Những vấn đề pháp lý trong thành lập và đăng kí kinh doanh đối với doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực Tín dụng - Ngân hàng

Bất cứ một xã hội nào muốn phát triển phồn vinh thì cũng đều cần một cơ sở nền tảng cho sự phát triển đó, đó chính là nền tảng kinh tế của xã hội. Nhà nư¬ớc là thiết chế quản lí xã hội, muốn xã hội phát triển phồn vinh thì đòi hỏi nhà nư¬ớc phải có những chính sách, pháp luật để quản lí và khuyến khích tăng trư¬ởng và phát triển kinh tế. Một trong những lĩnh vực quan trọng của nền kinh tế đòi hỏi nhà nước phải có sự quản lí chặt chẽ đó là lĩnh v ực tiền tệ và l¬¬¬¬ưu thông tiền tệ. Tiền tệ là dấu hiệu, tín hiệu của thị tr¬¬ường là hàm độ biểu của nền kinh tế. Vì vậy việc pháp luật điều chỉnh các quan hệ lưu thông tiền tệ có ý nghĩa đặc biệt quan trọng. Tiền tệ là linh vực hoạt động kinh doanh đặc biệt, do đó cần có sự quản lí, điều tiết chặt chẽ của nhà nư¬ớc. Việc cấp phép thành lập và cấp phép kinh doanh cho các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tín dụng - ngân hàng cũng rất quan trọng, đòi hỏi nhà nư¬ớc phải quản lí chặt chẽ đồng thời cũng phải có những biện pháp khuyến khích phát triển hợp lí để kích thích cho sự phát triển của nền kinh tế nói chung. Tín dụng- Ngân hàng đóng vai trò rất quan trọng trong hoạt động lưu thông tiền tệ. Vậy quản lí nhà nư¬ớc trong lĩnh vực tín dụng - ngân hàng như¬ thế nào chúng ta hãy cùng tìm hiểu qua khía cạnh thành lập và đăng kí kinh doanh của doanh nghiệp hoạt động kinh doanh trong lĩnh vực này qua đề tài:"Những vấn đề pháp lý trong thành lập và đăng kí kinh doanh đối với doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực Tín dụng - Ngân hàng". Bài viết gồm có các phần sau: I. Vai trò và địa vị pháp lý của các doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tín dụng - ngân hàng. II. Chế độ pháp lý về thành lập và đăng kí kinh doanh đối với doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực tín dụng - ngân hàng theo pháp luật Việt Nam. Tôi xin chân thành cảm ơn thấy giáo Phạm Văn Luyện đã tận tình hướng dẫn, giúp đỡ tôi hoàn thành đề tài này. Do còn thiếu kinh nghiệm thực tiễn nên bài viết còn nhiều thiếu sót, tôi mong đư¬ợc sự chỉ bảo của thầy cô và bạn bè.

Mở đầu Bất xã hội muốn phát triển phồn vinh cần sở tảng cho phát triển đó, tảng kinh tế xã hội Nhà nớc thiết chế quản lí xã hội, muốn xã hội phát triển phồn vinh đòi hỏi nhà nớc phải có sách, pháp luật để quản lí khuyến khích tăng trởng phát triển kinh tế Một lĩnh vực quan trọng kinh tế đòi hỏi nhà nớc phải có quản lí chặt chẽ lĩnh v ực tiền tệ lu thông tiền tệ Tiền tệ dấu hiệu, tín hiệu thị trờng hàm độ biểu kinh tế Vì việc pháp luật điều chỉnh quan hệ lu thông tiền tệ có ý nghĩa đặc biệt quan trọng Tiền tệ linh vực hoạt động kinh doanh đặc biệt, cần có quản lí, điều tiết chặt chẽ nhà nớc Việc cấp phép thành lập cấp phép kinh doanh cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tín dụng - ngân hàng quan trọng, đòi hỏi nhà nớc phải quản lí chặt chẽ đồng thời phải có biện pháp khuyến khích phát triển hợp lí để kích thích cho phát triển kinh tế nói chung Tín dụng- Ngân hàng đóng vai trò quan trọng hoạt động lu thông tiền tệ Vậy quản lí nhà nớc lĩnh vực tín dụng - ngân hàng nh tìm hiểu qua khía cạnh thành lập đăng kí kinh doanh doanh nghiệp hoạt động kinh doanh lĩnh vực qua đề tài:"Những vấn đề pháp lý thành lập đăng kí kinh doanh doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực Tín dụng - Ngân hàng" Bài viết gồm có phần sau: I Vai trò địa vị pháp lý doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tín dụng - ngân hàng II Chế độ pháp lý thành lập đăng kí kinh doanh doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tín dụng - ngân hàng theo pháp luật Việt Nam Tôi xin chân thành cảm ơn thấy giáo Phạm Văn Luyện tận tình hớng dẫn, giúp đỡ hoàn thành đề tài Do thiếu kinh nghiệm thực tiễn nên viết nhiều thiếu sót, mong đợc bảo thầy cô bạn bè I Vai trò địa vị pháp lý doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tín dụng - ngân hàng Khi sản xuất hàng hoá hình thành, phát triển tiền tệ xuất nghề kinh doanh tiền tệ đời Sự phát triển nghề kinh doanh tiền tệ dẫn đến xuất tổ chức chuyên thực hoạt động thu nhận nguồn vốn nhàn rỗi xã hội sử dụng để cấp tín dụng, làm dịch vụ tiền tệ khác, nguời ta gọi chúng tổ chức tín dụng Ngày nay, tổ chức tín dụng vớ nhiều loại hình, tên gọi khác nhau, nghiệp vụ kinh doanh ngày đa dạng Hoạt động tín dụng hoạt động mang tính nghề nghiệp tổ chức tín dụng Ngoài tổ chức tín dụng kinh doanh đa tổng hợp nghiệp vụ truyền thống thực nghiệp vụ kinh doanh không truyền thống khác nh kinh doanh chứng khoán, bảo hiểm nớc ta, điều 20 Luật tổ chức tín dụng đợc Quốc hội nớc cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày12/12/1997 có quy định: Tổ chức tín dụng doanh nghiệp đợc thành lập theo quy định luật tổ chức tín dụng quy định khác pháp lụât để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp dịch vụ toán Xét chất tổ chức tín dụng doanh nghiệp Tuy vậy, tổ chức tín dụng có đặc điểm riêng mà dựa vào nhận