HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2013 2015

MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU 1 1. Tính cấp thiết 1 2. Mục đích nghiên cứu 1 3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứu 2 4. Phương pháp nghiên cứu 2 5. Bố cục khóa luận 3 CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 4 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại 4 1.1.1. Khái niệm về NHTM 4 1.1.2. Chức năng của NHTM 4 1.1.3. Vai trò của NHTM 6 1.1.4. Các hoạt động cơ bản của NHTM 7 1.2. Vốn trong hoạt động kinh doanh của NHTM 9 1.2.1. Khái niệm về vốn của NHTM 9 1.2.2. Vai trò của nguồn vốn với hoạt động kinh doanh của NHTM 9 1.2.3. Kết cấu nguồn vốn của NHTM 10 1.3. Một số vấn đề lý luận về hoạt động huy động vốn của NHTM 14 1.3.1. Khái niệm huy động vốn 14 1.3.2. Các hình thức huy động vốn 14 1.4. Chất lượng huy động vốn và các chỉ tiêu đánh giá chất lượng huy động vốn của NHTM 16 1.4.1. Khái niệm chất lượng huy động vốn 16 1.4.2. Các chỉ tiêu định lượng 16 1.4.3. Các chỉ tiêu định tính 18 1.5. Các nhân tố ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của NHTM 19 1.5.1. Các nhân tố môi trường kinh doanh 19 1.5.2. Các nhân tố bên trong Ngân hàng 20 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 23 2.1. Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 23 2.1.1. Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 23 2.1.2. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 24 2.1.3. Chức năng, nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 24 2.1.4. Cơ cấu tổ chức hoạt động của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 25 2.1.5. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 25 2.2. Phương pháp nghiên cứu 27 2.2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu 27 2.2.2. Phương pháp xủ lý dữ liệu 27 2.3. Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 28 2.3.1. Tổng hợp kết quả phỏng vấn chuyên gia về hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 28 2.3.2. Thực trạng các sản phẩm huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 29 2.3.3. Thực trạng nguồn vốn huy động tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 31 2.4. Một số chỉ tiêu về chất lượng hoạt động huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi Nhánh Hà Nội 37 2.4.1. Khả năng đáp ứng nhu cầu kinh doanh của nguồn vốn huy động của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 37 2.4.2. Chi phí huy động vốn của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 42 2.5. Kết quả đạt được trong hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 44 2.5.1. Các kết luận và đánh giá về hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 44 2.5.2. Những tồn tại và nguyên nhân trong công tác huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 45 CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 48 3.1. Định hướng cho hoạt động huy động vốn của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 48 3.1.1. Một số định hướng trong ngắn hạn 48 3.2. Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn tại Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 49 3.2.1. Đa dạng hóa các hình thức huy động vốn 49 3.2.2. Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 49 3.2.3. Mở rộng hoạt động huy động vốn bằng vàng và ngoại tệ 50 3.2.4. Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 50 3.2.5. Đẩy mạnh đầu tư hoàn thiện và hiện đại hóa công nghệ ngân hàng 52 3.2.6. Mở rộng mạng lưới hoạt động 53 3.3. Một số kiến nghị 54 3.3.1. Kiến nghị với cơ quan quản lý nhà nước 54 3.3.2. Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam 54 3.3.3. Kiến nghị với ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 55 KẾT LUẬN 56 TÀI LIỆU THAM KHẢO 57

Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải TRƯỜNG ĐẠI HỌC THƯƠNG MẠI KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG o0o KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP ĐỀ TÀI: HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI GIAI ĐOẠN 2013 -2015 Giáo viên hướng dẫn : ThS Trần Thị Thu Trang Họ tên sinh viên : Phạm Thanh Hải Mã sinh viên : 12D180013 Lớp : K48H1 Hà Nội – 2016 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải LỜI CẢM ƠN Sau thời gian thực tập Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội hoàn thành báo cáo thực tập, cố gắng thân, giúp đỡ ban lãnh đạo, anh chị cán công nhân viên chi nhánh Hà Nội đặc biệt hướng dẫn tận tình cô giáo Trần Thị Thu Trang, có điều kiện nắm bắt tổng quát chung tình hình hoạt động ngân hàng, giúp tìm hiểu sâu vấn đề nghiên cứu, tiến hành hoàn thiện khóa luận tốt nghiệp Mặc dù cố gắng tìm hiểu, nghiên cứu trình thực tập nghiên cứu đề tài này, hạn chế thời gian, kiến thức kinh nghiệm thực tế nên khóa luận có thiếu sót, hạn chế Tôi mong nhận đánh giá thầy giáo, cô giáo để khóa luận hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn Hà Nội, ngày 15 tháng 04 năm 2016 Sinh viên thực Phạm Thanh Hải Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải MỤC LỤC DANH MỤC BIỂU ĐỒ, BẢNG BIỂU Tên Sơ đồ 1.1 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Nội dung Cơ cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Tốc độ tăng trưởng quy mô hiệu HĐKD ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo sản phẩm ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi Trang 32 33 40 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Bảng 