Những nhân tố ảnh hưởng và chu kỳ sống sản phẩm cho vay cầm cố chứng khoán của Ngân hàng Quốc tế

MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN .3 Marketing ngân hàng 1.1 Khái niệm 1.2 Vai trò .4 1.2.1 Marketing tham gia vào việc giải vấn đề kinh tế hoạt động kinh doanh ngân hàng 1.2.2 Marketing trở thành cầu nối gắn kết hoạt động ngân hàng với thị trường .6 1.2.3 Marketing góp phần tạo lợi cạnh tranh ngân hàng 1.3 Đặc điểm Marketing ngân hàng 1.3.1 Marketing ngân hàng loại hình Marketing dịch vụ 1.3.2 Marketing loại hình Marketing hướng nội 1.3.3 Marketing ngân hàng thuộc loại Marketing quan hệ 10 Thị trường chứng khoán 11 2.1 Khái niệm 11 2.2 Đặc điểm 12 2.3.1 Chức huy động vốn đầu tư cho kinh tế 13 2.3 Chức TTCK 13 2.3.2 Chức cung cấp khả khoản cho chứng khoán 13 2.3.3 Chức đánh giá giá trị doanh nghiệp tình hình kinh tế 14 2.3.4 Chức giúp Chính phủ thực sách kinh tế vĩ mô 14 Chứng khoán .15 3.1 Khái niệm 15 3.2 Đặc trưng 15 3.2.1 Chứng khoán gắn với khả thu lợi 15 3.2.2 Chứng khoán gắn với rủi ro 15 3.2.3 Chứng khoán có khả khoản 15 3.3 Phân loại chứng khoán 16 CHƯƠNG II: THỰC TIỄN .18 Tổng quan Ngân hàng Quốc tế 18 1.1 Lịch sử đời và phát triển 18 1.2 Lĩnh vực hoạt động 19 1.3 Cơ cấu tổ chức 20 1.4 Tình hình kinh doanh 24 1.5 Chiến lược 26 1.6 Những hoạt động Marketing cụ thể 27 1.6.1 Nghiên cứu thị trường 27 1.6.2 Marketing- mix 27 Các nhân tố ảnh hưởng đến sản phẩm cho vay cầm cố kinh doanh chứng khoán 33 2.1 Môi trường vĩ mô 33 2.1.1 Môi trường kinh tế 33 2.1.1.1 Sự tăng trưởng kinh tế 33 2.1.1.2 Sự phát triển thị trường chứng khoán Việt Nam tương lai 34 2.1.1.3.Vấn đề hội nhập kinh tế 37 2.1.1.4 Sự kỳ vọng vào phát triển kinh tế Việt Nam tương la 40 2.1.2 Môi trường trị - luật pháp 43 2.2 Môi trường vi mô 44 2.2.1 Doanh nghiệp 44 2.2.1.1 Mục tiêu doanh nghiệp sản phẩm cho vay cầm cố kinh doanh chứng khoán 44 2.2.1.2.Nguồn lực doanh nghiệp loại sản phẩm đặc biệt 45 2.2.2 Đối thủ cạnh tranh 47 2.2.2.1 Mục tiêu đối thủ cạnh tranh 47 2.2.2.2 So sánh với sản phẩm của các ngân hàng khác 48 2.2.2.3 Thương hiệu 50 2.2.3 Khách hàng 50 2.2.4 Đối tác 51 2.2.4.1 Công ty chứng khoán 51 2.2.4.2 Công ty bảo hiểm……………………………………………………………….52 2.2.4.3 Các doanh nghiệp phát hành chứng khoán 52 2.2.5 Công chúng 55 2.2.5.1 Sự hiểu biết công chúng thị trường chứng khoán, ngân hàng sản phẩm ngân hàng 56 2.2.5.2 Xu hướng công chúng thị trường chứng khoán thời gian tới Sản phẩm cho vay cầm cố chứng khoán Ngân hàng Quốc tế 57 Sản phẩm cho vay cầm cố chứng khoán Ngân hàng quốc tế ……… 57 3.1 Giới thiệu sản phẩm ngân hàng 57 3.2 Những hội thách thức 62 3.2.1 Thách thức 62 3.2.2 Cơ hội 70 Chu kỳ sống sản phẩm 71 4.1 Nhận thức chu kỳ sống sản phẩm 71 4.1.1 Giai đoạn tung sản phẩm thị trường( giai đoạn giới thiệu) 71 4.1.2 Giai đoạn phát triển 72 4.1.3 Giai đoạn bão hòa( chín muồi) 73 4.1.4.Giai đoạn suy thoái 73 4.2 Chu kỳ sống sản phẩm cho vay chứng khoán Ngân hàng Quốc tế 74 4.2.1 Giữ nguyên mức giá giảm chút để thu hút khách hàng 76 4.2.2.Giữ nguyên tăng chi phí kích thích tiêu thụ 77 4.2.3.Tiếp tục thông tin mạnh mẽ sản phẩm cho vay chứng khoán cho công chúng 77 4.2.4 Nâng cao chất lượng hàng hóa, tạo cho tính chất mớ 79 4.2.5 Xâm