Nợ xấu – thực trạng và giải pháp quản lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP ĐÔNG á

Nợ xấu – thực trạng và giải pháp quản lý nợ xấu trong hoạt động tín dụng tại ngân hàng TMCP ĐÔNG á

M CL C L IM CH U NG : Lụ LU N T NG QUAN V QU N Lụ N X U T I NGỂN HÀNG TH NG M I 1.1 TệNăD NGăNGỂNăHÀNG 1.1.1 Kháiăni mătínăd ngăNHTM 1.1.2 Phânălo i 1.1.3 Vaiătròăc aătínăd ng 1.2 N ăX UăT IăNGỂNăHÀNG 1.2.1.ăăKháiăni m: 1.2.2 Phânălo i 1.2.3 Cácătiêuăchíăđánhăgiáăch tăl CH NG 2: T NG QUAN V NGỂN HÀNG TMCP ỌNG Á 2.1 ngătínăd ngăc aăNHTM GI IăTHI UăKHÁIăQUÁTăV ăNGỂNăHÀNGăTMCPă ôngăÁ 2.1.1 Gi iăthi uăchung 2.1.2 T mănhìn,s ăm nh,giáătr ăc tălõi 2.1.3.ăăCácăkênhăgiaoăd ch 2.1.4.ăăCácăc ăđôngăphápănhânăl n 2.1.5 Công ty thành viên 10 2.1.6.ăH ăth ngăqu nălỦăch tăl ng 10 2.1.7.ăCôngăngh 10 2.1.8.ăCácăgi iăth ngăđ tăđ c 10 2.1.9.ăăCácălo iăb ngăkhen 11 2.1.10.ăụăngh aălogo 11 i 2.3 17 Tình hình ho tăđ ngăkinhădoanhăc aăngânăhàngăTMCPă ÔNGăÁăth iăgianăqua 2.3.1 K tăqu ăho tăđ ngăkinhădoanhătrongăth iăgianăquaă: 17 2.3.2 ánhăgiáăchungăv ătìnhăhìnhăho tăđ ngăc aăNHTMCPă ôngăÁă: 18 CH NG 3: TH C TR NG N X U T I NHTMCP ỌNG Á 19 3.1 I MăL IăC PăNH TăTÌNHăHÌNHăKINHăT ăVI TăNAMăTRONGăTH Iă GIAN QUA 19 Tóm t tăt ngăquan 19 3.1.1 3.1.2 Tìnhăhìnhăphátătri năkinhăt ăg năđâyăc aăVi tăNam 21 3.2 TH CăTR NGăN ăX Uă ăCÁCăNHTMăHI NăNAY 26 Tìnhăhìnhăn ăx uă ăngânăhàngăth 3.2.1 3.3 ngăm iăhi nănay 26 Th cătr ngăn ăx uăt iăNHTMCPă ôngăÁăhi nănayă: 30 Ho tăđ ngătínăd ngă: 30 3.3.1 3.4 ôiănétăv ătìnhăhìnhăho tăđ ngăc aăDABăậ ChiănhánhăLêăV năS : 38 3.4.1 Gi iăthi uăchung: 38 3.4.2 Cácăch ătiêuăc ăb nă: 39 CH NG 4: 42 NG D NG MỌ HỊNH H I QUY TUY N TệNH VÀO VI C PHỂN TệCH N X U ậ GI I PHÁP ậ KI N NGH 42 4.1.ă ngăd ngămôăhìnhăh iăquyătuy nătínhăvàoăvi căphânătíchănguyênănhânăn ăx uă: 42 4.1.1.ă ánhăgiáăt ngăquanăcu cănghiênăc u: 42 4.1.2.ă căl ngăhàmăh iăquyătuy nătínhă: 45 4.1.3.ăM tăs ănguyênănhână nhăh ngăđ năkh ăn ngătr ăn ăc aăkháchăhàngă: 50 4.1.4.ăK tăqu ăb ngăkh oăsátă: 54 4.2.ăGi iăphápă: 56 4.2.1.ăPhòngăng aăn ăcóăv năđ ă: 56 4.2.3.ăM tăs ăgi iăphápănh mănângăcaoăcôngătácăqu nălỦăn ăx uă: 59 4.3.ăKi năNgh 61 ii 4.3.1.ă iăv iăngânăhàngăTMCPă ôngăÁ 61 4.4.2.