phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại ngân hàng đầu tư và phát triển chi nhánh hậu giang

LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang TRƯỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH HẬU GIANG Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: Th.S PHẠM LÊ HỒNG NHUNG DANH BẢO MSSV: 4061863 Lớp: Ngoại Thương Khoá:32 Cần Thơ, 12, 2010 GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung -1- SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang Lời Cảm Ơn! Kính thưa quý thầy cô Khoa KT-QTKD Trường Đại học Cần Thơ! Đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng ĐT & PT Việt Nam Chi nhánh Hậu Giang em tâm đắc lựa chọn để thực luận văn tốt nghiệp, sau thời gian đào tạo Khoa KT – QTKD Trường Đại học Cần Thơ Với thái độ làm việc nghiêm túc, trung thực, em hy vọng phần cảm nhận đề tài vừa giúp em củng cố, hệ thống lại kiến thức quý thầy cô tận tình truyền đạt, vừa cho em hội tích lũy kinh nghiệm thực tế để ứng dụng công tác chuyên môn sau Để hoàn thành luận văn tốt nghiệp này, em nhận giúp đỡ quý báu quý thầy cô Khoa KT-QTKD Trường Đại học Cần Thơ, đặc biệt cô Phạm Lê Hồng Nhung Về phía quan thực tập, anh chị Phòng Quan Hệ Khách Hàng Với Doanh Nghiệp… CN Ngân hàng ĐT & PT Hậu Giang tận tình cung cấp số liệu, chia sẻ kinh nghiệm, giúp em bổ sung kiến thức Cho phép em bày tỏ cảm kích ghi nhận tình cảm mà quý thầy cô, đàn anh đàn chị ưu dành cho em Đó nguồn động viên, khích lệ lớn để em tự tin bước tiếp vinh dự công tác ngành tài ngân hàng sau Tuy cố gắng nhiều thời gian hiểu biết thực tế thân em hạn chế nên đề tài chắn chắn còn nhiều thiếu sót Rất mong quý thầy cô anh chị góp ý để luận văn trở thành tài liệu có giá trị Sau em xin chúc quý thầy cô anh chị Ngân hàng lời chúc tốt đẹp nhất, luôn hoàn thành xuất sắc công việc thành công tất lĩnh vực Xin chân thành cảm ơn! SVTH: Danh Bảo GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung -2- SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang LỜI CAM ĐOAN  Em cam đoan đề tài em thực hiện, số liệu thu thập kết phân tích đề tài trung thực, đề tài không trùng với đề tài nghiên cứu khoa học Ngày tháng 12 năm 2010 Sinh viên thực Danh Bảo GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung -3- SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang NHẬN XÉT CỦA CƠ QUAN THỰC TẬP  Kính gửi: - Khoa Kinh tế - Quản Trị Kinh Doanh - Trường Đại học Cần Thơ Hậu Giang, ngày tháng năm 2010 Thủ trưởng đơn vị GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung -4- SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang BẢN NHẬN XÉT LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP ‫٭٭٭☼٭٭٭‬  Họ tên người hướng dẫn: Phạm Lê Hồng Nhung  Học vị: Thạc sĩ  Chuyên ngành: QTKD-Du lịch dịch vụ  Tên học viên: Danh Bảo  Mã số sinh viên: 4061863  Chuyên ngành: Kinh tế Ngoại Thương  Tên đề tài: “Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Ngắn Hạn Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Hậu Giang” NỘI DUNG NHẬN XÉT Tính phù hợp đề tài với chuyên ngành đào tạo: Nội dung đề tài phù hợp với chuyên ngành đào tạo tác giả Về hình thức: Hình thức trình bày luận văn phù hợp với quy định Khoa Ý nghĩa khoa học, thực tiễn tính cấp thiết đề tài: Kết nghiên cứu đề tài khoa học nhằm đưa số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng tín dụng ngắn hạn chi nhánh ngân hàng Độ tin cậy số liệu tính đại luận văn: Số liệu đề tài quan nhận sinh viên thực tập xác nhận Số liệu điều tra, khảo sát sinh viên thực hiện, đáng tin cậy Nội dung kết đạt được: (theo mục tiêu nghiên cứu) Nội dung đề tài trình bày cụ thể, rõ ràng Kết nghiên cứu giải mục tiêu đề Các nhận xét khác: Tác giả cố gắng tiếp thu học hỏi trình thực đề tài Kết luận: Luận văn đạt yêu cầu Cần Thơ, Ngày tháng 12 năm 2010 Người nhận xét GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung -5- SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang BẢNG KÝ TỰ VIẾT TẮT  BIDV TNHH DNTN ATM HG NH TW TA2 WTO 21.DN 22.DSCV Ngân hàng Đầu Tư Phát Triển ViệtNam Trách nhiệm hữu hạn Doanh nghiệp tư nhân Máy rút tiền tự động Hậu giang Ngắn hạn Trung Ương Hiện đại hoá theo chương trình quốc tế Trung tâm Thương mại Thế giới Doanh nghiệp Doanh số cho vay GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung -6- SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang DANH MỤC BẢNG  Trang Bảng 