Phương hướng hoạt động kinh doanh và một sồ kiến nghị

Chương 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh sồ kiến nghị CHƯƠNG 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh sồ kiến nghị 3.1 Phương hướng hoạt động kinh doanh Ngân Hàng 3.2 Một số kiến nghị hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh 11 3.2.1 Kiến nghị ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh 11 -Về nguồn nhân lực -NH cần đa dạng hoá nguồn vốn huy động - Về sản phẩm cho vay dịch vụ Ngân hàng 3.2.2 Kiến nghị NH Nhà nước &các ban ngành liên quan 46 Chương 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh sồ kiến nghị CHƯƠNG 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh sồ kiến nghị 3.1 Định hướng phát triển Ngân hàng Với phương châm thịnh vượng phát triển bền vững khách hàng ngân hàng, mục tiêu AGRIBANK tiếp tục giữ vững vị trí ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam tiên tiến khu vực có uy tín cao trường quốc tế AGRIBANK kiên trì với định hướng chiến lược phát triển là: Tiếp tục triển khai mạnh mẽ đề án tái cấu, chuẩn bị điều ki ện để cổ phần hoá Đảm bảo đẩy nhanh tiến trình hội nhập khu vực quốc tế, tăng cường hợp tác, tranh thủ tối đa hỗ trợ tài chính, kỹ thuật, công nghệ tiên tiến nước, tổ chức tài chính-ngân hàng quốc tế đảm bảo hoạt động đạt hiệu cao, ổn định phát triển bền vững Tập trung sức toàn hệ thống, thực nội dung theo tiến độ Đề án tái cấu lại Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam giai đoạn 2001-2010 Chính phủ phê duyệt tập trung x ây dựng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt nam thành tập đoàn tài chính; Chuẩn bị điều kiện để thực cổ phần hoá vào năm 2009; Tiếp tục trì tốc độ tăng trưởng mức hợp lý, đảm bảo cân đối, an toàn khả sinh lời; Đáp ứng yêu cầu chuyển dịch cấu sản xuất nông nghiệp, nông thôn, mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ ngân hàng đủ lực cạnh tranh; Tập trung đầu tư, đào tạo nguồn nhân lực, đổi công nghệ ngân hàng theo hướng đại hoá, đủ lực cạnh tranh hội nhập Nâng cao lực tài phát triển giá trị thương hiệu sở đẩy mạnh kết hợp với văn hoá doanh nghiệp Phấn đấu tăng tổng nguồn vốn từ 25-28%/năm, tổng dư nợ từ 20-25 %/năm, tỷ trọng tín dụng trung dài hạn tối đa chiếm 45 % tổng dư nợ 47 Chương 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh sồ kiến nghị sở cân đối nguồn vốn cho phép; nợ hạn % tổng dư nợ; lợi nhuận tối thiểu tăng 10% Tập trung đầu tư cho hệ thống tin học sở đẩy nhanh tốc độ thực tạo nhiều sản phẩm đáp ứng điều hành phục vụ nhiều tiện ích thu hút khách hà ng Tiếp tục triển khai thực đề án tái cấu NHNo&PTNT Việt Nam giai đoạn 2001- 2010, xây dựng thành tập đoàn tài thực tốt cổ phần hoá theo lộ trình Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Xây dựng hoàn thiện Đề án: Đề án tái cấu lại NHNo&PTNT Việt Nam giai đo ạn 2001-2010, Đề án cổ phần hoá NHNo&PTNT Việt Nam vào năm 2009 Xây dựng ngân hàng theo mô hình ngân hàng cấp quản lý tập trung thành mô hình tổ chức quản lý theo nhóm khách hàng loại sản phẩm dịch vụ Triển khai biện pháp phòng ngừa rủi ro nhằm đảm bảo cho hoạt động ngân hàng an toàn, hiệu quả, bền vững Thực tốt việc xây dựng chiến l ược người, công nghệ, tài maketting (goi tắt chiến lược 4M); Cụ thể hoá chiến lược đến 2010 năm đảm bảo kinh doanh có hiệu Xây dựng chiến lược đào tạo toàn ngành từ đến năm 2010; Xây dựng quy chuẩn cán lĩnh vực phù hợp với chuẩn mực quốc tế Xây dựng chiến lược quảng bá phát triển thương hiệu NHNo&PTNT Việt Nam đến năm 2010, xây dựng giá trị thương hiệu nhiều hình thức, lĩnh vực kinh tế xã hội, làm