2.5 Bảng 2.6 Bảng 2.7 Bảng 2.8 Bảng 2.19 Bảng 2.10 Bảng 2.11 Bảng 2.12 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo đối tượng khách hàng ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giao đoạn 2013 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Cơ cấu nguồn vốn huy động theo loại tiền ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Khả đáp ứng nhu cầu vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Khả đáp ứng nhu cầu vốn ngắn hạn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Khả đáp ứng nhu cầu vốn trung/dài hạn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Khả đáp ứng nhu cầu vốn VNĐ ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Khả đáp ứng nhu cầu vốn ngoại tệ (quy VNĐ) ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Chênh lệch lãi suất huy động cho vay bình quân ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 Chi phí lãi chi phí phi lãi với toàn NVHĐ ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT Từ viết tắt Từ đầy đủ TMCP Thương Mại Cổ Phần ATM Automated Teller Machine NHTM Ngân Hàng Thương Mại TSCĐ Tài Sản Có Định 42 43 44 45 46 47 48 49 50 51 Khoá luận tốt nghiệp NVHĐ Sacombank SVTH: Phạm Thanh Hải Nguồn Vốn Huy Động Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Sài Gòn Thương Tín HĐKD Hoạt Động Kinh Doanh GTCG Giấy Tờ Có Giá VNĐ Việt Nam Đồng TĐH Trung Dài Hạn TCKT Tổ Chức Kinh Tế TCTD Tổ Chức Tín Dụng NHNN Ngân Hàng Nhà Nước Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết Vốn yếu tố đầu vào thiết phải có hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Nếu vốn thực mục tiêu kinh tế xã hội nói chung Nhà nước, mục tiêu doanh nghiệp nói riêng Ngân hàng thương mại (NHTM) với tư cách doanh nghiệp, có hoạt động truyền thống huy động vốn cho vay thu lãi nguồn vốn định tới lực cạnh tranh ngân hàng Đối với Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín nói chung Chi nhánh Hà Nội nói riêng hoạt động huy động vốn giữ vai trò định tới tồn phát triển ngân hàng Một ngân hàng mạnh vốn có nhiều thuận lợi việc phát triển dịch vụ, đẩy mạnh kinh doanh, mở rộng thị trường Trong năm vừa qua chi nhánh Hà Nội đạt nhiều kết lĩnh vực hoạt động mình: tăng trưởng dịch vụ toán, phát hành thẻ ATM ngân hàng phát triển mạnh… nhiên hoạt động huy động vốn cho thấy chi nhánh tồn hạn chế lớn lượng khiêm tốn so với tổng dư nợ chi nhánh Vì ngân hàng cần phải quan tâm đến công tác huy động vốn, đáp ứng yêu cầu kinh doanh thân ngân hàng nhu cầu vốn cho kinh tế Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, kiến thức thu thập thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình thực tế Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội, xin chọn đề tài: “Huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội” làm đề tài khóa luận tốt nghiệp Mục đích nghiên cứu - Hệ thống hóa vấn đề huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – - Chi nhánh Hà Nội Nhận dạng thành công vấn đề tồn nguyên nhân hoạt động huy động vốn củangân hàng - TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Trên sở phân tích thực trạng, kết hợp với phân tích yếu tố môi trường kinh doanh đơn vị thực tập, đưa kết luận đề xuất giải pháp nhằm đẩy mạnh công tác huy động vốn Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Đối tượng, phạm vi nghiên cứu - Đối tượng nghiên cứu: Đề tài sâu vào nghiên cứu công tác huy động vốn ngân hàng TMCP - Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Phạm vi nghiên cứu: Khóa luận tập trung vào hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn từ năm 2013 tới năm 2015 Phương pháp nghiên cứu Để thực đề tài nghiên cứu này, sử dụng phương pháp nghiên cứu sau - đây: Phương pháp thu thập liệu Thực khóa luận, dùng liệu thu thập từ nguồn sau: Thực vấn chuyên gia + Thực vấn chuyên gia ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội + Giáo trình, tài liệu hoạt động NHTM, quy định pháp luật TCTD, điều luật liên quan đến lĩnh vực huy động tiền gửi NHTM + Số liệu thực tế báo cáo thường niên, báo cáo tài Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn năm 2013 – 2015 - Phương pháp xử lý liệu: + Phương pháp thống kê tổng hợp: Thống kê tổng hợp liệu thứ cấp thu thập + Phương pháp so sánh kết hợp bảng biểu: Các liệu thu thể tăng giảm tiêu qua năm, so sánh với kế hoạch, tiêu đề để đánh giá thành công hay hạn chế + Phương pháp phân tích: Kết hợp phương pháp để tổng hợp phân tích liệu, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội thông qua liệu ngoại vi để phân tích tác động yếu tố bên bên Kết hợp so sánh để từ đưa giải pháp khắc phục Bố cục khóa luận Về kết cấu, phần mở đầu kết luận, khóa luận gồm chương: Chương 1: Cơ sở lý luận hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Chương 2: Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Chương 3: Định hướng số đề xuất hoàn thiện hoạt động huy động vốn ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Tổng quan Ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm NHTM Theo Luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: "NHTM xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thường xuyên nhận tiền bạc công chúng hình thức ký thác, hình thức khác sử dụng tài nguyên cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính" NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm mục tiêu lợi nhuận (Theo khoản 3, Điều 4, Luật tổ chức tín dụng 