Hoạt động cho vay tiêu dùng tại VIB huỳnh thúc kháng ngân hàng TMCP quốc tế việt nam

BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC CÔNG NGHỆ TP.HCM KHOA KẾ TOÁN – TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG KHÓA LUẬN TỐT NGHIỆP HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC KHÁNG NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM Ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Chuyên ngành: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giảng viên hướng dẫn: TS Phan Thị Hằng Nga Sinh viên thực hiện: Võ Trí Khang MSSV: 1154020406 Lớp: 11DTNH15 TP Hồ Chí Minh, 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu kết nghiên cứu nêu khóa luận hoàn toàn trung thực, thu thập tìm hiểu từ trình thực tập VIB Huỳnh Thúc Kháng - Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, số liệu khác tác giả cho phép sử dụng chưa công bố công trình nghiên cứu khác Tôi hoàn toàn chịu trách nhiệm trước nhà trường lời cam đoan TP Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 08 năm 2015 TÁC GIẢ Võ Trí Khang ii LỜI CẢM ƠN Sau thời gian gần làm việc Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, thời gian làm việc không nhiều nhờ quan tâm dẫn tận tình anh chị thành viên Đội dự án Future VIBer 2015, lãnh đạo anh chị đơn vị, phòng ban trực thuộc Hội sở lãnh đạo anh chị VIB Huỳnh Thúc Kháng tạo điều kiện cho em tìm hiểu thực tế bổ sung kiến thức bổ ích trình làm việc ngân hàng Những kiến thức thực tiễn tảng vững cho trình phát triển em sau Em xin chân thành cảm ơn quý thầy cô trường Đại Học Công Nghệ TP.HCM tận tình giảng dạy, truyền đạt cho em kiến thức quý báu suốt thời gian em theo học trường, đặc biệt TS Phan Thị Hằng Nga quan tâm hướng dẫn, bảo cách tận tình trình thực tập làm việc, tạo điều kiện thuận lợi cho em hoàn thành tốt khóa luận Em xin gửi lời cảm ơn sâu sắc đến giúp đỡ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, anh chị thành viên Đội dự án Future VIBer 2015, lãnh đạo anh chị đơn vị trực thuộc Hội sở lãnh đạo anh chị VIB Huỳnh Thúc Kháng giúp đỡ hướng dẫn em suốt thời gian làm việc ngân hàng Cuối cùng, Em xin kính gửi đến quý thầy cô trường Đại Học Công Nghệ TP.HCM, anh chị Đội dự án Future VIBer 2015, lãnh đạo anh chị đơn vị phòng ban trực thuộc Hội sở lãnh đạo anh chị VIB Huỳnh Thúc Kháng – Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam lời chúc sức khỏe, công tác tốt lòng biết ơn sâu sắc! TP Hồ Chí Minh, ngày 24 tháng 08 năm 2015 Võ Trí Khang iii iv NHẬN XÉT CỦA GIẢNG VIÊN HƯỚNG DẪN TP Hồ Chí Minh, ngày……tháng……năm 2015 Giảng viên hướng dẫn TS Phan Thị Hằng Nga v MỤC LỤC DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU x DANH MỤC CÁC HÌNH VẼ, ĐỒ THỊ xi DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT xii LỜI MỞ ĐẦU .1 CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ NHTM VÀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG 1.1 Khái niệm NHTM 1.1.1 Khái niệm .3 1.1.2 Lịch sử hình thành 1.1.3 Chức NHTM 1.2 Tổng quan hoạt động cho vay ngân hàng 1.2.1 Khái niệm