cho thương hiệu NHNo&PTNT Việt Nam ngày nâng cao nước quốc tế 48 Chương 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh sồ kiến nghị 3.2 Một số kiến nghị hoạt động cho vay ngắn hạn ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh 11 3.2.1 Kiến nghị ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn - chi nhánh 11 Về nguồn nhân lực Đảm bảo nhân viên làm việc giấc, thái độ phục vụ ân cần, nhiệt tình hướng dẫn tạo tâm lý thoải mái tốn thời gian giao tiếp Đội ngũ nhân viên phải thành thạo nghiệp vụ, am hiểu thể lệ, quy định Ngân hàng để giải đáp thắc mắc khách hàng Tạo môi trường làm việc tốt để phát huy cao độ tinh thần làm việc, tính tự cán nhân viên Tổ chức thi nâng cao tay nghề nghiệp vụ, với giải thưởng nhỏ khích lệ người có thành tích cao Khuyến khích tạo điều kiện cho nhân viên nâng cao trình độ ngoại ngữ, tay nghề Ngoài Ngân hàng nên mở lớp đào tạo, rèn luyện kĩ giao tiếp, phong cách phục vụ khách hàng cho cán bộ, nhân viên Tiêu chuẩn hoá đội ngũ cán nói chung cán tín dụng nói riêng, chủ động tìm kiếm, đào tạo đội ngũ nhân viên có chuyên môn, đạo đức Thiết thực tìm kiếm nguồn nhân lực buôi hội thảo trường, có biện pháp sách ưu đãi cho sinh giỏi; trợ cấp học bổng, trợ cấp khó khăn từ ngồi ghế nhà trường Hiện sách tiền lương Ngân hàng chưa người, việc, chưa tương xứng với sức lao động bỏ Ngân hàng nên trọng đến vấn đề lương bổng vấn đề nhạy cảm, nhân viên có tài đòi hỏi mức lương cao Ngân hàng giải vấn đề cách tách lương làm phận : lương lương kinh doanh Lương theo khối lượng công việc bình thường, lương kinh doanh trả theo kết hiệu công việc 49 Chương 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh sồ kiến nghị NH cần đa dạng hoá nguồn vốn huy động Đẩy mạnh hoạt động huy động vốn Ngân hàng giảm thiểu nguồn vốn phải điều chuyển từ Hội sở, giảm lãi suất huy động vốn, dẫn đến lãi suất cho vay giảm => hoạt động cho vay thu phát triển ( li suất cho vay thấp dẫn người vay) Đẩy mạnh huy động vốn cách đa dạng hoá loại hình huy động vốn : - Dịch vụ kinh doanh ngoại tệ -Dịch vụ chuyển tiền từ nước - Dịch vụ thu tiền mặt, chi lương tiền mặt doanh nghiệp, hay chi lương vào tài khoản khách hàng… + Đối với loại tiền gửi tiết kiệm: - Gửi tiết kiệm khuyến : Ngân hàng huy động tiết kiệm hình thức khuyến có quà tặng với nhiều loại quà tặng cần thiết sống - Gửi theo mục đích : giúp cho người dân lao động , thành phần kinh tế có thu nhập thấp có điều kiện mua sắm vật dụng :ti vi, tủ lạnh, máy giặt … Ngân hàng huy động loại tiết kiệm có mục đích cách mở sổ tiết kiệm tiền gửi vào lúc người gửi cam kết không rút sau năm Đối với hình thức này, lãi suất tính theo lãi suất không kì hạn, tháng tính theo lãi nhập vốn - Dịch vụ tiết kiệm thường niên miễn thuế : dịch vụ tiết kiệm lập thu hút khách hàng muốn chuẩn bị nghỉ hưu Hình thức tiết kiệm có tính hấp dẫn đặc biệt tính lãi kép, miễn thuế, cho phép tạo mức lãi suất sau thuế Khi khoản tiết kiệm hết hạn, khách hàng chọn lựa nhận trọn gói khoản tiền toán tham gia chương trình tiết kiệm thường niên khác nhận khoản toán dần sổ tiết kiệm tích lũy + Chính sách tăng tiền gửi toán 50 Chương 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh sồ kiến nghị Trong tiếp xúc với doanh nghiệp qua hình thức cho vay, vận động doanh nghiệp mở tài khoản giao dịch Ngân hàng Đối với doanh nghiệp có quan hệ với Ngân hàng, gửi thư đến Ban giám đốc giới thiệu tiện ích hoạt động giao dịch Ngân hàng, chủ động tiếp xúc khách hàng tiềm năng, có sách ưu đãi đặt biệt loại tiền gửi :ưu đãi thời hạn giải hồ sơ vay vốn Ngân hàng, giải ngân tiền mặt sang cấp tín