Tiểu luận môn ngân hàng quốc tế xu hướng phát triển của các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại việt nam

Hình thức tổ chức của ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam Theo điều 3, Nghị định 22/2006/NĐ-CP thì ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động tại Việt Nam dưới 5 hình thức: + Chi nhánh Ngân

ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG

BÀI TIỂU LUẬN NHÓM HỌC PHẦN: NGÂN HÀNG QUỐC TẾ

XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN CỦA CÁC NGÂN HÀNG NƯỚC NGOÀI

HOẠT ĐỘNG TẠI VIỆT NAM

Giảng viên: TS Đinh Xuân Cường Nhóm: 02

Lớp: K23 TCNH 3

Hà Nội, năm 2015

MỤC LỤC

1 Khung pháp lý cho hoạt động của ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

1.1 Một số thuật ngữ liên quan đến ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

- Nước nguyên xứ đối với một tổ chức tín dụng nước ngoài là nước nơi tổ chức tín dụng nước ngoài được thành lập

- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài là đơn vị phụ thuộc của ngân hàng mẹ, không có tư cách pháp nhân theo pháp luật Việt Nam, được ngân hàng mẹ bảo đảm bằng văn bản về việc chịu trách nhiệm đối với mọi nghĩa vụ và cam kết của chi nhánh tại Việt Nam

- Ngân hàng liên doanh là ngân hàng được thành lập tại Việt Nam, bằng vốn góp của Bên Việt Nam (gồm một hoặc nhiều ngân hàng Việt Nam) và Bên nước ngoài (gồm một hoặc nhiều ngân hàng nước ngoài) trên cơ sở hợp đồng liên doanh Ngân hàng liên doanh được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn, là pháp nhân Việt Nam, có trụ sở chính tại Việt Nam

- Ngân hàng 100% vốn nước ngoài là ngân hàng được thành lập tại Việt Nam với 100% vốn điều lệ thuộc sở hữu nước ngoài; trong đó phải có một ngân hàng nước ngoài sở hữu trên 50% vốn điều lệ (ngân hàng mẹ) Ngân hàng 100% vốn nước ngoài được thành lập dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn, là pháp nhân Việt Nam, có trụ sở chính tại Việt Nam

- Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nuớc ngoài là đơn vị phụ thuộc của

tổ chức tín dụng nước ngoài, đặt tại Việt Nam, hoạt động theo Giấy phép mở văn phòng đại diện và các quy định liên quan của pháp luật Việt Nam Văn phòng đại diện tổ chức tín dụng nước ngoài không được thực hiện các hoạt động kinh doanh tại Việt Nam

1.2 Một số văn bản điều chỉnh hoạt động của ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

- Luật các tổ chức tín dụng số 47/2010/QH12 ban hành ngày 16/6/2010

- Pháp lệnh ngoại hối số 28/2005/PL-UBTVQH11 ban hành ngày 12/12/2005

- Pháp lệnh sửa đổi bổ sung một số điều của pháp lệnh ngoại hối số 06/2013/PL-UBTVQH13

- Nghị định số 22/2006/NĐ-CP ban hành ngày 28/2/2006 về tổ chức và hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện, tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam

- Nghị định số 59/2009/NĐ-CP ban hành ngày 17/7/2009 về tổ chức hoạt động của ngân hàng thương mại

- Nghị định số 70/2014/NĐ-CP ban hành ngày 17/7/2014 về quy định chi tiết thi hành một số điều của pháp lệnh ngoại hối và pháp lệnh sửa đổi, bổ sung một số điều của pháp lệnh ngoại hối

- Thông tư số 03/2007/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 5/6/2007 về hướng dẫn thi hành một số điều của nghị định số 22/2006/NĐ-CP của Chính phủ về tổ chức và hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài, văn phòng đại diện, tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam

- Thông tư số 40/2011/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 15/12/2011 về việc cấp giấy phép và tổ chức, hoạt động của ngân hàng thương mại, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài, tổ chức nước ngoài khác có hoạt động ngân hàng tại Việt Nam

- Thống tư số 37/2012/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 28/12/2012 về cho vay bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vay là người cư trú

- Thông tư số 02/2013/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 21/1/2013 về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập

dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

- Thông tư số 09/2014/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 18/3/2014 về sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư số 02/2013/TT-NHNN ngày 21/01/2013 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước quy định về phân loại tài sản có, mức trích, phương pháp trích lập dự phòng rủi ro và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài

- Thông tư số 43/2014/TT-NHNN của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ban hành ngày 25/12/2014 về cho vay bằng ngoại tệ của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng vay là người cư trú

1.3 Một số quy định cụ thể về hoạt động của ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

1.3.1 Hình thức tổ chức của ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

Theo điều 3, Nghị định 22/2006/NĐ-CP thì ngân hàng nước ngoài được phép hoạt động tại Việt Nam dưới 5 hình thức:

+ Chi nhánh Ngân hàng nước ngoài

+ Ngân hàng liên doanh

+ Ngân hàng 100% vốn nước ngoài

+ Tổ chức tín dụng nước ngoài thực hiện việc góp vốn, mua cổ phần của

tổ chức tín dụng hoạt động tại Việt Nam

+ Tổ chức tín dụng nước ngoài đặt văn phòng đại diện tại Việt Nam

1.3.2 Điều kiện cấp giấy phép

Theo điều 8, Nghị định 22/2006/NĐ-CP, để ngân hàng nước ngoại được cấp giấy phép hoạt động tại Việt Nam thì cần có các điều kiện sau:

- Điều kiện chung:

+ Ngân hàng nước ngoài không vi phạm nghiêm trọng các quy định về hoạt động ngân hàng và các quy định pháp luật khác của nước nguyên xứ trong vòng 3 năm gần nhất liền kề trước khi xin cấp giấy phép

+ Ngân hàng nước ngoài có kinh nghiệm hoạt động quốc tế, được các tổ chức xếp loại tín nhiệm quốc tế xếp hạng ở mức có khả năng thực hiện các cam kết tài chính và hoạt động bình thường ngay cả khi tình hình, điều kiện kinh tế biến đổi theo chiều hướng không thuận lợi

+ Ngân hàng nước ngoài đạt được tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu, các tỷ lệ bảo đảm an toàn theo thông lệ quốc tế

+ Cơ quan giám sát, thanh tra có thẩm quyền của nước nguyên xứ có khả năng giám sát toàn bộ hoạt động của ngân hàng nước ngoài trên cơ sở tổng hợp theo thông lệ quốc tế; có cam kết hợp tác quản lý, giám sát hoạt động và trao đổi thông tin với Ngân hàng Nhà nước

- Điều kiện riêng:

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại - Các điều kiện được quy định tại