1: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV – HG………….24 Bảng 2: Tình hình nguồn vốn BIDV – HG…………………………… 28 Bảng 3: Tình hình hoạt động tín dụng BIDV – HG……………………32 Bảng 4: Doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế BIDV – HG……….40 Bảng 5: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế BIDV – HG 45 Bảng 6: Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế BIDV – HG……………………49 Bảng 7: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế……………54 Bảng 8: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế………………58 Bảng 9: Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế………………………….62 Bảng 10: Các tiêu đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn…………… 65 GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung -7- SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang DANH MỤC BIỂU ĐỒ  Trang Biểu đồ 1: Kết hoạt động kinh doanh BIDV qua……………… …25 Biểu đồ 2: Tình hình nguồn vốn BIDV – HG qua……………………….30 Biểu đồ 3: Tình hình hoạt động tín dụng BIDV qua…………… ……36 Biểu đồ 4: Doanh số cho vay theo thời hạn tín dụng giai đoạn………….…37 Biểu đồ 5: Doanh số thu nợ ngắn hạn năm……………………… 39 Biểu đồ 6: Dư nợ ngắn hạn năm 2007 – 2009…………….…….…41 Biểu đồ 7: Phân tích doanh số cho vay ngắn hạn theo ngành kinh tế… …44 Biểu đồ 8: Phân tích doanh số thu nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế…… 49 Biểu đồ 9: Dư nợ ngắn hạn theo ngành kinh tế BIDV – HG qua…….53 Biểu đồ 10: Doanh số cho vay ngắn hạn theo thành phần kinh tế……… 56 Biểu đồ 11: Doanh số thu nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế…………60 Biểu đồ 12: Dư nợ ngắn hạn theo thành phần kinh tế của………… ……65 GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung -8- SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang MỤC LỤC  CHƯƠNG 1: GIỚI THIỆU Trang 1.1 ĐẶT VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU - 1-2 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU - 1.2.1 Mục tiêu chung - 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU - 1.3.1 Không gian 1.3.2 Thời gian nghiên cứu 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN -3 CHƯƠNG 2:PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN - 2.1.1 Tín dụng ngân hàng 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng - 2.1.1.2 Phân loại tín dụng 2.1.2 Chức tín dụng - 2.1.2.1 Chức phân phối lại tài nguyên - 2.1.2.2 Thúc đẩy lưu thông sản xuất hàng hoá - 2.1.3 Đảm bảo tín dụng 2.1.3.1 Khái niệm - 2.1.3.2 Các đặc trưng đảm bảo tín dụng - 2.1.3.3 Các hình thức đảm bảo tín dụng 2.1.4 Khái quát tín dụng ngắn hạn - 2.1.4.1 Khái niệm tín dụng ngắn hạn - GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung -9- SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang 2.1.4.2 Nguyên tắc cho vay 2.1.4.3 Điều kiện cho vay 2.1.4.4 Đối tượng cho vay - 2.1.4.5 Thời hạn cho vay 10 2.1.4.6 Lãi suất cho vay - 10 2.1.4.7 Mức cho vay - 10 2.1.5 Rủi ro tín dụng - 11 2.1.6 Một số tiêu đánh giá hoạt động tín dụng - 11 2.1.6.1 Doanh số cho vay - 11 2.1.6.2 Doanh số thu nợ - 11 2.1.6.3 Dư nợ 12 2.1.6.4 Hệ số thu nợ - 12 2.1.6.5 Nợ hạn/tổng dư nợ 12 2.1.6.6 Vòng quay vốn tín dụng - 12 2.1.6.7.Dư nợ tổng nguồn vốn huy động 13 2.1.6.8.Dư nợ tổng nguồn vốn 13 2.2 PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 13 2.2.1 Phương pháp thu thập số liệu 13 2.2.2 Phương pháp phân tích số liệu 13 2.2.2.1 Phương pháp so sánh số tuyệt đối 13 2.2.2.2 Phương pháp so sánh số tương đối - 14 CHƯƠNG 3: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH HẬU GIANG 3.1 QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN -15 3.1.1 Quá trình hình thành 15 3.1.2 Địa điểm toạ lạc - 15 3.1.3 Cơ cấu tổ chức máy - 16 3.1.4 Chức nhiệm vụ phòng ban - 16 3.1.5 Ban giám đốc 16 GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 10 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang Doanh nghiệp tư nhân: Năm 2007 dư nợ 177.869 triệu đồng đến năm 2008 đạt 183.299 triệu đồng tăng 5.431 triệu đồng tương ứng 3,05% so với 2007 Các đối tượng thuộc thành phần chủ yếu từ hộ kinh doanh cá thể đại lý phân phối, họ buôn bán sỉ lẻ…mới chuyển đổi lên hình thức doanh nghiệp tư nhân nên nhu cầu vốn cần thiết qua năm doanh số cho vay ngành liên tục tăng dẫn đến dư nợ có chiều hướng tăng theo Sang đến năm 2009 đạt 142.749 triệu đồng giảm 40.551 triệu đồng tương ứng 22,12% so với năm 2008 Và tháng 6/2010 đạt 768.030 triệu