hoạt động cho vay 1.2.2 Phân loại .4 1.2.2.1 Phân loại theo hình thức 1.2.2.2 Phân loại theo thời gian 1.2.2.3 Phân loại theo tài sản đảm bảo 1.2.3 Các quy định pháp luật hoạt động cho vay .4 1.2.3.1 Các tổ chức phép hoạt động cho vay .4 1.2.3.2 Các quy định không phép hạn chế cho vay 1.3 Hoạt động cho vay tiêu dùng 1.3.1 Khái niệm cho vay tiêu dùng .7 1.3.2 Đối tượng cho vay tiêu dùng 1.3.3 Phân loại cho vay tiêu dùng 1.3.3.1 Phân loại theo mục đích sử dụng vốn .7 1.3.3.2 Phân loại theo đối tượng vi 1.3.3.3 Phân loại theo chất lượng nợ 1.3.3.4 Phân loại theo thời hạn .8 1.3.4 Các hình thức cho vay tiêu dùng 1.4 Các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay .9 1.4.1 Yếu tố khách quan 1.4.1.1 Môi trường trị, xã hội .9 1.4.1.2 Môi trường kinh tế vĩ mô 1.4.1.3 Môi trường pháp lý 10 1.4.1.4 Tập quán vay vốn, tiêu dùng, niềm tin khách hàng 10 1.4.1.5 Mức độ cạnh tranh TCTD 10 1.4.2 Yếu tố chủ quan 11 1.4.2.1 Năng lực uy tín TCTD 11 1.4.2.2 Chiến lược sách tín dụng TCTD .12 1.4.2.3 Chất lượng cho vay .13 CHƯƠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC KHÁNG 15 2.1 Giới thiệu chung VIB Huỳnh Thúc Kháng .15 2.1.1 Lịch sử hình thành 15 2.1.1.1 Tổng quát ngân hàng TMPC Quốc Tế Việt Nam 15 2.1.1.2 Giới thiệu tổng quát VIB Huỳnh Thúc Kháng 19 2.1.2 Cơ cấu tổ chức VIB Huỳnh Thúc Kháng 19 2.1.3 Tình hình nhân VIB Huỳnh Thúc Kháng 21 2.1.4 Doanh số cho vay VIB Huỳnh Thúc Kháng 22 2.1.4.1 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn .22 2.1.4.2 Doanh số cho vay theo đối tượng 24 2.1.4.3 Doanh số cho vay theo chất lượng nợ 26 vii 2.1.4.4 Doanh số cho vay theo thời hạn 27 2.1.5 Địa bàn kinh doanh 28 2.1.6 Phương thức kinh doanh nước 28 2.1.7 Khả cạnh tranh nước 28 2.1.8 Tình hình tài VIB Huỳnh Thúc Kháng 28 2.1.9 Định hướng phát triển VIB 29 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng VIB Huỳnh Thúc Kháng 30 2.2.1 Doanh số cho vay .32 2.2.1.1 Doanh số tín dụng tiêu dùng theo đối tượng 32 2.2.1.2 Doanh số tín dụng tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn 33 2.2.1.3 Doanh số tín dụng tiêu dùng theo chất lượng .35 2.2.1.4 Doanh số tín dụng tiêu dùng theo thời gian 36 2.2.2 Nguồn khách hàng 37 2.2.3 Đánh giá hiệu hoạt động 39 2.2.3.1 Chỉ tiêu định tính 39 2.2.3.2 Chỉ tiêu định lượng 39 2.2.3.3 Chỉ tiêu tỷ lệ nợ xấu .40 2.3 Phân tích yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng VIB Huỳnh Thúc Kháng 40 2.3.1 Yếu tố khách quan 42 2.3.1.1 Môi trường trị, xã hội 42 2.3.1.2 Môi trường kinh tế vĩ mô .43 2.3.1.3 Môi trường pháp lý 43 2.3.1.4 Tập quán vay vốn, tiêu dùng, niềm tin khách hàng 43 2.3.1.5 Mức độ cạnh tranh TCTD 44 2.3.2 Yếu tố chủ quan 44 viii 2.3.2.1 Năng lực uy tín TCTD 44 2.3.2.2 Chiến lược sách tín dụng TCTD .46 2.3.2.3 Chất lượng cho vay .47 CHƯƠNG NHẬN XÉT VÀ KIẾN NGHỊ 49 3.1 Nhận xét chung tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng VIB Huỳnh Thúc Kháng 49 3.2 Những giải pháp tăng cường hoạt động cho vay tiêu dùng VIB Huỳnh Thúc Kháng 49 3.2.1 Các giải pháp liên quan đến yếu tố khách