Bài giảng bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu

BẢO HIỂM HÀNG HOÁ XUẤT NHẬP KHẨU Biên soạn: Nguyễn Văn Hội CHƯƠNG I: CÁC VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ BẢO HIỂM Đối Phó Với Rủi Ro (Quản Trị Rủi Ro) NÉ TRÁNH RỦI RO GIỮLẠI RỦI RO NGĂN CHẶN RỦI RO CHUYỂN GIAO RỦI RO→ BẢO HiỂM Khái niệm chung bảo hiểm: Bảo hiểm hình thức xây dựng quỹ chung từ đóng góp nhiều người để bù đắp cho thiệt hại, tổn thất người tham gia bảo hiểm chẳng may gặp nạn  Là phân chia tổn thất người cho tất người tham gia bảo hiểm gánh chịu  Là đóng góp số đông vào bất hạnh số  Là cộng đồng hoá rủi ro Bảo hiểm cam kết bồi thường người bảo hiểm người bảo hiểm thiệt hại, mát đối tượng bảo hiểm rủi ro thoả thuận gây ra, với điều kiện người bảo hiểm mua bảo hiểm cho đối tượng nộp khoản tiền gọi phí bảo hiểm Các thuật ngữ liên quan Người bảo hiểm (The Insurer/Underwriter): cam kết bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất đối tượng bảo hiểm rủi ro thoả thuận gây Được hưởng phí bảo hiểm Người bảo hiểm (The Insured): có sở hữu đối tượng bảo hiểm, có tên hợp đồng bảo hiểm, bồi thường có tổn thất xảy đối tượng bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm (The Subject – matter insured): người, tài sản, trách nhiệm người thứ ba CÁC NGUYÊN TẮC CƠ BẢN CỦA BẢO HIỂM Ý nghĩa tác dụng bảo hiểm - Khắc phục hậu rủi ro, bù đắp tổn thất, mát cho cá nhân, doanh nghiệp để đảm bảo sống xã hội kinh tế ổn định - Tạo nguồn vốn lớn từ phí bảo hiểm để đầu tư vào kinh tế - Bổ sung nguồn thu cho ngân sách nhà nước - Tăng cường biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất, tạo tâm lý yên tâm đời sống sản xuất kinh doanh Phân loại bảo hiểm 4.2 Đối với người BH: Khai báo xác, trung thực, đầy đủ thông tin hàng hoá mua BH Sau mua BH phải thông báo thông tin có khả làm gia tăng rủi ro hàng hoá Thanh toán phí BH đầy đủ thời hạn cho người BH Khi hàng hoá bị tổn thất, phải thông báo cho người BH biết yêu cầu giám định tổn thất Khi phát hàng bị tổn thất, phải dùng biện pháp thích hợp để hạn chế, ngăn ngừa tổn thất cho hàng hoá Sau HĐBH giao kết, cần phải có trách nhiệm bảo quản, chăm sóc hàng hoá chặt chẽ, cách Cần làm theo hướng dẫn, quy định người BH hàng hoá BH CHƯƠNG V: GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT Giám định tổn thất: Mục đích giám định tổn thất BH: Xác định tính chất, loại tổn thất Xác định mức độ tổn thất: tỷ lệ tổn thất, giá trị tổn thất Xác định nguyên nhân gây tổn thất để quy trách nhiệm cho bên tổn thất, đồng thời phục vụ công tác thống kê bảo hiểm để có giải pháp ngăn ngừa rủi ro Nguyên tắc công tác giám định tổn thất: Nhanh chóng, kịp thời yêu cầu Đảm bảo xác, trung thực, khách quan Quy trình tiến hành giám định tổn thất Khi phát tổn thất, người BH phải thông báo cho người BH gửi đơn thư yêu cầu giám định Ngoài phải thông báo văn cho bên liên quan người vận chuyển, người gửi hàng,… Thoả thuận thời gian giám định với người BH đồng thời thông báo văn cho bên có liên quan tham gia giám định: hãng tàu, kho hàng, cảng vụ, hải quan, … Thực biện pháp cần thiết hạn chế tổn thất Chuẩn bị trường cho việc giám định Chuẩn bị phương tiện, nhân lực cho việc giám định Sau hoàn tất giám định, quan giám định cấp chứng thư giám định Tiến hành giám định Phương pháp giám định: cảm quan, điều tra chọn mẫu, đo lường tính toán Nội dung giám định: Giám định trường xảy tai nạn (xem xét trường, tham khảo biên tai nạn, chụp ảnh) Giám định bên kiện hàng (ký mã hiệu; bao bì, đóng gói, niêm phong-kẹp chì) Giám định bên kiện hàng (cách xếp hàng, chèn lót, thiếu hàng, hư hỏng bên trong) Phân loại xác định mức độ tổn thất Tìm nguyên nhân gây tổn thất Lập biên bản/ chứng thư giám định (Survey Report) Phát hành chứng thư giám định (Survey Report) Sau hoàn tất giám định, quan giám định phát hành chứng thư giám định/ biên giám định Chứng thư giám định tài liệu phản ánh kết giám định, thể trạng thái tài sản giám định, mức độ tổn thất kết luận nguyên nhân gây tổn thất Chứng thư giám định xác nhận tổn thất có thực Việc tổn thất có BH bồi thường hay không phụ thuộc vào thời hiệu BH, điều kiện BH Nếu hai bên không trí với kết giám định thuê quan giám định độc lập khác tiến hành giám định lại Khiếu nại đòi bồi thường tổn thất: Bộ hồ sơ khiếu nại đòi bồi thường tổn thất Đơn, thư khiếu nại, đòi bồi thường Đơn/giấy chứng nhận BH: gốc Vận tải đơn/ hợp đồng vận chuyển: gốc Chứng thư/ biên giám định tổn thất: gốc Hoá đơn thương mại, kê chi tiết hàng: gốc Các chứng từ, tài liệu khác đề cập đến tổn thất hàng hoá: gốc: Biên kết toán nhận hàng với tàu ROROC Giấy chứng nhận hàng thiếu CSC Biên dỡ hàng, biên hàng đổ vỡ COR Phiếu kiểm đếm (Tally sheet), biên nhận kho hàng (Deck/Warehouse receipt) Các giấy tờ khác theo yêu cầu người bảo hiểm Xem xét khiếu nại có bồi thường hay không? Hàng hoá bị tổn thất có mua BH hay không? Người khiếu nại có quyền lợi BH hay không? Tổn thất có xảy thời hiệu Đơn BH hay không? Tổn thất có rủi ro loại trừ gây hay không? Rủi ro gây tổn thất có thuộc phạm vi điều kiện BH mua hay không? Người bảo hiểm có vi phạm cam kết với người bảo hiểm hay không? Thời hạn khiếu nại, bồi thường tổn thất Thời hạn nộp hồ sơ khiếu nại: Trong vòng tháng kể từ ngày có tổn thất phát tổn thất Thời hạn yêu cầu trả tiền bồi thường: Theo điều 28/ LKDBH: thời hạn năm kể từ xảy kiện BH Thời hạn trả tiền bồi thường: Theo điều 29/ LKDBH: người BH phải trả tiền bồi thường theo thời hạn thoả thuận HĐBH; thoả thuận thời hạn 15 ngày kể từ ngày nhận đầy đủ hồ sơ hợp lệ người BH Thời hiệu khởi kiện tranh chấp HĐBH: Điều 30 LKDBH: năm kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp Bồi thường tổn thất: 3.1 Nguyên tắc bồi thường Các bên thoả thuận bồi thường theo hình thức: Sửa chữa/ thay tài sản bị thiệt hại Bồi thường tiền (nếu thoả thuận khác bồi thường tiền) Ngoài phạm vi số tiền bảo hiểm, người BH bồi hoàn chi phí mà người BH chi để cứu hộ, chi phí hạn chế ngăn ngừa tổn thất, chi phí giám định,… Người BH khấu trừ vào tiền bồi thường khoản tiền mà người BH thu từ việc bán hàng cứu tiền thu từ người thứ ba bồi thường 3.2 Cách tính tiền bồi thường a/ Đối với tổn thất toàn bộ: Tổn thất toàn thực tế: bồi thường toàn số tiền bảo hiểm A giá trị bảo hiểm V Tổn thất toàn ước tính: Sẽ bồi thường tổn thất toàn thực tế người BH có thông báo từ bỏ hàng người BH chấp thuận Sẽ bồi thường tổn thất phận người BH không từ bỏ hàng có thông báo từ bỏ hàng người BH không chấp thuận b/ Đối với tổn thất phận: Nếu hàng bị tổn thất phận làm giảm giá trị thương mại có biên giám định chứng minh mức độ tổn thất: P = m x V (hoặc P = giá trị tổn thất x A/V A[...]... ĐIỀU KIỆN BẢO HIỂM HÀNG HÓA VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN 1 Điều kiện bảo hiểm (Insurance clauses): Điều kiện bảo hiểm (ĐKBH) là những điều quy định phạm vi trách nhiệm của người bảo hiểm đối với tổn thất của hàng hóa được bảo hiểm Do các hiệp hội bảo hiểm; các cơ quan quản lý bảo hiểm ban hành: Hiệp hội bảo hiểm Luân Đôn (ILU) của Anh ĐKBH sẽ được thể hiện trên hợp đồng BH, đơn BH Hàng hóa chỉ được... người bảo hiểm cam kết bồi thường những thiệt hại, tổn thất của đối tượng bảo hiểm do các rủi ro mà hai bên đã thoả thuận gây ra với điều kiện người được bảo hiểm trả phí bảo hiểm Theo luật hàng hải Việt Nam năm 2005: Hợp đồng bảo hiểm hàng hải là hợp đồng bảo hiểm cho các rủi ro hàng hải, theo đó người bảo hiểm cam kết bồi thường cho người được bảo hiểm những tổn thất hàng hải thuộc trách nhiệm bảo hiểm. .. bảo hiểm chính: A, B, C  Nhìn chung, ICC 2009 đã có những thay đổi so với ICC 1982 theo hướng mở rộng hơn quyền lợi của người được BH 5 Lựa chọn điều kiện bảo hiểm “đúng” cho hàng hóa - Bảo hiểm “đúng” cho hàng hóa: => Lựa chọn điều kiện bảo hiểm sao cho: Vừa tiết kiệm phí Vừa đảm bảo được bồi thường khi có tổn thất xảy ra Để bảo hiểm “đúng”, cần căn cứ vào:  Tính chất, đặc điểm, giá trị của hàng. .. 1963 ICC 1982 gồm 3 điều kiện bảo hiểm chính: A, B, C Tương ứng QTCB 2004 do Bảo Việt ban hành 10/5/2004 Những trách nhiệm bồi thường/ bồi hoàn khác của người bảo hiểm theo ICC 1982  Chi phí, tiền công hợp lý do người được bảo hiểm chi ra nhằm phòng tránh, giảm nhẹ tổn thất cho hàng hóa được bảo hiểm  Chi phí hợp lý cho việc dỡ hàng, lưu kho, gửi tiếp hàng được bảo hiểm tại cảng lánh nạn do hậu... giá trị của hàng hóa  Cách đóng gói, bao bì của hàng hóa  Loại tàu chở hàng  Tình hình xếp dỡ ở các cảng có liên quan  Hành trình của tàu Có thể mua theo đk A hoặc đk B, C + rủi ro phụ/ đặc biệt (tùy vào loại hàng) mà không nhất thiết phải mua theo đk A CHƯƠNG IV: HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM HÀNG HOÁ VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN 1 Khái niệm về hợp đồng bảo hiểm hàng hải: Hợp đồng bảo hiểm hàng hải là một... công Do bản chất của hàng hoá, tính chất đặc biệt của đối tượng bảo hiểm Nhóm rủi ro chính: thường xảy ra nhất trong các chuyến hành trình, được bảo hiểm trong tất cả các điều kiện bảo hiểm A, B, C: Mắc cạn (Grounded) Đắm (Sunk) Cháy, nổ (Fire, Explosion) Đâm va (Collision) Nhóm rủi ro thông thường/ rủi ro phụ (Extraneous risks) Tàu mất tích Ném hàng xuống biển (Jettision) Hàng bị nước biển cuốn... được bảo hiểm tại cảng lánh nạn do hậu quả một rủi ro thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm  Chi phí hợp lý cho việc giám định và xác định tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm  Đóng góp tổn thất chung và chi phí cứu hộ  Phần trách nhiệm thuộc điều khoản “Hai tàu đâm va nhau cùng có lỗi” 4 ICC 2009 • Được Hiệp hội bảo hiểm quốc tế (IUA = International Underwriting Association Of London và The Lloyds...CHƯƠNG II: RỦI RO VÀ TỔN THẤT TRONG BẢO HIỂM HÀNG HOÁ 1 Rủi ro (Risks): 1.1 Khái niệm rủi ro: Rủi ro là những sự cố ngẫu nhiên, bất ngờ, những tai nạn, đe doạ nguy hiểm có thể gây ra tổn thất cho đối tượng bảo hiểm Rủi ro là nguyên nhân gây ra tổn thất Rủi ro Đề cập 2 vấn đề Sự không chắc chắn – yếu tố bất trắc Một khả năng... (INSTITUTE CARGO CLAUSE)  Do Hiệp hội bảo hiểm Luân Đôn (The Institute of London Underwriters – ILU) ban hành ngày 01/01/1963  Tương ứng QTC 1965 do Bộ Tài Chính Việt Nam ban hành năm 1965  Gồm 3 điều kiện bảo hiểm chính: – F.P.A: Free from Particular Average – W.A: With Average (With Particular Average) – A.R: All Risks 3 ICC 1982 (Institute Cargo Clauses) Do Hiệp hội bảo hiểm Luân Đôn ban hành ngày 01/01/1982... biển (Piracy) Mất cắp, mất trộm (theft, pilferage) Không giao hàng (Non-delivery)/ Giao thiếu hàng (shortage) Hàng bị nóng ẩm Bể, vỡ, cong bẹp/Rò chảy và thiếu hụt Tổn thất do dùng móc/Tổn thất do tiếp xúc với hàng khác Tổn thất do chuột và sâu bọ Tổn thất do nhiễm bẩn, lây bẩn/Tổn thất do nấm mốc  Phân loại theo khía cạnh bảo hiểm Rủi ro thông thường được BH các rủi ro được BH một cách bình ... KIỆN BẢO HIỂM HÀNG HÓA VẬN CHUYỂN BẰNG ĐƯỜNG BIỂN Điều kiện bảo hiểm (Insurance clauses): Điều kiện bảo hiểm (ĐKBH) điều quy định phạm vi trách nhiệm người bảo hiểm tổn thất hàng hóa bảo hiểm. .. năm 2005: Hợp đồng bảo hiểm hàng hải hợp đồng bảo hiểm cho rủi ro hàng hải, theo người bảo hiểm cam kết bồi thường cho người bảo hiểm tổn thất hàng hải thuộc trách nhiệm bảo hiểm theo cách thức... bảo hiểm theo ICC 1982  Chi phí, tiền công hợp lý người bảo hiểm chi nhằm phòng tránh, giảm nhẹ tổn thất cho hàng hóa bảo hiểm  Chi phí hợp lý cho việc dỡ hàng, lưu kho, gửi tiếp hàng bảo hiểm