đồng tăng 226.657 triệu đồng tương ứng 41,87% so với tháng 6/2009 Trong năm hoạt động kinh doanh doanh nghiệp tư nhân đạt kết cao nên khả trả nợ vay Ngân hàng bước nâng lên, điều góp phần làm giảm dư nợ cho vay thành phần Thành phần khác: Qua bảng số liệu ta thấy dư nợ thành phần khác tăng dần lên năm Cụ thể, năm 2007 đạt 244.958 triệu đồng đến năm 2008 đạt 387.365 triệu đồng tăng lên 142.407 triệu đồng tương ứng 58,14% so với năm 2007 Đến năm 2009 600.566 triệu đồng tăng 213.201 triệu đồng tương ứng 55,04% so với năm 2008 Và tháng 6/2010 dư nợ 768.030 triệu đồng tăng 226.657 triệu đồng tương ứng 41,87% so với tháng 6/2009 Đối với thành phần kinh tế nhận ưu tiên Ngân hàng Các khoản vay phục vụ đời sống, vay để du học, buôn bán nhỏ lẻ…luôn Ngân hàng quan tâm, khách hàng tiểu thương, buôn bán kinh doanh nhỏ lẻ đối tượng trọng cho vay phát triển nhiều đa số khoản vay vay ngắn hạn nên khả thu hồi vốn nhanh chóng Và thực tế làm cho doanh số cho vay theo đối tượng tăng lên dẫn đến dư nợ tăng theo không ngừng GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 77 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang 4.5 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN NGẮN HẠN BẢNG 10: CÁC CHỈ TIÊU ĐÁNH GIÁ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN CỦA BIDV – HG 2007 – 2009 VÀ THÁNG NĂM 2009 – 2010 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm Chỉ tiêu ĐVT 2007 2008 2009 403.900 341.572 345.838 Tháng Tháng 6/2009 6/2010 Vốn huy động Tr.đồng 347.512 673.321 Doanh số cho vay NH Tr.đồng 2.235.939 3.842.042 5.329.652 2.695.942 2.245.072 Doanh số thu nợ NH Tr.đồng 1.821.298 3.531.878 4.868.808 2.220.227 2.079.944 Dư nợ NH Tr.đồng 906.033 1.216.197 1.677.041 1.691.911 1.842.169 Dư nợ bình quân Tr.đồng 854.676 1.318.324 2.030.493 1,847,981 2.330.644 Nợ hạn NH Tr.đồng 737 2.588 22.537 11.110 49.174 Hệ số thu nợ (%) 81,46 91,93 91,35 82,35 92,64 Dư nợ/vốn huy động Lần 2,24 3,56 4,85 4,87 2,74 Nợ hạn NH/dư (%) 0,08 0,21 1,34 0,657 2,67 Vòng 2,13 2,68 2,40 1,2 0,89 (%) 0,07 0,17 1,04 0,53 2,09 nợ ngắn hạn 10 Vòng quay vốn tín dụng 11 Nợ hạn NH/tổng dư nợ (Nguồn: Phòng quan hệ khách hàng với doanh nghiệp BIDV – HG) 4.5.1 Hệ số thu nợ: Phản ánh khả thu hồi nợ Ngân hàng khoản cho vay, hay khả trả nợ khách hàng cho Ngân hàng Chỉ số cao tiến trình thu hồi nợ Ngân hàng đạt hiệu cao ngược lại Qua bảng số liệu cho ta thấy tỷ lệ nợ tăng giảm không điều qua năm Năm 2007 hệ số thu nợ 81,46%, năm 2008 91,93%, năm 2009 91,35%, tháng 6/2009 82,35% tháng 6/2010 hệ số thu nợ đạt 92,64% Điều cho thấy năm qua tình hình thu nợ có nhiều biến động GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 78 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang nhìn chung năm hệ số thu nợ chiếm tỷ lệ cao, cho thấy khả thu nợ cho vay Ngân hàng tốt, để đạt kết Ngân hàng trọng từ khâu lựa chọn khách hàng đến xét duyệt cho vay thu nợ đến hạn 4.5.2 Vòng quay vốn tín dụng: Đây tiêu đo lường tốc độ luân chuyển vốn tín dụng nhanh hay chậm Chỉ tiêu lớn hiệu tín dụng cao Qua bảng số liệu cho ta thấy vòng quay vốn tín dụng Ngân hàng có nhiều biến động tiêu đạt mức cao Cụ thể, vòng quay vốn tín dụng năm 2007 2,13 vòng, năm 2008 2,68 vòng, năm 2009 2,40 vòng, tháng 6/2009 1,2 vòng tháng 6/2010 0,89 vòng Qua số liệu ta thấy công tác thu hồi nợ Ngân hàng đạt hiệu cao, cao năm 2008 góp phần làm giảm nợ hạn mức độ rủi ro tín dụng hay tốc độ thu hồi nợ Ngân hàng nhanh, kỳ 06 tháng đầu năm 2009, 2010 số có phần giảm xuống tỷ lệ nợ hạn kỳ chi nhánh tăng đáng kể chủ yếu khoản nợ ngắn hạn nguyên nhân tình hình biến động tài năm 2008 2009 ảnh hưởng Nhưng qua số liệu năm kết đáng mừng cho hoạt động tín dụng Ngân hàng thời gian tới 4.5.3 Nợ hạn /dư nợ ngắn hạn Đây tiêu phản ánh hiệu hoạt động tín dụng Ngân hàng cách rõ Chỉ tiêu có xu hướng tăng dần qua năm 06 tháng đầu năm 2010 năm đạt tỷ lệ lý tưởng nhỏ quy định Nhà nước 5% Cụ thể, năm 2007 0,08%, năm 2008 0,21%, năm 2009 1,34%, tháng 6/2009 0,657% tháng 6/2010 2,67% Một dấu hiệu để nhận biết dạng rủi ro tín dụng nợ xấu Nợ xấu lớn Ngân hàng gặp nhiều rủi ro hoạt động tín dụng 4.5.4 Dư nợ/vốn huy động Đây tiêu cho thấy hiệu sử dụng vốn Ngân hàng trình cho vay Chỉ tiêu lớn hay nhỏ ảnh hưởng không tốt đến hoạt động Ngân hàng GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 79 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang Qua bảng số