ă iăv iăNgânăhàngănhàăn căVi tăNam 62 K t Lu n 63 TÀI LI U THAM KH O PH L C Ph l c : B ng kh o sát nguyên nhân n x u t i NHTM hi n Ph l c : K t qu b ng kh o sát ( th ng kê b ng SPSS 16 ) Ph l c : K t qu ch y mô hình SPSS iii DANH M C CÁC B NG BI U B ng 1.1 : Các ch tiêu quan tr ngăDABăgiaiăđo n 2006-2010 24 B ng 3.1 : T ngăd ăn cho vay cácăngânăhàngăgiaiăđo n 2006-2009 35 B ng 3.2 : T tr ng m căd ăn c a t ng NH so v i toàn kh iăn mă2009 36 B ng 3.3 : T l n x uăquaăcácăn măc aăNHTMăgiaiăđo n 2006-2009 37 B ngă3.4ă:ăD ăn BIDVăgiaiăđo n 2006-2009 theo t ng nhóm n 38 B ng 3.5 : T l n x uăbìnhăquânăn mă2006-2009 c a 12 NH 39 B ngă3.6ă:ăD ăn EIBăgiaiăđo n 2007-2008 theo t ng nhóm n 39 B ngă3.7ă:ăD ăn tín d ngăDABăgiaiăđo n 2006-2010 41 B ngă3.8ă:ăD ăn DAB theo th i gian 43 B ngă3.9ă:ăD ăn DAB theo theo nghành kinh t 45 B ng 3.10 : T l LN t ho tăđ ng tín d ng/D ăn BQ 47 B ng 3.11 : T l n x u DAB toàn nghành 2006-2010 49 B ng 3.12 : T ngăd ăn cu i kì DAB-CNăLêăV năS 50 B ngă3.13ă:ăD ăn theo th i gian DAB-CNăLêăV năS 51 B ngă3.14ă:ăD ăn theo lo i hình DAB-CNăLêăV năS 51 B ng 3.15 : T l n x u DAB-CNăLêăV năS 52 B ng 4.1 : Ngh nghi p hi n t i 54 B ng 4.2 : S l n vay v n ngân hàng 55 B ng 4.3 : Thu nh p hàng tháng 55 B ngă4.4ă:ăC ăc u kho n n x u theo lo i hình ngân hàng cho vay 56 B ngă4.5ă:ăC ăc u kho n n x u theo lo i hình doanh nghi p 56 B ngă4.6ă:ăC ăc u kho n n x u theo giá tr 56 B ngă4.7ă:ăC ăc u kho n n x u theo th i gian vay 57 B ngă4.8ă:ăC ăc u kho n n x u theo hình th c tr n 57 B ngă4.9ă:ăC ăc u kho n n x u theo l ch s vay v n 57 B ng 4.10 : K t qu phân tích mô hình 60 B ng 4.11 : T ng h p nhân t nhăh ng 63 B ng 4.12 : Nguyên nhân nhăh ng kh n ngătr n khách hàng 65 B ng 4.13 : Các y u t ng iăđiăvayăchoăr ng có th làm cho kho n n g c khó tr đúngă h n 68 B ng 4.14 : Khi cho KH vay v n,ngân hàng tr ngăđ n y u t nàoăđ nh m gi m thi u vi c KH không tr n đúngăh n 69 iv DANH M C HÌNH V ,BI U Bi Bi Bi Bi Bi Bi uăđ uăđ uăđ uăđ uăđ uăđ 3.1 : D ăn tín d ng DAB 41 3.2ă:ăD ăn DAB theo th iăgianăgiaiăđo n 2006-2010 44 3.3ă:ăD ăn DAB theo thành ph n kinh t giaiăđo n 2006-2010 46 3.4 : T l LN t ho tăđ ng tín d ng / t ngăd ăn 48 3.5 : L i nhu n t ho tăđ ng tín d ng 48 3.6 : T l n x u 49 Hìnhă2.1ă:ăS ăđ t ch c 20 v DANH M C CÁC T BCTC CIC CTCP CTTNHH DNNN DNTN NHNN NHTM NHTMCP NVTD DAB BIDV MHB ACB VCB EIB STB ABB VIB SHB Ph ngăNam Navibank : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : : VI T T T Báo cáo tài Trung tâm thông tin tín d ng Công ty c ph n Công ty trách nhi m h u h n Doanh nghi pănhàăn c Doanh nghi păt ănhân Ngân hàngănhàăn c Ngânăhàngăth ngăm i Ngânăhàngăth ngăm i c ph n Nhân viên tín d ng Ngânăhàngăth ngăm i c ph nă ôngăÁ Ngânăhàngă uăt ăvàăPhátătri n Vi t Nam Ngân hàng phát tri nănhàăđ ng b ng song C u Long NHTMCP Á Châu NHTMCP Ngo iăTh ng NH Xu t Nh p Kh u Vi t Nam NHTMCPăSàiăGònăTh ngăTín NHTMCP An Bình NHTMCP Qu c T NHTMCP Sài Gòn-Hà N i NHTMCPăPh ngăNam NHTMCP Nam Vi t vi GVHD :Th.S HOÀNG NG C NH M L IM Tính c p thi t c a đ tài U Trong b i c nh n n kinh t th tr ng,ăđ tăn c h i nh păngàyăcàngăsâuărôngănh ă ngày b t c ngànhă kinhă doanhă nàoă c ngă đ u ch u s c nh tranh cao, mu n có l i nhu n cao ph i ch p nh n r iăroăcao.