Loại hình Điều kiện

tín dụng

- Ngân hàng nước ngoài có tổng tài sản có ít nhất là tương đương 20 tỷ đôla Mỹ vào năm trước năm xin cấp giấy phép

Ngân hàng liên doanh, ngân hàng

100% vốn nước ngoài

- Các điều kiện được quy định tại khoản 1 Điều 22 Luật các Tổ chức tín dụng

- Ngân hàng nước ngoài được cơ quan

có thẩm quyền của nước nguyên xứ cho phép tham gia thành lập ngân hàng liên doanh, thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam

- Ngân hàng nước ngoài có tổng tài sản có ít nhất là tương đương 10 tỷ đô

la Mỹ vào năm trước năm xin cấp giấy phép

- Ngân hàng nước ngoài phải có văn bản cam kết với Ngân hàng Nhà nước

về việc sẵn sàng hỗ trợ về tài chính, công nghệ, quản trị, điều hành, hoạt động cho ngân hàng 100% vốn nước ngoài, ngân hàng liên doanh; đảm bảo duy trì giá trị thực có của vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định

và đáp ứng đầy đủ các quy định về an toàn hoạt động theo quy định của Ngân hàng Nhà nước

Văn phòng đại diện - Đáp ứng các điều kiện quy định tại

khoản 3 Điều 106 Luật các Tổ chức tín dụng

1.3.3 Nội dung hoạt động

- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được thực hiện các nghiệp vụ hoạt động của loại hình ngân hàng thương mại, ngân hàng phát triển, ngân hàng đầu

tư, hoặc của các loại hình ngân hàng khác theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng, các quy định của pháp luật về hoạt động của loại hình ngân hàng đó

- Ngân hàng Nhà nước quy định cụ thể về loại hình và nội dung hoạt động trong Giấy phép cấp cho chi nhánh ngân hàng nước ngoài căn cứ theo các quy định của Luật các Tổ chức tín dụng, phù hợp với quy mô, loại hình, lĩnh vực

hoạt động của ngân hàng mẹ Chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam không được thực hiện các nghiệp vụ mà chính ngân hàng mẹ cũng không được thực hiện theo quy định của nước nguyên xứ

1.3.4 Nội dung an toàn hoạt động

Theo Thông tư số 13/2010/TT-NHNN thì các ngân hàng nước ngoài phải đảm bảo các tỷ lệ an toàn trong hoạt động của tổ chức tín dụng sau:

- Tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu duy trì 9%

- Tổng mức dư nợ cấp tín dụng đối với một khách hàng và người có liên quan không được vượt quá 25% vốn tự có của ngân hàng

- Tổng mức dư nợ cấp tín dụng của chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với tất cả khách hàng để đầu tư, kinh doanh cổ phiếu không được vượt quá 5% vốn điều lệ, vốn được cấp của chi nhánh ngân hàng nước ngoài

- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải duy trì tỷ lệ dự trữ thanh khoản là 10%

- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài được sử dụng nguồn vốn ngắn hạn để cho vay trung hạn và dài hạn theo tỷ lệ tối đa là 60%

- Tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài phải duy trì tỷ lệ dư

nợ cho vay so với tổng tiền gửi là 80%

2 Hội nhập của Việt Nam trong lĩnh vực ngân hàng

2.1 Hiệp định thương mại Việt Nam – Hoa Kỳ (BTA)

Hiệp định Thương mại song phương giữa Việt Nam và Hoa Kỳ có hiệu lực từ ngày 11/12/2001 Nội dung chính của BTA bao gồm các quy định và nguyên tắc giám sát hoạt động thương mại giữa hai quốc gia Chương 3 của Hiệp định phác thảo những nguyên tắc và quy định áp dụng cho lĩnh vực thương mại dịch vụ Trong số 08 ngành dịch vụ được đề cập tới trong danh sách, các dịch vụ tài chính, cụ thể hơn là “các dịch vụ tài chính và ngân hàng”, được quy định khá cụ thể (gồm có điều kiện, hạn chế và thời gian thực hiện) về việc mở cửa thị trường theo bốn hình thức cung cấp dịch vụ (gồm cung cấp xuyên biên giới, tiêu thụ tại nước ngoài, hiện diện thương mại hay hiện diện thể nhân) Thực

tế này cho thấy những cam kết và quyết tâm của Chính phủ trong việc theo đuổi tiến trình tự do hoá trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng và tài chính

Cụ thể hơn, trong hiệp định BTA, Chính phủ Việt Nam đã thoả thuận việc tuân theo những nguyên tắc và quy định áp dụng chung đã được đề cập trong Chương 3, đồng thời thực hiện các cam kết về tiếp cận thị trường và đối xử quốc

gia, nghĩa là các ngân hàng và tổ chức tín dụng của Mỹ sẽ được hưởng những cơ hội thị trường tốt hơn trong ngành tài chính Việt Nam Những điểm đáng lưu ý nhất trong các quy định và cam kết này được trình bày dưới đây:

Một số cam kết cụ thể trong hiệp định BTA của Chính phủ Việt Nam đối với tổ chức ngân hàng và tài chính của Hoa Kỳ được tóm tắt như sau:

- Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính Hoa kỳ được phép cung cấp dịch vụ tại Việt Nam thông qua các hình thức pháp lý: (i) Chi nhánh ngân hàng Hoa Kỳ; (ii) Ngân hàng liên doanh Việt Nam-Hoa Kỳ; (iii) Công ty thuê mua tài chính 100% vốn Hoa Kỳ và (iv) Công ty thuê mua tài chính liên doanh Việt Nam- Hoa Kỳ;

- Trong vòng 3 năm kể từ khi Hiệp định có hiệu lực, hình thức pháp lý duy nhất thông qua đó các nhà cung cấp dịch vụ tài chính Hoa Kỳ khác (ngoài ngân hàng và công ty thuê- mua tài chính) có thể cung cấp các dịch vụ tài chính tại Việt Nam là liên doanh với đối tác Việt Nam Sau thời gian đó, hạn chế này

sẽ được bãi bỏ;

- Sau 9 năm kể từ khi Hiệp định có hiệu lực, các ngân hàng Hoa Kỳ được phép thành lập ngân hàng con 100% vốn Hoa Kỳ tại Việt Nam (từ tháng 12 năm

2010, các ngân hàng con 100% vốn của Mỹ được phép hoạt động ở Việt Nam);

- Việt Nam sẽ cho phép các ngân hàng của Mỹ được nắm vốn sở hữu trong các ngân hàng Việt Nam được cổ phần hóa, tương đương với mức cho phép đối với các nhà đầu tư Việt Nam Theo thời định, mỗi bên sẽ chấp nhận những dich vụ và nhà cung cấp dịch vụ của bên khác, tôn trọng tất cá những biện pháp có ảnh hưởng đến việc cung ứng dịch vụ, với chế độ đãi ngộ không kém ưu đãi hơn so với dịch vụ và nhà cung cấp dịch vụ của bên đó

