Hoàn thiện quản lý marketing tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ

Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền LỜI MỞ ĐẦU Cùng với trình phát triển kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa Việt Nam, hệ thống ngân hàng Việt Nam có chuyển đổi Sự xuất hàng loạt ngân hàng thương mại nước xâm nhập thị trường ngân hàng liên doanh, chi nhánh văn phòng đại diện ngân hàng nước làm cho môi trường kinh doanh ngân hàng Việt Nam “nóng” dần lên thị phần ngân hàng thương mại nước ngày bị thu hẹp Nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng mối quan tâm hàng đầu nhà lãnh đạo marketing xem giải pháp hiêu từ góc độ thị trường Nhìn chung hoạt động marketing ngân hàng thương mại Việt Nam chủ yếu hoạt động xúc tiến hỗn hợp Các hoạt động xúc tiến khởi động gần ngân hàng thương mại tiến hành rầm rộ đa dạng Tuy nhiên nhận thức hoạt động nghiện cứu thị trường, xây dựng giá trị trao đổi tối ưu… quản lý marketing ngân hàng cách có hệ thống toàn diện tương đối hạn chế Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Láng Hạ chi nhánh trực thuộc hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam hoạt động địa bàn Hà Nội phải đối mặt trước cạnh tranh khốc liệt thị trường ngân hàng thủ đô Để tồn phát triển đòi hỏi lãnh đạo Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Láng Hạ phải giải nhiều vấn đề Một vấn đề có tính chất định mở rộng hoạt động tín dụng Để làm tốt điều bên cạnh sách lãi suất, chi nhánh cần phải tìm tòi để đưa giải pháp marketing phù hợp Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền Xuất pháp từ nhận thức vấn đề trên, với kiến thức học tập, nghiên cứu trường sau thời gian thực tập Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Láng Hạ nên em chọn đề tài: “Hoàn thiện quản lý marketing tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Láng Hạ” làm luận văn tốt nghiệp Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo PGS.TS Nguyễn Thị Ngọc Huyền nhiệt tình hướng dẫn, bảo để em hoàn thành viết Em xin cảm ơn cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Láng Hạ tạo điều kiện thuận lợi cho em trình thực tập ngân hàng Do thời gian thực tập có hạn, kiến thức thực tế chưa nhiều, trình độ lý luận lực thân hạn chế, luận văn tốt nghiệp không tránh khỏi thiếu sót, em mong giúp đỡ thầy cô giáo bạn để viết em đạt kết tốt Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền CHƯƠNG I: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ QUẢN LÝ MARKETING TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI I Hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại - Khái niệm chung tín dụng hoạt động ngân hàng Tín dụng quan hệ chuyển nhượng tạm thời lượng giá trị (dưới hình thái tiền tệ hay vật) từ người sở hữu sang người sử dụng để sau thời gian định thu hồi lượng giá trị lớn lượng giá trị ban đầu - Phân loại tín dụng ngân hàng * Căn vào thời hạn cho vay: Cho vay ngắn hạn : Có thời hạn đến năm Cho vay trung hạn: Có thời hạn năm đến năm Cho vay dài hạn: Có thời hạn năm * Căn vào bảo đảm tín dụng: Tín dụng bảo đảm: Là tín dụng tài sản cầm cố, chấp hay có bảo lãnh người thứ ba Việc cấp tín dụng hoàn toàn dựa uy tín khả trả nợ khách hàng Tín dụng có bảo đảm: Là tín dụng có tài sản cầm cố, chấp hay có bảo lãnh người thứ ba * Căn mục đích tín dụng - Tín dụng bất động sản: Đây khoản tín dụng bảo đảm bất động sản Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền - Tín dụng công thương nghiệp: Đây khoản tín dụng cấp cho doanh nghiệp để trang trải chi phí mua hàng hoá, nguyên vật liệu, trả thuế chi trả lương - Tín dụng nông nghiệp: Đây khoản tín dụng cấp cho hoạt động nông nghiệp, nhằm trợ giúp hoạt động trồng trọt, thu hoạch mùa màng chăn nuôi gia súc - Tín dụng cá nhân: Đây khoản tín dụng cấp cho cá nhân để mua