báo cáo thực tập tại Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam chi nhánh tây hà nội

Tiền thân của chi nhánh NHCT Tây Hà Nội là chi nhánh NHCT Cầu Giấy có trụ sở tại 117A Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội, hoạt động với mã Shift là ICBVVNVX140, được thành

PHẦN 1: GIỚI THIỆU VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN CÔNG THƯƠNG VIỆT NAM – CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI

1.1 Giới thiệu chung

Tên đầy đủ: Ngân Hàng Thương Mại Cổ Phần Công Thương Việt Nam

Tên giao dịch quốc tế: Vietnam Joint Stock Commercial Bank For Industry And

Trade

Tên viết tắt: Vietinbank

Loại hình: Ngân hàng thương mại cổ phần

Thành lập: 26/03/1988

Hội sở: 108 Trần Hưng Đạo, Quận Hoàn Kiếm, Thành phố Hà Nội, Việt Nam Điện thoại: 04.3942.1030

Website: http://www.vietinbank.vn

1.2 Đơn vị thực tập

Chi nhánh Ngân Hàng Công Thương Tây Hà Nội là một đơn vị thuộc hệ thống chi nhánh của Ngân hàng Công thương Việt Nam tên giao dịch là Vietinbank Sau đó đổi tên thành NHTM CP Công ThươngVN – Chi Nhánh Tây HNvào ngày 04/08/2009 Tiền thân của chi nhánh NHCT Tây Hà Nội là chi nhánh NHCT Cầu Giấy có trụ sở tại 117A Hoàng Quốc Việt, quận Cầu Giấy, Thành phố Hà Nội, hoạt động với mã Shift là ICBVVNVX140, được thành lập vào ngày 27/03/1993 theo Quyết định số 67/QĐ-NH5 của Thống đốc NHNN Việt Nam

Chi nhánh NHCT Tây HN dược thành lập từ ngày 24/02/206 theo Quyết định số 054/QĐ-HĐQT-NHCT1 của Hội đồng quản trị NHCT Viêtk Nam trên cơ sở tách từ chi nhánh NHCT Cầu Giấy Chi nhánh NHTM CP CT Tây Hà Nội hoạt động với mã Shift là ICBVVNX146 Trụ sở tại 72A đường Hồ Tùng Mậu, huyện Từ Liêm, Thành phố Hà Nội

Chi nhánh NHTM CP CT Tây Hà Nội mới chính thức hoạt động độc lập từ ngày 01/05/2006

1.2 Chức năng, nhiệm vụ cơ bản của đơn vị thực tập

Chi nhánh Vietinbank Tây Hà Nội có chức năng nhiệm vụ cơ bản sau:

- Huy động vốn: Hoạt động huy động vốn bao gồm nhận tiền gửi của khách hàng bằng nội và ngoại tệ, phát hành chứng chỉ tiền gửi và các giấy tờ có giá khác để huy động nguồn vốn, vay từ các định chế tài chính trong nước và nước ngoài, vay từ NHNN, và các hình thức vay vốn khác theo quy định của NHNN

- Hoạt động tín dụng bao gồm cấp vốn vay bằng nội và ngoại tệ, bảo lãnh, chiết khấu, cho thuê tài chính, và các hình thức cấp tín dụng khác theo quy định của NHNN

- Hoạt động đầu tư được thực hiện thông qua việc tích cực tham gia vào thị trường liên ngân hàng và thị trường vốn Tài sản đầu tư bao gồm Trái phiếu Chính phủ, Tín phiếu kho bạc, Tín phiếu NHNN, Công trái xây dựng Tổ quốc, Trái phiếu giáo dục, Trái phiếu Chính quyền địa phương, Trái phiếu NHTM, Trái phiếu doanh nghiệp v.v Ngoài ra còn góp vốn mua cổ phần của các doanh nghiệp trong và ngoài nước và góp vốn liên doanh với các tổ chức nước ngoài

- Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ bao gồm thanh toán trong nước và quốc tế, thu chi hộ khách hàng, thu chi bằng tiền mặt và séc

