Báo cảo thực tập tông hợp tín dụng ngân hàng tại ngân hàng BIDV hoà bình

Báo cáo thực tập tốt nghiệp Đại học Thăng Long TRƯỜNG ĐẠI HỌC THẢNG LONG Nhận xét giáo viên BÁO CÁO THỰC TẬP TỐT NGHIỆP Đê tài: Tín dụng Ngán hàng Ngân hàng BIDV- Hoà Bình Họ & tén: NGUYỄNTHỊNGỌCANH Mă sinh viên : A07615 Nguyễn Thị Ngọc Anh Hà nội, tháng năm 2008 MSV-A076Ì5 Báo cáo thực tập tống hợp Đại học Thăng Leng LỜI MỞ ĐẦU Ngân hàng đầu tư phái triển Việt Nam - BIDV thành lập từ ngày 26/4/1957 tén gọi Ngân hàng kiến thiết Việt Nam qua lần đổi ten đen ngày 14/11/1990 thức mang tên Ngân hàng đầu tư phát triển nav BIDV chi nhánh Hoà Binh thành lập vào năm 1972 với tên gọi Ngân Hàng Kiến Thiết Sông Đà đen 1990 đổi tên thành Ngân Hàng đầu tư phát triển Sông Đà thuộc tỉnh Hà Son Bình,sau đến nảm 1993 đổi len thành Ngân Hàng đầu tư phát triển Hoà Bình trì tên gọi nav Từ năm 1973 Ngân Hàng kiến thiết sỏng Đà có nhiệm vụ cấp phát vốn cho Ngân sách nhà nước công trình trọng điểm khu vực cụ the Thuỷ Điện Hoà Binh.bắt đầu từ năm 1993 ngân hàng thức mang tồn Ngân hàng đầu tư phát triển Hoà Bình thức di vào kinh doanh Với mục tiêu nhiệm vụ dổi chế kinh tế địa bàn tỉnh tạo nhiều bước tiến ngành ngân hàng nói riêng lĩnh vực tài nói chung đưa kinh tế tỉnh Hoà bình ngày vững mạnh Phòng giao dịch Lương Sơn dược mở vào tháng 1/2005 với mục tiêu nhắm đến thành phần kinh tế cùa khu vực Huyện Lương Sơn dồng thời đóng góp ko nhỏ vào tỉ trọng phát triển BIDV chi nhánh Hoà Bình Là sinh viên đào tạo chuyên ngành Tài ngân hàng, em dã chọn thực tập Ngân Hàng đầu tư phát triển Việt Nam (BIDV) chi nhánh Hoà Bình với mong muốn tìm hiểu rõ hoạt động Ngân hàng Sau hai tháng tham gia thực tập phòng giao dịch Lương Sơn B1DV Hoà Bình, chứng kiến phần thực tế hoạt động Ngân hàng, giúp tận tình anh chị ngân hàng, em hoàn thành Báo cáo thực tập Báo cáo thực tập gồm phần: Phần I: Quá trình hình thành, phát triển cấu tổ chức chi nhánh BÍDV tỉnh Hoà Bình Phán II: Thực trạng hoạt động kinh doanh Phòng giao dịch Lương Sơn “ BỈDV Hoà Binh Phẩn III: Nhận xét Kết luận Nguyên thị Ngọc Anh Trang M5V - A07615 'r ;! MSV - A07&5 í í3áo cáo thực tập tong hợp Đại học Thăng Long II Quv trình cáp tín dung trung dài han dôi vói pháp nhủn doanh nghièp tư nhản Hoạt động tín dụng hoạt dộng ngân hàng thương mại, hoạt động phức tạp chứa đựng nhiều rủi ro Trong hoạt động tín dụng, hành động chủ quan duv V chí mang lại tổn thất nặng nề cho ngân hàng Vì vậv đc giảm thiểu rủi ro dưa đến cho ngân hàng định đắn, đám báo an toàn vốn kinh doanh ngàn hàng thí hoạt động tín dụng đòi hỏi ngân hàng phải tuân thù nghiêm ngặt quy trình cho vav vốn Quy trình cho vay trình tự bước mà ngân hàng thực cho vay khách hàng, Quy trình cho vay phản ánh nguyên tắc cho vay, phương pháp cho vav, trình tự giải cống việc, thủ tục hành thẩm quyền giải quvết vấn đề liên quan đến hoạt động tín dụng Quy trình cấp tín dụng gồm có khâu bản, theo trinh tự: + Thiết lập hổ sơ tín dụng + Phân tích tín dụng + Quyết định cấp tín dụng + Giám sát quản lý tín dụng Thiết lân hổ sơ tín dung Hổ sơ tín dụng Ngân hàng tài liệu văn biểu mối quan hệ tổng thể Ngân hàng với khách hàng vay vốn Việc xác hoàn chỉnh hổ sơ tín dụng quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngân hàng Vì thiết lập hổ sơ tín dụng cần phải dảm bảo đầy đủ yếu tố: - Các thông tin khách hàng xin vay - Thống tin lài khách hàng xin vav - Lịch sử tài khách hàng xin vay Nguyễn thị Ngọc Anh Trang MSV - AƠ7615 3áo cáo thực tập tong hợp Pạí học Thấng Long - Tuy thuộc vào loại cho vay mà ngân hàng thiết lập hồ sơ phù hợp Nguyễn thị Ngọc Anh Trang 10 M5V - A07615 Đại học Thăng Long E>áo cảo thực tập tong hợp Ngoài ra, theo qui định Ngân hàng, khách hàng phải đăng ký mẫu dấu chữ ký chủ tài khoản người uỷ quyền, đăng ký chữ kv cán giao dịch với Ngân hàng, giấy đăng kv mở tài khoản tiền gửi (nếu chưa mở) - Hổ sơ kinh tế: + Kế hoạch sán xuất kinh doanh kv + Bảng cân đối lài sản, kốl hoạt động kinh doanh kỳ trước liền kề với kv vav vốn + Báo cáo thực sản xuất kinh doanh k ỳ trưứoc liền kề với kỳ vay vốn - Hổ sơ vay vốn cho lán vav: + Giấy để nghị vav vốn + Dự án, phương án sản xuất kinh doanh dịch vụ, đời sống + Bản hợp đồng mua hàng bán báo giá, phiếu nhập kho, chứng từ toán (nếu có) + Hổ sơ đám bảo tiền vav như: giấv tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản, giấy tờ chứng minh lực pháp lý, lực tài người bảo lãnh 1.2 Hồ sơ ngân hàng lập - Các báo cáo thám định, tái thẩm định - Các loại thống báo như: thông báo từ chối cho vay thông báo cho vay, thông báo gia hạn nợ, (hòng báo đến hạn nợ, thông báo nợ hạn, thông báo tạm ngừng cho vav, thòng báo chấm dứt cho vay - Báo cáo kiếm tra sử dụng vốn vay báo cáo phân tích tình hình lài - Sổ theo dõi cho vav thu nợ 1.3 Hồ sơ ngán hàng khách hàng lập - Hợp dồng tín dụng sổ vay vốn - Hợp đồng bảo đảm tiền vay hợp đồng cầm cố chấp tài sản, hợp bào lãnh vay vốn ngàn hàng Phần tích tín dung 2.1 Phản tích đánh giá khách hàng Nguyễn thị Ngọc Anh Trang 11 MSV - A07615 Báo cáo thực tập tếng hợp Đạ\ học Thăng Long + Các tài liệu kế toán đổ đánh giá khả tài khách hàng như: Bảng lổng kết tài sản, báng thuyết minh tình hình công nợ, giải trình kết kinh doanh, ban phân tích chi tiết lỗ, ỉãi, Nguyên thị Ngọc Anh Trang 12 MSV - A07615 Đại học Thăng Long 3áo cảo thực tập tong hợp Khi đánh giá ngân hàng thường so sánh kỳ với kỳ trước, so sánh số liệu thực tế với kê hoạch để thấv mức độ phát triển doanh nghiệp Một số chí licu đánh ngân hàng thường sử dụng: * Tỷ lệ khả nãng toán thời: Tài sản Có lưu động K, = _ Tài sản Nợ lim động Tý lệ nàv tỷ lệ thường dược dùng nhiều Nó kicm (ra khả doanh nghiệp đảm bảo mức độ toán theo hợp đồng * Tỷ lệ nâng toán nhanh: (K2) Vốn tiền _ Ki = Giá trị khoản nợ đến hạn Tỷ lệ lớn doanh nghiệp có khả toán nhanh, thực tế tỷ lộ cần lớn 0,5 dược Ngân hàng sử dụng số tiêu khác: + Hệ số lài trợ: cho phép ngân hàng đánh giá khả cân đối tài doanh nghiệp đẻ đáp ứng khoản nợ Phân tích hệ số kỳ nàv lớn kỳ trước 0,5 tốt + Sô vòng quay toàn vốn: đánh giá hiệu sử dụng vốn cua doanh nghiệp, vốn vav Qua yếu tố mà ta đánh giá việc hoạt động doanh nghiệp có thực có lãi không, mức sản xuất nôn mức mà ngân hàng định cho vay hợp lý 2.1.4 Đánh giá vê lực điều hành sản xuất kỉnh doanh ban lãnh đạo doanh nghiệp Hoạt động KD khách hàng phụ (huộc nhiều vào tư chất lực điểu hành lãnh đạo doanh nghiệp Chính xem xét phân tích, ngân hàng cần xcm xét đánh giá nãng lực Nguyễn thị Ngọc Anh Trang 13 MSV - A07615 E5áơ cảo thực tập