- Từ tháng 12 năm 2004, các chi nhánh ngân hàng của Mỹ được phép: i) nhận đảm bảo cho khoản vay bằng giá trị quyền sử dụng đất do các DN có vốn đầu tư nước ngoài nắm giữ; (ii) tiếp nhận và sử dụng giá trị quyền sử dụng đất đảm bảo cho khoản vay trong trường hợp không thanh toán nợ; iii) được tiếp cận các dịch vụ tái chiết khấu, hoán đổi và hợp đồng kỳ hạn của Ngân hàng Nhà nước; và quan trọng hơn là, iv) được hưởng đầy đủ quyền như ngân hàng trong nước;

2.2 Hiệp định Thương mại tự do các nước ASEAN (AFTA)

Hiệp định Thương mại tự do các nước ASEAN yêu cầu Việt Nam cam kết vào một lộ trình cắt giảm thuế cho đến năm 2006 Việc cắt giảm thuế dự kiến sẽ

tăng cường các hoạt động thương mại quốc tế, các dòng đầu tư nước ngoài bên trong khu vực, và các dịch vụ hỗ trợ tài chính như trao đổi ngoại hối và thanh toán quốc tế.

Trong khi tác động của AFTA tới ngành ngân hàng là gián tiếp, các nước ASEAN đã thông qua một hiệp định khung về thương mại (AFAS) vào tháng 12 năm 1995 AFAS đưa ra những qui định cho các quốc gia thành viên ASEAN nhằm cải thiện liên tục Tiếp cận thị trường và đảm bảo chế độ Đối xử Quốc gia công bằng đối với các nhà cung cấp dịch vụ trong cộng đồng ASEAN ở cả bốn hình thức cung cấp dịch vụ Tất cả các nguyên tắc của AFAS đều nhất quán với các quy định quốc tế về thương mại dịch vụ như trong Hiệp định chung về thương mại dich vụ (GATS) của Tổ chức Thương mại Thế giới (WTO) Trên thực tế, việc tự do hoá thương mại dịch vụ trong khuôn khổ AFAS là trực tiếp hướng tới những cam kết cao hơn cả những cam kết mà các nước thành viên đã cam kết theo GATS Theo hiệp định này, các nước ASEAN sẽ thương lượng về

tự do hoá dịch vụ liên vùng trong một số ngành, bao gồm viễn thông, du lịch, dịch vụ tài chính, xây dựng và vận tải biển Thêm vào đó, tất cả các nước đều thống nhất về:

- Xoá bỏ đáng kể các biện pháp phân biệt đối xử hiện tại và các hạn chế

về gia nhập thị trường trong số các nước thành viên; và

- Cấm ban hành thêm hoặc ban hành mới các biện pháp phân biệt đối xử

và các hạn chế về gia nhập thị trường trong một khung thời gian hợp lý (Điều III: Tự do hoá)

Các nước ASEAN đã đi đến kết luận về bốn nhóm cam kết thực hiện trong hiệp định khung Liên quan đến dịch vụ tài chính, các cam kết của Việt Nam nằm trong nhóm thứ hai, được ký vào tháng 4 năm 2002

2.3 Cam kết gia nhập WTO của Việt Nam về mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng và các dịch vụ tài chính

Theo cam kết, Việt Nam cho phép các ngân hàng nước ngoài không có hiện diện thương mại tại Việt Nam (công ty con, chi nhánh, văn phòng đại diện, hợp đồng hợp tác kinh doanh) cung cấp cho khách hàng tại Việt Nam nhưng chỉ giới hạn ở các dịch vụ sau:

- Cung cấp thông tin tài chính;

- Xử lý dữ liệu tài chính;

- Cung cấp phần mềm tài chính;

- Tư vấn, môi giới, phân tích tín dụng;

- Nghiên cứu và tư vấn về đầu tư, danh mục đầu tư, mua lại, tái cơ cấu và chiến lược doanh nghiệp

* Về việc thành lập liên doanh

Việt Nam cam kết cho phép thành lập ngân hàng liên doanh tại Việt Nam ngay từ thời điểm gia nhập WTO (11/1/2007) với điều kiện:

- Phía nước ngoài tham gia liên doanh phải là ngân hàng thương mại có tổng tài sản có trên 10 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm liền trước thời điểm nộp đơn xin thành lập liên doanh tại Việt Nam; và

- Phần vốn góp của phía nước ngoài trong liên doanh không vượt quá 50% vốn điều lệ

* Về việc thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài

Việt Nam cam kết cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài kể

từ ngày 1/4/2007 với điều kiện ngân hàng nước ngoài là chủ đầu tư phải là ngân hàng thương mại có tổng tài sản có trên 10 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm liền trước thời điểm nộp đơn xin thành lập ngân hàng tại Việt Nam

Ngoài điều kiện theo cam kết, việc thành lập ngân hàng tại Việt Nam phải tuân thủ các điều kiện kỹ thuật áp dụng chung theo quy định của pháp luật Việt Nam

Đối với Chi nhánh Ngân hàng thương mại nước ngoài tại Việt Nam

Việt Nam cam kết cho phép các ngân hàng thương mại nước ngoài được thành lập chi nhánh của họ tại Việt Nam với điều kiện:

- Ngân hàng mẹ có tổng tài sản trên 20 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm liền trước thời điểm nộp đơn xin lập chi nhánh ở Việt Nam;

- Chi nhánh được thành lập phải chịu các hạn chế trong hoạt động của mình

Ngoài các điều kiện nêu trong cam kết nói trên, các ngân hàng nước ngoài muốn thành lập chi nhánh tại Việt Nam phải tuân thủ các điều kiện khác về mặt kỹ thuật theo quy định của pháp luật Việt Nam (áp dụng chung cho cả ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài)

Những hạn chế trong hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

- Không được phép mở các điểm giao dịch khác ngoài trụ sở giao dịch chính của mình Ví dụ Ngân hàng A mở chi nhánh X1 tại Việt Nam thì chi nhánh

X1 này không được tự mình mở các điểm giao dịch, chi nhánh khác Nếu muốn

mở rộng mạng lưới hoạt động, Ngân hàng A phải tự mình xin phép mở các chi nhánh X2, X3, v.v hoặc thông qua các hình thức đầu tư khác Việt Nam cam kết không hạn chế số chi nhánh trực tiếp của các ngân hàng nước ngoài;

- Bị hạn chế trong việc nhận tiền gửi bằng Đồng Việt Nam từ các thể nhân Việt Nam mà ngân hàng không có quan hệ tín dụng (chưa cung cấp các khoản vay, cho vay, chưa nhận tiền gửi, v.v) theo % mức vốn mà ngân hàng mẹ cấp cho chi nhánh như sau:

