Giải pháp nhằm tăng cuờng huy động vốn tại Chi nhánh Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Hải Phòng

Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Lời mở đầu Thực đờng lối đổi kinh tế Đảng Nhà nớc phơng hớng Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VI vạch tiếp tục đợc khẳng định Nghị Đại hội Đảng toàn quốc lần thứ VII (1991-1996), lần thứ VIII (1996-2000) Trong năm qua hoạt động tiền tệ, tín dụng ngân hàng đà thực chiến lợc đổi mạnh mẽ hoạt động Hoạt động ngân hàng đà đạt đợc thành tích mặt góp phần quan trọng vào việc thúc đẩy kinh tế phát triển liên tục với tốc độ cao Cùng víi sù vËn ®éng cđa nỊn kinh tÕ hƯ thèng ngân hàng đà vận hành kịp thời ®Ĩ thÝch nghi víi ®IỊu kiƯn míi, c«ng cc ®ỉi đà diễn với chuyển biến nhanh chóng, sâu sắc song không tránh khỏi khó khăn vớng mắc Cũng nh Ngân hàng thơng mạI khác hệ thống Ngân hàng Công thơng Việt Nam đà xác định đợc mục tiêu năm 2000 năm xây dựng ngân hàng Công thơng theo mô hình Ngân hàng thơng mạI có tổ chức máy tinh gọn phù hợp với hoạt động kinh doanh tiến tới có đủ đIều kiện hội nhập khu vực quốc tế Ngân hàng Công thơng doanh nghiệp quốc doanh thực chủ trơng Đảng nhà nớc huy động nguồn vốn nhàn rỗi nớc ngoàI nớc thành nguồn vốn trực tiếp để dầu t phát triển ®ã ngn vèn níc mang tÝnh qut ®Þnh Trong doanh nghiệp nguồn vốn yếu tố thiếu đợc Do từ ngày đầu kế hoạch năm phát triển kinh tế từ 1996 đến 2000 Đảng Nhà nớc ta đà xác định vốn nhu cầu mang tính cấp bách, đòi hổi cấp, ngành, doanh nghiệp đặc biệt tàI ngân hànglà quan tham gia trực tiếp cần đI sâu nghiên cứu để có hớng đI nh giám sát thực tế nhằm tạo nguồn vốn đủ sức đáp ứng cho nhu cầu phát triÓn kinh tÕ x· héi Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Là cán ngành ngân hàng nói chung Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá nãi riªng, qua thùc tÕ thùc hiƯn nhiƯm vơ huy động sử dụng nguồn vốn với kiến thøc lý luËn tiÕp thu qua thêi gian häc tËp trờng tôI xin chọn đề tàI: Giải pháp tăng cờng huy động vốn kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá - Thành phố Thái Nguyên làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chuyên đề phần mở đầu phần kết luận đợc kết cấu làm chơng: Chơng I: Vốn kinh doanh hình thức huy động vốn kinh doanh ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá - Thái Nguyên Chơng III: GiảI pháp nhằm tăng cờng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá Đề tài nghiên cứu lĩnh vực phức tạp, trình nghiên cứu lý luận đà đợc hớng dẫn tận tình thầy cô, ban lÃnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá, đồng nghiệp với nỗ lực thân song chuyên đề tốt nghiệp không tránh khỏi hạn chế thiếu sót Tôi mong nhận đợc tham gia đóng góp ý kiến quan tâm đến đề tàI để chuyên đề đợc hoàn thiện Tôi xin chân thành cảm ơn ! Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Chơng I:Vốn kinh doanh hình thức huy động vốn kinh doanh ngân hàng thơng mại I Nguồn vốn vai trò nguồn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Khái niệm Nguồn vốn ngân hàng thơng mại giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập huy động đợc dùng vay đầu t thực hoạt động kinh doanh khác ngân hàng Vai trò Trong hoạt động kinh doanh doanh nghiệp cần phảI có vốn Vốn công cụ chủ yếu định đến lực kinh doanh Do doanh nghiệp phải tạo nguồn vốn ban đầu cần thiết trớc hết phảI có đủ vốn đIều lệ nh luật định đồng thời trình hoạt động, phảI chăm lo làm cho vốn tăng trởng để đáp ứng nhu cầu trình phát triển mở rộng sản xuất kinh doanh Riêng kinh doanh ngân hàng, vốn phơng tiện kinh doanh mà đối tợng kinh doanh chủ yếu ngân hàng thơng mạI Do nguồn vốn sách huy độnh vốn vấn đề không định đến khả phát triển mở rộng kinh doanh mà định đến tồn tạI ngân hàng Ngân hnàg tổ chức kinh doanh loạI hàng hoá đặc biệt thị trờng Những ngân hàng có khối lợng vốn lớn, tính ổn định cao ngân hàng mạnh hoạt động kinh doanh Chính nói nguồn vốn đIểm xuất phát chu kỳ kinh doanh ngân hàng định đến quy mô hoạt động tín dụng nh hoạt động khác ngân hàng thơng mạI Nói cách khác: Nguồn vốn có vai trò đặc biệt quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thể đIểm sau: Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com - Nguồn vốn định đến quy mô hoạt động ngân hàng Quy mô hoạt động ngân hàng phụ thuộc vào khối lợng vốn ngân hàng cụ thể là: Với khối lợng vốn lớn quy mô hoạt động ngân hàng lớn (trong đIều kiện phảI cân đối đợc nguồn vốn sử dụng vốn, nguồn vốn nhiều mà không cho vay đợc trở thành ứ đọng vốn) Một ngân hàng đợc đánh giá lớn hay nhỏ trớc hết phảI xem nguồn vốn sử dụng vốn lớn hay nhỏ Nói chung ngân hàng nhỏ mặt nh: quản lý, đa dạng nguồn vốn nghiệp vụ với uy tín ngân hàng thị trờng kinh doanh Trong trình hoạt động kinh doanh, ngân hàng nhỏ có chiều sâu công tác quản lý hơn, tiền lơng hơn, hội phát triển thị trờng ngân hàng thờng bó hẹp phạm vi hẹp, rõ ràng tính đa dạng làm cho rủi ro gia tăn, khoản mục đầu t đa dạng - Nguồn vốn định đến khả toán chi trả ngân hàng Nguồn vốn lớn giúp cho ngân hàng có đủ tài để kinh doanh đa thị trờng tránh đợc hình thức kinh doanh đơn điệu Có nguồn vốn lớn ngân hàng mở hoạt động kinh doanh nh: Liên doanh, liên kÕt, kinh doanh nghiƯp vơ thuª mua, nghiƯp vơ kinh doanh chứng khoán từ việc toán chi trả ngân hàng đảm đảm bảo thời đIểm cho dù kinh tế tăng trởng thuận lợi hay lúc gặp khó khăn Các ngân hàng nhỏ nói chung nguồn vốn nhỏ nên không nhạy bén biến động lÃi suất đà ảnh hởng đến khả toán ngân hàng tính chất loại nguồn vốn khả dự trữ thấp Ngoài có yếu tố khác đóng góp vào việc ngân hàng nhỏ hay gặp nhiều rủi ro ngân hàng lớn đợc thể rõ ngân hàng cổ phần thị trờng cổ phiếu họ thờng bị giới hạn, đIều đà đặt họ vào bất lợi cần định để thực tăng vốn, nhiên hoạt động kinh doanh ngân hàng ta không nên cho ngân hàng lớn không bị rủi ro Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com - Nguồn vốn định đến khả cạnh tranh đứng vững cạnh tranh ngân hàng thơng mại Trong hoạt động ngành ngân hàng, ngân hnàg lớn có đIều kiện thuận lợi cạnh tranh ngân hàng nhỏ Ngân hàng lớn thờng có vốn lớn, có màng lới hoạt động rộng, trình độ cán nhân viên cao, công nghệ trang thiết bị đại hơnvà ngân hnàg thờng gây đợc uy tín cao thị trờng Từ cho phép ngân hàng lớn có điều kiện cạnh tranh tất mặt quy mô tạo tiền, hay lÃi suất thấp nhờ làm cho lÃi suất đầu vào thấp tạo đIều kiện để phân bổ đầu t tín dụng vào nhiều ngành khác nhau, tạo khả sinh lời cao từ hạn chế đợc rủi ro Thực tế chứng minh ngân hàng có vốn đầu t lớn, rình độ nghiệp vụ cao, phơng tiện kỹ thuật đạI có nhiều khả tang đợc nguồn vốn huy động Một ngân hàng có nguồn vốn lớn thuận lợi việc mở rộng quan hệ tín dụngđối với thành phần kinh tế quy mô, khối lợng vốn cho vay, chủ động thời hạn cho vay, chí định mức lÃI suất vừa phảI cho khách hàng, u đÃI khách hàng có quan hệ thờng xuyên có uy tín với ngân hàng ĐIều đà thu hút khách hàng đến với ngân hàng ngày nhiều làm cho doanh số hoạt động tăng lên nhanh chóng Vốn đI vay ngân hàng thơng mạI chiếm tỷ träng lín tỉng ngn vèn, hay nãi c¸ch kh¸c nguồn vốn mà ngân hàng thơng mạI đà huy động đợc kinh tế Để có đợc nguồn vốn đa dạng phong phú ngân hàng thơng mạI phảI tạo đợc quỹ dự trữ cần thiết sơ cấp thứ cấp, đồng thời đa dạng hoá nguồn vốn, cụ thể phảI có nguồn vốn trung dàI hạn thích hợp để thực chức ngân hàng đa năng, giữ đợc cạnh tranh uy tín không ngừng đợc nâng cao Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com II Néi dung kÕt cÊu tính chất nguồn vốn ngân hàng thơng mạI Vốn tự có Vốn tự có giá trị tiền tệ ngân hàng tạo lập nên thuộc sở hữu ngân hàng gọi vốn riêng có ngân hàng 1.1 Các phận cấu thành vốn tự có a Vốn đIều lệ Vốn đIều lệ mức vốn đợc ghi đIều lệ hoạt động ngân hàng thành lập, vốn đIều lệ ngân hàng không nhỏ mức vốn pháp định Vốn pháp định mức vốn tối thiểu mà pháp luật quy định phảI có ngân hàng thành lập Trong trình hoạt động kinh doanh ngân hàng vốn đIều lệ không đợc ngừng bổ sung tăng thêm từ nguồn vốn là: + Nguồn từ lợi nhuận đợc giữ lạI để bổ sung tăng vốn cho ngân hàng (quỹ dự trữ bổ sung vốn đIều lệ) + Với ngân hàng cổ phần phát hành thêm cổ phiếu để tăng vốn Vốn đIều lệ ngân hàng thơng mạI chủ sở hữu đóng góp(tuỳ theo loạI ngân hàng) cụ thể: - Ngân hàng thơng mạI quốc doanh: ngân sách Nhà nớc cấp - Ngân hàng t nhân: t nhân đóng góp - Ngân hàng liên doanh: đóng góp bên liên doanh - Chi nhánh ngân hàng nớc ngoàI ngân hàng ngân hàng nớc ngoàI đầu t vào b Quỹ dự trữ Quỹ dự trữ để bổ sung vốn đIều lệ đợc trích từ lợi nhận đợc dùng để bù đắp rủi ro Mục đích việc lập quỹ đẻ tạo sở không ngừng tăng cuờng nguồn vốn cho ngân hàng Theo quy định Thống đốc Ngân hàng nhà nớc Việt Nam viÖc trÝch lËp quü: Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com - Đối với quỹ dự trữ bổ sung vốn đIều lệ: hàng năm sau toán năm tàI chính, ngân hàng kinh doanh có lÃI phảI trích 5% lợi nhuận ròng để thiết lập quỹ dự trữ bổ sung vốn đIều lệ - Đối với quỹ dự trữ dự phòng bú đắp rủi ro: trích 10% lợi nhuận ròng để thiết lập quỹ - Về việc quản lý dự trữ ngân hàng phảI mở tàI khoản riêng để theo dõi quỹ c Vốn khác NgoàI hai nguồn vốn vốn tự có ngân hàng thơng mạI đợc hình thành từ nguồn vốn khác nh: - Giá trị tàI sản cố định tăng thêm đánh lạI - Lợi nhuận cha phân chia (chênh lệch thu nhập chi phí) - Các loạI vốn quỹ cha sử dụng đến dùng vào kinh doanh - Các quỹ nh: Quỹ khen thởng, quỹ phúc lợi, vốn ngân sách nhà nớc đIều cho ngân hàng cho vay dàI hạn Các nguồn vốn thuộc quyền