Tiểu luận môn ngân hàng quốc tế xu hướng phát triển trong hoạt động của ngân hàng quốc tế

Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế bao gồm tất cả các dịch vụ tài chính do khách hàng yêu cầu có liên quan đến thương mại quốc tế, đầu tư quốc tế, du lịch quốc tế…, hay nói cách khác, đó là việ

TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI

Hà Nội, năm 2015

Danh sách các thành viên nhóm 9

2 Nguyễn Thị Lan Hương 0945.666.006

MỤC LỤC

I Khái quát về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 4

1 Khái niệm và đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 4

1.1 Khái niệm ngân hàng quốc tế và nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 4

1.2 Đặc điểm của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế 5

2 Một số hình thức tổ chức thực hiện nghiệp vụ NHQT của các NHTM 5

3 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của NHTM

3.2 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ 6-7

3.4 Nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khấu 7-8

3.6 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác: 8-9

II Phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế trong bối cảnh hội nhập 9

1 Lộ trình hội nhập WTO ngành ngân hàng và dịch vụ tài chính 9

1.1 Cam Kết Mở Cửa Thị Trường Dịch Vụ Ngân Hàng Và Các Dịch Vụ

Tài Chính

9-14

1.2 Các cam kết đa phương trong Báo cáo của Ban công tác 14

2 Sự cần thiết phát triển các nghiệp vụ NHQT trong điều kiện hội nhập

kinh tế quốc tế ngành ngân hàng Việt Nam

2.3 Do đòi hỏi xuất phát từ nhu cầu khách hàng 15-16

3 Phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của ngân hàng thương mại

trong điều kiện hội nhập

16-19

III Xu hướng phát triển trong hoạt động ngân hàng quốc tế 19

1 Kinh nghiệm phát triển các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế trong điều

kiện hội nhập của một số ngân hàng thế giới

19

1.1 Citibank với chiến lược đa dạng hóa sản phẩm 19-21

1.2 HSBC – công nghệ là chìa khóa của thành công 21-25

1.3 Bài học kinh nghiệm trong việc phát triển các NVNHQT cho các

NHTMVN

25-26

2 Xu hướng phát triển hoạt động ngân hàng quốc tế tại Vietcombank 27

2.2 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng quốc tế 27-28

2.3 Hợp tác phát triển và mạng lưới hoạt động 29

2.4 Công tác quản trị rủi ro tại Vietcombank 29-30

XU HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG HOẠT ĐỘNG CỦA

NGÂN HÀNG QUỐC TẾ

Nhóm 9 – TCNH3 – K23

Đại học Kinh tế - ĐHQGHN

I Khái quát về nghiệp vụ ngân hàng quốc tế

1 Khái niệm và đặc điểm nghiệp vụ ngân hàng quốc tế

1.1 Khái niệm ngân hàng quốc tế và nghiệp vụ ngân hàng quốc tế

Có nhiều quan điểm nhận định về khái niệm thế nào là ngân hàng quốc tế Có khái niệm cho rằng ngân hàng quốc tế là ngân hàng có các chi nhánh hoạt động ở nước ngoài Một định nghĩa khác lại lấ đồng tiền sử dụng trong giao dịch làm cơ sở phân loại ngân hàng quốc tế với ngân hàng nội địa, trong đó một ngân hàng vẫn chỉ được coi là ngân hàng nội địa nếu tiền gửi cho dù của khách hàng nước ngoài gửi vào ngân hàng đó là đồng nội

tệ Định nghĩa thứ ba về ngân hàng quốc tế xuất phát từ quốc tịch của khách hàng và của ngân hàng và nếu quốc tịch của khách hàng và ngân hàng khác nhau thì ngân hàng đó được gọi là ngân hàng quốc tế

Tóm lại, các yếu tố chính quyết định một ngân hàng là quốc tế hay không bao gồm:

- Ngân hàng cung cấp các dịch vụ ngân hàng quốc tế

- Ngân hàng là một ngân hàng đa quốc gia

Như vậy, có thể định nghĩa ngân hàng quốc tế (NHQT) là ngân hàng thực hiện các giao dịch đan chéo giữa nhiều quốc gia hoặc ngân hàng thực hiện các nghiệp vụ xuyên biên giới của các quốc gia

Ngân hàng quốc tế, ngoài thực hiện các nghiệp vụ của ngân hàng thương mại thông thường còn thực hiện các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế bao gồm tất cả các dịch vụ tài chính do khách hàng yêu cầu có liên quan đến thương mại quốc

tế, đầu tư quốc tế, du lịch quốc tế…, hay nói cách khác, đó là việc NH thực hiện một, một

số hoặc tất cả các công đoạn của quá trình đầu tư và cung ứng các dịch vụ tài chính ngân hàng trên thị trường quốc tế nhằm mục đích sinh lời Thực chất, đó là sự mở rộng phạm vi hoạt động nghiệp vụ NH đối nội ra ngoài biên giới quốc gia để hòa nhập, giao dịch với các