Thời hạn hoạt động tối đa của các loại hình tổ chức tín dụng FDI ở Việt Nam

Trong WTO, Việt Nam không cam kết về thời hạn hoạt động của các loại hình tổ chức tín dụng này Như vậy, Việt Nam có quyền tự do quy định về thời hạn này

Theo pháp luật Việt Nam hiện hành thì thời hạn hoạt động tối đa của các

tổ chức tín dụng này được quy định như sau:

- Đối với ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài: không quá 99 năm;

- Đối với chi nhánh của ngân hàng nước ngoài: không vượt quá thời hạn hoạt động của ngân hàng mẹ và không quá 99 năm;

- Đối với văn phòng đại diện của ngân hàng nước ngoài: không vượt quá thời hạn hoạt động của ngân hàng mẹ;

- Công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh và công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài: 50 năm

Thời hạn hoạt động cụ thể được quy định trong giấy phép được cấp và có thể được gia hạn theo yêu cầu (thời hạn gia hạn không vượt quá thời hạn hoạt động trước đó được quy định trong giấy phép)

* Ngân hàng nước ngoài được thiết lập các máy rút tiền tự động, phát hành thẻ tín dụng.

Theo cam kết gia nhập WTO của Việt Nam, các ngân hàng nước ngoài được hưởng đối xử tối huệ quốc và đối xử quốc gia đầy đủ, tức là các ngân hàng này có quyền thiết lập và vận hành các máy rút tiền tự động (ATM) như các ngân hàng Việt Nam Hiện nay đối với các ngân hàng Việt Nam, không có hạn chế số lượng các máy rút tiền tự động mà các ngân hàng này được phép lắp đặt

Các tổ chức tín dụng nước ngoài cũng được phép phát hành thẻ tín dụng tại Việt Nam như các ngân hàng Việt Nam

* Việt Nam có thể áp dụng các biện pháp khác ngoài cam kết đối với việc thành lập, tham gia, hoạt động của các nhà đầu tư nước ngoài trong lĩnh vực ngân hàng và dịch vụ tài chính.

Do tính đặc thù và tầm quan trọng của dịch vụ tài chính (đối với toàn bộ nền kinh tế quốc dân, đối với các nhà đầu tư, những người gửi tiền…), WTO cho phép các nước thành viên được áp dụng các biện pháp khác vì lý do thận trọng, đảm bảo sự ổn định của hệ thống tài chính

Do đó, ngoài các hạn chế về hình thức pháp nhân, yêu cầu về vốn, các hạn chế về hoạt động đối với chi nhánh… đối với nhà đầu tư nước ngoài được phép

áp dụng theo cam kết (xem Biểu cam kết về dịch vụ ngân hàng), Việt Nam có thể xem xét áp dụng bổ sung các biện pháp mang tính hạn chế, kiểm soát chặt chẽ nhằm mục tiêu thận trọng

Ví dụ về các yêu cầu bổ sung có thể có đối với tổ chức tài chính nước ngoài (ngoài cam kết)

- Yêu cầu về tỷ lệ dự trữ bắt buộc;

- Yêu cầu về vốn đối với việc thành lập chi nhánh, ngân hàng liên doanh;

- Yêu cầu về điều kiện vật chất, kỹ thuật, nhân lực, v.v đối với các tổ chức tín dụng

Các yêu cầu này, nếu có, phải được áp dụng trên cơ sở không phân biệt đối xử giữa các nhà đầu tư nước ngoài (các ngân hàng thương mại nước ngoài, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính)

* Việt Nam cam kết về việc góp vốn dưới hình thức mua cổ phần của các nhà đầu tư nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam như sau:

- Đối với các ngân hàng thương mại quốc doanh được cổ phần hóa (ví dụ VCB, BIDV…): Tỷ lệ cổ phần của các tổ chức tín dụng nước ngoài trong các ngân hàng cổ phần hóa này có thể bị hạn chế như mức tỷ lệ cổ phần của các ngân hàng dân doanh Việt Nam trong các ngân hàng cổ phần hóa này;

- Đối với các ngân hàng thương mại cổ phần thuộc khu vực dân doanh: tổng số cổ phần do các cá nhân, tổ chức nước ngoài nắm giữ tại mỗi ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam không được vượt quá 30% vốn điều lệ của ngân hàng đó, trừ khi luật pháp Việt Nam có qui định khác hoặc được sự cho phép của cơ quan có thẩm quyền của Việt Nam

2.4 Hiệp định đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP)

TPP, viết tắt của từ Trans-Pacific Strategic Economic Partnership Agreement (Hiệp định đối tác kinh tế xuyên Thái Bình Dương), là một hiệp định, thỏa thuận thương mại tự do giữa 12 quốc gia với mục đích hội nhập nền kinh tế khu vực Châu Á - Thái Bình Dương

Tính đến năm 2015, 12 nước bao gồm Mỹ, Úc, Brunei, Canada, Chile, Nhật Bản, Malaysia, Mexico, New Zealand, Peru, Singapore và Việt Nam đã trở thành thành viên của hiệp định Các nước này đang nỗ lực hướng đến việc ký kết thỏa thuận trong thời gian sớm nhất, sau khi bỏ lỡ hạn chót đặt ra cuối năm 2013

Vòng đàm phán đầu tiền diễn ra vào 3-2010 tại Melborn (Úc) Từ đó đến nay đã diễn ra tất cả 19 vòng đàm phán chính thức và cuối cùng sau 5 năm đàm phán đến 05/10/2015, tại hội nghị diễn ra ở thành phố Atlanta, Bộ trưởng Thương mại các nước tham gia đàm phán Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dương (TPP) đã đạt được thỏa thuận cuối cùng đối với hiệp định thương mại tự

cam kết sâu rộng về tiếp cận thị trường trên các lĩnh vực ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm.

