MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI EXIMBANKCHI NHÁNH QUẬN 10

Do đó, em đã làm đề tài “ Thực trạng và một số giải pháp phát triển sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân tại Eximbank- Chi nhánh Quận 10” để có thể giúp cho Ngân hàng

TỔNG LIÊN ĐOÀN LAO ĐỘNG VIỆT NAM TRƯỜNG ĐẠI HỌC TÔN ĐỨC THẮNG KHOA TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG

BÁO CÁO KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP

MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN SẢN PHẨM TIỀN GỬI TIẾT KIỆM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG

CÁ NHÂN TẠI EXIMBANK-CHI NHÁNH QUẬN 10

GVHD: TS NGUYỄN THỊ BÍCH LOAN

SVTH: VÕ THỊ NHUNG MSSV: 082326K

Khóa: 12

TP HCM, THÁNG 06 NĂM 2012

LỜI CẢM ƠN

Lời đầu tiên em xin chân thành cảm ơn toàn thể quý thầy cô trường Đại học Tôn Đức Thắng, khoa Tài chính- Ngân hàng đã tận tình giảng dạy, truyền đạt những kiến thức, kinh nghiệm quý báu cho sinh viên chúng em trong suốt thời gian qua Đặc biệt, em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến Tiến sĩ Nguyễn Thị Bích Loan, người đã tận tình hướng dẫn, đóng góp những ý kiến quý báu để em hoàn thành tốt báo cáo thực tập này

Em cũng xin gửi lời cảm ơn đến các anh, chị Phòng Dịch vụ khách hàng ngân hàng Eximbank- Chi nhánh Quận 10 đã tạo điều kiện, hỗ trợ và nhiệt tình giúp đỡ em trong quá trình thực tập tại ngân hàng

Em gửi lời chúc sức khỏe đến quý thầy cô Đại học Tôn Đức Thắng và toàn thể Cán bộ nhân viên của Ngân hàng Eximbank- Chi nhánh Quận 10

Xin chúc mọi người luôn mạnh khỏe và đạt được nhiều thành công trong sự nghiệp

Xin chân thành cảm ơn

Sinh viên thực hiện

 

LỜI MỞ ĐẦU

1.GIỚI THIỆU

Ngân hàng là một trong các tổ chức tài chính quan trọng nhất của nền kinh tế Trong các hoạt động chính của Ngân hàng thì hoạt động cho vay là hoạt động sinh lời cao do đó Ngân hàng đã tìm mọi cách để thu hút được nguồn vốn từ bên ngoài Một trong những nguồn vốn quan trọng đó là các khoản tiền gửi tiết kiệm của khách hàng Ngân hàng mở dịch vụ tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết là sẽ hoàn trả đúng hạn Thu hút tiền gửi nhàn rỗi là nghiệp vụ quan trọng đối với hầu hết các Ngân hàng Ngân hàng sẽ chuyển lượng tiền nhàn rỗi này cho các đối tượng khác vay để hưởng phần lãi suất chênh lệch nhằm thu lợi nhuận hoặc có thể sử dụng lượng tiền đó

để đầu tư vào các lĩnh vực khác Bên cạnh đó nhờ các nghiệp vụ thu hút vốn này, Ngân hàng sẽ giúp cho việc chuyển dịch nguồn vốn từ chủ thể thừa vốn sang chủ thể thiếu vốn, là cầu nối giúp cho nền kinh tế đất nước ngày càng phát triển Ngân hàng bao gồm nhiều loại hình tùy thuộc vào sự phát triển của nền kinh tế nói chung và hệ thống tài chính nói riêng, trong đó Ngân hàng thương mại (NHTM) thường chiếm tỷ trọng lớn nhất về qui mô tài sản, thị phần và số lượng các Ngân hàng

2 LÝ DO HÌNH THÀNH ĐỀ TÀI

Nhìn lại cuộc khủng hoảng 2007- 2008, đây là cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu lớn nhất từ năm 1929 đến nay đã làm cho nền kinh tế thế giới thật sự lâm vào tình trạng khó khăn khi hàng loạt các Ngân hàng trên thế giới đi vào phá sản Sự tuột dốc của nền kinh tế đã làm cho người lao động cũng chính là khách hàng không tạo ra của cải, sự giàu có cho xã hội và họ không mang lại nguồn vốn cho Ngân hàng Chính vì vậy Ngân hàng không thể cung cấp vốn cho xí nghiệp đầu tư sản xuất và hậu quả cuối cùng là nền kinh tế bị suy thoái Như vậy ta có thể thấy được nguồn vốn có được từ khách hàng giữ một vai trò quan trọng cho sự sống còn của Ngân hàng nói riêng và nền kinh tế nói chung

Ngân hàng Thương mại ngoài nguồn vốn tự có còn lại phần vốn chủ yếu là vốn

nợ Vốn nợ của Ngân hàng thương mại được tạo lập từ nhiều nguồn trong đó nguồn vốn có được từ huy động tiền gửi tiết kiệm là chủ yếu và là nghiệp vụ truyền thống của Ngân hàng thương mại Người dân Việt Nam ngày càng có thói quen gửi tiền vào Ngân hàng vì sau khi chi tiêu từ tiền lương họ còn có thể tiết kiệm, góp thêm nguồn

vốn cho Ngân hàng Vì vậy các Ngân hàng cần phải có biện pháp, chiến lược nhằm nâng cao sức cạnh tranh để có thể đứng vững trên thị trường và vấn đề làm sao có thể thu hút được nguồn vốn về phần mình là một trong những mối quan tâm cùa các Ngân hàng Thương mại cổ phần tại Việt Nam hiện nay

Cùng với quá trình hội nhập quốc tế của Việt Nam, hoạt động kinh doanh của các Ngân hàng Việt Nam ngày càng phải đối phó nhiều hơn với áp lực cạnh tranh từ các Ngân hàng trong nước với nhau bên cạnh đó còn có sự xuất hiện của các Ngân hàng hàng nước ngoài như HSBC, ANZ, Standard Chartered tạo nên mối đe dọa đối với các Ngân hàng Việt Nam không những thua kém về công nghệ, về vốn, quản trị mà còn là cách thức thỏa mãn nhu cầu của khách hàng Thực tế, vào năm 2010 thì chính phủ sẽ

mở cửa hoàn toàn thị trường dịch vụ Ngân hàng, loại bỏ các hạn chế tiếp cận thị trường dịch vụ của các Ngân hàng trong nước và nước ngoài, thực hiện đối xử công bằng giữa các tổ chức tín dụng trong nước và các tổ chức tín dụng nước ngoài Khi đó thị trường Ngân hàng Việt Nam sẽ càng cạnh tranh gay gắt hơn trong việc huy động

vốn của khách hàng Do đó, em đã làm đề tài “ Thực trạng và một số giải pháp phát

triển sản phẩm tiền gửi tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân tại Eximbank- Chi nhánh Quận 10” để có thể giúp cho Ngân hàng Eximbank- Chi nhánh Quận 10

có cái nhìn toàn cảnh hơn trong chiến lược thu hút tiền gửi tiết kiệm của mình, giúp cho Ngân hàng xây dựng các chiến lược phù hợp để có thể cạnh tranh và hoạt động hiệu quả hơn, góp phần tạo tiềm lực cho nền kinh tế nước nhà phát triển bền vững

3 MỤC TIÊU CỦA ĐỀ TÀI

Trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng, hoạt động huy động vốn là hoạt động quan trọng nhất của ngân hàng và nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm thường chiếm tỉ lệ rất lớn trong tổng vốn huy động được nên đòi hỏi ngân hàng phải thường xuyên kiểm soát chặt chẽ hoạt động này Việc phân tích và đánh giá hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm của ngân hàng là rất cần thiết Vì thế khi phân tích hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm tại Eximbank- Chi nhánh Quận 10 mục tiêu của em là: tìm hiểu thực trạng huy động vốn nhân tại Chi nhánh Quận 10, đưa ra những đánh giá về thực trạng của hoạt động huy động vốn từ cá nhân, đồng thời, đưa

ra một số những giải pháp và khuyến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động này tại

Chi nhánh Quận 10

4 ĐỐI TƯỢNG VÀ PHẠM VI NGHIÊN CỨU

Đề tài này chỉ tập trung vào đối tượng là khách hàng cá nhân sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng thương mại cổ phần Eximbank- Chi nhánh Quận 10 trong hai năm 2010 và 2011

5 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU

Phương pháp thu thập số liệu từ báo cáo hoạt động kinh doanh của Chi nhánh,

từ sách báo, báo điện tử…

Phương pháp phân tích số liệu và đánh giá số liệu

Phương pháp so sánh sự biến động của các chỉ tiêu qua các thời kỳ

6 BỐ CỤC CỦA ĐỀ TÀI

Ngoài phần mở đầu, kết luận, phụ lục, danh mục tài liệu tham khảo, nội dung chính của đề tài gồm bốn chương:

Chương 1: Lý luận chung về tình hình huy động từ tiền gửi tiết kiệm trong hoạt động

kinh doanh của Ngân hàng

Chương 2: Giới thiệu tổng quan về Ngân hàng thương mại cổ phần Xuất Nhập Khẩu

Việt Nam

Chương 3: Thực trạng hoạt động huy động vốn từ tiền gửi tiết kiệm dành cho khách

hàng cá nhân tại Eximbank- Chi nhánh Quận 10

Chương 4: Một số giải pháp và kiến nghị nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động huy

động vốn từ tiền gửi tiết kiệm dành cho khách hàng cá nhân tại Eximbank- Chi nhánh

Quận 10

 

NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP

………., ngày … tháng … năm 20…

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN

………., ngày … tháng … năm 20…

NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN PHẢN BIỆN

………., ngày … tháng … năm 20…

1

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Tìm hiểu chung về Ngân hàng thương mại

1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại là một loại Ngân hàng trung gian, ở mỗi nước có một cách định nghĩa riêng về Ngân hàng thương mại

Luật Ngân hàng của Đan Mạch năm 1930 định nghĩa: “Những nhà băng thiết yếu gồm các nghiệp vụ ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại và các giá trị địa ốc, các phương tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện các nghiệp vụ chuyển ngân, đứng ra bảo hiểm ” Ở Pháp, năm 1941 các nhà kinh tế cho rằng: “Ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở nào hành nghề thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác, các số tiền mà họ dùng cho chính họ và các nghiệp vụ chứng khoán tín dụng hay dịch vụ tài chính” Hay như ở Ấn Độ, luật Ngân hàng năm 1950 và được bổ sung năm 1959 đã nêu: "Ngân hàng là cơ sở nhận các khoản tiền ký thác để cho vay, tài trợ, đầu tư"

Ở Việt Nam, theo Điều 20 Luật tổ chức tín dụng (số 07/1997/QHX) được Quốc hội thông qua tháng 12 năm 1997 có nêu: “Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Trong đó “Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”

Mỗi khái niệm có sự khác nhau nhưng đều khẳng định rằng Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ Nhiệm vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng và cam kết hoàn trả lại đúng số tiền

đó cộng thêm một khoản tiền lãi, sử dụng số tiền này cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán cùng một số nghiệp vụ khác

Hoạt động kinh doanh tiền tệ chịu nhiều ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế, xã hội, chính trị, tâm lý…, đồng thời đến lượt mình, Ngân hàng có khả năng tác động trở lại những yếu tố này Không thể phủ nhận rằng, nền kinh tế của một nước chỉ phát

triển ổn định và bền vững khi có chính sách tài chính - tiền tệ đúng đắn và hệ thống Ngân hàng hoạt động đủ mạnh, có khả năng thu hút tập trung các nguồn vốn và phân

bổ hợp lý nguồn vốn đó vào các ngành sản xuất kinh doanh

1.1.2 Vai trò của Ngân hàng thương mại đối với nền kinh tế

Theo tổ chức và mục tiêu hoạt động của các loại hình ngân hàng, hiện nay hệ thống Ngân hàng Việt Nam bao gồm hai cấp: Ngân hàng thương mại và Ngân hàng Trung ương, Ngân hàng thương mại ra đời với tính chất là nhận tiền gửi, sử dụng vào nhiệm vụ cho vay, chứng khoán và các dịch vụ khác của ngân hàng, ngày càng thể hiện rõ vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế Với chức năng của mình, Ngân hàng thương mại giữ vai trò quan trọng trong nền kinh tế thể hiện qua các nội dung sau:

Ngân hàng thương mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế

Ngân hàng thương mại hỗ trợ Nhà nước trong việc điều tiết vĩ mô nền kinh tế Ngân hàng thương mại góp phần phân bổ, điều hòa vốn giữa các ngành, các vùng trong nền kinh tế quốc dân, do đó tạo nên sự phát triển nhanh giữa các vùng trong một nước

Ngân hàng thương mại góp phần nâng cao hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp và là cầu nối giữa doanh nghiệp với thị trường

Ngân hàng thương mại là cầu nối giữa các nước, thúc đẩy phát triển ngoại thương, công nghiệp và các ngành có liên quan

Những vai trò cụ thể khác như đẩy lùi và kiềm chế lạm phát, từng bước duy trì

sự ổn định giá trị đồng tiền và tỷ giá, góp phần thúc đẩy hoạt động đầu tư, phát triển sản xuất kinh doanh và hoạt động xuất nhấp khẩu, duy trì sự tăng trưởng kinh tế

1.1.3 Một số nghiệp vụ cơ bản của Ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại hiện đại hoạt động với ba nghiệp vụ chính đó là nghiệp

vụ huy động vốn, nghiệp vụ tín dụng và nghiệp vụ cung ứng dịch vụ ngân hàng như: dịch vụ tư vấn, thanh toán hộ, giữ hộ… Ba nghiệp vụ này có quan hệ mật thiết, tác động hỗ trợ thúc đẩy nhau cùng phát triển, tạo nên uy tín và thế mạnh cạnh tranh cho NHTM Các nghiệp vụ này đan xen lẫn nhau trong quá trình hoạt động của ngân hàng, tạo nên một chỉnh thể thống nhất trong quá trình hoạt động kinh doanh của NHTM

3

1.1.3.1 Nghiệp vụ huy động vốn

Nghiệp vụ này phản ánh quá trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh của NHTM, cụ thể bao gồm các nghiệp vụ sau:

 Nghiệp vụ tiền gửi

Đây là nghiệp vụ phản ánh hoạt động của Ngân hàng nhận các khoản tiền gửi từ các doanh nghiệp nhằm mục đích thanh toán hoặc bảo quản tài sản Ngoài ra, NHTM cũng có thể huy động khoản tiền nhàn rỗi của các cá nhân hay các hộ gia đình được gửi vào Ngân hàng với mục đích bảo quản hoặc hưởng lãi trên số tiền gửi

 Nghiệp vụ phát hành các giấy tờ có giá

Các NHTM phần lớn sử dụng nghiệp vụ này để thu hút các nguồn vốn có thời hạn tương đối dài và ổn định, nhằm đảm bảo khả năng đầu tư, khả năng cung cấp đủ các khoản tín dụng trung và dài hạn cho nền kinh tế Hơn nữa nghiệp vụ này còn giúp các NHTM giảm thiểu rủi ro và tăng cường tính ổn định vốn trong hoạt động kinh doanh

 Nghiệp vụ đi vay

Nghiệp vụ đi vay được các NHTM sử dụng thường xuyên nhằm mục đích tạo vốn kinh doanh cho mình bằng việc vay các tổ chức tín dụng trên thị trường tiền tệ và vay Ngân hàng nhà nước dưới các hình thức tái chiết khấu hay vay có đảm bảo… Trong đó các khoản vay từ NHNN chủ yếu nhằm tạo sự cân đối trong điều hành vốn của bản thân NHTM khi mà nó không tự cân đối được nguồn vốn

 Nghiệp vụ huy động vốn khác

Ngoài ba nghiệp vụ huy động vốn cơ bản kể trên, NHTM còn có thể tạo vốn kinh doanh cho mình thông qua việc nhận làm đại lý ủy thác cho các tổ chức, cá nhân trong và ngoài nước Đây là khoản vốn huy động không thường xuyên của NHTM, thường để nhận được khoản vốn này đòi hỏi các ngân hàng phải lập ra các dự án cho từng đối tượng hoặc nhóm đối tượng phù hợp với đối tượng các khoản vay

1.1.3.2 Nghiệp vụ tín dụng

Đây là nghiệp vụ phản ánh quá trính sử dụng vốn của NHTM vào các mục đích khác nhau nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh cũng như tìm kiếm lợi nhuận Nghiệp vụ tài sản có bao gồm các nghiệp vụ cụ thể sau:

 Nghiệp vụ ngân quỹ

Nghiệp vụ này phản ánh các khoản vốn của NHTM được dùng vào mục đích nhằm đảm bảo an toàn về khả năng thanh toán hiện thời cũng như khả năng thanh toán nhanh của NHTM và thực hiện quy định về dự trữ bắt buộc do NHNN đề ra

 Nghiệp vụ cho vay

Đây có thể nói là nghiệp vụ quan trọng bậc nhất trong hoạt động quản lý tài sản

có của NHTM Nghiệp vụ này đóng góp phần lớn lợi nhuận trong quá trình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Thông qua nghiệp vụ này Ngân hàng cung cấp các khoản tín dụng ngắn, trung và dài hạn cho các thành phần trong nền kinh tế, thúc đẩy nền kinh tế phát triển

 Nghiệp vụ đầu tƣ tài chính

Bên cạnh nghiệp vụ tín dụng, các NHTM còn dùng số vốn huy động được từ dân cư, từ các tổ chức kinh tế - xã hội để đầu tư vào nền kinh tế dưới các hình thức như: hùn vốn, góp vốn…và trực tiếp thu lợi nhuận từ các khoản đầu tư đó