liệu cho ta thấy nguồn vốn huy động Ngân hàng thấp, điều cho thấy nguồn vốn huy động Ngân hàng chưa đáp ứng nhu cầu vay vốn khách hàng Cụ thể, năm 2007 2,24 lần, năm 2008 3,56 lần, năm 2009 4,85 lần, tháng 6/2009 4,87 lần, tháng 6/2010 2,74 lần Nguyên nhân cạnh tranh huy động vốn với Ngân hàng khác địa bàn gây gắt Chính thời gian tới để hoạt động cho vay ngày tốt góp phần làm giảm chi phí cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng cần có biện pháp tích cực để gia tăng nguồn vốn huy động, đáp ứng nhu cầu vốn ngày cao khách hàng GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 80 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI BIDV – HG 5.1 TỒN TẠI VÀ NGUYÊN NHÂN: 5.1.2 Những mặt đạt Ngân hàng nằm Quốc lộ 1A nằm gần trung tâm chợ nên thuận lợi cho Ngân hàng công tác huy động vốn Do Hậu Giang tỉnh thành lập nên quan tâm, hỗ trợ Trung Ương quyền địa phương kinh tế có bước thay đổi rõ rệt BIDV Hậu Giang đảm bảo an toàn tài sản, bí mật số dư tài khoản tiện ích tiền gửi thực nghiêm túc công tác an toàn kho quỹ, đảm bảo an toàn thu chi nhanh chóng kịp thời chi trả tạo lòng tin cho khách hàng Bên cạnh chất lượng hoạt động tín dụng ngày củng cố, xây dựng qui trình tín dụng chặt chẽ phát huy tác dụng cho thấy hoạt động tín dụng có chiều hướng diễn biến tích cực, thu hút nhiều khách hàng tiềm năng, doanh nghiệp, công ty lớn nhờ vào uy tín kiến trúc hạ tầng Ngân hàng Ngoài có đội ngũ nhân viên nhiều kinh nghiệm hoàn thành tốt công việc giao Ngân hàng trọng đến nguồn nhân lực thường xuyên mở khóa học đào tạo chuyên môn cho nhân viên 5.1.3 Những mặt chưa đạt Việc tiếp thị nghiệp vụ tín dụng Ngân hàng hạn chế chưa phổ biến rộng rãi dân chúng Công tác quảng cáo BIDV Hậu Giang chưa thực qui mô lớn để thu hút nhiều khách hàng Cơ sở vật chất kỹ thuật số hạn chế bố trí máy ATM địa bàn hoạt động…Vì chi nhánh BIDV – HG tương đối nên chưa thể khắc phục hết đựơc hạn chế 5.2 MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HANG BIDV – HG 5.2.1 Đối với hoạt động cho vay Qua bước phân tích nhận thấy doanh số cho vay BIDV Hậu Giang tăng trưởng cao qua năm Hoạt động cho vay ngành GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 81 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang kinh tế Ngân hàng không đồng đều, tập trung cao ngành công nghiệp chế biến, xây dựng cho vay ngành khác Nguyên nhân Hậu giang tỉnh nên quan tâm lớn Đảng Nhà nước nên có chủ trương, sách hộ trợ vấn đề cho vay nhằm ổn định đời sống người dân Bên cạnh việc huy động vốn vào Ngân hàng ngày nhiều với biện pháp linh hoạt, hấp dẫn Ngân hàng phải nổ lực tìm biện pháp nâng cao hiệu sử dụng vốn nhằm mang lại hiệu kinh doanh ngày cao Tiếp tục nâng cao tăng cường đầu tư vào ngành kinh tế mũi nhọn tỉnh công nghiệp chế biến, nuôi trồng thuỷ sản… Đối với vay nhỏ Ngân hàng thu nhỏ lại có giá trị thấp địa bàn rộng, cho vay phải thẩm định xa tốn nhiều chi phí lãi vay ít, cần tập trung vào vay lớn có giá trị cao Tránh tình trạng vay ké, vay chuyển vốn cho người khác sử dụng Đây thực chất sử dụng tiền sai mục đích, sai đối tượng nhiên phổ biến cho vay hộ nông dân Trước cho vay phải đảm bảo đầy đủ quy trình tín dụng, phân loại khách hàng, phân tích mục đích vay vốn, kế hoạch sản xuất kinh doanh, dự án vay vốn khả tài Ngân hàng…Chỉ thật cho vay dự án khả thi có khả hoàn trả vốn nhanh Để làm cán tín dụng cần phải khảo sát địa bàn, thẩm định đưa kết luận trung thực dự án đầu tư Đối với khách hàng truyền thống Ngân hàng cần phải có sách ưu đãi lãi suất, đáp ứng tối đa nhu cầu vay vốn để động viên khích thích họ động lực thúc đẩy khách hàng khác phấn đấu trở thành khách hàng thân tốt Đối với khách hàng trung bình Ngân hàng cần tạo điều kiện cho khách hàng vay vốn khuyến kích họ để trở thành khách hàng tốt khách hàng yếu Ngân hàng không nên cho vay để hạn chế rủi ro Ngân hàng nên tăng hoạt động tín dụng doanh nghiệp vừa nhỏ Vì doanh nghiệp chiếm vị trí quan trọng kinh tế, thu hút lao GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 82 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang động, giải việc làm, góp phần chuyển dịch cấu kinh tế đặc biệt khu vực nông thôn… Cần phải đánh giá thẩm định xác loại tài sản đảm bảo khách hàng ý tài sản đảm bảo tuyến phòng ngự thứ hai Ngân hàng cho vay vốn Bên cạnh cần thường xuyên đánh giá lại tài sản đảm bảo khách hàng tài sản đảm bảo có thay đổi thời gian cho