ăNgànhăngânăhàngăc ngăkhôngăn m thông l đó.ăDoăđó,ăn u ngân hàng không ch p nh n r i ro s l i nhu n Tín d ng m t ho t đ ng quan tr ng mang t m chi năl c ngân hàng, m t ho t đ ng mang l i l i nhu năchínhăchoăngânăhàngănh ngăc ngăđ ng th i ti m n không r i ro Và h qu c a r i ro kho n n x u phát sinh, gây nhăh ng không t t đ n l i nhu n kinhădoanhăc ngănh ătínhăthanhăkho n c a ngân hàng Trong m t th p niên tr l iăđây,ăth gi i x y cu c kh ng ho ng kinh t vàoăn mă 2008, theo th ng kê Vi t Nam có 20% doanh nghi p nh v a ch u nhă h ng n ng n t kh ng ho ng 50% tình tr ng không tr đ c n ,ădoăđóăđưăđ y t l n x u c a toàn ngành ngân hàng lên cao Các chuyên gia ngành ngân hàng nh năđ nh, sau kh ng ho ng s khóătránhăđ c tình tr ng n khóăđòiăgiaă t ng.ăLi u r ng b năn mă qua sau kh ng ho ng tình hình n x u c a ngân hàng có kh quanăh n.ăH năth n a, đ i di n v i nh ng thách th c m t n n kinh t b t n nhi uăkhóăkh nănh ă hi n Vi tă Nam,ă ngànhă ngână hàngă nóiă chungă hayă cácă ngână hàngă th ngă m i nói riêngăđưăcóănh ng quy tăsáchăgìăđ lèo lái thuy n c aămìnhăv tăquaăcácăc năbưoă“lưiă su t”ăngàyăcàngăkhóăd đoán.ăVàăNgânăHàngăTMCPă ÔNG Á - m t nh ng ngân hàngă hàngă đ u Vi t Nam ậ c ngă đưă cóă nh ng gi iă phápă gìă đ nâng cao ch tă l ng tín d ng, h n ch n x u ho tăđ ng c a mình? làm rõăh nănh ng v năđ trên,ăemăđưăch năđ tài ắN x u ậ Th c tr ng gi i pháp qu n lý n x u ho t đ ng tín d ng t i ngơn hƠng TMCP ỌNG Á” nh m tìm hi uăvàăđ aăraăm t s ý ki năđóngăgópăvàoăcôngătácăqu n lý x lý n x u t i ngânăhàngăTMCPă ÔNG Á M c tiêu nghiên c u: Bàiăchuyênăđ g m m c tiêu: - Nghiên c u lý lu năc ăb n v tín d ng c a NHTM, m t s v nă đ n x u ho tăđ ng tín d ng c a NHTM ánhăgiáăt ng quan t l n x uăc ngănh ăt ngăd ăn c a h th ng NHTM Vi t Namăgiaiăđo n 2007 ậ 2010 T đóăti năhànhăphânătích,ăđánhăgiáătìnhăhìnhăho tăđ ng ch tiêu có liên quan c aăngânăhàngăTMCPă ÔNG Áăquaă4ăn mătrên - T ng h p nh ng y u t nhăh ngăđ n kh n ngătr n c aăng iăđiăvay,ăt đóătìmă nh ng nguyên nhân gây n x u cách phòng ng a - Gi i pháp ki n ngh h n ch n x u t iăNHTMCPă ÔNG Á th i gian t i Ph ng pháp nghiên c u GVHD :Th.S HOÀNG NG C NH M     D T T T li u s d ngătrongăđ tài : d li u th ng kê BCTC c aăcácăNHTMăgiaiăđo n 2007 ậ 2010 BCTC c aăNHTMCPă ÔNG Áăgiaiăđo n 2007 ậ 2011 s li u n i b c aăNHTMCPă ÔNG Á ậ chi nhánh LÊ V N S  S d ngăph ngăphápăth ng kê, t ng h p,ăsoăsánhăđ phân tích làm rõ v năđ c a nghiên c u  S d ng ph m m măEviewăđ l p mô hình h i quy n tính k t h p ph n m m SPSS 11.5 (ho că16.)