1.1.3.3 Nghiệp vụ cung ứng dịch vụ

Ngoài các nghiệp vụ cơ bản nêu trên, trong hoạt động kinh doanh, các NHTM còn tiến hành các hoạt động kinh doanh khác trên thị trường như: kinh doanh ngoại tệ, vàng bạc và đá quý, thực hiện dịch vụ tư vấn, dịch vụ ngân quỹ, nghiệp vụ ủy thác và đại lý… và các dịch vụ khác liên quan đến hoạt động ngân hàng như: dịch vụ bảo quản giấy tờ có giá, dịch vụ cho thuê két sắt, dịch vụ cầm đồ… Cùng với sự phát triển của nền kinh tế hàng hóa và đặc biệt là trong nền kinh tế theo cơ chế thị trường, hoạt động

ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi, chuyển tiền qua ngân hàng ngày càng được mở rộng và phát triển Các ngân hàng đã không ngừng áp dụng những tiến bộ trong công nghệ, kết hợp với uy tín kinh doanh của ngân hàng làm cho nghiệp vụ này ngày càng thay đổi về chất

1.2 Hoạt động huy động vốn của NHTM

1.2.1 Các hình thức huy động vốn của NHTM

1.2.1.1 Huy động vốn bằng tiền gửi không kỳ hạn

Tiền gửi không kỳ hạn là loại tiền gửi khách hàng gửi vào ngân hàng mà khách hàng không có thoả thuận trước về thời gian rút tiền Ngân hàng phải trả một mức lãi suất thấp hoặc không phải trả một lãi cho số tiền gửi này Bởi vì, tiền gửi không kỳ

5

hạn của khách hàng rất biến động, khách hàng có thể rút ra bất kỳ lúc nào, do đó ngân hàng không chủ động sử dụng số vốn này, ngân hàng phải dự trữ một số tiền để đảm bảo có thể thanh toán ngay khi khách hàng có nhu cầu

Đối với khách hàng, việc gửi tiền vào tài khoản này với mục đích chủ yếu là thanh toán và chi trả cho các hoạt động kinh doanh, các hoạt động dịch vụ phát sinh một cách thường xuyên Nên việc dễ dàng chuyển nhượng, dễ dàng thanh toán được xem là yếu tố rất quan trọng, còn việc hưởng lãi với khoản tiền gửi này chỉ là thứ yếu

Do đó, loại tiền gửi này còn được gọi là tiền gửi theo yêu cầu, nó không đem lại lợi tức cao cho người gửi Ngược lại, đối với NHTM thì đây lại là một khoản vốn huy động với mức chi phí thấp nhất trong tất cả các khoản vốn huy động được khác Ngân hàng chỉ phải bỏ ra những khoản chi phí thấp nhất trong tất cả các khoản vốn huy động được khác Ngân hàng chỉ phải bỏ ra những khoản chi phí nhỏ về quản lý tài khoản hoặc trả lãi (nếu có thì cũng rất nhỏ) bù lại là được sử dụng một phần lớn làm vốn kinh doanh

Tuy nhiên, vốn tiền gửi không kỳ hạn lại là khoản vốn có sự biến động nhiều nhất, số dư của khoản vốn này tăng giảm phụ thuộc vào tình hình sản xuất kinh doanh của người gửi tiền Do vậy, NHTM chỉ có thể sử dụng hiệu quả nguồn vốn này khi và chỉ khi đưa ra được các dự đoán về sự biến động số dư trên tài khoản tiền gửi này một cách chính xác

1.2.1.2 Huy động vốn bằng tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm

Khác với tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn và tiền gửi tiết kiệm là hai loại tiền gửi có tính ổn định cao hơn, chi phí hoạt động và quản lý cao hơn, hơn nữa hai loại tiền gửi này lại có độ nhạy cảm cao về lãi suất nên trong quá trình huy động cũng có những điểm khác biệt

 Huy động vốn bằng tiền gửi có kỳ hạn

Đây là loại tiền gửi trong đó đã có sự thỏa thuận giữa người gửi tiền và Ngân hàng về lãi suất và thời hạn rút tiền Tiền gửi có kỳ hạn là loại tiền gửi tương đối ổn định vì ngân hàng xác định được thời gian rút tiền của khách hàng để thanh toán cho khách hàng đúng thời hạn Do đó ngân hàng có thể chủ động sử dụng số tiền gửi đó vào mục đích kinh doanh trong thời gian ký kết Đối với loại tiền gửi này, ngân hàng

có rất nhiều loại thời hạn từ 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng mục đích là tạo cho khách hàng có được nhiều kỳ hạn gửi phù hợp với thời gian nhàn rỗi của khoản tiền mà họ

có Chính vì là loại tiền gửi mà ngân hàng có quyền sử dụng nó trong thời gian nhất định nên loại tiền gửi này được trả lãi suất cao hơn lãi suất tiền gửi không kỳ hạn

 Huy động vốn bằng tiền gửi tiết kiệm

Tiền gửi tiết kiệm là loại tiền gửi mà khách hàng gửi vào ngân hàng nhằm hưởng lãi Vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm thường chiếm một tỷ trọng tương đối lớn trong cơ cấu tiền gửi vào Ngân hàng

Đối với tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có thể rút ra bất cứ lúc nào song không được sử dụng các công cụ thanh toán để chi trả cho người khác Số

dư tiền gửi này không lớn, nhưng ít biến động, vì vậy đối với loại tiền gửi này các Ngân hàng thương mại thường trả lãi suất cao hơn với tiền gửi thanh toán

Đối với tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn: Là khoản tiền gửi có sự thoả thuận về thời gian gửi và rút tiền, có mức lãi suất cao hơn so với tiền gửi không kỳ hạn Loại hình tiết kiệm này khá quen thuộc ở Việt Nam, các Ngân hàng thương mại Việt Nam thường huy động tiết kiệm với thời hạn phong phú từ một tháng đến một năm

Đối với tiền gửi tiết kiệm dài hạn: Đây là loại tiền gửi phổ biến ở một số nước công nghiệp Loại tiết kiệm này có tính ổn định cao bởi vì thời gian gửi tiền từ một năm trở lên, do đó ngân hàng chủ động sử dụng nguồn vốn này, nó tạo cho ngân hàng

có tính chủ động sử dụng vốn cho mục đích vốn dài hạn Để thu hút vốn này, ngân hàng thường phải trả lãi suất cao

1.2.2 Huy động vốn qua đi vay

Đây là nguồn vốn mà Ngân hàng thương mại có được nhờ thông qua quan hệ vay mượn giữa Ngân hàng thương mại với Ngân hàng Nhà nước hoặc các Ngân hàng thương mại với nhau hay với các tổ chức tín dụng khác

1.2.2.1 Vay từ Ngân hàng Nhà nước

Hiện nay, hầu hết các quốc gia đều cho phép NHTM và các tổ chức tài chính khác trong nước mình được phép vay tiền từ NHNN trong những trường hợp cấp thiết như: thiếu hụt dự trữ hoặc quá kẹt về vốn Tuy nhiên để giữ ổn định giá trị đồng nội tệ cũng như ngăn chặn sự lạm dụng của các NHTM trong việc vay vốn, NHNN thường không cho các NHTM vay quá nhiều, khi đó NHNN thường nâng mức lãi suất chiết khấu, lãi suất phạt lên cao hoặc đưa ra những điều kiện vay mà các NHTM không đáp ứng được Tuỳ theo mục đích sử dụng và hình thức vay vốn, các Ngân hàng thương

7

mại có thể vay Ngân hàng Nhà nước các loại vốn: Vốn vay ngắn hạn bổ sung vốn ngắn hạn còn thiếu của Ngân hàng thương mại hoặc vốn vay để thanh toán giữa các ngân hàng nhằm bù đắp những thiếu hụt tạm thời trong thanh toán, hoặc các Ngân hàng thương mại mang các giấy tờ có giá đến Ngân hàng Nhà nước xin tái chiết khấu (tái cấp vốn)

1.2.2.2 Vay từ các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác

Vốn đi vay là nguồn vốn mà ngân hàng chịu chi phí cao hơn vốn huy động vì vậy chỉ trong trường hợp ngân hàng thiếu vốn khả dụng trong thời gian ngắn nào đó thì ngân hàng mới tìm đến các Ngân hàng thương mại khác và các tổ chức tín dụng khác trên thị trường để thoả mãn nhu cầu vốn khả dụng

1.2.3 Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ

Các NHTM có thể phát hành các loại công cụ nợ ra thị trường để huy động vốn như: chứng chỉ tiền gửi ngân hàng có mệnh giá lớn, trái phiếu, kỳ phiếu… Trong đó, việc huy động vốn bằng các công cụ nợ ngắn hạn (gồm có chứng chỉ tiền gửi, giấy thỏa thuận mua lại…) có ý nghĩa quan trọng trong việc quản lý tài sản nợ bên cạnh việc huy động vốn, bởi vì nó có thể được sử dụng mọi lúc khi cần thiết

Mức lãi suất được trả cho các loại công cụ nợ ngắn hạn này thường được quy định bằng cách thỏa thuận trực tiếp giữa ngân hàng và người gửi tiền hoặc được qui định ở mức mà người gửi có thể chấp nhận được Có thể nói, những người mua chứng chỉ tiền gửi này rất nhạy cảm với những biến động của lãi suất trên thị trường Do vậy,