- Các hoạt động khác: Bên cạnh các dịch vụ kinh doanh chính, VietinBank cung cấp một số dịch vụ bổ sung cho khách hàng bao gồm các hoạt động trên thị trường tiền tệ, kinh doanh giấy tờ có giá bằng VND và ngoại tệ, chuyển tiền trong nước và quốc tế, chuyển tiền kiều hối, kinh doanh vàng và ngoại hối, các hoạt động đại lý và ủy thác, bảo hiểm, các hoạt động chứng khoán thông qua các công ty con, dịch vụ tư vấn tài chính, dịch vụ quản lý vốn, dịch vụ thấu chi, dịch vụ thẻ, gửi và giữ tài sản, cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán, dịch vụ ngân hàng qua điện thoại, dịch vụ ngân hàng điện tử, v.v

1.3 Mô hình tổ chức

BAN GIÁM ĐỐC:

Giám đốc là cán bộ lãnh đạo cao nhất, do hội đồng quản trị NHTMCPCT Việt Nam quyết định bổ nhiệm, miễn nhiệm, khen thưởng và kỷ luật theo dề nghị cuat Tổng giám đốc Giám đốc có chức năng điều hành hoạt động kinh doanh, là người chịu trách nhiệm chính về kết quả hoạt động của chi nhánh

NHTMCPCT Việt Nam là nơi quyết định phương hướng kinh doanh, mục tiêu,

kế hoạch cho chi nhánh, theo đó Giám đốc phải thưc hiện nhiệm vụ mà cấp trên giao phó và chỉ được độc lập hoạt động trong phạm vi nhất định nào đó

Giúp đỡ cho Giám đốc là các Phó giám đốc Phó giám đốc sẽ thực hiện các công việc trong từng lĩnh vực cụ thể mà Giám đốc giao phó để điều hành hoat động của chi nhánh

PHÒNG KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là các doanh nghiệp, để khai thác vốn bằng VND và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản

lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ hiện hành và hướng dẫn của NHTMCPCT Việt Nam

PHÒNG KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng là cá nhân để huy động vốn bằng VND và ngoại tệ; xử lý các nghiệp vụ liên quan đến cho vay, quản lý các sản phẩm cho vay phù hợp với chế độ hiện hành của NHNN và hướng dẫn của NHTMCPCT Việt Nam; quản lý hoạt động các quỹ tiết kiệm, điểm giao dịch

PHÒNG/TỔ QUẢN LÝ RỦI RO VÀ NỢ CÓ VẤN ĐỀ

Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc về công tác quản lý rủi ro của chi nhánh, giám sát thực hiện danh mục cho vay, đầu tư, đảm bảo tuân thủ các giới hạn tín dụng cho khách hàng

Chịu trách nhiệm về quản lý và xử lý nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro, nợ được Chính phủ xử lý Khai thác và xử lý tài sản đảm bảo tiền vay theo quy định của Nhà nước nhằm thu hồi nợ xấu Thẩm định hoặc tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực hiện chức năng đánh giá, quản lý rủi ro trong toàn bộ các hoạt động của chi nhánh theo chỉ đạo của NHTMCPCT Việt Nam

PHÒNG KẾ TOÁN TÀI CHÍNH

Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực iện công tác qản lý tài chính và thực hiện nhiệm vụ thu chi nội bộ tại chi nhánh theo đúng uy định của Nhà nước và NHTMCPCT Việt Nam

PHÒNG/TỔ TIỀN TỆ KHO QUỸ

Là phòng nghiệp vu quản lý an toàn kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định của NHNN và NHTMCPCT Việt Nam Ứng và thu tiền cho các quỹ tiết kiệm, các điểm Giao dịch trong và ngoài quầy, thu chi tiền mặt cho các doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn

PHÒNG TỔ CHỨC HÀNH CHÍNH

Là phòng nghiệp cụ thực hiện công tác cán bộ và đào tạo tại chi nhánh theo đúng chủ trương chính sách của Nhà nước và quy định của NHTMCPCT Việt Nam Thực hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ, an ninh an toàn chi nhánh

Giám đốc Phó giám đốc Khối kinh doanh

PHÒNG/TỔ TỔNG HỢP

Là phòng nghiệp vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh dự kiến kế hoạch kinh doanh tổng hợp, phân tích đánh giá tình hình hoạt động kinh doanh, thực hiện báo cáo hoạt động kinh doanh của chi nhánh

PHÒNG GIAO DỊCH

Là phòng thực hiện các giao dịch trực tiếp với khách hàng, cung vấp các dịch vụ Ngân hàng theo quy định của NHNN và NHTMCPCT Việt Nam Khai thác nguồn vốn bằng VND và ngoại tệ, thực hiện các nghiệp vụ liên quan đến tín dụng; trực tiếp quảng cáo, tiếp thị, giới thiệu, tư vấn cho khách hàng về sử dụng và bán các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cho khách hàng