ăđ th ng kê b ng câu h i kh oăsátăđ rút k t lu n , t đóă đ aăraănh ng gi i pháp Ph m vi nghiên c u: Ph m vi nghiên c u c aă bàiă chuyênă đ t p trung vào t l n x u c a h th ng NHTMăgiaiăđo n 2007 ậ 2011,ătrongăđóăch y u nghiên c u v ho tăđ ng tín d ng, t ng d ăn , t l n x u c aăNHTMCPă ÔNG Áăquaăcácăn m K t c u n i dung nghiên c u: L im đ u Ch Ch Ch Ch n x ngă1:ăLỦălu n t ng quan v qu n lý n x u t i NHTM ngă2:ăT ng quan v ngânăhàngăTMCPă ÔNG Á ngă3:ăTh c tr ng n x u t iăNHTMCPă ÔNG Á ngă4:ă ng d ng mô hình h i quy n tính vào vi c phân tích nguyên nhân u ậ Gi i pháp ậ Ki n ngh K t Lu n GVHD :Th.S HOÀNG NG C NH M CH NG : LÝ LU N T NG QUAN V QU N LÝ N X U T I NGỂN HÀNG TH NG M I 1.1 TÍN D NG NGÂN HÀNG 1.1.1 Khái ni m tín d ng NHTM Là quan h tín d ng gi a ngân hàng, t ch c tín d ng v i doanh nghi p ho c cá nhân d i hình th c cung ng tín d ng b ng ti n Trong n n kinh t , NHTM trung gian tài chính, v aălàăng iăđiăvayăv aălàăng i cho vay V iăt ăcáchălàăng iăđiăvay,ăNHTMănh n ti n g i c a doanh nghi p, cá nhân, ho c phát hành tín ch ti n g i, kì phi u…ăđ huyăđ ng v n Và v iăt ăcáchăng i cho vay, ngân hàng dùng ngu n v nă huyă đ ngă đ că đ cung c p tín d ng cho doanh nghi p,ăcácănhân…ăcóănhuăc u Tín d ng ngân hàng cung c p d ng ti n t Trong n n kinh t th tr ng,ă đ i b ph n ngu n v n t p trung t i NHTM NHTM cung ng nhu c u v n c a doanh nghi p, cá nhân ng n h n, trung dài h n,ăđ ph c v s n xu t kinh doanh ph c v nhu c u sinh ho tătiêuădùngătrongădânăc 1.1.2 Phân lo i Vi c phân lo i tín d ng d a m t s tiêu th c nh tăđ nh tùy theo yêu c u c a khách hàng m c tiêu qu n lý c aăngânăhàng.ăSauăđâyălàăm t s cách phân lo i  C n c vào th i h n tín d ng Phân lo i theo th iăgianăcóăỦăngh aăquanătr ngăđ i v i ngân hàng th i gian liên quan m t thi tăđ n tính an toàn, sinh l i c a tín d ng kh n ngăhoànătr khách hàng Có lo i  Tín d ng ng n h n: có th i h n t 12 tháng tr xu ng,ăđ c s d ngăđ bùăđ p s thi u h t v năl uăđ ng c a doanh nghi p nhu c u chi tiêu ng n h n c a cá nhân  Tín d ng trung h n: t 12ăthángăđ nă60ătháng,ăđ c s d ngăđ đ uăt ămuaăs m tài s n c đ nh, c i ti n ho căăđ i m i thi t b công ngh , m r ng s n xu t kinh doanh, xây d ng d án m i có quy mô nh th i gian thu h i v n nhanh  Tín d ng dài h n: trênă60ătháng,ăđ c s d ngăđ đáp ng nhu c u dài h n nh ăxâyănhàă ,ăđ uăt ăcácăxíănghi