2010) Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trưng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ toán Ngoài ra, NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội 1.1.2 Chức NHTM Trong trình hoạt động mình, NHTM thực chức sau: - Chức làm trung tín dụng Với chức trung gian tín dụng, NHTM làm "cầu nối" người thừa vốn người thiếu vốn không đem lại lợi ích cho người dư thừa vốn người thiếu vốn mà đem lại lợi ích kinh tế cho thân kinh tế Đối với ngân hàng, lợi nhuận ngân hàng từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi suất tiền gửi hoa hồng môi giới Với chức này, ngân hàng biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh Khoá luận tốt nghiệp - SVTH: Phạm Thanh Hải Chức trung gian toán Chức trung gian toán có nghĩa ngân hàng thực toán hộ cho khách hàng cách chuyển tiền từ tài khoản sang tài khoản khác theo yêu cầu họ Thông qua chức ngân hàng đóng vai trò người "thủ quỹ" cho doanh nghiệp cá nhân ngân hàng người giữ tiền khách hàng, chi tiền hộ cho khách hàng Nền kinh tế thị trường phát triển chức ngân hàng ngày mở rộng Thông qua chức trung gian toán, hệ thống NHTM góp phần phát triển kinh tế Khi khách hàng thực toán qua ngân hàng làm giảm rủi ro, giảm chi phí toán cho khách hàng đồng thời tốc độ luân chuyển vốn kinh doanh khách hàng nhanh hơn, làm cho hiệu sử dụng vốn khách hàng tăng Đối với NHTM, chức góp phần tăng lợi nhuận ngân hàng thông qua việc thu lệ phí toán Hơn nữa, lại tăng nguồn vốn cho vay ngân hàng thể số dư có tài khoản tiền gửi khách hàng Chức sở để hình thành chức tạo tiền NHTM - Chức tạo tiền Đây hệ hai chức hoạt động ngân hàng: Từ số dự trữ ban đầu thông qua trình cho vay toán chuyển khoản ngân hàng lượng tiền gửi tạo lớn so với lượng dự trữ ban đầu gấp nhiều lần, gọi trình tạo tiền hệ thống ngân hàng Một ngân hàng sau nhận tiền gửi, tài khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng có số dư Với số tiền sau để lại khoản dự trữ bắt buộc, ngân hàng sư đem đầu tư, cho vay từ chuyển sang vốn tiền gửi ngân hàng khác Với vòng quay vốn thông qua chức tín dụng toán ngân hàng, NHTM thực chức tạo tiền 10 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Bảng 2.11: Chênh lệch lãi suất huy động cho vay bình quân ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 (Đơn vị: %) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Chênh lệch Chênh lệch Năm năm 2014 năm 2015 2015 so với năm so với năm 2013 2014 Lãi suất đầu vào bình quân 6,0% 5,6% 5,5% (0,4%) (0,1%) Lãi suất đầu bình quân 11,56% 11,05% 10,8% (0,5%) (0,25%) 5,56% 5,45% 5,3% (0,2%) (0,15%) Chênh lệch (đầu – đầu vào) (Nguồn: Phòng kinh doanh – Chi nhánh Hà Nội) Trong đó: Lãi suất đầu vào bình quân tỷ lệ phần trăm tổng chi phí lãi tổng nguồn vốn huy động bình quân Lãi suất đầu bình quân tỷ lệ phần trăm tổng thu nhập từ lãi tổng tài sản có sinh lời bình quân Thông qua bảng số liệu ta thấy ngân hàng trì mức chênh lệch an toàn lãi suất đầu lãi suất đầu vào để đảm bảo lợi nhuận cho ngân hàng Năm 2013, lãi suất đầu tăng lên cao đạt 11,56% giảm nhẹ năm trở lại Qua năm, lãi suất đầu vào đầu có xu hướng giảm, chênh lệch lãi suất đầu lãi suất đầu giữ ổn định, xoay quanh mức 5,4%/năm Bảng 2.12: Chi phí lãi chi phí phi lãi với toàn NVHĐ ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giai đoạn 2013 – 2015 (Đơn vị: Triệu đồng) Chỉ tiêu Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 47 Chênh lệch năm Chênh lệch năm 2014 so với năm 2015 so với năm Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải 2013 Chi phí lãi Chi phí phi lãi Tổng chi phí Số Tỷ Số Tỷ Tỷ Số tiền trọng tiền trọng trọng tiền 39.904 93,74% 41.593 96,28% 45.873 94,44% 2.665 6,26% 1.607 3,72% 2.701 5,56% 42.569 100% 43.200 100% 48.573 100% Số tiền 2014 Tỉ lệ Số tiền Tỉ lệ 1.690 4,23% 4.279 10,29% (1.058 (39,69) ) % 1.094 68,05% 632 1,48% 5.373 12,44% (Nguồn: Phòng kinh doanh – Chi nhánh Hà Nội) Chi phí lãi ổn định qua năm, giữ quanh mốc 95% điều hoàn toàn phù hợp với điều kiện kinh doanh mà lãi suất đầu vào để huy động vốn giảm dần nên ngân hàng giảm chi phí để huy động vốn Năm 2015 ngân hàng gặp không nhiều khó khăn huy động vốn nên hoạt động khuyến mại, quảng cáo, tặng quà đẩy mạnh để thu hút khách hàng chi phí phi lãi tăng cao năm, cụ thể tổng chi phí năm 2015 48.573 triệu đồng, tăng 12,44% so với năm 2014 Điều cho thấy, ngân hàng có nhiều quan tâm công quảng bá, giới thiệu sản phẩm đến khách hàng, từ nâng cao hiệu công tác huy động vốn nhờ chương trình khuyến mại Thêm vào đó, ngân hàng tránh 2.5 việc đầu tư nhiều vào loại chi phí phi lãi để nâng cao chất lượng huy động vốn Kết đạt hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 2.5.1 Các kết luận đánh giá hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Môi trường kinh doanh năm 2012 có nhiều diễn biến phức tạp tác động nặng nề khủng hoảng tài chính, suy thoái kinh tế toàn cầu khó khăn kinh tế nước ảnh hưởng đến hoạt động ngân hàng nói chung Sacombank nói riêng Tuy Sacombank có kế hoạch điều chỉnh kinh doanh chi trả cổ tức, tăng mức trích lập rủi ro Cũng theo báo cáo, năm 2015, huy động vốn khách hàng ngân hàng tăng 11,68% lên 742.739 tỷ đồng; tiền gửi TCTD khác tăng 37,89% lên 39.068 tỷ đồng khoản vay TCTD khác giảm tới 17,55% xuống 12.619 tỷ 48 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Tình hình kinh tế năm 2015 gây nhiều khó khăn cho hoạt động kinh doanh ngân hàng, song với kinh nghiệm uy tín lâu năm ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội trì nguồn vốn đầu vào ổn định Trong ngân hàng chạy đua lãi suất giành giật khách hàng làm luồng vốn chạy từ ngân hàng sang ngân hàng khác mà không làm tổng nguồn vốn tăng thực ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội giữ lãi suất đủ sức cạnh tranh, nhằm giữ mức hạn mức rủi ro hạn mức cho phép đảm bảo lòng tin cho khách hàng gửi tiền vào Cụ thể tổng vốn huy động năm 2015 chi nhánh đạt 742.739 tỷ đồng, tương đối cao so với chi nhánh khác Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội đưa nhiều gói sản phẩm thu hút tiền gửi đa dạng “Tiền gửi tương lai”, “Tiền gửi phù đổng”, Tiền gửi trung hạn đắc lợi”, gửi tiền trúng thưởng ôtô; phát triển tiện ích ngân hàng đại như: Internet Banking, trả tiền lương qua hệ thống ATM, toán thẻ tín dụng có tính cạnh tranh cao khối ngân hàng Hoạt động makerting quảng bá thương hiệu rầm rộ, khẳng định vị thế, bảo vệ uy tín ngân hàng mạnh Việt Nam Thời gian giao dịch kéo dài 18h thay vào 16h nhằm phục vụ tối đa nhu cầu khách hàng từ dễ dàng huy động vốn từ nhiều đối tượng khách hàng 2.5.2 Những tồn nguyên nhân công tác huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Mặc dù đạt thành công định, chi nhánh Hà Nội bộc lộ số hạn chế công tác huy động vốn sau: - Nhu cầu tín dụng dài hạn tổ chức, dân cư ngày tăng nhu cầu đầu tư theo chiều sâu kinh tế Nguồn tiền gửi tiết kiệm có xu hướng ngày tăng, Ngân hàng chủ yếu tập trung vào sản phẩm phục vụ cho tiền gửi theo kỳ hạn Điều dẫn đến khó - khăn việc đa dạng hoá sản phẩm tín dụng truyền thống, nhằm phân tán rủi ro Năng lực, trình độ quản lý cán hạn chế, điều ảnh hướng lớn đến trình phát triển Ngân hàng Ngoài ra, nhân viên đa số người trẻ, chưa cho nhiều kinh nghiệm, chưa theo kịp với phát triển chung kinh tế, điều không ảnh có tác động tiêu cực đến hoạt động huy động vốn mà tới kết kinh doanh - ngân hàng Hoạt động huy động vốn Ngân hàng tập trung chủ yếu huy động đồng nội tệ Trong tâm lý dân chúng ưa chuộng cách giữ tiền vàng đôla nguồn vốn huy động qua kênh ngân hàng chưa đạt hiệu tối đa so với nguồn lực 49 Khoá luận tốt nghiệp - SVTH: Phạm Thanh Hải Nước ta trình phát triển mạnh, hình thức huy động vốn đại với mạng lưới huy động cần phải triển khai mạnh mẽ, điều dường chưa ý ngân hàng Đây điểm cần phải ý thời gian tới Chi phí trả lãi chiếm tỷ trọng cao lại có xu hướng giảm thay vào chi phí phi lãi lại tăng cao, dẫn đến tổng chi phí huy động ngân hàng mức cao lại không thu hút khách hàng sức hút lãi suất Nguyên nhân cho hạn chế công tác huy động vốn ngân hàng bao gồm nguyên nhân khách quan chủ quan sau: - Nguyên nhân khách quan: nguồn vốn huy động qua năm thông qua báo cáo tài bảng số liệu phân tích chưa đạt mức cao tiềm lực lợi sẵn có ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Có thể nói, có nhiều cố gắng tránh khỏi nhân tố bên ảnh hưởng không nhỏ tới khả huy động vốn đặc biệt ảnh hưởng kinh tế bị suy thoái kéo dài ảnh hưởng không nhỏ tới việc đưa sách định tới trần lãi suất hưởng trực tiếp tới khả huy động vốn ngân hàng, số tiền nhàn dỗi dân cư không đem lại lợi nhuận cao họ thường chọn phương án an toàn rủi ro, cộng thêm việc ngân hàng nhà nước áp dụng tăng vốn điều lệ điều ảnh hưởng không nhỏ tới hệ thống ngân hàng, đặc biệt ngân hàng nhỏ bị sát nhập họ phải đưa sách marketing ngân hàng, môi - trường cạnh tranh ngân hàng ngày cạnh tranh cách khốc liệt Nguyên nhân chủ quan : Mặc dù nói năm gần môi trường kinh tế vĩ mô ảnh hưởng lớn khả huy động vốn ngân hàng ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín ngân hàng bị ảnh hưởng không nhỏ có lợi quy mô có đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp có áp lực lớn tiêu doanh số lý ảnh hưởng không nhỏ tới đội ngũ nhân viên Cụ thể, hàng ngày tiếp xúc nhiều với khách hàng nước nên có khách hàng người nước đến thực giao dịch với ngân hàng, nhân viên tư vấn gặp phải vấn đề giao tiếp, lại phải nhờ đến chuyên viên phòng toán quốc tế xuống trợ giúp, thành trình toán bị kéo dài, ảnh hưởng đến uy tín khách hàng Thêm vào đó, công tác đa dạng hoá sản phẩm chưa trọng đầu tư cách liệt, nhiều tập khách hàng tiềm chưa hướng tới Ví dụ nhà đầu tư nước không cư trú Việt Nam muốn mở tài khoản để tham gia giao dịch thu chi phép có liên quan 50 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải đến hoạt động đầu tư gián tiến Việt Nam, ngân hàng Sacombank lại chưa có sản phẩm này, thế, mà ngân hàng bỏ lỡ lượng vốn huy động lớn để bổ sung vào nguồn vốn huy động Thêm nữa, ngân hàng tập trung quảng cáo, tiếp thị trang website mà chưa quảng cáo, tiếp thị qua khác, tiếp thị phát tờ rơi, tư vấn trực tiếp tuyến phố đông người, khu dân cư Nếu thực tốt phương pháp tiếp thị này, ngân hàng đứa sản phẩm tới với khách hàng có cầu Ngoài ra, mạng lưới phòng giao dịch chi nhánh Hà Nội tập trung quận Hai Bà Trưng, điều vô hình gói gọn tập khách hàng ngân hàng lại, ngày mở rộng chưa thực đáp ứng hết nhu cầu tiền gửi có sẵn cộng đồng dân cư CHƯƠNG 3: KẾT LUẬN VÀ ĐỀ XUẤT GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 3.1 Định hướng cho hoạt động huy động vốn Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 3.1.1 Một số định hướng ngắn hạn Năm 2016 dự đoán năm kinh tế phát triển mạnh, nhanh vững năm 2015, nhiều dự án kinh tế thực thi, hiệp định thương mại quốc tế được, nhiều khu công nghiêp hình thành thu hút nhiều vốn đầu tư nước nước ngoài, tốc độ tăng