dụng trực tiếp vào tài khoản khách hàng … Giúp doanh nghiệp vấn đề trả lương cho nhân viên, trả qua tài khoản nhân viên hay trả tiền mặt Có mối liên hệ tốt hội phụ nữ, hội cựu chiến binh, quản lý hộ quỹ quỹ này, đảm bảo nhu cầu toán tức khắc đơn vị có nhu cầu chi trả, với mức lãi suất không kì hạn Về sản phẩm cho vay dịch vụ Ngân hàng Đa dạng hóa sản phẩm cho vay, hạn chế quy mô vốn, Ngân hàng nên trọng tài trợ cho doanh nghiệp vừa nhỏ, mở rộng mối quan hệ giữ vững mối quan hệ với khách hàng này, doanh nghiệp có kết kết kinh doanh có lãi năm liên tiếp, có mối quan hệ tốt với Ngân hàng thực cho vay tín chấp Đa dạng hóa tài sản chấp, khách hàng chấp máy móc, thiết bị, nhà đất, quyền phải thu, khách hàng cá nhân, có uy tín phát hành thẻ creditcard thấu chi tài khoản Cấp phát tín dụng hình thức chuyển khoản vào tài khoản khách hàng, hình thức cho vay tiền mặt với số lượng lớn điều chuyển xe chở tiền đến tận nhà cho khách hàng, vừa đảm bảo khoản tiền cho vay đồng thời qua thể chăm sóc tốt khách hàng Trong xu phát triển Ngân hàng không nên tập trung vào doanh nghiệp Nhà nước với dư nợ lớn, bới khách thường cho vay tín chấp, tài sản đảm bảo đồng thời thân doanh nghiệp hoạt động chưa hiệu quả, không thay đổi kịp với xu phát triển 51 Chương 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh sồ kiến nghị rủi ro mang lại từ doanh nghiệp cao ảnh hưởng đến tình hình hoạt động Ngân hàng Để mang sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng Ngân hàng nên phân tán rủi ro cấp vốn cho vay hộ dân cư, hộ kinh doanh cá thể hoạt động địa bàn Cung cấp sản phẩm, dịch vụ đến nhà, hộ dân để khách hàng hiểu Ngân hàng nhân dân, phục vụ nhân dân Gỉam thời gian xét duyệt hồ sơ vay, thông báo cho khách hàng thời gian giải hồ sơ vay cụ thể vòng ngày kể từ ngày nhận hồ sơ vay, có hình thức xử lý nghiêm CBTD không chấp hành theo quy định Khi hoạt động tín dụng tăng trưởng Ngân hàng có lượng lớn khách hàng nên đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ kèm theo : thực sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nhà, trước hết cho khách hàng lớn, dịch vụ thu hộ thu hộ tiền mặt cho trường học, công ty cần thu tiền bán hàng từ cửa hàng đại lý, dịch vụ trả lương thay cho công ty qua tài khoản công nhân viên, qua hệ thống toán thẻ kết nối với Ngân hàng Nhà Nước (Vietcombank, Agribank, ……) điều tận dụng quy mô sẵn có Ngân hàng bạn đồng thời mở rộng mạng lưới cung cấp dịch vụ đến với khách hàng mà Ngân hàng chưa có chi nhánh, phòng giao dịch… 52 Chương 3: Phương hướng hoạt động kinh doanh sồ kiến nghị 3.2.2 KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC &CÁC BAN NGÀNH LIÊN QUAN - Cần phải chỉnh sửa ban hành số chế tín dụng, bảo lãnh phù hợp với môi trường kinh tế - pháp lý Sửa đổi bổ sung điều kiện cho vay phù hợp với hoạt động kinh doanh theo chế thị trường, tạo môi trường ổn định cho đầu tư, quy định thay đổi sách tối thiểu 10 năm, tạo diều kiện cho người dân an tâm kinh doanh - Giải nhanh chóng hợp đồng công chứng, tránh thủ tục nhiêu khê, thời gian chờ đợi lâu - Có chế khen thưởng phù hợp, phải xử lý thật nghiêm sai phạm chẳng hạn có TCTD không chấp hành lệnh cập nhật thông tin theo chế độ cung cấp thông tin tín dụng - Nâng cao chất lượng hoạt động tín dụng Trung tâm thông tin tín dụng nhằm khai thác, cập nhật thu thập xác thông tin kinh tế hữu ích có giá trị hoạt động Ngân hàng Giúp Ngân hàng thương mại có thêm liệu khách hàng nhằm lựa chọn khách hàng để hạn chế mặt rủi ro tín dụng, tránh tình trạng cấp tín dụng cho khách hàng xấu, từ chối cấp tín dụng cho khách hàng xấu 53