để có thể làm chủ được nguồn vốn này đòi hỏi các NHTM phải đưa ra các mức lãi suất cao hơn so với mức lãi suất của các loại chứng chỉ tiền gửi khác hoặc cũng có thể cao hơn cả mức lãi suất của trái phiếu

1.2.4 Các hình thức huy động vốn khác

Ngoài các hình thức huy động vốn trên, NHTM cũng có thể sử dụng những hình thức huy động vốn khác để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư, từ nền kinh tế thông qua các hoạt động ủy thác về dịch vụ xã hội như: dịch vụ câu lạc bộ, hoặc đứng

ra làm dịch vụ đại lý phát hành chứng khoán cho các công ty, làm trung gian thanh toán, qua đó ngân hàng có thể sử dụng một lượng vốn tạm thời nhàn rỗi đáng kể trong quá trình thu hộ hoặc chi hộ khách hàng

1.3 Vai trò của huy động vốn tại các Ngân hàng thương mại

1.3.1 Vai trò của huy động vốn đứng trên góc độ Ngân hàng thương mại

Góp phần mang lại nguồn vốn cho ngân hàng thực hiện các hoạt động kinh doanh khác

Thông qua nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng có thể đo lường được uy tín cũng như sự tín nhiệm của khách hàng đối với ngân hàng

Huy động vốn còn là tiền đề để ngân hàng phát triển các sản phẩm, dịch vụ khác

1.3.2 Vai trò của huy động vốn đứng trên góc độ khách hàng

Cung cấp cho khách hàng một kênh tiết kiệm và đầu tư làm cho tiền của họ sinh lợi, tạo cơ hội cho họ có thể gia tăng tiêu dùng trong tương lai

Cung cấp cho khách hàng một nơi an toàn để cất trữ và tích lũy vốn tạm thời nhàn rỗi

Giúp khách hàng tăng thu nhập qua việc trả lãi của Ngân hàng

Giúp cho khách hàng có cơ hội tiếp cận với các dịch vụ khác của ngân hàng, đặc biệt là dịch vụ thanh toán qua ngân hàng và dịch vụ tín dụng khi khách hàng cần vốn cho sản xuất, kinh doanh hoặc cần tiền cho tiêu dùng

1.3.3 Vai trò của huy động vốn đối với nền kinh tế

Điều tiết được lượng tiền tệ lưu thông trong nền kinh tế, giúp ổn định thị trường tiền tệ, kiểm soát được lạm phát

Huy động vốn giúp tăng vốn để phát triển kinh tế

Giúp phát triển thị trường tài chính, ví dụ như kỳ phiếu, trái phiếu trở thành hàng hóa trên thị trường chứng khoán

1.4 Tiền gửi tiết kiệm của NHTM

1.4.1 Khái niệm về vốn tiền gửi tiết kiệm của NHTM

Nguồn vốn của NHTM là toàn bộ các nguồn tiền tệ mà ngân hàng tạo lập, huy động được để cho vay, đầu tư và thực hiện các dịch vụ ngân hàng Nguồn vốn của NHTM được tạo lập bởi các nguồn: Vốn tự có của ngân hàng, vốn tiền gửi, các nguồn

cư, tiền gửi của các ngân hàng khác

Vốn tiền gửi trong NHTM chiếm tỉ trong cao thường chiếm hơn 50% tổng nguồn vốn Trong đó vốn tiền gửi tiết kiệm (TGTK) là nguồn vốn các ngân hàng luôn tìm mọi cách để thu hút bởi đây là nguồn vốn lớn trong dân cư và khá ổn định

Vốn TGTK: Theo điều 6 Quyết định số 1160/2004/QĐ- NHNN “ Tiền gửi tiết kiệm là khỏan tiền của cá nhân được gửi vào tài khoản tiền gửi tiết kiệm, được xác nhân trên thẻ tiết kiệm, được hưởng lãi suất theo quy định về bảo hiểm tiền gửi”

Về bản chất đây là một phần thu nhập của cá nhân chưa được sử dụng tới Họ gửi vào ngân hàng với mục đích tích lũy tiền một cách an toàn và hưởng lãi suất theo quy định TGTK là một dạng đặc biết của tích lũy tiền tệ trong tiêu dùng cá nhân

Hình thức phổ biến của loại tiền gửi này là tiết kiệm có sổ (hay thẻ), người gửi tiền được Ngân hàng cấp cho một cuốn sổ dùng để theo dõi gửi tiền vào và rút ra, đồng thời quyển sổ này cũng chứng nhận số tiền đã gửi Quyển sổ này có thể đem theo cầm

Phân loại theo kỳ hạn của nguồn tiền gồm có:

 Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn (TGTK KKH)

TGTK KKH là TGTK mà người gửi tiền có thể rút tiền theo yêu cầu mà không cần khai báo trước vào bất kỳ ngày làm việc nào của tổ chức nhận TGTK TGTK KKH là một sản phẩm mà ngân hàng cung ứng để khách hàng có tiền nhàn rỗi muốn gửi vào ngân hàng vì mục tiêu an toàn và sinh lời nhưng không thiết lập được mục tiêu sử dụng trong tương lai Khi mở tài khoản này khách hàng có thể gửi tiền và rút

tiền ra bất cứ lúc nào Các giao dịch này không thường xuyên, chủ yếu là giao dich tiền và rút tiền trực tiếp Do tính chất không ổn định nên lãi suất của TGTK này rất thấp

Khi gửi tiền TK KKH khách hàng sẽ được Ngân hàng cấp một sổ TGTK Sổ tiền gửi này sẽ phản ánh tất cả các giao dịch gửi tiền, rút tiền, số dư hiện có, tiền lãi được hưởng hoặc khách hàng được một báo các tài khoản sau mỗi một giao dịch Mỗi lần giao dịch, khách hàng phải sổ tiết kiệm và chỉ có thể thực hiện được giao dịch ngân quỹ như trường hợp gửi tiền thanh toán

 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn (TGTK CKH)

TGTK CKH là TGTK mà người gửi tiền chỉ có thể rút tiền sau một kỳ hạn gửi tiền nhất định theo thỏa thuận với tổ chức nhận TGTK

Đây là khỏan tiền tích lũy có tính chất như TG CKH thông thường Khách hàng gửi vì mục tiêu an toàn và sinh lợi Chủ yếu là những cá nhân có thu nhập ổn định và thường xuyên, thường là công chức, viên chức hoặc người đã nghỉ hưu Do vây, lãi suất đóng vai trò quan trọng để thu hút đối tượng khách hàng này Khi gửi TGTK CKH khách hàng cũng được giao giữ một sổ tiết kiệm

Các hình tức thường thấy là: Chứng chỉ TGTK, TK nhà ở, TK dự thưởng,…

Kỳ hạn TGTK của NHTM rất đa dạng, bao gồm nhiều mức kỳ hạn khác nhâu như: kỳ hạn 1 ngày, kỳ hạn 2 ngày, kỳ hạn 1 tuần, kỳ hạn theo tháng 1 tháng, 3 tháng, 6 tháng,

12 tháng…và được trả lãi đầu kỳ, cuối kỳ, trả lãi hàng tháng

 Phân theo loại tiền gửi tiết kiệm

 Tiền gửi tiết kiệm bằng nội tệ

Là loại TGTK bằng tiền Việt Nam Đồng gửi vào ngân hàng và hưởng lãi suất tiền Việt Nam được quy định tại thời điểm gửi tiền Đây

là loại chiếm tỉ trọng chủ yếu của vốn TGTK của các NHTM ở Việt Nam

 TGTK bằng ngoại tệ

Là loại TGTK bằng Ngoại tệ gửi vào ngân hàng và hưởng lãi suất ngoại tệ gửi Các loại ngoại tệ chủ yếu được huy động như: USD, EUR

1.4.2.2 Vai trò của tiền gửi tiết kiệm trong Ngân hàng thương mại

Trong hoạt động kinh doanh của mỗi Ngân hàng, bắt buộc các Ngân hàng phải

1.4.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn từ sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của NHTM

Tại sao khách hàng lại quyết định sử dụng dịch vụ, sản phẩm? Lý do hợp lý nhất rằng sản phầm ấy đem lại sự thỏa mãn cho những nhu cầu quan trọng của khách hàng Glenn B Canner và Robert D Kuntz (1983) đã cho rằng các yếu tố ảnh hưởng đến khách hàng cho việc lựa chọn Ngân hàng đó là lãi suất (nhu cầu sinh lời), quen thuộc, giao dịch thuận tiện (Trích dẫn bởi Peter S.Rose,2001, Tr.508) Bên cạnh các yếu tố trên còn có yếu tố nhu cầu an toàn (Trịnh Quốc Trung, 2009, Tr.106) cũng tác động tới quyết định sử dụng dịch vụ của khách hàng

Theo như hai nghiên cứu của Hội đồng dự trữ liên bang (1983) và một nghiên cứu khác của Greenwich Associates (1987) (Trích dẫn bởi Peter S.Rose, 2001, Tr.508), cả các công ty lẫn hộ gia đình trước khi quyết định gửi tiết kiệm vào Ngân hàng họ đều xem xét đến rất nhiều yếu tố, không chỉ là lãi suất Những nghiên cứu này