trưởng kinh tế tháng đầu năm có xu hướng tăng so với kỳ, hoạt động thương mại mở rộng phát triển Chính lý này, hoạt động huy động vốn NHTM nói chung ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội nói riêng cần phải 51 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải ý, đưa biện pháp, chương trình, hoạt động để tăng nguồn vốn huy động, từ đáp ứng nhu cầu vay vốn cá nhân, tổ chức nước nước Chính ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội đề định hướng hoạt động năm 2016 với nội dung sau: - Nguồn vốn huy động tăng trưởng: 26% - Dư nợ cho vay tăng trưởng: 10% - Tỷ lệ dư nợ trung, dài hạn/ tổng dư nợ: 45% - Tỷ lệ nợ xấu: 3%/ tổng dư nợ - Lợi nhuận tăng 5% so với năm 2015 Những đối tượng đầu tư mà Ngân hàng hướng tới năm là: - Tham gia đồng tài trợ với NHTM khác để đầu tư vốn vào dự án bất động sản địa bàn Hà Nội nói chung Quận Hai Bà Trưng nói riêng, bám sát chương trình kinh tế - thành phố để đầu tư hướng có hiệu Ưu tiên vốn tín dụng cá nhân mua nhà, mua xe, doanh nghiệp hoạt động - lĩnh vực kinh doanh, buôn bán, lĩnh vực chợ Trời Ngoài lĩnh vực trọng điểm trên, Ngân hàng trọng cho vay hệ thống dịch vụ thương mại; khách hàng doanh nghiệp hoạt động thương mại, hộ đăng ký kinh doanh địa bàn thành phố Cho vay thương mại dịch vụ chiếm tỷ lệ tổng dư nợ chi nhánh, khoản nợ phần lớn thuộc nhóm 1, vòng quay vốn tín dụng tương đối nhanh, chi 3.2 nhánh trọng kiểm tra giám sát vốn vay để đảm bảo an toàn tín dụng Một số giải pháp nhằm phát triển hoạt động huy động vốn Ngân Hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 3.2.1 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Đa dạng hóa hình thức huy động vốn chìa khóa quan trọng để giúp ngân hàng tăng lượng vốn huy động Trong điều kiện kinh tế phát triển, đời sống xã hội nâng cao, hiểu biết dân chúng ngày rộng lớn Càng nhiều hình thức huy động, tạo nhiều dịch vụ thuận lợi hơn, đáp ứng nhu cầu ngày phong phú, đa dạng khách hàng ngân hàng ngày thu hút nhiều khách hàng Một thực trạng NHTM Việt Nam cho thấy, ngân hàng phát triển giới thực khoảng 6000 nghiệp vụ ngân hàng khác Việt Nam chẻ nhỏ đếm kĩ ngân hàng thực khoảng 200 nghiệp vụ Hiện tại, dịch vụ hình thức huy động Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội tương đối phong phú đa dạng, song dừng lại số gần 200 sản phẩm dịch vụ Với nhu cầu không ngừng tăng lên khách hàng, đồng thời với cạnh tranh gay gắt hệ thống ngân hàng, 52 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải việc đổi mới, tiến hành nghiên cứu triển khai nhiều loại hình huy động vốn thực cần thiết Mỗi đối tượng khách hàng với suy nghĩ khác nhau, tâm lý tiêu dùng, tiết kiệm, đầu tư khác Do mà tùy đối tượng chiến lược khách hàng mà chi nhánh cần phải nghiên cứu để đưa sản phẩm phù hợp 3.2.2 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Đối với ngành nghề yếu tố người đóng vai trò quan trọng hàng đầu định thành bại hoạt động Vì thế, việc xây dựng đội ngũ cán có trình độ, am hiểu nghiệp vụ, lực cao, có phẩm chất đạo đức tốt không góp phần nâng cao hiệu huy động vốn mà tạo phát triển bền vững cho ngân hàng Xây dựng đội ngũ cán công việc sớm chiều mà phải trình lâu dài từ tuyển dụng tới đào tạo Thứ nhất, cần phải nâng cao chất lượng nguồn nhân lực từ khâu tuyển dụng, lựa chọn thí sinh có đủ lực, trình độ chuyên môn ngoại ngữ, vi tính, có đạo đức, phẩm chất tốt, tác phong nhanh nhẹn Chi nhánh cần đưa tiêu chí tuyển lựa theo tính chất công việc cụ thể, tránh kiểm tra dàn trải, không liên quan đến công việc cần tuyển, coi trọng kết kiểm tra, vấn không dựa cấp Bên cạnh đó, chi nhánh cần phải yêu cầu ứng viên thời gian thử việc để kiểm nghiệm thực tế Thứ hai, sau tuyển dụng cán bộ, chi nhánh cần tập trung đào tạo chuyên sâu nghiệp vụ truyền thống, đồng thời cập nhật thêm kiến thức mới, sản phẩm công nghệ ngân hàng đại Chiến lược đào tạo phải xác định rõ đối tượng đào tạo, nội dụng đào tạo thời gian đào tạo cho thích hợp Đào tạo cần tập trung theo chuyên ngành định, đào tạo cách toàn diện, tránh đào tạo tràn lan, không xác định, tránh lãng phí thời gian, nhân lực tiền bạc Ngoài ra, thời đại nay, trình độ chuyên môn chưa đủ mà cần phải có nhìn sâu sắc toàn diện Do đó, việc đào tạo phải kết hợp với việc tổ chức buổi hội thảo, giao lưu, tìm hiểu sách pháp luật, khách hàng, thông tin kinh tế Đào tạo nước kết hợp với đào tạo nước để tiếp cận với công nghệ thông tin đại học hỏi phương pháp hoạt động tiên tiến Hơn nữa, đào tạo trình độ chuyên môn nghiệp vụ chưa đủ, việc đào tạo phải kết hợp với việc đào tạo phong cách, thái độ tiếp xúc với khách hàng, nghiệp vụ tư vấn cho khách hàng xây dựng hình ảnh người cán ngân hàng lịch sự, cởi mở, cư xử văn minh 53 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Thứ ba, ngân hàng cần bố trí cán có trình độ chuyên môn tư cách đạo đức vào vị trí công việc phù hợp nhằm đảm bảo người, việc, khai thác tối đa tiềm cá nhân, phát huy triệt để mạnh lực họ Việc đào tạo cán ngân hàng công việc quan trọng có lợi ích lâu dài Do đó, chi nhánh cần tổ chức theo dõi sát công việc để đạt hiệu cao 3.2.3 Mở rộng hoạt động huy động vốn vàng ngoại tệ Trong năm tới, Việt Nam tham gia vào “sân chơi” quốc tế, việc giao dịch vàng, ngoại tệ chắn có đột biến lớn Vậy nên, công tác huy động vốn đồng nội tệ, ngân hàng cần phải đẩy mạnh công tác huy động vốn vàng ngoại tệ, để từ đáp ứng nhu cầu cá nhân, tổ chức nước nước Ngân hàng cần phải đưa