sắm hàng hoá tiêu dùng đắt tiền xe hơi, nhà di động, trang thiết bị nhà - Tín dụng cho tổ chức tài chính: Đây khoản tín dụng cấp cho ngân hàng, công ty bảo hiểm, công ty tài tổ chức tài khác - Cho thuê tài chính: việc ngân hàng mua trang thiết bị, máy móc cho thuê lại chúng - Tín dụng khác; Bao gồm khoản tín dụng khác chưa phân loại trên( kinh doanh chứng khoán) - Vai trò hoạt động tín dụng ngân hàng thương mại Trong hoạt động sản xuất kinh doanh mục tiêu hàng đầu doanh nghiệp, tổ chức kinh tế tối đa hóa lợi nhuận Một tổ chức kinh doanh tiền tệ ngân hàng không nằm mục đích Trong toàn hoạt động Ngân hàng thương mại diễn giới nước ta, tín dụng đóng vai trò quan trọng, xét phương diện quy mô sử dụng vốn khả tạo lợi nhuận Xét quy mô sử dụng vốn, thông thường ngân hàng thương mại dù châu lục nào, tín dụng thường chiếm khoảng 70% tổng số tài sản có khoản mục tạo lợi nhuận chủ yếu ngân hàng thương mại Với quy mô vậy, tín dụng ảnh hưởng tới nhiều chiến lược hoạt động ngân Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền hàng dự trữ, vay, đầu tư… Hoạt động tín dụng mang lại thu nhập lớn cho ngân hàng Thu dự tính từ hoạt động tín dụng (một phận thu lãi) phụ thuộc vào quy mô, thời gian lãi suất ba yếu tố có mối liên hệ khăng khít… Hiện tại, với thành lập ngân hàng nước việc gia nhập thị trường ngân hàng nước làm cho môi trường cạnh tranh ngành ngân hàng trở nên gay gắt Do để đứng vững môi trường cạnh tranh đòi hỏi ngân hàng phải quan tâm đến hiệu hoạt động kinh doạnh Vì vậy, hoạt động tín dụng coi biện pháp để nâng cao tính cạnh tranh NH Đặc biệt giai đoạn kinh tế phát triển nhanh nay, nhu cầu vốn để mở rộng quy mô, trang bị sở vật chất kĩ thuật, tiến tới đổi toàn kinh tế cấp thiết quan trọng Đây điều kiện để NH mở rộng phạm vi hoạt động ngày khẳng định vai trò, vị trí kinh tế thị trường Khi chứng khoán khoản chưa có khan hiếm, khả huy động bị hạn chế, nhiều ngân hàng phải sử dụng tín dụng tài sản đảm bảo toán Do ngân hàng nghiêng nắm giữ khoản tín dụng ngắn hạn, khoản tín dụng chuyển đổi nhanh II Quản lý marketing tín dụng ngân hàng thương mại Các khái niệm 1.1 Marketing tín dụng ngân hàng Có quan niêm marketing ngân hàng cho rằng: “Marketing ngân hàng tập hợp hành động khác chủ ngân hàng nhằm hướng nguồn lực có ngân hàng vào việc phục vụ tốt Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền nhu cầu khách hàng, sở mà thực mục tiêu ngân hàng…’ Marketing tín dụng phận hoạt động marketing ngân hàng Do marketing tín dụng hiểu: tư vấn khách hàng xây dựng dự án, phương án vay vốn, lựa chọn hình thức tín dụng, hướng dẫn khách hàng sử dụng vốn vay mục đích, nhằm giúp ngân hàng sử dụng vốn có hiệu Qua đó, giúp ngân hàng thực đầu tư vốn tín dụng đồng Việt Nam ngoại tệ với hình thức: cho vay ngắn hạn, cho vay trung hạn, cho vay dài hạn, cho vay chiết khấu loại giấy tờ có giá, cho vay tài trợ theo chương trình, dự án, hợp vốn đồng tài trợ dự án lớn, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, cho vay dài hạn dự án lớn, cho vay khép kín chu trình sản xuất - lưu thông, cho vay chương trình định Chính phủ Việc nghiên cứu, khai thác mareketing ngân hàng nói chung mareketing tín dụng nói riêng phải tuân thủ theo nguyên tắc là: Một là, việc sử dụng marketing vào lĩnh vực tín dụng ngân hàng phải dựa nguyên tắc, nội dung phương châm marketing đại Hai là, trình marketing tín dụng thể thống cao độ nhận thức hành động nhà ngân hàng thị trường, nhu cầu khách hàng lực ngân hàng Vì ngân hàng cần phải định hướng hoạt động phận toàn thể đội ngũ nhân viên ngân hàng vào việc tạo dựng, trì phát triển mối quan hệ với khách hàng Ba là, nhiệm vụ quan trọng marketing tín dụng xác định nhu cầu, mong muốn khách hàng cách thức đáp ứng cách hiệu đối thủ cạnh tranh Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền 1.2 Quản lý marketing tín dụng Quản lý marketing tác động trực tiếp, liên tục, có tổ chức, có hướng đích chủ thể quản lý lên hoạt động marketing nhằm làm cho hoạt động kinh doanh minh tồn phát triển bền vững điều kiện biến động thị trường Từ quản lý marketing tín dụng ta quan niệm: hệ thống tổ chức quản lý Ngân hàng để đạt mục tiêu đặt ngân hàng thỏa mãn tốt nhu cầu vốn vay, dịch vụ tín dụng khác ngân hàng nhóm khác hàng lựa chọn sách, biện pháp hướng tới mục tiêu cuối tối đa hóa lợi nhuận 1.3 Mở rộng tín dụng ngân hàng thương mại Mở rộng tín dụng ngân hàng thương mại tăng qui mô khối lượng chất lượng nhằm thực mục tiêu cuối lợi nhuận tăng, đảm bảo ngân hàng phát triển bền vững kinh tế thị trường * Mở rộng tín dụng NHTM thể nội dung sau: Một là: Mở rộng phương thức hình thức cho vay Thực tế cho ta thấy ngân hàng có hình thức phương thức cho vay đa dạng thu hút nhiều khách hàng, từ nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Hai là: Mở rộng đối tượng cho vay Nếu trước đây, phần lớn khách hàng có quan hệ tín dụng với ngân hàng doanh nghiệp nhà nước ngân hàng bên cạnh việc khai thác tín dụng khách hàng truyền thống trú trọng đến đối tượng khách hàng khác doanh nghiệp quốc doanh, hộ gia đình… Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền Ba là: Phải có quy trình tín dụng phù hợp với loại hình doanh nghiệp * Các tiêu đánh giá mở rộng tín dụng ngân hàng thương mại Mở rộng tín dụng NHTM tiêu tổng hợp, thể sức mạnh ngân hàng trình cạnh tranh để phát triển Có nhiều tiêu dùng để đánh giá mở rộng tín dụng ngân hàng gồm tiêu định tính định lượng Ở luận văn nêu tiêu định lượng chủ yếu xác định mở rộng tín dụng NHTM - Tổng dư nợ Là tiêu phản ánh khối lượng tiền cấp cho khách hàng thời điểm Tổng dư nợ bao gồm cho vay ngắn, trung dài hạn, cho vay uỷ thác Tổng dư nợ thấp chứng tỏ ngân hàng khả mở rộng mạng lưới khách hàng, hoạt động tín dụng ngân hàng yếu kém, khả tiếp thị khách hàng yếu Tuy vậy, tỷ lệ thấp nghĩa khả mở rộng tín dụng ngân hàng yếu kém, mở rộng tín dụng ngân hàng lệ thuộc vào nhiều yếu tố khác - Doanh số cho vay, thu nợ Đây tiêu phản ánh quy mô cấp tín dụng ngân hàng tiêu phản ánh xác, tuyệt đối hoạt động cho vay thời gian dài, thấy khả hoạt động tín dụng qua năm Do đó, kết hợp doanh số cho vay, thu nợ thời kỳ liên tiếp thấy hướng hoạt động tín dụng NH - Tỷ lệ nợ hạn Nợ hạn Tỷ lệ nợ hạn Trần Quốc Toàn = Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền Tổng dư nợ Là tỷ lệ nợ hạn tổng dư nợ ngân hàng thời điểm định thường cuối tháng, cuối quý cuối năm Tỷ lệ nợ hạn phát sinh khách hàng không hoàn trả khoản vay thời hạn Tỷ lệ nợ hạn tiêu định lượng quan trọng để xem xét đánh giá chất lượng hoạt động tín dụng ngân hàng Tỷ lệ giúp cho ngân hàng đánh giá có nên mở rộng tín dụng hay không Bởi vì, mở rộng tín dụng với nâng cao chất lượng, hiệu tín dụng có quan hệ chặt chẽ với - Thu nhập từ hoạt động cho vay Lãi từ hoạt động cho vay Thu nhập từ hoạt động cho vay = Tổng thu nhập Mở rộng hoạt động tín dụng ngân hàng thực có ý nghĩa góp phần nâng cao khả sinh lời ngân hàng Thu nhập từ hoạt động cho vay tiêu cần thiết để đo lường khả sinh lời ngân hàng hoạt động tín dụng mang lại Chính vậy, việc trọng để giảm tỷ lệ NQH ngân hàng phải tăng thu nhập từ hoạt động cho vay - Chỉ tiêu đánh giá gia tăng số lượng khách hàng: Chỉ tiêu phản ánh uy tín khách hàng sản phẩm ngân hàng nói chung sản phẩm tín dụng nói riêng - Thị phần cho vay ngân hàng Chỉ tiêu phản ánh khả cạnh tranh ngân hàng thị trường khoảng thời gian định Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền Nội dung quản lý marketing tín dụng ngân hàng thương mại 2.1 Mục tiêu quản lý marketing tín dụng ngân hàng thương mại Ngày nay, định chế ngân hàng hoạt động biến động không ngừng môi trường kinh doanh