tổng hợp Đại học Thẩng Long 2.2 Thẩm đinh dư án đề ỉĩíỉhi vay vốn Khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn khách hàng gửi tới ngân hàng cán tín dụng phải điều tra phân tích kỹ lưỡng thông tin khách hàng đưa Đáy yếu tố định chất lượng tín dụng Nguyễn thị Ngọc Anh Trang 14 M5V - AƠ761S Dáo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Lơng +) Mức cho vay = Tổng nhu cầu vốn dự án - Vốn tự có chủ đáu tư tham cai dự án - Vốn khác tham gia dự án +) Thời hạn cho vay = Thời gian xây dựng + Thời gian trả nợ Trong đó: +) Thời gian trả nợ = Mức cho vay/ Khấu hao dùng để trả nợ + Lợi nhuận dùng đổ trả nợ + Nguồn vốn khác để trả nợ (nếu có) Phân tích hiệu kinh tế: Các liồu phán ánh hiệu kinh tế: + Thu nhâp rònc (NPV): thu nhập sau trừ chi phí Giá trị thu nhập ròng gọi NPV Giúp đánh giá việc sử dụng nguồn lực dự án Đâv CT xác định NPV: NPV = Trong ; ( 1+ r)‘ B,: thu nhập dự án năm t Cj: chi phí dự án nam t n: thời gian phân tích dự án r: lãi suất chiết khấu Nếu NPV > dự án có lăi NPV — dự án hoà vốn NPV < dự án bị Iỏ -> không nôn đầu tư + TỶ suất sinh lơi nôi bỏ (IRR): Là lãi suất mà giá trị dòng lợi ích giá trị cua dòng chi phí (NPV = 0) RrR, IRR = RJ+NPVJ * V R 1: suất chiết khấu làm cho NPV dương gần lới (NPV1) R2: suất chiết khấu làm cho NPV âm gần tới (NPV2) Khi lựa chọn phương án dự án có quv mô, ta lựa chọn dự án có Nguyên thị Ngọc Anh Trang 15 MSV - A07615 Thời điểm Nguồn vỏn ì huvđông Tăng giám so với thòi dicm trước 31/12/2006 ±% Chênh lệch Báo cấo thực tập tong hợphợp 3áo cấo 3áo cáo thực thực tập tập tong tống hợp 31/12/200.5 456.709 £9ại học Thăng Long Đại học ĩhấng Đại học ThăngLong Long 20,0 64.29 ! 572.108 115.399 25,27 123.102 22,04 ĩĩĩ Khái quát tình hình kết hoai dỏn2 chi nhánh BIDV Hoà 31/12/2007 698.210 Bình trung năm gần dây Năm 2005 Năm 2006 Nãm 2007 nhân, tiền + năm Điển) gửi hoại tiết hoàđộng kiộm vốn:gần điểm cáctừnguồn mà vốn - khác doanh Điều thu nàyđánh chỉđược thổ đắp hiộnchorõ chi Ba nămtại 2005 2007 ta có đạt thể giá làđủ mộihù giai Khoản mục SỐ dư Ty Sỏ dir Tý Sỏ du Tỷ phí kết sản DN B1DV làm có Bình lãi thìđãcủa điểm hoà nhiều vốn dự định án có hiệu qua cấu nguồn vốnănHoà huy động ngân hàngcàng thấp năm 2005, 2006, 2007 nhưquả sau: đoạn mà xuất chi nhánh có thành tựu, khẳng rõ trong Đơn vị: triệu vai trò hệ thống BIDV đặc biệt địa bàn Tỉnh Hoà Bình Nó (%) (%) Sấn lượng hỡà vốn (%) thể rõ qua báng số liệu sau: 456.700 100 572.108 100 định phí698.210 100 Phân theo thời _Tổng l.cỏng tác nguón vốn hạn TCi KKH 65.745 Nền kinh tế vào thời kỳ TCilợi 121’Là điạ bàn tiềm 320.050 70,07triển 514.520 phát đầu404.324 tư tương lai70,67 với vị cửa ngõ Tâv 73,7 93.863 16,41 Bãc Chidónhánh BIDV 69.203 IToà Binh đã15,15 tập trung chì đạo biện pháp89.275 đổ thu hút 12,8 +) Trong ngoại tệ quy dổi nguồn vốn lớn, rẻ để góp phần vào việc tâng cường nguồn vốn doanh nghiệp Phân câuhoà tốt456.709 100 khác 572.108 698.210 cũngtheo nhưcơđiểu cho chi nhánh đầu tư để thực100 chương trình phát 100 TG dân 296.263 64,87 385.832 67,45 vốn nhằm 469.697 triểncirkinh tế đất nước Ngân hàng coi viộc huy động nguồn mở rộng 67.27 đầu tư dụng làlệmột nhiệm vụ hàng12,54 đẩu 57.278 84.013 14,68 96.512 13,8 +) T đótínngoại quy dổi Đổ hiểu rõ 22.437 vổ cóng tác huv chi nhánh BIDV Hoà 70.608 Bính, ta có 10,1 TCi TCKT-XH 4,9 động vốn66.310 11,6 thể xem xét thay đổi nguồn vốn huy động qua thời điểm qua bảng số liệu TG TCm 23.953 5,24 2.531 0,44 4.615 0,66 sau: TG Kho Bac 30.511 6,68 17.389 3,04 5,77 Dơn vị: triệu40.316 TG UTDT 83.020 18,18 99.639 17,4 112.069 16,05 TG Khác Phân tiền theo loại Nguồn vốn nội tộ 525 0.13 407 0,07 905 0,13 456.709 100 572.108 100 698.210 100 387.505 84,85 478.245 83,59 608.935 87,2 69.204 15,15 93.863 16,41 89.275 12,8 Nguồn vốn ngoại tệ quy đổi ( Nguồn báo cáo kết hoạĩ động kinh doanh năm 2005, 2006 vờ 2007) Qua bảng trôn ta thấv: Năm 2005 nguồn vốn huy động tăng 64.229 triệu đồng so với năm 2004 (tương ứng 20%) Năm 2006 nguồn vốn huy động tăng lên ỉ 5.399 triệu đồng (tương ứng 25.27%) 2007 nguồn vốn huy động tăng lên 126.102(tưưng ứng 22,04%) Nhìn thấy số liệu ta thấy rõ tăng trưởng nguồn vốn mà ngân hàng đà huv động Sự tăng trưởng nhanh mạnh có từ tăng trương nhanh mạnh tất loại nguồn vốn như: Ticn gửi tổ chức kinh tế cá Nguyên thị Ngọc Anh Nguyên thị Ngọc Anh Trang 17 Trang 16 MS7 - A07615 MS7 - A07615 Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 ! Năm 2007 Tổng dư nợ ícảo 403.350 E3áo thực tập tổng 3áo cáo thực tậptập tổng hợphợp õáo cáo thực tổng E5áơ cáo thực tếng hợp 3ắo cảo thực tập tập tổng hợphợp Tỷ lệ nợ xấu (%) 2,93 508.301 554.522 Đạí học Thăng Long Đại học Thăng Long Đại học Thăng Long Đại học Thẩng Đại học ThăngLong Long 2,75 1,9 2005 Đơnị vi: triệu Ọua bảng ta2006 Ihấv rõ quv mô, cấulệch trúc nguồn vốn đỏng tàilệch san cua ! Chênh Chênh Việt Nam giao.Riêng tiền gửi dân cư đạt triệu, chiếm 2007 469.697 năm 2006 so vớitỷ trọng Ị năm67,27%/tổng 2007 so Ngân hàng đặc biệt ta có thổ thấy rõ biến động chúng qua thời với nămchiếm 2005 : nãin 2006 nguồn vốn tăng 8.397 triệu so đầu năm 91.6%/tổng số tăng nguồn vốn so với điểm Để thây rõ tỷ lệ tài ta xél thêm bảng sau: Sô Tiền TL(%) SO Tiền Số Tiền ! (X TL (%) CL (năm 2006) dưcống nợ.nguồn năm vốn 2007 đạt tới 158.969 - tăng Chichiếm nhánh21.2% so thực tácthu, chi tiền mặt vàđã toán nhanh đầu năm, 107.059 triệu vớitổng 2006 tạo ổn định số để mở rộng kinh Bániĩ6: Báo cáo kết kinh doanh Chi nhánh BIDV Hoà Bình doanh triệu chiếm trênứng tổng tế vị, nhạy,đồng an toàn, chính29,4% xác đáp yêu dư cầunợ Thực đơn kinhhộtế.sản xuất, công ty TNHH, Đơn vị; triệu đồng 508.301 24,8 8,7 l.Theo cồng ty ị CP là403.350 khách hàng truyền 554.522 thống104.951 1Ngân hàng, 46.221 đa số khách hàng vay i Qua số liệu năm 2005, 2006 2007 ta thấy chi nhánh tích cực thực kỳ hạn ỉ Chỉ tiêu cống ty 272.254 TNHH, côngvốn ty CP Ngắn biện pháp 364.759 400.719 92.505 35.960 TG dân 9.6 hiộn thu hút từ nguồn gửi TCKT TCT 32,8 ƯTDT, TCTD, hạn cư Điều chứng tỏ chi nhánh lạo đưực uy tín tốt có nhiều đơn vị quốc Trung, doanh dài hạn sơ 2.Thco TPKT 131.096 143.542 153.803 với nguồn tệ 403.350vốn ngoại 508.301 554.522 12.446 8.8 10.261 6,7 24,8 46.221 8,7 mơ tài khoản eiao dịch ngân hàng Tốc dộ tăng nguồn vốn nội tệ mạnh DNNN 104.951 Nguồn vốn tiền gửi dân cư12.628 tăng lên rất(5.919) nhiều, đặc(27) biệt với nội tệ, 21.888 15.969 (3.341) (20,9) cho thấy thu97.922 nhập tiết kiệm đầu tư 158.969 dân cư tăng nhanh 33,1 Phương 25.295 thức ;huy động 133.674 