mức lãi suất cạnh tranh hơn, phải có chương trình mang tầm cỡ để huy động nguồn vốn Từ đó, tạo bước đà để đẩy mạnh phát triển Ngân hàng, nâng vao doanh thu, chung tay phát triển đất nước ngày giàu đẹp 3.2.4 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng Marketing ngân hàng trình tư hướng tới lợi nhuận Marketing ngân hàng hệ thống tổ chức quản lý đơn vị để đạt mục tiêu mình, nhận thức, tiền hành công việc thông qua kế hoạch, kiểm soát nguồn cải vật chất nhằm thích ứng với môi trường, thị trường để thỏa mãn nhu cầu lựa chọn khách hàng để đạt mục tiêu sinh lợi cao Do đó, tổ chức marketing ngân hàng không làm tăng vốn mà làm tăng lợi nhuận ngân hàng, hỗ trợ tất dịch vụ ngân hàng Vì vậy, để hoạt động marketing ngân hàng không làm tăng vốn mà làm tăng lợi nhuận ngân hàng, hỗ trợ tất dịch vụ ngân hàng Vì vậy, để hoạt động marketing mang lại hiệu cao cần phải tổ chức hoạt động cách toàn diện sâu rộng nhiều mặt Thứ nhất, chi nhánh cần có chiến lược quảng cáo sâu rộng việc đạt chứng chất lượng, quảng cáo phương tiện thông tin đại chúng phát thanh, truyền hình, internet, tạp chí, thiết kế băng rôn, áp phích quảng cáo, hiệu, in tờ rơi với kích thước gọn nhẹ bắt mắt Các dịch vụ cần quảng cáo cụ thể không chung chung chi nhánh Cụ thể thời điểm định trọng quảng cáo đến dịch vụ cụ thể định, dịch vụ Chi nhánh cần xây dựng hình ảnh gần gũi thân thuộc đối tượng khách hàng 54 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Thứ hai, chi nhánh cần thực văn thương mại Đối với ngân hàng văn minh thương mại điều vô quan trọng giúp khách hàng cảm thấy thoải mái, tiện dụng sử dụng dịch vụ ngân hàng thấy thỏa mãn dịch vụ cung cấp Do đó, chi nhánh cần đưa yếu tố văn hóa vào marketing ngân hàng, tạo nét riêng thái độ phục vụ đồng phục, tạo phong thái làm việc chuyên nghiệp động Thứ ba, chi nhánh cần có đội ngũ nhân viên Marketing chuyên nghiệp, tích cực đầu tư cho quảng cáo sản phẩm, tìm hiểu nhu cầu khách hàng Đội ngũ Marketing phải thực sâu sát vào đối tượng khách hàng, tìm hiểu nhu cầu, tiếp cận giới thiệu sản phẩm cho khách hàng Hơn thế, để thực thành công marketing ngân hàng, phận chuyên trách phải cần đóng góp công sức toàn cán nhân viên chi nhánh Chi nhánh cần trọng bồi dưỡng nghiệp vụ marketing nội bộ, đặc biệt nhân viên quầy, người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng.Chính hiểu biết, phục vụ tận tình nhân viên phương thức quảng cáo tốt nhất, với chi phí thấp nhất, tạo hình ảnh tốt chi nhánh tâm trí khách hàng Thứ tư, chi nhánh cần tăng cường hình thức khuyến tặng quà, quay số trúng thưởng, thi tìm hiểu sản phẩm qua nhằm thu hút ý khách hàng nhằm giới thiệu sản phẩm Trên thực tế, nhiều ngân hàng có lãi suất chi trả thấp có sách marketing phù hợp hoạt động có hiệu với nhiều ưu đãi hấp dẫn nhiều khách hàng lựa chọn Hiện nay, hoạt động marketing chi nhánh hoạt động phòng dịch vụ khách hàng chưa thực cách toàn diện triệt để Vì vậy, để nâng cao hoạt động marketing chi nhánh cần phải thành lập phòng marketing riêng biệt để hoạt động marketing mở rộng nghiên cứu sâu sắc 3.2.5 Đẩy mạnh đầu tư hoàn thiện đại hóa công nghệ ngân hàng Để chất lượng dịch vụ huy động vốn có Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội đáp ứng yêu cầu, chuẩn mực quốc tế, đòi hỏi công nghệ phải không ngừng cải tiến, đại nâng cấp để thực trở thành công cụ hỗ trợ đắc lực cho nhân viên ngân hàng Với kế hoạch phát triển mạng dịch vụ thu hút tiền gửi thông qua dịch vụ thẻ, SCB nói chung Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội nói riêng cần đầu tư vào 55 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải nghiên cứu hệ thống máy ATM hệ mới, đảm bảo tính sách an toàn cao cho khách hàng ngân hàng, đặc biệt với quy định sử dụng thẻ chip tổ chức thẻ quốc tế Các phần mềm quản lý tiền gửi cần nâng cấp đem lại tiện ích hoạt động cán công nhân viên, đảm bảo việc quản lý thuận tiện, xác an toàn Đối với khách hàng công nghệ bảo mật tiên tiến phong cách làm việc chuyên nghiệp điểm giao dịch biếu tạo nên ấn tượng tốt tin tưởng Chi nhánh không cần nâng cao độ bảo mật nội hệ thống công nghệ thông tin mà việc áp dụng giải pháp bảo mật tiên tiến nơi giao dịch Một số công nghệ xác thực số PIN, vân tay; công nghệ PalmSecure (nhận dạng tĩnh mạch lòng bàn tay); thẻ sinh mã dùng lần RSA- công nghệ bảo mật tiên tiến an toàn – với mã số cho thẻ thay đổi sau phút, người dùng yên tâm trước thủ đoạn ăn cắp mật tội phẩm, chữ ký số nghiên cứu áp dụng nhiều ngân hàng Việt Nam Tất công nghệ đảm bảo an toàn cần ngân hàng nghiên cứu triển khai để bắt kịp với xu hướng tạo dựng niềm tin khách hàng Công tác huy động vốn toán có tác động hỗ trợ lẫn Thanh toán tốt thu hút nguồn vốn tổ chức kinh tế, dân cư mở tài khoản toán cho qua hệ thống toán ngân hàng; đồng thời tạo cho vốn ngân hàng tăng lên giảm lượng tiền mặt lưu thông Muốn vậy, chi nhánh phải đẩy mạnh công tác đại hóa, công nghệ hóa kế toán ngân hàng 3.2.6 Mở rộng mạng lưới hoạt động Ngân hàng tổ chức mang tính chất cung cấp dịch vụ Do đó, việc tiếp cận với đối tượng khách hàng mang ý nghĩa vôn quan trọng Để tiếp cận với nhiều khách hàng, chi nhánh cần mở rộng thêm mạng lưới chi nhánh phục vụ để dễ dàng thu hút nhiều nguồn tiền gửi Trong thời đại cạnh tranh gay gắt nay, ngân hàng đua phát triển mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch cách rầm rộ gây khó khăn cho chi nhánh việc mở rộng mạng lưới hoạt động Do vậy, việc