quan 49 3.2.1.1 Môi trường trị, xã hội 49 3.2.1.2 Môi trường kinh tế vĩ mô .50 3.2.1.3 Môi trường pháp lý 50 3.2.1.4 Tập quán vay vốn, tiêu dùng, niềm tin khách hàng 51 3.2.1.5 Mức độ cạnh tranh TCTD 51 3.2.2 Yếu tố chủ quan 51 3.2.2.1 Năng lực uy tín TCTD 51 3.2.2.2 Chiến lược sách tín dụng TCTD .53 3.2.2.3 Chất lượng cho vay .54 KẾT LUẬN .55 PHỤ LỤC A 56 PHỤ LỤC B 61 TÀI LIỆU THAM KHẢO 70 ix DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 Các giải thưởng trao tặng VIB giai đoạn 2011 - 2015 17 Bảng 2.2 Nhân VIB Huỳnh Thúc Kháng 21 Bảng 2.3 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn 22 Bảng 2.4 Tỷ trọng doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn .23 Bảng 2.5 Doanh số cho vay theo đối tượng .24 Bảng 2.6 Tỷ trọng doanh số cho vay theo đối tượng 24 Bảng 2.7 Doanh số cho vay tiêu dùng theo đối tượng .25 Bảng 2.8 Tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng theo đối tượng 25 Bảng 2.9 Doanh số cho vay kinh doanh theo đối tượng 26 Bảng 2.10 Tỷ trọng doanh số cho vay kinh doanh theo đối tượng 26 Bảng 2.11 Doanh số cho vay theo chất lượng nợ 27 Bảng 2.12 Tỷ trọng doanh số cho vay theo chất lượng nợ 27 Bảng 2.13 Doanh số cho vay theo thời gian 27 Bảng 2.14 Tình hình tài VIB Huỳnh Thúc Kháng 28 Bảng 2.15 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn 30 Bảng 2.16 Tình hình cho vay thu nợ cho vay tiêu dùng qua năm VIB Huỳnh Thúc Kháng 31 Bảng 2.17 Doanh số cho vay tiêu dùng theo đối tượng .32 Bảng 2.18 Tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng theo đối tượng .33 Bảng 2.19 Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn 33 Bảng 2.20 Doanh số cho vay tiêu dùng theo mục đích sử dụng vốn 34 Bảng 2.21 Doanh số cho vay tiêu dùng theo chất lượng 36 Bảng 2.22 Tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng theo chất lượng .36 Bảng 2.23 Tỷ trọng doanh số cho vay tiêu dùng theo thời gian 37 Bảng 2.24 Doanh số cho vay tiêu dùng theo thời gian 37 Bảng 2.25 Kết khảo sát các yếu tố ảnh hưởng đến hoạt động cho vay tiêu dùng VIB Huỳnh Thúc Kháng 41 Bảng 2.26 Kết khảo sát yếu tố ảnh hưởng lớn đến hoạt động cho vay tiêu dùng VIB Huỳnh Thúc Kháng 41 x PHỤ LỤC A BÁO CÁO TỔNG HỢP VIB HUỲNH THÚC KHÁNG 56 57 58 59 60 PHỤ LỤC B KẾT QUẢ KHẢO SÁT CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC KHÁNG 61 62 63 64 65 66 67 68 69 TÀI LIỆU THAM KHẢO [1] Quốc Hội, Luật TCTD, 2010 [2] Ngân hàng Nhà Nước, Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN Về việc ban hành Quy chế cho vay TCTD khách hàng, 2001 [3] Ngân hàng Nhà Nước, Quyết định Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03 tháng năm 2005 việc sửa đổi, bổ sung số điều quy chế cho vay TCTD khách hàng ban hành theo định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước, 2005 [4] Ngân hàng Nhà Nước, Quyết định số 783/2005/QĐ-NHNN ngày 31 tháng năm 2005 việc sửa đổi, bổ sung Khoản Điều QD 127/2005/QĐ-NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế cho vay TCTD khách hàng ban hành kèm theo QĐ 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001, 