sở hữu ngân hàng tạo thành vốn tự có Ngân hàng chủ nguồn vốn sử dụng vào mục đích kinh doanh chịu trách nhiệm trớc Nhà nớc việc bảo toàn vốn làm cho nguồn vốn sinh lời không ngừng tăng lên 1.2 Tính chất nguồn vốn tự cã Vèn tù cã mang tÝnh chÊt thêng xuyªn ỉn định, mức vốn nguồn vốn tăng trởng thể lực phát triển ngân hàng thơng mại Nó ổn định nhiều so với vốn huy động Mức vốn tự có ngân hàng cao hay thấp phụ thuộc vào lực kinh doanh lực tàI Một ngân hàng muốn có nguồn vốn trớc hết phảI cã vèn tù cã bëi v×: Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com + Vốn tự có định lực khả cho vay ngân hàng, định mức cho vay tối đa với khách hàng (hay định sử dụng vốn) + Vốn tự có định khả xây dựng, mua sắm tàI sản, sở vâth chất kỹ thuật ngân hàng 1.3 Vai trò vốn tự có - Vốn tự có sở để thiết lập ngân hàng vào hoạt động đồng thời sở để đảm bảo tối thiểu hoạt động kinh doanh ngân hàng - Vốn tự có nguồn vốn để mua sắm tàI sản cố định, phơng tiện việc cho ngân hàng, định đến khả đạI hoá ngân hàng - Mức tốc độ tăng trởng vốn tự lực ngân hàngtren thị trờng - Vốn tự có ảnh hởng trực tiếp đến quy mô huy động quy mô sử dụng vốn ngân hàng thơng mạI Ngân hàng Trung ơng đa quy chế vốn tự có ngân hàng thơng mạI Nguồn vốn huy động Vốn huy động giá trị tiền tệ ngân hàng huy động đợc dới hình thức nhận tiền gửicủa khách hàng hình thức huy động vèn kh¸c 2.1 TÝnh chÊt cđa ngn vèn huy déng - Ngn vèn huy ®éng chiÕm tû träng lín nhÊt tổng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thờng từ 70 đến 80% - Nguồn vốn huy động không thuộc sỏ hữu ngân hàng mà thuộc vềkhách hàng, ngnân hàng đợc sử dụng với phơng châm đI vay vay tuân theoquy định pháp lệnh ngân hàng Nh vốn huy động đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh doanh ngân hàng thơng mạI nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn ngân hàng thơng mạI Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Nguồn vốn huy động yếu tố định tới lực tàI ngân hàng thơng mạI Nguồn vốn huy động chủ yếu ngân hàng thơng mạI Việt nam đợc thực dới hình thức tiền gửi, tiền tiết kiệm 2.2 Các phận cấu thành vốn huy động a Nguồn huy động dới hình thức tiền gửi Đây lµ ngn vèn chiÕm tû träng lín tỉng ngn vốn huy động nói riêng tổng nguồn vốn kinh doanh ngân hàng thơng mạI nói chung Các ngân hàng thơng mạI huy động tiền gửi tổ chức kinh tế dới nhiều hình thức khác ã Tiền gửi không kỳ hạn Là hình thức tiền gửigiữa ngân hàng khách hàng không thoả thuận thời hạn rút tiền Mục đích loạI tiền gửi khách hàng gửi tiền vào ngân hàng nhằm đảm bảo an toàn cần sử dụng rút tiền đề nghị ngân hàng chi trả theo mục đích nhu cầu kinh doanh minhf không nhằm mục đích lợi nhuận LoạI tiền đợc toán theo nhiều yêu cầu khác biến động thờng xuyên không ổn định Tiền gửi không kỳ h¹n gåm hai lo¹I: - Lo¹I 1: TiỊn gưi tóan Tiền gửi tóan loạI tiền gửi đợc gửi vào ngân hàng với mục đích tạo phơng tiện sẵn sàng phục vụ cho việc toán chi trả quan hệ mua bán, trao đổi vật t hàng hoá dịch vụ khách hàng Khách hàng gửi vào tiền ngân hàng để phục vụ cho trình sản xuất kinh doanh đảm bảo thuận tiện xác, an toàn nhanh chóng trình toán Bản chất khoản tiền dể toán tiền chờ: Đối với khách hàng tàI sản mà họ uỷ thác cho ngân hàng bảo quản thực nghiệp vụ liên quan theo yêu cầu họ Nh vạy khách hàng gửi tiền vào ngân hàng không quyền sở hữu không quyền sử dụng số tiền Họ có quyền lấy chi trả cho vµ vµo bÊt kú lóc nµo Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Đối với ngân hàng khoản nợ mà ngân hàng luôn phảI chuẩn bị đủ phơng tiện toán để trả cho khách hàng vào lúc Với loạI tiền gửi này, ngân hàng không tính trả lÃI cho khách hàng mà thờng chi trả cách gián tiếp Do có khả huy động vốn sư dơng vèn tèt ngn tiỊn gưi núa sÏ cho phép ngân hàng hạ thấp đợc chi phí huy động vốn có u cạnh tranh giá với ngân hàng hàng, muốn huy động tốt nguồn vốn ngân hàng cần quan tâm làm tốt công tác toán đầy đủ kịp thời cho khách hàng - LoạI 2: Tiền gửi không kỳ hạn tuý LoạI tiền gửi khách hàng ngân hàng không thoả thuận thời hạn rút tiền nhng không mang tính chất tiền gửi toán Xét tính chất nguồn tiền gửi tạm thời nhàn rỗi chủ thể khác xà hội Khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích an toàn thuận tiện việc sử dụng tàI sản để hởng mức lÃI định từ khoản tiền Cũng giống nh tiền gửi toán loạI tiền có tính chất biến động nên sử dụng ngân hàng phảI thực dừ trữ với tỷ lệ tơng đối cao phảI thoả mÃn nhu cầu rút tiền khách hàng họ đề nghị, nên ngân hàng đợc sử dụng phần nguồn vốn vào hoạt đông kinh doanh mà thôI ã Tiền gửi có kỳ hạn Là loạI tiền gửi mà khách hàng uỷ thác vào ngân hàng sở có thoả thuận thời hạn rút tiền Xét chất nguồn tiền gửi có kỳ hạn có nguồn gốc từ tiền tích luỹ, khách hàng