Hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh thành phố hồ chí minh, ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

Hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh thành phố hồ chí minh, ngân hàng thương mại cổ phần ngoại thương việt nam

TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƯƠNG CƠ SỞ TẠI THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH BÁO CÁO THỰC TẬP GIỮA KHÓA Chuyên ngành: Tài Quốc tế HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA TẠI CHI NHÁNH THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM Họ tên sinh viên: Phan Minh Trí Mã sinh viên: 1101036208 Lớp: A5 Khóa: K50B Người hướng dẫn khoa học: TS Nguyễn Thị Hoàng Anh Thành phố Hồ Chí Minh, tháng 08 năm 2014 MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU Chương 1:2GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH,2NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1.1 Giới thiệu chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.1.2 Thông tin liên lạc 1.1.3 Chức năng, nhiệm vụ 1.1.4 Hệ thống máy tổ chức quản lý 1.2 Tình hình hoạt động chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 1.3 Vị trí kiến tập Chương 2:9HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CẤP CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Tổ chức hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phẩn Ngoại Thương Việt Nam 2.2 Tình hình hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 10 2.2.1 Cơ cấu dư nợ tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa tổng dư nợ tín dụng chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 10 2.2.2 Tình hình dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 13 2.2.3 Tình hình nợ xấu khoản tín dụng cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 15 2.3 Đánh giá hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 17 2.3.1 Những điểm đạt 17 2.3.2 Những điểm hạn chế 18 2.4 Những kinh nghiệm đạt trình thực tập khóa 19 Chương 3:20ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 20 3.1 Đề xuất nâng cao hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 20 3.1.1 Xây dựng sách tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa 20 3.1.2 Đề xuất giải pháp thẩm định tín dụng 21 3.1.3 Nâng cao lực cán tín dụng 22 3.1.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing chi nhánh 22 3.2 Một số kiến nghị việc nâng cao hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 23 3.2.1 Đối với ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 23 3.2.2 Đối với quan, ban ngành, hiệp hội có liên quan 23 3.3 Đánh giá kết trình thực tập khóa 24 KẾT LUẬN 25 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt Tiếng Anh Tiếng Việt CIC Credit Informtion Center Hệ thống thông tin tín dụng TMCP SME Thương mại cổ phần Small & Medium Enterprises Doanh nghiệp nhỏ vừa DANH MỤC BẢNG, SƠ ĐỒ Danh mục bảng: STT Số bảng Tên bảng Trang Bảng 1.1 Kết hoạt động kinh doanh Vietcombank Tp Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2013 Bảng 2.1 Bảng 2.2 Bảng 2.3 Bảng 2.4 Cơ cấu dư nợ tín dụng theo đối tượng khách hàng Vietcombank Tp Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2013 Dư nợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa theo ngành kinh tế Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2013 Dư nợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa theo thời hạn Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2013 Tình hình nợ xấu Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh khoản tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2011 – 2013 10 13 14 16 Danh mục sơ đồ: STT Số sơ đồ Tên sơ đồ Trang Sơ đồ 1.1 Sơ đồ cấu tổ chức Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh NHẬN XÉT CỦA NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC Người hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Thị Hoàng Anh LỜI MỞ ĐẦU Tại Việt Nam, doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm vai trò quan trọng kinh tế Số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm đến 96% số lượng doanh nghiệp, khối doanh nghiệp tạo đến 46% tổng sản phẩm quốc nội tạo việc làm cho 51% lao động Việt Nam[1] Điều cho thấy khối doanh nghiệp nhỏ vừa giữ vai trò quan trọng kinh tế nước ta Từ thành lập đến nay, ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam – Vietcombank đóng vai trò tiên phong hoạt động ngân hàng Nhận thức tầm quan trọng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Tp Hồ Chí Minh, phòng Khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa thành lập ngày đóng vai trò quan trọng hoạt động Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh Chính lý đó, định chọn đề tài “Hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam” làm đề tài nghiên cứu