Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành

Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành Chương : KHÁI QUÁT NGÂN HÀNG ACB-PGD LÊ ĐẠI HÀNH 1.1 Điều kiện tự nhiên tình hình kinh tế quận 11 1.1.1 Điều kiện tự nhiên Quận 11 có 16 phường với diện tích 5,1 km 2, dân số 239.800 người, mật độ dân số 46.654 người / km2 Là quận ngoại thành, giáp quận : quận 6, quận 10, quận tân bình, quận tân phú Quận có nhiều trung tâm thương mại lớn, dịch vụ tài có quy mơ lớn Quận 11 hình thành phát triển lâu đời, với điều kiện tự nhiên thuận lợi, giao thông thuận tiện Mặc khác quận tiếp giáp quận, huyện có tình hình kinh tế động góp phần thúc đẩy kinh tế quận phát triển tương xứng với tiềm sẵn sàng 1.1.2 Tình hình kinh tế xã hội Là quận mạnh sản xuất công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thương mại dịch vụ  Công nghiệp tiểu thủ công nghiệp: Sản xuất công nghiệp tiểu thủ công nghiệp quận 11 chủ yếu ngành nghề sau: sản phẩm kim loại gia dụng, sắt thép, lương thực thực phẩm, điện tử, đồ gỗ….Tốc độ tăng trưởng bình quân 13%/năm vào 2005, sản lượng 8,947 tỷ đồng quốc doanh 602.53 tỷ đồng, quốc doanh 8,114.47 tỷ đồng  Thương mại dịch vụ: Doanh số khu vực thương mại 6,268.8 tỷ đồng vào năm 2005, năm 2004 5,180.83 tỷ đồng thu hút đủ thành phần kinh tế tham gia với cạnh tranh mạnh mẽ thành phần góp phần làm cho quận 11 trở nên động + Chợ kinh doanh tổng hợp: Siêu thị, chợ Thiếc… + Có nhiều chi nhánh ngân hàng quốc doanh lẫn cổ phần khắp nơi quận cho ta thấy tiềm quận lớn SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Trang Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành Tóm lại, quận ngoại thành với tiềm lực tiềm sẵn có quận 11 hứa hẹn trở thành quận động phát triển kinh tế, văn hoá xã hội thành phố Hồ Chí Minh nói riêng nước nói chung đất nước hội nhập kinh tế quốc tế 1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng ACB 1.2.1 Quá trình hình thành ngân hàng ACB ACB NH có tổng tài sản lớn khối NHTMCP, đứng thứ toàn ngành, nằm Top 100 thương hiệu mạnh Việt Nam, ngân hàng nhận giải thưởng Tin & Dùng người tiêu dùng TBKTVN bầu chọn, ngân hàng Việt Nam năm (2006) nhận giải thưởng quốc tế danh giá tạp chí The Banker thuộc tập đồn Financial Times, The Asian Banker EuroMoney trao tặng ACB có tốc độ tăng trưởng cao bền vững đạt gấp 2-2.5 lần tốc độ tăng trưởng ngành năm liền ACB cung cấp cho khách hàng 200 sản phẩm bản, quản lý 413.000 TK khách hàng cá nhân, 19.000 TK khách hàng doanh nghiệp 1.2.1.1 Tên pháp định: Tên quốc tế: Viết tắt: Trụ sở chính: Điện thoại: Fax: Website: 1.2.1.2 Tên công ty địa Ngân hàng Thương Mại Cổ Phần Á Châu Asia Commercial Bank ACB 442 Nguyễn Thị Minh Khai, Quận 3, Tp HCM +84-(0)8-929.09.99 +84-(0)8-839.98.85 www.acb.com.vn Thành phần ban lãnh đạo Tên Trần Xuân Giá Nguyễn Đức Kiên Phạm Trung Cang Julian Fong Loong Choon Nguyễn Chí Thành SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Chức vụ Chủ tịch HĐQT Phó Chủ tịch HĐQT Phó Chủ tịch HĐQT Ủy viên Hội đồng quản trị Ủy viên Hội đồng quản trị Trang Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành Pisit Leeahtam Timothy M.Krause Trần Hùng Huy Trịnh Kim Quang Ủy viên Hội đồng quản trị Ủy viên Hội đồng quản trị Ủy viên Hội đồng quản trị Ủy viên Hội đồng quản trị Huỳnh Thanh Thủy Ủy viên Hội đồng quản trị Triệu Cao Phong Trưởng Ban kiểm sốt Hồng Ngân Thành viên ban kiểm soát Phùng Thị Tốt Thành viên ban kiểm soát Đinh Thị Hoa Thành viên ban kiểm soát Lý Xn Hải Tổng giám đốc Đỗ Minh Tồn Phó TGĐ Phạm Văn Thiệt Phó TGĐ Huỳnh Nghĩa Hiệp Phó TGĐ Huỳnh Quang Tuấn Phó TGĐ Võ Trọng Thủy Phó TGĐ Lê Minh Tâm Phó TGĐ Lê Vũ Kỳ Phó TGĐ Bùi Tấn Tài Phó TGĐ Nguyễn Thanh Toại Phó TGĐ Đàm Văn Tuấn Phó TGĐ Nguyễn Văn Hịa Kế tốn Trưởng 1.2.1.3 Lịch sử hình thành Ngày 20-04-1993, thành lập Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB) - Năm 1994: Vốn điều lệ tăng lên 70 tỷ đồng - Năm 1996: Vốn điều lệ tăng lên 341 tỷ đồng SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Trang Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành - Năm 2000: Thành lập Công ty chứng khoán ACB (ACBS) - Năm 2003: +Thành lập Sở Giao Dịch (Tp.HCM) + Vốn điều lệ tăng lên 424 tỷ đồng - Năm 2004: Tăng vốn điều lệ lên 481.138 tỷ đồng - Năm 2005: + 16-02-2005: Tăng vốn điều lệ lên 600 tỷ đồng + 05-07-2005: Tăng vốn điều lệ lên 656.18 tỷ đồng + 23-08-2005: Tăng vốn điều lệ lên 948.32 tỷ đồng -Năm 2006: Tăng vốn điều lệ từ 948.316 tỷ đồng lên 1,100.046560 tỷ đồng -Năm 2007 : vốn điều lệ 2,600 tỷ đồng -Dự kiến 2008 vốn điều lệ tăng lên 6,000 tỷ đồng 1.2.1.4 Lĩnh vực kinh doanh Huy động vốn (nhận tiền gửi khách hàng) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng - Sử dụng vốn (cung cấp tín dụng, đầu tư, hùn vốn liên doanh) đồng Việt Nam, ngoại tệ vàng - Các dịch vụ trung gian (thực tốn ngồi nước, thực dịch vụ ngân quỹ, chuyển tiền kiều hối chuyển tiền nhanh, bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng - Kinh doanh ngoại tệ vàng - Phát hành tốn thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ 1.2.1.5 Vị cơng ty ACB bắt đầu trực tuyến hóa giao dịch ngân hàng từ tháng 10/2001 thông qua hệ quản trị nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ (TCBS- The Complete Banking Solution), có sở liệu tập trung xử lý giao dịch theo thời gian thực ACB thành viên SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication), tức Hiệp hội Viễn thơng Tài Liên ngân hàng Toàn Thế giới, bảo đảm phục vụ khách hàng toàn giới suốt 24 ngày ACB sử dụng dịch vụ tài Reuteurs, gồm Reuteurs Monitor: cung cấp thơng tin tài Reuteurs Dealing System: công SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Trang Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành cụ mua bán ngoại tệ Bắt đầu từ năm 2001, Fitch (tổ chức đánh giá xếp hạng quốc tế) có đánh giá xếp hạng tín nhiệm ACB Tháng 4/2004, Fitch đánh giá tiêu chí lực thân ACB D, xếp hạng theo tiêu chí hỗ trợ từ bên ngồi 5T Các giả thưởng Quốc tế đạt được: Ngân hàng tốt Việt Nam 2006; Ngân hàng bán lẻ xuất sắc Việt Nam 2006; Thương hiệu tiếng Việt Nam 2006; Sản phẩm dịch vụ xuất sắc lĩnh vực tài ngân hàng 2006; Ngân hàng tốt Việt Nam 2005; v.v 1.2.1.6 Chiến lược phát triển đầu tư Chuyển đổi từ chiến lược quy tắc đơn giản (simple rule strategy) sang chiến lược cạnh tranh khác biệt hóa (a competitive strategy of differentiation) +Định hướng ngân hàng bán lẻ (định hướng khách hàng cá nhân doanh nghiệp vừa nhỏ) 1.2.2 Quá trình hình thành ngân hàng ACB- PGD Lê Đại Hành 1.2.2.1 Sự đời, cấu tổ chức nhiệm vụ 1.2.2.1.1 Sự đời Với điều kiện tự nhiên thuận lợi đầy tiềm quận 11 khiến ngân hàng quốc doanh lẫn cổ phần có nhiều chi nhánh Đặc biệt, đường Lê Đại Hành có nhiều chi nhánh ngân hàng thương mại cổ phần, đường tập trung nhiều công ty, cao ốc , chợ, siêu thị điện máy….rất thuận lợi để ngân hàng ACB mở rộng đối tượng hoạt động mạng lưới giao dịch Trưởng PGD Ngân hàng cạnh tranh với ngân hàng bạn Do ngày 29/06/2007 định thành lập ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Lê Đại Hành thức vào hoạt động ông Lê Minh Đại trưởng Phòng giao dịch 1.2.2.1.2 Trưởng BP GD Trưởngvụ Cơ cấu tổ chức nhiệm P TD SƠ ĐỒ PHÒNG GIAO DỊCH CSR Teller Loan CSR Thủ Quỹ SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng A/O PFC PLCT Trang Bảo Vệ Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành Ghi chú: PGD: phòng giao dịch BP.GD: phận giao dịch P.TD: phịng tín dụng CSR: nhân viên dịch vụ khách hàng Teller: nhân viên giao dịch Loan CSR: nhân viên dịch vụ tín dụng A/O: nhân viên tín dụng PFC: nhân viên phát triển khách hàng PLCT: nhân viên pháp lý chứng từ 1.2.2.2 Các nghiệp vụ ngân hàng  Nghiệp vụ huy động vốn nội tệ & ngoại tệ Ngân hàng thực huy động vốn nhàn rỗi ngắn, trung dài hạn từ dân cư tổ chức kinh tế VND ngoại tệ với hình thức sau: + Nhận loại tiền gửi toán: dùng toán doanh nghiệp ngồi nước quan hệ thương mại * Có kỳ hạn * Không kỳ hạn SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Trang Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành + Nhận tiền gửi tiết kiệm: Phần lớn tiền gửi dân cư, tạm thời chưa sử dụng nhằm mục đích kiếm lời * Tiết kiệm có kỳ hạn 12 tháng: tháng, tháng, tháng 12 tháng * Tiết kiệm có thời hạn 12 tháng: loại tiền gửi có mức lãi suất cao loại trên, Ngân hàng sử dụng nguồn vay trung dài hạn  Nghiệp vụ tín dụng: Từ nguồn vốn huy động nguồn khác ( vốn tự có Ngân hàng, nguồn vốn uỷ thác…) Ngân hàng tiến hành cho vay lại cá nhân hay pháp nhân có nhu cầu Đây nghiệp vụ ngân hàng, để Ngân hàng trước mắt chi trả cho khách hàng đồng thời tìm lợi nhuận trình hoạt động cho ngân hàng Các hình thức cho vay gồm: * Nếu vào thời gian sử dụng vốn: + Cho vay ngắn hạn: thời gian 12 tháng + Cho vay trung dài hạn: thời gian 12 tháng * Nếu vào mục đích sử dụng vốn: + Cho vay sản xuất kinh doanh + Cho vay tiêu dùng * Nếu vào tính chất đảm bảo: +Cho vay có đảm bảo trực tiếp: Thế chấp, cầm cố, bảo lãnh +Cho vay tín chấp * Nếu vào quan hệ chủ thể: + Cho vay trực tiếp: người vay trả nợ chủ thể + Cho vay gián tiếp( chiết khấu) : người vay người trả nợ chủ thể khác  Nghiệp vụ kinh doanh toán Ngân hàng Đây coi nghiệp vụ trung gian, khơng ảnh hưởng trực tiếp đến nguồn vốn khơng ảnh hưởng nghiệp vụ tín dụng, đầu tư Kinh doanh dịch vụ Ngân hàng cho NHTM trở thành Ngân hàng “đa năng” mà cịn tạo phần thu nhập lớn với chi phí thấp Các dịch vụ bao gồm: SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Trang Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành + Dịch vụ ngân quỹ: Đây dịnh vụ chiếm ưu cuả Ngân hàng nói chung ACB Lê Đại Hành nói riêng công việc như: kiểm, đếm, phân loại, bảo quản thu phát tiền mặt…là thuộc dịch vụ này, nói khơng làm dịch vụ tốt Ngân hàng + Dịch vụ chuyển tiền: ACB – Lê Đại Hành chuyển tiền từ địa phương sang địa phương khác toàn quốc; đồng thời Ngân hàng thực chuyển tiền nhanh Western Union khắp giới Nhịp sống đại đòi hỏi việc chuyển tiền nhanh chóng xác với trang thiết bị đáp ứng nhu cầu khách hàng + Dịch vụ toán: Hầu hết giao dịch tốn khách hàng nước ngồi nước thực qua ngân hàng Ngân hàng ACB – Lê Đại Hành khơng ngoại lệ, khuynh hướng chung cho Ngân hàng với nhu cầu khách hàng ngày đa dạng loại hình tốn ngồi nước Nhờ việc nắm giữ tài khoản cuả khách hàng, đồng thời thông qua việc kiểm soát chứng từ toán mà ngân hàng hồn tồn có khả thực dịch vụ tốn theo u cầu khách hàng • Dịch vụ toán quốc nội: ( toán sec, nhờ thu, uỷ nhiệm chi, thẻ tín dụng…) • Dịch vụ tốn quốc tế ( tín dụng thư, nhờ thu, chuyển tiền…) Khi thực dịch vụ toán, Ngân hàng vừa đóng vai trị trung gian tốn vừa người kiểm sốt q trình tốn, sai sót khâu tốn Ngân hàng thực xảy ra, qua cón ngăn ngừa tiêu cực xảy toán + Dịch vụ thẻ: Hiện ACB – Lê Đại Hành phát hành hoạt động thẻ ATM quốc tế nội địa…ưu điểm lớn, làm cho khách hàng thuận lợi có liên kết ngân hàng với  Dịch vụ bảo lãnh: Bảo lãnh Ngân hàng cam kết văn tổ chức tín dụng ( bên bảo lãnh) với bên có ( nhận bảo lãnh) việc thực nghĩa vụ tài thay cho khách hàng ( bên bảo lãnh) khách hàng không thực thực không nghĩa vụ cam kết với bên nhận bảo lãnh Khách hàng SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Trang Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành phải nhận nợ hồn trả cho tổ chức tín dụng số tiền trả thay Với nghiệp vụ này, Ngân hàng đứng bảo lãnh thay cho khách hàng thu phí dịch vụ khơng trực tiếp cấp tín dụng 1.2.2.3 Tình hình hoạt động tín dụng ngân hàng thời gian qua Do ngân hàng ACB – Lê Đại Hành thành lập nên hoạt động cịn tình hình kinh doanh khơng đối chiếu Ở ta theo dõi xem thời gian qua ngân hàng hoạt động thành lập tới mà -Huy động vốn: huy động vốn có vai trị quan trọng lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng Qua bảng tổng kết tài sản tính đến cuối ngày 01/04/2008, thấy ACB – Lê Đại Hành nổ lực việc huy động vốn nhàn rỗi, nhằm thu hút nguồn vốn tham gia vào q trình phát triển kinh tế đất nước, đơn vị mà Ngân hàng đặt trụ sở Góp phần vào nghiệp cơng nghiệp hóa, đại hóa đất nước *Tiền gửi khách hàng: 217,743,931,688 +Bằng VND : 198,992,041,516 +Bằng ngoại tệ : 18,751,890,172 *Phát hành giấy tờ có giá : 27,005,409,522 vnd Nhìn chung tiền gửi khách hàng chủ yếu VND, tình hình huy động vốn diễn biến tốt, khả quan Điều chứng tỏ Ngân hàng huy động nguồn vốn có chi phí thấp vào việc cho vay Từ giúp Ngân hàng tối đa hóa lợi nhuận giảm thiểu chi phí, giúp cho Ngân hàng cạnh tranh với Ngân hàng thương mại khác quận thành phố -Nghiệp vụ tín dụng: Ta có bảng báo cáo cho vay theo sản phẩm ACB – Lê Đại Hành sau: + Bảng : Báo cáo cho vay theo sản phẩm khách hàng cá nhân từ ngày 01/03/2008 đến 31/03/2008: (nguồn Phịng kế tốn Ngân hàng TMCP Á Châu Biểu TD08B) Mã sản Tên sản phẩm phẩm _SXKD _MBN _SCN 01 Sản xuất kinh doanh 02.Mua bán nhà 03 Sửa chữa nhà SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Dư nợ Nợ hạn 2,904,163,000 46,069,701,363 3,365,373,114 0 Trang Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành _SHTD _CNV _DHOC _STK _HTTD _KDTG _TCHI Nhìn bảng số 04 Cho vay tiêu dùng 7,732,560,771 05 Cho vay CB.CNV 604,240,000 06.Cho vay du học 2,601,302,961 08 Cầm cố STK 6,913,000,000 09.Hỗ trợ tiêu dùng 5,111,867,000 11.Kinh doanh trả góp 706,669,000 12 Cho vay thấu chi 89,465,154 liệu ta thấy Ngân hàng chủ yếu cho vay 42,499,000 0 0 0 khách hàng cá nhân với nhiều loại sản phẩm khác tình hình diễn biến dư nợ tốt thời gian hoạt động đến Sản phẩm cho vay mua nhà, vay tiêu dùng loại sản phẩm phổ biến Ngân hàng Tuy nhiên cần cẩn trọng xuất nợ hạn, Ngân hàng cần thẩm định kỹ trước cho vay + Bảng : Báo cáo cho vay theo sản phẩm khách hàng doanh nghiệp đến cuối ngày 31/01/2008: (nguồn Phịng kế tốn Ngân hàng TMCP Á Châu Biểu TD08B) Tên sản phẩm Loại Ngắn hạn Dư nợ Dư nợ QĐ tiền 01.Tài trợ thương mại USD 33,200 534 01.Tài trợ thương mại VND 2,960 2,960 08 Cho vay đầu tư VND 0 + Bảng : Báo cáo cho vay theo sản phẩm khách hàng doanh nghiệp đến cuối ngày 31/03/2008: (nguồn Phòng kế toán Ngân hàng TMCP Á Châu Biểu TD08B) Tên sản phẩm Loại tiền Ngắn hạn Dư nợ Dư nợ QĐ 01.Tài trợ thương mại USD 93,080 1,486 01.Tài trợ thương mại VND 2,900 2,900 08 Cho vay đầu tư VND 0 Bảng cho ta biết số lượng khách hàng doanh nghiệp giao dịch với Ngân hàng hạn chế, loại tiền có loại USD VND Tình hình dư nợ tài trợ thương mại cịn ít, Ngân hàng chưa bán sản phẩm cho vay đầu tư + Bảng : Tình hình tài khoản khách hàng (nguồn Phịng kế tốn Ngân hàng TMCP Á Châu Biểu TD08B) -Từ ngày 01/02/2008 đến ngày 29/02/2008: SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Trang 10 Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành Đối tượng khách Chỉ tiêu Số lượng khách Số lượng tài khoản hàng KH cá nhân KH cá nhân hàng KH rời bỏ kỳ KH giao dịch 58 426 80 602 KH tổ chức lần đầu KH giao dịch lần đầu -Từ ngày 01/03/2008 đến 31/03/2008: Đối tượng khách Chỉ tiêu Số lượng khách Số lượng tài khoản hàng KH cá nhân KH rời bỏ NH hàng 77 89 KH cá nhân kỳ KH giao dịch 573 768 KH tổ chức lần đầu KH giao dịch lần đầu Qua bảng ta thấy: số lượng khách hàng cá nhân đến giao dịch ưu thế, khách hàng doanh nghiệp đếm đầu ngón tay Khách hàng rời bỏ Ngân hàng kỳ tăng lên tới 30% Bù lại số lượng khách hàng giao dịch tăng lên 34% số cần phát huy +Tình hình lợi nhuận: Qua bảng thu nhập chi phí theo đánh giá nội Ngân hàng ta thấy tình hình lợi nhuận Ngân hàng thời gian qua ( 50,996,022.52) Trong đó: tổng lợi nhuận VND 112,753,913; USD 242.96; EUR 0.78; XAU ( 917.61) Qua số liệu ta thấy: - Xét tổng thể tổng lợi nhuận Ngân hàng Ngân hàng chưa có lợi nhuận, Ngân hàng nên tình khả quan, có triển vọng diễn biến tốt, hoạt động thời gian ngắn Ngân hàng có nổ lực lớn Lợi nhuận theo tiền VND cao so với loại tiền lại, cho thấy Ngân hàng hạn chế việc giao dịch đồng ngoại tệ SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Trang 11 Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành -Nhìn chung, ACB – Lê Đại Hành hoạt động cho vay chủ yếu khách hàng cá nhân Số lượng doanh nghiệp, tổ chức giao dịch với ngân hàng 1.2.2.4 Chiến lược hoạt động ngân hàng tương lai Với khuynh hướng Ngân hàng giới Việt Nam ngày trọng sản phẩm dịch vụ Ngân hàng nguồn thu nhập ngoại bảng rủi ro nghiệp vụ Ngân hàng, chúng khơng ảnh hưởng đến nguồn vốn sử dụng vốn cuả Ngân hàng, nguồn thu nhanh chóng hiệu Để chiến lược hoạt động tốt Ngân hàng cần làm nhiều nữa: đại hoá trang thiết bị, nâng cao trình độ chun mơn cho nhân viên, tạo liên kết ngân hàng nước lẫn nước ngồi khơng phục vụ tốt cho khách hàng mà cịn giúp hệ thống ngân hàng Việt Nam bắt kịp ngân hàng khu vực nước phát triển Nền kinh tế phát triển bền vững vai trị ngành ngân hàng chiếm vị trí chủ đạo kinh tế Đây mục tiêu mà cịn động lực xu tồn cầu hoá hội nhập quốc tế Việt Nam thành viên WTO SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Trang 12 ... 11 Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành -Nhìn chung, ACB – Lê Đại Hành hoạt động cho vay chủ yếu khách hàng cá nhân Số lượng doanh nghiệp, tổ chức giao dịch với ngân hàng 1.2.2.4... SVTH: Nguyễn Thị Kim Hồng Trang Chương : Khái quát ngân hàng ACB – PGD Lê Đại Hành + Dịch vụ ngân quỹ: Đây dịnh vụ chiếm ưu cuả Ngân hàng nói chung ACB Lê Đại Hành nói riêng công việc như: kiểm, đếm,... lợi để ngân hàng ACB mở rộng đối tượng hoạt động mạng lưới giao dịch Trưởng PGD Ngân hàng cạnh tranh với ngân hàng bạn Do ngày 29/06/2007 định thành lập ngân hàng TMCP Á Châu – PGD Lê Đại Hành