gửi tiền vào ngân hàng với mục đích đầu t để kiếm lời Nói cách khác khách hàng có khoản tiền nhàn rỗi họ xác định đợc thời gian nhàn rỗi đẻe đảm bảo an toàn tàI sản đợc hởng lÃI, tính chất loạI tiền gửi có mức độ ổn định cao nên ngân hàng có chủ động sử dụng nguồn vốn nàyđa vào phơc vơ kinh doanh víi 10 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com khoá học chức) Nhng phận kho qũy hoàn thành tốt nhiệm vụ Không để xẩy mát, nhầm lẫn Các quy trình hoạt động thu chi đợc chấp hành nghiêm chỉnh sổ sách mở đầy đủ, số liệu cập nhật kịp thời xác Thực cải tiến phong cách giao dịch phục vụ tốt yêu cầu nộp lĩnh tiền khách hàng Một số tiêu cụ thể đà đạt đợc -Tổng thu tiền mặt năm: 495.194 triệu đồng -Tổng chi tiền mặt năm: 495.916 triệu đồng Trong năm phận kho quỹ đà trả lại tiền thừa cho khách hàng với tổng số 59 số tiền 24.621.000 Trong lớn 10.000.000đ thủ quỹ Hoàng Thị Thởng, trả lại cho khách hàng bà Lộc Thị Hơng (nhà máy cán gia sàng) Ngoài phận kho quỹ phát thu hồi 9.865.000đ tiền giả 1.6 Công tác kiĨm so¸t: -Thùc hiƯn kiĨm tra chøng tõ kÕ to¸n (9 tháng chứng từ khách hàng tháng chứng tõ néi bé) -KiĨm tra chøng tõ tÝn dơng hµng ngày đợc 547 hồ sơ Qua kiểm tra đà phát số sai sót báo cán nghiệp vụ chỉnh sửa kịp thời -Kiểm tra toàn hồ sơ TSTC phục vụ cho công tác toán năm (tổng số bì đợc kiểm tra 740 bì) -Trong năm đà tiến hành kiểm tra tiền mặt thẻ phiếu trắng QTK đợc lợt Qua kiểm tra quỹ tiết kiệm thực nghiêm túc chế độ quản lý tiền mặt thẻ phiêú trắng Phục vụ công tác kiểm tra, kiểm soát đoàn kiểm tra Ngân hàng cấp Thực đầy đủ loại báo cáo định kỳ đột xuất theo yêu cầu ngân hàng cấp Trong năm đà tiến hành xử lý dứt điểm vụ việc cán chi nhánh lợi dụng nghiệp vụ, có hành vi lừa đảo 28 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Tại thời điểm cuối năm 2000 có phát sinh đơn th khiếu tố khách hàng QTK số Bộ phận chuyên môn kết hợp kiểm soát triển khai giải Tóm lại: Năm 2001 tình hình phát triển kinh tế nớc ta có nhiều thuận lợi riêng tỉnh Thái nguyên số doanh nghiệp kinh doanh thua lỗ kéo dài, tỉnh xếp lại số doanh nghiệp theo hớng cổ phần hoá nhng tiến độ chậm nên có ảnh hởng tới ngân hàng Nhng với tâm cao cán công nhân viên toàn chi nhánh đạo nhạy bén linh hoạt ban lÃnh đạo chi nhánh Ngân hàng công thơng Lu Xá - TháiNguyên nên đà hoàn thành xuất sắc tiêu kế hoạch đề II Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá Tiền gửi tiết kiệm dân c Tiền gửi dân c đóng vai trò quan trọng thờg xuyên ổn định vững tổng nguồn vốn huy động Dây nguồn vốn chiếm tỷ trọng chủ yếu cấu nguồn vốn huy động ngân hàng Kinh doanh chi nhánh Ngân hàng công thơng Lu Xá ảnh hởng từ khó khăn tổ chức kinh tế lạc hậu máy móc thiết bị, trình độ công nghệ, cạnh tranh sản phẩm, tình hình tài gặp nhiều khó khăn trình độ quản lý non kém, sản suất kinh doanh thua lỗảnh hởg tới thu nhập ngời lao động Trong tiền gửi dân c tiỊn gưi tiÕt kiƯm, nhÊt lµ tiỊngưi tiÕt kiƯm cã kỳ hạn tăng nhanh Hình thức huy động kỳ phiếu hình thức huy động vốn không thờng xuyên nhng làm tốt công tác tuyên truyền, quảng cáo với lÃi suất hấp dẫn thời gian hợp lý nên đà thu hút đợc ý đông đảo khách hàng Theo báo cáo tổng kết năm 2001 Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá tính đến ngày 31/12/01 tiền gửi tiết kiệm kỳ phiếu đạt 29 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com 109.763 triƯu ®ång chiÕm tû trọng 77,6% tổng nguồn huy động, tăng so với năm 2000 22.548 triệu đồng Do chi nhánh cố gắng việc khơi tăng nguồn vốn huy động tiết kiệm Cải tiến phong cách giao dịch, chấp hành nghiêm chỉnh giấc làm việc, thực đa tiến khoa học công nghệ vào quy trình nghiệp vụ để đảm bảo phục vụ nhu cầu gửi rút tiền khách hàng cách nhanh gọn an toàn xác Đạt đợc kết quan tâm đến công tác nguồn vốn ban lÃnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá đà chủ động, bố trí hợp lý lao động qũy tiết kiệm Thờng xuyên kiểm tra hoạt động quỹ tiết kiệm để kịp thời uốn nắn sai sót không để xẩy tham ô lợi dụng, đảm bảo uy tín ngân hàng Tiền gửi tài kế toán Nguồn tiền gửi nµy chiÕm mét tû träng nhá tỉng ngn vèn tính đến 31/12/01 đạt 31.731triệu đồng chiém tỷ trọng 29,2% tổng nguồn vốn huy động, nhng nguồn vốn quan trọng ngân hàng, khả tiềm tàng hấp dẫn có tác dụng kéo lÃi suất bình quân đầu vào giảm thấp để hoạt động kinh doanh ngân hàng có kết cao Nhận thấy rõ vấn đề nên đạo điều hành ban lÃnh đạo Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá đà thể tính chủ động, linh hoạt cho phù hợp với chế thị trờng nguồn vốn đợc trì mức tơng đối ổn định, kết đạt đợc nh áp dụng tổng hợp nhiều biện pháp thể qua nhiều điểm sau: - Xây dựng sách khách hàng đôi bên có lợi, thiét lập tốt mối quan hệ bạn hàng ổn định, tin cậy lẫn để hợp tác lâu