Ngoài lời mở đầu kết luận, đề tài bao gồm chương: Chương 1: Giới thiệu khái quát chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chương 2: Hoạt động tín dụng cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Chương 3: Đề xuất kiến nghị nâng cao hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam Tôi xin gửi lời cảm ơn chân thành đến anh Khánh, chị Thư anh chị phòng Khách hàng Doanh nghiệp nhỏ vừa – SME Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh người hướng dẫn khoa học TS Nguyễn Thị Hoàng Anh hướng dẫn giúp hoàn thành báo cáo Mặc dù có nhiều cố gắng, nhiên kiến thức hạn chế, viết tránh khỏi sai sót định, đó, kính mong nhận nhiều góp ý để đề tài hoàn thiện [1] Theo thống kê Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam - VINASME Chương 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 1.1 Giới thiệu chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh Tp Hồ Chí Minh thành lập vào ngày 01/11/1976 theo định số 951/NH Thống đốc ngân hàng nhà nước Việt Nam có tiền thân Ngân hàng Việt Nam Thương Tín Hoạt động khu vực kinh tế động, kể từ thành lập đến nay, chi nhánh Tp Hồ Chí Minh chi nhánh có quy mô lớn hệ thống chi nhánh ngân hàng địa bàn thành phố với mức tổng tài sản năm chiếm 20% tổng tài sản tổ chức tín dụng địa bàn Tp Hồ Chí Minh Bên cạnh đó, chi nhánh Tp Hồ Chí Minh đầu tàu hoạt động ngân hàng đầu tư tín dụng, toán quốc tế, thu đổi ngoại tệ, phát hành thẻ, nghiệp vụ ngân quỹ, … mạng lưới chi nhánh Vietcombank tổ chức tín dụng địa bàn Tp Hồ Chí Minh Bên cạnh hoạt động kinh doanh, Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh thể vai trò trách nhiệm cộng đồng thông qua hoạt động an sinh xã hội với quy mô tầm ảnh hưởng lớn như: Tặng sổ tiết kiệm cho thân nhân chiến sĩ Trường Sa Mẹ Việt Nam Anh hùng, giúp học sinh vùng lũ trở lại trường, Tết làm điều hay nông dân nghèo thành phố Hồ Chí Minh, Hành trình thắp sang ước mơ thiếu nhi Việt Nam, … 1.1.2 Thông tin liên lạc Chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam chi nhánh cấp có địa số 10 Võ Văn Kiệt, Phường Nguyễn Thái Bình, Quận 1, Tp Hồ Chí Minh Lãnh đạo: Trương Thị Thúy Nga – Giám đốc Điện thoại: (08) 38297245 – 39141777 Fax: (08) 38297220 – 38216781 1.1.3 Chức năng, nhiệm vụ Là phận ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, chi nhánh Tp Hồ Chí Minh thực chức nhiệm vụ sau theo “Quy định hoạt động chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam” : - Chức năng: + Nhận tiền gửi ngắn hạn, trung hạn dài hạn từ thành phần kinh tế; + Thực cho vay ngắn hạn, trung hạn dài hạn thành phần kinh tế; + Thực hoạt động ngân hàng bảo lãnh, toán quốc tế; + Thực nghiệp vụ phát hành thẻ; + Thực dịch vụ ngân quỹ; + Thực dịch vụ chuyển đổi ngoại tệ; + Thực nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ - Nhiệm vụ: + Tuân thủ quy định chung Vietcombank trình hoạt động; + Tổ chức huấn luyện, đào tạo nhân viên để phù hợp với nghiệp vụ theo quy định Giám đốc Vietcombank, quản lý kỹ thuật, công nghệ chi nhánh phòng giao dịch trực thuộc; + Tổ chức thực nghiên cứu thị trường Tp Hồ Chí Minh để đưa gói sản phẩm dịch vụ phù hợp, đáp ứng nhu cầu khách hàng; 12 Việc gia tăng tỷ trọng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa tổng dư nợ chi nhánh đến từ lí Thứ nhất, thực đạo Chính phủ số giải pháp tháo gỡ khó khăn cho hoạt động sản xuất kinh doanh, tổ chức tín dụng chuyển dịch cấu tín dụng hướng đến thành phần kinh tế ưu tiên có doanh nghiệp nhỏ vừa Thứ hai, hai thông tư ngân hàng nhà nước ban hành thông tư số 14/2012/TT-NHNN 16/2013/TT-NHNN việc quy định trần lãi suất cho vay ngắn hạn cho thành phần kinh tế ưu tiên có doanh nghiệp nhỏ vừa thúc đẩy hoạt động vay vốn thành phần kinh tế Về phần mình, Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh thực chương trình cho vay ưu đãi doanh nghiệp nhỏ vừa Ngày 28/05/2013, Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh triển khai chương trình cho vay ưu đãi với lãi suất 8,5%/năm doanh nghiệp nhỏ vừa Bên cạnh đó, Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh tạo điều kiện tốt cho doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận chương trình ưu đãi cách giảm thiểu tối đa đăng tải công khai thủ tục, hồ sơ vay vốn Chi nhánh thực việc cấu lại thời hạn trả nợ cho doanh nghiệp nhỏ vừa gặp khó khăn tạm thời theo Quyết định số 780/QĐ-NHNN ngày 23/04/2012 ngân hàng nhà nước Điều việc thực đạo từ Chính phủ từ Vietcombank Việt Nam mà thể đồng hành Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh phát triển doanh nghiệp nhỏ vừa Dư nợ tín dụng cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa chiếm tỷ trọng không lớn tổng dư nợ Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, nhiên, nhận thức tầm quan trọng khối doanh nghiệp nhỏ vừa cấu thành phần nước ta, Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh thể quan tâm đến thành phần kinh tế thông qua chuyển dịch cấu dư nợ thành phần kinh tế Bên cạnh đó, chi nhánh với quan chức năng, hiệp hội có liên quan, phối hợp thực sách nhằm hỗ trợ tốt cho phát triển khối doanh nghiệp nhỏ vừa, điều thể cách rõ ràng thông qua kết đạt chi nhánh 13 2.2.2 Tình hình dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 a Dư nợ tín dụng theo ngành kinh tế giai đoạn 2011 – 2013 Việc cấp tín dụng theo ngành cho thấy mức độ đa dạng hóa hình thức tín dụng Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh Bên cạnh đó, cho thấy chủ động chi nhánh việc nắm bắt bước chuyển dịch kinh tế Số liệu từ bảng 2.2 cho thấy, cấu dư nợ chi nhánh theo ngành kinh tế, tỷ trọng dư nợ cấp cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực thương mại, dịch vụ cao nhất, chiếm 50% tổng dư nợ tín dụng chi nhánh Dư nợ cấp cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực sản xuất chiếm tỷ lệ cao, lên đến khoảng 40% tổng dư nợ tín dụng chi nhánh Dư nợ cấp cho doanh nghiệp lĩnh vực khác điển nông nghiệp, chiếm tỷ lệ 2,1% giai đoạn Bảng 2.2 Dư nợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa theo ngành kinh tế Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2013 Đơn vị: Tỷ đồng Tỷ Chỉ tiêu 2011 trọng Tỷ 2012 (%) Công nghiệp, sản xuất Thương mại, dịch vụ Khác Tổng dư nợ tín dụng SME trọng Tỷ 2013 (%) trọng (%) 872 45,3 1.024 41,6 1.143 39,0 1.018 52,9 1.391 56,5 1.726 58,9 35 1,8 47 1,9 62 2,1 1.925 100 2.462 100 2.931 100 (Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác hoạt động Vietcombank Tp Hồ Chí Minh năm 2011, 2012, 2013) Số liệu cho thấy chuyển dịch cấu tín dụng cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa từ ngành công nghiệp, sản xuất sang ngành thương mại, 14 dịch vụ dư nợ cấp cho doanh nghiệp lĩnh vực công nghiệp, sản xuất dần giảm tỷ trọng cấu tổng dư nợ chi nhánh, giảm từ 45,3% năm 2011 39,0% năm 2013, mà thay vào tăng trưởng cấu dư nợ cấp cho lĩnh vực thương mại dịch vụ, tăng từ 52,9% lên 58,9% giai đoạn 2011 – 2013 Điều hoàn toàn phù hợp với chuyển dịch cấu kinh tế nước ta Nguyên nhân vấn đề Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh nằm khu vực kinh tế đại, động, doanh nghiệp chủ yếu hoạt động lĩnh vực công nghiệp, sản xuất thương mại, dịch vụ, đó, nhu cầu vốn nằm lĩnh vực kinh tế lớn b Dư nợ tín dụng theo thời hạn giai đoạn 2011 – 2013 Như phân tích trên, khoản tín dụng cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa thông thường sử dụng để toán tiền mua hàng, chi phí mua nguyên vật liệu đầu vào phục vụ cho trình sản xuất bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp Do đó, khoản tín dụng cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa thường ngắn trung hạn Bảng 2.3 Dư nợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa theo thời hạn Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh giai đoạn 2011 – 2013 Đơn vị: Tỷ đồng So sánh Chỉ tiêu Ngắn hạn 2011 2012 2013 2012/2011 2013/2012 (%) (%) 651 1.066 1.245 63,7 16,8 1.194 1.301 1.583 9,0 21,7 80 95 103 18,8 8,4 1.925 2.462 2.931 27,9 19,0 (dưới năm) Trung hạn (từ đến năm) Dài hạn (trên năm) Tổng dư nợ tín dụng SME (Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác hoạt động Vietcombank Tp Hồ Chí Minh năm 2011, 2012, 2013) 15 Qua bảng 2.3, ta thấy tỷ trọng dư nợ tín dụng trung hạn lớn trì vị qua năm, trung bình 56,3% giai đoạn 2011 – 2013, dư nợ tín dụng ngắn hạn đạt mức cao, tỷ trọng trung bình chiếm khoảng 41,6% tổng dư nợ tín dụng cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa Nguyên nhân vấn đề đề cập khoản tín dụng cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh thường sử dụng để toán tiền hàng, trả tiền nguyên vật liệu đầu vào cho trình sản xuất để bổ sung vốn lưu động Trong năm 2011, dư nợ tín dụng trung hạn đạt mức 1.194 tỷ đồng, chiếm đến 62% tổng dư nợ tín dụng Điều kinh tế năm 2011 bất ổn, nhu cầu bổ sung vốn lưu động doanh nghiệp nhỏ vừa tăng cao để thích nghi môi trường kinh tế nhiều biến động Đến năm 2012, kinh tế có dấu hiệu ổn định, nhu cầu vốn lưu động giảm xuống tương đối cấu tổng dư nợ tín dụng, điều thể việc dư nợ tín dụng trung hạn năm 2012 tăng 9,0% so với năm 2011 Bên cạnh đó, việc thúc đẩy hoạt động xuất nhập năm 2012 khiến nhu cầu vốn ngắn hạn để toán khoản chi phí doanh nghiệp nhỏ vừa tăng cao, làm cho dư nợ tín dụng ngắn hạn tăng 63,7% từ 651 tỷ đồng năm 2011 lên đến 1.066 năm 2012 Bước sang năm 2013, cấu khoản tín dụng theo thời hạn dần ổn định, dư nợ tín dụng ngắn hạn đạt mức 1.245 tỷ đồng, so với năm 2012, tăng 16,8%, đó, dư nợ tín dụng trung hạn đạt mức 1.583 tỷ đồng, tăng 21,7% so với năm 2012 Điều cho thấy hoạt động doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Tp Hồ Chí Minh bắt đầu vào ổn định 2.2.3 Tình hình nợ xấu khoản tín dụng cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 Giai đoạn 2011 – 2013, ngân hàng thương mại nói chung gặp phải vấn nạn nợ xấu, tỷ lệ nợ xấu hệ thống có lúc lên đến 9% vào năm 2012 [2] Điều cho thấy trình thẩm định khoản tín dụng cấp ngân hàng thương mại nói chung Việt Nam yếu Bên cạnh đó, việc đạo [2] Theo thông cáo báo chí Ngân hàng Nhà nước tỷ lệ nợ xấu hệ thống Ngân hàng Việt Nam 16 cấu lại khoản nợ thành phần kinh tế ưu tiên nguyên nhân gây tượng nợ xấu Đối với Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, vấn đề thẩm định khoản tín dụng nhận quan tâm mực Ban Giám đốc đội ngũ Trưởng, Phó Trưởng phòng Quy trình thẩm định thực chặt chẽ có trách nhiêm, tỷ lệ nợ xấu Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh trì mức thấp trung bình toàn hệ thống Bảng 2.4 Tình hình nợ xấu Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh khoản tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa giai đoạn 2011 – 2013 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2011 2012 2013 1.925 2.462 2.931 Nợ xấu SME 14 19 16 Tỷ lệ nợ xấu SME 0,73% 0,77% 0.55% Tổng dư nợ tín dụng SME (Nguồn: Báo cáo tổng kết công tác hoạt động Vietcombank Tp Hồ Chí Minh năm 2011, 2012, 2013) Theo bảng số liệu 2.4 trên, ta thấy tỷ lệ nợ xấu chi nhánh doanh nghiệp nhỏ vừa trì mức 1%, thấp tỷ lệ nợ xấu toàn hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Có điều nhờ vào quy trình thẩm định tín dụng chặt chẽ thái độ làm việc chuyên nghiệp, trách nhiệm đội ngũ nhân viên thẩm định chi nhánh Trong năm 2011 – 2013, tỷ lệ nợ xấu tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa năm 2011, 2012 có phần cao tương đối so với năm 2013, đặc biệt vào năm 2012, nợ xấu SME đạt 19 tỷ đồng, chiếm tỷ lệ 0,77% so với tổng dư nợ SME Điều tình hình kinh tế không ổn định vào năm 2011 2012, doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Tp Hồ Chí Minh gặp khó khăn trình tìm đầu cho sản phẩm mình, khoản vay để phục vụ cho trình sản xuất, mua nguyên liệu đầu vào mà không tất toán, làm cho tỷ lệ nợ xấu SME chi nhánh năm tăng cao Một lý tình trạng tỷ lệ nợ xấu mức cao tương đối năm 2011 2012 Quyết định số 17 780/QĐ-NHNN ban hành vào ngày 23/04/2012 phân loại, cấu lại nợ khoản nợ có chiều hướng tích cực có khả trả nợ tốt sau Đến năm 2013, tình hình kinh tế có chiều hướng ổn định, doanh nghiệp nhỏ vừa tìm đầu cho sản phẩm, dịch vụ mình, nợ xấu SME chi nhánh giảm xuống 16 tỷ đồng, chiếm 0,55% tổng dư nợ SME Bên cạnh đó, nỗ lực, thắt chặt quy trình thẩm định tín dụng chi nhánh việc nâng cao kiến thức chuyên môn, tay nghề cho nhân viên thẩm định giúp chi nhánh giảm tỷ lệ nợ xấu, đặc biệt nợ xấu cấp cho doanh nghiệp nhỏ vừa 2.3 Đánh giá hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 2.3.1 Những điểm đạt Cùng với phương châm gia tăng dư nợ tín dụng Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh tăng lên đáng kể, từ 1.925 năm 2011 tăng lên đến 2.931 năm 2013, mức tăng 52,2% năm Mục tiêu năm tăng trưởng tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 15% chi nhánh hoàn thành Không gia tăng số dư nợ tín dụng, tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa ngày thể vai trò quan trọng chi nhánh Bằng chứng tỷ trọng dư nợ tín dụng SME chi nhánh ngày tăng tổng dư nợ tín dụng chi nhánh, từ chiếm 4,9% năm 2011 đến 5,9% 6,5% năm 2012 2013 Dư nợ tín dụng SME ngành công nghiệp, sản xuất chiếm khoảng 40% ngành thương mại, dịch vụ trung bình chiếm 50% cho thấy chi nhánh thực tốt khâu nghiên cứu thị trường, qua nắm bắt tình hình chuyển dịch cấu kinh tế từ công nghiệp sang thương mại, dịch vụ, từ có bước đón đầu Bên cạnh thành công hoạt động cấp tín dụng, hoạt động thẩm định quản lý nợ nói chung quán lý nợ doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng chi nhánh thực chặt chẽ, chứng tỷ lệ nợ xấu SME chi nhánh đạt mức 1% tổng dư nợ SME giai đoạn 2011 – 2013 18 tỷ lệ nợ xấu có xu hướng giảm qua năm Tỷ lệ nợ xấu thấp tương đối so với tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam Có thành công nhờ vào trình nghiên cứu thị trường cách kỹ lưỡng, thực bước đón đầu thị trường chi nhánh Bên cạnh đó, chi nhánh hoàn thành mục tiêu đặt thực nghiêm túc quy định, thông tư từ phía ngân hàng nhà nước Đội ngũ nhân viên tín dụng đào tạo chuyên nghiệp, có thái độ làm việc có trách nhiệm, tay nghề chuyên môn cao động lực để chi nhánh đạt thành công 2.3.2 Những điểm hạn chế Tuy đạt thành công đáng khích lệ, Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh tồn số điểm hạn chế công tác cấp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa sau đây: Thứ nhất, sách tín dụng chi nhánh doanh nghiệp nhỏ vừa chưa