p m i, công trình thu căc ăs h t ng, c i ti n m r ng s n xu t có quy mô l n C n c vào hình th c tín d ng D a vào tiêu chí tín d ng bao g m chi t kh u, cho vay, b o lãnh cho thuê tài chính, bao toán trongăđó:  GVHD :Th.S HOÀNG NG C NH M  Cho vay hình th c c p tín d ng,ătheoăđóăbênăchoăvayăgiaoăho c cam k t giao cho khách hàng m t kho n ti năđ s d ng vào m căđíchăxácă đ nh m t th i gian nh tăđ nh theo th a thu n v i nguyên t c có hoàn tr c g c lãi  Chi t kh u: vi c ngân hàng ng ti nă tr că choă kháchă hàngă t ngă ng đ n h n  B o lãnh ngân hàng hình th c c p tín d ng,ătheoăđóăt ch c tín d ng cam k t v i bên nh n b o lãnh v vi c t ch c tín d ng s th c hi n nghiac v tài thay cho khách hàng khách hàng không th c hi n ho c th c hi năkhôngăđ yăđ ngh aăv cam k t; khách hàng ph i nh n n hoàn tr cho t ch c tín d ng theo th a thu n…  Bao toán hình th c c p tín d ng cho bên khách hàng ho c bên mua hàng thông qua vi c mua l i có quy nătruyăđòiăcácăkho n ph i thu ho c kho n ph i tr phát sinh t vi c mua, bán hàng hóa, cung ng d ch v theo h pă đ ng mua, bán hàng hóa, cung ng d ch v  Cho thuê tài vi c ngân hàng mua tài s n cho khách hàng thuê v i th i h n cho ngân hàng ph i thu g năđ (ho căthuăđ ) giá tr c a tài s n cho thuê c ng lãi (th i gian kho ng 80-90%ăđ i s ng kinh t c a tài s n) H t h n thuê, khách hàng có th mua l i tài s năđó  C n c vào m c đ tín nhi m đ i v i khách hàng:  Tin d ng có đ m b o: lo i tín d ng d aătrênăc ăs cácăđ m b oănh ăth ch p, c m c , b o lãnh c a bên th ba b ng tài s n S đ m b oănàyălàăc năc phápălỦăđ ngân hàngăcóăđ c ngu n thu n th hai ngu n thu n th nh t ho căkhôngăđ  Tín d ng không đ m b o: lo i tín d ng tài s n th ch p, c m c , b o lãnh c a bên th ba Lo i tín d ng có th đ c c p cho khách hàng có uy tín, kinhădoanhăth ng xuyên có lãi, tình hình tài hi u qu , v ng m nh  Phân lo i theo r i ro: Cách phân lo i giúp ngân hàng th ng xuyên đánh giá l i tính an toàn c a kho n tín d ng, trích l p d phòng t n th t k p th i hi u qu Có lo iănh ăsau:  Tín d ng lành m nh: kho n tín d ng có kh n ngăthuăh i cao  Tín d ng có v n đ : kho n tín d ng có d u hi u không lành m nhă nh ă khách hàng ch m tiêu th , g p thiên tai, ti năđ th c hi n k ho ch b ch m, trì hoãn n p báoăcáoătàiăchính…  Phân lo i khác: Theoăđ iăt ng tín d ng có tín d ng v năl uăđ ng tín d ng v n c đ nh Theo m căđíchăcóătínăd ng s n xu t, tín d ngătiêuădùng… Các kho n phân lo i cho th yă tínhă đaă d ng ho c chuyên môn hóa c p tín d ng c a ngân hàng V iăxuăh ngăđaăd ng, ngân hàng s m r ng ph m vi tài tr   GVHD :Th.S HOÀNG