35.752 17,6 C.Tv ị vốn nghiộp vụ truyền thống NHTM Việt Nam, nguồn vốn thường triệu dồng chiếm tỷ trọng lớn chi nhánh BIDV ĩloà Bình đặc biệt quanĐơn tâmvị: đến TNHH, DN Tư việc tâng nhân : 23.008 25.893 21.575 2.885 10,3 (4.318) 1.862 1.966 2.286 104 5,6 320 258.671 330.799 359.064 tý trọng nguồn vốn 14 HTX Xét công tác huy động vốn, BIDV Hoà Bình đạt dược thành tựu Hộ đáng sản kc xuất chi nhánh dã làm tốt nhiệm vụ, nội dung bán sau: - 72.128 : 27,4 19,3 28.265 j 8.4 i (Nguồn: Phồng kế hoạch nguồn vốn & thẩm (lịnh) chỉB1DV tiêu Hoà Bình đà củng cố Năm Năm 2006 30/6/2007 Đơn vị: đồng Chi Các nhánh tăng2005 cường phát huy mốitriệu quan TÀI SẢNPhòng kế hoạch nguồn vởn & lìỉẩm định) ( Nguồn: hệ Tiền số dư hàng Nhà chặtmặt chẽvà với đơnNgàn vị khách hàngnước truyền thống từ nhiều 29.790 bảo 13.853 hiếm, quv hỗ 16.458 Nhận xét: thấy Như hoạt độngtacho vaytổng dư B1DV hoà Bình có tăng tăng từcác nămnăm 20052005,2006 Nhận thấy nợ chinăm nhánh qua Các khoản doanhhệ thu(hỏng đòi nợtrên địa bàn Tính Đồng thời,0 chi nhánh trợ đến phátnăm triển, kho bạc mở 2007 Số dư 403.350 triệu2005, đổng, 2006 tăng lên 16% so vớigiảm nãm năm 2007, khinợđónăm nợ 2005 hạn năm có xu hướng Cho vay tronhộ nước rộng quan hàng nhằm huv đồng nguồn 402.350 vốn nhàn rỗi 506.301 lừ cá nhân554.021 2004, Số có dưvới nợkhách năm 2006 nãm 2007 xu hướng tăng dạt lới số 508.301 triệu đồng, tăng lên 104.951 triệu Tiền havđổng lãi tố chức cộng dồn đương dự thu với 24,8%),2007 số dư nợ 554.5221.211 4.556 (tương triệu tăng lèn 46.221 Bất độn sản thiết bị 2.701 3.201 3.170 triệu£đồng (tương đương dã vớilàm 8,7%) Chi nhánh tốt cồng việc toán với bạn hàng, làm tốt Tài san khác 37.254 41.520 83.111 nhiệm Cơ cấuTỔNG hoạt động cho vay theo thời hạn khoản vay la nhận TÀI SẢN 473.306 569.431 656.761 vụ thấy chuýen tới cho vay dịa ngắn điểm hạn giaochiếm dịch, tỷáptrọng dụngchủ phíyếu với làkhách hoạttiền động Sửtoán dĩ cóhợp điềulv bời NGUỒN VỐN hàng thống, khách hàng thuhàng, hút chứctheo tín dụng nótruyền phù hợp với hoạt dộng củamới ngân chotổvay thời vụ mà cho Tiềnvav gửingắn khoán vay 335.102 426.542 513.809 hạn chiếm tỷ trọng cao -Chi nhánh phát huv tốt vai trò công cụ lãi suất, nắm bắt đuợc Các giấy tờ có giá dã phát hành 34.212 19.309 17.121 ( Nguồn: Báo kết quà hoạtkinh động kinh doanh núm 2005, 2006 2007) biên dộng Cơ lãi suấtcho trôn thịcáo trường, nghiên cún xây dựng biểu lãitập suất cách linh cấu vav theo thành phần tế chủ yếu chung cho vay Ticn lãi cộng dồn dư trả 5.057 9.049 hoạthộtrong phạmcác vi công quyềntyhạn phéphữu củahạn, chi công nhánhty để đám báo2006 thu hút sản xuất, trách nhiệm cổ vừa phần Năm số cho Tài sản khác 90.719 102.459 110.648 củavay khách mớisản vừaxuất đảmđã bảođạtvêu trongtriệu kinh đồng, doanh.chiếm 63,6% tổng đốihàng với hộ tớicẩu conhiệu số qua 330.799 Vôh quv cùa NLINN 8.216 12.072 15.183 ta có thấy (năm tổng 2005 nguồnlà vốn huyCòn động dư nợ, Nhìn so vớivào nămbảng 2005 số lốcliệu dộ lăng lênlhc 1,5% 62.3%) năm 2006 TỔNG NGUỒN VỐN 473.306 569.431 656.761 tăngNguyên so với nămAnh 2005 115.399 triệu đổngvà đến 2007 làMSV-A07615 126.102 Nguyên nhân thị Ngọc Trang 21 Nguyền thị NgọcCHÍ Anh TIÊU Trang 19Năm Năm 2006 M6V - A07615 Nam dẫn đến lổng nguồn vốn huy động