NH khác trên thế giới

1.2 Đặc điểm của nghiệp vụ ngân hàng quốc tế

Từ định nghĩa nghiệp vụ ngân hàng quốc tế, chúng ta có thể thấy nghiệp vụ ngân hàng quốc tế mang một số đặc điểm sau:

- Thứ nhất: Nghiệp vụ NHQT gắn liền với mối quan hệ kinh tế quốc tế và thương mại quốc tế Tiêu biểu là trợ giúp cho hoạt động xuấ nhập khẩu, lưu chuyển vốn giữa các quốc gia

- Thứ hai: Chủ thể tham gia nghiệp vụ NHQT là các ngân hàng có quốc tịch khác nhau hoặc giữa ngân hàng của một nước với khách hàng của họ ở nước khác

- Thứ ba: Nghiệp vụ NHQT bị chi phối bởi luật pháp, thông lệ quốc tế, đồng thời bị chi phối bởi pháp luật và tập quan của các nước mà ở đó ngân hàng cung ứng các dịch vụ NHQT.

- Thứ tư: Có thể nói nghiệp vụ NHQT có liên quan chặt chẽ với thị trường ngoại hối

- Thứ năm: Nghiệp vụ NHQT có đòi hỏi cao về trình độ, năng lực quản lý, công nghệ của ngân hàng và các bên có liên quan Những nhà ngân hàng hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh quốc tế đòi hỏi phải hiểu biết nhiều lĩnh vực khác nhau, phải nhạy cảm với sự chuyển biến nhanh chóng của thị trường tài chính- tiền tệ quốc tế

- Thứ sáu: Nghiệp vụ NHQT có tính rủi ro cao, nguyên nhân phức tạp và khó kiểm soát Nó chịu ảnh hưởng của biến động kinh tế tài chính trên toàn thế giới, sự tăng giảm về lãi suất, khối lượng diễn ra đột ngột nên rủi ro cao hơn so với nghiệp vụ ngân hàng trong nước Tuy nhiên, rủi ro cao thường đi đôi với lợi nhuận lớn Trong bối cảnh gay gắt như hiện nay, chỉ có ngân hàng nào phát triển nghiệp vụ NHQT mới có cơ hội và khả năng phát triển lâu dài

2 Một số hình thức tổ chức thực hiện nghiệp vụ NHQT của các NHTM

Để thực hiện được nghiệp vụ NHQT tại nước ngoài, các NHTM phải có mối liên hệ, quan hệ chặt chẽ với các ngân hàng, các khách hàng ở rất nhiều các quốc gia khác nhau trên thế giới, để làm được điều này thông thường các NHTM sử dụng hai hình thức tổ chức thực hiện nghiệp vụ NHQT ở nước ngoài là: Thiết lập cơ sở kinh doanh ở nước ngoài như thành lập các chi nhánh, các công ty con, văn phòng đại diện,… Hoặc tổ chức một bộ phận kinh doanh quốc tế được chuyên môn hóa tại trụ sở chính để thực hiện các nghiệp vụ NHQT

Cụ thể một số hình thức tổ chức thực hiện nghiệp vụ NHQT ở nước ngoài bao gồm:

- Văn phòng đại diện: Là mô hình tổ chức đơn giản nhất của một ngân hàng hoạt

động tại thị trường nước ngoài nhằm mục đích trợ giúp cho các công ty trong nước là khác hàng của ngân hàng mẹ kinh doanh ở nước ngoài Văn phòng đại diện không có quyền nhận tiền gửi và cho vay ở nước ngoài, nó chỉ là hình thức

để ngân hàng mẹ cung cấp dịch vụ tốt hơn cho khác hàng của mình, ngoài ra văn phòng đại diện còn có nhiệm vụ phát triển kinh doanh và tìm khách hàng mới

- Ngân hàng liên doanh: Là định chế tài chính độc lập với ngân hàng mẹ, hạch

toán độc lập và tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của mình Đây là hình thức ngân hàng góp vốn để kinh doanh theo khuôn khổ của pháp luật nước sở tại Hình thức này chủ yếu áp dụng nhiều trong điều kiện thị trường tài chính ở nước sở tại mới phát triển, khó khăn thâm nhập hoặc khi một ngân hàng mới gia nhập thị trường nước ngoài cảm thấy lo ngại về vấn đề rủi ro, thiếu hiểu biết về khách hàng

- Ngân hàng con ở nước ngoài: Đây cũng là một định chế tài chính độc lập do

ngân hàng mẹ sở hữu hoàn toàn để phù hợp với pháp luật nước ngoài Ngân hàng con hạch toán độc lập, tự chủ về tài chính và tự chịu trách nhiệm về kết quả

kinh doanh Ngân hàng con ở nước ngoài chịu sự điều chỉnh của luật pháp nước ngân hàng mẹ đặt trụ sở chính.