NG C NH M T ngăbìnhăph d = ngăđ l ch sai s T ngăbìnhăph ngăcácăsaiăs Thôngăth ng d có giá tr t 0ăđ n v i : < d < : có hi năt ng t t ngăquanăd ng < d < : hi năt ng t t ngăquanăâm < d < : có hi năt ng t t ngăquanăâm Theo k t qu phân tích t SPSS, d = 1.924 n m kho ng (1-3) nên ta có th k t lu n r ng hi năt ng t t ngăquanăx y mô hìnhăđưăxâyăd ng âyă làă môăhìnhăh i quy c a m u,đ đ m b oăỦăngh aăc a mô hình suy cho t ng th ,ta ti n hành ki măđ nh gi thi t v Ủăngh aăc a h s h i quy ki măđ nh s phù h p c a h s mô hình h i quy m u suy t ng th ,ta đ t gi thi t H0 : = xác su t c a giá tr t ( sig t ) < m căỦăngh aă∞ Theo k t qu đưăphânătíchătrên, m căỦăngh aă5%,taăxácăđ nhăđ c nhân t có h s căl ngăđ căđ m b oăcóăỦăngh aăth ngăkê,đóălàă:ă(ăX1 ) s ti n vay v năbanăđ u ( sig t = 0.000 );(X4) l i nhu n ròng trung bình ( sig t=0.016); (D2) lo i hình doanh nghi p ( sig t = 0.047 );(D9) hình th c tr n ( sig t = 0.08);(D10) y u t b t kh kháng (sig t= 0.03) Ngoàiăraă,ăph ngătrìnhătrênăs ch u thêm s tácăđ ng n a t nhân t th lãi su t vay v n (X2) có sig t = 0.092, bên c nh nhân t đưănêuă v iăđ tin c y 90% cóăỦăngh aăv m t th ng kê 4.1.2.3 ánh giá y u t nh h ng đ n kho n n x u t phía khách hàng qua mô hình h i quy n tính : Ph ngătrìnhăđ că c l ng cho ta th y bi n: s ti n vay v năbanăđ u ( X1 ); lãi su t trung bình (X2);l i nhu n ròng trung bình (X4);lo i hình doanh nghi p 1(D2);hình th c tr n (D9);y u t b t kh kháng ( D10) nh ng bi n d đoánătôtănh t cho s ti n màăng iăđi vay không tr đ căchoăngânăhàngăđúngăh n gây n x u Các y u t d ki n l i không ph iălàăkhôngătácăđ ngăđ n s ti n Vì v y,có th nói nh ng y u t l iăđóăcùngăv i m t s y u t khách quan t n t i th c t khác ph n bi năđ ng ng u nhiên c a mô hình B ng 4.11 : T ng h p nhân t nh h ng Bi n X1 X2 X4 D2 D9 D10 49 Nhân t nh h ng H s c l ng S ti n vay v năbanăđ u 0.091 Lãi su t trung bình 81.775 L i nhu n ròng trung bình -0.143 Lo i hình DN (DNTN) -369.682 Hình th c tr n -435.212 Y u t b t kh kháng 585.398 (ngu n : k t qu t b ng phân tích SPSS ) GVHD :Th.S HOÀNG NG C NH M  nhăh ng c a nhân t s ti n vay v n ban đ u ( X1 ) : H s a1 = 0.091 >0 cho bi t gi a s ti n khách hàng vay v n s ti n khách hàng b n x u có m i quan h đ ng bi n v iă nhau,ngh aă làă n u khách hàng vay nhi u có kh n ngăcácăkho n n x u không tr đ c s giaăt ng.C th : v iăđ tin c y 95%,khi y u t khácăkhôngăđ i,c 1% s ti năvayăt ngăthêm(ăho c gi măđiă)ăs làm cho s ti n không tr đ căt ngăthêmă(ăho c gi măđiă)ă0.091ă%  nhăh ng nhân t lãi su t trung bình ( X2) H s a2 = 81.775 > cho bi t gi a lãi su t vay v n s ti n khách hàng b n x u có m i quan h đ ng bi n v iănhau,ngh aălàăn u lãi su t vay cao có kh n ngăcácăkho n n x u không tr đ c s giaăt ng.C th : v iăđ tin c y 90%,khi y u t khácăkhôngăđ i,c 1%;lãi su tăvayăt ngăthêmă(ho c gi măđi)ăs làm cho s ti n không tr đ c lên ( ho c gi măđi)ă81.78%  nhăăh ng nhân t l i nhu n ròng trung bình ( X4) Ta th y h s a4= - 0.143[...]