tăng là2005do lổng tiền gửi dân cư, tiền gửi TCKT 2007 (Niịỉỉồn: XH, TG UTDT Bcỉỉìíị tăng Ỉổỉỉự kết tài sán nõm 2005, 2006, núm 2007) CÁC KHOẢN THU NHẬP Thu nhâp ĩừ hoat đông tín dung Thu nliãp phí từ hoat động dịch vụ Nguyễn thị Ngọc Anh Nguyên thịTinh Ngọc Anh Nguyển thỉ Ngọc Anh Thu nhập từ hoạt dộng doanh ngoại hối 72.786 94.689 656 841 Trang 22 Trang lô Trang 11920 187 50.367 513 MSV A07615 M 573V A07615 A07615 M6V- Thu nhâp từ hoat dông kinh doanh khác 12 969 635 9.863 74.536 96.364 52.636 64.602 Thu nhập khác õấo cáo thực TỔNG tập tổng THU hợp 60.823 Đại học ĩhâng Long CÁC KHOẢN CHI PHÍ Chi phí hoat dông tín dụng thấv chủdịch yếu Chi phí hoat dộng vụ 32.897 chi cho lãi song chi lãi lớn dẫn 296 thu lãi Điều 335 180 tới lợi nhuận Chi phí hoạr đông kinhdự doanh ngoại hốilổn giảm Chi phònư Chi phí hoat dcmg kinhhàng doanh khác buọc ngân phải 35 giám lợi 91 40 thất tăng góp phần làm nhuận Thu nhập ròng giảm 255 phí thu 630 nhập Chính 244những nỗ lực thay đổi cách quản lý chi Chi phí nộp thuế khoản phi lệ phí 44 42 25 Chi phí cho nhãn viên 4.339 4.909 2.340 7.Chi phí cho hoai dồng quan lý công cụ 2.616 3.425 1.632 Chi tài sản 1.822 3.233 732 Chi phí dư phòng, bào toàn, báo hiểm TGKI1 7.783 11.198 763 tiết kiệm chi phí làm tăng thư nhập ròng sau thuế 2007 so với lìăm 2006 Ta thấy rõ điều nàv thông qua bảng tv lệ tài sau: to Chi phí khác ! 4.956 TỔNG CHI 66.431 88.466 43.808 Lọi nhuận irước thuế 8.104 7.898 17.015 97 115 69 8.007 7.783 16.946 Thuế Lợi nhuận sau thuế Chí ticuNhận xcl: Thu 2005nhập ròng sau2006 2007 Thaylà: đổi1,61%, thuế/ Tổng tài sản (ROA) năm 2005 năm 2006 là:i,31%,nãm 2007 là: 2,5% Ta thấy thư nhập ròng 2006/2005 sau thuế giảm ■ ROA 1,61% 1,31% 2,5% - 0,3% tổng tài sản tãng lên đần đến tiêu sinh lơi tổng tài sản giảm (so sánh ROI; 97,42% 65% 98,6% - 32,42% giữu nảm 2006 năm 2005), năm 2007 ta thấv lợi nhuận sau thuế tăng, dẫn đến tiêu sinh lợi tổng tài sản tăng Đối với tiêu thu nhập ròn2 sau thuế vốn chủ (ROE) cũns nằm xu hướng tương tự Thu nhập ròng sau thuế/ Vốn chủ bình quân nẫm.2005 97,42%, năm 2006 là: 65%, 2007 tỷ lệ là: 98,6% Nguyên nhân thay dổi thu nhập ròng năm 2006 thấp so với năm 2005, vốn chủ tăng qua năm, song nợ tăng nhanh hon Nhận xét tỷ lệ Vốn chủ/ tổng nguồn giám chiến lược tăng tỷ lẹ ROE song lợi nhuận sau thuế giảm nhanh, đẫn đến ROE giảm (Nguồn: Báo cáo kết qua hoạt kinh doanh năm 2006 vù nám 2007) Ta thấy lợi nhuận sau thuế năm 2006 giảm so với năm 2005 224 triệu đồng, với năm 2007 ta thấv lợi nhuận sau thuế lại tãng lên 9.163 triệu đồng Sở dĩ có điều năm 2006 tổng thu tăng mạnh tổng chi lớn lơn Tổng thu tăng phần chủ yếu từ thu lãi (hoạt động tín dụng), chi tăng ta Nguyền thị Ngọc Anh Nguyên thị Ngọc Anh Trang 23 Trang 24 M V - A07615 MSV - A07615 5áơ cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Long trình độ thạc sỹ I người, trình độ đại học 50 người chiếm 79,4%, trình độ trung cấp, sơ cấp 13 người chiếm 20.06% Cán có trình độ tin học 72.9% Ban giám đốc thuộc trụ sở chỉnh chi nhánh Hoà Bình là: người, có GĐ PGĐ Trưởng, phó phòng sở phòng Giao dịch: I4người + Trong trưởng phòng Tổ người + Phó phòng Tổ người + Trưởng, phó phòng giao dịch người Các sách phúc 101, đãi ngỏ lao dỏng quản ỉv lao đồng Với