1 PHẦN I GIỚI THIỆU VỀ ĐƠN VỊ THỰC TẬP I.1 Giới thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn – Hà Nội - Tên đầy đủ: NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN SÀI GÒN – HÀ NỘI - Tên GD quốc tế: Sai Gon Ha Noi Commercial Joint Stock Bank (SHB) - Hội sở : 77 Trần Hưng Đạo – Hoàn Kiếm – Hà Nội - Điện thoại : (04) 3942 3388 – Fax : (04) 3941 0944 - Loại hình DN : - Mạng lưới hoạt động: SHB có 240 Chi nhánh phòng Giao dịch Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần tỉnh thành nước Chi nhánh Quốc tế Lào Campuchia I.2 Chi nhánh SHB Hà Nội Về chi nhánh phòng Giao dịch : Tên gọi: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Hà Nội - Chi nhánh Hà Nội Địa chỉ: Số 49 Ngô Quyền, Hoàn Kiếm, Hà Nội Điện thoại: Fax: Email: 04.62763522 Fax: 04.62763523 Sơ đồ mô hình tổ chức Chi nhánh SHB Hà Nội: Phòng DN Phòng cá nhân P hỗ trợ KD P kế toán HC Các P.GD PDG Thái Hà PDG Bà Triệu PDG Hoàng Mai Nhiệm vụ, chức năng, quyền hạn giám đốc Các PDG khác… Giám đốc: Ông Nguyễn Huy Tài Giám đốc: Là người đại diện trước pháp luật chịu trách nhiệm vấn đề liên quan, đưa định hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực phân công lao động quan như: tổ chức cán bộ, kiểm soát kế hoạch, công tác kế toán tài chính, công tác ký duyệt cho vay, quan hệ đối ngoại với địa phương đơn vị bạn Phòng doanh nghiệp: Thực xây dựng sách khách hàng doanh nghiệp, thực đạo, điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh Khách hàng doanh nghiệp lớn phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước SHB Phòng cá nhân: Thực xây dựng sách khách hàng cá nhân, thực đạo, điều hành, quản lý hoạt động kinh doanh Khách hàng cá nhân phù hợp với quy định Ngân hàng Nhà nước SHB Phòng hỗ trợ kinh doanh: Hỗ trợ kinh doanh ngân hàng nước quốc tế, kiểm tra giám sát hợp đồng tín dụng, quản lý việc thu chi tiền mặt (quản lý quỹ) … soạn hợp đồng chấp, công chứng, đưa văn cảnh báo … Phòng kế toán - Hành chính: Hỗ trợ Back Office (BO) - giải công việc hậu cần cho công ty Chức nhiệm vụ Chi nhánh phòng Giao dịch: - Thực hoạt động huy động vốn ngắn hạn, trung dài hạn hình thức tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi không kì hạn, có kì hạn chứng tiền gửi - Thực cho vay vốn ngắn hạn, trung dài hạn với tổ chức doanh nghiệp nước, tổ chức tín dụng khác - Thực dịch vụ toán cho khách hàng - Kinh doanh ngoại tệ, hoạt động bao toán, mở L/C - Huy động vốn từ nước dịch vụ khác PHẦN II TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG 2.1 Các bảng biểu hoạt động kinh doanh SHB Chi Nhánh Hà Nội 2.1.1 Bảng cân đối kế toán: Đơn vị: triệu VNĐ 31/12/2009 31/12/2010 31/12/2011 Chỉ tiêu Tỷ trọng Số tiền (%) Tỷ Số tiền trọng (%) Tỷ trọng Số tiền (%) I/ TÀI SẢN 1.Tiền mặt khoản tương 37503,491 15,18% 35819,367 12,63% 46498,400 15,03% Tiền gửi NHNN 5899,077 2,38% 5779,897 2,03% 1,94% Dư nợ khách hàng 184303,061 74,63% 217645,033 76,75% 226772,921 73,32% Tài sản cố định 11998,859 4,85% 14745,374 5,2% 19353,011 6,25% Tài sản Có khác 7224,939 2,92% 9568,415 3,37% 10654,185 3,144% Tổng tài sản 246929,427 100% 283558,086 100% Tiền gửi khách hàng 240484,569 97.39% 271620,890 95.79% 287976,351 93,11% Các công cụ tài phái 172,850 340,269 đương quỹ 6007,845 309286,362 100% II/ NGUỒN VỐN sinh nợ tài khác 0.07% 0,12% 278,357 0,09% Các khoản phải trả khác 3224,775 1.31% Tổng nợ phải trả 243882,194 98.77% 280155,987 98,8% 299017,873 96,68% 4.Vốn quỹ 3047,223 3402,099 10268,489 Tổng nguồn vốn 246929.427 100% 1.23% 8194,828 2,89% 1,2% 283558,086 