Chương dịch vụ tài chính của TPP bao gồm các nghĩa vụ cốt lõi tìm thấy trong các hiệp định thương mại khác như đối xử quốc gia; đối xử tối huệ quốc; tiếp cận thị trường; và một vài quy định cụ thể của chương Đầu tư bao gồm Tiêu chuẩn đối xử tối thiểu Bên cạnh đó có một số nội dung mới đáng chú ý như sau:

- Quy định việc cung cấp dịch vụ tài chính qua biên giới cho một nước TPP từ một nhà cung cấp của một nước TPP khác mà không yêu cầu nhà cung cấp dịch vụ phải thành lập cơ sở hoạt động tại một nước khác để bán các dịch vụ của mình nhưng phải phù hợp với quy định đăng ký hoặc ủy quyền cho các nhà cung cấp dịch vụ tài chính qua biên giới của một nước TPP khác nhằm đảm bảo cho công tác điều hành và giám sát phù hợp

- Một nhà cung cấp dịch vụ của một nước TPP có thể cung cấp một dịch

vụ tài chính mới tại thị trường của nước TPP khác nếu các công ty trong nước hoạt động tại thị trường này được phép cung cấp dịch vụ đó

- Hiệp định TPP cũng đề cập đến các cam kết cụ thể về quản lý danh mục đầu tư, các dịch vụ thẻ thanh toán điện tử và chuyển giao thông tin để phục vụ mục đích xử lý dữ liệu

2.5 Cộng đồng kinh tế ASEAN (AEC)

2.5.1 Giới thiệu về cộng đồng kinh tế ASEAN

Hiệp hội các nước Đông Nam Á (ASEAN) được thành lập từ năm 1967, hiện tại bao gồm 10 nước: Brunei, Campuchia, Indonesia, Lào, Malaysia, Myanmar, Philippines, Singapore, Thái Lan và Việt Nam Hiệp hội ASEAN dựa trên 03 trụ cột chính: an ninh chính trị; kinh tế; văn hóa xã hội

Kinh nghiệm thực tế từ cuộc khủng hoảng tài chính Đông Á năm 1997/1998, cộng thêm sự nổi lên của các nền kinh tế Trung Quốc và Ấn Độ đã khiến các nước ASEAN quyết tâm tạo ra một cộng đồng hợp tác kinh tế mạnh

mẽ, gắn 2 kết hơn Hội nghị thượng đỉnh Hiệp hội ASEAN năm 1997 tại Kualar Lumpur, Malaysia đã ra Tuyên bố về Tầm nhìn ASEAN 2020 với ý tưởng biến ASEAN thành một khu vực phát triển ổn định, hội nhập và cạnh tranh, thiết lập một cộng đồng kinh tế khu vực vào năm 2020 Vào năm 2003, Hội nghị thượng đỉnh ASEAN ở Bali đã quyết đinh đẩy nhanh quá trình hình thành cộng đồng kinh tế ASEAN (Asean Economic Community - AEC), thay vì thời hạn 2020, các nước quyết định hình thành AEC vào cuối năm 2015 Năm 2007 thông qua

Kế hoạch AEC 2007 đặt ra các thời hạn rõ ràng cụ thể cho các nước thành viên ASEAN thực hiện để hình thành AEC, với mục đích hợp nhất các quốc gia thành viên thành một cộng đồng kinh tế chung vào ngày 31/12/2015 Không giống như EU, ASEAN không tạo lập các tổ chức quản lý trung ương như Ủy ban Liên minh châu Âu EU hay Ngân hàng Trung ương châu Âu mà sẽ tập trung vào việc xóa bỏ các rào cản kinh doanh, thương mại

Kế hoạch AEC bao gồm 04 trụ cột (04 nội dung then chốt): tạo lập một thị trường và cơ sở sản xuất thống nhất; tạo lập một khu vực kinh tế cạnh tranh cao; thúc đẩy sự phát triển kinh tế công bằng; xây dựng một khu vực hội nhập hoàn toàn với nền kinh tế toàn cầu

Tóm lại, AEC sẽ biến ASEAN thành một khu vực với sự tự do dịch chuyển hàng hóa, dịch vụ, đầu tư, lao động có kỹ năng và tự do dịch chuyển dòng vốn Liên quan đến việc tạo lập một thị trường và cơ sở sản xuất thống nhất, các quốc gia thành viên ASEAN đang tập trung thực hiện giảm và tiến tới xóa bỏ các rào cản để đảm bảo dòng chảy hàng hóa, dịch vụ và vốn trở nên tự do giữa các nước ASEAN Đối với lĩnh vực dịch vụ tài chính, các quốc gia thành viên đã cam kết

tự do hóa mạnh mẽ, xóa bỏ các hạn chế trong các ngành ngân hàng, bảo hiểm và các thị trường vốn vào năm 2015 Điều này bao hàm tự do hóa 4 phương thức cung cấp thương mại dịch vụ qua biên giới như được định nghĩa trong WTO - là cung cấp thương mại dịch vụ qua biên giới (phương thức 1), Tiêu dùng (sử dụng dịch vụ) ở nước ngoài (phương thức 2), Hiện diện thương mại (Phương thức 3)

và Tự do dịch chuyển cá nhân (Phương thức 4)

2.5.2 Hành động của Việt Nam và ASEAN để thực hiện hội nhập AEC

Hiện nay, trong khối ASEAN, Việt Nam được đánh giá là một trong bốn thành viên có tỷ lệ hoàn thành tốt nhất các cam kết trong Lộ trình tổng thể thực hiện AEC Việt Nam đã tham gia hợp tác một cách toàn diện với các nước ASEAN từ các lĩnh vực truyền thống như: thương mại hàng hóa, dịch vụ, đầu

tư, nông nghiệp, giao thông vận tải, viễn thông, cho đến các lĩnh vực mới như: bảo hộ sở hữu trí tuệ, chính sách cạnh tranh, bảo vệ người tiêu dùng…

Cho tới nay, Việt Nam đã giảm thuế nhập khẩu cho hơn 10 nghìn dòng thuế xuống mức 0 - 5% theo ATIGA, chiếm khoảng 98% số dòng thuế trong biểu thuế Về thương mại hàng hoá, ASEAN đã sửa đổi, bổ bổ sung các hiệp định kinh tế ASEAN, trong đó Hiệp định thương mại hàng hóa ASEAN (ATIGA) được ký kết ngày 26/02/2009 tại Thái Lan Nghị định thư về sửa đổi một số

Hiệp định kinh tế ASEAN liên quan đến thương mại hàng hóa đã được ký ngày 08/3/2013 trong dịp Hội nghị AEM Retreat lần thứ 19 tại Hà Nội Các nước cũng đang trong quá trình thảo luận về các vấn đề hàng rào phi thuế quan trong ASEAN và 7 nước thành viên (gồm Brunei, Indonesia, Malaysia, Philippines, Singapore, Thái Lan và Việt Nam) đã thử nghiệm thành công kết nối cổng ASW trong cơ chế hải quan một cửa ASEAN Về thương mại dịch vụ, ASEAN đã có những thỏa thuận giúp các bên sớm hoàn tất các thủ tục cần thiết để Hiệp định ASEAN về di chuyển thể nhân có hiệu lực, trên cơ 3 sở đó tạo thuận lợi cho việc

di chuyển của các cá nhân tham gia vào các hoạt động thương mại hàng hóa, thương mại dịch vụ và đầu tư trong khu vực Bên cạnh đó, việc thực thi Kế hoạch Chiến lược Du lịch ASEAN 2011 - 2015 cũng đang được tích cực triển khai nhằm tạo thuận lợi cho di chuyển của những người làm du lịch thông qua các thỏa thuận công nhận lẫn nhau Về đầu tư, ASEAN đang trong giai đoạn thực thi Hiệp định ACIA, trong đó quá trình rà soát lẫn nhau đã được triển khai nhằm giám sát việc xóa bỏ các hạn chế/trở ngại hoặc cải thiện các biện pháp theo Kế hoạch tổng thể về xây dựng AEC nhằm thúc đẩy ASEAN thành một khu vực thu hút đầu tư thống nhất Về quyền sở hữu trí tuệ, việc thực thi kế hoạch làm việc với 28 sáng kiến và 5 mục tiêu chiến lược trong Kế hoạch hành động IPR ASEAN 2012 - 2015 đã giúp nâng cao tính pháp lý và chính sách trong việc giải quyết các vấn đề liên quan đến sở hữu trí tuệ

