mở rộng cho vay vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện lâm thao

Tài chính ngân hàng mở rộng cho vay vốn tại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện lâm thao

Lời mở đầu. Việt Nam là một đất nớc nông nghiệp với gần 70% dân số sống tại các vùng nông thôn.việc phát triển nông nghiệp là điều quan trọng góp phần xóa dói giảm nghèo, thuc đẩy kinh tế phát triển toàn diện và bền vững, giảm chênh lệch giàu nghèo giữa thành thị và nông thôn. Để phát triển nông thôn nhanh chóng và tối u thì phát triển kinh tế hộ sản xuất là bớc đi đúng đắn. Trong thời gian qua, thành tựu của kinh tế hộ đã chứng tỏ hớng đi đó là đúng và mang lại hiệu quả nhanh chóng thiết thực. Trong thành công đó có sự đóng góp của nghành Ngân hàng đặc biệt là Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam. Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao là một chi nhánh của Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam, phục vụ chủ yếu trên địa bàn huyện Lâm Thao. Ngân hàng phục vụ chủ yếu cho các hộ nông dân, các tổ chức cá nhân kinh doanh, các yếu tố sản xuất nông nghiệp. Ngân hàng đã đóng góp một phần vào sự phát triển kinh tế của huyện nói chung và của huyện nói riêng. Ngân hàng là nhân tố để giúp các hộ có nguồn vốn làm ăn, có đớc các mức lãi suất u đãi để phát triển. Nhiều hộ đã thu nhập khá hơn sau khi sử dụng nguồn vốn của ngân hàng. Bên cạnh những thành công đã đạt đợc ngân hàng vẫn cha phát huy tối đa tiềm năng để phục vụ cho đời sống của nhân dân đợc tốt hơn. Vì vậy em lựa chọn đề tài: Mở rộng cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao 1 Nội dung bài viết đựơc chia làm 3 chơng: Chơng 1: Những vấn đề cơ bản về tín dụng hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao. Chơng 2: Thực trạng cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao. Chơng 3: Giải pháp mở rộng cho vay hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao. 2 Chơng 1. Những vấn đề cơ bản về tín dụng đối với hộ sản xuất. 1.1. Kinh tế hộ sản xuất. 1.1.1. Khái niệm hộ sản xuất. Hộ sản xuất ra đời và phát triển cùng với quá trình hình thành và phát triển của nền văn minh lúa nớc. Kinh tế hộ cũng ra đời và phát triển song song với sự phát triển của cả nền kinh tế, nó đóng vai trò quan trọng trong trong phát triển kinh tế hộ gia đình nói riêng và của nền kinh tế nói chung. Có nhiều khái niệm về hộ sản xuất. Theo khái niệm của liên hợp quốc thì hộ là một đơn vị cơ bản của xã hội có liên quan đến sản xuất, tái sản xuất, đến tiêu dùng và hoạt động xã hội khác. Một số điểm cần lu ý khi phân định hộ - Hộ là một nhóm ngời cùng huyết thống hay không cùng huyết thống. - Họ có thể sống chung hoặc không sống chung trong cùng một mái nhà - Có chung nguồn thu nhập và ăn chung - Cùng tiến hành sản xuất chung Trong phạm vi đề tài này chỉ đề cập đến hộ nông dân. Hộ nông dân là một hình thức tổ chức sản xuất trong lĩnh vực nông lâm ng nghiệp là chủ yếu bao gồm một hoặc một số nhóm ngời có cùng huyết tộc hoặc quan hệ huyết thống sông chung trong một mái nhà, chung nguồn thu nhập, tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh chủ yếu phục vụ nhu cầu các thành viên trong hộ. Kinh tế hộ đợc hiểu là các mối quan hệ kinh tế của hoạt động trong hộ. 3 1.1.2. Đặc điểm hộ sản xuất. Hộ sản xuẩt là đơn vị kinh tế cá thể mang tính tự cấp tự túc, và phát triển hơn là sản xuất hàng hoã nhỏ, hộ làm kinh tế mới VAC, hàng thủ công mĩ nghệ Kinh tế hộ mang nặng tính sản xuất truyền thống nh sản xuất các sản phẩm cần thiết phục vụ cho nhu cầu các thành viên trong hộ là chính. Khi các sản phẩm làm ra không đợc tiêu dùng hết trong gia đình họ mới mang đi trao đổi. Sản phẩm làm ra không vì mục đích trao đổi, sản phẩm mang trao đổi chiếm tỉ trọng nỏ trong tổng số sản phẩm làm ra. Khi kinh tế hộ phát triển ở mức độ cao hơn, có sản xuất hàng hoá nhỏ tức lààng hoá nhỏ thể hiện ở qui mô sản xuất và khối lợng sản phẩm bán ra chỉ chiếm khoảng dới 35% khối lợng sản phẩm hàng hoá nông sản trên thị trờng. Công cụ sản xuất dùng trong hộ chủ yếu là công cụ thủ công, công nghệ khoa học kỹ thuật cha đợc ứng dụng nhiều tuy nhiên ngày nay thì khác, sự thay đổi khoa học kỹ thuật là con đờng mới cho phát triển kinh tế hộ. Các hộ nông dân cha thực sự tiếpa cân đợc khoa học kỹ thuật hiện đại. Họ sản xuát theo phơng thức cũ đã có từ hàng ngàn năm để lại, sủ dụng công cụ thủ công có từ lâu đời. Vì vậy năng suất lao động thấp, cần nhiều lao động để sản xuất. Từ khi đổi mới, Đảng và nhà nớc ta tạo điều kiện cho ngời nông dân đợc tiếp cận khoa học hiện đại đổi mới t duy lúa nớc của ngời nông dân cho nên khoa học công nghệ đã đợc áp dụng rộng rãi trong nông thôn ngày nay. Thay đổi phơng thức sản xuất thủ công sang phơng thức hiện đại,sử dụng máy móc công nghiệp, giảm số lợng lao động của ngành nông nghiệp để chuyển sang nghành khác. năng suất lao động cũng đợc nâng cao, mang lại hiệu quả kinh tế, tăng thu nhập cho ngời nông dân. Các hộ sản xuất trong lĩnh vực nông nghiệp là chủ yếu. Sản xuất trong hộ với mục đích phục vụ nhu cầu tieu dùng của các thành viên trong hộ là chính nên sản xuất kinh doanh của hộ cha khai thác hết yếu tố sản xuất nh đất đai, giống cây trồng vật nuôi 4 Trong năm 2007 nớc ta có khoảng 14 triệu hộ nông dân thì có khoảng 12 triệu hộ nông dân làm nông nghiệp điều này chứng tỏ hộ sản xuất trong nghành nông nghiệp là chính. Ngời lao động mang t tởng sản xuất cũ nên sản xuất hàng hoá cha đợc chú trọng, các yếu tố lao động, đất đai tài nguyên thiên nhiên ca đ- ợc khai thác hết tiềm năng. trong điều kiện sản xuất hàng hoá, các hộ có điều kiện khai thác các yếu tố đó tốt hơn, chuyên môn hoá ngời lao động chỉ chú trọng vào sản xuất loại một sản phẩm nên họ có kinh nghiệm hơn, có thời gian khai thác tìm ra cách làm có hiệu quả cao hơn. Đất đai sử dụng cho cây tròng vật nuôi phù hợp nhất, tận dụng tiềm năng và tăng mùa vụ trên cùng diện tích đất đựơc sử dụng. Công cụ lao động đựoc khai thác với công suất cao, giảm thời gian chiết khấu, giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu quả kinh tế. Rủi ro thờng gặp là sản xuất kinh doanh phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên. Đối tợng sản xuất của họ chủ yếu là các cây chồng vật nuôi. các loại cây trồng vật nuôi phái sinh, phát triển theo quy luật sinh học. Do là cơ thể sống nên chúng nhạy cảm với yếu tố ngoại cảnh. Mọi sự thay đổi về điều kiện tời tiết khí hậu đều tác động trực tiếp đến sự phát triển của cây trồng, vật nuôi, đến kết quả thu hoạch sản phẩm cuối cùng. Do vậy sản xuất của ngời nông dân sẽ gặp rất nhiều khó khăn và họ phải phụ thuộc vào điều kiện tự nhiên. Hộ sản xuất sủ dụng chủ yếu là lao động tự có trong gia đình. Một số hộ sản xuất hàng hoá có thể thuê thêm lao động nhng với số lợng ít. Giải quyết công ăn việc làm cho lao động trong gia đình. Các nghành nghề của hộ thờng đa sạng nh nông lâm ng nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, thậm chí bao gồm cả các lĩnh vực công nghiệp may mặc và xây dung cơ bản. Đặc điểm này xuất phát từ đặc điểm của ngành nông nghiêp sản xuất mang tính thời vụ cao, phụ thuộc vào điều kiện thời tiết. tính thời vụ biểu hiện ở tính lãng phí nguồn lao đông, lãng phí vốn. để giải quyết vấn đề đó thì việc kết hợp nông nghiệp với các nghành nghề phụ là một biện pháp mang lại tính hiệu quả cao nhất. Trong những ngày nông nhàn, ngời lao động có thể tham gia sản 5 xuất các nghành nghề phụ khác để tận dụng lao động, tạo công ăn việc làm và thu nhập. Vì vậy ngoài sản xuất nông nghiệp hộ còn có thể sản xuất trong những nghành khác. Khả năng cạnh tranh trên thị trờng kém. Hộ là đơn vị kinh tế cơ sở, tự hạch toán, kinh doanh ở quy mô nhở. Song hầu hết các hộ không có kiến thức thị trờng, không có sự bảo hộ, hàng hoá lên kết với nhau, không tạo ra đợc chỗ đứng trên thị trờng nên việc cạnh tranh trên thị trờng là rất khó khăn. Nguồn vốn dùng trong sản xuất chủ yếu là nguồn vốn tự có hoặc vay mơng ngời thân với qui mô nhỏ. Đặc điểm nền kinh tế của chúng ta đi lên từ nông nghiệp lúa nớc lạc hậu, thu nhập của nông dân còn rất thấp. Do vậy nguồn vốn tự có của các hộ nhỏ, không đủ đáp ứng nhu cầu sản xuất kinh doanh của hộ. Nhng hiện nay vẫn còn tất ít hộ đợc tiếp xúc bới nguồn vốn của ngân hàng. Đây là nguồn vốn có chi phí rẻ, nhanh chóng và dễ tiếp cận. Cần làm thay đổi quan điểm của ngời nông dân ngại tiếp xúc với ngân hàng vì họ không muốn nợ nần, rờm rà, để ngời thiếu vốn có vốn để sản xuất. Từ các đặc điểm trên cho thấy khả năng khai thác tiềm năng kinh tế hộ là rất lớn. Góp phần phát triển không nhũng cho kinh tế hộ mà còn là động lực phát triển kinh tế cho những nghành có liên quan. Nhng thực tế cho thấy tự kinh tế hộ không thể tự mình phát triển mà cần có sự giúp đỡ của các cơ quan ban nghành đoàn thể, trong đó có ngân hàng. ngân hàng là ngời cung ứng vốn nhng đồng thời cũng cần kết hợp với các quan chức năng kác để giúp ngời dân thay đổi cách nghĩ cách làm, áp dụng khoa học kỹ thuật vào sản xuất, tăng khả năng cạnh tranh để mỗi đồng vốn bỏ ra cho hiệu