chiến giành giật thị trường diễn ngày khốc liệt nước Điều đòi hỏi ngân hàng phải lựa chọn lại cấu trúc điều chỉnh cách thức hoạt động cho phù hợp với môi trường, nâng cao khả khám phá hội kinh doanh vị cạnh tranh Điều thực tốt có giải pháp marketing hoạt động kinh doanh ngân hàng đặc biệt có ý nghĩa quan trọng mở rộng hoạt động tín dụng Hoạt động quản lý marketing tín dụng nhằm đạt mục tiêu sau: Đáp ứng tốt nhu cầu mong muốn khách hàng chất lượng, chủng loại sản phẩm dịch vụ hoạt động tín dụng ngân hàng Đồng thời có biện pháp nhằm kích thích nhu cầu khách hàng để đạt mức sử dụng sản phẩm tín dụng ngân hàng cao Từ xây dựng hệ thống marketing luôn nỗ lực việc cung cấp thật phong phú chủng loại sản phẩm, dành cho người sử dụng quyền lựa chọn lớn Hệ thống marketing phải mang lại cho người tiêu dùng khả tìm thấy dịch vụ, sản phẩm phù hợp với thị hiếu họ tiện lợi trình sử dụng Hoạt động quản lý không dừng lại mức độ thỏa mãn nhu cầu trực tiếp người tiêu dùng chất lượng, số lượng, chủng loại sản phẩm, giá sản phẩm, tức không dừng lại việc tác động vào môi trường vật chất mà tác động vào môi trường tinh thần Trần Quốc Toàn 10 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền - Gắn bó với hoạt động khác ngân hàng - Tuyển chọn đào tạo cán vững nghiệp vụ chuyên môn khả thuyết phục khách hàng 3.4 Hoàn thiện chiến lược xúc tiến hỗn hợp Hoạt động quảng bá, tuyên truyền công cụ quan trọng để khuyếch trương hình ảnh, uy tín ngân hàng khách hàng Đối với Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ vấn đề khuyếch trương thông qua phương tiện truyền thông đại chúng lại trở nên quan trọng Tuy nhiên, hoạt động Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ năm qua nhiều bất cập, hoạt động quảng cáo, tuyên truyền lại bị giảm tác dụng tác dụng ngược mong muốn, cách thức quảng cáo tuyên truyền thiếu tính chuyên nghiệp, nặng tính hình thức, khuyêch trương Việc quảng cáo rầm rộ nhiều tổ chức địa bàn làm cho công chúng nhàm chán, quay lưng lại với thông tin, thiếu tin tưởng vào thông tin quảng cáo Đây hậu tình trạng quảng cáo hình thức, thiếu tính chuyên nghiệp Để phát huy hiệu hoạt động marketing Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ bối cảnh hạ tầng sở thông tin, quảng cáo địa bàn nhiều hạn chế, ngân hàng cần xem xét lại cách thức quảng cáo tuyên truyền cho phù hợp đem lại hiệu cao Việc quảng bá hình ảnh, thương hiệu tiến hành theo nhiều phương thức, nhiều đường, cách khác nhau, chi tiết phải tạo ấn tượng khách hàng lựa chọn NH Do vậy, gắn với trình quảng cáo, tuyên truyền, Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ cần lưu ý vấn đề sau; - Đa dạng hoá công tác quảng bá, tuyên truyền: Thông qua phương tiện phát thanh, truyền hình, báo chí, Hội nghị chuyên đề, Hội thảo khoa học,… xác lập củng cố mối quan hệ chặt chẽ với cộng đồng dân cư, trường học, tổ chức xã hội thông qua hình thức: tài Trần Quốc Toàn 59 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền trợ học bổng cho học sinh, sinh viên xuất sắc, phát triển quỹ tín dụng học tập, quỹ tài trợ cho hoạt động xã hội nên sử dụng nhiều hình thức ân hạn số tiền cho vay, thời hạn, lãi suất để giúp cho trường, tổ chức xã hội hoàn thành tốt nhiệm vụ mình, từ hình ảnh ngân hàng ngày khẳng định cộng đồng - Xây dựng, bước củng cố, hoàn thiện hoạt động phận thông tin, tuyên truyền ngân hàng để bước chuyên nghiệp hoá hoạt động quảng bá tuyên truyền, nâng cao chất lượng hiệu hoạt động Hướng phải tuyển dụng nhân viên có trình độ chuyên môn hoạt động tiếp thị, gửi số cán cũ đào tạo chuyên môn trường đào tạo chuyên ngành công tác tiếp thị - Thiết kế văn phòng làm việc đẹp, lịch sự, không xa hoa cầu kỳ; tác phong làm việc, thái độ giao dịch với khách hàng cán bộ, nhân viên ngân hàng phải ân cần, niềm nở, nhiệt tình… Đây biện