giảm lãi suất huy động vốn tuỳ thuộc vào chiến lược kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc phải bù đắp chi phí hoạt động, lãi suất ngân hàng đưa cần phải phản ánh quan hệ cung cầu tiền tệ thị trường, theo sát số biến động lạm phát phải có tính cạnh tranh thị trường Sự lên xuống bất thường lãi suất việc kinh doanh theo chế thị trường tất nhiên rủi ro có nguy cao, khó lường trước Do vậy, lãi suất huy động vốn ngân hàng cần phải xác định hợp lý cho loại vốn, đảm bảo hiệu kinh doanh cho ngân hàng hấp dẫn khách hàng, thông thường xác định tối thiểu sau: Lãi suất huy động = Lãi suất thực + % Lạm phát Vì Vietinbank cần có sách lãi suất linh hoạt phù hợp thời kỳ, địa bàn nơi ngân hàng đặt điểm giao dịch theo hướng nơi có tiềm huy động nhiều vốn áp dụng lãi suất cao Tổ chức tốt phận Marketing ngân hàng nhằm nghiên cứu thị trường, sở xây dựng chiến lược Marketing ngân hàng cho tồn hệ thống Đặc biệt trọng cơng tác Marketing sản phẩm huy động vốn Thành lập phận phát triển sản phẩm mới: Nghiên cứu, thử nghiệm đưa vào sử dụng sản phẩm vừa nhằm đem lại lợi ích cho ngân hàng vừa đa dạng hóa sản phẩm đáp ứng nhu cầu khách hàng Xây dựng cẩm nang sản phẩm dịch vụ NHCT đào tạo cán quan hệ khách hàng để tư vấn bán sản phẩm cách chuyên nghiệp Tham gia liên kết với NHTM khác để mở rộng mạng lưới máy ATM, toán tạo thêm tiện ích cho người sử dụng dịch vụ ngân hàng 87 KẾT LUẬN Nền kinh tế nước ta bối cảnh cạnh tranh hội nhập thị trường tài chính, hoạt động NHTM có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai bước cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Hệ thống NHTM Việt Nam có phát triển khơng ngừng mặt số lượng mặt chất lượng Quá trình cạnh tranh diễn cách liệt NHTM, đặc biệt bối cảnh hội nhập xu cổ phần hóa nay, NHTM đứng trước nhiều thách thức Đặc biệt để chủ động vốn đảm bảo cho hoạt động thơng suốt Vì vậy, để đảm bảo hoạt động huy động vốn có hiệu cao, NHTM cần có giải pháp cụ thể để tăng cường hoạt động huy động vốn Luận văn với đề tài “Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh” nhằm góp phần giúp Chi nhánh nhận thức vai trị hoạt động huy động vốn, từ vận dụng để quản lý điều hành hoạt động chi nhánh hiệu Với mục đích đặt ra, luận văn thực nội dung sau: Thứ nhất: Tổng quan lý luận thực tiễn hình thức huy động vốn chi nhánh NHTM vấn đề huy động vốn chi nhánh NHTM, tham khảo với cơng trình nghiên cứu tác giả khác đưa luận điểm tác giả Thứ hai: Nghiên cứu tổng quát cấu tổ chức hoạt động VietinBank Quang Minh, khai thác sâu phân tích thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh giai đoạn 2011-2014 Từ kết đạt được, số hạn chế nguyên nhân chúng Thứ ba: Đề xuất số giải pháp cụ thể nhằm hồn thiện cơng tác huy động vốn Chi nhánh Đồng thời đưa số kiến nghị với bên liên quan để thực mục tiêu Hy vọng phân tích, đánh giá mặt thực tiễn kiến nghị đề xuất em nêu luận văn đóng góp phần vào công tác huy động vốn VietinBank Quang Minh nhằm nâng cao hoạt động huy động vốn 88 Luận văn hoàn thiện nhờ nghiên cứu tài liệu liên quan nhiều tác giả công bố tạp chí, sách báo xuất Bên cạnh giúp đỡ tận tình giáo viên hướng dẫn PGS.TS Lê Hùng Sơn ban lãnh đạo cán NHCT Chi Nhánh Quang Minh TÀI LIỆU THAM KHẢO Nguyễn Thị Thúy Hà (2012), Luận văn Thạc sĩ kinh tế: "Tăng cường huy động vốn dân cư Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam - Chi nhánh Thành Công", Đại học Kinh tế - Đại học Quốc gia Hà Nội - Chuyên ngành tài ngân hàng Nguyễn Thị Hiền (2005), Luận văn thạc sĩ: "Phát triển dịch vụ ngân hàng dân cư -Một cấu phần quan trọng chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng 2006-2010 2020", Học viện Ngân hàng Nguyễn Thị Thu Hương (2014), Luận văn Thạc sĩ kinh tế: "Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội", Đại học Kinh tế Đại học Quốc gia Hà Nội- Chuyên ngành Tài ngân hàng Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH 12 có hiệu lực ngày 1/1/2011, Quốc hội Nước Cộng hịa xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Pháp lệnh ngân hàng, Hợp tác xã tín dụng Cơng ty tài chính, (1990), Quốc hội Nước Cộng hịa xã hội Chủ nghĩa Việt Nam Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình Ngân hàng Thương mại, NXB Thống kê Hồ Văn Trị ( 2012), Luận văn Thạc sĩ Kinh tế: " Giải pháp tăng cường huy động vốn Ngân hàng TMCP Cơng Thương Việt Nam - Chi nhánh Bình Định", Chuyên ngành Tài chính- Ngân hàng - Đại Học Đà Nẵng Vietinbank.vn ... trạng công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam - Chi nhánh Quang Minh chương 36 CHƯƠNG THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH GIAI... Chương MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NH TMCP CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM CHI NHÁNH QUANG MINH 70 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh ... tiễn huy động vốn Ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam Chi nhánh Quang Minh giai đoạn 2011-2014 Chương 3: Một số giải pháp tăng cường huy động