dài, khách hàng lớn có tầm cỡ đầu mối ngành quan trọng nh: Công ty Gang thép Thái Nguyên, Công ty Kim loại màu - Kết hợp chặt chẽ mặt nghiệp vụ ngân hàng nguồn vốn sử dụng vốn, hớng khách hàng sử dụng hình thức toán séc, toán điện tửtrên sở đảm bảo giúp khách hàng 30 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com toán cho bên bán nhanh chóng, đầy đủ Mặt khác sử dụng số d tạm thời nhàn rỗi tài khoản khách hàng để làm nguồn vốn cho vay ngắn hạn - Đáp ứng kịp thời đầy đủ nhu cầu khách hàng vốn, tiền mặt không khất, chịu, hoÃn thu dù tiền lớn hay nhỏ để khỏi làm ảnh hởng không tốt đến kế hoạch sản xuất kinh doanh khách hàng - Nâng cao chất lợng phục vụ cách không ngừng đại hoá công nghệ ngân hàng, đảm bảo chuyển số liệu nhanh chóng, xác an toàn tài sản, thái độ phục vụ khách hàng tận tình, văn minh lịch III Đánh giá chung công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá Những thuận lợi Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá chi nhánh trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công thơng tỉnh Thái Nguyên, hoạt động địa bàn gồm phờng xà với gần vạn ngời có xí nghiệp sản xuất khai thác công nghiệp nặng cấp trung ơng đóng địa bàn khả thu hút vốn đầu t thuận lợi, vững địa bàn có nhu cầu vốn lớn Song đợc quan tâm đặc biệt ngân hàng cấp nên nguồn vốn đầu t cho sản xuất kinh doanh csac thành phần kinh tế địa bàn đợc đáp ứng kịp thời đầy đủ Nhìn chung tình hình sản xuất kinh doanh kinh tế xà hội địa bàn hoạt động Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá có nhiều thuận lợi Mặc dù Q4/1999 sèd tiỊn gưi tiÕt kiƯm cã gi¶m so víi Q3/1999 nhng không ảnh hởng đến tốc độ tăng trởng tổng nguồn vốn, tháng cuối năm hàng hoá tiêu thụ nhanh nh mặt hàng sắt thép, vật liệu xây dựng Do nhu cầu vốn doanh nghiệp tăng có ảnh h ởng tốt đến hoạt động kinh doanh ngân hàng Ngân hàng dà tìm biện pháp huy động nguồn vốn nhàn rỗi thành phần kinh tế để đáp ứng nhu cầu vốn cho tổ chức kinh tế số d nợ tăng lên Song với nhu 31 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com cầu đầu t cảu khách hàng ngày tăng nguồn vốn huy động chỗ Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá có quý đáp ứng đợc từ 70% đến 92% số thiếu phải nhận vốn điều hoà ngân hàng cấp Những khó khăn Bên cạnh thuận lợi có khó khăn định làm ảnh h- ởng đến công tác huy động nguồn vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá: Một là: Huy động vốn thị trờng có cạnh tranh Trong kinh tế doanh nghiệp nhiều tổ chức kinh tế khác địa bàn sử dụng nhiều hình thức huy động vốn kinh tế dân c, số xí nghiệp sản xuất có nhu cầu vốn đà trực tiếp huy động nguồn vốn từ tiền nhàn rỗi cán công nhân viên đơn vị dới hình thức tiền gửi đóng cổ phần cho công ty Sự chênh lệch lớn lÃi suất huy động vốn ngân hàng địa bàn đà làm ảnh hởng lớn tới công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá Hai là: Những khó khăn sản xuất kinh doanh đơn vị kinh tế đóng địa bàn: lạc hậu, lỗi thời máy móc thiết bị, trình độ công nghệ bất cập, trình đọ quản lý non dẫn đến tình trạng sản xuất kinh daonh thua lỗ làm ảnh hởng tốt mức thu nhập tích luỹ ngời lao động làm cho công tác huy động vốn ngân hàng gặp nhiều khó khăn Ba là: ngân hàng cha có nghiệp vụ tiết kiệm tiền gửi ngoại tệ nh đà khối lơng ngoại tệ đáng kể, dân c địa bàn chuyển nơi khác làm ảnh hởng lớn tới tăng trởng nguồn vốn huy động chỗ địa bàn Bốn là: Việc thực thi sách lÃi suất phụ thuộc vào đạo ngân hàng công thơng cấp Tuy nhuên công tác huy động nguồn vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá số ®iĨm tån t¹i sau: 32 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com + Hình thức hy động vốn đơn điệu cha đa dạng chỗ: có loại tiền gửi không kỳ hạn, có kỳ hạn tháng, tháng, loại tiền gửi tiết kiệm từ năm, nămvà chủ yếu gửi đồng nội tệ nên ch a khuyến khích đợc khách hàng gửi nhiều tiền vào ngân hàng + Mạng lới huy động tiết kiệm mỏng + Cở sở vật chất phơng tiện làm việc số quỹ tiết kiệm thiếu thốn, lạc hậu Năm 2001 nằm bối cảnh kinh tế giới có nhiều biến động không ngừng thuận lợi, kinh tế nớc ta ổn định tăng trởng Bên cạnh điều kiện thuận lợi tồn nhiều khó khăn, mức độ cạnh tranh địa bàn ngày khốc liệtTuy với đoàn kết trí cao toàn thể cán công nhân viên Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá đẫ phấn đấu, khắc phục khó khăn trở ngại ngày phát triển 33 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Chơng III: Giải pháp tăng cờng huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá I Định hớng hoạt động kinh doanh tháng đầu năm 2002 Căn nhiệm vụ công tác tháng đầu năm 2002 Ngân Hàng Công Thơng Việt Nam Căn kế hoạch Ngân Hàng Công Thơng tỉnh giao kết thực năm 2001 chi nhánh sở tình hình kinh tế xà hội địa bàn