nhập vào thị trường 79 4.2.6 Sử dụng kênh phân phối 80 CHƯƠNG III: GIẢI PHÁP 81 Một số biện pháp nâng cao hiệu hoạt động Marketing Ngân hàng Quốc tế 81 Một số giải pháp hạn chế rủi ro sản phẩm cho vay chấp để đầu tư kinh doanh chứng khoán 84 2.1 Marketing nội 84 2.2 Liên kết chặt chẽ với nhiều công ty chứng khoán 85 2.3 Kết hợp với công ty bảo hiểm bán sản phẩm bảo hiểm chứng khoán 86 KẾT LUẬN 87 TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 LỜI MỞ ĐẦU Trước trường sinh viên kinh tế trải qua tập vô hữu ích Nó giúp sinh viên nắm bắt phần công việc thuộc ngành đào tạo đơn vị thực tập Để trường sinh viên không bị bỡ ngỡ với công việc thực tế Giúp sinh viên nhập tốt với công việc họ thực cố gắng tập Là sinh viên chuyên ngành Marketing- ngành vô cần thiết kinh tế thị trường, ngành đòi hỏi lao động miệt mài, có óc sáng tạo lòng đam mê sâu sắc hy vọng thành công Mà muốn thành công nghề cần phải cọ xát thực tế nhiều, tốt Với em thực tập môi trường Ngân hàng Quốc tế điều may mắn Đây môi trường chí đến số không Cũng có sản phẩm mà mức tiêu thụ chúng giảm xuống thấp dừng lại nhiều năm Mức tiêu thụ giảm nhiều nguyên nhân khác như: thành tựu công nghệ làm xuất sản phẩm thay thế, thị hiếu người tiêu dùng thay đổi, cạnh tranh gay gắt từ đối thủ cạnh tranh nước Khi mức tiêu thụ giảm sút dẫn đến lợi nhuận giảm sút, số doanh nghiệp rút khỏi thị trường, số lại thu hẹp chủng loại hàng hóa chào bán, từ bỏ phần thị trường nhỏ, kênh thương mại hiệu nhất, cắt giảm chi phí khuyến khích hạ giá nhiều Nhưng việc giữ lại hàng hóa suy thoái gây nhiều khó khăn cho doanh nghiệp, chí làm giảm uy tín sản phẩm Vì vậy, để hạn chế bớt ảnh hưởng xấu tượng này, doanh nghiệp cần quan tâm tới khía cạnh sau: - Phải theo dõi để phát sản phẩm bước giai đoạn suy thoái; - Đối với mặt hàng phải nhanh chóng thông qua định tiếp tục lưu giữ hay thải loại chúng khỏi danh mục sản phẩm doanh nghiệp Việc lưu giữ mặt hàng đem lại mối lợi lớn cho doanh nghiệp, đối thủ cạnh tranh rút lui khỏi việc kinh doanh mặt hàng nhiều 4.2 Chu kỳ sống sản phẩm cho vay chứng khoán Ngân hàng Quốc tế Sản phẩm cho vay cầm cố để kinh doanh đầu tư chứng khoán Ngân hàng Quốc tế đời khoảng năm Hiện nay, giai đoạn phát triển chu kỳ sống sản phẩm Nó đặc điểm sau: - Mức tiêu thụ sản phẩm bắt đầu tăng mạnh( chiếm khoảng 17% tổng dư nợ tín dụng); có xu hướng tăng lên với phát triển thị trường chứng khoán Việt Nam Khi thị trường chứng khoán Việt Nam ngày hoàn thiện hơn, nhiều sản phẩm để lựa chọn hơn( phân tích môi trường vĩ mô) Nếu hạn chế từ phía Ngân hàng Nhà nước chắn số không dừng lại mà lớn nhiều Bởi có lúc cao điểm tỷ lệ lên tới gần 30% sau cho vay nhà đất - Trên thị trường xuất nhiều đối thủ cạnh tranh: Hiện hầu hết ngân hàng thương mại cổ phần đô thị có sản phẩm cho vay chấp để đầu tư kinh doanh chứng khoán Hiện ngân hàng cổ phần lớn ACB, Sacombank, Techcombank, Eximbank, Habubank, Đông Á… có sản phẩm cho vay để đầu tư kinh doanh chứng khóan Không ngân hàng An Bình có sản phẩm cho vay chứng khoán với điểm ưu đãi định Các ngân hàng thương mại nhà nước trước sản phẩm cho vay chứng khoán có động thái tích cực để tham gia vào thị trường đầy tiềm Ví dụ, Ngân hàng Công thương sản phẩm cho vay