vay có quy định phương thức xử lý thích hợp Còn tài sản đảm bảo pháp luật có quy định mua bảo hiểm trước cho vay nhằm hạn chế rủi ro - Theo dõi, bám sát chương trình, dự án trọng điểm địa phương lĩnh vực kinh tế - xã hội, nhằm phát thị trường tiềm tranh thủ thu hút khách hàng trước đối thủ cạnh tranh khác - Mở rộng đầu tư đối tượng tiềm năng, Ngân hàng mở rộng cho vay đến đối tượng cho vay có doanh số cho vay giảm dần chiếm tỷ trọng nhỏ tổng doanh số cho vay qua năm cho vay trung dài hạn Tuy có rủi ro cao Ngân hàng hạn chế đến mức thấp rủi ro cách cho vay đối tượng có phương án kinh doanh khả thi, có tài sản chấp cao Từ Ngân hàng cân đối doanh số cho vay theo đối tượng, đảm bảo thực tiêu đề cung cấp vốn cho doanh nghiệp kinh doanh - Thực mô hình hoạt động tín dụng “ Qui trình trình tự, thủ tục cấp tín dụng khách hàng doanh nghiệp”- mô hình TA2- Ngân hàng cấp đề xây dựng chế đồng từ cấp xuống cấp nhằm vận hành theo mô hình phù hợp với hoạt động thực tiễn 5.2.2 Đối với công tác thu nợ Để cho công tác thu hồi nợ thuận lợi Ngân hàng cần phải theo dõi, kiểm tra việc sử dụng vốn, thời gian trả nợ khách hàng xem họ có sử dụng vốn mục đích hay không, công việc kinh doanh họ có gặp trở ngại khó khăn không để kịp thời hướng dẫn thu hồi lại vốn thấy có dấu hiệu không tốt đến việc trả nợ cho Ngân hàng Đối với lĩnh vực nghành nghề có thời gian thu hồi vốn chậm Ngân hàng cần xem xét đánh giá lại, nhằm lựa chọn công trình, dự án khả thi đầu tư, rút hồi khả thu nợ Bên cạnh GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 83 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang Ngân hàng cần biết khoản nợ đáo hạn, thực việc đôn đốc thu nợ kịp thời trước ba ngày so với ngày đến hạn nợ để hạn chế nợ hạn Ngân hàng cần phải quan tâm phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương, xem xét kiểm tra tình hình hoạt động đơn vị thuộc lĩnh vực này, để biết có nên tiếp tục đầu tư hay không, từ kịp thời ngăn chặn nguy gây ảnh hưởng đến công tác thu hồi nợ Ngân hàng 5.2.3 Hạn chế tối thiểu nợ hạn Song với cho vay thu nợ Ngân hàng cần phải có biện pháp hạn chế nợ hạn Cán tín dụng cần phải thường xuyên rà soát lại khoản nợ đến hạn khách hàng chưa trả nợ nguyên nhân vô tình hay cố ý Phân loại khoản nợ thành nhóm nợ để tiện cho việc theo dõi đưa biện pháp xử lý thuyết thực cho nhóm Có thể tổ chức kiểm tra chéo, áp dụng biện pháp cụ thể xử lý khoản vay có vấn đề tăng cường kiểm tra việc sử dụng vốn khách hàng Thường xuyên cảnh giác với khoản nợ không đảm bảo có khả trở thành nợ xấu cao Hạn chế cho vay khách hàng có nợ hạn Khi phát nợ hạn phải phân tích kỹ, tìm hiểu nguyên nhân để có hướng xử lý kịp thời thích hợp Kiên thu nợ khách hàng cố tình không trả nợ Biện pháp hữu hiệu thu hồi nợ hạn tiến hành phát tài sản người vay theo hợp đồng ký kết Nhưng cách giải sau Đồng thời tạo điều kiện cho người vay gia hạn nợ, đầu tư bổ sung khoản nợ hạn nguyên nhân khách quan tránh khỏi thiên tai, lũ lụt… 5.2.4 Tiến hành nâng cao sở vật chất kỹ thuật Nâng cao sở vật chất kỹ thuật vấn đề cần quan tâm Ngân hàng thương mại nói chung Vì sở vật chất kỹ thuật Ngân hàng thể đựơc mặt, đầu tư, quan tâm Ngân hàng tất hoạt động Cơ sở vật chất kỹ thuật công nghệ đại tạo điều kiện để phát triển mạng lưới hoạt động không Ngân hàng mà ngành nghề khác BIDV – HG thành lập xây dựng cách không lâu GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 84 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang sở vật chất kỹ thuật, phòng ốc khang trang, điều kiện phương tiện làm việc, máy móc thiết bị công nghệ thông tin phục vụ cho hoạt động kinh doanh Ngân hàng điều đầy đủ, đại, đáp ứng nhu cầu làm việc ngày cao nhân viên Và để ngày hoàn thiện cần có biện pháp lâu dài sau đây: Xây dựng chiến lược phát triển công nghệ Ngân hàng, phát triển hạ tầng kỹ thuật, đẩy mạnh công nghệ tiên tiến để nhanh chóng tiếp cận với công nghệ đại, phục vụ cho công tác điều hành kinh doanh, quản trị dịch vụ Ngân hàng mới, đáp ứng nhu cầu ngày cao đa dạng khách hàng Sớm xây dựng hệ thống phòng dự liệu, hoàn thiện hệ thống an ninh mạng bước áp dụng chuẩn mực quốc tế hoạt động Ngân hàng Tăng cường bố trí thêm máy ATM chợ, siêu thị, trung tâm thương mại… Tại Hậu Giang, tạo thói quen sử dụng đáp ứng nhu cầu rút tiền nhanh gọn khách hàng Hiện địa bàn tỉnh Hậu Giang nói chung địa bàn huyện Châu Thành nói riêng điểm rút tiền tự động, lần rút