2.5.3 Xu hướng phát triển của ngân hàng quốc tế khi Việt Nam gia nhập AEC

Cũng giống như với hội nhập trong các ngành nghề và lĩnh vực khác, việc cho phép các ngân hàng hoạt động xuyên khu vực sẽ giúp chúng có được lợi thế kinh tế quy mô để tăng tính hiệu quả và giảm chi phí hoạt động

Sự thâm nhập của các ngân hàng trong khối ASEAN vào thị trường nội địa của một quốc gia sẽ làm tăng mức độ cạnh tranh, dẫn đến giảm giá phí và đa dạng hóa các loại sản phẩm và dịch vụ ngân hàng ở quốc gia đó Đồng thời, cạnh tranh khốc liệt hơn sẽ buộc các ngân hàng phải tìm kiếm cơ hội kinh doanh mới, bằng cách mở rộng hoạt động về nông thôn, vùng sâu và vùng xa Đến lượt mình, sự hiện diện nhiều hơn của các ngân hàng ở nông thôn, vùng sâu và vùng

xa sẽ giúp thúc đẩy tăng trưởng kinh tế địa phương nói riêng và cả nước nói chung

Trong nội bộ khối thì các ngân hàng của Singapore và Malaysia rất tích cực mở rộng phạm vi hoạt động của mình ở các nước thành viên ASEAN khác

Trong khi đó thì mức độ thâm nhập thị trường ngân hàng nội khối bởi ngân hàng của các nước ASEAN khác, gồm có Việt Nam, có thể nói là không đáng kể, với

số lượng chi nhánh ở các nước khác có thể đếm trên đầu ngón tay Nhưng có thể

kỳ vọng rằng khi thương mại và đầu tư nội khối tăng lên sẽ kích thích nhiều ngân hàng khác mở rộng hoạt động của mình ra phạm vi khối để phục vụ khách hàng của mình tốt hơn và đồng thời nắm bắt thêm được nhiều cơ hội kinh doanh mới

Một số ngân hàng thương mại tại các nước ASEAN đang có kế hoạch nâng cao sự hiện diện của mình tại Việt Nam Mới đây, ngân hàng Kasikorn của Thái Lan đã thành lập hai văn phòng đại diện tại Hà Nội và Thành phố Hồ Chí Minh Trước Kasikorn, Ngân hàng Phát triển Singapore (DBS) và Maybank (Malaysia) cũng đã có mặt tại thị trường Việt Nam Kasikorn cho biết sẽ mở rộng hoạt động tại Việt Nam và tiếp tục mở thêm nhiều văn phòng và chi nhánh sau khi được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cấp phép Ngân hàng này có kế hoạch chinh phục đối tượng khách hàng là các doanh nghiệp vừa và nhỏ Trước khi ra mắt chính thức vào đầu tháng 3 vừa qua, Kasikorn đã từng có quá trình hợp tác với hai ngân hàng lớn của Việt Nam là Vietinbank và Agribank

Với nhu cầu vốn ngày càng lớn từ các doanh nghiệp Việt Nam cũng như những doanh nghiệp FDI tại đây, rất nhiều ngân hàng thuộc các nước Asean muốn đón đầu xu thế này và tìm cách phát triển kinh doanh tại Việt Nam Gần đây nhất, vào năm 2013, Ngân hàng United Overseas (UOB) của Singapore cũng đã lên kế hoạch mua lại Ngân hàng Dầu khí toàn cầu (GPBank), nhằm biến GPBank thành ngân hàng 100% vốn nước ngoài đầu tiên ở Việt Nam, đồng thời giúp tái cơ cấu các khoản thua lỗ Giao dịch này dù không được thực hiện vẫn ghi nhận tham vọng của các ngân hàng thuộc các quốc gia Asean đối với ngân hàng Việt Nam nói riêng và thị trường tài chính Việt Nam nói chung

Đến cuối năm nay, AEC sẽ chính thức được thành lập và một trong những mục tiêu của nó là thực thi hệ thống ngân hàng mở có nghĩa là các quốc gia thành viên sẽ phải bỏ mọi giới hạn về sở hữu nước ngoài với các ngân hàng nội địa của mình

Mức trần sở hữu nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam là 30% Mặc dù vậy, việc dỡ bỏ hạn chế này sẽ không phải chuyện sớm chiều, khi Việt Nam mới chỉ đang trong quá trình xây dựng lộ trình hội nhập cho ngành ngân hàng

Sự gia nhập của các ngân hàng nước ngoài cũng đồng nghĩa với việc sẽ có một cuộc cạnh tranh khốc liệt hơn với nhóm các ngân hàng Việt Nam Bên cạnh việc phục vụ nhu cầu tài chính cho hoạt động đầu tư của các doanh nghiệp nước ngoài, các ngân hàng nước ngoài cũng có khả năng thu hút khách hàng là các doanh nghiệp địa phương dựa vào uy tín thương hiệu trên thị trường cũng như sức mạnh tài chính dồi dào từ các công ty mẹ.

Khi các rào cản pháp lý được dỡ bỏ, sự cạnh tranh lớn hơn đến từ các ngân hàng nội khối khác sẽ buộc các ngân hàng trong nước phải sáp nhập, hợp nhất để trở nên mạnh hơn, chiếm được thị phần cao hơn nhằm bảo vệ được vị trí của mình trước sức lấn lướt từ các ngân hàng khác trong khối Làn sóng sáp nhập và hợp nhất đã, đang và sẽ không chỉ diễn ra ở những nước thành viên yếu hơn như Việt Nam với hệ thống ngân hàng cần phải và đang được tích cực dọn dẹp, mà còn ở những nước ở tốp đầu trong khối như Malaysia với một vài vụ sáp nhập mà gần đây nhất là giữa CIMB Bank, RHB Bank và Malaysian Building Society để tạo ra một ngân hàng còn lớn hơn cả Maybank, hiện đang là ngân hàng lớn nhất Malaysia Tầm vóc mới của ngân hàng sau sáp nhập không những sẽ giúp nó kiểm soát và bảo vệ được thị phần của mình trong nước mà còn tạo thêm nguồn lực để bành trướng ra các nước khác trong khối