Chi nhánh Ngân Hàng Công Thơng Lu Xá xây dựng mục tiêu, nhiệm vụ công tác tháng đầu năm 2002 nh sau: Công tác nguồn vốn: Tiếp tục phấn đấu đẩy mạnh tốc độ tăng trởng nguồn vốn huy động tổ chức kinh tế tầng lớp dân c - Mức tăng trởng phấn đấu: 5% so với năm 2001 cụ thĨ nh sau: - Tỉng ngn vèn huy ®éng: 148 tû ®ã: TiỊn gưi tiÕt kiƯm kú phiÕu: 118 tỷ Công tác tín dụng: -Tiếp tục đổi công tác tiếp thị khách hàng để giữ khách hàng tốt -Phấn đấu tìm kiếm, mở rộng mạng lới khách hàng doanh nghiệp nhà nớc - Tăng cờng đầu t tín dụng trung dài hạn, đa tỷ trọng chô vay trung dài hạn lên 10% tổng vốn đầu t -Tập trung khai thác thị trờng NQD Nâng mức đầu t cho vay kinh tế NQD lên 36 tỷ đồng (trong đố bao gồm 10 tỷ Công ty Nastelvina) -Tăng cờng kiểm tra tình hình thực HĐTD, tình hình sử dụng tiền vay thẩm định chặt chẽ khách hàng vay vốn, nhằm nâng cao chất lợng tín dụng, hạn chế nợ hạn, sử lý dứt điểm nợ có vấn đề 34 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Mục tiêu phấn đấu đến 30/6/2002: - Tổng d nợ cho vay: 174 tỷ đồng Trong đó: D nợ ngắn hạn: 148 tỷ đồng D nợ trung dài hạn: 20 tỷ đồng Nợ uỷ thác: tỷ đồng Nợ hạn tổng d nợ: 30 triệu đồng Công tác kế toán: Thực tốt công tác toán đảm bảo phục vụ kịp thời, xác nhu cầu toán khách hàng Chấp hành nghiêm chỉnh chế độ, nguyên tắc quản lý tài Thực tốt dịch vụ để tăng thu nhập Công tác thông tin điện toán, đảm bảo số liệu cập nhật, xác phục vụ cho việc tổng hợp, lu trữ, điều hành kinh doanh ban lÃnh đạo Triển khai chơng trình quản lý tín dụng máy vi tính Mục tiêu phấn đấu đến 30/6/2002 Tổng thu nhËp: 6.206 triƯu ®ång Tỉng chi phÝ: 4.942 triƯu ®ång Chênh lệch thu chi: 632 triệu đồng Công tác khác: Dới lÃnh đạo huy, chi bộ, tổ chức đoàn niên, công đoàn, nữ công phát huy hết chức nhiệm vụ phận tạo sức mạnh tổng hợp, đoàn kết trí toàn thể CBCNV chi nhánh, thực tốt mục tiêu nhiệm vụ đề ra, phấn đấu để Chi nhánh trở thành đơn vị vững mạnh toàn diện Trên phơng hớng nhiệm vụ tháng đầu năm 2002 Chi nhánh Ngân Hàng Công Thơng Lu Xá Rất mong đợc quan tâm, đạo sát Ngân hàng cấp cấp, ngành có liên quan để Chi nhánh hoàn thành tốt nhiệm vụ mục tiêu kế hoạch đề + Công tác ngân quỹ: 35 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com - Chấp hành nguyên tắc, chế đọ thu, chi, quản lý kho quỹ Đảm bảo an toàn thu chi điều chuyển - Đỏi phong cách giao dịch, nâng cao suất, chất lợng công tác kiểm ngân Chủ động phục vụ kịp thời nhu cầu khách hàng + Công tác kiểm soát: - Tăng cờng kiểm tra, kiểm soát nhằm phát sai sót để chỉnh sửa kịp thời - Phối hợp với quan chức để giải vụ việc có liên quan đế Chi nhánh cách kịp thời, pháp luật + Công tác hành chính: - Đảm bảo an toàn tài sản Thực tốt công tác văn th, tạp vụ lái xe - Phối hợp với phòng kế toán lập dự toán mua sắm, sửa chữa, bảo dỡng tài sản, công cụ lao động thực theo dự toán đợc duyệt - Làm tốt công tác thi đua tháng, quý, năm Đề nghị khen thởng kỷ luật kịp thời - Phục vụ tốt hội nghị tổng kết công tác năm 2001 đảm bảo an toàn tài sản dịp nghỉ tết nhâm ngọ II Các giải pháp Sự cần thiết phải tiếp tục hoàn thiện huy động vốn ngân hàng công thơng khu vực Lu Xá Để hoà nhịp với phát triển kinh tế giới Nền kinh tế nớc ta đà đà vận động theo chế thị trờng có quản lý vĩ mô Nhà nớc vốn cho công nghiệp hoá - đại hoá đất nớc vấn đề xúc đặt nay, mang tính chiến lợc định thành công htời kỳ đổi kinh tế để phát triển kinh tế thắng lợi cần khối lợng vốn lớn vốn nớc đóng vai trò quan trọng Thực mục tiêu hệ thống ngân hàng thơng mại nói chung ngân hàng công thơng khu vực Lu Xá nói riêng đóng vai trò quan trọng nhằm khai thác nguồn vốn nhàn 36 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com rỗi kinh tế dân c phục vụ mục tiêu sản suất đầu t phát triển kinh tế, vấn ®Ị quan träng ®ã lµ: Lµm thÕ nµo ®Ĩ khai thác nguồn vốn nhàn rỗi vào ngân hàng Đây vấn đề lớn cần phải có giải pháp trớc mắt lâu dài cho mục tiêu phát triển kinh tế xà hội Để đạt đợc kết tốt hoạt động kinh doanh nhằm góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển Ngân hàng công thơng khu vực Lu Xá đà bớc đổi thích nghi dần với chế thị trờng đà có đống góp định cho kinh tế phơng diện nh: Đầu t tín dụng, huy động vốn,dịch vụ ngân quỹ ngân hàng công thơng khu vực Lu Xá đà thu hut đục đông đảo khối lợg khách hàng đế với ngân hàng thông qua hệ thống tiền gửi, tiền vay dịch vụ ngân hàng khác nhằm ổn định tiền tệ phát triển kinh tế xà hội Những kiến nghị giải pháp: Trong hoạt động kinh doanh ngân hàng vốn nhân tố quan trọng thiếu Đồng thời kinh tế thị trờng, vốn đối tợng mua bán trao đổi Chính câu hỏi đặt cho nhà chuyên môn: làm để khai thác nguòn vốn vào ngân hàng Đây vấn đề lớncần phải có giải pháp cụ thể trớc mắt lâu dài cho mục tiêu phát triển kinh