- Chi nhánh ngân hàng nước ngoài: Là hình thức tổ chức phổ biến nhất đối với

phần lớn các ngân hàng hoạt động trên phạm vi quốc tế Chi nhánh ngân hàng nước ngoài là một bộ phân thuộc cơ cấu tổ chức của ngân hàng trong nước và chịu sự chỉ đạo của trụ sở chính, không phân tách về mặt pháp lý với ngân hàng

mẹ Chi nhánh ngân hàng nước ngoài thực hiện hàng loạt các nghiệp vụ ngân hàng tại nước chủ nhà trong khuôn khổ luật pháp và điều kiện kinh doanh tại nước chủ nhà Chi nhánh ngân hàng nước ngoài vừa chịu sự điều chỉnh của luật ngân hàng trong nước, vừa chịu sự điều chỉnh của luật ngân hàng nước ngoài mà ngân hàng đó mở chi nhánh

- Một dạng tiêu biểu hơn cả là tổ chức bộ phận kinh doanh quốc tế chuyên biệt ngay tại trụ sở chính của ngân hàng mà vẫn đạt được các mục đích phục vụ khác hàng như các hình thức khác Tuy nhiên, để thực hiện được việc phục vụ tốt khách hàng, bộ phận kinh doanh quốc tế chuyên biệt này phải được trang bị các thiết bị hiện đại, các máy tính nối mạng toàn cầu, các máy điện toán dể có thể quản lý hệ thống tài khoản phi nội địa của một ngân hàng

3 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế của NHTM

3.1 Nghiêp vụ thanh toán quốc tế

Thanh toán quốc tế là việc thực hiện các nghĩa vụ tiền tệ, phát sinh trên cơ sở các hoạt động kinh tế và phi kinh tế giữa các tổ chức hay cá nhân nước này với các tổ chức hay

cá nhân nước khác, hoặc giữa một quốc gia với một tổ chức quốc tế, thường được thông qua quan hệ giữa các Ngân hàng của các nước có liên quan Các phương thức thanh toán quốc tế phổ biến nhất hiện nay là:

 Chuyển tiền bằng: Điện chuyển tiền (TT: Telegraphic Transfer

Remittance) hoặc bằng Thư chuyển tiền (MTR: Mail Transfer Remittance)

 Trả tiền lấy chứng từ (C.A.D: Cash Against Document).

 Nhờ thu (Collection).

 Tín dụng thư (L/C: Letter of Credit).

3.2 Nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ

Theo nghĩa hẹp, kinh doanh ngoại tệ là việc mua và bán số dư có trên tài khoản bằng ngoại tệ

Theo nghĩa rộng, kinh doanh ngoại tệ bao gồm việc mua bán ngoại tệ, đảm bảo ổn định số dư tài khoản kinh doanh ngoại tệ tại nước ngoài và tìm cách thu lời thông qua chênh lệch tỷ giá và lãi suất giữa các đồng tiền khác nhau

Các giao dịch kinh doanh ngoại tệ chủ yếu bao gồm:

 Giao dịch giao ngay

 Giao dịch kỳ hạn

 Giao dịch hoán đổi tiền tệ

 Giao dịch quyền chọn

Trong thời gian qua, cùng với sự phát triển của nền kinh tế thì nhu cầu về nguồn ngoại tệ để phục vụ cho hoạt động TMQT ngày càng gia tăng, để đáp ứng được yêu cầu này, hệ thống NHTMVN đã có những thay đổi tích cực trong hoạt động kinh doanh ngoài

tệ Doanh số kinh doanh ngoại tệ liên tục tăng qua các năm nhưng chủ yếu tập trung ở các giao dich giao ngay, kỳ hạn còn các giao dịch phái sinh khác rất hạn chế

3.3 Nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế

Bảo lãnh là nghiệp vụ của ngân hàng trong đó ngân hàng cam kết chịu trách nhiệm trả tiền cho người thụ hưởng (Bên nhận bảo lãnh) nếu khách hàng/bên vay (Bên được bảo lãnh) không thực hiện đúng và đầy đủ nghĩa vụ đã thỏa thuận với bên thụ hưởng

Trong thương mại quốc tế, bảo lãnh ngân hàng được xem như một loại hình tài trợ ngoại thương, nhằm chống đỡ những tổn thất của người thụ hưởng bảo lãnh do sự vi phạm nghĩa vụ của bên đối tác liên quan

Để phục vụ mọi nhu cầu phát sinh của khách hàng về vốn, uy tín cũng như phòng ngừa rủi ro cho khách hàng, tạo sự yên tâm cho khách hàng trong hoạt động XNK, đầu tư quốc tế , các NHTMVN không ngừng phát triển nghiệp vụ bảo lãnh quốc tế với sự đa dạng về sản phẩm, thậm chí VCB còn thực hiện mọi lọai hình bảo lãnh theo yêu cầu của khách hàng miễn sao không trái với quy định của pháp luật và thông lệ quốc tế

3.4 Nghiệp vụ tài trợ xuất nhập khẩu

Là hình thức tài trợ thương mại, kỳ hạn gắn kiền với thời gian thực hiện thương vụ, đối tượng tài trợ là các doanh nghiệp xuất nhập khẩu trực tiếp hoặc ủy thác Giá trị tài trợ thường ở mức vừa và lớn

Tài trợ của ngân hàng trong lĩnh vực xuất nhập khẩu là hình thức cho vay mang lại hiệu quả cao, an toàn, đảm bảo sử dụng vốn đúng mục đích và thời gian thu hồi vốn nhanh