định hình rõ, cấu sản phẩm dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa hạn chế, chưa đa dạng Các khoản tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh chủ yếu với lãi suất không ưu đãi Chi nhánh có sách hỗ trợ cho doanh nghiệp nhỏ vừa Bên cạnh đó, thủ tục vay vốn chi nhánh phức tạp Thứ hai, chi nhánh chủ yếu tập trung vào việc cấp tín dụng cho khách hàng thể nhân dự án, tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chưa đóng vai trò quan trọng chi nhánh Bằng chứng tỷ trọng dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa tổng dư nợ chi nhánh chiếm khoảng – 6% Thứ ba, đội ngũ cán tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh có chuyên môn cao, làm việc với tinh thần trách nhiệm chuyên nghiệp, chi nhánh cần có quan tâm, đào tạo để nâng cao trình độ đạo đức đội ngũ Bên cạnh đó, quy mô phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh hạn chế, chưa tương xứng với quy mô chi nhánh với số lượng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Tp Hồ Chí Minh 19 Thứ tư, công tác thẩm định tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh cần thắt chặt nhằm hạn chế tối đa nợ xấu, đặc biệt giai đoạn sau giải ngân Thứ năm, hoạt động Marketing chi nhánh hoạt động tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Tp Hồ Chí Minh chưa quan tâm mức, doanh nghiệp nhỏ vừa thường tìm đến chi nhánh mối quan hệ sẵn có với nhân viên tín dụng phòng SME 2.4 Những kinh nghiệm đạt trình thực tập khóa Đợt kiến tập vừa trải nghiệm thực tế thiết thực sinh viên ngồi ghế nhà trường Qua thời gian thực tập này, rút cho kinh nghiệm sau để phục vụ cho cho trình làm việc sau trường: - Các ngân hàng nơi có tác phong làm việc chuyên nghiệp, điển hình giờ, deadline công việc Trong giảng đường đại học, bạn sinh viên nói chung thường có tác phong làm việc lề mề, làm việc môi trường ngân hàng đòi hỏi phải có tác phong nhanh nhẹn, hẹn ngân hàng lấy chữ “tín” làm phương châm tồn tại; - Kiến thức học ghế nhà trường quan trọng ứng dụng trực tiếp vào trình làm việc Đa phần bạn sinh viên cho việc học giảng đường việc làm thực tế hai việc hoàn toàn khác nhau, nhiên nhận thấy rằng, để làm việc môi trường ngân hàng cần phải trang bị đầy đủ kiến thức tảng giảng dạy; - Ngoài kiến thức học, cần phải ý phát triển kỹ mềm, đặc biệt kỹ giao tiếp, thuyết trình, kỹ thuyết phục, kỹ ngoại ngữ mà đặc biệt Tiếng Anh cần phải quan tâm hơn; - Có kinh nghiệm nghiên cứu khoa học lợi không nhỏ để tuyển dụng vào làm việc chi nhánh; - Để làm công việc quan hệ khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa nói riêng quan hệ khách hàng nói chung, không cần kiến thức chuyên ngành, kỹ mềm, mà cần phải có kiến thức xã hội, kể kiến thức nông nghiệp, xã hội, thể thao, … 20 Chương 3: ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Đề xuất nâng cao hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 3.1.1 Xây dựng sách tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Để thu hút nguồn khách hàng từ khối doanh nghiệp nhỏ vừa, Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh cần phải xây dựng sách mở rộng tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa, cụ thể thực nội dung sau: Thứ nhất, xây dựng cấu sản phẩm hướng đến đối tượng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Chi nhánh cần tập trung đầu tư nguồn lực để nghiên cứu thị trường nhằm tìm hiểu sâu hoạt động đặc trưng doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn Tp Hồ Chí Minh, từ đó, đưa gói tín dụng phù hợp với doanh nghiệp nhỏ vừa Ví dụ chi nhánh đưa chương trình ưu đãi lãi suất vay vốn doanh nghiệp nhỏ vừa, đẩy mạnh cấu cho vay nhóm doanh nghiệp lĩnh vực thương mại, dịch vụ … tùy theo mùa vụ lĩnh vực kinh doanh mà chi nhánh cung cấp gói tín dụng phù hợp Bên cạnh đó, chi nhánh nên cân nhắc việc xem xét gia hạn nợ doanh nghiệp có tình hình kinh doanh khả quan, khả thu hồi nợ lớn gặp khó khăn Thứ hai, đơn giảm hóa thủ tục vay vốn, đẩy mạnh công khai thông tin hồ sơ vay vốn giúp doanh nghiệp nhỏ vừa tiếp cận nguồn vốn dễ dàng Các thủ tục vay vốn chi nhánh rườm rà, phức tạp Đây rào cản khiến cho doanh nghiệp nhỏ vừa ngại tiếp cận với ngân hàng thương mại để vay vốn Chi nhánh cần đạo nhân viên hỗ trợ tối đa thủ tục phức tạp cho khách hàng, điều vừa tạo mối quan hệ tốt đẹp với khách hàng, vừa đơn giản hóa thủ tục, tránh sai sót không đáng có 21 Thứ ba, thực phối hợp với quan chức năng, hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa – VINASME để tham mưu cho chi nhánh phối hợp chi nhánh đưa biện pháp hỗ trợ tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa Các hiệp hội, quan tổ chức tiếp xúc nhiều nắm rõ thông tin doanh nghiệp nhỏ vừa, giúp chi nhánh định cho vay nhanh dễ dàng Thứ tư, chi nhánh nên đề xuất thành lập