pháp tạo ấn tượng với khách hàng giao dịch với NH, ấn tượng văn minh không xa cách, lịch sự, không cầu kỳ hình thức, văn hoá KD xác lập không xa rời nét văn hoá Á Đông - Các giấy tờ, phương tiện làm việc ngân hàng phải bước chuẩn hoá, tạo nét riêng mình, đặc biệt tên gọi, biểu tượng phải chuẩn hoá thể giấy tờ giao dịch Chú trọng công tác đào tạo phát triển nguồn nhân lực, tạo tảng nâng cao hiệu hoạt động quản lý marketing tín dụng ngân hàng Hiện Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ chưa có đội ngũ người làm công tác marketing chuyên nghiệp Hầu cán làm Trần Quốc Toàn 60 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền công việc qua khóa đào tạo kết hợp tham gia khóa huấn luyện nghiệp vụ Sự đào tạo thiếu làm cho hoạt động marketing ngân hàng nói chung marketing mở rộng tín dụng nói riêng chưa đạt kết mong muốn Do nhiêm vụ đạt cần đào tạo đội ngũ nhân theo hướng phù hợp với biến động thị trường nhằm nghiên cứu, nắm bắt thay đổi thị trường thông minh sáng tạo phục vụ khách hàng Đặc biệt cần trú trọng đào tạo, tuyển dụng cán thông thạo nghiệp vụ marketing, có khả giao tiếp giỏi, linh hoạt đặc biệt có khả phán đoán tâm lý khách hàng, chiều lòng khách hàng… Trong tuyển dụng, xếp cán nhân viên phận nghiên cứu phát triển khách hàng cần đặc biệt coi trọng chuyên môn khả giao tiếp với khách hàng, sẵn sàng tham mưu cố vấn cho khách hàng Tổ chức thường xuyên lớp bồi dưỡng nghiệp vụ gắn với công tác chuyên môn tại, bổ sung lý luận kinh nghiệm nghề nghiệp cho nhân viên Tăng cường ứng dụng công nghệ ngân hàng đại Trước thách thức nội tại, sức ép cạnh tranh ngày gia tăng, xuất phát từ mạnh điểm yếu mình, Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ cần phải đẩy mạnh tiến độ ứng dụng công nghệ tin học vào hoạt động NH để thực phục vụ tốt cho phát triển kinh tế địa bàn đáp ứng tiến trình hội nhập Ngày công nghệ trở thành đòn bẩy phát triển, điều kiện để hội nhập vào cộng đồng NH quốc tế Hiện đại hóa công nghệ NH nhằm nâng cao chất lượng dịch vụ, giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh, phục vụ tốt cho yêu cầu quản lý KD để góp phần mở rộng phạm vi hoạt động, phát triển thị phần, mở rộng khách hàng Khoa học công nghệ góp phần nâng cao Trần Quốc Toàn 61 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền chất lượng phục vụ, khâu đột phá để xếp lại lao động, tăng hiệu hoạt động KD Trong năm trước mắt, việc đại hoá công nghệ NH cần hướng vào trọng tâm sau đây: - Đẩy nhanh ứng dụng công nghệ tin học nghiệp vụ ngân hàng, tập trung đầu tư phần mềm ứng dụng với dịch vụ tiện ích ngân hàng, đào tạo cán đủ khả tiếp nhận kỹ thuật nhằm nâng cao lực, hiệu thiết bị có - Nâng cấp hệ thống tin học, phát triển hoàn thiện mạng giao dịch trực tuyến Trụ sở chi nhánh, tiến tới thực việc khách hàng gửi tiền nơi, rút tiền nhiều nơi -Nghiên cứu thử nghiệm việc tự động hóa nghiệp vụ quầy đổi tiền, phòng giao dịch theo hướng cắt giảm bước trung gian nhằm phục vụ khách hàng nhanh chóng Thí điểm dịch vụ NH nhà trước mắt với khách hàng lớn - Nghiên cứu đưa biện pháp đảm bảo an ninh mạng, giảm thiểu rủi ro liên quan đến công nghệ ngân hàng Xây dựng hệ thống kiểm tra, giám sát hoạt động marketing Hoạt động kiểm tra hoạt động thiếu, lẽ kế hoạch có lập cách hoàn hảo đến đâu mà trình tổ chức thực kiểm tra giám sát thường xuyên không đem lại hiệu cao Mục đích kiểm tra marketing ngân hàng đo lường, đánh giá cách khoa học quy trình thực mục tiêu marketing xác định Do đó, để công tác kiểm tra có hiệu , ngân hàng cần phải xây dựng cho hệ thống tiêu, tiêu chuẩn kiểm tra riêng Nó bao gồm hệ thống tiêu kiểm tra việc thực mục tiêu, kiểm tra khả thích ứng hoạt động marketing kiểm tra toàn diện chiến lược marketing ngân hàng Trong nội dung kiểm tra cần xây dựng tiêu Trần Quốc Toàn 62 