Tài trợ xuất nhập khẩu bao gồm tài trợ nhập khẩu và tài trợ xuất khẩu Tài trợ nhập khẩu là các khoản ngân hàng cho người nhập khẩu vay để thanh toán tiền hàng cho người xuất khẩu Có 3 hình thức phổ biến là: tài trợ thanh toán bộ chứng từ giao hàng, cho vay bắt buộc và cho vay ký quỹ Tài trợ xuất khẩu là các khoản ngân hàng cho người xuất khẩu vay với mục đích bổ sung vốn lưu động cho doanh nghiệp, để họ có khả năng thực hiện hợp đồng ngoại thương đã ký, và giúp cho doanh nghiệp liên tục sản xuất kinh doanh, không bị hụt vốn trong thời gian chờ tiền thanh toán hàng hóa của đối tác nước ngoài Có 2 hình thức phổ biến: Tài trợ vốn lưu động trong giai đoạn chuẩn bị hàng xuất và chiết khấu

tế mà còn là yêu cầu khách quan để phát triển các mối quan hệ về chính trị, ngoại giao và các quan hệ khác giữa các nước Tín dụng quốc tế góp phần quan trọng thúc đẩy nhanh tiến trình quốc tế háo và toàn cầu hóa.

3.6 Các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế khác: bao thanh toán quốc tế, NH đại lý,

dịch vụ tư vấn, thẻ thanh toán quốc tế…

 Nghiệp vụ bao thanh toán quốc tế

Đây là nghiệp vụ mới xuất hiện tại thị trường Việt Nam vào năm 2005 với 9 ngân hàng được NHNN cấp giấy phép hoạt động đến nay đã có hơn 24 ngân hàng tham gia cung ứng dịch vụ nhưng với doanh số rất thấp chưa tương xứng với nhu cầu thực tế của thị trường

Bao thanh toán là một dịch vụ tài chính trọn gói, kết hợp việc tài trợ vốn lưu động, phòng ngừa rủi ro tín dụng, theo dõi công nợ và thu hồi nợ Đó là sự thỏa thuận giữa đơn vị bao thanh toán (ngân hàng) và người bán, trong đó đơn vị bao thanh toán sẽ mua lại khoản phải thu của người bán, thường là không truy đòi, đồng thời có trách nhiệm đảm bảo khả năng chi trả của người mua Nếu người mua phá sản hay mất khả năng chi trả vì những lý

do tín dụng thì đơn vị bao thanh toán sẽ thay người mua trả tiền cho người bán Khi người mua và người bán ở hai nước khác nhau thì dịch vụ này được gọi là bao thanh toán quốc tế

 Thẻ thanh toán quốc tế

Thẻ thanh toán quốc tế là một phương tiện thanh toán hiện đại, cho phép các chủ thẻ

sử dụng thẻ để thanh toán cho các hàng hóa dịch vụ, rút tiền mặt tại các ngân hàng đại lý, các máy rút tiền tự động tại các quốc gia trên thế giới Thẻ thanh toán quốc tế gồm hai loại

là thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ghi nợ quốc tế

Thẻ tín dụng quốc tế là một hình thức chi tiêu trước trả tiền sau với một thời hạn ưu đãi không thu lãi (khoảng từ 10 ngày đến 45 ngày) Chủ thẻ có thể thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền đã chi tiêu vào cuối mỗi kỳ tín dụng

Thẻ tín dụng quốc tế và thẻ ghi nợ quốc tế là loại thẻ được chấp nhận trên toàn cầu,

sử dụng ngoại tệ mạnh để thanh toán Đây là loại thẻ do các ngân hàng, tổ chức tài chính trong nước và quốc tế (là thành viên của tổ chức thẻ quốc tế) phát hành Thẻ quốc tế được

hỗ trợ và quản lý với những tổ chức tài chính lớn như Master, Visa, hoặc các công ty điều hành như JCB, Amex, Diners club, hoạt động theo một hệ thống thống nhất và đồng bộ

Thẻ thanh toán quốc tế xuất hiện tại Việt Nam từ thập niên 90 của thế kỷ trước, nhưng thị trường thẻ thanh toán nói chung gồm cả thẻ quốc tế và thẻ nội địa chỉ tạo được dấu ấn đột phá từ năm 2002, và cho đến nay số lượng thẻ phát hành liên tục tăng mạnh Tính đến cuối năm 2011 đạt tới 33 triệu thẻ phát hành, trong đó thẻ thanh toán quốc tế là hơn 2,5 triệu thẻ Các NHTMVN rất chú trọng đầu tư công nghệ, vốn, nhân lực cho mảng nghiệp vụ này

 Dịch vụ ngân hàng đại lý

Quan hệ đại lý có vai trò rất quan trọng đối với nghiệp vụ ngân hàng ngày nay Để thực hiện các nghiệp vụ NHQT, đặc biệt là thanh toán quốc tế, mỗi ngân hàng đều phải

thiết lập quan hệ đại lý với các định chế tài chính, ngân hàng ở các quốc gia khác nhau, nhất là tại các quốc gia đã có Hiệp định thương mại song phương.