đã chỉ ra rằng khi các hộ gia đình lựa chọn Ngân hàng để mở tài khoàn tiền gửi, họ thường ưu tiên cho tính thuận tiện, sự đa dạng của dịch vụ và độ an toàn, bên cạnh đó yếu tố quen thuộc với Ngân hàng được xem là quan trọng nhất Trên cơ sở tham khảo các nghiên cứu nói trên khóa luận xin trình bày một số nhân tố ảnh hưởng đến công tác huy động vốn từ sản phẩm tiền gửi tiết kiệm của NHTM ở Việt Nam Cụ thể:

1.4.3.1 Nhu cầu an toàn

Các tầng lớp dân cư đều có các khoản thu nhập tạm thời chưa sử dụng, trong điều kiện có khả năng tiếp cận với Ngân hàng họ đều có thể gửi tiết kiệm nhằm thực hiện các mục tiêu bảo toàn và sinh lời đối với các khoản tiết kiệm (Phan Thị Thu Hà,

2009, Tr 40) Trong nhu cầu an toàn này bao gồm: Cất giữ an toàn và bù đắp lạm phát

1.4.3.2 Nhu cầu sinh lời

Khách hàng sẽ lựa chọn Ngân hàng nào để mua, sử dụng các sản phẩm, dịch vụ thỏa mãn các nhu cầu tài chính của mình? Dưới góc độ lý thuyết, khách hàng sẽ chọn Ngân hàng nào mang lại giá trị nhiều nhất cho mình Giá trị mà khách hàng nhận được chính là độ lệch giữa tổng giá trị mà khách hàng nhận được từ sản phẩm, dịch vụ do Ngân hàng cung cấp so với tổng chi phí mà khách hàng phải thanh toán, chi trả cho Ngân hàng để nhận được những ích lợi mà khách hàng kỳ vọng từ một sản phẩm hoặc dịch vụ do Ngân hàng cung cấp (Trịnh Quốc Trung, 2009, Tr.123)

Khách hàng nắm giữ tiền gửi tiết kiệm nhằm mục đích chính đó là tích lũy để đáp ứng nhu cầu chi tiêu cho tương lai và hưởng thu nhập lãi từ dịch vụ tiền gửi tiết kiệm Điều này có nghĩa là khách hàng phải thu được một khoản lợi tức nào đó trên số tài sản của họ Khoản lợi tức đó được thể hiện thông qua lãi suất Trong nhu cầu sinh lời này bao gồm: Lãi suất, khuyến mãi và nhu cầu chi tiêu cho tương lai

1.4.3.3 Giao dịch thuận tiện

Giao dịch thuận tiện là một yếu tố mà khách hàng rất quan tâm khi quyết định

sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm tại Ngân hàng Trong nhân tố này thì gồm có các biến được đưa vào nghiên cứu: Hệ thống chi nhánh, thái độ của nhân viên, ứng dụng công nghệ, thủ tục Nhân tố này có nhiều yếu tố được đưa vào làm biến khám phá, kỳ vọng rằng có tác động đến quyết định sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm

1.4.3.4 Quen thuộc

Theo Peter S.Rose (2001) một trong những nhân tố ảnh hưởng đến quyết định của khách hàng sử dụng dịch vụ tiền gửi tiết kiệm đó là quen thuộc Sự quen thuộc ở đây bao gồm các yếu tố như thương hiệu, mối quan hệ giữa khách hàng và Ngân hàng

13

 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

Chương 1 đem đến cho chúng ta những kiến thức cơ bản về hoạt động của ngân hàng thương mại, đặc biệt là làm rõ lý luận vốn tiền gửi của ngân hàng trong đó chủ yếu nói về tiền gửi tiết kiệm Nếu như phân loại theo kỳ hạn thì có TGTK không kỳ hạn, TGTK có kỳ hạn, còn phân loại theo loại tiền gửi thì có TGTK bằng nội tệ, TGTK bằng ngoại tệ Ngoài ra, trong chương 1 này chúng ta cũng sẽ biết về các nhân

tố ảnh hưởng đến quyết định gửi tiền của người dân, các yếu tố được nhắc đến là nhu cầu an toàn, nhu cầu sinh lợi, giao dịch thuận tiện và tính quen thuộc Chương này đã cho chúng ta có cái nhìn tổng quan về nghiệp vụ huy động vốn bằng TGTK của ngân hàng, chương tiếp theo sẽ cung cấp cho chúng ta sơ lược về một đơn vị thực hiện nghiệp vụ này, đó chính là NHTMCP Xuật Nhập Khẩu Việt Nam

CHƯƠNG 1: LÝ LUẬN CHUNG VỀ HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI

1.1 Tìm hiểu chung về Ngân hàng thương mại

1.1.1 Khái niệm về Ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại là một loại Ngân hàng trung gian, ở mỗi nước có một cách định nghĩa riêng về Ngân hàng thương mại

Luật Ngân hàng của Đan Mạch năm 1930 định nghĩa: “Những nhà băng thiết yếu gồm các nghiệp vụ ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại và các giá trị địa ốc, các phương tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện các nghiệp vụ chuyển ngân, đứng ra bảo hiểm ” Ở Pháp, năm 1941 các nhà kinh tế cho rằng: “Ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở nào hành nghề thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác, các số tiền mà họ dùng cho chính họ và các nghiệp vụ chứng khoán tín dụng hay dịch vụ tài chính” Hay như ở Ấn Độ, luật Ngân hàng năm 1950 và được bổ sung năm 1959 đã nêu: "Ngân hàng là cơ sở nhận các khoản tiền ký thác để cho vay, tài trợ, đầu tư"

Ở Việt Nam, theo Điều 20 Luật tổ chức tín dụng (số 07/1997/QHX) được Quốc hội thông qua tháng 12 năm 1997 có nêu: “Ngân hàng thương mại là loại hình tổ chức tín dụng thực hiện toàn bộ hoạt động kinh doanh khác có liên quan” Trong đó “Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thường xuyên là nhận tiền gửi, sử dụng số tiền này để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán”

Mỗi khái niệm có sự khác nhau nhưng đều khẳng định rằng Ngân hàng là một doanh nghiệp đặc biệt hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực tiền tệ Nhiệm vụ thường xuyên và chủ yếu là nhận tiền gửi của khách hàng và cam kết hoàn trả lại đúng số tiền

đó cộng thêm một khoản tiền lãi, sử dụng số tiền này cho vay và cung ứng các dịch vụ thanh toán cùng một số nghiệp vụ khác

Hoạt động kinh doanh tiền tệ chịu nhiều ảnh hưởng của các yếu tố kinh tế, xã hội, chính trị, tâm lý…, đồng thời đến lượt mình, Ngân hàng có khả năng tác động trở lại những yếu tố này Không thể phủ nhận rằng, nền kinh tế của một nước chỉ phát

KẾT LUẬN

Trong điều kiện sản xuất kinh doanh theo cơ chế thị trường như hiện nay, vấn đề quản lý tốt tình hình tài chính của doanh nghiệp có ý nghĩa rất quan trọng, nó đòi hỏi các doanh nghiệp phải hết sức thận trọng, nhạy bén trong mỗi quyết định tài chính Với chức năng quản lý, hoạt động của công tác kế toán liên quan trực tiếp đến việc hoạch định các chiến lược phát triển và hiệu quả kinh doanh của doanh nghiệp, nó là công cụ quản lý hiệu lực nhất với chức năng phản ánh và giám đốc toàn bộ quá trình kinh doanh Do vậy, việc hoàn thiện các nội dung của công tác kế toán, trong đó có công tác kế toán tập hợp chi phí sản xuất và tính giá thành sản phẩm là một trong những nội dung quan trọng hàng đầu gắn liền với việc đánh giá và nâng cao hiệu quả sản xuất kinh doanh

Trong thời gian thực hiện khóa luận, em đã có cơ hội tìm tòi, học hỏi và nắm bắt những kiến thức thực tế về chuyên ngành kế toán, cũng như đi sâu tìm hiểu, nghiên cứu thực trạng công tác kế toán tập hợp chi phí sản xuất và tính giá thành sản phẩm của Công

ty TNHH In Bao Bì Ngân Hà Qua đó có một vài nhận xét, kiến nghị nhằm hoàn thiện hơn nữa công tác kế toán nói chung tại Công ty

Trên đây là toàn bộ khóa luận tốt nghiệp của em tại công ty TNHH In Bao Bì Ngân

Hà Trong một chừng mực nhất định về thời gian và kiến thức, bài báo cáo của em đã đi sâu và làm rõ các vấn đề sau:

 Khái quát cơ sở lý luận về kế toán chi phí sản xuất và tính giá thành sản phẩm ở

các doanh nghiệp sản xuất kinh doanh

 Thực trạng công tác kế toán tập hợp chi phí sản xuất và tính giá thành sản phẩm

tại Công ty TNHH In Bao Bì Ngân Hà

 Nêu nhận xét và kiến nghị đối với Công ty TNHH In Bao Bì Ngân Hà nhằm hoàn

thiện công tác kế toán tập hợp chi phí sản xuất và tính giá thành sản phẩm

CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG TMCP XUẤT

NHẬP KHẨU VIỆT NAM

1.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt

Nam

Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Eximbank) được thành lập vào

ngày 24/05/1989 theo quyết định số 140/CT của Chủ Tịch Hội Đồng Bộ Trưởng với

tên gọi đầu tiên là Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import

Bank), là một trong những Ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam

Ngân hàng đã chính thức đi vào hoạt động ngày 17/01/1990 Ngày 06/04/1992, Thống

Đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ký giấy phép số 11/NH-GP cho phép Ngân hàng

hoạt động trong thời hạn 50 năm với số vốn điều lệ đăng ký là 50 tỷ đồng VN tương

đương 12,5 triệu USD với tên mới là Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Xuất Nhập

Khẩu Việt Nam (Vietnam Export Import Commercial Joint - Stock Bank), gọi tắt là

Vietnam Eximbank Đến nay vốn điều lệ của Eximbank đạt 10.560 tỷ đồng Vốn chủ

sở hữu đạt 13.627 tỷ đồng Eximbank hiện là một trong những Ngân hàng có vốn chủ

sở hữu lớn nhất trong khối Ngân hàng TMCP tại Việt Nam

Thực hiện Chỉ thị số 01/CT-NHNN ngày 13/02/2012 của Thống đốc Ngân hàng

Nhà nước về tổ chức thực hiện chính sách tiền tệ và bảo đảm hoạt động ngân hàng an

toàn, hiệu quả năm 2012, vừa qua Ngân hàng Nhà nước đã chính thức giao chỉ tiêu tín

dụng năm 2012 cho Eximbank ở mức 17% Theo đó, Eximbank là một trong những

ngân hàng thuộc nhóm đầu(nhóm 1) được cấp mức tăng trưởng tín dụng cao nhất trong năm nay

Hội sở: Tầng 8 - VinCom Center, 72 Lê Thánh Tôn và 47 Tự Trọng, P.Bến Nghé, Q.1, TP.HCM Điện thoại: (84-8) 3821 005 Fax: (84-8) 3829 6063

Website: http://www.eximbank.com.vn/vn

  

 Mạng lưới hoạt động

Tính đến ngày 31/12/2010, Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam có địa bàn hoạt động rộng khắp cả nước với Trụ Sở Chính đặt tại TP Hồ Chí Minh và 183 Chi nhánh, phòng giao dịch được đặt tại Hà Nội, Đà Nẵng, Nha Trang, Cần Thơ, Quảng Ngãi, Nghệ An, Huế, Bạc Liêu, Long An, Hải Phòng, Quảng Ninh, Đồng Nai, Bình Dương, Tiền Giang, An Giang, Bà Rịa- Vũng Tàu, Đắc Lắc, Lâm Đồng và TP.HCM và đã thiết lập quan hệ đại lý với hơn 852 Ngân hàng và chi nhánh ngân hàng ở hơn 80 quốc gia trên thế giới

• Cho vay ngắn hạn, trung và dài hạn; cho vay đồng tài trợ; cho vay thấu chi; cho vay sinh hoạt, tiêu dùng; cho vay theo hạn mức tín dụng bằng VND, ngoại tệ và vàng với các điều kiện thuận lợi và thủ tục đơn giản

• Mua bán các loại ngoại tệ theo phương thức giao ngay (Spot), hoán đổi (Swap), kỳ hạn (Forward) và quyền lựa chọn tiền tệ (Currency Option)

• Thanh toán, tài trợ xuất nhập khẩu hàng hóa, chiết khấu chứng từ hàng hóa và thực hiện chuyển tiền qua hệ thống SWIFT bảo đảm nhanh chóng, chi phí hợp lý, an toàn với các hình thức thanh toán bằng L/C, D/A, D/P, T/T, P/O, Cheque

• Phát hành và thanh toán thẻ tín dụng nội địa và quốc tế: Thẻ Eximbank MasterCard, thẻ Eximbank Visa, thẻ nội địa Eximbank Card Chấp nhận thanh toán thẻ quốc tế Visa, MasterCard, JCB thanh toán qua mạng bằng Thẻ

• Thực hiện giao dịch ngân quỹ, chi lương, thu chi hộ, thu chi tại chỗ, thu đổi ngoại tệ, nhận và chi trả kiều hối, chuyển tiền trong và ngoài nước

• Các nghiệp vụ bảo lãnh trong và ngoài nước (bảo lãnh thanh toán, thanh toán thuế, thực hiện hợp đồng, dự thầu, chào giá, bảo hành, ứng trước )

• Dịch vụ tài chính trọn gói hỗ trợ du học Tư vấn đầu tư - tài chính - tiền tệ

• Dịch vụ đa dạng về Địa ốc;

• Home Banking; Mobile Banking; Internet Banking

• Các dịch vụ khác: Bồi hoàn chi phiếu bị mất cắp đối với trường hợp Thomas Cook Traveller' Cheques, thu tiền làm thủ tục xuất cảnh (I.O.M), cùng với những dịch vụ và tiện ích Ngân hàng khác đáp ứng yêu cầu của Quý khách

  

1.2 Hệ thống tổ chức của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

1.2.1 Sơ đồ cơ cấu tổ chức

Hình 1.1 Sơ đồ bộ máy tổ chức của Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

(Nguồn: BCTN của Eximbank năm 2010)

SỞ GIAO DỊCH, CN

PHÒNG/ĐIỂM GD

BAN KIỂM SOÁT

(Ban kiểm toán nôi

bộ)

ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ CÁC HỘI ĐỒNG/ỦY

BAN

VĂN PHÒNG

HĐQT

TỔNG GIÁM ĐỐC

TTQL

dữ liệu HTCS, bảo mật

TT phát triển báo trì Sản phẩm, DV

TT nghiên cứu D/A

SP, DV CNTT

P.Kế hoạch

P Liên Minh

PTGĐ PTGĐ

và GĐ SGD 1 PTGĐ

Khối

GS HĐ

P.Pháp chế

P Xử lý

nợ

P QL rủi ro

P.QL

RR TD

P.KTKS nội bộ

P.Kinh doanh tiền tệ

PTGĐ

Khối Ngân Quỹ ĐT

P

Ngân

P.KD vàng

P.Đầu

tư tài

hí h

P Điều hành TSC - TSN

PTGĐ TT

Khối Phát triển KD P.Quan

hệ QT

P Thẩm định giá

P Tiếp thị

TT đào tạo

Khối NNL

P.QL nhân sự

PTGĐ

Khối

VP

P Hành chính quản trị P.QL

XD

P.Mở rộng và phát triển

1.2.2 Cơ cấu bộ máy quản lý

 Đại hội đồng cổ đông: là cơ quan có thẩm quyền cao nhất của ngân hàng bao

gồm tất cả các các cổ đông có tên trong danh sách cổ đông

 Hội đồng quản trị: là cơ quan quản trị ngân hàng, có toàn quyền nhân danh

ngân hàng để quyết định các vấn đề liên quan đến mục đích, quyền lợi của ngân hàng, trừ những vấn đề thuộc thẩm quyền của đại hội đồng cổ đông

 Ban kiểm soát: do đại hội đồng cổ đông bầu ra, là tổ chức thay mặt cổ đông để

kiểm soát mọi hoạt động kinh doanh, quản trị và điều hành của ngân hàng

 Tổng giám đốc: là người chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị, trước pháp

luật về việc điều hành hoạt động hàng ngày của ngân hàng, nhiệm kỳ của Tổng giám đốc là 5 năm và có thể được bổ nhiệm lại, giúp việc cho Tổng giám đốc là các phó tổng giám đốc

 Các bộ phận nghiệp vụ: trên cơ sở chức năng và nhiệm vụ được quy định tại

Quy chế tổ chức điều hành, Eximbank có 8 khối và 25 phòng ban nghiệp vụ, trung tâm chịu sự quản lý trực tiếp của Tổng giám đốc, mỗi khối, phòng nghiệp

vụ được ủy quyền một số công việc chức năng cụ thể, tạo nên bộ máy hoạt động thông suốt trong toàn hệ thống ngân hàng Ví dụ:

 Khối khách hàng doanh nghiệp: phụ trách các nghiệp vụ liên quan đến

khách hàng doanh nghiệp, trong đó phòng tín dụng doanh nghiệp phụ trách các nghiệp vụ tín dụng liên quan đến khách hàng doanh nghiệp, phòng thanh toán quốc tế thực hiện các nghiệp vụ về thanh toán quốc tế liên quan đến khách hàng doanh nghiệp

 Khối khách hàng cá nhân: tương tự như khối khách hành doanh nghiệp

nhưng đối tượng phục vụ ở đây là các cá nhân có nhu cầu sử dụng dịch

vụ của ngân hàng

 Khối ngân quỹ và đầu tư tài chính: gồm có các phòng: kinh doanh tiền

tệ, ngân quỹ, kinh doanh vàng, đầu tư tài chính, điều hành TSC- TSN có nhiệm quản lý vốn của ngân hàng, các hoạt động về kinh doanh tiền tệ

và đầu tư

 Khối phát triển kinh doanh: bao gồm các phòng: quan hệ quốc tế,

nghiên cứu phát triển, thẩm định và tiếp thị Nhiệm vụ của khối này là

  

mở rộng quan hệ của ngân hàng, quảng bá hình ảnh, nghiên cứu phát triển các sản phẩm dịch vụ, tư vấn chính sách phát triển ngân hàng…