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền chí, tiêu kiêm tra Về kiểm tra việc thực mục tiêu phải xây dựng tiêu: doanh số hoạt động; thị phần chiếm lĩnh; số lượng chất lượng khách hàng; thái độ, trung thành khách hàng ngân hàng, uy tín sản phẩm dịch vụ… Để đánh giá khả thích ứng hoạt động marketing, phải xây dựng tiêu chí: mức độ thỏa mãn khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng phương diện: tính hữu dụng, giá cả, giao tiếp; phản ứng khách hàng hoạt động quảng cáo hay tài trợ ngân hàng; phản ứng khách hàng sản phẩm dịch vụ ngân hàng mới; hiệu đạt sau triển khai chương trình marketing…Chiến lược marketing chiến lược quan trọng hệ thống chiến lược kinh doanh ngân hàng Vì chiến lược marketing ngân hàng phải kiểm tra, đánh giá cách toàn diện phát huy hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Kiểm tra chiến lược marketing ngân hàng phải tập trung vào nội dụng: hệ thống mục tiêu đề ra, bao gồm mục tiêu ngắn hạn dài hạn; hệ thống sách nhằm thực mục tiêu chiến lược qua năm; hiệu toàn diện chiến lược marketing III Điều kiện để thực kiến nghị Điều kiện Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ - Đẩy nhanh tiến độ Dự án đại hóa Ngân hàng, thực nối mạng toàn hệ thống, tạo nhiều sản phẩm tiện ích nâng cao khả cạnh tranh với ngân hàng khác Hoàn thiện chi tiết quy trình giải tranh chấp xử lý rủi ro nghiệp vụ thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng bám sát thực tế phát sinh Thực kết nối máy ATM với Ngân hàng khác, tạo nhiều tiện ích cho khách hàng Trần Quốc Toàn 63 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền - Để thực tốt hoạt động quản lý marketing thời gian tới đòi hỏi ngân hàng phải tăng ngân sách cho hoạt động - Xây dựng quy hoạch tổng thể mạng lưới hoạt động, tránh chồng chéo Ngân hàng hệ thống, địa bàn đô thị - Tăng cường giám sát hoạt động tín dụng ngân hàng chi nhánh, từ tìm khuyết điểm để chủ động đưa biện pháp kiến nghị xử lý kịp thời - Cần khuyến khích trao đổi kinh nghiệm việc đào tạo cán nhân viên toàn hệ thống ngân hàng để hướng đến mối đoàn kết chi nhánh, ngân hàng với mục tiêu lớn NHNo&PTNT Việt Nam Điều kiện ngân hàng nhà nước - Tạo dựng môi trường hoạt động kinh doanh ngân hàng bền vững Ngân hàng nhà nước cần tiếp tục hoàn thiện môi trường đầu tư, mà nhiều nhà đầu tư nước nước đánh giá nhiều khuyết tật, so với thông lệ quốc tế Về vấn đề có nhiều cách nhìn nhận khác nhau, qui tụ theo số nội dung sau: + Ổn định trị, quán chuyển hướng sang kinh tế thị trường hoàn thiện sách mở cửa với bên ngoài; + Hệ thống luật pháp hoàn chỉnh theo định hướng việc thực nghiêm chỉnh luật pháp tất cấp, ngành tránh tình trạng tuỳ tiện thay đổi luật pháp "chủ trương", "phép vua thua lệ làng"; Trần Quốc Toàn 64 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền + Khắc phục tình trạng quan liêu quan, giảm thiểu thủ tục không cần thiết, gây phiền hà lĩnh vực đầu tư, - Duy trì môi trường kinh tế vĩ mô ổn định Sự ổn định tăng trưởng bền vững kinh tế vĩ mô có mối quan hệ mật thiết với hoạt động kinh doanh ngân hàng nói chung, Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ nói riêng Chỉ kinh tế phát triển, lạm phát kiềm chế, giảm phát khách hàngắc phục, giá trị đồng nội tệ mức lãi suất ổn định người dân doanh nghiệp, yên tâm, tin tưởng vào hoạt động ngân hàng, điều kiện hoạt động ngân hàng sôi động, tăng khách hàngối lượng hoạt động mang lại lợi nhuận cho khách hàng lẫn phục vụ kinh tế đất nước Ngược lại, bối cảnh kinh tế vĩ mô biểu dấu hiệu sa sút khách hàng (các doanh nghiệp, cá nhân) ngân hàng giảm khách hàngối lượng giao dịch thị trường dẫn đến đình trệ hoạt động kinh doanh ngân hàng Nhằm giữ vững kinh tế phát triển ổn định, bền vững, Chính phủ cần tiếp tục bổ sung cụ thể hoá việc thực giải pháp kích cầu đầu tư tiêu dùng dựa