Quỹ bảo lãnh tín dụng dành cho doanh nghiệp nhỏ vừa nhằm bảo lãnh cho doanh nghiệp vay vốn chi nhánh có dự án kết hoạt động kinh doanh khả quan 3.1.2 Đề xuất giải pháp thẩm định tín dụng a Nâng cao lực thẩm định tín dụng Chi nhánh cần phải nâng cao chất lượng thẩm định phân tích tín dụng khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa Xác định giới hạn, nguồn gốc mục đích khoản tín dụng giúp cho chi nhánh có nhìn tổng thể tình hình tài chính, chất lượng kinh doanh doanh nghiệp Cần kết hợp phân tích định tính phân tích định lượng rủi ro khách hàng qua đánh giá số liệu phân tích tình hình kinh tế vĩ mô, vi mô, môi trường nội doanh nghiệp để tìm hiểu rủi ro tiềm ẩn, từ có hướng kiểm soát hạn chế rủi ro Cần phải kết hợp trình thẩm định tín dụng với trình xếp hạng tín dụng khách hàng Việc nâng cao chất lượng thông tin tín dụng cần chi nhánh quan tâm mực, nhân viên tín dụng cần phải tiếp xúc nhiều với hệ thống CIC ngân hàng nhà nước để nắm bắt thông tin cách nhanh Bên cạnh đó, việc xây dựng hệ thống thông tin tín dụng nội dành riêng cho doanh nghiệp nhỏ vừa nhánh cân nhắc tổ chức thực Để làm điều này, đòi hỏi chi nhánh phải có tảng công nghệ cao b Tăng cường công tác giám sát sau giải ngân Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh cần tăng cường công tác giám sát việc sử dụng vốn vay khách hàng, tránh trường hợp khách hàng sử dụng vốn vay vào sai mục đích ban đầu để đầu tư vào dự án rủi ro cao nhằm hạn chế tối đa nợ xấu chi nhánh Cụ thể, chi nhánh cần phải có đợt kiểm tra đột xuất doanh nghiệp, thường xuyên theo dõi tình hình hoạt động doanh nghiệp 22 thời gian sử dụng vốn vay Các kiểm tra phải lên mục đích nội dung cụ thể, nội dung kiểm tra phải thay đổi thường xuyên Công tác giám sát tình hình tài sản đảm bảo phải trọng nguồn thu hồi vốn có rủi ro tín dụng xảy Cán tín dụng cần phải kiểm tra biến động giá trị tài sản đảm bảo, việc sử dụng tài sản đảm bảo có theo mục đích ban đầu hay không Trong trường hợp tài sản đảm bảo giảm giá trị xuống mức cho phép, chi nhánh cần yêu cầu khách hàng bổ sung thêm tài sản đảm bảo toán chênh lệch tiền 3.1.3 Nâng cao lực cán tín dụng Con người nhân tố cốt lõi quy trình thẩm định tín dụng, tảng phát hiện, đánh giá hạn chế rủi ro tín dụng Qua trình thực tập, nhận thấy cán tín dụng phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh có tuổi đời vào khoảng 27, trẻ nên kinh nghiệm nghề chưa cao Do đó, chi nhánh cần phải tập trung vào yếu tố người việc đào tạo kiến thức chuyên môn, trau dồi kinh nghiệm làm việc lẫn đạo đức nghề nghiệp cho nhân viên Chi nhánh cần có sách phúc lợi, lương, thưởng kịp thời cho nhân viên có thành tích làm việc xuất sắc, đóng góp nhiều cho phòng ban chi nhánh, nguồn động lực quan trọng cho đội ngũ nhân viên Bên cạnh đó, chi nhánh nên tạo môi trường làm việc thân thiện, giúp gắn kết thêm tình cảm đồng nghiệp nhân viên cấp lãnh đạo, điều giúp cho nhân viên làm việc cách tự tin thoải mái, đem lại hiệu suất cao Chi nhánh cần phải tập trung vào công tác tuyển dụng nhân viên tín dụng nhằm thu hút nhiều người tài, có tinh thần nhiệt huyết với công việc, điều giúp cho chi nhánh có đội ngũ nhân viên tận tâm với công việc, chuyên môn sâu 3.1.4 Đẩy mạnh hoạt động Marketing chi nhánh Bên cạnh hoạt động nâng cao chất lượng sản phẩm dịch vụ, trình độ đội ngũ nhân viên quy trình làm việc, Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh cần phải tập trung vào công tác Marketing thông qua nhiều kênh tuyên truyền, quảng bá phương tiện truyền thông địa bàn Tp Hồ Chí Minh 23 Bên cạnh đó, chi nhánh nên có hoạt động đồng hành, tài trợ hiệp hội, quan, ban ngành có mối liên hệ chặt chẽ với doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố, ví dụ việc tài trợ, đồng hành hiệp hội VINASME tổ chức buổi kiện, hội nghị hoạt động doanh nghiệp nhỏ vừa địa bàn thành phố Ngoài việc xây dựng cấu sản phẩm hợp lý, chi nhánh cần phải đẩy mạnh việc giới thiệu sản phẩm thông qua việc tổ chức buổi giới thiệu sản phẩm đến đối tượng doanh nghiệp nhỏ vừa, kết hợp với việc tư vấn tài cho đối tượng khách hàng này, đồng thời, triển khai sản phẩm kiện, báo cáo chuyên đề hoạt động doanh nghiệp nhỏ vừa 3.2 Một số kiến nghị việc nâng cao hoạt động tín dụng doanh nghiệp nhỏ vừa 3.2.1 Đối với ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Với tư cách đơn vị trực tiếp đạo hoạt động Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, Vietcombank cần phải có bước cụ thể nhằm nâng cao hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh: Thứ nhất, phân tích, dự đoán xu biến động kinh tế, từ có đạo kịp thời cho chi nhánh Bên cạnh đó, Vietcombank cần phải nắm bắt kịp thời thông tư, định ngân hàng nhà nước nhằm hỗ trợ hoạt động doanh nghiệp nhỏ vừa Từ đó, đưa gói sản phẩm phù hợp