100% 10763,165 3,48% 3,32% 309286,362 100% (nguồn: báo cáo thường niên SHB qua năm) 2.1.2 Bảng báo cáo kết kinh doanh: Đơn vị: triệu VNĐ Chỉ tiêu Năm 2010 Năm 2011 Năm 2012 Doanh thu 4893,125 5127,564 5686,184 Thu nhập lãi ròng 4215,427 4497,530 4917,145 Thu nhập lãi 677,698 720,034 769,039 Lãi/lỗ ròng từ dịch vụ toán 135,463 137,911 138,920 18,612 21,302 23,961 Lãi/lỗ ròng từ hoạt động bảo lãnh 286,506 290,309 319,134 Lãi từ hoạt động khác 237,317 270,512 287,024 3290,626 3305,459 3451,438 kinh doanh trước chi phí dự phòng 1602,499 1822,105 2234,746 Chi phí dự phòng rủi ro tín dụng 372,846 375,031 413,321 Lãi/lỗ ròng từ hoạt động kinh doanh ngoại tệ Chi phí HĐKD Tổng thu nhập từ hoạt động Tổng lợi nhuận trước thuế 1229,653 1447,074 1821,425 Chi phí thuế TNDN 307,413 361,768 453,356 Lợi nhuận sau thuế 922,239 1085,305 1366,086 (nguồn: báo cáo thường niên SHB qua năm) 2.1.3 Bảng phân tích, nhận diện môi trường kinh doanh: Môi trường kinh doanh Điểm mạnh Điểm yếu Cơ hội Nguy I/ Môi trường bên Vĩ mô - kinh tế X - sách, pháp luật X - tự nhiên X - văn hóa, xã hội X X Ngành - khách hàng X - đối tác X - đối thủ cạnh tranh X II/ Môi trường bên - văn hóa, sứ mệnh, mục tiêu X X - người X X - tài X X - khoa học kỹ thuật X X X X 2.2 Một số nhận xét tình hình hoạt động SHB Chi nhánh Hà Nội 2.2.1 - Về tài sản: Năm 2011, với khó khăn chung kinh tế, ngân hàng không đặt nặng áp lực tăng trưởng mà chủ trương kinh doanh an toàn, hiệu quả, tính đến 31/12/2011, tổng tài sản chi nhánh ước đạt 309286,362 triệu đồng, tăng 9,07% so với năm 2010, tài sản có tính khoản cao tiếp tục có tăng trưởng tốt tổng lượng tiền mặt tiền gửi NHNN Trong giai đoạn 2009 – 2011, cấu tài sản tài sản hình thành từ khoản cho vay khách hàng chiếm tỷ trọng lớn, từ 73%-76% cấu tài sản chi nhánh, năm 2011 đạt 226772,921 triệu đồng tăng 4,19% so với năm 2010 năm 2010 đạt 217645,033 triệu đồng, tăng 18,09% so với 2009 Trong năm gần đây, đặc biệt năm 2010 2011, Chi nhánh đầu tư mạnh vào tài sản cố định, tăng lực kinh doanh dài hạn, tài sản cố định chi nhánh năm 2010 tăng 22,9% so với năm 2009, đến năm 2011 tăng 31,2% so với năm 2010 Việc tăng cường đầu tư vào tài sản cổ định, nâng cấp phần mềm, công nghệ mở rộng mạng lưới đòi hỏi chi nhánh phải tiếp tục tăng cường đầu tư 2.2.2 - Về nguồn vốn: Trong cấu nguồn vốn chi nhánh, tiền gửi khách hàng chiếm tỷ trọng lớn nhất, nguồn huy động cốt lõi có tính chất ổn định nhất, chiếm tỷ trọng chi phối tổng nguồn huy động chi nhánh, chiếm từ 93 – 97% cầu nguồn vốn có tăng trưởng tương đối tốt năm qua, có biến động nhỏ tỉ trọng không đáng kể Cụ thể năm 2009 tổng số tiền gửi khách hàng 240484,569 triệu đồng, năm 2010 271620,890 triệu đồng năm 2011 287976,351 triệu đồng Như vậy, đến năm 2010 số tiền gửi tăng 12,94% so với năm 2009 năm 2011 tăng 6,02% so với năm 2010 Có thể nhận thấy tăng lên tốt giá trị tỉ trọng cấu nguồn vốn phần vốn chủ sở hữu, năm 2009 2010 3047,223 triệu đồng 3402,099 triệu đồng, chiếm 1,23% 1,20% tỉ trọng, đến năm 2011 tăng lên 10268,489 triệu đồng, chiếm 3,32% tỉ trọng nguồn vốn Bên cạnh đó, công cụ phái sinh khoản nợ tài khác chiếm tỷ lệ nhỏ ổn định cấu nguồn vốn chi nhánh 2.2.3 - Về hoạt động kinh doanh: - Giai đoạn 2009 - 2011 giai đoạn khó khăn kinh tế nói chung thị trường tiền tệ nói riêng, chi nhánh thực biện pháp cắt giảm chi phí hoạt động nên doanh thu lợi nhuận trước thuế tăng trưởng Một phần chi nhánh không thực hoạt động kinh doanh đầu tư chứng khoán bất động sản, nên không bị ảnh hưởng xuống dốc thị