mở rộng mạng lưới chi nhánh cần phải thực cách kỹ chu mang lại hiệu cao Trước hết, chi nhánh cần mở rộng mạng lưới nơi có tiềm thu hút tiền gửi chưa phát Muốn thực điều này, chi nhánh cần phải tổ chức 56 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải thăm dò thị sát khu vực, xác định đối tượng khách hàng, dụ đoán tình hình phát triển kinh tế khu vực lâu dài, từ khoanh vùng để tiến hành xem xét trình mở rộng mạng lưới Thứ hai, để thu hút nhiều khách hàng, chi nhánh mở thêm phòng giao dịch nơi đông đúc dân cư, khu phố mua sắm buôn bán, không nên mở thêm phòng giao dịch chi nhánh cấp nơi có nhiều ngân hàng tổ chức tài Thứ ba, ngân hàng nên thành lập ban chuyên trách phát triển mạng lưới hoạt động để chuyên nghiệp hóa trình phát triển mạng lưới Thứ tư, việc phát triển mạng lưới hoạt động cần phải kết hợp với hoạt động khác hoạt động Marketing, hoạt động nghiên cứu phát triển sản phẩm để đưa phát triển đồng kết hợp hiệu Thứ năm, việc phát triển mạng lưới thường gây chi phí ban đầu tốn kém, đó, chi nhánh cần tích cực việc đàm phán, chủ yếu sử dụng hình thức thuê hoạt động thuê tài với việc ký kết hợp đồng mang tính chất lâu dài Hỗ trợ chi nhánh công tác đào tạo, mở thêm nhiều lớp tập huấn nghiệp vụ bồi dưỡng kiến thức cho cán chi nhánh Thực chế thông thoáng đào tạo đơn vị Tổ chức nhiều hình thức trao đổi thảo luận Hội sở chi nhánh, chi nhánh địa bàn Thực giao kế hoạch định biên lao động linh hoạt, mềm dẻo để chi nhánh đảm bảo nguồn nhân lực phù hợp với yêu cầu hoạt động chi nhánh thời kỳ Đặc biệt cho chi nhánh chủ động định việc định biên đơn vị để phù hợp với nhu cầu nhân lực hoạt động kinh doanh theo chế khoán thí điểm 3.3 Một số kiến nghị 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước Sự ổn định môi trường vĩ mô: môi trường vĩ mô có ảnh hưởng trực tiếp đến công tác huy động vốn ngân hàng, tạo điều kiện thuật lợi hay làm cản trở, hạn chế công tác hy động vốn ngân hàng Nhìn chung ổn định môi trường kinh tế vĩ mô điều kiện tiền đề quan trọng cho tăng trưởng, đẩy mạnh thu hút ngày nhiều nguồn vốn vào ngân hàng Sự ổn định tiền tệ, tốc độ lạm phát: điều kiện quan trọng cần thiết cho việc thực thi có hiệu giải pháp huy động vốn Điều chỉnh sách tiền tệ, sách tài khoá đồng nhịp nhàng, công cụ lãi suất, tỉ giá phải thực phù hợ với biến 57 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải động thị trường, tránh gây đột biến cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp ngân hàng Hoàn thiện hệ thống thông tin thị trường, tạo điều kiện hỗ trợ, tư vấn cho hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế NHTM Thiết lập môi trường kinh tế lành mạnh, ổn định giá trị đồng tiền, sách lãi suất hợp lý, kích thích cá nhân TCKT gửi tiền vào ngân hàng, tạo điều kiện nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn NHTM Các quan quản lý nhà nước địa phương cần có sách thúc đẩy sản xuất kinh doanh địa bàn, mở rộng hoạt động du lịch, xây dựng trung tâm văn hoá, tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động sản xuất địa bàn, từ tạo môi trường thuận lợi cho hoạt động kinh doanh cảu ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Việt Nam Ngân hàng nhà nước ngân hàng thuộc cấp quản lý tầm vĩ mô, hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh Hà Nội chịu quản lý trực tiếp ngân hàng nhà nước nhằm thực mục tiêu, đường lối, sách, chương trình kinh tế đặt ra, nhiên chi nhánh Hà Nội cần độc lập hoạt động kinh doanh để tận dụng nhiều hội hoạt động kinh doanh Do đó, ngân hàng nhà nước Việt Nam cần tạo điều kiện NHTM ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín đặc biệt chi nhánh Hà Nội mở rộng kinh doanh, phạm vi, quyền hạn Từ đó, chi nhánh nâng cao hiệu huy động vốn đáp ứng nhu cầu xã hội 3.3.3 Kiến nghị với ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín cần tạo điều kiện mặt nhân để giúp chi nhánh phát triển nữa, không cần đảm bảo mặt số lượng mà chất lượng cần ý, để từ tạo bàn đạp vững cho chi nhánh phát triển sau Ngoài ra, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín cần phải đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn, sách lãi suất hợp lý tăng cường quảng bá để sản phẩm đến với khách hàng có nhu cầu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín cần tạo điều kiện mặt pháp lý tài để giúp chi nhánh Hà Nội tìm kiếm xây dựng thêm phòng giao dịch mới, khang trang đại Điều cách thức quảng bá danh tiếng ngân hàng, tạo lòng tin làm cho khách hàng ý đến ngân hàng 58 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải 59 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải KẾT LUẬN Trong xu hướng toàn cầu hoá kinh tế nói chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động ngân hàng có nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiễn thông lệ quốc tế Việc nghiên cứu, áp dụng giải pháp huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm góp phần nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng, đảm bảo an toàn vốn tạo điều kiện để ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội tồn phát triển môi trường kinh tế thời kỳ mở cửa Trên sở vận dụng phương pháp nghiên cứu, bám sát mục tiêu, khóa luận hoàn thành số nhiệm vụ đặt ra: - - Hệ thống hóa số sở lý luận huy động vốn hiệu huy động vốn Nghiên cứu tổng quát hiệu huy động vốn tạingân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội thời gian gần đây, qua đánh giá khả huy