tế Song vấn đề huy động vốn ngân hàng táon cha có lời kết Để góp phần vho lời giải phạm vi viết, xin đề cập đến số biện pháp với hy vọng làm tăng thêm nguồn vốn tạm thời nhàn rôĩ xà hội vào ngân hàng, cụ thể nh sau: 2.1 Giải pháp Nhà nớc: a Nhà nớc cần tiếp tục trì đảm bảo ổn định kinh tế trị xà hội: Việc ổn định kinh tế xà hội ®èng vai trß hÕt søc quan träng viƯc cđng cố lòng tin dân chúng giúp họ yên tâm tham gia vµo viƯc gưi 37 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com tiền ngân hàng động lực thu hut nguồn lựcnhàn rỗi kinh tế cho mục tiêu đầu t phát triển Vấn đề cần có quản lý vĩ mô Nhà nớc để tạo cân cân đối lớn kinh tế, đảm bảo tốt mối quan hệ cung cầu thị trờng cần phải hoạch định đa sách kịp thời phù hợp với giai đoạn phát triển kinh tế, tạo điều kiện cho kinh tế phát triển hớng ổn định lâu dài, điểm mấu chốt quan trọng, tác động không nhỏ đến tâm lý ngời dân có vốn nhàn rỗi yên tâm gửi vào ngân hàng Mặt khác cần phải chế trị ổn định, quốc gia bền vững đảm bảo an toàn xà hội, vấn đề cần thiết quan trọng tạo cho dân chúng tin tởng vào thể vhế trị xà Nhà nớc, yên tâm đầu t vào loại tiền gửi ngân hàng phát hành huy động Để thực quản lý vĩ mô Nhà nớc Tạo ổn định phát triển kinh tế Nhà nớc cần phải có c¸c chÝnh s¸ch quan träng nh: ChÝnh sc¸h thuÕ, chÝnh sách xuất nhập khẩu, sách khuyến khích đầu t nớc nhoài, sách đầu t nớc Những sách đa phải phù hợp với diễn biến kinh tế theo tín hiệu thị trờng tạo phát triển kinh doanh có hiệu doanh nghiệp nuớc t tăng thu nhập xà hội, tăng tích luỹ cho Nhà nớc b Nhà nớc nên sớm đa thị trờng chứng khoán vào hoạt động Bên cạnh thị trờng nội tệ liên ngân hàng, ngoại tệ liên ngân hàng, thị trờng tín dụng với nội dung hoạt động nằm lĩnh vực thị trờng vốn ngắn hạn (hay gọi thị trờng tiền tệ) để giải nhu cầu vốn dài hạn cho kinh tế quốc dân thiết phải tổ chức thị trờng vốn dài hạn mà hình thức hoạt động cao thị trờng chứng khoán Việt Nam nhu cầu vốn cho công công nghiệp hoá - Hiện đại hoá đất nớc lớn cần thiết Làm với số vốn định mang lại lợi nhuận cao cho ngời đầu t cho xà hội Đây câu hỏi lớn, cốt lõi đầu t tính hiệu 38 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Vì cần có thị trờng chứng khoán hoạt động thành công để phát huy đợc đầy đủ chức tích cực kinh tế Trong thực tế nhà đầu t, nhà doanh gia công chúng ngời nắm giữ nguồn vốn lớn dạng tiềm ẩn Điều đáng quan tâm tỷ trọng lớn nguồn vốn đợc dành để mua vàng, ngoại tệ, nhà đất nguồn vốn gửi vào tiết kiệm đ a vào kinh doanh cha nhiều Cho nên việc hình thành, phát triển thị trờng chứng khoán quản lý tốt hoạt động thị trờng chứng khoán nớc ta cần thiết cho việc thúc đẩy việc huy động tốt nguồn vốn nhàn rÃi to lớn bất động hoá để đầu t trung hạn, dài hạn cho phát triển snả xuất kinh doanh 2.2 Giải pháp ngân hàng công thơng Việt Nam Nguồn vốn kinh doanh chủ yếu ngân hàng công thơng nh ngân hàng thơng mại đề nguồn vốn huy động t kinh tế Trong năm qua, nhiều hình thức phong phú, cải tiến nghiệp vụ, đổi phong cách phục vụ, mở rộng mạng lới hoạt động nguồn vốn ngân hàng công thơng Việt Nam tăng lên nhanh, mức tăng trởng ổn định vững Theo báo cáo năm 1999 ngân hàng công thơng Việt Nam tổng nguồn vốn huy động (bao gồm VNĐ ngoại tệ quy VNĐ) đạt 32.336 tỷ đồng tăng so với đầu năm 3.678 tỷ đồng tốc độ tăng 12,8% + Trong cÊu vèn: - TiỊn gưi d©n c (tiÕt kiƯm + kỳ phiếu) đạt 18.755 tỷ tăng so với đầu năm 2.468 tỷ tốc độ tăng 15% chiếm tỷ trọng 58,5% - Vốn huy động (VNĐ) đạt 26.001 tỷ tăng 13,1% so với đầu năm chiếm tỷ trọng 80,3% tổng nguồn vốn huy động, vốn huy động ngoại tệ (quy VNĐ) đạt 6.347 tỷ đồng tăng 12% so với đầu năm chiếm tỷ trọng 19,7% tổng huy ®éng vèn 39 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Víi lợi nguồn vốn tăng trởng ổn định vững Đồng thời với điều hành linh hoạt, nhanh nhẹn, chặt nhẽ ngày, ngân hàng công thơng Việt Nam giữ đợc chủ động, dự tữ tối thiểu dới 20% đáp ứng cho vay tối đa: Liên tục đảm bảo khả toán, giữ đợc uy tín với khách hàng, đặc biệt khách hàng thị trờng quốc tế Giữ đợc ổn định năm khong phải tăng lÃi suất tiền gửi tiết kiệm Tuy trình hoạt động thực tế cho thấy vấn đề cần đợc xem xét huy động vốn số mặt sau đây: a Cần đổi nghiệp vụ huy động vốn nh Tạo điều kiện vật chất cho ngân hàng sở trang bị máy vi tính đồng đến tất quỹ tiết kiệm để tõ ®ã nhanh chãng më réng nghiƯp vơ gưi tiỊn mét n¬i cã thĨ rót tiỊn nhiỊu n¬i: Më réng hình thức tiền gửi cá nhân thực đồng nhiều biện pháp khác mở rộng toán không dùng tiền mặt Trong lĩnh vực kinh doanh ngân hàng thơng mại quan hệ cung cầu không phạm vi huy động vốn, sử dụng vốn mà phải cung cấp dịch vụ cho nhu cầu ngày đa dạng khách hàng Công nghệ thông tin chìa khoá đặc biệt để tạo bớc ngoặt lớn công đổi phát