trường chứng khoán tượng đóng băng thị trường bất động sản nên thu nhập chi nhánh tăng mạnh đặn qua năm Năm 2010 doanh thu đạt 5127,564, tăng 4.79% so với kỳ năm 2009, lợi nhuận sau thuế đạt 1085,305 triệu đồng, tăng 17.68%, đến năm 2011 5686,184 triệu đồng, tăng 10.87% so với kỳ năm 2010, lợi nhuân sau thuế 1366,086 triệu đồng, tăng 25.87% so với năm 2010 - Việc trích lập dự phòng rủi ro tín dụng Chi nhánh đánh giá đầy đủ quan điểm thận trọng, dù hoạt động tín dụng Ngân hàng diễn tốt ổn định, quỹ dự phòng rủi ro trì tăng, năm 2011 quỹ tăng 10,2% so với năm 2010 Tuy bên cạnh đó, việc đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ khác tầm nhìn chiến lược SHB trở thành Ngân hàng bán lẻ đa năng, đại hàng đầu Việt Nam, SHB Hà Nội thu khoản lợi đặn qua hoạt động kinh doanh ngoại tệ, bảo lãnh, toán, ngân hàng điện tử hoạt động khác Cụ thể lãi ròng từ hoạt động kinh doanh tăng qua năm, 2009 677,698 triệu đồng, đến 2010 2011 720,034 769,039 triệu đồng, góp phần vào doanh thu lợi nhuận thu hàng năm Do Chi nhánh đạt bước tăng trưởng phát triển vững giai đoạn kinh tế khó khăn PHẦN III NHỮNG VẤN ĐỀ CẦN GIẢI QUYẾT - Vấn đề 1: Tình hình kinh tế giai đoạn khó khăn ảnh hưởng nhiều đến hoạt động huy động vốn hệ thống Ngân hàng nói chung Chi nhánh SHB Hà Nội nói riêng Dù vậy, thực tế chứng minh ngân hàng có nguồn vốn lớn điều kiện thuận lợi ngân hàng việc mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế, giúp ngân hàng mở rộng kinh doanh, tăng doanh thu điều kiện để ngân hàng bổ sung thêm vốn tự có, tăng cường sở vật chất kỹ thuật quy mô hoạt động lĩnh vực Qua phân tích thấy việc huy động vốn SHB chi nhánh Hà Nội thời gian qua có tăng trưởng chiếm tỉ trọng cao cấu nguồn vốn (93%-97%), nhiên gặp phải nhiều khó khăn biến động bấp bênh Vấn đề đặt với chi nhánh trì nâng cao số vốn huy động thời gian tới - Vấn đề 2: Trong trình thực tập Chi nhánh NHTMCP SHB Hà Nội, em nhận thấy Chi nhánh đạt kết thiết thực việc nâng cao chất lượng tín dụng như: Dư nợ tín dụng không ngừng gia tăng, cấu dư nợ tổng nguồn vốn có chuyển dịch theo hướng tích cực…Tuy nhiên, Chi nhánh số tồn như: Hiệu suất sử dụng vốn hoạt động tín dụng chưa cao, quy trình cho vay bộc lộ nhiều hạn chế, công tác marketing lĩnh vực tín dụng chưa trọng, lệ nợ xấu tăng… Vì thế, để đảm bảo thu hồi vốn giai đoạn kinh tế gặp khó khăn này, Chính phủ tìm biện pháp để giảm thiểu tỷ lệ nợ xấu ngân hàng thương mại, việc nâng cao chất lượng khoản tín dụng việc quản trị rủi ro tín dụng cần thiết - Vấn đề 3: Cùng với mức tăng trưởng kinh tế thu nhập người dân nâng lên ,theo nhu cầu tiêu dùng người dân tăng theo Tuy nhiên, lúc nhu cầu tiêu dùng đáp ứng khả toán Nắm bắt thực tế đó, SHB đưa sản phẩm cho vay tiêu dùng nhằm tạo điều kiện cho khách hàng thoã mãn nhu cầu tiêu dùng trước họ có đủ khả toán cho nhu cầu Tuy nhiên, cho vay tiêu dùng chiếm tỷ trọng nhỏ doanh số cho vay lẫn dư nợ toàn hoạt động tín dụng ngân hàng chưa thực phát huy hết vai trò tiềm Ngân hàng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đồng bộ, tiện ích với chi phí hợp lý, chất lượng dịch vụ cao 10 PHẦN IV ĐỀ XUẤT HƯỚNG ĐỀ TÀI Hướng đề tài 1: Một số giải pháp nhằm trì tăng cường khả huy động vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh SHB Hà Nội Hướng đề tài 2: Nâng cao hiệu công tác quản trị rủi ro tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh SHB Hà Nội Hướng đề tài 3: Nâng cao hiệu cho vay tiêu dùng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn – Hà Nội Chi nhánh SHB Hà Nội