với giai đoạn kinh tế Thứ hai, nâng cấp hệ thống sở hạ tầng, đặc biệt hệ thống công nghệ thông tin nhằm đưa thương hiệu đến gần với khách hàng Đối với nhân viên ngân hàng, việc truy cập thông tin dễ dàng, nhanh chóng giúp việc phân tích, đưa định cho vay nhanh chóng xác 3.2.2 Đối với quan, ban ngành, hiệp hội có liên quan Xác định doanh nghiệp nhỏ vừa nòng cốt kinh tế nước ta, từ có biện pháp khuyến khích, hỗ trợ phù hợp thành phần kinh tế ưu tiên Những quan cần phải thường xuyên quan hệ với hệ thống ngân hàng để tham mưu, đồng thời đề xuất biện pháp hỗ trợ tài gói cho vay ưu đãi lãi suất thời hạn vay 24 Bên cạnh đó, ngân hàng nhà nước cần phải tăng cường công tác kiểm tra, giám sát hoạt động ngân hàng thương mại, tránh xảy vụ việc cán ngân hàng gian lận, làm việc thiếu trách nhiệm gây lòng tin doanh nghiệp vào hệ thống ngân hàng 3.3 Đánh giá kết trình thực tập khóa Thông qua việc đặt mục tiêu rút kinh nghiệp cho thân sau đợt thực tập khóa này, có vài đánh giá kết đạt tôi: - Những điểm đạt được: + Hiểu rõ công việc quan hệ khách hàng quan hệ khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa; + Đạt nhiều học kinh nghiệm cho thân cho trình xin việc làm việc sau trường; + Tạo mối quan hệ với anh/chị phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa, nhận bảo, giúp đỡ nhiệt tình từ phía anh/chị; + Học cách quan hệ với đồng nghiệp công ty quan hệ với cấp công ty quan hệ với khách hàng - Những điểm chưa đạt: + Chưa tìm hiểu sâu phòng quản trị rủi ro chi nhánh; + Quá trình thực tập khóa vướng vào thời gian học tập trường, đủ thời gian để tìm hiểu thêm công việc; + Thời gian kiến tập chủ yếu đọc hồ sơ tín dụng, quy định Vietcombank, việc tìm hiểu quy trình cấp tín dụng dừng lại việc trao đổi, chưa thực hành thực tế Tôi nhận thấy đợt thực tập vừa giúp hiểu công việc thực tế, so sánh, đối chiếu với kiến thức giảng dạy giảng đường Tuy nhiên, có nhiều thời gian hơn, tiếp xúc thực hành nhiều hơn, kết mà đạt khả quan Bên cạnh đó, qua đợt thực tập lần này, nhận thấy không thực phù hợp với vị trí nhân viên quan hệ khách hàng định hướng rõ ràng cho vào vị trí quản trị rủi ro chi nhánh 25 KẾT LUẬN Tín dụng phận quan trọng, định sống ngân hàng Trong đó, doanh nghiệp nhỏ vừa đóng vài trò không nhỏ cho phát triển kinh tế nước ta Do đó, hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa tổ chức tín dụng, quan, hiệp hội có liên quan dành quan tâm mực Được phân công vào phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam, thời gian thực tập, tìm hiểu tình hình hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh thông qua việc phân tích số liệu có đưa số nguyên nhân giải thích cho tình hình hoạt động đó, từ đó, có số nhận xét hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh sau: chi nhánh có bước tiến quan trọng hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa gia tăng dư nợ tín dụng SME, tăng cấu SME tổng dư nợ hay thực tốt trình thẩm định Tuy nhiên, chi nhánh cần phải cải thiện vấn đề sau: xây dựng sách tín dụng phù hợp với doanh nghiệp nhỏ vừa; nâng cao công tác thẩm định tín dụng; xây dựng đội ngũ nhân viên có chuyên môn cao, tinh thần làm việc tốt đẩy mạnh hoạt động Marketing chi nhánh Bên cạnh việc đưa nhận xét, đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh, nâng cao hoạt động cấp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa chi nhánh số kiến nghị cho Vietcombank quan, ban ngành, hiệp hội có liên quan Đối với thân tôi, trình kiến tập thực khoảng thời gian bổ ích Sau trình kiến tập, rút nhiều kinh nghiệm, kỹ cho thân như: kỹ giao tiếp, kỹ thuyết phục, quản lý thời gian, kỹ ngoại ngữ, … kinh nghiệm kỹ có ích công việc sống sau Không giúp học hỏi nhiều kinh nghiệm, kỹ năng, trình kiến tập giúp định hướng nghề nghiệp phù hợp tương lai Do hạn chế thời gian, kiến thức, báo cáo tránh khỏi sai sót định, mong nhận nhận xét, đánh giá để báo cáo trở nên hoàn thiện TÀI LIỆU THAM KHẢO Sách: Nguyễn Minh Kiều (chủ biên) (2009); Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, NXB Thống kê, Hà Nội; Huỳnh Thế Du, Nguyễn Minh Kiều (2010); Hệ thống tài Việt Nam, Chương trình giảng dạy kinh tế Fulbright Báo điện tử: Báo điện tử Tạp chí tài (2013), Tình hình nợ xấu ngân hàng nửa đầu năm 2013, http://tapchitaichinh.vn/Nghien-cuu-dieu-tra/Tinh-hinh-no-xau-ngan- hang-nua-dau-nam-2013/32841.tctc [truy cập ngày 19/06/2014]; Ngân hàng nhà nước Việt Nam (2014), Thông cáo báo chí: ý kiến Ngân hàng Nhà nước tỷ lệ nợ xấu hệ thống ngân hàng Việt Nam, file:///C:/Users/aoshi/Downloads/Y%20kien%20ve%20no%20xau.pdf [truy cập ngày 19/06/2014]; Trang web thức Hiệp hội doanh nghiệp nhỏ vừa Việt Nam – VINASME (2014), Cần thiết đời Luật Hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ vừa, http://vinasme.vn/Can-thiet-ra-doi-Luat-Ho-tro-DNNVV-0202-2146.html [truy cập ngày 19/06/2014] [...]... CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Đề xuất nâng cao hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 3.1.1 Xây dựng chính sách tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa Để thu hút nguồn khách hàng từ khối các doanh nghiệp nhỏ. .. doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam 2.2.1 Cơ cấu dư nợ tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa trong tổng dư nợ tín dụng của chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần NgoạiThương Việt Nam Vietcombank Tp Hồ Chí Minh là một nguồn cung vốn quan trọng cho các thành phần kinh tế, trong đó có các doanh nghiệp nhỏ và vừa. .. tập và các phòng ban có liên quan, đặc biệt là phòng quản trị rủi ro - Tạo mối quan hệ với các anh chị tại nơi thực tập 9 Chương 2: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CẤP CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Tổ chức hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phẩn Ngoại. .. hoạt động của các doanh nghiệp nhỏ và vừa 3.2 Một số kiến nghị đối với việc nâng cao hoạt động tín dụng đối với các doanh nghiệp nhỏ và vừa 3.2.1 Đối với ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam Với tư cách là đơn vị trực tiếp chỉ đạo hoạt động của Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, Vietcombank cần phải có những bước đi cụ thể nhằm nâng cao hoạt động tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và. .. các ngân hàng Trong khi đó, doanh nghiệp nhỏ và vừa đóng vài trò không nhỏ cho sự phát triển kinh tế của nước ta Do đó, hoạt động cấp tín dụng cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa đã và đang được các tổ chức tín dụng, các cơ quan, hiệp hội có liên quan dành một sự quan tâm đúng mực Được phân công vào phòng quan hệ khách hàng doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, ngân hàng thương mại cổ phần. .. những chính sách hỗ trợ cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa Bên cạnh đó, thủ tục vay vốn của chi nhánh còn khá phức tạp Thứ hai, chi nhánh còn chủ yếu tập trung vào việc cấp tín dụng cho khách hàng thể nhân và dự án, tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa vẫn chưa đóng vai trò quan trọng đối với chi nhánh Bằng chứng là tỷ trọng dư nợ tín dụng doanh nghiệp nhỏ và vừa trong tổng dư nợ của chi nhánh chỉ chi m khoảng... Vietcombank Việt Nam mà còn thể hiện sự đồng hành của Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh đối với sự phát triển của doanh nghiệp nhỏ và vừa Dư nợ tín dụng cấp cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa chi m tỷ trọng không lớn tổng dư nợ của Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh, tuy nhiên, nhận thức được tầm quan trọng của khối doanh nghiệp nhỏ và vừa trong cơ cấu thành phần nước ta, Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí. .. thắt chặt quy trình thẩm định tín dụng của chi nhánh cũng như việc nâng cao kiến thức chuyên môn, tay nghề cho nhân viên thẩm định đã giúp chi nhánh giảm được tỷ lệ nợ xấu, đặc biệt là đối với nợ xấu cấp cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa 2.3 Đánh giá hoạt động tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 2.3.1... Minh cũng tồn tại một số điểm hạn chế trong công tác cấp tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ và vừa sau đây: Thứ nhất, chính sách tín dụng của chi nhánh đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa còn chưa được định hình rõ, cơ cấu sản phẩm dành cho doanh nghiệp nhỏ và vừa còn khá hạn chế, chưa đa dạng Các khoản tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa của chi nhánh chủ yếu với lãi suất không ưu đãi Chi nhánh cũng còn... hình dư nợ tín dụng đối với doanh nghiệp nhỏ và vừa tại chi nhánh Tp Hồ Chí Minh – ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại Thương Việt Nam giai đoạn 2011 – 2013 a Dư nợ tín dụng theo ngành kinh tế giai đoạn 2011 – 2013 Việc cấp tín dụng theo ngành cho thấy mức độ đa dạng hóa hình thức tín dụng của Vietcombank chi nhánh Tp Hồ Chí Minh Bên cạnh đó, nó còn cho thấy sự chủ động của chi nhánh trong việc nắm bắt ... CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 3.1 Đề xuất nâng cao hoạt động tín dụng cho doanh nghiệp nhỏ vừa. .. 2: HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CẤP CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 2.1 Tổ chức hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng doanh nghiệp. .. CAO HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG CHO DOANH NGHIỆP NHỎ VÀ VỪA CỦA CHI NHÁNH TP HỒ CHÍ MINH, NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN NGOẠI THƯƠNG VIỆT NAM 20 3.1 Đề xuất nâng cao hoạt động tín dụng cho doanh