PHẦN 2: TÌNH HÌNH TÀI CHÍNH VÀ MỘT SỐ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG

2.1 Tình hình tài chính và kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh Vietinbank Tây Hà Nội

Trải qua hai năm khó khăn nhất của cuộc đại suy thoái 2008 – 2009, năm 2010 nền kinh tế toàn cầu chứng kiến sự phục hồi và tăng trưởng tuy nhiên vẫn còn nhiều khó khăn sau khủng hoảng tài chính và suy thoái kinh tế Năm 2011, 2012 nền kinh tế toàn cầu lại phải đối diện với nhiều khó khăn hơn khi Nhật Bản bị ảnh hưởng nặng nề bởi thiên tai, bóng đen suy thoái kinh tế tiếp tục đe dọa Mỹ và khủng hoảng nợ công diễn ra trên diện rộng ở khu vực đồng Euro, các nền kinh tế lớn như Mỹ, Nhật Bản, Trung Quốc tăng trưởng rất thấp Hệ thống tài chính ngân hàng bị đặt trước sự bạo động với việc một loạt ngân hàng hàng đầu trên thế giới bị các tổ chức xếp hạng hạ bậc tín nhiệm Tình hình kinh tế trong nước do ảnh hưởng của kinh tế thê giới nên cũng bị suy giảm và gặp nhiều khó khăn Trong tình hình đó, toàn hệ thống Vietinbank nói chung và chi nhánh Vietinbank Tây Hà Nội nói riêng đã luôn nỗ lực vượt qua khó khăn, phát huy tích cực vai trò ngân hàng thương mại lớn của nhà nước, thực hiện hiệu quả các nhiệm vụ, hoạt động kinh doanh phát triển an toàn - hiệu quả, chủ động hội nhập, hướng theo chuẩn mực và thông lệ Quốc tế

Bảng cân đối kế toán rút gọn của chi nhánh NHTMCPCT Tây Hà Nội 2010-1012 (Đơn vị: Triệu đồng)

Chỉ tiêu

Số tiền trọng Tỉ

(%)

Số tiền trọng Tỉ

(%)

Số tiền trọng Tỉ

(%)

Số tiền trưởng Tăng

(%)

Số tiền trưởng Tăng

(%)

I Tiền và kim loại quý 18.760 0,77 24.759 0,81 16.741 0,50 5.999 31,98 (8.018) -32,39

II Tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước 33.579 1,37 80.674 2,63 81.561 2,43 47.095 140,25 887 1,10

III Tiền gửi tại các tổ chức tín dụng khác và cho vay các tổ

chức tín dụng khác

339.739 13,87 436.346 14,23 384.722 11,47 96.608 28,44 (51.624) -11,83

IV

Các công cụ tài chính phái

sinh và các tài sản tài chính

V Cho vay khách hàng 1.542.894 62,97 1.935.985 63,12 2.197.886 65,51 393.092 25,48 261.900 13,53

VI Chứng khoán đầu tư 410.569 16,76 449.659 14,66 489.448 14,59 39.090 9,52 39.789 8,85 VII Góp vốn đầu tư dài hạn 13.952 0,57 19.497 0,64 18.775 0,56 5.545 39,74 (722) -3,70 VIII Tài sản cố định 22.016 0,90 24.975 0,81 35.178 1,05 2.959 13,44 10.203 40,85

IX Tài sản khác 68.408 2,79 95.045 3,10 130.232 3,88 26.637 38,94 35.187 37,02

TỔNG CỘNG TÀI SẢN 2.450.04 3 100 3.067.07 5 100 3.355.03 8 100 617.032 25,18 287.963 9,39

Bảng cân đối kế toán rút gọn của chi nhánh NHTMCPCT Tây Hà Nội 2010-1012 (tiếp) (Đơn vị: Triệu đồng)

Chỉ tiêu

Số tiền trọng Tỉ

(%)

Số tiền trọng Tỉ

(%)

Số tiền trọng Tỉ

(%)

Số tiền trưởng Tăng

(%)

Số tiền trưởng Tăng

(%)

B NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN CHỦ SỞ HỮU

I Các khoản nợ Chính phủ và

Ngân hàng Nhà nước 288.138 11,76 181.958 5,93 18.569 0,55 (106.180) -36,85 (163.389) -89,79

II Tiền gửi và vay các tổ chức tín dụng khác 233.978 9,55 496.053 16,17 645.432 19,24 262.075 112,01 149.379 30,11 III Tiền gửi của khách hàng 1.372.791 56,03 1.715.158 55,92 1.927.369 57,45 342.367 24,94 212.211 12,37 IV

Vốn tài trợ ủy thác đầu tư

cho vay các tổ chức tín dụng

chịu rủi ro 158.939 6,49 245.497 8,00 221.511 6,60 86.558 54,46 (23.985) -9,77

V Chứng chỉ tiền gửi 71.522 2,92 73.927 2,41 191.128 5,70 2.406 3,36 117.201 158,53

VI Các khoản nợ khác 203.486 8,31 166.770 5,44 127.256 3,79 (36.716) -18,04 (39.514) -23,69

TỔNG NỢ PHẢI TRẢ 2.328.85

5 95,05

2.879.36

4 93,88

3.131.26

6 93,33 550.509 23,64 251.902 8,75

VII Vốn và các quỹ 121.188 4,95 187.711 6,12 223.772 6,67 66.523 54,89 36.061 19,21

TỔNG VỐN CHỦ SỞ HỮU 121.188 4,95 187.711 6,12 223.772 6,67 66.523 54,89 36.061 19,21 TỔNG NỢ PHẢI TRẢ VÀ VỐN

CHỦ SỞ HỮU 2.450.04 3 100 3.067.07 5 100 3.355.03 8 100 617.032 25,18 287.963 9,39

(Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh NHTMCPCT Tây Hà Nội)

Bảng báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh NHTMCPCT Vietinbank Tây Hà Nội 2010-2012 (Đơn vị: Triệu đồng)

Giá trị TT

(%) Giá trị

TT (%)

I Thu nhập lãi thuần 80.594 133.654 122.800 53.060 65,84 (10.854) -8,12

II Lãi/lỗ thuần từ hoạt động DV 9.827 7.682 8.521 (2.145) -21,83 839 10,92 III Lãi/ lỗ thuần từ kinh doanh ngoại hối.vàng 1.056 2.550 2.411 1.494 141,45 (139) -5,46

IV Lãi/ lỗ thuần từ mua bán chứng khoán kinh doanh (257) 73 228 330 -128,32 155 212,50

V Lãi/ lỗ thuần từ mua bán chứng khoán đầu tư (1.735) (3.341) 3.439 (1.606) 92,62 6.780 -202,94

VI Lãi lỗ thuần từ hoạt động khác 8.477 6.827 7.904 (1.650) -19,46 1.077 15,77 VII Thu nhập từ góp vốn mua cổ phần 1.095 1.716 1.106 621 56,71 (609) -35,51

VIII Chi phí hoạt động (47.969) (60.519) (62.904) (12.551) 26,16 (2.385) 3,94

IX Lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trước chi

phí dự phòng RRTD 51.089 88.642 83.506 37.553 73,50 (5.136) -5,79

X Chi phí dự phòng RRTD (20.167) (32.695) (29.053) (12.528) 62,12 3.642 -11,14

XI Lợi nhuận trước thuế 30.922 55.947 54.453 25.025 80,93 (1.494) -2,67

(Nguồn: Báo cáo tài chính của chi nhánh NHTMCPCT Tây Hà Nội)

2.1.1 Tăng trưởng quy mô

Năm 2011, tổng tài sản chi nhánh tăng 25,18%, tổng nguồn vốn huy động tăng 24%, tổng dư nợ cho vay tăng 25,29% so với năm 2010 (tăng trưởng dư nợ toàn ngành là 12-13%)

Năm 2012, tổng tài sản chi nhánh tăng 9,39%, tổng nguồn vốn huy động tăng 9,3%, tổng dư nợ cho vay tăng 13,61% so với năm 2011

2.1.2 Khả năng sinh lời

Mặc dù trong năm 2011, 2012 môi trường kinh doanh gặp nhiều khó khăn, tình hình lãi suất, tỷ giá diễn biến phức tạp nhưng các chỉ tiêu về khả năng sinh lời của chi nhánh đều rất khả quan Lợi nhuận trước thuế cuối năm 2011 đạt 55,95 tỷ đồng, tăng 80,93% so với cuối năm 2010 và đạt 165% kế hoạch đã đề ra Lợi nhuận trước thuế cuối năm 2012 giảm 1,5 tỷ đồng, tương đương với giảm 2,67% nhưng cũng vượt mức

kế hoạch 9%

Giai đoạn 2010 – 2012, chi nhánh Vietinbank Tây Hà Nội có chỉ số ROE, ROA cao Năm 2012, với mỗi đồng tài sản bỏ ra chi nhánh thu được 0,017 đồng lợi nhuận ròng, tuy nhiên tỷ lệ này đã giảm 0,0033 so với năm 2011 Với 1 đồng vốn chủ bỏ ra thu được 0,199 đồng lợi nhuận sau thuế, tỷ lệ này thấp hơn so với 2010 và 2011 do điều kiện kinh tế vĩ mô không thuận lợi và những khó khăn trong lĩnh vực ngân hàng năm 2012

2.1.3 Hệ số an toàn vốn và nợ xấu

Trong năm 2011, 2012 VietinBank tiếp tục thực hiện các giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng, phân tán rủi ro, đa dạng hóa các danh mục đầu tư tín dụng, quy định các giới hạn cấp tín dụng, kiểm tra giám sát chặt chẽ tất cả các giai đoạn của quá trình cấp tín dụng nhằm phát hiện sớm, cảnh báo và ngăn chặn rủi ro tín dụng, giảm thiểu

nợ xấu Cuối năm 2011, nợ xấu là 2.204 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 0,75% tổng dư nợ Cuối năm 2012, tỷ lệ nợ xấu ở mức 1,46%, thấp hơn nhiều so với tỷ lệ trung bình toàn

ngành nhưng đã tăng gần gấp đôi so với cuối năm 2011 Hệ số an toàn vốn đạt 10,33%, cao hơn nhiều so với quy định 9% của Ngân hàng Nhà nước

2.2 Tình hình kinh doanh các hoạt động cơ bản của chi nhánh Vietinbank Tây

Hà Nội

2.2.1 Hoạt động huy động vốn

Trong giai đoạn 2010 – 2012, thị trường tiền tệ có nhiều biến động, dặc biệt là lãi suất trong nước và quốc tế lạm phát và cạnh tranh giữa các TCTD trong nước về huy động vốn đã ảnh hưởng đến hoạt động huy động vốn của các NHTM nói chung

và chi nhánh Vietinbank Tây Hà Nội nói riêng Đến thời điểm hiện tại, sau khi Chính phủ thi hành nhiều biện pháp ổn định kinh tế vĩ mô, thị trường tài chính tiền tệ đã tương đối bình ổn, tuy nhiên vẫn tiền tàng những biến động có thể tác động tiêu cực đến thị trường Mặc dù môi trường đầy thách thức, toàn hệ thống Vietinbank nói chung và chi nhánh Vietinbank Tây Hà Nội nói riêng đã thành công trong việc tăng cường các hoạt động huy động vốn bằng cách áp dụng chiến lược huy động vốn với quan điểm đảm bảo hợt động kinh doanh song song với việc tuân thủ các quy định hiện hành

Nguồn vốn huy động của chi nhánh Vietinbank Tây Hà Nội bao gồm: Các khoản nợ; Chính phủ và NHNN; Tiền gửi và vay các TCTD khác; Tiền gửi của khách hàng; Vốn tài trợ, ủy thác đầu tư, cho vay mà TCTD chịu rủi ro; Chứng chỉ tiền gửi Trong

số đó thì nguồn vốn huy động từ tiền gửi của khách hàng là chiếm tỷ trọng cao nhất (58-62%) trên tổng nguồn vốn huy động

Tiền, vàng gửi không kỳ hạn Triệu đồng 270.628 310.657 356.787 Tiền, vàng gửi có kỳ hạn Triệu đồng 1.041.628 1.340.771 1.505.666 Tiền gửi vốn chuyên dùng Triệu đồng 19.050 12.110 13.779 Tiền ký quỹ Triệu đồng 41.485 50.701 51.136 Mức tăng trưởng tiền gửi của khách hàng tại chi nhánh Vietinbank Tây Hà Nội qua các năm 2010, 2011 lần lượt là 38,64% và 24,94% Tính đến cuối năm 2012, tiền gửi của khách hàng đạt 1.927 tỷ đồng, tăng 12,37% so với 1.715 tỷ đồng tại thời điểm cuối năm 2011, trong đó có sự đóng góp lớn của tăng trưởng tiền gửi có kỳ hạn bằng

cả VND và ngoại tệ