liên quan đến chứng khoán soạn thảo sản phẩm cho vay ứng trước tiền bán chứng khoán Do đó, thời gian tới nhiều đối thủ tham gia vào thị trường cho vay để đầu tư kinh doanh chứng khóan ngân hàng cổ phần nông thôn chuyển lên ngân hàng đô thị, ngân hàng nước vào Việt Nam Chắc chắn thời gian tới cạnh tranh ngày khốc liệt - Lợi nhuận giai đoạn tăng: Vì sản phẩm phát triển mạnh với tốc độ gia tăng khách hàng lớn cho vay chứng khoán sản phẩm đem lại lợi nhuận tốt cho ngân hàng Trong thời điểm sản phẩm cho vay khác chững lại vay mua ô tô giảm xuống % tổng dư nợ tín dụng khoản không nhỏ Và hết có xu hướng tăng lên bất chấp gần giai đoạn điều chỉnh thị trường Với đặc điểm sản phẩm cho vay chứng khoán Trong giai đoạn nên áp dụng chiến lược sau cho sản phẩm này: 4.2.1 Giữ nguyên mức giá giảm chút để thu hút khách hàng Mặc dù mức giá cuả VIB với sản phẩm cho vay chứng khoán cạnh tranh Lãi suất cho vay dao động từ 1.1- 1.2% tháng Đây mức lãi suất phổ biến ngân hàng sản phẩm Và mức giá hợp lý mà lãi suất huy động tiết kiệm cao, VIB không thiết phải giảm giá( lãi suất) để thu hút thêm khách hàng VIB cần xem xét tính điểm khách hàng để có mức lãi suất cho vay phù hợp với đối tượng khách hàng VIB dựa tiêu chí như: Kinh nghiệm đầu tư chứng khoán; Khả trả nợ khách hàng; nguồn chấp; khách hàng có phải khách hàng cũ VIB hay không; tính toán đưa trọng số phù hợp để từ tính điểm khách hàng Với khách hàng có điểm số tốt VIB áp dụng mức lãi suất ưu đãi hơn, thời gian trả nợ thoải mái hơn, số tiền vay nhiều VớI cách định giá phân biệt này, VIB đảm bảo thu hút khách hàng tiềm đồng thời hạn chế rủi ro mức thấp Nếu: Điểm trung bình khách hàng [...]... hiểu được đầy đủ về sản phẩm, những nhân tố ảnh hưởng, nhận biết được chu kỳ sống của sản phẩm sẽ giúp tăng khối lượng, chất lượng cũng như giảm thiểu rủi ro trong hoạt động cho vay cầm cố chứng khoán Do đó, em quyết định chọn đề tài: Những nhân tố ảnh hưởng và chu kỳ sống sản phẩm cho vay cầm cố chứng khoán của Ngân hàng Quốc tế CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN 1 Marketing ngân hàng 1.1 Khái niệm Hiện... hệ thống các ngân hàng thương mại Việt Nam Sự phát triển nhanh chóng của nền kinh tế tạo điều kiện cho ngành ngân hàng phát triển - Thứ hai, ngân hàng Quốc tế đã không ngừng cải tiến và cho ra nhiều sản phẩm mới( sản phẩm cho vay cầm cố và kinh doanh chứng khoán, kiều hối, thẻ VIB Value) và nâng cao chất lượng dịch vụ - Thứ ba, Ngân hàng đã chú trọng hơn trong việc quảng bá hình ảnh của mình thông qua... dịch vụ liên quan đến nó cũng phát triển theo, trong đó có sản phẩm cho vay thế chấp để kinh doanh và đầu tư chứng khoán của Ngân hàng Quốc tế Sự phát triển của sản phẩm này phụ thuộc trực tiếp vào những biến động của thị trường chứng khoán Do vậy, Ngân hàng không thể kiểm soát được thị trường chứng khoán nhưng có thể kiểm soát hoạt động cho vay của mình Để đảm bảo doanh số, lợi nhuận cũng như hạn chế... dung và phương châm của Marketing hiện đại + Quá trình Marketing ngân hàng thể hiện sự thống nhất cao độ giữa nhận thức và hành động của ngân hàng về thị trường, nhu cầu khách hàng, và năng lực của ngân hàng Do vậy ngân hàng cần phải định hướng hoạt động của các bộ phận và toàn