Hiện nay, các ngân hàng thương mại lớn có uy tín tại nước ta như Vietinbank, Vietcombank, BIDV, Agribank, đều có hệ thống ngân hàng đại lý rộng lớn Các ngân hàng này luôn đặt quan hệ đại lý với các ngân hàng hàng đầu tại từng quốc gia và vùng lãnh thổ trên thế giới

II Phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế trong bối cảnh hội nhập

1 Lộ trình hội nhập WTO ngành ngân hàng và dịch vụ tài chính

WTO có tên đầy đủ là Tổ chức Thương mại Thế giới (World Trade Organization)

Tổ chức này được thành lập và hoạt động từ 01/01/1995 với mục tiêu thiết lập và duy trì

một nền thương mại toàn cầu tự do, thuận lợi và minh bạch Tính đến ngày 26/6/2014, tổ

chức này có 160 thành viên Thành viên của WTO là các quốc gia (ví dụ Hoa Kỳ, Việt Nam…) hoặc các vùng lãnh thổ tự trị về quan hệ ngoại thương (ví dụ EU, Đài Loan,

Hồng Kông…)

Sau gần 12 năm đàm phán, ngày 7/11/2006, Việt Nam đã chính thức được kết nạp vào WTO trong đó lộ trình mở cửa của hệ thống ngân hàng Việt Nam để gia nhập WTO được thể hiện qua: (i) Các cam kết về mở cửa thị trường dịch vụ (thể hiện trong Biểu cam kết dịch vụ); và (ii) Các cam kết đa phương (thể hiện trong Báo cáo gia nhập của Ban Công tác)

1.1 Cam Kết Mở Cửa Thị Trường Dịch Vụ Ngân Hàng Và Các Dịch Vụ Tài

Chính

a Các cam kết về mở cửa thị trường dịch vụ ngân hàng trong Biểu cam kết dịch

vụ

 Dịch vụ nhận tiền gửi (nhận tiền gửi và các khoản phải trả khác từ công chúng);

 Dịch vụ cho vay (cho vay dưới tất cả các hình thức, bao gồm tín dụng tiêu dùng, tín dụng cầm cố thế chấp, bao thanh toán và tài trợ giao dịch thương mại);

 Dịch vụ thuê mua tài chính;

 Dịch vụ thanh toán (tất cả các dịch vụ thanh toán và chuyển tiền, bao gồm thẻ tín dụng, thẻ thanh toán và thẻ nợ, séc du lịch và hối phiếu ngân hàng);

oVàng khối

 Môi giới tiền tệ;

 Quản lý tài sản (quản lý tiền mặt hoặc danh mục đầu tư, mọi hình thức quản lý đầu tư tập thể, quản lý quỹ hưu trí, các dịch vụ lưu ký và tín thác);

 Các dịch vụ thanh toán và bù trừ tài sản tài chính (bao gồm chứng khoán, các sản phẩm phái sinh và các công cụ chuyển nhượng khác);

 Cung cấp và chuyển thông tin tài chính và xử lý dữ liệu tài chính cũng như các phần mềm liên quan của các nhà cung cấp các dịch vụ tài chính khác

Các nhóm dịch vụ mà Việt Nam có cam kết này được xác định theo phân loại tại Phụ lục về dịch vụ tài chính của WTO

b Các cam kết về tiếp cận thị trường

• Các ngân hàng nước ngoài không có hiện diện thương mại tại Việt

Nam

Theo cam kết, Việt Nam cho phép các ngân hàng nước ngoài không có hiện diện thương mại tại Việt Nam (công ty con, chi nhánh, văn phòng đại diện, hợp đồng hợp tác kinh doanh) cung cấp cho khách hàng tại Việt Nam nhưng chỉ giới hạn ở các dịch vụ sau:

- Cung cấp thông tin tài chính;

- Xử lý dữ liệu tài chính;

- Cung cấp phần mềm tài chính;

- Tư vấn, môi giới, phân tích tín dụng;

- Nghiên cứu và tư vấn về đầu tư, danh mục đầu tư, mua lại, tái cơ cấu và chiến lược doanh nghiệp

• Điều kiện thành lập ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam

 Về việc thành lập liên doanh

Việt Nam cam kết cho phép thành lập ngân hàng liên doanh tại Việt Nam ngay từ thời điểm gia nhập WTO (11/1/2007) với điều kiện:

- Phía nước ngoài tham gia liên doanh phải là ngân hàng thương mại có tổng tài sản có trên 10 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm liền trước thời điểm nộp đơn xin thành lập liên doanh tại Việt Nam; và

- Phần vốn góp của phía nước ngoài trong liên doanh không vượt quá 50% vốn điều lệ

 Về việc thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài

Việt Nam cam kết cho phép thành lập ngân hàng 100% vốn nước ngoài kể từ ngày 1/4/2007 với điều kiện ngân hàng nước ngoài là chủ đầu tư phải là ngân hàng thương mại

có tổng tài sản có trên 10 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm liền trước thời điểm nộp đơn xin thành lập ngân hàng tại Việt Nam.