2005 [5] Ngân hàng Nhà Nước, Thông tư số 33/2011/TT-NHNN việc sửa đổi, bổ sung số điều Thông tư số 13/2010/TT-NHNN ngày 20 tháng năm 2010 quy định tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động TCTD Quy chế cho vay TCTD khách hàng ban hành kèm theo Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31 tháng 12 năm 2001 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, 2011 [6] Nguyễn Minh Kiều (2012), Nghiệp vụ NHTM, NXB Lao Động – Xã Hội [7] PGS TS Phan Thị Thu Hà (2013), Giáo trình NHTM, NXB Đại học Kinh Tế Quốc Dân [8] Công ty Cổ Phần Vật Giá Việt Nam (2012), “Phân tích tình hình hoạt động cho vay tiêu dùng Agribank Quảng Trị”, http://www.123doc.vn, 03/12/2012 [9] Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (2015), http://www.vib.com.vn [10] Ngân Hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam (2014), Báo Cáo Tài Chính Năm 2014 [11] VIB Huỳnh Thúc Kháng (2012), Báo cáo tổng hợp 2012, Lưu hành nội [12] VIB Huỳnh Thúc Kháng (2013), Báo cáo tổng hợp 2013, Lưu hành nội [13] VIB Huỳnh Thúc Kháng (2014), Báo cáo tổng hợp 2014, Lưu hành nội 70 [...]... 2.1 Tốc độ tăng trưởng cho vay tiêu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Kháng 31 Biểu đồ 2.2 Tình hình cho vay và thu nợ cho vay tiêu dùng qua các năm tại VIB Huỳnh Thúc Kháng 32 Biểu đồ 2.3 Doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn .35 Biểu đồ 2.4 Tỷ lệ thu nợ vay tiêu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Kháng 39 Biểu đồ 2.5 Tỷ lệ nợ xấu cho vay tiêu dùng tại VIB Huỳnh Thúc Kháng 40 DANH MỤC CÁC... vậy mở rộng cho vay và nâng cao chất lượng cho vay có mối quan hệ hữu cơ với nhau 14 CHƯƠNG 2 HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC KHÁNG 2.1 Giới thiệu chung về VIB Huỳnh Thúc Kháng 2.1.1 Lịch sử hình thành 2.1.1.1 Tổng quát về ngân hàng TMPC Quốc Tế Việt Nam Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, tên viết tắt là Ngân hàng Quốc Tế (VIB) được thành lập ngày 18 tháng 9 năm 1996, trụ sở đặt tại 16 Phan... qua Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam đã đạt được những thành công lớn trong hoạt động kinh doanh của mình, đặc biệt là trong mảng thị trường tín dụng tiêu dùng Nhận thấy được tình hình kinh tế hiện nay, thêm nữa được sự giúp đỡ của Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam, qua quá trình thực tập thực tế tại VIB Huỳnh Thúc Kháng, em đã lựa chọn và phát triển đề tài “HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC... quốc tế 18 Ngân hàng HSBC toàn cầu Ngân hàng nhà nước Citigroup Nguồn: VIB Huỳnh Thúc Kháng 2.1.1.2 Giới thiệu tổng quát về VIB Huỳnh Thúc Kháng VIB Huỳnh Thúc Kháng, tên đầy đủ là Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi Nhánh Gò Vấp – Phòng Giao Dịch Huỳnh Thúc Kháng được thành lập trên cở sở chuyển đổi từ Trung Tâm Thẻ TP.HCM đầu năm 2011, VIB Huỳnh Thúc Kháng có trụ sở đặt tại số 35 – 37 Huỳnh Thúc Kháng, ... Theo thời hạn cho vay, cho vay tiêu dùng được phân thành 3 loại: - Cho vay ngắn hạn: là loại cho vay