... căkhách hàng m năyêu, tín nhi m và gi iăthi u  S m nh: B ngătráchănhi m,ăni măđamămê và tríătu ,ăchúngătaăcùngănhauăki năt oă nênănh ngăđi uăki năh pătácăh păd năkhách hàng, ăđ iătác,ăc đông, ăc ngăs và c ngăđ ng Giá tr c t lõi: Ngân hàng ông Á ậ Ngân hàng tráchănhi m, ngân hàng c aă nh ngătráiătim”:ăChúngătôiăxácăđ nhăgiáătr ăc tălõiăc a Ngân hàng ông Á chínhălàă Ni mătinăậ Tráchănhi măậ Sángăt oăậ ngăHành... BCTC các NH trên ta ch phân tích th c tr ng m t s NH mang tính ch tăđ i di n,phân làm 2 nhóm chínhă làă :ă Ngân hàng th ngă m iă nhàă n c(NHTMNN)ă và Ngân hàng th ngă m i c ph n (NHTMCP) i di n cho nhóm NHTMNN là ngân hàng BIDV và MHB và trong NHTMCP s chia làm 2 nhóm: NHTMCP l n và NHTMCP nh (d a vào v nă đi u l và t ngă d ă n cho vay) :trong đóă đ i di n NHTMCP l n là 5 ngân hàng: ACB (TMCP Á Châu),VCB(NHTMCP... thanh tra, giám sát và th c thi t t các quy đ nh c a ngành tài chính Công tác thanh tra giám sát ngân hàng đư đ c các đ i tác phát tri n chú tr ng h tr trong n m v a qua, và n ng l c c a C quan Thanh tra Giám sát Ngân hàng (BSA) đư đ c c i thi n rõ r t Tuy nhiên, vi c th c thi giám sát v n 24 GVHD :Th.S HOÀNG NG C NH M còn y u và c n đ c ti p t c hoàn thi n cho phù h p v i Lu t v các t ch c tín dung (2010)... n m Vi c áp d ng chính sách ti n t th t ch t kéo dài c ng v i nh ng bi n đ ng trong và ngoài n c g n đây đang gây áp l c cho h th ng ngân hàng. Nhi u bi n pháp hành 19 GVHD :Th.S HOÀNG NG C NH M chính v n đ c s d ng trong quá trình th c thi chính sách ti n t và chính các bi n pháp hành chính này l i là gánh n ng cho h th ng ngân hàng Nhi u ngân hàng đang trong tình tr ng thi u thanh kho n, và tình tr... Châu),VCB(NHTMCP Ngo iăTh ng),EIB (Ngân hàng Xu t Nh p Kh u VN),STB (Ngân hàng TMCP Sàiă Gònă Th ngă Tín )và DABă (NHTMCPă ôngă Á) ;đ i di n cho nhóm 5 NHTMCP nh g m : ABB (Ngân hàng TMCP An Bình ),VIB(NHTMCP Qu c T ),SHB(NHTMCP Sài Gòn-Hà N i),Ph ngă Namă (NHTMCPă Ph ngă Nam)ă và cu i 26 GVHD :Th.S HOÀNG NG C NH M cùng là Navibank (NHTMCP Nam Vi t) Tr căkhiăđiăvàoăphânătíchătìnhăhìnhăn x u các ngân hàng ta... ng và ngo i t , và gi i h n m c cho vay phi s n xu t c a h th ng ngân hàng, ch y u là cho kinh