Ngoài điều kiện theo cam kết, việc thành lập ngân hàng tại Việt Nam phải tuân thủ các điều kiện kỹ thuật áp dụng chung theo quy định của pháp luật Việt Nam

Nghị định 22/2006/NĐ-CP của Chính phủ là văn bản chính quy định về tổ chức và hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài, ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài và văn phòng đại diện của các tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam.Tất cả các điều kiện về việc thành lập ngân hàng FDI trong cam kết WTO của Việt Nam đã được đưa vào nội dung Nghị định này

• Điều kiện thành lập các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính có vốn đầu tư nước ngoài tại Việt Nam

 Điều kiện chung

Việt Nam cam kết cho phép thành lập các công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính có vốn đầu tư nước ngoài ở Việt Nam với điều kiện:

- Công ty mẹ phải có tổng tài sản trên 10 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm trước thời điểm nộp đơn xin thành lập công ty tại Việt Nam;

- Tuân thủ các điều kiện kỹ thuật áp dụng chung theo quy định của pháp luật Việt Nam

Ngoài các điều kiện chung, việc thành lập công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính còn phải đáp ứng điều kiện riêng đối với từng loại như sau:

 Đối với công ty tài chính

Việt Nam cam kết cho phép thành lập công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nước ngoài với điều kiện phía nước ngoài phải là các ngân hàng thương mại nước ngoài hoặc công ty tài chính nước ngoài

 Đối với công ty cho thuê tài chính

Việt Nam cam kết cho phép thành lập công ty cho thuê tài chính liên doanh, công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài với điều kiện phía nước ngoài phải là các ngân hàng thương mại nước ngoài, công ty tài chính nước ngoài hoặc công ty cho thuê tài chính nước ngoài

Việt Nam chưa cam kết gì về việc thành lập chi nhánh công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính nước ngoài tại Việt Nam Vì vậy, việc cho phép thành lập chi nhánh các công ty này tại Việt Nam hoàn toàn phụ thuộc vào chính sách và pháp luật liên quan của Việt Nam trong từng thời kỳ

• Điều kiện thành lập chi nhánh của tổ chức tài chính nước ngoài tại Việt Nam

Việt Nam cam kết cho phép các ngân hàng thương mại nước ngoài được thành lập chi nhánh của họ tại Việt Nam với điều kiện:

- Ngân hàng mẹ có tổng tài sản trên 20 tỷ đô la Mỹ vào cuối năm liền trước thời điểm nộp đơn xin lập chi nhánh ở Việt Nam;

- Chi nhánh được thành lập phải chịu các hạn chế trong hoạt động của mình Ngoài các điều kiện nêu trong cam kết nói trên, các ngân hàng nước ngoài muốn thành lập chi nhánh tại Việt Nam phải tuân thủ các điều kiện khác về mặt kỹ thuật theo quy định của pháp luật Việt Nam (áp dụng chung cho cả ngân hàng trong nước và ngân hàng nước ngoài)

Những nội dung về điều kiện đối với việc mở chi nhánh của ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam trong cam kết gia nhập WTO của Việt Nam đã được đưa vào Công văn số 1210/NHNN-CNH của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Như vậy, pháp luật Việt Nam hiện hành có mức mở cửa như mức cam kết

Trên thực tế, trước khi gia nhập WTO, một số chi nhánh ngân hàng nước ngoài đã được cấp phép thành lập và hoạt động tại Việt Nam (37 chi nhánh tính đến 4/2007) mà không phải chịu các điều kiện tương tự

Tuy nhiên, kể từ khi Việt Nam gia nhập WTO, việc thành lập chi nhánh của ngân hàng nước ngoài sẽ phải các điều kiện tuân thủ quy định tại Công văn nói trên (tức là phù hợp với cam kết)

Những hạn chế trong hoạt động của chi nhánh ngân hàng nước ngoài tại Việt Nam:

- Không được phép mở các điểm giao dịch khác ngoài trụ sở giao dịch chính của mình

Ví dụ Ngân hàng A mở chi nhánh X1 tại Việt Nam thì chi nhánh X1 này không được tự mình mở các điểm giao dịch, chi nhánh khác Nếu muốn mở rộng mạng lưới hoạt động, Ngân hàng A phải tự mình xin phép mở các chi nhánh X2, X3, v.v hoặc thông qua các hình thức đầu tư khác.Việt Nam cam kết không hạn chế số chi nhánh trực tiếp của các ngân hàng nước ngoài;

- Bị hạn chế trong việc nhận tiền gửi bằng Đồng Việt Nam từ các thể nhân Việt Nam

mà ngân hàng không có quan hệ tín dụng (chưa cung cấp các khoản vay, cho vay, chưa nhận tiền gửi, v.v) theo % mức vốn mà ngân hàng mẹ cấp cho chi nhánh như sau:

Việt Nam cam kết cho phép các tổ chức tài chính nước ngoài (ngân hàng thương mại nước ngoài, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính) được mở Văn phòng đại diện tại Việt Nam với điều kiện Văn phòng đại diện không được phép tiến hành các hoạt động thương mại sinh lời trực tiếp.