có thời hạn đến 12 tháng - Cho vay trung hạn: là loại cho vay có thời hạn từ trên 12 tháng đến 60 tháng - Cho vay dài hạn: Là loại cho vay có thời hạn trên 60 tháng 1.3.4 Các hình thức cho vay tiêu dùng 8 Cho vay tiêu dùng là một hoạt động cho vay của TCTD nên về hình thức cho vay tiêu dùng tuân thủ... cấu của hệ thống ngân hàng Việt Nam nói chung, VIB Huỳnh Thúc Kháng nói riêng Hiện tại Phòng RB tại VIB Huỳnh Thúc Kháng bao gồm 3 chức danh:  GĐ QLKH (GĐ Khách hàng cá nhân)  QLKH cao cấp  QLKH Ngoài ra, VIB Huỳnh Thúc Kháng còn có Phòng thẻ với 1 chuyên viên thẻ Hiện tại, Phòng thẻ chưa thuộc biên chế chính thức của hệ thống ngân hàng háng bán lẻ VIB Tuy nhiên do VIB Huỳnh Thúc Kháng là đơn vị... Kháng Theo bảng 2.4 cho thấy hầu hết doanh số cho vay theo mục đích sử dụng vốn chưa đồng đều, chỉ tập trung vào một số mục đích sử dụng vốn nhất định như cho vay kinh doanh doanh nghiệp siêu nhỏ, cho vay tiêu dùng chuyển nhượng BĐS, cho vay mua Ô tô tiêu dùng Một số sản phẩm hầu như không phát triển tại VIB Huỳnh Thúc Kháng như cho vay tín chấp tiêu dùng, cho vay du học và cho vay thấu chi tài khoản... năng suất lao động, tăng chất lượng sản phẩm lại từ đó có tác động trở lại với mở rộng cho vay - Uy tín Uy tín của Ngân hàng cũng là nhân tố tác động tích cực đến mở rộng cho vay Ngân hàng có uy tín sẽ là nhân tố tác động tích cực đến mở rộng cho vay và ngược lại ngân hàng không có uy tín sẽ hạn chế mở rộng cho vay Một ngân hàng có uy tín, ngân hàng đó có thể huy động đủ vốn để mở rộng cho vay và ngược... thống VIB Với những khó khăn và thách thức ban đầu khi chuyển đổi từ Trung tâm thẻ TP.HCM, đến nay VIB Huỳnh Thúc Kháng đã có nhiều triển biến đáng kể và là một trong những đơn vị hàng đầu trong hệ thống VIB về chất lượng hoạt động và đội ngũ nhân viên 2.1.2 Cơ cấu tổ chức VIB Huỳnh Thúc Kháng Sơ đồ 2.1 Cơ cấu tổ chức VIB Huỳnh Thúc Kháng Về mặt quản lý của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, VIB Huỳnh Thúc Kháng. .. loại cho vay tiêu dùng 1.3.3.1 Phân loại theo mục đích sử dụng vốn Căn cứ vào mục đích sử dụng vốn, cho vay tiêu dùng được phân thành các nhóm sau: - Chuyển nhượng BĐS - Xây sửa nhà - Cho vay mua nhà dự án - Mua Ô Tô tiêu dùng - Tín chấp tiêu dùng - Tiêu dùng có TSBĐ - Cho vay du học - Cho vay thấu chi tài khoản 7 - Cho vay cầm cố giấy tờ có giá 1.3.3.2 Phân loại theo đối tượng Với đặc thù là cho vay tiêu ... TMCP Quốc Tế Việt Nam, qua trình thực tập thực tế VIB Huỳnh Thúc Kháng, em lựa chọn phát triển đề tài “HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI VIB HUỲNH THÚC KHÁNG - NGÂN HÀNG TMCP QUỐC TẾ VIỆT NAM nhằm... Là loại cho vay có thời hạn 60 tháng 1.3.4 Các hình thức cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng hoạt động cho vay TCTD nên hình thức cho vay tiêu dùng tuân thủ quy định chung hoạt động cho vay, bao... Nguồn: VIB Huỳnh Thúc Kháng 2.1.1.2 Giới thiệu tổng quát VIB Huỳnh Thúc Kháng VIB Huỳnh Thúc Kháng, tên đầy đủ Ngân hàng TMCP Quốc Tế Việt Nam – Chi Nhánh Gò Vấp – Phòng Giao Dịch Huỳnh Thúc Kháng