tảng sách kinh tế vĩ mô đồng bộ, hợp lý mà sách tài then chốt, tiếp tục loại bỏ bất hợp lý cấu kinh tế Chỉ có tăng trưởng kinh tế nhanh bền vững, tạo môi trường kinh tế vĩ mô ổn định, tạo lập niềm tin kích thích công chúng đầu tư, xoá bỏ tâm lý e ngại, dè chừng công chúng, từ hoạt động kinh doanh ngân hàng ổn định, phát triển bền vững, phục vụ kinh tế Trần Quốc Toàn 65 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền KẾT LUẬN Trong bối cảnh hội nhập toàn cầu nay, Việt Nam thức gia nhập WTO, nâng cao lực cạnh tranh doanh nghiệp mối quan tâm hàng đầu nhà quản lý Các ngân hàng thương mại không nằm xu hướng đó.Ngày nay, marketing trở thành xu hướng phát triển kinh doanh ngân hàng đại, nhà ngân hàng đề cập tới phương pháp quản lý tổng quát để gắn kết khâu, phận ngân hàng với thị trường Nhận thức vai trò vị trí quan trọng nó, nên hầu hết ngân hàng thương mại ý mở rộng nâng cao hiệu hoạt động marketing, coi công cụ hữu hiệu để mở rộng thị phần, tăng lực cạnh tranh, tăng thu nhập kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Láng Hạ không năm xu hướng Hơn lúc hết, việc quản lý marketing ngân hàng nói chung quản lý marketing tín dụng nói riêng cần đặt lên vị trí quan trọng, để phát huy tối đa lực cạnh tranh ngân hàng thời gian tới Tuy nhiên hoạt động ngân hàng nên trình thực gặp nhiều khó khăn, vướng mắc Do đó, thông qua đề tài “ Hoàn thiện quản lý marketing tín dụng Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Láng Hạ” có ý nghĩa việc hoàn thiện quản lý marketing ngân hàng Là sinh viên, hiểu biết lý luận thực tiễn nên hạn chế nên luân văn không tránh khỏi khiếm khuyết Em mong nhận bảo thầy cô giáo bạn để em tiếp tục hoàn thiện đề tài Một lần nữa, em xin chân thành cảm ơn Cô giáo PGS.TS Nguyễn Thị Ngọc Huyền cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Láng Hạ nhiệt tình giúp đỡ em hoàn thành luận văn Trần Quốc Toàn 66 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền DANH MỤC THAM KHẢO Giáo trình marketing ngân hàng / Chủ biên: PGS.TS Nguyễn Thị Minh Hiền – NXB thống kê Giáo trình khoa học quản lý / Chủ biên: PGS.TS Đoàn Thị Thu Hà, PGS.TS Nguyễn Thị Ngọc Huyền – NXB khoa học kĩ thuật Quản trị ngân hàng thương mại / Chủ biên: PGS.TS Phan Thị Thu Hà – NXB Giao thông vận tải Nghiệp vụ ngân hàng thương mại / Chủ biên: TS Nguyễn Minh Kiều – NXB Thống kê Giáo trình tín dụng ngân hàng – NXB thống kê Giáo trình marketing – NXB Đại học kinh tế quốc dân Quản trị marketing / Chủ biên: Philip Kotler – NXB Lao động xã hội Quản trị marketing doanh nghiệp – NXB Thống kê Quản trị kinh doanh ngân hàng – NXB Thống kê 10 Báo cáo tổng kết hàng năm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Láng Hạ 11 Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam, (2001) “Chiến lược phát triển Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam đến năm 2010” 12 http://www.marketingchienluoc.com 13 http://nqcenter.wordpress.com 14 http://www.saga.vn 15 http://nganhang.anet.vn/nganhang 16 http://vneconomy.vn 17 http://www.agribanklangha.vn Trần Quốc Toàn 67 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền MỤC LỤC DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT NHNo&PTNT: Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn TD : Tín dụng NHTM : Ngân hàng thương mại KD : Kinh doanh NH : Ngân hàng Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Trần Quốc Toàn Lớp: Quản lý Kinh tế 48A [...]