• Thời hạn hoạt động tối đa của các loại hình tổ chức tín dụng FDI ở Việt Nam

Trong WTO, Việt Nam không cam kết về thời hạn hoạt động của các loại hình tổ chức tín dụng này Như vậy, Việt Nam có quyền tự do quy định về thời hạn này.Theo pháp luật Việt Nam hiện hành thì thời hạn hoạt động tối đa của các tổ chức tín dụng này được quy định như sau:

- Đối với ngân hàng liên doanh, ngân hàng 100% vốn nước ngoài: không quá 99 năm;

- Đối với chi nhánh của ngân hàng nước ngoài: không vượt quá thời hạn hoạt động của ngân hàng mẹ và không quá 99 năm;

- Đối với văn phòng đại diện của ngân hàng nước ngoài: không vượt quá thời hạn hoạt động của ngân hàng mẹ;

- Công ty tài chính liên doanh, công ty tài chính 100% vốn nước ngoài, công ty cho thuê tài chính liên doanh và công ty cho thuê tài chính 100% vốn nước ngoài: 50 năm

- Thời hạn hoạt động cụ thể được quy định trong giấy phép được cấp và có thể được gia hạn theo yêu cầu (thời hạn gia hạn không vượt quá thời hạn hoạt động trước đó được quy định trong giấy phép)

• Những hạn chế đối với nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần tại các ngân hàng Việt Nam

Việt Nam cam kết về việc góp vốn dưới hình thức mua cổ phần của các nhà đầu tư nước ngoài tại các ngân hàng Việt Nam như sau:

- Đối với các ngân hàng thương mại quốc doanh được cổ phần hóa (ví dụ VCB, BIDV…): Tỷ lệ cổ phần của các tổ chức tín dụng nước ngoài trong các ngân hàng

cổ phần hóa này có thể bị hạn chế như mức tỷ lệ cổ phần của các ngân hàng dân doanh Việt Nam trong các ngân hàng cổ phần hóa này;

- Đối với các ngân hàng thương mại cổ phần thuộc khu vực dân doanh: tổng số cổ phần do các cá nhân, tổ chức nước ngoài nắm giữ tại mỗi ngân hàng thương mại cổ phần của Việt Nam không được vượt quá 30% vốn điều lệ của ngân hàng đó, trừ khi luật pháp Việt Nam có qui định khác hoặc được sự cho phép của cơ quan có thẩm quyền của Việt Nam

1.2 Các cam kết đa phương trong Báo cáo của Ban công tác

a) Việt Nam sẽ thực hiện các nghĩa vụ của mình đối với các vấn đề về ngoại hối theo các quy định của Hiệp định WTO và các tuyên bố và quyết định liên quan của WTO có liên quan tới IMF Việt Nam sẽ không áp dụng bất cứ luật, quy định hoặc các biện pháp nào khác, kể cả bất cứ yêu cầu nào liên quan tới các điều khoản hợp đồng, mà có thể hạn chế nguồn cung cấp ngoại tệ cho bất kỳ cá nhân hay doanh nghiệp nào để thực hiện các

giao dịch vãng lai quốc tế trong phạm vi lãnh thổ của mình ở mức liên quan tới nguồn ngoại tệ chuyển vào thuộc cá nhân hay doanh nghiệp đó

b) Chính phủ Việt Nam dự kiến rằng các quy định cấp phép của Chính phủ trong tương lai đối với các ngân hàng 100% vốn nước ngoài sẽ mang tính thận trọng và sẽ quy định về các vấn đề như tỷ lệ an toàn vốn, khả năng thanh toán và quản trị doanh nghiệp Thêm vào đó, các điều kiện đối với các chi nhánh ngân hàng nước ngoài và các ngân hàng 100% vốn nước ngoài sẽ được áp dụng trên cơ sở không phân biệt đối xử Ngân hàng Nhà nước Việt Nam sẽ tuân thủ các quy định trong các Điều XVI và XVII của GATS khi xem xét đơn xin cấp giấy phép mới, phù hợp với những hạn chế đã nêu trong Biểu cam kết về Dịch vụ của Việt Nam Một ngân hàng thương mại nước ngoài có thể đồng thời có một ngân hàng 100% vốn nước ngoài và các chi nhánh Một ngân hàng 100% vốn nước ngoài tại Việt Nam không được coi là một tổ chức hay cá nhân nước ngoài và được hưởng đối xử quốc gia đầy đủ như một ngân hàng thương mại của Việt Nam, về việc thiết lập hiện diện thương mại

c) Việt Nam sẽ tích cực điều chỉnh cơ chế quản lý của Việt Nam đối với các chi nhánh ngân hàng nước ngoài, bao gồm các yêu cầu về vốn tối thiểu, phù hợp với thông lệ quốc tế được thừa nhận chung

d) Một chi nhánh ngân hàng nước ngoài không được phép mở các điểm giao dịch, các điểm giao dịch hoạt động phụ thuộc vào vốn của chi nhánh Việt Nam không có hạn chế về

số lượng các chi nhánh ngân hàng nước ngoài Tuy nhiên, các điểm giao dịch không bao gồm các máy ATM ở ngoài trụ sở chi nhánh Các ngân hàng nước ngoài hoạt động tại Việt Nam được hưởng đầy đủ đối xử tối huệ quốc và đối xử quốc gia về lắp đặt và vận hành các máy ATM