thể đội ngũ nhân viên ngân hàng vào việc tạo dựng, duy trì và phát triển mối quan hệ với khách hàng- yếu tố quyết định sự sống. .. tách rời của sản phẩm dịch vụ ngân hàng được thể hiện trong quá trình cung ứng sản phẩm của ngân hàng Thực tế cho thấy, quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ của ngân hàng thường là những quy trình hoặc kinh nghiệm và quá trình cung ứng dịch vụ diễn ra đồng thời với quá trình tiêu thụ Chính điều này đã làm cho sản phẩm dịch vụ của ngân hàng không có khả năng lưu trữ Lý do này đòi hỏi ngân hàng phải có hệ... nhu cầu của khách hàng, phù hợp với biến động của môi trường Trên cơ sở đó mà thực hiện các mục tiêu của ngân hàng - Marketing ngân hàng là toàn bộ những nỗ lực của ngân hàng nhằm thỏa mãn nhu cầu của khách hàng và thực hiện mục tiêu lợi nhuận - Marketing ngân hàng là trạng thái tinh thần của khách hàng mà ngân hàng phải thỏa mãn hay là việc thỏa mãn nhu cầu của khách hàng , trên cơ sở đó, ngân hàng đạt... của hoạt động ngân hàng, đặc biệt là quá trình cung ứng sản phẩm dịch vụ ngân hàng có sự tham gia đồng thời của cơ sở vật chất, khách hàng và nhân viên ngân hàng Nhân viên đóng vai trò rất quan trọng trong quá trình, cung ứng, chuyển giao sản phẩm dịch vụ ngân hàng Họ giữ vai trò quyết định cả về số lượng, kết cấu chất lượng sản phẩm dịch vụ và cả mối quan hệ giữa ngân hàng với khách hàng Chính họ... dùng, cách thức sử dụng sản phẩm dịch vụ và lựa chọn ngân hàng của khách hàng, nghiên cứu xác định nhu cầu sản phẩm dịch vụ ngân hàng của khách hàng cá nhân và khách hàng doanh nghiệp cùng xu thế thay đổi của chúng, nghiên cứu chủng loại sản phẩm dịch vụ mà các định chế tài chính khác đang cung ứng trên thị trường…Đó là những căn cứ quan trọng để chủ ngân hàng quyết định loại sản phẩm dịch vụ cung ứng... việc tạo ra những sản phẩm dịch vụ khác biệt và chỉ rõ lợi thế cạnh tranh của sản phẩm dịch vụ ở thị trường mục tiêu, đồng thời phải làm cho khách hàng thấy được lợi ích thực tế từ những sản phẩm dịch vụ đó Do vậy, việc tạo lập vị thế cạnh tranh của sản phẩm dịch vụ ngân hàng phụ thuộc khá lớn vào khả năng, trình độ Marketing của ngân hàng, các kỹ thuật sử dụng, cũng như nhu cầu cụ thể của thị trường... nhu cầu khách hàng, trên cơ sở đó mà thực hiện các mục tiêu của ngân hàng - Marketing ngân hàng là một chức năng của hoạt động quản trị nhằm hướng các sản phẩm dịch vụ ngân hàng phục vụ những nhóm khách hàng đã chọn của ngân hàng Mặc dù, có nhiều quan niệm về Marketing ngân hàng nhưng tất cả đều thống nhất ở những điểm sau: + Việc sử dụng Marketing vào lĩnh vực ngân hàng phải dựa trên những nguyên ... 60 %- cầm cố ô tô; 1,06 %- ngắn hạn; 70 %- cầm cố nhà đất 1,16 %- trung hạn; Sacombank Eximbank Techcombank Habubank Seabank Incombank VIBBank  70% 1,19 %- dài hạn 1,21%, tháng 7 0-8 0% 70% 6 0-7 0% 7 0-9 0%... 1,19 %- dài hạn 1,21%, tháng 7 0-8 0% 70% 6 0-7 0% 7 0-9 0% 5 0-7 0% 7 0-8 0% điều chỉnh lần 1,1 7-1 ,2% 1,0 5-1 ,15% 1,2 % 1,1 1- 1,13% 0,9 5- 1,05% 1, 1-1 ,2% Kênh phân phối: Hiện mạng lưới phân phối của... đốc- Giám đốc khối khách hàng cá nhân là ông Trịnh Thanh Bình Phó Tổng Giám đốc- Giám đốc khối khách hàng Doanh nghiệp là ông Nguyễn Đình Tùng Phó Tổng Giám đốc- Giám