đợi chờ Ngày việc trả lương cho nhân viên qua hệ thống ATM ngày rộng rãi cần rút kinh nghiệm từ Ngân hàng khác, khắc phục chất lượng hệ thống ATM, tránh chờ đợi hết tiền máy lúc chờ đợi rút tiền Cần mở rộng mạng lưới hệ thống BIDV cách mở rộng thêm phòng giao dịch, địa bàn tỉnh Hậu Giang để bắt kịp nhu cầu ngày tăng tâng lớp dân cư, đặc biệt tầng lớp cán bộ, công nhân viên 5.2.5 Giữ vững mối quan hệ bên Ngân hàng Quan hệ bên Ngân hàng: Bất tổ chức kinh tế hay công ty, quan, doanh nghiệp muốn phát triển cần có hợp tác, đồng thuận từ ban lãnh đạo, phong ban cá nhân, nhân viên Do đòi hỏi nội nhân viên ngân hàng tạo phối hợp ăn ý, tinh thần đoàn kết cá nhân phòng ban đặt lên hàng đầu phát triển lên chi nhánh Ban lãnh đạo cần thấu hiểu tâm tư nguyện vọng nhân viên có hướng giải thoả đáng nhu cầu thiết thực nhân viên GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 85 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang Quan hệ với cấp trên: Đối với hội sở Ngân hàng cần áp dụng, cố gắng chấp hành đầy đủ nhanh chóng quy định cấp đề Tuy nhiên quy định không phù hợp tình hình địa phương Ngân hàng nên có kiến nghị Ngân hàng hội sở để có hướng giải thoả đáng Quan hệ với cấp dưới: Đối với phòng giao dịch tắc phòng giao dịch Vị Thanh cần có quy định phủ hợp với tình hình cụ thể nơi, tránh đưa tiêu, quy định vượt khả cho phép Quan hệ bên ngân hàng: Chủ động mời gọi quan thực chi trả lương cho Ngân hàng, có chương trình làm thẻ ATM miễn phí cho đội ngủ cán bộ, công nhân viên quan, công ty tư nhân Nhà nước tạm thời tiềm kiếm mở rộng quan hệ với khách hàng đánh giá có khả tài lành mạnh, có nguồn tiền gửi nhiều Khi cạnh tranh Ngân hàng ngày gây gắt huy động vốn Ngân hàng bị tác động ngồi chờ khách hàng mang tiền đến gửi ngân hàng trước mà phải chủ động tìm đến khách hàng Ngân hàng cần phải phối hợp mở rộng quan hệ với đài truyền hình đài truyền thanh, phát Hậu Giang để quảng cáo, tuyên truyền giới thiệu đến khách hàng hình thức huy động vốn cho vay Ngân Hàng Có uy tín thương hiệu Ngân hàng ngày cao, tạo cho người dân có cảm giác an toàn gửi tiền vào Ngân hàng Quan hệ với ngân hàng nước: Tạo liên minh ATM Ngân hàng nước với Cầm thẻ BIDV đến trạm rút tiền khác Agribank, Sacombank… khách hàng rút đựơc tiền ngược lại Điều gia tăng tầm hoạt động, khả cạnh tranh, sức thu hút khách hàng Ngân hàng không nằm liên minh 5.2.6 Cải thiện đời sống vật chất tinh thần đội ngủ nhân viên Ngân hàng Ngân hàng cần quan tâm nhiều mặt đến đời sống vật chất tinh thần tạo điều kiện làm việc cho nhân viên Ngân hàng tốt Thường xuyên tổ chức thi văn hoá, văn nghệ, thể dục thể thao Ngân hàng GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 86 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang phòng giao dich cấp vào ngày lễ lớn lắng nghe ý kiến nguyện vọng nhân viên GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 87 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang CHƯƠNG KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 6.1 KẾT LUẬN Nhìn chung, sau phân tích tình hình cho vay Ngân hàng qua năm kỳ 30/06/ năm 2009, 2010 BIDV – HG bước vào ổn định Doanh thu lợi nhuận có gia tăng Có kết nhờ nổ lực lớn toàn thể cán công nhân viên lạnh đạo chặt chẽ ban Giám đốc Ngân hàng Qua cho ta thấy vai trò hoạt động tín dụng quan trọng, góp phần lớn công đổi đất nước Tín dụng lĩnh vực phức tạp nhiều rủi ro, lại có quan hệ với nhiều lĩnh vực kinh tế, từ tiêu dùng cá nhân sản xuất kinh doanh đầu tư phát triển Nghiệp vụ tín dụng ngắn hạn nghiệp vụ quan tâm trước hết Ngân hàng nghiệp vụ tạo nhiều lợi nhuận cho Ngân hàng Bên cạnh thành tựu đạt năm qua Ngân hàng BIDV – HG tồn nhiều khó khăn rủi ro nguyên nhân khách quan gây nên Như xuất đồng thời nhiều Ngân hàng thương mại đặt Ngân hàng vào phải cạnh tranh gây gắt Bên cạnh doanh nghiệp làm ăn thành đạt có doanh nghiệp làm ăn chưa hiệu quả, điều gây khó khăn cho Ngân hàng việc thẩm định phân tích cho vay mở rộng tín dụng Ngân hàng Các văn pháp luật Nhà nước văn có liên quan đến hoạt động Ngân hàng thương mại nói chung mang nặng tính hành chính, bao cấp thiếu đồng gây khó khăn định cho Ngân hàng Hoạt động kinh doanh Ngân hàng phát triển theo định hướng đạo ngành Cụ thể tỷ lệ an toàn thoả mãn tỷ lệ chung ngành Mặt khác, ảnh hưởng chung trình đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng nước ta chậm công nghệ toán không dùng tiền mặt nhiều