Nhưng cần lưu ý, hội nhập kinh tế với sự ra đời của AEC không chỉ mang đến những lợi ích như thêm cơ hội kinh doanh, giảm chi phí và giá, đa dạng hóa sản phẩm và dịch vụ ngân hàng, tăng cường độ bao phủ về mặt địa lý của hệ thống ngân hàng lên khắp các vùng trong cả nước và ở cả nước ngoài, hội nhập sâu rộng hơn trong ngành ngân hàng còn mang đến nhiều rủi ro hơn Dễ thấy trước nhất là rủi ro của đổ vỡ hệ thống khi một ngân hàng nào đó ở nước nào đó đối mặt với khủng hoảng, cơn khủng hoảng có thể dễ dàng lan tỏa xa hơn và sâu hơn đến hệ thống ngân hàng ở các nước khác trong khối ASEAN Bởi vậy, chính phủ của các nước thành viên ASEAN chắc chắn sẽ phải phối hợp và làm việc chặt chẽ với nhau để hoàn thiện khuôn khổ giám sát và chế tài để xử lý tình huống lây lan khủng hoảng Về phần mình, mỗi chính phủ phải sẵn sàng đương đầu với những thách thức mới và phức tạp trong việc giám sát các ngân hàng có hoạt động trên khắp lãnh thổ ASEAN

3 Thực trạng hoạt động của các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

3.1 Lịch sử hình thành các ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam

3.1.1 Giai đoạn trước năm 1990 trước khi có pháp lệnh ngân hàng

Thời kỳ Pháp Thuộc trước khi người Pháp đặt chân lên Việt Nam vào năm

1858, Việt Nam chưa có tổ chức ngân hàng và tín dụng nào Đến cuối thế kỷ 19, khi nền đô hộ đã được thiết lập trên toàn cõi Đông Dương, để phục vụ cho hoạt động kinh doanh của mình Pháp đã thành lập ngân hàng để phục vụ cho hoạt động riêng mình

Thời kỳ Pháp thuộc 2 ngân hàng nước ngoài thành lập tại Việt Nam: ngân hàng Đông Dương (cung cấp vốn cho các hoạt động kinh tế của người Pháp), Pháp Hoa ngân hàng (phục vụ hoạt động giao thương giữa Pháp, Đông Dương, Trung Quốc và một số nước Đông Á) Ngoài 2 ngân hàng trên một số nước có lợi ích kinh tế cũng thành lập một số ngân hàng tại đây như Charterred Bank, The Hong Kong and Shanghai Bank, Trung Quốc ngân hàng và Giao thông ngân hàng của Trung Quốc

Năm 1953 ngân hàng Đông Dương giải thể, các hoạt động của ngân hàng này được chuyển sang cho ngân hàng Việt Nam Thương Tín và ngân hàng Kế Nghiệp của người Pháp Ngoài ra còn có một số ngân hàng được thành lập trong thời kỳ này như Bankok Bank năm 1961, The Bank of Tokyo thành lập 1962

Từ cuối thế kỷ thứ 19 và 3 thập niên đầu thế kỷ thứ 20 các hoạt động kinh doanh ngân hàng đều ở trong tay người nước ngoài, đến năm 1927 người Việt mới có ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam đó là An Nam ngân hàng, sau đó đổi tên thành Việt Nam ngân hàng, đến năm 1954 có ngân hàng thứ 2 là Việt Nam công thương ngân hàng

3.1.2 Giai đoạn sau năm 1990 kể từ khi có pháp lệnh ngân hàng

Chi nhánh ngân hàng nước ngoài được phép thành lập năm 1990 khi hai pháp lệnh về ngân hàng ra đời là pháp lệnh về ngân hàng Nhà nước Việt Nam và pháp lệnh ngân hàng hợp tác xã tín dụng, công ty tài chính Tuy nhiên chi nhánh ngân nước ngoài thật sự vào Việt Nam vào năm 1992 Chi nhánh ngân hàng đầu tiên là ngân hàng Crédit Agricole- CN Hà Nội cấp phép ngày 27/05/1992, tiếp theo là NATIXIS (Pháp) cấp giấy phép ngày 12/06/1992, ANZ (Úc)- CN Hà Nội thành lập ngày 15/06/1992, tính đến 31/12/2012 có tất cả 50 chi nhánh ngân hàng hoạt động tại Việt Nam

Năm 2007, Việt Nam chính thức trở thành thành viên thứ 150 của Tổ chức Thương mại thế giới (WTO), là cột mốc quan trọng trong sự nghiệp công nghiệp hóa và hiện đại hóa đất nước, bắt đầu quá trình hội nhập sâu rộng với thị trường quốc tế nói chung và trong lĩnh vực ngân hàng nói riêng

Theo cam kết gia nhập Tổ chức Thương mại Thế giới, từ ngày 1/4/2007, các ngân hàng 100% vốn nước ngoài đã được phép thành lập tại Việt Nam, nhưng đến 8/9/2008, ngân hàng nhà nước mới cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam Ngân hàng đầu tiên được cấp phép là ngân hàng HSBC và Standard Chartered Trong năm này tiếp tục cấp phép thêm 03 ngân hàng nước ngoài được thành lập Như vậy trong năm 2008 NHNN đã cấp phép cho thành lập 5 ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam, bao gồm Standard Chartered, HSBC, ANZ, Hong Leong, Shinhan Trước đó các ngân hàng này đã thành lập các văn phòng, chi nhánh tại Việt Nam sau khi có văn bản chính thức cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài thì các ngân hàng này đã tiến hành thành lập các ngân hàng 100% vốn nước ngoài Như ngân hàng HSBC năm 1870 HSBC mở văn phòng đầu tiên tại Sài Gòn (nay là TP Hồ Chí Minh) Tháng 8 năm 1995, chi nhánh tại thành phố Hồ Chí Minh được cấp phép hoạt động và cung cấp đầy đủ các dịch vụ tài chính ngân hàng HSBC khai trương chi nhánh thứ hai tại Hà Nội và thành lập Văn phòng Đại diện tại Cần Thơ vào năm 2005 Năm 2008 HSBC được cấp phép thành lập và cũng là một trong 2 ngân hàng nước ngoài đầu tiên thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam Ngân hàng ANZ, nhà băng nước ngoài đầu tiên mở chi nhánh tại Hà Nội năm 1993, đang có tham vọng mở thêm từ 10-12 chi nhánh vào cuối năm 2008, khi được cấp giấy phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam.