 Khối công nghệ thông tin: gồm các phòng: trung tâm quản lý dữ liệu,

HTCS, bảo mật, trung tâm phát triển bảo trì sản phẩm, dịch vụ công nghệ thông tin, trung tâm nghiên cứu dự án sản phẩm, dịch vụ công nghệ thông tin Chức năng chính của khối là các nghiệp vụ liên quan đến bảo mật, công nghệ thông tin cho ngân hàng…

 Khối nguồn nhân lực: gồm các phòng: quản lý nhân sự, phát triển nhân

lực, trung tâm đào tạo Chức năng chính của khối này là quản lý và đào tạo nguồn nhân lực chất lượng cao phục vụ hoạt động của ngân hàng…

 Khối giám sát hoạt động: gồm các phòng: pháp chế tuân thủ, xử lý nợ,

quản lý rủi ro, kiểm tra kiểm soát nội bộ, kế toán Nhiệm vụ của khối này là kiểm tra, kiểm soát các hoạt động của ngân hàng, đưa ra và xử lý các vấn đề phát sinh…

 Khối văn phòng: bao gồm: phòng hành chính quản trị, phòng quản lý

xây dựng, phòng mở rộng và phát triển mạng lưới

 Các chi nhánh và phòng giao dịch: các chi nhánh là đơn vị phụ thuộc

ngân hàng hoạt động theo phân cấp, ủy quyền của Tổng giám đốc phù hợp với điều lệ và quy định của pháp luật Mỗi chi nhánh có bảng cân đối tài khoản riêng, phải tự cân đối thu nhập, chi phí và có lãi nội bộ sau khi tính đủ các khoản chi phí và lãi điều hòa vốn Dưới chi nhánh là các phòng giao dịch, phòng giao dịch là đơn vị hạch toán báo sổ và có con dấu riêng, được phép thực hiện một phần các nội dung hoạt động của chi nhánh theo sự ủy quyền của giám đốc chi nhánh

 Nhiệm vụ và chức năng của các phòng ban

Để thuận tiện cho việc quản lý và điều hành, Hội sở được chia thành nhiều phòng ban với các chức năng và nhiệm vụ khác nhau, giúp cho Ban tổng giám đốc

ra những quyết định đúng đắn Các phòng ban hiện tại của Hội sở bao gồm:

 Phòng kế hoạch:

 Lập kế hoạch kinh doanh, xây dựng các chỉ tiêu hoạt động từ TGĐ Theo dõi việc thực hiện kế hoạch kinh doanh của toàn Ngân hàng, từ đó tổng hợp và phân tích tất cả các hoạt động, tham mưu cho ban TGĐ chỉ đạo kinh doanh đạt mục tiêu và chiến lược phát triển

 Thực hiện báo cáo sơ kết, tổng kết định kỳ, báo cáo thường xuyên Kết hợp với các phòng ban đơn vị trực thuộc thực hiện chế độ báo cáo định

kỳ đầy đủ và kịp thời gửi và Ngân hàng cấp trên và ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

 Tổng hợp và quản lý số liệu lịch sử của Ngân hàng Ngân Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

 Thực hiện các nhiệm vụ khác do TGĐ giao

 Phòng tài chính kế toán:

 Tổ chức và theo dõi việc hạch toán đầy đủ, chính xác các loại vốn, quỹ

và tất cả các loại tài sản khác, quản lý tập trung, lên bảng cân đối kế toán của toàn hệ thống

 Chỉ đạo và hướng dẫn nghiệp vụ kế toán trong toàn hệ thống: Triển khai, kiểm tra thực hiện quy trình nghiệp vụ, quản lý hồ sơ, chứng từ kế toán

 Theo dõi thực hiện kế hoạch tài chính, chi tiêu mua sắm, xây dựng sửa chữa…Soạn thảo quy trình nghiệp vụ kế toán về tổ chức bộ máy kế toán của Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

 Thu thập thông tin, tổng hợp và phân tích số liệu báo cáo kế toán Tổ chức thực hiện công tác chuyển tiền giữa các đơn vị trong hệ thống, công tác thanh toán bù trừ, thanh toán với nước ngoài cho EIB

 Phối hợp với phòng công nghệ thông tin soạn thảo hướng dẫn chương trình điện toán và xử lý số liệu qua mạng đầy đủ lịp thời và chính xác Phối hợp với phòng kế hoạch tài chính tham mưu cho lãnh đạo về lãi suất, tỷ giá về huy động vốn và sử dụng vốn

 Nghiên cứu cải tiến và quản lý các sổ sách, mẫu ấn chi kế toán, chứng từ

có giá của toàn hệ thống Quản lý, bảo quản đầy đủ an toàn sổ sách chứng từ kế toán EIB theo đúng chế độ quy định Thực hiện đầy đủ các nhiệm vụ khác do ban TGĐ giao

  

Kiểm tra và phúc tra việc thực hiện toàn bộ quy chế hoạt động, việc chấp hành các quy định nghiệp vụ, của các phòng chức năng – nghiệp vụ

hối và các đơn vị thuộc Ngân hàng Xuất Nhập Khẩu Việt Nam cụ thể:

 Việc chấp hành quy chế, các quy định của nhà nước và của ngành Ngân

hàng

 Việc chấp hành các chế độ, các quy định của nhà nước và của ngành Ngân hàng Trên cơ sở kiểm tra việc chấp hành quy chế nghiệp vụ của các đơn vị trực thuộc, phân tích chất lượng tín dụng, chế độ quản lý tài chính kế toán, đánh giá xác nhận tính hợp lý, trung thực số liệu trên bản

cân đối tài khoản và báo cáo tài chính của các đơn vị thuộc EIB

 Báo cáo và phản ánh trung thực, chính xác cho lãnh đạo tình hình hoạt động, tình hình chấp hành và thực hiện những quy định của luật pháp, của Ngân hàng Nhà Nước và của Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu

Việt Nam

 Đề xuất những biện pháp, chấn chỉnh, sửa chữa những sai sót hợp lý, cho ban lãnh đạo nhằm đảm bảo hoạt động an toàn, hiệu quả và hạn chế rủi

ro

 Xây dựng và thực hiện chương trình kiểm tra và kiểm soát nội bộ thường

xuyên hàng năm (phân tích giám sát từ xa, kiểm ta tại chỗ)

 Giải quyết những đơn thư khiếu nại tố cáo của khách hàng trong toàn hệ

thống

 Thực hiện kiểm tra đột xuất và nhiệm vụ khác theo yêu cầu của ban lãnh

đạo

 Phòng thanh toán quốc tế:

 Tổ chức quản lý và phát triển hệ thống Ngân Hàng đại lý của EIB

 Quản lý hệ thống SWIFT, và bộ mã (Teskey) của các ngân hàng đại lý, cung cấp và giải mã trong việc thực hiện gửi điện Telex, đi và đến chính xác, kịp thời đúng với quy định của NH Nhà nước, EIB, và thông lệ quốc

tế

 Thực hiện dịch thuật đầy đủ chính xác và kịp thời các bước điện Telex đi

và đến trình lãnh đạo, soạn thảo và dịch thuật các văn bản liên quan hoạt động liên hệ quốc tế củaEIB

 Tham mưu cho ban TGĐ về tìm kiếm khai thác và tiếp nhận các nguồn vốn, các dự án, các chương trình tài trợ của các tổ chức tài chính, các Ngân hàng nước ngoài hỗ trợ cho EIB

 Nghiên cứu, đề xuất cho lãnh đạo kế hoạch hoặc những biện pháp duy trì, phát triển những mối quan hệ quốc tế, tạo thuận lợi trong kinh doanh đối ngoại, tăng doanh số chi trả kiều hối, tăng uy tín của EIB trên trường quốc tế

 Phối hợp chặt chẽ, hỗ trợ tích cực phòng khai thác kinh doanh, sở giao dịch và các chi nhánh trực thuộc thực hiện tốt công tác kinh doanh đối ngoại và kiều hối

 Cập nhật và cung cấp thông tin cần thiết cho các phòng ban nghiệp vụ,

để kịp thời điều chỉnh và thực hiện nghiệp vụ có hiệu quả, phù hợp với thông lệ quốc tế

 Thực hiện công tác kế hoạch, báo cáo và các nhiệm vụ khác do TGĐ giao đúng quy định

 Phòng Hành chính quản trị:

 Tổ chức lưu trữ, tiếp nhận phân phối và phát hành văn thư

 Soạn thảo các văn bản hành chánh trong phạm vi công việc

 Đảm bảo công tác lễ tân, hậu cần của chi nhánh

 Theo dõi tình hình nhân sự tại chi nhánh và các đơn vị trực thuộc thực hiện tác nghiệp về quản trị nhân sự theo phân công