biết, phân biệt chúng với doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực, ngành nghề khác kinh tế Các tổ chức tín dụng đợc thành lập tồn theo hinh thức pháp lý pháp luật quy định Mỗi loại hình tổ chức tín dụng đợc tổ chức theo phơng thức có đặc trng riêng thực hiên hoạt động kinh doanh theo phạm vi đợc pháp luật quy định Phân loại tổ chức tín dụng Căn vào tính chất sở hữu vốn điều lệ, tổ chức tín dụng Việt Nam đợc chia thành loại sau: Tổ chức tín dụng nhà nớc; Tổ chức tín dụng cổ phần; Tổ chức tín dụng hợp tác; Tổ chức tín dụng có vốn đầu t nớc ngoài; a, Tổ chức tín dụng nhà nớc Tổ chức tín dụng nhà nớc loại hình tổ chức tín dụng đợc nhà nớc thành lập, cấp vốn điều lệ bổ nhiệm ngời quản trị, điều hành Tổ chức tín dụng nhà nớc doanh nghiệp nhà nớc, hoạt động mục tiêu lợi nhuận nhằm thực sách kinh tế - xã hội nhà nớc b, Tổ chức tín dụng cổ phần Tổ chức tín dụng cổ phần loại hình tổ chức tín dụng đợc thành lập sở vốn góp nhà nớc cổ đông khác để thực hoạt động kinh doanh ngân hàng Về chất, tổ chức tín dụng cổ phần thuộc loại hình công ty cổ phần Do đó, tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng chịu điều chỉnh luật tổ chức tín dụng quy định pháp luật doanh nghiệp công ty cổ phần c, Tổ chức tín dụng hợp tác Tổ chức tín dụng hợp tác tổ chức tín dụng tổ chức, cá nhân, hộ gia đình tự nguyện thành lập để hoạt động ngân hàng theo luật tổ chức tín dụng luật hợp tác xã nhằm mục tiêu chủ yếu tơng trợ phát triển sản xuất, kinh doanh đời sống Tổ chức tín dụng hợp tác gồm: ngân hàng hợp tác, quỹ tín dụng nhấn dân, hợp tác xã tín dụng hình thức khác Tổ chức tín dụng hợp tác có đặc điểm quy mô nhỏ, phạm vi hoạt động hẹp, nghiệp vụ kinh doanh đơn giản, mục tiêu hoạt động tơng trợ, giúp đỡ thành viên tổ chức Do có đặc điểm nêu nên pháp luật có quy định áp dụng riêng cho loại hình tổ chức tín dụng nhng không bị cấm cho vay ngời lãnh đạo tổ chức ngời thân thuộc ngời lãnh đạo d, Tổ chức tín dụng có vốn đầu t nớc Tổ chức tín dụng có vốn đầu t nớc tổ chức tín dụng có phần vốn 100% vốn điều lệ tổ chức tín dụng nớc Thực sách thu hút đầu t nớc ngoài, Điều 11 luật tổ chức tín dụng quy định: nhà nớc có sách mở rộng hợp tác quốc tế lĩnh vực ngân hàng, khuyến khích việc huy động nguồn vốn tín dụng từ nớc đầu t vào công phát triển kinh tế Việt Nam, tạo điều kiện để tổ chức tín dụng tăng cờng hợp tác với nớc nhằm nâng cao hiệu hoạt động tổ chức Đồng thời, để đảm bảo phát triển tổ chức tín dụng có quy hoạch, phù hợp với phát triển tổ chức tín dụng nớc, bảo vệ chủ quyền quốc gia, luật tổ chức tín dụng quy định: Theo nhu cầu cần thiết cho phát triển kinh tế, xã hội đất nớc, nhà nớc cho phép thành lập tổ chức tín dụng liên doanh, tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc hoạt động Việt Nam, cho phép mở Việt Nam chi nhánh ngân hàng nớc (khoản 2, điều 12) Nh theo quy định pháp luật hành tổ chức tín dụng có vốn đầu t nớc gồm có loại hình sau: Tổ chức tín dụng liên doanh; Các tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc ngoài; Chi nhánh ngân hàng nớc Xét chất, tổ chức tín dụng có vốn đầu t nớc doanh nghiệp có vốn đầu t nớc hoạt động Việt Nam Vì vậy, tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng nớc chịu điều chỉnh luật đầu t nớc Việt Nam Đồng thời, với t cách tổ chức kinh doanh tiền tệ, tổ chức tín dụng nớc chịu điều chỉnh luật tổ chức tín dụng Mặc dù dạng doanh nghiệp có vốn đầu t nớc hoạt động Việt Nam nhng tổ chức nớc hoạt động Việt Nam có số điểm khác biệt so với dạng doanh nghiệp có vốn đầu t nớc hoạt động lĩnh vực khác, thể mặt sau đây: Bên nớc có vốn đầu t vào Việt Nam để hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng nớc tổ chức, cá nhân nớc ngoài; Cơ quan quản lý nhà nớc tổ chức tín dụng có vốn đầu t nớc Ngân hàng nhà nớc mà Bộ Kế Hoạch Đầu t 2, Căn vào phạm vi thực nghiệp vụ kinh doanh, tổ chức tín dụng đợc phân chia thành hai loại: tồ chức tín dụng ngân hàng tổ chức tín dụng phi ngân hàng a, Tổ chức tín dụng ngân hàng Ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng đợc thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan (Điều 20 luật tổ chức tín dụng) Nh vậy, tổ chức tín dụng ngân hàng, pháp luật nớc ta không hạn chế phạm vi thực thiện nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng Quy định cho phép tổ chức tín dụng ngân hàng có quyền rộng rãi việc thực nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng pháp luật nớc ta tơng đồng với quy định pháp luật nhiều nớc Ví dụ: Điều luật ngân hàng thơng mại năm 1995 Trung Quốc nêu nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng quy định rằng, ngân hàng thơng mại thực số tất hoạt động kinh doanh ngân hàng khoản 1, Điều 11 luật ngân hàng Ba Lan năm 1989 có quy định tơng tự luật Việt Nam luật Trung Quốc Hiện nớc mô hình ngân hàng áp dụng phổ biến gồm loại: ngân hàng thơng mại, ngân hàng đầu t, ngân hàng tiết kiệm,ngân hàng địa ốc, ngân hàng hợp tác, ngân hàng sách Việt Nam, luật tổ chức tín dụng quy định loại hình ngân hàng gồm có: Ngân hàng thơng mại; Ngân hàng phát triển ; Ngân hàng đầu t; Ngân hàng sách; Ngân hàng