... động Marketing Trần Quốc Toàn 20 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền CHƯƠNG II: PHÂN TÍCH THỰC TRẠNG QUẢN LÝ MARKETING TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH LÁNG I Khái quát về ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Láng Hạ 1 Sự ra đời và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ Chi nhánh Ngân. .. về kết quả kinh doanh và những cam kết của mình Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ hoạt động dưới sự quản lý của Tổng Giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam và sự điều hành của Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển thôn Láng Hạ (Gọi tắt là Chi nhánh Láng Hạ) là Chi nhánh Ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, được đánh... doanh nghiệp Trần Quốc Toàn 29 Lớp: Quản lý Kinh tế 48A Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: Nguyễn Thị Ngọc Huyền II Quản lý marketing tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ 1 Thực trạng quản lý marketing tín dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Láng Hạ 1.1 Hoạt động nghiên cứu, dự đoán thị trường Nhiệm vụ của nghiên cứu thị trường là nhăm xây dựng được hệ thông... động tín dụng tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Láng Hạ Với mục tiêu mở rộng tín dụng, tăng mức độ an toàn và hiệu quả của các khoản vay, trong thời gian qua Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ đã tích cực tăng dư nợ đối với khách hàng cũ, tìm kiếm khách hàng mới, dự án mới có hiệu quả, từng bước cơ cấu lại khách hàng cũng như kỳ hạn cho vay Nhờ đó hoạt động tín dụng đã đạt được những kết... nay có thể kể đến: Ngân hàng Công thương Việt Nam, Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam, Ngân hàng ngoại thương Việt Nam Trong đó thì Ngân hàng công thương Việt Nam với thế mạnh quan hệ tín dụng với đối tượng khách hàng doanh nghiệp, các chi nhánh của Ngân hàng đầu tư và phát triển Việt Nam vơi thế mạnh về cung cấp dự án tín dụng theo các chương trình của nhà nước, tiếp đến là Ngân hàng ngoại thương... động của ngân hàng Sự chậm trễ trong việc ứng dụng công nghệ mới sẽ làm cho hiệu quả hoạt động của ngân hàng tụt hậu nhanh chóng và dần đánh mất thế mạnh của mình… Các đối thủ cạnh tranh chính của Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ trên thị trường dịch vụ tín dụng khá đa dạng và đông đảo: các ngân hàng thương mại quốc doanh, các ngân hàng thương mại cổ phần trong nước, ngân hàng nuoc ngoài Các ngân hàng quốc... cứu và phát triển sản phẩm mới, các ngân hàng thường thực hiện các biện pháp sau: Dự báo sự thay đổi của môi trường kinh doanh ngân hàng, đặc biệt là những thay đổi nhu cầu của khách hàng về sản phẩm ngân hàng Phát huy được yếu tố văn hóa trong kinh doanh ngân hàng để kích thích tư duy năng động, sáng tạo của nhân viên ngân hàng Cơ chế quản lý và khuyến khích phát triển sản phẩm mới trong ngân hàng; ... rộng tín dụng, cần phải gắn mục tiêu của ngân hàng với mục tiêu của các nhân viên, và mọi nhân viên phải hài lòng với công việc và chế độ đãi ngộ 2.2.3 Tổ chức thực hiện và kiểm tra marketing trong hoạt động tín dụng của ngân hàng Việc nghiên cứu, dự đoán thị trường hoạt động ngân hàng và việc hoạch định chiến lược marketing chỉ là bước khởi đầu hướng tới quản lý marketing Ngân hàng còn phải triển. .. trả nợ trong thời gian lao động tại nước ngoài - Cho vay thông qua nghiệp vụ phát hành thẻ tín dụng Đây là một sản phẩm tín dụng hiện đại mới được đưa vào áp dụng tại Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ trong những năm gần đây Với sản phẩm này khách hàng là cá nhân người Việt nam, người nước ngoài cư trú tại Việt nam sở hữu thẻ tín dụng quốc tế hay nội địa do NHNo&PTNT Việt Nam phát hành đều có thể vay tới... động vốn là khâu rất quan trọng có tính quyết định đối với đầu vào trong mở rộng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ thì cho vay lại là khâu quyết định hiệu quả kinh doanh tín dụng của ngân hàng Do vậy, Ngân hàng Nông nghiệp Láng Hạ luôn chú ý kết hợp hài hoà giữa công tác huy động và cho vay vốn Đối với công tác cho vay vốn, thì một trong những nhân tố có tính quyết định là lãi suất cho vay