Tính đến tháng 11/2015 có 06 ngân hàng 100% vốn nước ngoài, 03 ngân hàng liên doanh, 47 chi nhánh ngân hàng nước ngoài, 53 văn phòng đại diện đang hoạt động tại Việt Nam Các tổ chức này đều là những ngân hàng và tổ chức tài chính lớn, có uy tín và độ an toàn cao, có khả năng cạnh tranh tốt Mặc

dù thị phần hoạt động của các TCTD nước ngoài vẫn còn ở mức khiêm tốn, nhưng có vị trí quan trọng trong hệ thống các định chế tài chính tại Việt Nam Các TCTD nước ngoài là kênh truyền dẫn vào Việt Nam các công nghệ ngân hàng hiện đại và kinh nghiệm quản trị ngân hàng tiên tiến, đồng thời bổ sung nguồn tài chính không nhỏ cho thị trường tài chính Việt Nam

Tính đến thời điểm hiện nay (11/2015), có 6 ngân hàng 100% vốn nước ngoài được Ngân hàng Nhà nước cho phép hoạt động tại Việt Nam

- Ngân hàng HSBC Việt Nam

Ngày 1/1/2009, HSBC trở thành ngân hàng nước ngoài đầu tiên thành lập ngân hàng con tại Việt Nam Ngân hàng TNHH một thành viên HSBC Việt Nam là ngân hàng con thuộc sở hữu 100% của ngân hàng Hồng Kông và Thượng Hải.Hiện tại, HSBC là một trong những ngân hàng nước ngoài lớn nhất tại Việt Nam.

Ngân hàng có 1 sở giao dịch chính, 1 chi nhánh và 5 phòng giao dịch tại TP HCM, 1 chi nhánh, 3 phòng giao dịch và 1 quỹ tiết kiệm tại Hà Nội, 4 chi nhánh tại Bình Dương, Cần Thơ, Ðà Nẵng, và Ðồng Nai và 2 văn phòng đại diện tại Hải Phòng và Vũng Tàu

Dù vốn điều lệ không lớn (3.000 tỷ đồng), song năm 2012, HSBC Việt Nam công bố mức lợi nhuận tới 1.900 tỷ đồng, gấp nhiều lần con số của ngân hàng thương mại cổ phần lớn trong nước, cùng thời điểm đó

Đó cũng là số liệu lợi nhuận hiếm hoi mà HSBC công khai Hiện chưa rõ lợi nhuận mà ngân hàng này đạt được trong năm 2013, 2014 là bao nhiêu

Theo số liệu NHNN, vốn điều lệ của HSBC Việt Nam đang là 7.528 tỷ đồng

- Ngân hàng ANZ Việt Nam

Năm 2009, Ngân hàng Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ) được NHNN cấp giấy phép thành lập ngân hàng thương mại có 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam

Với mạng lưới 8 chi nhánh và phòng giao dịch, 1 quỹ tiết kiệm tại 2 thành phố Hà Nội và TP HCM cùng 2 văn phòng đại diện tại Cần Thơ và Bình Dương, ANZ Việt Nam hiện cung cấp các dịch vụ ngân hàng thương mại bao gồm Dịch vụ Ngân hàng Bán lẻ và Quản lý Tài sản, Dịch vụ Tài chính Tiêu dùng, Dịch vụ Tài chính Thương mại và Dịch vụ Ngân hàng Bán buôn

Hiện nay, ANZ Việt Nam có hơn 750 nhân viên Vốn điều lệ hiện tại của ngân hàng là 3.000 tỷ đồng Theo báo cáo tài chính công bố mới nhất của ANZ Việt Nam là 2013, ngân hàng này có vốn chủ sở hữu tính đến 31/12/2013 là 3.803 tỷ đồng Lợi nhuận sau thuế 2013 đạt 407,508 tỷ đồng, tăng mạnh so với con số năm 2012 là 279,053 tỷ đồng

- Ngân Hàng Standard Chartered Việt Nam

Ngân hàng TNHH MTV Standard Chartered Việt Nam - ngân hàng 100% vốn của Standard Chartered Anh quốc chính thức đi vào hoạt động từ ngày 1/8/2009

Ngân hàng cung cấp các sản phẩm và dịch vụ của ngân hàng thương mại

và bán lẻ cho khách hàng là các doanh nghiệp, các định chế tài chính, doanh nghiệp vừa và nhỏ và khách hàng cá nhân

Hiện tại, Ngân hàng Standard Chartered có 3 chi nhánh tại Hà Nội và TP.HCM với gần 850 nhân viên Vốn điều lệ của ngân hàng hiện là 3.000 tỷ đồng

Kết thúc năm 2013, tổng tài sản của ngân hàng là 23.873 tỷ đồng, giảm 0,82%

so với năm 2012

Thu nhập lãi thuần năm 2013 đạt 1.145 tỷ đồng, tăng 5,1% so với năm trước Lợi nhuận trước thuế và sau thuế lần lượt là 322 tỷ đồng và 236 tỷ đồng, giảm 34,8% và 36,04% so năm 2012

- Ngân Hàng Shinhan Vietnam

Năm 2008, Ngân hàng Shinhan Việt Nam được cấp giấy phép thành lập ngân hàng 100% vốn đầu tư từ Hàn Quốc tại Việt Nam

Ngày 28/11/2011, Ngân hàng Shinhan đã mua 50% cổ phần của ngân hàng Shinhan Vina (ngân hàng liên doanh với 50% cổ phần của Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam - Vietcombank và 50% cổ phần của ngân hàng Shinhan) và chính thức đổi tên thành Ngân hàng Shinhan Việt Nam

Shinhan Vietnam Bank có vốn điều lệ mới là 4.547 tỷ đồng, tổng tài sản khoảng 18.000 tỷ đồng

Như vậy, Shinhan Vietnam Bank trở thành ngân hàng 100% vốn nước ngoài có vốn điều lệ lớn nhất tại Việt Nam Hiện tại, mạng lưới hoạt động của ngân hàng Shinhan Việt Nam bao gồm 1 Hội sở, 9 chi nhánh và phòng giao dịch tại TP.Hồ Chí Minh, Hà Nội, Bình Dương, Đồng Nai và Bắc Ninh

Ông Heo Young Taeg, Tổng giám đốc Ngân hàng Shinhan Việt Nam cho biết: “Khoảng 30% số khách hàng doanh nghiệp của ngân hàng Shinhan hiện nay là các công ty của Việt Nam, số còn lại là các doanh nghiệp Hàn Quốc đầu

tư tại Việt Nam Hiện có khoảng 40 lĩnh vực sản xuất kinh doanh của các công

ty Việt Nam đang có quan hệ với ngân hàng chúng tôi”

Ngân hàng Hàn Quốc này hiện đang mở rộng sang lĩnh vực cho vay tiêu dùng cá nhân ở Việt Nam lấy tốc độ cấp vốn thông qua hệ thống công nghệ thông tin để làm chuẩn mực hoạt động