phương châm giỏi nghiộp vụ ngân hàng thực hiểu khách hàng, đủ khả tư vấn cho khách hàng vồ hoạt động kinh doanh, giúp khách hàng vượt qua khó khăn thực mang phồn thịnh đến với khách hàng Ngân hàng trọng tới cồng tác đào tạo đội ngũ cán nhằm nâng cao chất lượng nghiệp vụ, phẩm chất đạo đức am hiểu pháp luật kinh tố ngoại ngành Ban lãnh đạo ngân hàng quan tâm tới môi trường làm việc nhân viên với thiết bị lối tàn Công đoàn thường xuyên thăm hỏi đến gia đình Cán nhân viên có việc hiếu, hỷ, có người già đau vốu ò xa Thực chế độ lương thoả đáng, có thường, có phạt Nguyễn thị Ngọc Anh Trang 25 MSV - A07615 Đại học Thăng Long Bấo cáo thực tập tống hợp Phán m NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN L Nhân xét khái quát vể mỏi trường kinh doanh cua Chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triển Hoa Bình Chi nhánh BIDV Iĩoà Bình đặt trụ sở tại: Nguyễn thị Ngọc Anh Trang 26 M5V - A07615 Đại học Thẫng Long 'ỏ áo cáo thực tập tong hợp Luôn nâng cao chất lượng điều hành từ chi nhánh đến phòng giao dịch sờ, thực có hiệu cõng cụ điểu hành kế hoạch, tài chính, kiếm tra kiểm soát thi đua khen thưởng đế thúc đẩy sản xuất kinh doanh Các cấp ngân hàng phối hựp chạt chẽ với quyền địa phương ban quản Iv dự án giải phóng mặt đường giao thông, khu cụm cống nghiệp, khu chung cư, phục vụ chi trả vận động tãng thu nguồn vốn có hiệu Làm lốt cống tác chăm sóc khách hàng bao gồm khách hàng truyền thống khách hàng nhũng sách ưu đãi vổ lãi suất, phí toán Đà có định hướng nhìn nhận thị trường tốt, lựa chọn khách hàng, lấy thị trường ưu đầu tư phát triển khu công nghiệp mới,các ngành nghề có khả làm tăng cường phát triển kinh tế chung tỉnh Làm tốt nhiệm vụ toán chuyển tiền điện tử điểm giao dịch Mở rộng kinh doanh nghiệp vụ toán quốc tế, mưa bán ngoại tệ, chi trả kiều hối Làm tốt công tác đào tạo lại đội ngũ cán bộ, nhằm nâng cao trình độ, nghiệp vụ phẩm chất đạo đức đáp ứng tốt yêu cầu phái Iriổn kinh doanh hội nhập kinh tế quốc tế Nhươc diểm Bên cạnh ưu điểm nêu bên trôn Ngân hàng sô hạn chế: Chát lượng tín dụng chưa đều, số nơi chưa thực tốt quy trình cho vay, thẩm định dự án, cho vay chéo địa bàn, chưa đề án duvột xử lv thu hổi nợ xấu chưa mạnh, việc phân loại nợ chuyển nhóm nự chưa kịp thời, chưa làm tốt việc thu nợ xấu, nợ rủi ro Cho vay qua lổ nhóm chậm, số nơi có thị trường chưa mở cho vay ngoại tệ Cồng tác kiểm tra nghiệp vụ làm nhicu song chất lượng kiổm tra số nơi hạn chế việc sửa sai sau kiổm tra có đơn vị chậm, thiếu dứt điểm Tốc độ tăng trướng kinh tế gắn liền với chuyển dịch cấu kinh tế chưa mạnh, chưa tương xứng với kế hoạch tiềm Biên pháp khắc phiic Tàng cường đạo nâng cao chất lượng điều hành ngân hàng sở, tiếp tục thực giải pháp cấu lại ngân hàng theo đề án Ngần Hàng nhà nước Nguyễn thị Ngọc Anh Trang 27 M S V - A07615 Dáo cáo thực tập tẩng hợp Đại học Thăng Long Tập chung chí đạo tốt cône tác huv động nguồn vốn, cấp Ngân hàng thực có hiệu đề án chiến lược huv động vốn ciai đoạn 2006-2010, tiếp tục phái triển hình thức tiết kiệm, Nguyên thị Ngọc Anh Trang 2Ô M5V-A07615 í ị /.ỉù/íỲ • ‘ iĩ ì V I - ỉ*’ •([...]... hạn nợ, thông báo nợ quá hạn, thông báo tạm ngừng cho vav, thòng báo chấm dứt cho vay - Báo cáo kiếm tra sử dụng vốn vay báo cáo phân tích tình hình lài chính - Sổ theo dõi cho vav và thu nợ 1.3 Hồ sơ do ngán hàng và khách hàng cùng lập - Hợp dồng tín dụng hoặc sổ vay vốn - Hợp đồng bảo đảm tiền vay như hợp đồng cầm cố thế chấp tài sản, hợp đổng bào lãnh vay vốn ngàn hàng 2 Phần tích tín dung 2.1 Phản... Anh Trang 13 MSV - A07615 E5áơ cảo thực tập tổng hợp Đại học Thẩng Long 2.2 Thẩm đinh dư án đề ỉĩíỉhi vay vốn Khi tiếp nhận một hồ sơ vay vốn do khách hàng gửi tới ngân hàng thì cán bộ tín dụng phải điều tra phân tích kỹ lưỡng những thông tin do khách hàng đưa Đáy là yếu tố quyết định chất lượng tín dụng Nguyễn thị Ngọc Anh Trang 14 M5V - AƠ761S Dáo cáo thực tập tổng hợp Đại học Thăng Lơng +) Mức cho... 6 I Cúc nghiệp vụ kinh doanh chính của BỈDV lỉoà Bình 6 II Qiiá trình cấp tin dụng trung và dài hạn dối vái pháp nhún và doanh nghiệp tư nhân 7 1 Thiết lập hồ sơ tín dụng 8 1.1 Hồ sơ dơ khách hàng lập và cung cấp cho Ngân hàng 8 1.2 Hồ sơ do Ngân hàng lập 10 1.3 Hồ sơ do ngân hàng và khách hàng cùng lập 10 2 Phân tích tín dụng 11 2.1 Đánh giá khách hàng 11 2.2 Thẩm định dự án đề nghị vay vốn 13 2.3... mà ngân hàng đà huv động Sự tăng trưởng nhanh và mạnh này có từ sự tăng trương nhanh và mạnh của tất cả các loại nguồn vốn như: Ticn gửi các tổ chức kinh tế và cá Nguyên thị Ngọc Anh Nguyên thị Ngọc Anh Trang 17 Trang 16 MS7 - A07615 MS7 - A07615 Chỉ tiêu Năm 2005 Năm 2006 ! Năm 2007 Tổng dư nợ cảo 403.350 E3áo thực tập tổng 3áo cáo thực tậptập tổng hợphợp õáo cáo thực tổng E5áơ cáo thực tếng hợp. .. lệch Báo cấo thực tập tong hợphợp 3áo cấo 3áo cáo thực thực tập tập tong tống hợp 31/12/200.5 456.709 4 £9ại học Thăng Long Đại học ĩhấng Đại học ThăngLong Long 20,0 64.29 ! 572.108 115.399 25,27 123.102 22,04 ĩĩĩ Khái quát tình hình và kết quả hoai dỏn2 của chi nhánh BIDV Hoà 31/12/2007 698.210 Bình trung những năm gần dây Năm 2005 Năm 2006 Nãm 2007 nhân, tiền + năm Điển) gửi hoại tiết hoà ộng kiộm... Thực hiện một chế độ lương thoả đáng, có thường, có phạt Nguyễn thị Ngọc Anh Trang 25 MSV - A07615 9 Đại học Thăng Long Bấo cáo thực tập tống hợp Phán m NHẬN XÉT VÀ KẾT LUẬN L Nhân xét khái quát vể mỏi trường kinh doanh cua Chi nhánh ngân hàng đầu tư và phát triển Hoa Bình Chi nhánh BIDV Iĩoà Bình đặt trụ sở chính tại: Nguyễn thị Ngọc Anh Trang 26 M5V - A07615 1 Đại học Thẫng Long 'ỏ áo cáo thực tập. .. Dáo cáo thực tập tẩng hợp Đại học Thăng Long Tập chung chí đạo tốt cône tác huv động nguồn vốn, từng cấp Ngân hàng thực hiện có hiệu quả đề án chiến lược huv động vốn ciai đoạn 2006-2010, tiếp tục phái triển các hình thức tiết kiệm, Nguyên thị Ngọc Anh Trang 2Ô M5V-A07615 í ị /.ỉù/íỲ • ‘ iĩ ì V I - ỉ*’ •( ... Năm 2006 ! Năm 2007 Tổng dư nợ cảo 403.350 E3áo thực tập tổng 3áo cáo thực tậptập tổng hợphợp õáo cáo thực tổng E5áơ cáo thực tếng hợp 3ắo cảo thực tập tập tổng hợphợp Tỷ lệ nợ xấu (%) 2,93 508.301... tham gia thực tập phòng giao dịch Lương Sơn B1DV Hoà Bình, chứng kiến phần thực tế hoạt động Ngân hàng, giúp tận tình anh chị ngân hàng, em hoàn thành Báo cáo thực tập Báo cáo thực tập gồm phần:... dung Hổ sơ tín dụng Ngân hàng tài liệu văn biểu mối quan hệ tổng thể Ngân hàng với khách hàng vay vốn Việc xác hoàn chỉnh hổ sơ tín dụng quan trọng, ảnh hưởng tới chất lượng tín dụng ngân hàng Vì