hợp tác loại hình ngân hàng khác * Ngân hàng thơng mại ngân hàng hoạt động mục tiêu lợi nhuận.Trong chế kinh tế kế hoạch hoá tập trung nhà nớc nắm quyền độc quyền sở hữu hệ thống ngân hàng cấp lên thực tế nớc ta không tồn ngân hàng thơng mại với t cách tổ chức kinh tế kinh doanh tiền tệ, tín dụng dịch vụ ngân hàng khác Với đời Pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng Công ty tài năm 1990, loại hình ngân hàng thơng mại đợc thừa nhận mặt pháp lý Hoạt động mục tiêu lợi nhuận dấu hiệu để phân biệt ngân hàng thơng mại với loại ngân hàng khác Theo quy định Nghị định Chính phủ số 49/2000 NĐ-CP ngày 12/09/2000 tổ chức hoạt động ngân hàng thơng mại, ngân hàng thơng mại đợc thực toàn hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan mục tiêu lợi nhuận, góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nớc Về chất, ngân hàng thơng mại loại doanh nghiệp đặc thù Tính đặc thù ngân hàng thơng mại thể chỗ, đối tợng tác nghiệp tiền tệ Căn vào phạm vi kinh doanh lĩnh vực kinh tế - kỹ thuật mà ngân hàng thơng mại hoạt động, phân chia chúng làm hai loại: Ngân hàng chuyên doanh ngân hàng kinh doanh đa năng, tổng hợp Ngân hàng thơng mại chuyên doanh ngân hàng thơng mại kinh doanh ngân hàng lĩnh vực, loại đối tợng khách hàng cụ thể Ví dụ: Ngân hàng chuyên phục vụ xuất nhập (Ngân hàng xuất nhập khẩu), Ngân hàng chuyên kinh doanh bất động sản (Ngân hàng bất động sản, Ngân hàng địa ốc) Ngân hàng thơng mại kinh doanh tổng hợp Ngân hàng thơng mại thực hoạt động kinh doanh Ngân hàng không bị giới hạn lĩnh vực kinh tế - kỹ thuật loại khách hàng Ngân hàng thơng mại kinh doanh tổng hợp lĩnh vực kinh doanh Ngân hàng đợc trực tiếp kinh doanh lĩnh vực khác gọi Ngân hàng đa Mô hình Ngân hàng Ngân hàng thơng mại đa đợc áp dụng nhiều nớc Châu Âu Ví dụ: Cộng hoà Liên bang Đức, Ngân hàng thơng mại trực tiếp kinh doanh chứng khoán mà thành lập Công ty trực thuộc để kinh doanh Việt Nam nay, thuộc loại hình Ngân hàng thơng mại có dạng sau: Ngân hàng thơng mại nhà nớc Ngân hàng thơng mại nhà nớc thành lập, thuộc sở hữu nhà nớc Hoạt động Ngân hàng thơng mại nhà nớc mục tiêu lợi nhuận Tuy nhiên, Ngân hàng thơng mại nhà nớc đóng vai trò chủ đạo hệ thống Ngân hàng nên đợc nhà nớc giao cho nhiệm vụ góp phần thực sách kinh tế nhà nớc Sự lồng ghép mục tiêu lợi nhuận thực sách kinh tế nhà nớc hoạt động ngân hàng thơng mại nhà nớc thể rõ mối quan hệ chủ sở hữu (Nhà nớc) với loại hình Ngân hàng thơng mại Việc Nhà nớc giao cho Ngân hàng thơng mại Nhà nớc nhiệm vụ góp phần thực mục tiêu kinh tế Nhà nớc xuất phát từ quyền chủ sở hữu Nhà nớc mà từ sở quyền lực Nhà nớc Ngân hàng thơng mại cổ phần Ngân hàng thơng mại đợc thành lập dới hình thức Công ty cổ phần Theo quy định pháp luật nhiều nớc, để thành lập ngân hàng thơng mại cổ phần, tổ chức, cá nhân tham gia thành lập ngân hàng cổ phần (sáng lập viên) phải thoả mãn điều kiện lực chuyên môn, lực tài chính.mà pháp luật quy định cụ thể cấu thành phần sáng lập viên Nớc ta, Pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng Công ty tài năm 1990 quy định: Ngân hàng thơng mại cổ phần Ngân hàng thơng mại đợc thành lập dới hình thức Công ty cổ phần, cá nhân tổ chức không đợc sở hữu số cổ phần Ngân hàng tỷ lệ Ngân hàng Nhà nớc quy định Theo quy định Pháp lệnh Ngân hàng, hợp tác xã tín dụng Công ty tài năm 1990 Nhà nớc hạn chế mức góp vốn tổ chức cá nhân vào ngân hàng thơng mại cổ phần mà không giới hạn loại hình tổ chức, cá nhân tham gia thành lập ngân hàng thơng mại cổ phần Trên sở quy định Điều 12 luật tổ chức tín dụng năm 1997, Điều 37 Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 Chính phủ quy định: Ngân hàng thơng mại cổ phần Nhà nớc nhân dân (gọi tắt ngân hàng thơng mại cổ phần) ngân hàng thơng mại đợc thành lập dới hình thức Công ty cổ phần, doanh nghiệp Nhà nớc, tổ chức tín dụng nhà nớc tổ chức khác, cá nhân góp vốn theo quy định ngân hàng nhà nớc Với quy định này, pháp luật hành Việt nam đặt điều kiện bắt buộc đối tợng ngân hàng thơng mại cổ phần phải có vốn góp nhà nớc Ngân hàng thơng mại cổ phần dạng công ty cổ phần nên nguyên tắc chung, pháp luật áp dụng tổ chức hoạt động ngân hàng thơng mại cổ phần pháp luật công ty cổ phần quy định pháp luật ngân hàng Trong đó, quy định pháp luật ngân hàng đóng vai trò pháp luật chuyên ngành đợc u tiên áp dụng Ngân hàng liên doanh ngân hàng đợc thành lập sở hợp đồng liên doanh, vốn góp bên Việt Nam (gồm nhiều ngân hàng Việt Nam) bên nớc (gồm nhiều ngân hàng nớc ngoài) Ngân hàng liên doanh pháp nhân Việt Nam, có trụ sở Việt Nam, hoạt động theo giấy phép thành lập hoạt động ngân hàng nhà nớc cấp theo quy định pháp luật Việt Nam Ngân hàng liên doanh thuộc loại hình doanh nghiệp có vốn đầu t nớc Việt Nam Vốn góp để thành lập ngân hàng liên doanh bên thoả thuận nhng phần vốn góp bên nớc không 50% vốn điều lệ ngân hàng liên doanh Thời hạn hoạt động Việt Nam ngân hàng liên doanh đợc ghi giấy phép nhng tối đa không 30 năm Chi nhánh ngân hàng thơng mại nớc đơn vị phụ thuộc ngân hàng nớc ngoài, hoạt động theo giấy phép mở chi nhánh pháp luật Việt Nam, đợc ngân hàng mở chi nhánh bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết chi nhánh Việt nam Khi thực giao dịch Việt nam chi nhánh ngân hàng nớc t cách chủ thể độc lập mà theo chế độ uỷ quyền ngân hàng nớc (chủ yếu thực theo chế độ uỷ quyền thờng xuyên) Trong trờng hợp ngân hàng nớc mở nhiều chi nhánh Việt nam chi nhánh đơn vị đợc tổ chức độc lập với nhau, phụ thuộc ngân hàng nớc đợc ngân hàng nớc cấp vốn hoạt động Theo quy định nghị định số 13/1999/NĐ - CP phù thời hạn hoạt động chi nhánh ngân hàng nớc đợc ghi giấy phép nhng tối đa không 20 năm *Ngân hàng đầu t ngân hàng thơng mại nhng chuyên thực nghiệp vụ tín dụng trung dài hạn Nguồn vốn cho vay ngân hàng đầu t vốn tự có, quỹ dự trữ, khoản tiền giửi dài hạn vốn huy động phát hành trái phiếu Ngân hàng đầu t không đợc nhận loại tiền gửi ngắn hạn Ngoài ra, ngân hàng đầu t thực nghiệp vụ tài chính, dịch vụ có liên quan đến đầu t nh tham gia mua cổ phiếu công ty thành phần công ty cổ phần, sau bán lại cổ phiếu góp vốn vào doanh nghiệp Ngân hàng đầu t loại hình ngân hàng lần nớc ta đợc quy định luật tổ chức tín dụng năm 1997 Đến văn pháp luật cha có quy định cụ thể mô hình ngân hàng Phổ biến nớc, mô hình ngân hàng đầu t có chức huy động vốn dài hạn vay dài hạn đầu t vào thị trờng chứng khoán, góp vốn thành lập công ty cổ phần bán lại cổ phần cho tổ chức cá nhân * Ngân hàng phát triển Ngân hàng phát triển loại hình ngân hàng có chức cung ứng vốn tín dụng cho dự án đầu t Loại hình ngân hàng lần đợc quy định luật tổ chức tín dụng nớc ta Hiện nay, văn pháp luật cha có quy định cụ thể mô hình ngân hàng phát triển *Ngân hàng sách Ngân hàng sách ngân hàng thuộc sở hữu nhà nớc, đợc nhà nớc thành lập để thực sách xã hội liên quan đến hoạt động ngân hàng nh sách nhà ở, sách xoá đói giảm nghèo v.v Hoạt động ngân hàng sách không mục tiêu lợi nhuận đợc ngân sách nhà nớc hỗ trợ kinh phí để trì hoạt động * Ngân hàng hợp tác Ngân hàng hợp tác xã ngân hàng tổ chức, cá nhân, hộ gia đình tự nguyện thành lập để hoạt động ngân hàng nhằm mục tiêu chủ yếu tơng trợ phát triển sản xuất kinh doanh đời sống, lợi nhuận mục tiêu Do đó, ngân hàng hợp tác cho vay chủ yếu thành viên tổ chức mình, việc cho ngời thành viên vay hạn chế Xét chất, ngân hàng hợp tác thuộc loại hình kinh tế tập thể Tuy vậy, ngân hàng hợp tác khác với hợp tác xã tín dụng chỗ, ngân hàng hợp tác không bị hạn chế thực nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng b, Tổ chức tín dụng phi ngân hàng Tổ chức tín dụng phi ngân hàng loại hình tổ chức tín dụng đợc thực số hoạt động ngân hàng nh nội dung kinh doanh thờng xuyên nhng không đợc nhận tiền gửi không kỳ hạn, không làm dịch vụ toán (khoản 3, điều 20 luật tổ chức tín dụng năm 1997) Nh vậy, theo quy định luật tổ chức tín dụng dấu hiệu quan trọng để phân biệt tổ chức tín dụng ngân hàng với tổ chức tín dụng phí ngân hàng hoạt động nhận tiền gửi không kỳ hạn hoạt động dịch vụ toán Tổ chức tín dụng ngân hàng đợc huy động vốn dới hình thức tiền gửi không kỳ hạn thực dịch vụ toán, tổ chức tín dụng phi ngân hàng không đợc thực hoạt động Theo quy định pháp luật hành, tổ chức tín dụng phi ngân hàng gồm Công ty tài chính, Công ty cho thuê tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng khác * Công ty tài Công ty tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng, thực hoạt động kinh doanh ngân hàng theo giấy phép nhng không đợc làm dịch vụ toán, không đợc nhận tiền gửi dới năm Về phạm vi thực nghiệp vụ kinh doanh , công ty tài đợc thực nhiều nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng nh huy động vốn, cho vay, chiết khấu tái chiết khấu giấy tờ có giá.v.vTuy vậy, thuộc loại hình tổ chức tín dụng phi ngân hàng nên công ty tài không đợc cung ứng dịch vụ toán huy động tiền gửi dới năm Công ty tài đợc thành lập hoạt động Việt nam dới hình thức sau: - Công ty tài nhà nớc: công ty tài nhà nớc đầu t vốn, thành lập tổ chức quản lý hoạt động kinh doanh - Công ty tài cổ phần: công ty tài tổ chức cá nhân góp vốn theo quy định pháp luật, đợc thành lập dới hình thức công ty tổ chức - Công ty tài trực thuộc tổ chức tín dụng: công ty tài tổ chức tín dụng thành lập vốn tự có làm chủ sở hữu theo quy định pháp luật, hạch toán độc lập có t cách pháp nhân - Công ty tài liên doanh: công ty tài đợc thành lập vốn góp bên Việt Nam gồm nhiều tổ chức tín dụng, doanh nghiệp Việt Nam bên nớc gồm nhiều tổ chức tín dụng nớc ngoài, sở hợp đồng liên doanh - Công ty tài 100% vốn nớc Là công ty tài đợc thành lập vốn nhiều tổ chức tín dụng nớc theo quy định pháp luật Việt nam * Công ty cho thuê tài Công ty cho thuê tài tổ chức tín dụng phi ngân hàng, thực hoạt động cho thuê máy móc, thiét bị phơng tiện vận chuyển động sản khác sở hợp đồng cho thuê bên cho thuê với bên thuê Đặc trng Công ty cho thuê tài so với tổ chức khác kinh doanh cho thuê tài sản hai dấu hiệu sau: Thứ nhất, hợp đồng cho thuê mà Công ty cho thuê tài ký với khách hàng hợp đồng huy ngang Mặc dù đối tợng chuyển giao hợp đồng cho thuê tài có đặc tính kỹ thuật nh hợp đồng cho thuê tài sản khác nhng tổng số tiền thuê loại tài sản quy định hợp đồng cho thuê tài phải tơng đơng với giá trị tài sản thời điểm ký hợp đồng Thứ hai, Công ty cho thuê tài doanh nghiệp đợc thành lập sở giấy phép Ngân hàng Nhà nớc cấp chịu quản lý Nhà nớc Ngân hàng Nhà nớc Hoạt động cho thuê Công ty cho thuê tài thuộc phạm vi điều chỉnh pháp luật ngân hàng II Chế độ pháp lý thành lập đăng kí kinh doanh doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tín dụng - ngân hàng theo pháp luật Việt Nam Trớc luật tổ chức tín dụng có hiệu lực thi hành (1/10/1998) quy định thành lập tổ chức tín dụng nớc ta có tách biệt hai khâu: cấp giấy phép thành lập cấp giấy phép hoạt động Với t cách tổ chức kinh doanh tiền tệ, tổ chức tín dụng phải thực quy định thành lập nh doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực khác đợc quy định trong luật doanh nghiệp Với t cách tổ chức kinh doanh tiền tệ, tổ chức tín dụng phải thực quy định cấp giấy phép hoạt động đợc quy định pháp lệnh ngân hàng, hợp tác xã tín dụng Công ty tài (1990) quan cấp giấy phép Ngân hàng nhà nơc Việt Nam Việc xin cấp giấy phép hoạt động tổ chức tín dụng thành lập thủ tục pháp lý bắt buộc Giấy phép hoạt động chứng hành nghề tổ chức tín dụng Một tổ chức đợc quan nhà nớc có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập định thành lập đợc gọi tên tổ chức tín dụng đợc ngân hàng nhà nớc cấp giấy phép hoạt động Nh vậy, điều kiện để đợc cấp giấy phép hoạt động có tính định hoạt động thực tế tổ chức xin thành lập tổ chức tín dụng Do đó, để đơn giản hoá thủ tục hành chính, tránh chồng chéo, phiền hà việc cấp giấy phép thành lập, giấy phép hoạt động cho tổ chức tín dụng, Điều 21 Luật tổ chức tín dụng quy định: "Ngân hàng nhà nớc quan nhà nớc có thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động cho tổ chức tín dụng cấp giấy phép hoạt động ngân hàng cho tổ chức khác theo quy định luật quy định khác pháp luật" Trong kinh tế nay, có nhiều tổ chức tổ chức tín dụng có thực số hoạt động ngân hàng mang tính thờng xuyên nhng hoạt động kinh doanh Hoạt động ngân hàng tổ chức mặt tích cực tiềm ẩn nhiều nguy gây thiệt hại đến lợi ích xã hội, gây an toàn hệ thống tổ chức tín dụng có ảnh hởng định đến việc thực sách tiền tệ quốc gia Do đó, để đảm bảo thực thống quản lý nhà nớc áp dụng thống pháp luật, điều 13 luật tổ chức tín dụng quy định: tổ chức tổ chức tín dụng đợc ngân hàng nhà nớc cho phép thực số hoạt động ngân hàng đáp ứng đầy đủ quy định pháp luật Đối với tổ chức tín dụng nớc 1.a, Điều kiện thủ tục thành lập 1.a.1Thẩm quyền cấp giấy phép thành lập hoạt động thuộc ngân hàng nhà nớc( Theo điều 5d Luật ngân hàng nhà nớc) 1.a.2Điều kiện để đợc cấp giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng tổ chức tổ chức tín dụng muốn đợc cấp giấy phép hoạt động ngân hàng * Đối với tổ chức tín dụng Theo quy định điều 14 Luật tổ chức tín dụng, tổ chức có đủ điều kiện theo quy định pháp luật, đợc ngân hàng nhà nớc cấp giấy phép hoạt động đợc thực phần toàn hoạt động ngân hàng Việt Nam Do tính phức tạp nghiệp vụ kinh doanh tổ chức tín dụng cần thiết phải đảm bảo an toàn cho hệ thống tín dụng nên nớc, quy định pháp luật điều kiện cấp giấy phép thành lập hoạt động áp dụng tổ chức tín dụng chặt chẽ so với quy định áp dụng loại doanh nghiệp khác nớc ta luật tổ chức tín dụng quy định điều kiện cấp giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng gồm có: Thứ nhất, địa bàn mà tổ chức xin hoạt động có nhu cầu hoạt động ngân hàng Đây điều kiện quan trọng, vì, thoả mãn điều kiện đảm bảo cho tổ chức tín dụng đời tồn phát triển Đồng thời, thoả mãn điều kiện đảm bảo cho việc phát triển tổ chức tín dụng có quy hoạch, thích ứng với yêu cầu đòi hỏi kinh tế đời sống xã hội Thứ hai, có đủ mức vốn cần thiết theo quy định (không thấp mức vốn pháp định Chính phủ quy định cho loại hình tổ chức tín dụng) Bất kỳ tổ chức kinh tế muốn kinh doanh cần phải có vốn Trong kinh doanh tiền tệ vốn không sở để thực kinh doanh, trang trải chi phí, bù đắp tổn thất rủi ro kinh doanh mà vốn thớc đo lòng tin khách hàng tổ chức tín dụng Mức vốn tự có tổ chức tín dụng sở quan trọng để xác định mức huy động vốn, khả cho vay vốn để tính tỷ lệ an toàn hoạt động tổ chức tín dụng Cụ thể mức vốn pháp định nh sau: Ngân hàng thơng mại nhà nớc : 1100 tỷ VND ( riêng Ngân hàng Nông Nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam 2200tỷ VND) Ngân hàng thơng mại cổ phần : Hà Nội TP Hồ Chí Minh 70 tỷ, thành phố tỉnh khác 50 tỷ, nông thôn 5tỷ VND Ngân hàng phát triển : 1000 tỷ Ngân hàng đầu t : 500 tỷ Ngân hàng sách: 500 tỷ Ngân hàng hợp tác : thành thị tỷ, nông thôn tỷ Thứ ba, thành viên sáng lập tổ chức, cá nhân có uy tín lực tài Kinh doanh tiền tệ nghề kinh doanh đòi hỏi ngời kinh doanh phải có uy tín cao Uy tín khả tài ngời sáng lập tổ chức tín dụng có ảnh hởng lớn đến uy tín tổ chức tín dụng Do đó, quy định pháp luật điều kiện uy tín lực tài thành viên sáng lập cần thiết Thứ t, ngời quản trị, điều hành có lực hành vi dân đầy đủ trình độ chuyên môn phù hợp với loại hình tổ chức tín dụng Ngời quản lý yếu tố quan trọng đinh đến thành bại kinh doanh tổ chức kinh tế Hoạt động tổ chức tín dụng hoạt động phức tạp, chứa đựng nhiều rủi ro, đòi hỏi ngời quản trị, điều hành phải có trình độ chuyên môn cao Đây điều kiện đảm bảo cho hoạt động tổ chức tín dụng an toàn, hiệu quả, hạn chế tình trạng phá sản hệ thống tổ chức tín dụng Pháp luật có quy định cụ thể tiêu chuẩn để trở thành thành viên hội đồng quản trị, ngời điều hành loại hình tổ chức tín dụng Đồng thời, pháp luật quy định trờng hợp không đợc làm thành viên hội đồng quản trị, ngời điều hành, ban kiểm soát tổ chức tín dụng Thứ năm, có điều lệ tổ chức, hoạt động phù hợp với quy định luật tổ chức tín dụng quy định khác pháp luật Điều lệ tổ chức tín dụng sự thể hoá quy định pháp luật tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng Điều lệ xác định cụ thể mục tiêu, phơng hớng, phạm vi, nội dung hoạt động, cách thức tổ chức máy quản lý, chế độ tài chínhcủa tổ chức tín dụng Nội dung Điều lệ tổ chức tín dụng có giá trị pháp lý quan trọng tổ chức hoạt động tổ chức tín dụng Vì vậy, Điều 30 luật tổ chức tín dụng quy định: " Điều lệ tổ chức tín dụng đợc thực sau đợc Ngân hàng Nhà nớc chuẩn y" Thứ sáu, có phơng án kinh doanh khả thi Đây điều kiện cần thiết đảm bảo cho tổ chức tín dụng đời, hoạt động có hiệu Bởi vì, tổ chức tín dụng đời, hoạt động có hiệu trớc hết tổ chức phải có đợc phơng án kinh doanh cụ thể, có sở khoa học thực tiễn, xác định đợc hiệu lợi ích kinh tế mà đem lại * Đối với tổ chức tổ chức tín dụng Đối với tổ chức tổ chức tín dụng muốn đợc cấp giấy phép hoạt động ngân hàng phải thoả mãn điều kiện sau: - Hoạt động ngân hàng cần thiết có liên quan chặt chẽ với hoạt động tổ chức - Có đủ vốn điều kiện vật chất phù hợp với yêu cầu hoạt động ngân hàng - Có đội ngũ am hiểu hoạt động ngân hàng - Có phơng án kinh doanh khả thi hoạt động ngân hàng 1.a.3, Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng * Đối với tổ chức tín dụng bao gồm: - Đơn xin cấp giấy phép thành lập hoạt động -Dự thảo điều lệ -Phơng án hoạt động ba năm đầu -Danh sách, lý lịch, văn chứng minh lực, trình độ chuyên môn thành viên sáng lập, thành viên hội đồng quản trị, ban kiểm soát tổng giám đốc -Mức góp vốn, phơng án góp vốn danh sách cá nhân tổ chức góp vốn -Tình hình tài thông tin liên quan đến cổ đông lớn - Chấp thuận UBND cấp có thẩm quyền nơi đặt trụ sở tổ chức tín dụng * Đối với tổ chức tổ chức tín dụng bao gồm: -Đơn xin cấp iấy phép hoạt động ngân hàng -Quyết định giấy phép thành lập -Giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh ngành nghề - Điều lệ -Danh sách, lý lịch thành viên HĐQT, GĐ(TGĐ),ban kiểm soát(nếu có) -Tình hình tài ba năm gần -Phơng án hoạt động ngân hàng *Trong thời hạn 90 ngày kể từ ngày nhận đợc đủ hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng nhà nớc phải cấp từ chối cấp giấy phép Trong trờng hợp từ chối cấp giấy phép Ngân hàng nhà nớc phải có văn giải thích lí (Tuy nhiên theo Luật Ngân hàng nhà nớc Ngân hàng nhà nớc uỷ quyền cho chi nhánh địa phơng cấp giấy phép thành lập hoạt động địa phơng) 1.b Đăng kí kinh doanh Sau đợc cấp giấy phép thành lập hoạt động tổ chức tín dụng phải kí kinh doanh theo quy định pháp luật Thủ tục đăng kí kinh doanh thực theo nghị định NĐ 02/CP/2000/NĐ-CP Luật HTX Nộp hồ sơ Đăng kí kinh doanh Phòng Đăng kí kinh doanh thuộc Sở Kế hoạch đầu t nơi đặt trụ sở chính, vòng 15 ngày kể từ ngày phòng đăng kí kinh doanh cấp tỉnh nhận hồ sơ đăng kí kinh doanh, hồ sơ hợp lệ, tên doanh nghiệp đặt nộp đủ lệ phí Đăng kí kinh doanh đợc cấp giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh; Nếu có sai sót phải thông báo văn cho ngời nộp hồ sơ Doanh nghiệp có quyền khiếu nại, khiếu kiện 15 ngày không nhận đợc giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh Trong vòng 30 ngày kể từ ngày nhận đợc giấy chứng nhạn đăng kí kinh doanh phải đăng báo địa phơng báo ngày trung ơng nội dung nh quy định Để tiến hành hoạt động ngân hàng, tổ chức tín dụng đợc cấp giấy phép phải có đủ điều kiện sau: - Có điều lệ đợc ngân hàng nhà nớc chuẩn y - Có giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh, có đủ vốn pháp định có trụ sở phù hợp với hoạt động ngân hàng - Phần vốn pháp định góp tiền phải đợc gửi vào tài khoản phong toả không đợc hởng lãi mở ngân hàng nhà nớc trớc hoạt động tối thiểu 30 ngày Số vốn đợc giải toả sau tổ chức tín dụng hoạt động - Đăng báo trung ơng, địa phơng theo quy định pháp luật nội dung quy định giấy phép Điều kiện để tổ chức tổ chức tín dụng có hoạt động ngân hàng đợc cấp giấy phép tiến hành hoạt động ngân hàng: - Có giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh, có trụ sở kinh doanh phù hợp với hoạt động ngân hàng -Đăng báo trung ơng, địa phơng theo quy định pháp luật nội dung quy định giấy phép Trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày đợc cấp giấy phép, tổ chức đợc ngân hàng nhà nớc cấp giấy phép phải hoạt động Nếu không tiến hành hoạt động thời hạn giấy phép bị thu hồi, trừ trờng hợp đợc ngân hàng nhà nớc cho phép Đối với tổ chức tín dụng có vốn đầu t nớc * Điều kiện thành lập: Điều kiện để tổ chức tín dụng có vốn đầu t nớc (với tổ chức tín dụng liên doanh tổ chức tín dụng phi ngân hàng 100% vốn nớc ngoài) đợc cấp giấy phép thành lập hoạt động điều kiện giống nh tổ chức tín dụng nớc phải có thêm điều kiện sau: - Tổ chức tín dụng nớc phải đợc quan có thẩm quyền nớc cho phép hoạt động ngân hàng - Các tổ chức tín dụng phải đợc quan có thẩm quyền nớc cho phép hoạt động Việt Nam Đối với ngân hàng nớc muốn mở chi nhánh Việt Nam cần có thêm điều kiện sau: - Đợc quan có thẩm quyền nớc cho phép mở chi nhánh Việt Nam; - Cơ quan thẩm quyền nớc có văn đảm bảo khả giám sát toàn hoạt động chi nhánh Việt Nam; - Ngân hàng nớc có văn bảo đảm chịu trách nhiệm nghĩa vụ cam kết chi nhánh Việt Nam Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập hoạt động Ngân hàng, thủ tục thành lập đăng kí kinh doanh tổ chức tín dụng có vốn đầu t nớc tơng tự nh tổ chức tín dụng nớc 3 Tình hình thực tiễn thực quy chế thành lập đăng kí kinh doanh doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tín dụng- ngân hàng Việt Nam a, Tình hình thực tiễn Trong chế thị trờng Việt Nam , hệ thống tín dụng ngân hàng có vai trò quan trọng Hệ thống ngân hàng đợc hình thành phát triển qua 50 năm đợc nhà nớc quan tâm phát triển kinh tế mở cửa Trong quy chế thành lập đăng kí kinh doanh thành lập doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tín dụng- ngân hàng theo pháp luật Việt Nam bao hàm khuyến khích thành lập kinh doanh lĩnh vực doanh nghiệp hội tụ đủ điều kiện thành lập đăng kí kinh doanh Nhiều doanh nghiệp tham gia hoạt động lĩnh vực thành phần kinh tế khác tạo nên phát triển sôi động lĩnh vực tiền tệ lu thông tiền tệ Các ngân hàng nh Ngân hàng ngoại thơng, Ngân hàng Công thơng, Ngân hàng thơng mại cổ phần quân đội, Ngân hàng Thơng tín Sài Gòn đóng góp không nhỏ cho phát triển kinh tế thị trờng non trẻ Việt Nam Sự đời hoạt động tổ chức tín dụng có tác động không nhỏ đến kinh tế thu hút vốn nhàn rỗi dân c giúp cho đồng vốn đến đợc nơi cần đầu t Không hoạt động nớc tổ chức tín dụng Việt Nam bớc hội nhập vơn thị trờng giới nhiếu hạn chế, thấp nhiều so với nớc khu vực giới nhng tín hiệu khả quan cho tổ chúc tín dụng Việt Nam Điển hình Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam(VIETCOMBANK) Đợc thành lập lại vào năm 1996 theo định thống đốc ngân hàng nhà nớc số 286/QĐ- NH5 ngày 21 - 9- 1996 với số vốn điều lệ 1100 tỷ VND, Ngân hàng Ngoại thơng thành công hoạt động ngân hàng không nớc mà vơn hoạt động nớc Hiện Ngân hàng Ngoại thơng có chi nhánh, đại diện Singapore, Hongkong, Mátcơva Đã mở đầu cho công hội nhập ngân hàng Việt Nam với thị trờng tiền tệ giới b, Vấn đề đặt Mặc dù đạt đợc thành tựu khả quan nhng hệ thống tín dụng ngân hàng Việt Nam nhiều bất cập Sức cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam lĩnh vực yếu, chất lợng hoạt động cha chi nhánh ngân hàng nớc Việt Nam c, Để phát huy thành tựu đạt đợc khắc phục khó khăn lĩnh vực tín dụng - ngân hàng thực tiễn Nên quy chế thành lập đăng kí kinh doanh, nhà nớc ta cần có biện pháp thích hợp tạo hành lang thông thoáng cho doanh nghiệp muốn hoạt động lĩnh vực này, đặc biệt cho doanh nghiệp nớc nhằm tăng chất lợng hoạt động nh sức cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam lĩnh vực nhằm bớc hôị nhập với thị trờng giới Kết luận Tiền tệ hoạt động kinh doanh tiền tệ có ý nghĩa đặc biệt quan trọng kinh tế thị trờng Với việc chuyển từ kinh tế kế hoạch hoá tập trung sang kinh tế thị trờng tiền tệ lu thông tiền tệ lại đóng vai trò quan trọng hoạt động kinh tế tăng trởng phát triển kinh tế Trong kinh tế thị trờng trật tự kinh tế nh trật tự luu thông tiền tệ đặc biệt quan trọng, ổn định tiền tệ luu thông tiền tệ quan trọng ổn định kinh tế Nền kinh tế Việt Nam dần hoàn thiện đặc điểm kinh tế tiền tệ Trong chu chuyển tiền tệ đóng vai trò kết nối chặt chẽ chủ thể kinh tế với qua mà định đến hiệu chu chuyển kinh tế nh hiệu phân bổ nguồn lực xã hội Điều có nghĩa chu chuyển tiền tệ nhân tố vô quan trọng kinh tế nớc ta Tầm quan trọng tiền tệ lu thông tiền tệ đợc thực tiễn chứng minh qua viết cách nhìn cá nhân khía canh nhỏ qua việc thành lập đăng kí kinh doanh doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tín dụng ngân hàng Qua biết đợc tầm quan trọng lĩnh vực tín dụng ngân hàng ổn định phát triển kinh tế nh việc quản lí nhà nớc lĩnh vực quan trọng Trên viết đề tài: Những vấn đề pháp lí lĩnh vực thành lập đăng kí kinh doanh doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tín dụng ngân hàng Một lần xin chân thành cảm ơn thầy giáo Phạm Văn Luyện hớng dẫn hoàn thành viết Danh mục tài liệu tham khảo: văn Luật Luật doanh nghiệp (Ban hành ngày 10 tháng 12 năm 1999) Luật ngân hàng nhà nớc (Ban hành ngày 26 tháng 12 năm 1997) năm 1990) Pháp lệnh ngân hàng nhà nớc Việt Nam (Ban hành ngày 24 tháng Luật tổ chức tín dụng( Ban hành ngày 26 tháng 12 năm 1997) Nghị định số 49/2000/NĐ-CP ngày 12/09/2000 tổ chức hoạt động ngân hàng thơng mại Nghị định đăng kí kinh doanh số 02/2000/ NĐ-CP(Ban hành ngày tháng năm 2000) Luật hợp tác xã (Ban hành ngày tháng năm 1996) Quyết định thống đốc ngân hàng nhà nớc số 286/QĐ- NH5 ngày 21 - 91996 Tài liệu khác Pgs Nguyễn hữu Viện : Giáo trình Luật Kinh tế NXB Chính trị quốc gia 2001 Đại học luật Hà Nội: Giáo trình luật Ngân hàng NXB CAND 2003 Đại học KTQD : Lí thuyết tài Tiền tệ NXB Thống kê 2002 Phạm Văn Luyện: Bài giảng Pháp luật kinh doanh Việt Nam Tạp chí Ngân hàng Mục lục [...]... hình thành và phát triển qua 50 năm và càng đợc nhà nớc quan tâm phát triển trong nền kinh tế mở cửa hiện nay Trong quy chế thành lập và đăng kí kinh doanh thành lập của các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tín dụng- ngân hàng theo pháp luật Việt Nam đã bao hàm sự khuyến khích thành lập và kinh doanh trong lĩnh vực này đối với các doanh nghiệp hội tụ đủ các điều kiện thành lập và đăng kí kinh doanh. .. kí kinh doanh của tổ chức tín dụng có vốn đầu t nớc ngoài tơng tự nh đối với tổ chức tín dụng trong nớc 3 Tình hình thực tiễn thực hiện quy chế thành lập và đăng kí kinh doanh đối với doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tín dụng- ngân hàng ở Việt Nam a, Tình hình thực tiễn Trong cơ chế thị trờng ở Việt Nam hiện nay , hệ thống tín dụng ngân hàng có một vai trò hết sức quan trọng Hệ thống ngân hàng. .. nền kinh tế cũng nh việc quản lí nhà nớc trong lĩnh vực này là hết sức quan trọng Trên đây là bài viết về đề tài: Những vấn đề pháp lí trong lĩnh vực thành lập và đăng kí kinh doanh đối với các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng Một lần nữa tôi xin chân thành cảm ơn thầy giáo Phạm Văn Luyện đã hớng dẫn tôi hoàn thành bài viết này Danh mục tài liệu tham khảo: văn bản Luật Luật doanh. .. đó - Có đủ vốn và điều kiện vật chất phù hợp với yêu cầu hoạt động của ngân hàng - Có đội ngũ am hiểu hoạt động ngân hàng - Có phơng án kinh doanh khả thi về hoạt động ngân hàng 1.a.3, Hồ sơ xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động Ngân hàng * Đối với tổ chức tín dụng bao gồm: - Đơn xin cấp giấy phép thành lập và hoạt động -Dự thảo điều lệ -Phơng án hoạt động ba năm đầu -Danh sách, lý lịch, các văn... vực tín dụng - ngân hàng trong thực tiễn Nên chăng trong quy chế thành lập và đăng kí kinh doanh, nhà nớc ta cần có biện pháp thích hợp tạo hành lang thông thoáng hơn nữa cho các doanh nghiệp muốn hoạt động trong lĩnh vực này, đặc biệt là cho các doanh nghiệp trong nớc nhằm tăng chất lợng hoạt động cũng nh sức cạnh tranh của các doanh nghiệp Việt Nam trong lĩnh vực này nhằm từng bớc hôị nhập với thị... quan trọng trong nền kinh tế nớc ta hiện nay Tầm quan trọng của tiền tệ và lu thông tiền tệ đã đợc thực tiễn chứng minh và qua bài viết này chỉ là cách nhìn của cá nhân tôi ở một khía canh nhỏ qua việc thành lập và đăng kí kinh doanh của các doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực tín dụng ngân hàng Qua đây chúng ta biết đợc tầm quan trọng của lĩnh vực tín dụng ngân hàng trong sự ổn định và phát triển... theo nghị định NĐ 02/CP/2000/NĐ-CP hoặc Luật HTX Nộp hồ sơ Đăng kí kinh doanh tại Phòng Đăng kí kinh doanh thuộc Sở Kế hoạch đầu t nơi đặt trụ sở chính, trong vòng 15 ngày kể từ ngày phòng đăng kí kinh doanh cấp tỉnh nhận hồ sơ đăng kí kinh doanh, nếu hồ sơ hợp lệ, tên doanh nghiệp đặt đúng đã nộp đủ lệ phí Đăng kí kinh doanh thì sẽ đợc cấp giấy chứng nhận đăng kí kinh doanh; Nếu có sai sót thì phải... chối cấp giấy phép Ngân hàng nhà nớc phải có văn bản giải thích lí do (Tuy nhiên theo Luật Ngân hàng nhà nớc thì Ngân hàng nhà nớc có thể uỷ quyền cho chi nhánh tại địa phơng cấp giấy phép thành lập và hoạt động tại địa phơng) 1.b Đăng kí kinh doanh Sau khi đợc cấp giấy phép thành lập và hoạt động tổ chức tín dụng phải đang kí kinh doanh theo quy định của pháp luật Thủ tục đăng kí kinh doanh thực hiện... Nhiều doanh nghiệp tham gia hoạt động trong lĩnh vực này ở các thành phần kinh tế khác nhau đã và đang tạo nên sự phát triển sôi động trong lĩnh vực tiền tệ và lu thông tiền tệ Các ngân hàng nh Ngân hàng ngoại thơng, Ngân hàng Công thơng, Ngân hàng thơng mại cổ phần quân đội, Ngân hàng Thơng tín Sài Gòn đã đóng góp không nhỏ cho sự phát triển của nền kinh tế thị trờng còn non trẻ ở Việt Nam Sự ra đời và. .. các ngân hàng Việt Nam với thị trờng tiền tệ thế giới b, Vấn đề đặt ra Mặc dù đã đạt đợc những thành tựu khả quan nhng hệ thống tín dụng ngân hàng của Việt Nam còn nhiều bất cập Sức cạnh tranh của các doanh nghiệp Việt Nam trong lĩnh vực này còn yếu, chất lợng hoạt động còn cha bằng các chi nhánh ngân hàng nớc ngoài tại Việt Nam c, Để phát huy thành tựu đạt đợc và khắc phục khó khăn trong lĩnh vực tín ... điều chỉnh pháp luật ngân hàng II Chế độ pháp lý thành lập đăng kí kinh doanh doanh nghiệp kinh doanh lĩnh vực tín dụng - ngân hàng theo pháp luật Việt Nam Trớc luật tổ chức tín dụng có hiệu... thành lập doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực tín dụng- ngân hàng theo pháp luật Việt Nam bao hàm khuyến khích thành lập kinh doanh lĩnh vực doanh nghiệp hội tụ đủ điều kiện thành lập đăng kí kinh doanh. .. Ngân hàng chuyên doanh ngân hàng kinh doanh đa năng, tổng hợp Ngân hàng thơng mại chuyên doanh ngân hàng thơng mại kinh doanh ngân hàng lĩnh vực, loại đối tợng khách hàng cụ thể Ví dụ: Ngân hàng