triển kinh tế, tạo hội kinh doanh thực khách hàng Tỷ trọng doanh thu nghiệp vụ ngân hàng cổ điển bớc bị giảm dần phát triển tỷ trọng khoản thu dịch vụ ngân hàng đại Điều khảng định xu hớng phát triển dịch vụ tảng phát triển công nghệ thông tin đòi hỏi tất yếu khách quan hoạt động ngân hàng Vì có ý nghĩa quan trọng, điều kiện môi trờng kinh doanh tiền tệ, tín dụng Nhà nớc thực sách mở cửa đầu t, ngân hàng nhà nớc cấp giấy phép hoạt động cho chi nhánh ngân hàng nớc ngoài, ngân hàng liên doanh, hàng chục ngân hàng cổ phần, tổ chức tín dụng công ty tài đời 40 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com Những thay đổi thị trờng nh đà nêu trên, đặt yêu cầu cho ngân hàng thơng mại phải tự xem xét sản phẩm mình, thay đổi phải đợc tổ chức nghiên cứu, để đa sản phẩm thị trờng phải đợc chào đón, đợc làm chủ đợc định hớng tơng lai cho hoạt động mình, khách hàng đà thực trở thành thợng đế ngân hàng, họ ngời đợc đòi hỏi, đợc lựa chọn dịch vụ ngân hàng với chất lợng cao đại Hiện hệ thống tiết kiệm ngân hàng công thơng đà đợc áp dụng phơng thức giao dịch (giao dịch tức thời gioa dịch theo lô) với khách hàng Tuy đà có nhiều cải tiến nhng cố định theo quỹ tiết kiệm, quỹ tiết kiệm ngân hàng phơng tiện làm việc trang bị cha đợc đồng bộ, giao dịch chủ yếu tiền mặt ngân phiếu toán dựa chứng từ mẫu biểu thẻ tiết kiệm Tại quỹ tiết kiệm dịch vụ gửi tiền nơi, lĩnh nhiều nơi trở thành đòi hỏi khách quan Vì thực dịch vụ thu hút đợc khối lợng lớn tiền nhàn rỗi tầng lớp dân c để tăng nguồn vốn phát triển kinh tế, góp phần điều hoà lu thông tiền tệ tạo điều kiện thuận lợi an toàn tài sản cho khách hàng việc sử dụng tiền tiết kiệm vào nhu cầu khác nha Làm cho QTK thực trở thành nơi đáng tin cậy hấp dẫn khách hàng b Ngân hàng nên phát triển nhận trả tiền tiết kiệm nhà theo yeu cầu khách hàng qua điện thoại (có thu lệ phí thấp) Thể thức đáp ứng đợc yêu cầu khách hàng cao tuổi em nhỏ tránh đợc rủi ro có thẻ xẩy mang tiền đờng c áp dụng thể thức tiết kiệm có kỳ hạn trả lÃi hàng tháng: Thể thức phù hợp với ngời già em nhỏ không tham gia vào lĩnh vực sản xuất kinh doanh đợc có khoản tiền lớn muốn gửi vào ngân hàng lĩnh lÃi hàng tháng đảm bảo sống ngời già, trẻ em dùng để chi phÝ cho viÖc häc tËp 41 Website: http://www.kilobooks.com Email : care@kilobook.com d Trong thể thức tiền gửi dân c chủ yếu loại tiết kiệm kỳ phiếu tháng, tháng mà cha có loại tiền gửi trung dài hạn cần phải xúc tiến hình thức huy động tiền gửi có kỳ hạn năm, năm với nhiều hình thức khác nhau: Ngân hàng công thơng Việt Nam cần khôi phục lại hình thức tiết kiệm năm, 5năm nh trớc đà có thời kỳ ban hành nhng cần đợc đổi theo hớng tiết kiệm dài hạn song đợc đợc vận dụng linh hoạt gắn liền với mục đích tiêu dùng nh: Gửi tiết kiệm để mua sắm xe gắn máy, xây dựng nhà mua sắm hàng hoá tiêu dùng đắt tiền đợc vận dụng linh hoạt nh: Khách hàng gửi vào tiết kiệm năm năm nhng họ gửi đợc 1/2thời gian họ có nhu cầu cần mua sắm vật dùng, lúc ngân hàng cho khách hàng vay tiền sở số d tiền gửi thoả thuận hoàn trả gốc lÃi sổ tiết kiệm đến hạn nh đà tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàn, đồng thời đảm bảo an toàn vốn cho ngân hàng Đây minh hoạ nhỏ, tin trình hoạch định sách cụ thể có nhiều hình thức phong phú hấp dẫn 2.3 Giải pháp ngân hàng công thơng khu vực Lu Xá Hơn 10 năm hoạt ®éng cïng víi sù ®ỉi míi cđa ®Êt níc ng©n hàng công thơng Việt Nam nói chung Ngân hàng công thơng khu vực Lu Xá nói riêng đà bớc vợt qua khó khăn không ngừng phâns đấu vơn lên để khảng định đợc vị trí, vai trò mộ doanh nghiệp đặc biệt ngân hàng thơng mại vững mạnh Ngân hàng công thơng khu vực Lu Xá với phơng châm đa dạng hoá toàn diện hoạt động kinh doanh đa tổng hợp, ngân hàng không nhận gửi, cho vay, toán theo lối truyền thống mmà đà phát triển chuyên sâu nghiệp vụ ngân hàng, đa dạng hoá hình thức huy ®éng vèn, lùa chän nguån vèn cã chi phÝ đầu vào thấp, áp dụng biện pháp hữu hiệu nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi nằm tầng lớp dân c để đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh địa bàn 42 ... tác huy động vốn ngân hàng thơng mạI Để tồn phát triển, ngân hàng phải không ngừng tăng khả cạnh tranh thơng trờng Khả cần phải nói đến khả huy động vốn nguồn tài nguyên cho hoạt động ngân hàng. .. công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá Những thuận lợi Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá chi nhánh trực thuộc Chi nhánh Ngân hàng Công thơng tỉnh Thái Nguyên, hoạt động địa... I: Vốn kinh doanh hình thức huy động vốn kinh doanh ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng công tác huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng Công thơng Lu Xá - Thái Nguyên Chơng III: GiảI pháp nhằm tăng