doanh b t đ ng s n và ch ng khoán Vào đ u tháng 9, Ngân hàng Nhà n c công b h ng d n h th p lãi su t cho vay và khuy n khích các ngân hàng th ng m i t p trung cung c p tín d ng cho s n xu t, phát tri n nông nghi p và nông thôn, xu t nh p kh u hàng hóa thi t y u, và cho doanh nghi p v a và nh vay Ngân hàng. .. n lý r i ro c a h th ng ngân hàng t ng đ i y u Theo s li u chính th c, t l n x u (NPL) c a h th ng ngân hàng vào kho ng 2% tính đ n cu i n m 2010, và t ng lên 3,2% tính t i th i đi m cu i tháng 8/2011 N x u ngân hàng d báo s t ng trong nh ng tháng t i, khi quá trình gi m b t đòn b y n đ y khó kh n v n ti p di n R i ro c a h th ng ngân hàng đ i v i các DNNN làm n thua l và các kho n cho vay b t đ ng... t s ngân hàng có l đư y u đi Các nhà đ u t chi n l c n c ngoài có th s mang thêm v n, kinh nghi m và k n ng chuyên môn cho các ngân hàng trong n c nh đư th y trong các tr ng h p Công ty Tài chính Qu c t (IFC) đ u t vào Vietinbank và Ngân hàng Commonwealth c a Australia t ng v n c ph n cho Ngân hàng C ph n Liên Vi t V n đ tái c c u và ki n toàn khu v c ngân hàng đang đ c tích c c th o lu n và chính... ngă373% ,và cònămongăđ i ti p t căt ng trong nh ngăn mă ti p theo  Ho t đ ng tín d ng : t ngă d ă n choă vayă n mă 2010ă đ t 38,436 t đ ng,t ngă10,8% so v iăđ uăn m .Trong n m,côngătácăqu n lý danh m c cho vay, hoàn thi n h th ng x p h ng tín d ng n i b , c p h n m c tín d ng cho khách hàng và gi i ngân cho các d án trung,dài h năđ c ki m soát t p trung t i h i s Kh i giám sát c a ngân hàng đưăng năch n và. .. Nhà n c Vi t Nam đư d n d n h th p t giá tham chi u thông qua nh ng đ t đi u ch nh nh , và can thi p vào th tr ng ngo i h i vào tháng 10 Áp l c t giá d ki n s giaăt ng vào th i đi m cu iăn m vì c u ngo i t s t ng trong nh ng tháng cu i n m đ đáp ng nhu c u thanh toán nh p kh u và hàng lo t các kho n vay ngân hàng b ng ngo i t , dù dao đ ng v t giá h i đoái có th tránh đ c N công gia t ng k t khi kh ng ... c tr ng gi i pháp qu n lý n x u ho t đ ng tín d ng t i ngơn hƠng TMCP ỌNG Á nh m tìm hi u và đ aăraăm t s ý ki năđóngăgópăvàoăcôngătácăqu n lý x lý n x u t i ngân hàng TMCP ÔNG Á M c tiêu nghiên... NHTMCP l n NHTMCP nh (d a vào v nă u l t ngă d ă n cho vay) :trong đóă đ i di n NHTMCP l n ngân hàng: ACB (TMCP Á Châu),VCB(NHTMCP Ngo iăTh ng),EIB (Ngân hàng Xu t Nh p Kh u VN),STB (Ngân hàng TMCP ... ngăm i c ph n Nhân viên tín d ng Ngân hàng th ngăm i c ph nă ông Á Ngân hàng uăt và Phátătri n Vi t Nam Ngân hàng phát tri nănhàăđ ng b ng song C u Long NHTMCP Á Châu NHTMCP Ngo iăTh ng NH Xu