động vốn PGD định hướng tương lai để hoạt động huy động vốn hiệu Do có giới hạn thời gian, đối tượng nghiên cứu kinh nghiệm thực tế thân nên khóa luận không tránh khỏi thiếu sót, hạn chế định Các giải pháp đưa chủ yếu góc nhìn thân nên chưa đánh giá đầy đủ, phù hợp với thực trạng Chi nhánh Hà Nội Do vậy, mong nhận ý kiến đóng góp từ thầy cô giáo toàn thể anh/chị ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội để đề tài hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn! 60 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải TÀI LIỆU THAM KHẢO Các tài liệu, báo cáo tổng kết (2013-2015) ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Giáo trình quản trị tác nghiệp NHTM – Đại học Thương Mại Giáo trình nghiệp vụ ngân hàng đại – Nguyễn Minh Kiều (2007) Giáo trình nghiệp vụ thương mại – PGS.TS Nguyễn Thị Mùi Giáo trình tín dụng ngân hàng - PGS.TS Phan Thị Cúc, Nhà xuất thống kê Luật Tổ chức tín dụng (đã sửa đổi, bổ sung năm 2004), NXB Chính trị Quốc gia Tiền tệ - Ngân hàng - Nguyễn Ninh Kiều, Nhà xuất thống kê 2006 Tạp chí ngân hàng năm 2013, 2014, 2015 Website Tổng cục thống kê www.gso.gov.vn 10 Website Bộ tài www.mof.gov.vn 61 [...]... người, mọi khách hàng trong xã hội đề biết đến các sản phẩm của Sacombank 2.3.2 Thực trạng các sản phẩm huy động vốn tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Một số sản phẩm huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 2.3.2.1 Trong những năm qua, Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội đã thực hiện triển khai công tác huy động vốn theo nhiều hình... sản phẩm Ngân hàng luôn là một trong những ngân hàng đứng đầu Việt Nam trong nhiều năm liền 2.1.2 Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 28 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Chi nhánh Hà Nội của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín có địa chỉ tại 65 Ngô Thì Nhậm, P.Ngô Thì Nhậm, Q.Hai Bà Trưng, TP .Hà Nội Ngân hàng Thương Tín Sài Gòn – Chi nhánh Hà Nội được thành lập... mô huy động vốn tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 2.3.3.1 Để tìm hiểu nguồn vốn huy động tại ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội, tôi đã phân tích cơ cấu nguồn vốn thông qua các phần cụ thể sau: - Cơ cấu nguồn vốn huy động theo sản phẩm 35 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải Bảng 2.2: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo sản phẩm của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương. .. vụ, có chi n lược quảng cáo hợp lí để nhiều người biết đến ngân hàng và sản phẩm dịch vụ do ngân hàng cung ứng 27 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG TMCP SÀI GÒN THƯƠNG TÍN – CHI NHÁNH HÀ NỘI 2.1 Giới thiệu chung về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín 2.1.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín • Tên tiếng Việt: Ngân hàng Thương. .. Kinh doanh: Tổ chức quản lý việc thực hiện hoạt động cấp hạn mức tín dụng cho khách 2.1.5 hàng; thực hiện chính sách khách hàng tiếp thị và mở rộng thị trường, phân loại khách hàng Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Để thấy được tình hình kết quả kinh doanh của ngân hàng Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội trong thời gian qua, chúng ta sẽ cùng nhau... tín dụng quốc tế 2.1.4 Cơ cấu tổ chức hoạt động của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội Sơ đồ 1.1: Sơ đồ tổ chức của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 29 Khoá luận tốt nghiệp SVTH: Phạm Thanh Hải (Nguồn: Sacombank - Chi nhánh Hà Nội) - Ban Giám đốc: Gồm Giám đốc và hai Phó Giám đốc Giám đốc là người đứng đầu bộ máy quản - lý, chỉ đạo và chịu trách nhiệm về hoạt động. .. hoạt động huy động vốn tại… Đối với các dữ liệu thứ cấp, tác giả tiến hành lập bảng biểu và nhập liệu vào excel sau đó dùng phương pháp so sánh số tương đối và tuyệt đối để thấy được biến động trong hoạt động huy động vốn của 2.3 Phân tích thực trạng hoạt động huy động vốn của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội 2.3.1 Tổng hợp kết quả phỏng vấn chuyên gia về hoạt động huy động vốn của. .. nguồn vốn = Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu này đánh giá tỷ lệ vốn huy động được so với tổng nguồn vốn, cho thấy trong tổng nguồn vốn hoạt động của ngân hàng có bao nhiêu vốn hình thành từ huy động Chỉ tiêu sử dụng vốn = + Tổng dư nợ Tổng nguồn vốn huy động Chỉ tiêu này đánh giá khả năng huy động vốn của các chi nhánh để phục vụ cho vay, chỉ tiêu này còn đánh giá ngân hàng có sử dụng hiệu quả vốn huy động để... quan hệ giữa huy động vốn và sử dụng vốn Nguồn vốn và sử dụng vốn đó là hai quá trình hoạt động của ngân hàng Công tác cân đối vốn của ngân hàng là một chi n lược huy động vốn đúng đắn, phù hợp với kế hoạch sử dụng vốn trong từng thời kỳ sẽ tạo điều kiện cho các ngân hàng thương mại đạt được mục tiêu lợi nhuận tối đa và tăng trưởng nguồn vốn kinh doanh Sự hài hoà giữa huy động vốn và sử dụng vốn chính... (Nguồn: Phòng Kế toán quỹ – Chi nhánh Hà Nội) Hướng đến mục tiêu đáp ứng tốt nhất mọi nhu cầu của khách hàng, thu hút được nhiều nhất những khoản tiền nhàn rỗi trong nền kinh tế, ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – Chi nhánh Hà Nội đã triển khai nhiều loại hình huy động phong phú với các kỳ hạn đa dạng và cơ chế lãi suất linh hoạt Nhìn chung cơ cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng tương đối ổn định qua