hạn chế tính thuận tiện, nhanh nhạy, an toàn chưa cao Chính đòi hỏi nổ lực ban Giám đốc toàn thể cán công GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 88 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang nhân viên Ngân hàng nhằm tạo bước tiến vững cho hoạt động tín dụng Ngân hàng 6.2 KIẾN NGHỊ 6.2.1 Đối với Ngân hàng cấp Đối với Ngân hàng Trung Ương cần cân đối vốn hoà cho chi nhánh Hậu Giang đủ nguồn vốn để đáp ứng kịp thời nguồn vốn tín dụng với mức tăng nhu cầu vốn vay kinh tế Ngân hàng Trung Ương cần tổ chức đợt tập huấn để hướng dẫn triển khai thực đưa sản phẩm dịch vụ Ngân hàng để nhanh chóng vào hoạt động chi nhánh Thường xuyên giám sát bổ sung đầy đủ định mà Ngân hàng Trung Ương đề Thường xuyên theo dõi tình hình hoạt động nâng cao chất lượng tín dụng cho chi nhánh, dự phòng cho mức rủi ro tín dụng đề giải pháp nợ hạn, nợ tồn đọng Hoàn thiện môi trường pháp lý, văn luật có liên quan đến Ngân hàng nói riêng kinh tế nói chung, để tạo tảng cho hoạt động Ngân hàng, xây dựng ban hành chế, chế độ kịp thời, đắn đường lối Đảng Nhà nước 6.2.2 Đối với quyền địa phương toàn thể Cần có quy chế cụ thể để đảm bảo tiền vay giúp Ngân hàng khách hàng yên tâm việc cho vay vay Cần giải nhanh chóng thủ tục pháp lý doanh nghiệp cần vay vốn để bổ sung kịp thời cho doanh nghiệp phát triển Phải có sách hộ trợ tối đa phát triển doanh nghiệp Khuyến kích khu công nghiệp va doanh nghiệp thành lập nhằm phát triển kinh tế địa phương 6.2.3 Đối với Ngân Hàng Đầu Tư & Phát Triển Chi Nhánh Hậu Giang GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 89 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang Ngân hàng phải tiếp tục nâng cao trình độ chuyên môn cán nhân viên, thẩm định tình hình tài tình hình sản xuất dinh doanh khả trả nợ khách hàng Tiếp tục tăng cường công tác Marketing để tăng cường khả huy động vốn, mở rộng sản phẩm dịch vụ, đặc biệt sản phẩm huy động vốn sản phẩm ATM, tăng cường điểm đặt máy ATM địa bàn, đẩy mạnh dịch vụ chi lương qua tài khoản, nguồn thu gửi tiền không kỳ hạn giúp khả tăng cường vốn chỗ Ngăn chặn nợ hạn phát sinh đẩy mạnh công tác thu nợ Từng bước hạ thấp nợ hạn, chi nhánh xuống mức chấp nhận Cần đẩy mạnh công tác thẩm định dự án, phát kịp thời doanh nghiệp khả phát triển lý Cán tín dụng không thiết phải đợi khách hàng đến Ngân hàng chủ động vay vốn Ngân hàng chủ động lĩnh vực này, cán tín dụng liên hệ với khách hàng doanh nghiệp mới, khách hàng cũ với Ngân hàng để tăng cường hoạt động cho vay, mở rộng phạm vi cho vay Cần phải theo dõi diễn biến thị trường thường xuyên để nắm bắt kịp thời thông tin bất lợi cho Ngân hàng, từ tìm hướng giải cho phù hợp Bên cạnh cần phải phối hợp chặt chẽ với quyền địa phương để trì phát triển hoạt động tìm giải pháp doanh nghiệp vay vốn thuận tiện để phát huy tốt hơn, phát nhanh chóng khu chế xuất doanh nghiệp thành lập để mở rộng phạm vi cho vay GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 90 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang TÀI LIỆU THAM KHẢO  Thái Văn Đại (2007), Nghiệp vụ ngân hàng thương mại, tủ sách trường Đại Học Cần Thơ Luận văn “ Phân tích hoạt động tín dụng Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang” Là đề tài Lê Nguyễn Nga Sương MSSV:NH0320N093 lớp kế toán 6B Luận văn: “ Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Ngắn Hạn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Sóc Trăng” Là đề tài Lâm Ngọc Châu thực năm 2007, hướng dẫn khoa học: Th.s Trần Quốc Dũng Trường Đại Học Cần Thơ Báo cáo tổng kết năm 2007, 2008, 2009 kỳ tháng 06 năm 2009 – 2010 chi nhánh Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Hậu Giang GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 91 - SVTH: Danh Bảo [...]... ngắn hạn tại Ngân hàng BIDV Hậu Giang thức được tầm quan trọng trên thì vấn đề: “ Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Ngắn Hạn Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Chi Nhánh Hậu Giang là rất cần thiết 1.2 MỤC TIÊU NGHIÊN CỨU 1.2.1 Mục tiêu chung Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Chi Nhánh Hậu Giang, từ đó đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn. .. Hội đồng Quản trị ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Căn cứ vào công văn số 1482/NHNN – CNH ngày 25/12/2003 của Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước “Về việc mở chi nhánh Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển tại các tỉnh: Lai Châu, Đắk Nông, Hậu Giang Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển chi nhánh Hậu Giang là đơn vị thành viên trực thuộc Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam Ngân hàng hoạt động có con dấu riêng... tiêu trong phân tích tín dụng để đánh giá hoạt động tín dụng ngắn hạn của Ngân hàng - Mục tiêu 5: Đưa ra một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng 1.3 PHẠM VI NGHIÊN CỨU 1.3.1 Không gian Đề tài chỉ tập trung phân tích hoạt động tín dụng Ngắn Hạn Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển chi nhánh Hậu Giang Số liệu thứ cấp được thu thập tại Phòng Quan Hệ Khách Hàng Với... việc đầu tư phát triển sản xuất kinh doanh của mọi doanh nghiệp nói riêng và sự phát triển của toàn bộ nền kinh tế nói chung Trong những năm gần đây, Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Hậu Giang, được đánh giá là Ngân Hàng hoạt động có hiệu quả, luôn vựơt chỉ tiêu kế hoạch, đặc biệt là công tín dụng ngắn hạn Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Hậu Giang cũng đã đưa việc phân tích tín dụng ngắn hạn lên hàng đầu. .. ngắn hạn tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Hậu Giang 1.2.2 Mục tiêu cụ thể - Mục tiêu 1: Phân tích tình hình huy động vốn của Ngân hàng giai đoạn 2007 – 2009 và 6 tháng năm 2009 - 2010 - Mục tiêu 2: Phân tích hoạt động tín dụng của Ngân hàng giai đoạn 2007 – 2009 và 6 tháng năm 2009 - 2010 - Mục tiêu 3: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn theo ngành kinh tế - Mục tiêu 4: Dựa vào... thành và phát triển 3.1.1 Quá trình hình thành Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang (gọi tắt là BIDV Hậu Giang) thành lập theo quyết định số 5362/QĐ – HĐQT ngày 25/12/2003 của Hội đồng quản trị Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Việt Nam và còn căn cứ vào các quyết định: Căn cứ Nghị quyết số 5266/NQ – HĐQT ngày 23/12/2003 “Về việc mở rộng chi nhánh Ngân hàng Đầu Tư và Phát Triển Hậu Giang ... LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng BIDV Hậu Giang CHƯƠNG 2 PHƯƠNG PHÁP LUẬN VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 PHƯƠNG PHÁP LUẬN 2.1.1 Tín dụng ngân hàng 2.1.1.1 Khái niệm tín dụng ngân hàng: Tín dụng Ngân hàng là quan hệ tín dụng giữa các Ngân hàng với các xí nghiệp, tổ chức kinh tế, các tổ chức và cá nhân được thực hiện dưới hình thức Ngân hàng đứng ra huy động vốn bằng tiền và cho... tài là phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam Chi Nhánh Hậu Giang Đề tài chủ yếu sử dụng phương pháp nghiên cứu so sánh số tư ng đối và tuyệt đối dựa trên số liệu thứ cấp thu thập được từ đơn vị thực tập, tính tỷ trọng để đánh giá giữa các năm Kết quả chủ yếu của đề tài tập trung phân tích hoạt động tín dụng và đánh giá hiệu quả hoạt động tín dụng tại đơn vị và đưa... nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng tại ngân hàng Luận văn: “ Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Ngắn Hạn Tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn Tỉnh Sóc Trăng” Là đề tài của Lâm Ngọc Châu được thực hiện năm 2007, hướng dẫn khoa học: Th.s Trần Quốc Dũng Trường Đại Học Cần Thơ Mục tiêu nghiên cứu của đề tài là phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân Hàng Nông Nghiệp Và Phát Triển Nông Thôn... thập cho việc nghiên cứu phát sinh trong khoảng thời gian từ năm 2007 – 2009 và 6 tháng năm 2009 - 2010 GVHD: Th.s Phạm Lê Hồng Nhung - 15 - SVTH: Danh Bảo LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn tại Ngân hàng BIDV Hậu Giang 1.4 LƯỢC KHẢO TÀI LIỆU MỘT SỐ TÀI LIỆU CÓ LIÊN QUAN Luận văn “ Phân tích hoạt động tín dụng tại Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hậu Giang Là đề tài của sinh ... LVTN: Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang thức tầm quan trọng vấn đề: “ Phân Tích Hoạt Động Tín Dụng Ngắn Hạn Tại Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Chi Nhánh Hậu Giang ... chung Phân tích hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Chi Nhánh Hậu Giang, từ đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển. .. hoạt động tín dụng ngắn hạn Ngân hàng BIDV Hậu Giang CHƯƠNG PHÂN TÍCH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG NGẮN HẠN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN HẬU GIANG 4.1 KHÁI QUÁT VỀ CƠ CẤU NGUỒN VỐN VÀ TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG