Thực Trạng Về Bảo Hiểm Vật Chất Xe Cơ Giới Tại Pjco Giai Đoạn 2003 - 2008

Chuyên đề tốt nghiệp LI M U K t sau m ca n , nn kinh t ca nc ta cú nhiu thay i Tng trng kinh t vi tc cao , thu nhp ca ngi dõn ngy cng c ci thin hn Ngi dõn cú nhiu c hi tip cn vi cỏc sn phm dch v hn ú cú bo him Nhu cu i li cao cng thờm i sng c nõng cao , khin cho nhiu ngi cú c hi tip cn vi cỏc phng tin giao thụng cao cp : ụtụ Trc tỡnh hỡnh tai nn din ht sc phc v ph bin nh hin ó tr thnh mi lo lng , quan tõm ca ton xó hi bo m cho nhng phng tin cng nh ngi tham gia giao thụng cú rt nhiu loi hỡnh bo him i , ú cú Bo Him Vt Cht Xe C Gii Ti cỏc DNBH Bo Him Vt Cht Xe C Gii l loi hỡnh BH ch o vỡ nú mang li doanh thu khong 70% doanh thu ca nghip v BH xe c gii - mt nghip v cú tc tng trng v doanh thu chim t trng cao ca cỏc doanh nghip Chớnh vỡ vy em ó chn ti Thc trng v Bo Him Vt Cht Xe C Gii ti PJCO giai on 2003 2008 Trong quỏ trỡnh thc ti VP KV ti CễNG TY C PHN BO HIM PETROLIMEX ,em ó nhn c s giỳp rt tn tỡnh ca cỏc anh ch quỏ trỡnh thc cng nh quỏ trỡnh lm chuyờn tt nghip Bi vit cu em cú rt nhiu nhng thiu xút mong s úng gúp ca cụ Ni dung chớnh ca bi chia lm chng chớnh : - Chng 1- nhng lớ lun chung v Bo Him Vt Cht Xe C Gii - Chng - Thc trng v nghip v Bo Him Vt Cht Xe C Gii ti PJICO giai on 2003- 2008 - Chng - Mt s kin ngh v gii phỏp i vi nghip v Bo Him Vt Cht Xe C Gii ti PJCO Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp Chng I Nhng lớ lun chung v BH Vt Cht Xe C Gii 1.1 S cn thit khỏch quan v tỏc dng ca Bo Him Vt Cht Xe C Gii 1.1.1 S cn thit khỏch quan ca Bo Him Vt Cht Xe C Gii Bo Him Vt Cht Xe C Gii tn ti cựng vi s tn ti khỏch quan ca BH núi chung.Do cuc sng ngi luụn phi i mt vi cỏc nguy c ri ro cú th xy bt c lỳc no di s tỏc ng ca nhiu nhúm nguyờn nhõn (t nhiờn, s phỏt trin ca khoa hc k thut, ri ro mụi trng xó hi ) gõy nhng thit hi ngi v ti chớnh : mt hoc gim thu nhp, phỏ hoi ti sn , lm ngng tr sn xut kinh doanh ca cỏc t chc cỏ nhõn , doanh nghip T trc n ngi ó s dng rt nhiu bin phỏp i phú vi cỏc nguy c ri ro c chia thnh nhúm chớnh : - Bin phỏp kim soỏt ri ro : Trỏnh nộ , ngn nga tn tht , gim thiu tn tht xy ra.Cỏc bin phỏp kim soỏt khụng cú tỏc dng khc phc hu qu ri ro xy , vỡ vy ch xe thng khú khn vic tip tc cụng vic sn xut kinh doanh - Bin phỏp ti tr ri ro : Tớch ly dnh , i vay , tng tr v bo him Trong cỏc bin phỏp ca nhúm ti tr ri ro , ta thy bo him l bin phỏp u vit hn hn vỡ so vi cỏc bin phỏp cựng nhúm nú giỳp ngi tham gia ch ng hn ( tớch ly ũi hi phi cú ban u , i vay tng tr ph thuc vo ngi khỏc ) Cũn vi BH cỏc ch xe ch phi chi tr mc phớ ban u nh m c m bo v ti chớnh khc phc hu qu cú cỏc ri ro xy vỡ ri ro cú th gp phi ca h ó c chuyn giao cho nh BH Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp S gia tng ca xe c gii kộo theo l s gia tng ca tai nn giao thụng c v s lng v mc nghiờm trng ca cỏc v ú Riờng Vit Nam theo s liu thng kờ s lng phng tin tham gia giao thụng nm 2008 l 22,311 tr phng tin ó tng gp ụi so vi nm 2003 (12,054 tr phng tin ) ng hnh cựng vi s gia tng ca cỏc phng tin giao thụng l s v tai nn cũn rt cao Bng 1.1 - Bng tỡnh hỡnh tai nn giao thụng ng b Vit Nam t nm 2003 - 2008 S v tai nn S ngi cht S ngi b thng Nm ( v ) ( ngi ) ( ngi ) 2003 19.852 11319 20400 2004 16.911 11739 15152 2005 14.141 11184 11760 2006 14.161 12373 10097 2007 14.218 12857 10063 Ngun : (vin chin lc v phỏt trin giao thụng ti) Da vo bng trờn ta thy tỡnh hỡnh tai nn giao thụng Vit Nam ó gim nhng nú cũn cao Nm 2008 s v tai nn l 12.349 v v cú 11.371 ngi cht , 7.624 ngi b thng Khi tai nn giao thụng xy tn tht nú gõy khú lng trc, thit hi v ngi (ngi tr ct gia ỡnh) ; phng tin mu sinh ca gia ỡnh ; phng tin sn xut kinh doanh ca doanh nghip.Vỡ vy , cho hot ng sn xut kinh doanh ca gia ỡnh , ca doanh nghip khụng b ỡnh tr cn cú s bự p v ti chớnh kp thi cú cỏc tn tht xy Trong quỏ trỡnh hp tỏc quc t , ton cu húa nh hin vic hp tỏc , lu thụng , trao i buụn bỏn din rt ph bin v ũi hi cn cú cỏc phng tin giao thụng lm phng tin giao dch ,vỡ vy vic Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp m bo cho cỏc phng tin giao thụng hot ng bỡnh thng l ũi hi ht sc cn thit cho s phỏt trin ca mi quc gia 1.1.2 Tỏc dng ca Bo Him Vt Cht Xe C Gii Gúp phn n nh sn xut kinh doanh , n nh cuc sng cho ch xe thụng qua vic thnh lp qu Bo Him ( da trờn nguyờn tc s ụng bự s ớt ) Giỳp cho ch xe cú iu kin nhanh chúng khc phc hu qu tai nn ; trỏnh mt cõn i v mt ti chớnh khụng phi chi nhng khon chi phớ bt thng : chi phớ sa cha , chi phớ thay th , chi phớ cho vic gim hoc mt thu nhp ngng tr sn xut Bo Him Vt Cht Xe C Gii l ch da tinh thn cho ch xe tham gia giao thụng H yờn tõm hn cuc sng , sinh hot v hot ng sn xut kinh doanh Gúp phn thc hin tt cụng tỏc phũng - hn ch tn tht Cụng ty bo him cú cỏc bin phỏp phũng hn ch tn tht : Lm bin bỏo ; m rng ng , ốo , m cỏc on ng lỏnh nn Ngoi , cỏc cụng ty cũn khuyn khớch ngi tham gia bo him t nõng cao ý thc bo v ti sn ca mỡnh bng cỏc hỡnh thc : Gim phớ Bo Him Vt Cht Xe C Gii cú tỏc dng tớch cc vic n nh sn xut kinh doanh ca cỏc nhõn , doanh nghip giỳp n nh nn sn xut kinh doanh ca t nc Bo him vt cht xe c gii ging nh BH núi chung l phng thc huy ng u t phỏt trin kinh t - xó hi Phớ bo him huy ng c t ngi tham gia bo him cha phỏt sinh trỏch nhim bi thng c em i u t phỏt trin kinh t - xó hi Bo Him Vt Cht Xe C Gii cũn thu hỳt mt s lng ln lao ng , t ú gúp phn gim bt tỡnh trng tht nghip cho xó hi Cng ging nh cỏc loi hỡnh sn xut kinh doanh khỏc Bo Him Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp Vt Cht Xe C Gii cũn cú tỏc dng tng thu cho Ngõn Sỏch Nh Nc 1.2 Ni dung c bn ca Bo Him Vt Cht Xe C Gii 1.2.1 i tng v phm vi bo him 1.2.1.1 i tng bo him Xe c gii : - L xe lu hnh trờn ng b v ch cú th chy c bng ng c ca chớnh mỡnh - Xe c gii gm (ụtụ , mụtụ ) - Xe c gii l phng tin ti b , cú nhng c im rt linh hot ( lu thụng c cỏc a hỡnh trờn ng b ,giỳp cho vic lu thụng c d dng) Bo him vt cht xe c gii l loi hỡnh bo him ti sn v nú c thc hin di hỡnh thc t nguyn i tng bo him l chớnh nhng chic xe c gii tham gia lu thụng trờn ng b Tuy nhiờn mt chic xe c gii c coi l mt i tng bo him cú cỏc iu kin sau : - Cú giỏ tr s dng - Phi c xỏc nh v mt giỏ tr - Phi ỏp ng y cỏc iu kin v an ton k thut v v sinh mụi trng - Phi ỏp ng y cỏc iu kin v an ton k thut v v sinh mụi trng - Phi c lu hnh hp phỏp ( cú giy ng kim , ng ký xe ) - Phi cú y cỏc b phn coi l i tng bo him Thụng thng: Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp - i vi mụtụ , xe mỏy cỏc ch xe thng tham gia bo him ton b vt cht xe - i vi xe ụtụ , cỏc ch xe cú th tham gia ton b hoc cng cú th tham gia tng b phn ca xe Xe ụtụ thng cú cỏc tng thnh : Thõn v , ng c , hp s Tng thnh ng c bao gm : ng c , b ch hũa khớ , bm cao ỏp , bu lc du , bu lc giú , bm hi , b li hp v cỏc thit b in Tng thnh hp s bao gm : Hp s chớnh , hp s ph , h thng dn ng c Tng thnh thõn v xe gm : Ba sc , ka lng , khung xe , kột nc , chn bựn , ton b cabin , lp cabrụ , b iu hũa lu phanh , cỏc ng ng dn du , dn khớ , thựng cha nhiờn liu , gh ngi Tng thnh h thng lỏi gm : Vụ lng lỏi , trc tay lỏi , cỏc tng dn ng c lỏi , hp tay lỏi , b tr lc tay lỏi , kộo ngang , kộo dc Tng thnh h trc trc gm : dm cu , may , h thng treo , mỏ phanh tm bua , bm nhỏnh i vi xe du Tng thnh h trc sau gm : may , mỏ phanh , bỏt phanh , h thng treo Tng thnh lp bao gm : cỏc lp ang lp trờn xe , cỏc lp d phũng theo xe Ngoi cú mt s xe cũn cú thờm : Cn cu , bn tộc , y t , cu , ben t n , nõng h hng , o xỳc 1.2.1.2 Phm vi bo him Bo Him Vt Cht Xe C Gii bo him cho nhng ri ro, tai nn bt ng gõy thit hi cho bn thõn nhng chic xe ú Nhng ri ro ny thụng thng bao gm : oõm va hoc lt Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp oChỏy n oCỏc ri ro t nhiờn (l lt, bóo , ng t ) oMt cp ton b xe oCỏc ri ro bt ng khỏc Ngoi , Bo Him Vt Cht Xe C Gii cũn chu trỏch nhim i vi nhng chi phớ phỏt sinh sau ( chi phớ phũng v hn ch tn tht xy thờm , chi phớ kộo xe v xng sa cha , chi phớ tũa - nu cú , chi phớ giỏm nh thuc trỏch nhim ca bo him ) Ri ro loi tr: oGim giỏ tr ca xe hao mũn t nhiờn , mt giỏ , gim dn cht lng , hng húc khuyt tt hoc h hng thờm sa cha Hao mũn t nhiờn c tớnh di hỡnh thc khu hao v thng c tớnh theo thỏng oDo xe b mt cp b phn oH hũng cỏc b phn in , b phn mỏy múc thit b sm lp khụng tai nn oHnh ng c ý ca ch xe , lỏi xe oXe khụng iu kin k thut v thit b an ton lu hnh theo quy nh ca Lut an ton giao thụng ng b oCh xe ( lỏi xe ) vi phm nghiờm trng Lut giao thụng ng b nh: ( Xe khụng cú giy phộp lu hnh ; Xe khụng cú bng lỏi , hoc cú nhng khụng hp l ; Lỏi xe b nh hng ca ru bia , ma tỳy hoc cỏc cht kớch thớch tng t khỏc iu khin xe ; Xe ch cht chỏy , cht n trỏi phộp ; Xe ch quỏ trng ti hoc s hnh khỏch quy nh ; Xe i vo ng cm ; Xe i ờm khụng ốn ; Xe s dng lỏi , ua th thao , chy th sau sa cha Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp oNhng thit hi giỏn tip nh : Gim giỏ tr thng mi , ỡnh tr sn xut kinh doanh oThit hi cú tớnh cht thm : ỡnh cụng , bo lon , chin tranh 1.2.2 S tin bo him v giỏ tr bo him 1.2.2.1 Giỏ tr bo him õy l loi hỡnh bo him ti sn nờn giỏ tr bo him c xỏc nh l giỏ tr xe ti thi im tham gia bo him Giỏ tr ca xe c xỏc nh da trờn cỏc nhõn t : o Loi xe o Nm sn xut o Mc c mi ca xe o Th tớch lm vic ca xi lanh Giỏ tr bo him = Nguyờn giỏ - Khu hao cho ti sn ó s dng Cú hai cỏch tớnh khu hao: oKhu hao u : Quy nh mt t l khu hao nht cho tng nm s dng ca xe ( T l khu hao nh qua cỏc nm s dng ) v cn c tớnh khu hao õy l nguyờn giỏ Giỏ tr ca ti sn ti thi im mua mi Vỡ vy t l khu hao v giỏ tr khu hao ca nm u tiờn tng ng nh nm cui cựng Mc khu hao trung bỡnh hng nm Trần Thị Hơng Nguyờn giỏ = Thi gian s dng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp oKhu hao gim dn (Khu hao nhanh ): Mc khu hao hng nm c xỏc nh da trờn giỏ tr cũn li ca ti sn v t l khu hao nhanh Mc trớch khu hao hng nm ca ti sn c nh = Giỏ tr cũn li ca ti sn c nh x T l khu hao nhanh Cn c tớnh khu hao:Khu hao phi tớnh so vi nguyờn giỏ ; khu hao cú th tớnh theo nm , thỏng , ngy , gi Vit Nam quy c tớnh khu hao theo thỏng , ( nu ngy tham gia bo him l ngy 15 tr v u thỏng thỡ khụng tớnh khu hao ca thỏng ú; Cũn nu ngy tham gia bo him l ngy 16 tr v cui thỏng tớnh khu hao ca thỏng ú.) 1.2.2.2 S tin bo him L khon tin c xỏc nh HBH th hin gii hn trỏch nhim ca cụng ty bo him iu ny cú ngha , bt kỡ trng hp no, STBT hay s tin chi tr cao nht ca cụng ty bo him cng ch bng STBH Do õy l loi hỡnh bo him ti sn nờn STBH GTBH ( theo iukin giỏ tr thay th mi ) o New replacement value ( giỏ tr thay th mi ) o New for old (mi thay c ) Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 1.2.3 Phớ bo him Khỏi nim : Phớ bo him ( giỏ tr ca sn phm bo him) l s tin m ngi tham gia BH phi tr cho cụng ty BH i ly s m bo trc cỏc ri ro chuyn sang cho cụng ty BH Phớ bo him bao gm : Phớ thun : l khon phớ phi thu cho phộp cụng ty bo him m bo chi tr , bi thng cho cỏc tn tht c bo him cú th xy Khon phớ ny thng chim t trng ln tron tng phớ ton b v c tớnh cn c vo cỏc yu t sau : o Xỏc sut ri ro : Kh nng xy tn tht phi bi thng o Cng tn tht : Tớnh khc lit , mc trm trng cu tn tht o STBH o Thi hn bo him o Lói sut u t Ph phớ : L khon phớ cn thit m bo cho cụng ty bo him m bo cho cỏc khon chi hot ng nghip v bo him : o Chi hoa hng o Chi qun lý hnh chớnh o Chi phũng hn ch tn tht o Chi thu nh nc Trong Bo Him Vt Cht Xe C Gii vic xỏc nh phớ bo him c da trờn cỏc nhõn t sau : Loi xe : Do mi loi xe cú c im k thut khỏc , cú mc ri ro khỏc nờn phớ bo him vt cht xe c tớnh riờng cho tng loi xe Thụng thng , cỏc cụng ty bo him a nhng biu xỏc nh phớ bo him phự hp cho hu ht cỏc loi xe thụng dng thụng qua vic Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp Trong tỡnh hỡnh hin , m cỏc cụng ty bo him cnh tranh gay gt vi Chớnh l iu kin thun li cho cỏc v tn tht gia tng , cỏc n v ch chy theo doanh thu nờn ó xem nh cụng tỏc ỏnh giỏ ri ro , iu ny s to tỏc dng ngc m chớnh bn thõn cỏc doanh nghip phi hng chu Qua bng trờn ta thy s v trc li b phỏt hin nhỡn chung khụng ch tng nhanh v mt s lng m cũn tng lờn nhanh v mt giỏ tr bỡnh quõn mi v Chớnh thc trng ny to thỏch thc cho PJCO núi riờng v cỏc doanh nghip bo him núi chung n lỳc phi bt tay ngn chn tỡnh trng trc li BH To ta mt mụi trng lnh mnh cho ngnh BH phỏt trin trờn th trng non tr ny Mt s tn ti cụng tỏc giỏm nh bi thng Bo Him Vt Cht Xe C Gii ti PJCO Hot ng giỏm nh bi thng ti PJICO cũn tn ti nhiu bt cp: oK nng , kinh nghim ca giỏm nh viờn , phn ln ti cỏccụng ty cỏc giỏm nh viờn cha c o to chuyờn sõu qua trng lp oTi cỏc phũng chi nhỏnh ca cụng ty , chuyờn gii quyt bithng cho nhng v tn tht nh , cú mc ớt nghiờm trng Nhng cỏn b cỏc Vn Phũng , chi nhỏnh phn ln xut phỏt t i lý lờn , h thng khụng c o to v nghip v BH bi bn t u qua trng lp Vn cũn tn ti thc trng, cỏn b BH ba mt khai thỏc , giỏm nh v xột gii quyt bi thng Vỡ phi m nhim nhiu khõu nh vy, khụng m bo tớnh chuyờn mụn húa cho tng khõu Hn na , CBBH thng hay lm vic vi khỏch hng truyn thng cú mi quan h lõu nm vỡ vy d Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp dng phỏt sinh tỡnh cm n nang nờn cú th giỳp khỏch hng khai khng trc li BH oi vi nghip v Bo Him Vt Cht Xe C Gii ũi hi cỏc cỏn b giỏm nh phi cú s hiu bit rt sõu sc v cỏc phng tin giao thụng (c bit l ụtụ v cỏc b phn cu thnh ), iu ny cũn l mt hn ch ca cỏc giỏm nh viờn H thng thụng tin gia cỏc doanh nghip bo him cũn hn ch , vỡ vy õy l iu kin thun li cho khỏch hng trc li Bh Vic qun lý h s khỏch hng cũn nhiu mt hn ch i vi nhng v tn tht xa tr s , chi nhỏnh ca cụng ty vic giỏm nh gp nhiu khú khn v thi gian õy cú th l iu kin cho khỏch hng trc li BH Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp Chng III Mt s kin ngh v gii phỏp i vi nghip v Bo Him Vt Cht Xe C Gii ti PJICO 3.1 Mc tiờu phỏt trin nghip v Bo Him Vt Cht Xe C Gii ca PJCO Nghip v Bo Him Vt Cht Xe C Gii l nghip v th mnh ca PJICO , my nm gn õy th phn BH xe c gii ca DN luụn ng v trớ cao , nú thng ng v trớ th trờn th trng Trc tỡnh hỡnh cnh tranh gay gt trờn th trng , m cỏc cụng ty BH mi c cp phộp hot ng rt nhiu , trc bi cnh khng hong kinh t ton cu to thỏch thc khụng ch i vi PJICO núi riờng m cũn tỏc ng n tt c nn kinh t trờn th gới Tuy vy , PJICO t mc tiờu phỏt trin doanh thu nm 2009 tng 15% so vi nm 2008 Tc doanh thu t nghip v ny t khong 583,05 t. M rng i tng khỏch hng , va phi m bo cỏc quan h khỏch hng truyn thng , va phi m rng cỏc i tng a dng m bo dch v tt nht phc v khỏch hng , luụn luụn theo ui mc tiờu cht lng hng vo khỏch hng m bo mi quyn li v li ớch ca khỏch hng , coi li ớch ca khỏch hng chớnh l li ớch ca doanh nghip Cỏc cỏn b , i lý cú trỏch nhim tip xỳc thng xuyờn vi khỏch hng , ỏp ng nhu cu ca khỏch hng v mt nghip v , gii thớch quyn li v ngha v ca khỏch hng tham gia bo him Cn thng xuyờn to mi quan h tt p vi khỏch hng ln, khỏch hng cú tim nng to mi quan h bỏn hng khỏch hng cú th gii thiu cho khỏch hng khỏc Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp Kinh doanh ỳng theo lut phỏp , cỏc quy nh ca BTC v cỏc cam kt vi cỏc thnh viờn ca hip hi bo him phỏt trin th trng Bh Thỳc y mi quan h tt p vi cỏc i tỏc v ngoi nc , thỳc y hp tỏc quc t , tranh th hc hi kinh nghim ca nhng nc cú ngnh BH phỏt trin trờn th gii 3.2 Nhng thun li v khú khn cụng tỏc thc hin Bo Him Vt Cht Xe C Gii ti PJICO 3.2.1 Thun li Cụng ty c phn bo him PJICO l doanh nghip hot ng trờn th trng bo him Vit Nam tng i lõu (c thnh lp nm 1995 ), vỡ vy cụng uy tớn ca cụng ty ó c khng nh v c khỏch hng tin tng õy l iu kin thun li cho khụng ch riờng vi nghip v Bo Him Vt Cht Xe C Gii m vi cỏc nghip v khỏc ca doanh nghip PJICO vi s lng ln khỏch hng truyn thng cú mi quan h rt tt ,vỡ vy õy l th trng khai thỏc y tim nng cho doanh nghip Hn na cụng ty vi s lng ln cỏc thnh viờn c ụng õy l th trng c bit dnh cho doanh nghip Do mụi trng phỏp lý kinh doanh bo him ó c n nh , hn na quy nh bt buc ca chớnh ph v BH TNDS õy l c hi cho cỏc khai thỏc viờn qung bỏ sn phm ca mỡnh Do s gia tng v thu nhp cng nh nhu cu v th trng ụ tụ ca Vit Nam ó c tng lờn vỡ vy th trng tim nng khai thỏc sn phm ny l rt ln Khi hi nhp chỳng ta cú c hi tip cn vi th trng BH th gii , õy l c hi cho thi trng BH Vit Nam núi chung v nghip v Bo Him Vt Cht Xe C Gii núi riờng cú iu kin phỏt trin Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 3.2.2 Khú khn Ngoi nhng thun li k trờn cũn cú nhiu khú khn thc hin Bo Him Vt Cht Xe C Gii Cnh tranh gay gt trờn th trng cng ln hn ( PJICO khụng ch i mt vi s cnh tranh ca cỏc doanh nghip sn cú trờn th trng m cũn c cỏc doanh nghip mi thnh lp v ngoi nc).Hin trờn th trng cú 27 doanh nghip BH phi nhõn th , chớnh iu ny to s cnh tranh cng gay gt hn trờn th trng BH núi chung v th trng Bo Him Vt Cht Xe C Gii núi riờng Tỡnh trng trc li BH ngy cng din nhanh chúng v din bin phc gõy khú khn cho doanh nghip v cụng tỏc tớnh phớ , ỏnh giỏ ri ro Trỡnh qun lý ca DN cũn kộm hiu qu nht l sau hi nhp , xut hin cỏn b khụng cũn nng lc hot ng Hn na cỏc i lý ca PJICO a phn l nhng ngi cha c qua o to chớnh thng v BH vỡ vy cụng tỏc giỏm nh cũn yu õy chớnh l iu kin khin cho t l trc li ca nghip v ny gia tng Do t tng th hng h ca ngi dõn v BH núi chung to s khú khn cho vic trin khai nghip v BH ny , a phn thỡ mi ngi cha thc s t giỏc tham gia BH ,nhn thc v BH cũn rt nhiu hn ch dng nh h cha thc s nm bt c vai trũ ca BH Nm 2009 ny hip hi bo him Vit Nam ó cú bn thng nht tng phớ Bo Him Vt Cht Xe C Gii , chớnh iu ny to khú khn cho PJCO vic khai thỏc loi hỡnh BH ny ( phớ tng thỡ lng cu v BH gim l iu ng nhiờn ) Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 3.3 Cỏc gii phỏp nõng cao hiu qu ca cụng tỏc Bo Him Vt Cht Xe C Gii 3.3.1 Nõng cao hiu qu - cht lng hot ng ca PJCO Ngun nhõn lc : Vn ngun nhõn lc l nhc nhi khụng ch ca riờng PJCO m ca cỏc doanh nghip núi chung , c bit vi ngnh BH ngun nhõn lc li cc k quan trng Chớnh vỡ vy : - Coi trng cụng tỏc tuyn dng , o to v qun lý cỏn b t khõu khai thỏc n cỏc khõu giỏm nh v bi thng tn tht - Cú nhng ói ng phự hp vi nhõn viờn nõng cao nng sut lao ng ca h , giỳp h yờn tõm cụng tỏc v cng hin nhit tỡnh cho doanh nghip T chc cho cỏn b nhõn viờn nhng bui i tham quan , du lch nõng cao s on kt gia cỏc thnh viờn cụng ty cng nh gia cỏc n v chi nhỏnh vi - To mụi trng lm vic tha mói cho nhõn viờn nõng cao nng sut lao ng ca mỡnh - T chc nhiu cuc hi tho , to iu kin cho nhõn viờn doanh nghip tip xỳc vi - bt nhng cỏn b u tỳ ti cỏc phũng chi nhỏnh lờn cỏc v trớ cao hn h cú c hi chia s nhng kinh nghim ca mỡnh Nõng cao cht lng qun lý ca doanh nghip Thc hin tt cụng tỏc qun lý giỳp PJICO gim thiu c chi phớ kinh doanh , nõng cao c hiu qu kinh doanh - Thc hin tt cụng tỏc cỏc n v ( phũng ) t hch toỏn kinh doanh , t mc tiờu doanh thu cho tng n v da kt qu thc hin ca nm trc ú - Cú ch khen thng i vi cỏc n v tớch cc ,doanh thu vt k hoch Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 3.3.2 Nõng cao hiu qu hot ng khai thỏc Bo Him Vt Cht Xe C Gii ti PJICO T vic phõn tớch tỡnh hỡnh khai thỏc Bo Him Vt Cht Xe C Gii ti CễNG TY C PHN BO HIM PETROLIMEX sau õy em xin a mt s ý kim cỏ nhõn nhm nõng cao hiu qu khai thỏc loi hỡnh nghip v ny ti PJICO Thc hin tt cụng tỏc o to i lý , m cỏc lp o to i lý ph bin cho h v kin thc nghip v cng nh cỏc bn hng dn ca cp trờn v nghip v ny , ng thi cung cp cho h kin thc v ton th trng BH ny h linh hot hn quỏ trỡnh khai thỏc Phũng nghip v nờn cú cỏc bn hng dn chi tit t m cho cỏc cỏn b khu vc v nhng bn mi ban hnh , ng thi cng h tr cỏc khu vc khai thỏc tt hn da vo s liu thng kờ thu thp c t cho cỏc n v trc thuc Thc hin tt cụng tỏc ỏnh gi ri ro giỳp cỏn b khai thỏc vic xỏc nh t l phớ bo him d dng Lm tt cụng tỏc tuyờn truyn qung bỏ sn phm Bo Him Vt Cht Xe C Gii ti khỏch hng mi thụng qua cỏc hỡnh thc qung cỏo , hp tỏc vi cỏc doanh nghip ti , cỏc trung tõm sa cha xe ln uy tớn , i lý xe tuyờn truyn qung bỏ sn phm ca mỡnh S dng a dng cỏc hỡnh thc khai thỏc , qua ú nhn thy hỡnh thc no cú kh thi nht thỡ s tip tc phỏt trin hỡnh thc ú S dng a dng cỏc hỡnh thc khai thỏc , qua cỏc kờnh khai thỏc khỏc : qua cỏn b , i lý , ti cỏc trm xng du , cỏc bói gi xe , cỏc trung tõm sa xe Cú th kt hp vi cỏc i lý xe hi va bỏn xe ,va bỏn Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp BH vi giỏ u ói Thng xuyờn n cỏc c quan , n v lm n quen khai thỏc khỏch hng mi v cng tỏi tc nhng hp ng ó ht hn Khuyn khớch cỏn b , i lý , nhõn vờn khai thỏc cú s nht ký khỏch hng ghi y thụng tin v khỏch hng , thng xuyờn gi in thm hi khỏch hng v t thờm cỏc nhu cu phỏt sinh ca h Phõn loi khỏch hng v s dng tng hỡnh thc khai thỏc phự hp ỏp dng cho cỏc i tng khỏch hng khỏc Khuyn khớch khỏch hng tham gia vi s lng ln,khỏch hng khụng cú ri ro nhng nm trc ú Bng cỏch gim phớ , cú nhng khuyn mi i vi nhng khỏch hng truyn thng hng nm cú qu dnh cho h m bo cht lng khai thỏc , cỏn b khai thỏc t cn k cho khỏch hng hiu v li ớch tham gia BH ton b so vi vic tham gia tng tng thnh 3.3.3 Nõng cao hiu qu cụng tỏc giỏm nh v bi thng nghip v Bo Him Vt Cht Xe C Gii ti PJICO Cụng tỏc giỏm nh bi thng cú vai trũ c bit quan trng i vi bt k mt nghip v BH no Giỏm nh, bi thng xỏc nh mc trỏch nhim ca doanh nghip v ng thi nú l c s xỏc nh phớ bo him ca nhng nm tip theo Vỡ vy nõng cao hiu qu cụng tỏc giỏm nh bi thng cn phi : Bin phỏp giỳp cho quỏ trỡnh giỏm nh nhanh chúng v hiu qu : Thụng thng cú bt kỡ ri ro no xy khỏch hng s liờn lc vi cỏn b giỏm nh ti a im mỡnh tham gia bo him hoc gi trc tip cho nhõn viờn bỏn bo him cho mỡnh Nh vy cỏn b , nhõn viờn y phi cú trỏch nhim t tn tỡnh cỏc th tc cn thit cho khỏch hng Trong nhng Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp trng hp cỏn b ca phũng khụng th trc tip giỏm nh c thỡ phi nh nhõn viờn giỏm nh ca phũng khỏc hoc thuờ cụng ty giỏm nh cú th gii quyt cho khỏch hng mt cỏch nhanh nht Phõn loi khỏch hng theo mc thit hi bi thng sm nht cho h vi phng trõm bi thũng hp lý cho khỏch hng cng sm cng tt o to cỏn b giỏm nh thng , t chc cỏc lp hoc c h i hc v cụng tỏc giỏm nh v bi thng Cung cp trang thit b y cho nhõn viờn giỏm nh to iu kin cho h cú th lm vic hiu qu v chớnh xỏc nht hot ng giỏm nh c din nhanh chúng v chớnh xỏc cn phi hp vi c quan cụng an, chớnh quyn a phng v nhng ngi xung quanh khu vc xy tn tht Sau hon tt cỏc th tc giỏm nh phi tr li cho khỏch hng bng bn cú gii quyt hay khụng nu thuc phm vi trỏch nhim bo him phi gii quyt nhanh chúng cho khỏch hng tip tc hat ng sn xut kinh doanh bỡnh thng Cỏc h s tn tht nhn v phi gii quyt cho khỏch hng trỏnh tỡnh trng chn tr lm khú khỏch hng gõy khú d cho h Hin ,PJICO ó phõn b chi phớ cho cỏc n v bi thng cho khỏch hng cú tn tht nh , nhng nhng v tn tht ln thỡ tng cụng ty gii quyt vỡ vy cỏc cỏn b phũng cn phi hp vi cỏn b trờn tng gii quyt quyn li chớnh ỏng ca khỏch hng 3.3.4 Nhúm cỏc bin phỏp ngn nga tỡnh trng trc li bo him ti PJICO Da vo vic phõn tớch tỡnh hỡnh trc li trờn Em xin a mt s bin phỏp ngn nga tỡnh trng trc li BH Cụng ty cn tip tc m rng , tng cng quan h hp tỏc vi cỏc Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp cụng ty bo him khỏc mt cỏch cht ch , ng b ngn chn khiu ni gian ln, khụng khỏch hng li dng im yu ca tỡnh trng cnh tranh gay gt gia cỏc cụng ty thc hin trc li ng thi phi hp vi cỏc doanh nghip BH khỏc s lý nhng khỏch hng cú hnh vi trc li bo him Cụng ty cn phi xõy dng mi quan h tt p vi cỏc c quan cụng an, cỏc c quan giỏm nh v ngoi nc nhn s h tr giỳp ca h cn thit Thng xuyờn ụn c ,nhc nh , hng dn cỏc phũng kinh doanh, pũng giỏm nh - bi thng tuõn th cht ch quy trỡnh nghip v X lý nghiờm trng nhng cỏ nhõn th mc sai phm chuyờn mụn , nghip v dn n vic khỏch hng li dng nghip v trc li bo him c bit cụng ty cn thng tay x lý nhng cỏn b cú hnh vi tip tay cho trc li Thng xuyờn nhc nh cỏc phũng khu vc phi nghiờm tỳc chp hnh cỏc quy nh v biu phớ trỏnh tỡnh trng cỏc Vn phũng cnh tranh thnh tớch m gim phớ cho khỏch hng Cụng ty cn ban hnh mt quy ch khen thng c th i vi nhng ngi cú cụng phỏt hin trc li Cú th quy nh c th t l s tin khen thng nht nh so vi tng s tin trc li ca khỏch hng Cụng ty nờn cú nhng phũng dch v khỏch hng , lng nghe ý kin úng gúp ca khỏch hng ng thi gii thớch rừ cỏc quy nh , iu khon bo him v cỏc nguyờn tc bo him cho khỏch hng Ngoi cụng ty cũn thc hin tt cụng tỏc qun lý n ch : Qun lý t khõu cp phỏt n ch n thu hi n ch , nhng n ch no khụng s dng phi thu hi Thng kờ theo dừi s lng n ch cp so vi s lng quyt toỏn Khi cú bt k n ch hy no phi np li cho thng kờ , theo nguyờn tc khụng nờn n ch quỏ lõu khụng s dng Khi cp gi Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp n ch phi thng xuyờn kim tra nờu bỏn hng m khụng hiu qu cú th thu hi n ch li Ph bin i lý bỏn bo him phi chỳ ý n cụng tỏc kim tra xe , cỏc xe tham gia BH phi l nhng xe tha iu kin bo him , khụng c bỏn bo him cho cỏc xe khụng cú thc Cú th tuyờn truyn v tỡnh trng trc li trờn cỏc phng tin thụng tin i chỳng cho khỏch hng thy ú l bi hc v l hnh ng hon ton phi phỏp khụng nờn thc hiờn ng thi cụng ty phi hp vi cỏc cụng ty khỏc hon thin phn mm qun lý ton ngnh kp thi phỏt hin tỡnh trng trc li ca khỏch hng.Cn lờn danh sỏch cỏc khỏch hng en cho vo s tin theo dừi v kim soỏt Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp KT LUN Qua vic nghiờn cu ti em thy c vai trũ , tm quan trng ca Bo Him Vt Cht Xe C Gii Khụng ch riờng i vi PJICO m nú cũn l nghip v mi nhn ca cỏc DNBH phi nhõn th khỏc trờn th trng Vi tc gia tng ca thu nhp cng nh cỏc phng tin giao thụng nh hin , thỡ trin vng ginh cho nghip v ny phỏt trin l rt ln Nhng cho BH vt cht xe c gii cú th phỏt trin c bỡnh thng cn cú s hp tỏc ca cỏc b - ngnh ; ca tt c cỏc doanh nghip liờn quan õy l ũi hi PJICO cn phi xem xột quỏ trỡnh thc hin nghip v ny Em rt hi vng ,nhng phõn tớch trờn õy ca em s giỳp ớch cho cụng ty cú th tham kho nõng cao hiu qu cụng tỏc thc hin nghip v BH ny Trong quỏ trỡnh thc hin chuyờn em rt cm n s giỳp nhit tỡnh ca cụ TH S Tụn Th Thanh Huyn giỏo viờn hng dn ca em ng thi em cng xin cỏm n cỏc anh ch ti VP ni em thc , ó cung cp ti liu cng nh nhng kin thc thc t Trong bi vit cú nhiu nhng thiu xút mong s giỳp gúp ý t phớa cụ Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp TI LIU THAM KHO Giỏo trỡnh Qun tr kinh doanh bo him.TS.Nguyn Vn nh Cm nang bo him nhõn th Cm nang bo him phi nhõn th Giỏo trỡnh Kinh t bo him ca Trng H Kinh t quc dõn Marketing hot ng khai thỏc bo him-Trung tõm o to Bo Vit www.webbaohiem.net www.bhnt.com.vn Tp ti chớnh bo him cỏc s www.pjico.com 10.www.baohiempro.com 11.Bn tin Hip hi Bo him Vit Nam s nm 2008 12.Cỏc bỏo cỏo tng kt ca PJICO Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp MC LC Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp DANH MC CC T VIT TT BH : bo him DN : doanh nghip DNBH : doanh nghip bo him VN : Vit Nam BTC : B Ti Chớnh TNDS : Trỏch nhim dõn s TNDSBB : Trỏch nhim dõn s bt buc GT : Giỏ tr VP : Vn phũng H BH : Hp ng bo him STBH : S tin bo him GTBH : Giỏ tr bo him KTV : Khai thỏc viờn STBH : S tin bo him KDBH : Kinh doanh bo him Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B [...]... bi thng thit hi vt cht xe , ch xe phi lm h s bi thng bao gm cỏc ti liu chng t sau : - Chng minh th nhõn dõn - T khai tai nn ca ch xe - Bn sao giy chng nhn bo him , giy chng nhn ng kớ xe , giy chng nhn kim nh an ton k thut v bo v mụi trng phng tin c gii ng b , giy phộp lỏi xe - Kt lun iu tra ca cụng an hoc bn sao h s tai nn gm : Biờn bn khỏm nghim hin trng , biờn bn khỏm nghim xe liờn quan n tai nn ,... nghiệp Khu vc gi xe v xe Trong thc t , khụng phi cụng ty bo him no cng quan tõm n nhõn t ny Tuy nhiờn , cng cú mt s cụng ty bo him tớnh phớ bo him da theo khu vc gi xe v xe rt cht ch Mc ớch s dng xe õy l nhõn t rt quan trng khi xỏc nh phớ bo him Nú giỳp cụng ty bo him bit c mc ri ro cú th xy ra Tui tỏc kinh nghim lói xe ca ngi yờu cu bo him v nhng ngi thng xuyờn s dng chic xe c bo him S liu thng... õy l bin phỏp ph bin nht trong bo him xe c gii Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp i vi nhng xe hot ng mang tớnh mựa v , tc l ch hot ng mt s ngy trong nm , thỡ ch xe ch phi úng phớ cho nhng ngy hot ng ú theo cụng thc sau : Phớ bo him = Mc phớ c nm s thỏng xe ó hot ng trong nm x 12 Biu phớ c bit Trong nhng trng hp c bit khi khỏch hng cú s lng xe tham gia bo him nhiu , tranh th s... cỏn b , mụi gii - chi phớ khai thỏc vy chi phớ khai thỏc l cn c xỏc nh phớ bo him ph phớ d Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp 1.3.2 Thun li v khú khn trong vic trin khai Bo Him Vt Cht Xe C Gii Thun li : o Bo Him Vt Cht Xe C Gii tn ti v phỏt trin gn lin vi s tn ti v phỏt trin ca xe c gii Do s ci tin khoa hc cụng ngh , ngi tiờu dựng cú c hi tip cn vi rt nhiu loi xe (a dng v chng... thụng hoc Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B Chuyên đề tốt nghiệp chớnh quyn giỏm sỏt xỏc nh li ca xe v mc thit hi thc t ca ngi t3 , sau ú tin hnh lp biờn bn giỏm nh giỏm nh chớnh xỏc , khi giỏm nh nhõn viờn giỏm nh phi chp chic xe b tai nn t tt c cỏc gúc v chp c t b phn b tn tht Ngoi ra , phi cú nh nhn dng ụtụ , bin s xe xỏc nh xe b tai nn cú tham gia BH hay khụng , sau ú xem xột tng b phn b tn tht... cho mi u xe nh sau : n Si ì Ti f= i =1 n Ci i =1 ( Vi i = 1,2,3,n ) Trong ú : Si - S v tai nn xy ra trong nm i Ti - Thit hi bỡnh quõn mt v trong nm th i Ci - S xe hot ng thc t trong nm th i Cỏc chi phớ khỏc , hay cũn gi l phn ph phớ (d) , bao gm Cỏc chi phớ nh chi phũng hn ch tn tht , chi qun lớPhn ph phớ ny thng c tớnh bng mt t l phn trm nht nh so vi phớ bi thng Trần Thị Hơng Lớp : Bảo Hiểm 47B... thay th hoc ó c bi thng ton b giỏ tr - Trng hp ch xe tham gia bo him mt s b phn hoc tng thnh xe , s tin bi thng c xỏc nh da trờn thit hi ca b phn hay tng thnh ú V s tin bi thng cng thng c gii hn bi bng t l giỏ tr tng thnh xe ca b phn hay tng thnh tham gia bo him - Trng hp thit hi xy ra cú liờn quan n trỏch nhim ca ngi th 3 , cụng ty bo him bi thng cho ch xe v yờu cu ch xe bo lu quyn khiu ni v chuyn quyn... v - sn phm vụ hỡnh Chớnh vỡ vy m khỏch hng thng ỏi ngi khi quyt nh la chn sn phm BH cng thờm vi tõm lý nghi ng ca khỏch hng iu ny gõy khú khn cho vic khai thỏc trong Bo Him Vt Cht Xe C Gii 2 Quy trỡnh khai thỏc trong Bo Him Vt Cht Xe C Gii S 1.1 - Quy trỡnh khai thỏc Bo Him Vt Cht Xe C Gii Tip th , tỡm kim thụng tin v x lớ thụng tin t K/H Nhn thụng tin t K/H , phõn tớch , tỡm hiu ỏnh giỏ ri ro Xem... , cú ch lónh nn ) gim thiu cỏc tn tht xy ra khi ch xe tham gia lu thụng 1.4.2 Nguyờn tc chung trong cụng tỏc giỏm nh v bi thng Giỏm nh : Khi xe b tai nn thỡ ch xe , lỏi xe , hoc ngi thõn trong gia ỡnh phi kp thi thụng bỏo cho nh bo him bit , ngoi ra ch xe phi cú cỏc bin phỏp phũng v hn ch tn tht nhng khụng c phộp di chuyn , thỏo d hoc sa cha xe khi cha cú s ng ý ca nh BH.Cũn i vi nh BH khi nhn...Chuyên đề tốt nghiệp phõn loi xe thnh tng nhúm Vic phõn loi ny da trờn c s tc ti a ca xe , t l gia tc , chi phớ v mc khú khn khi sa cha v s khan him ca ph tựng i vi cỏc xe hot ng khụng thụng dng nh xe r moúc , xe ch hng nngdo cú mc ri ro cao nờn phớ bo him thng c cng thờm mt t l nht nh da trờn mc phớ c bn Cụng thc tớnh phớ bo hm : P = f+ d P : Phớ thu mi u xe d : Ph phớ f : Phớ thun Tỡnh hỡnh