 Tổ chức công tác đào tạo tại chi nhánh

1.3 Tổng quan về tình hình nhân sự của Ngân hàng TMCP XNKVN

Năm 2010 là một năm đầy biến động và khó khăn của nền kinh tế thế giới nói chung và ngành tài chính ngân hàng nói riêng Trong khi một số ngân hàng trong và ngoài nước điều chỉnh giảm lương, cắt giảm nhân sự, Eximbank vẫn tạo được việc làm và thu nhập của đội ngũ Cán bộ nhân viên ( CBNV) thông qua việc điều chỉnh tăng lương đồng loạt và bố trí công việc phù hợp cho CBNV Tổng số nhân sự của Eximbank đến ngày 31/10/2010 là 4,472 người, tăng 692

 

nghiệp vụ và phát triển mạng lưới Đội ngũ cán bộ nhân viên của Eximbank

phần lớn ở độ tuổi trẻ, có bản lĩnh nghề nghiệp, có tính năng động, sự sáng tạo

và nhiệt tình là những điều kiện hết sức thuận lợi cho sự ổn định và phát triển

của Eximbank trong tương lai

Bảng 1.1 Cơ cấu nhân sự theo trình độ và độ tuổi tại Ngân hàng Eximbank

Đơn vị tính: Người

(Nguồn: BCTN Eximbank 2010)

Biểu đồ 1.2: Cơ cấu nhân viên Biểu đồ 1.2: Cơ cấu nhân viên

Theo trình độ theo độ tuổi

 KẾT LUẬN CHƯƠNG 1

Chương 1 đã trình bày tổng quan về lịch sử hình thành, chức năng nhiệm vụ

của từng phòng ban và tình hình nhân sự tại Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu

Việt Nam Qua đó, cho thấy Eximbank thực sự là một Ngân hàng lớn mạnh về uy

tín, quy mô và cả về lược lượng cán bộ nhân viên

Trên đại học Đại học Dưới đại học 18-35 36-50 Trên 50

CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG VÀ MỘT SỐ GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HUY ĐỘNG VỐN TỪ TIỀN GỬI TIẾT KIỆM DÀNH CHO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN TẠI EXIMBANK- CHI NHÁNH QUẬN 10

2.1 Lịch sử hình thành và phát triển Ngân hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam- Chi nhánh Quận 10

 Tên: Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 10

  

Khi mới thành lập năm 2004, Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam – Chi nhánh Quận 10 là chi nhánh cấp 2 với quy mô nhỏ trực thuộc Eximbank – Chi nhánh Chợ Lớn có trụ sở tại 727 Đường Ba Tháng Hai, Phường 6, Quận 10 theo công văn 1154/NHNN-HCM.02 ngày 20/04/2004 của Ngân Hàng Nhà Nước và quyết định

số 39/EIB/HĐQT-04 ngày 26/04/2004 của hội đồng quản trị về việc xin mở chi nhánh cấp 2 Quận 10 trực thuộc chi nhánh cấp 1 Chợ Lớn Ngày 11/08/2004, Chi nhánh Quận 10 chính thức đi vào hoạt động

Đến tháng 03/2006, chi nhánh cấp 2 Quận 10 được nâng cấp thành chi nhánh trực thuộc Hội sở theo các quyết định số 313/QĐ-NHNN ngày 01/03/2006 của Ngân Hàng Nhà Nước và quyết định số 32/EIB/HĐQT-06 ngày 14/03/2006 của Hội đồng quản trị Eximbank về việc mở chi nhánh Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam trên cơ sở điều chỉnh, nâng cấp các chi nhánh cấp 2

Đến tháng 27/10/2008, Eximbank – Chi nhánh Quận 10 di dời sang địa chỉ

392-394 Đường Ba Tháng Hai, Phường 12, Quận 10

Eximbank – Chi nhánh Quận 10 là một trong những chi nhánh có quy mô lớn trong toàn hệ thống của Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam, là một đơn vị phụ thuộc, có con dấu riêng, hạch toán nội bộ, có bảng cân đối tài khoản riêng để theo dõi thu chi và kết quả kinh doanh

Mặc dù hoạt động trên địa bàn có nhiều đối thủ cạnh tranh nhưng Eximbank – Chi nhánh Quận 10 đã đạt nhiều thành công và là một trong những chi nhánh đóng góp nhiều nhất cho lợi nhuận chung của toàn hệ thống Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam

Trong những năm qua, Eximbank – Chi nhánh Quận 10 luôn chủ động bám sát tìm hiểu nhu cầu vốn của khách hàng, tích cực tổ chức hoạt động tiếp thị để thu hút khách hàng đến giao dịch với chi nhánh, ngày càng hoàn thiện hơn nữa chất lượng phục vụ khách hàng Đó là thành quả của quá trình nỗ lực, phấn đấu đổi mới không ngừng của đội ngũ nhân viên Chi nhánh

Từ lúc thành lập đến nay, Eximbank – Chi nhánh Quận 10 đã cho khai trương 06 phòng giao dịch trực thuộc, đó là: PGD Vạn Hạnh, PGD Ba Tháng Hai, PGD Bàn Cờ, PGD Lê Văn Sỹ, PGD Thành Thái và PGD Minh Phụng Điều này khẳng định rõ sự phát triển lớn mạnh của Eximbank – Quận 10

P KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN

BỘ PHẬN TÍN DỤNG

CÁ NHÂN  

P KHÁCH HÀNG DOANH NGHIỆP

BỘ PHẬN THANH TOÁN QUỐC TẾ

CÁC PHÒNG GIAO DỊCH TRỰC THUỘC:

- PGD LÊ VĂN SỸ

- PGD BÀN CỜ

- PGD VẠN HẠNH

- PGD BA THÁNG HAI

- PGD MINH PHỤNG

- PGD   THÀNH THÁI

  

Hình 2.1: Sơ đồ cơ cấu tổ chức Eximbank- Chi nhánh Quận 10

2.2.3 Cơ cấu bộ máy quản lý

 Ban giám đốc mà đứng đầu là giám đốc chi nhánh:

- Đại diện pháp nhân cho Ngân Hàng TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam-

Chi nhánh Quận 10

- Chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc và Hội đồng quản trị về kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh, các chi tiêu về tài chính và xây dựng các chỉ tiêu kế hoạch kinh doanh cho chi nhánh Quận 10

- Tổ chức chỉ đạo thực hiện các chính sách, chế độ, nhiệm vụ và kế hoạch kinh doanh

- Ký kết các văn bản tín dụng, tiền tệ, thanh toán trong phạm vi hoạt động

của Chi nhánh Quận 10

 Phòng Dịch vụ khách hàng:

- Thực hiện những công việc về nghiệp vụ chuyên môn tài chính - kế toán

- Theo dõi, phản ánh sự vận động vốn kinh doanh của Chi nhánh dưới mọi hình thái

 Phòng Khách hàng Cá nhân:

- Thực hiện việc cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân dưới các hình thức: cho vay tiêu dùng, cho vay kinh doanh - sản xuất, cho vay phát triển kinh tế gia đình, cho vay thực hiện phương án sản xuất kinh doanh phục vụ đời sống khác

- Thực hiện dịch vụ thẩm định tài sản khi khách hàng có tài sản cần thế chấp

- Thực hiện việc quản lý nợ khách hàng, đôn đốc khách hàng trả lãi và nợ gốc khi đến kỳ thanh toán

  

- Chuyển tiếp hồ sơ của khách hàng lên Chi nhánh đối với những bộ hồ sơ vượt quá thẩm quyền của cấp phòng giao dịch

 Nhiệm vụ và chức năng:

 Nhiệm vụ:

- Hoàn thành các chỉ tiêu do Hội sở giao

- Đảm bảo các chỉ số an toàn về vốn và tín dụng theo quy định của

Ngân Hàng Nhà nước

 Chức năng:

- Nhận tiền gửi của các tổ chức, cá nhân và tổ chức tín dụng khác dưới hình thức tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn và các loại tiền gửi khác

- Thực hiện các hoạt động huy động vốn khác theo ủy quyền của Hội

sở

- Thực hiện việc cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dưới hình thức: cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn sản xuất, kinh doanh, dịch

vụ, đời sống; cho vay trung và dài hạn nhằm thực hiện các dự án đầu

tư, phát triển sản xuất, chiết khấu, tái chiết khấu, cầm cố thương phiếu và các giấy tờ có giá khác theo quy định của Eximbank theo từng thời kỳ

- Thực hiện các nghiệp vụ bảo lãnh như: bảo lãnh vay, bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh dự thầu và các loại hình thức bảo lãnh khác cho các tổ chức, cá nhân theo quy định của Ngân

hàng Nhà nước

- Thực hiện các nghiệp vụ thanh toán, chuyển tiền vào ngân quỹ theo yêu cầu của khách hàng

- Thực hiện nghiệp vụ mua, bán, thu đổi ngoại tệ

- Thực hiện nghiệp vụ thanh toán và phát hành các sản phẩm thẻ ngân hàng như: MasterCard, Visa, Visa Debit, Eximbank Card…

- Nhận ký gửi, lưu giữ giấy tờ có giá

- Thực hiện liên doanh, đầu tư theo ủy quyền của Hội sở

- Thực hiện các hoạt động ngân hàng khác theo ủy quyền của Hội sở

2.3 Quy trình và các bước mở sổ tiết kiệm

2.3.1 Quy trình

1

2 

3