2 Sự cần thiết phát triển các nghiệp vụ NHQT trong điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế ngành ngân hàng Việt Nam

2.1 Do đòi hỏi của quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của ngành ngân hàng

Thứ nhất, toàn cầu hóa và hội nhập làm thay đổi cấu trúc thị trường với sự gia tăng

về số lượng và loại hình các tổ chức tài chính nước ngoài, dẫn đến tăng tính cạnh tranh trong việc cung ứng các dịch vụ và tiện ích ngân hàng Điều này cũng góp phần thay đổi quy mô và nhiều loại hình dịch vụ ngân hàng mới ra đời, đặc biệt là sự gia tăng dịch vụ thanh toán và chuyển tiền qua hệ thống ngân hàng Đối với hệ thống ngân hàng Việt Nam, yếu tố tác động lớn nhất đến các NHTM Việt Nam là sự thay đổi cấu trúc thị trường với sự xuất hiện ngày càng nhiều của các ngân hàng nước ngoài càng làm gia tăng mức độ cạnh tranh giữa các NHTM về công nghệ và sản phẩm dịch vụ Những thay đổi này đòi hỏi các NHTM Việt Nam phải không ngừng nỗ lực phát triển các nghiệp vụ của mình, mà trong đó không thể thiếu nghiệp vụ ngân hàng quốc tế vốn là công cụ cạnh tranh chính của các NH nước ngoài

Thứ hai, quá trình hội nhập kinh tế quốc tế của ngành ngân hàng tạo điều kiện cho phép phát triển mạnh mẽ các nghiệp vụ ngân hàng quốc tế Các ngân hàng trong nước sẽ có điều kiện tiếp cận với thị trường tài chính quốc tế, có nhiều cơ hội để học hỏi, nâng cao

trình độ quản trị, điều hành, tăng vốn điều lệ khi các đối tác nước ngoài tham gia vào các ngân hàng trong nước thông qua việc mua cổ phần.

Thứ ba, quá trình hội nhập đòi hỏi các ngân hàng phải nâng cao trình độ quản lý thanh khoản Sự gia tăng các hình thức thanh toán và doanh số thanh toán cũng làm tăng mức độ rủi ro trong thanh toán, khi một hay nhiều thành viên trong hệ thống mất khả năng thanh toán sẽ tác động tiêu cực đến toàn hệ thống ngân hàng

Thứ tư, hội nhập kinh tế quốc tế đòi hỏi nhiều tiêu chuẩn mới cũng như năng lực mới đối với ngân hàng

2.2 Do những ảnh hưởng tích cực của việc phát triển nghiệp vụ NHQT đến hệ

Phát triển nghiệp vụ NHQT giúp NH thiết lập quan hệ tốt hơn với khác hàng, tăng khả năng bán chéo sản phẩm của NH Ngân hàng càng có nhiều dịch vụ thì khả năng đáp ứng nhu cầu khách hàng ngày càng tốt hơn, nhất là trong thời kỳ kinh tế ngày càng hội nhập sâu thì đó dường như là một phần không thể thiếu để tăng và giữ thị phần khách hàng

Phát triển nghiệp vụ NHQT cho phép khai thác hiệu quả các thành tựu KHCN thông tin trong lĩnh vực ngân hàng Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nói riêng và nghiệp vụ ngân hàng nói chung đòi hỏi hàm lượng công nghệ thông tin cao Ngành ngân hàng phải thường xuyên cập nhật, đổi mới công nghệ nhằm đảm bảo an toàn, chính xác trong các giao dịch thanh toán trong và ngoài nước

Phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế đòi hỏi các ngân hàng phải thay đổi cơ cấu

tổ chức và quản trị của mình Nhằm tăng sức cạnh tranh, các ngân hàng phải liên tục phát triển, mở rộng các sản phẩm dịch vụ cung cấp cho khác hàng điều này cũng đồng nghĩa với việc phát sinh nhiều chi phí hoạt động Bên cạnh đó, nghiệp vụ ngân hàng quốc tế mang tính rủi ro cao, do đó các ngân hàng phải cân nhắc bài toán giảm thiếu chi phí và hạn chế rủi ro phát sinh

Phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế là giải pháp giúp nâng cao năng lực cạnh tranh của mình, đồng thời tạo tiền đề thuận lợi cho ngân hàng trong hội nhập kinh tế quốc tế

Phát triển nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhằm tạo điều kiện cho sự phát triển đồng

bộ, tương thích giữa hệ thống ngân hàng của quốc gia với hệ thống ngân hàng thế giới theo các chuẩn mực quốc tế

2.3 Do đòi hỏi xuất phát từ nhu cầu khách hàng

Cùng với tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động giao thương hàng hóa quốc

tế ngày càng trở nên quan trọng Nghiệp vụ ngân hàng quốc tế giúp hoạt động thanh toán