quả cao. 1.1.3. Vai trò hộ sản xuất với sự phát triển kinh tế. Nớc ta là một nớc nông nghiệp với trên 70% dân số sống ở vùng nông thôn. Nông nghiệp phát triển là điều kiện, là có sở nền tảng để cả nên kinh tế 6 phát triển. Kinh tế hộ ở Việt Nam là thành phần chính, giữ vai trò chủ đạo trong phát triển kinh tế nông nghiệp. Nên vai trò của kinh tế hộ đóng vai trò quan trọng trong sự phát triển kinh tế đất nớc đóng vai trò quan trọng. Thứ nhất: Sản xuất sản phẩm nông sản đáp ứng nhu cầu cho toàn xã hội, đặc biệt với những nớc có nền kinh tế đang trong thời kỳ quá độ đứng trứơc ng- ỡng cửa đổi mới. ở nớc ta do đặc điểm là một nớc nông nghiệp nên dân số tập trung chủ yếu ở vùng nông thôn là chính, thu nhập của họ chủ yếu dựa vào nông nghiệp. Sự phát triển của nền nông nghiệp gắn lion với cuộc sống của họ. Họ là những ngời sản xuất nông sản cho cả xã hội điều đó giúp cho sự ổn định về thực phẩm là nền tảng để phát triển kinh tế ổn định, tạo tâm lý tốt cho ngời dân, giảm căng thẳng về nạn thất nghiệp, tệ nạn xã hôi, lạm phát. Hai là: Kinh tế hộ đã góp phần quan trọng trong khai thác nguồn lực tại chỗ nh lao động, đất đai, tài nguyên ở mức độ phát triển thấp các yếu tố sản xuấ không đợc khai thác hết tiềm năng, do không biết cách sử dụng. Khi phát triển cao hơn trở thành sản xuất hàng hoá thì các yếu tố sản xuất đợc khai thấc có hiệu quả, mang lại lợi ích kinh tế. Kinh tế hộ càng phát triển mang lại thu nhập và tích tụ vốn để tái sản xuát mở rộng, kéo theo việc khai thác các nguồn lực có hiệu quả hơn. Ba là: kinh tế hộ là một đơn vị kinh tế tự chủ, hộ từng bớc thích ứng với kinh tế thị trờng, áp dụng khoa học kĩ thuất vào đời sống. Hộ sản xuất tự hạch toán thu chi, tự chịu trách nhiệm về lỗ lãi trong hoạt động sản xuất. Do vậy hộ đợc coi là một đơn vị kinh tế tự chủ. Trong thòi kỳ đổi mới, giống nh các thành phần kinh tế khác, hộ cũng từng bớc thay đổi để thích nghi với kinh tế thị trờng: chuyển từ sản xuất từ sản xuất tự cấp tự túc sang sản xuất hàng hóa, chuyển từ sản xuất cái mình có sang sản xuát sản phẩm theo nhu cầu thị trờng để nâng cao tính cạnh tranh và tạo đầu ra cho sản phẩm sản xuất. đồng thời, các hộ thay đổi lối sản xuất theo các qui trình công nghệ hiện 7 đại, áp dụng máy móc, nuôi trồng cây con có năng suất cao phẩm chất tốt. Qua đó thể hiện sự tiến bộ của ngời dân trong nhận thức, sơm thích nghi với điều kiện mới. Bốn là: kinh tế hộ là thành phần chủ yếu ở nông thôn góp phần xây dung hệ thống kết cấu hạ tầng ở nông thôn theo mô hình nhà nớc và nhân dân cùng làm. Trong các thành phần kinh tế ở nông thôn có kính tế trang trại, kinh tế hộ, kinh tế tập thể và kinh tế nhà nớc, song kinh tế hộ đóng vai trò chủ đạo. kinh tế hộ thu hút số lợng lao động lớn nhất ở nông thôn và sản xuất ra sản lợng lơng thực lớn nhất trong nghành nông nghiệp, nên nó là thành phần kinh tế chủ yếu ở nông thôn. nền kinh tế ở nớc ta còn đang trên đờng phát triển, ngân sách nhà n- ớc hạn hẹp, việc đầu t cho hệ thống hạ tầng ở nông thôn trông chờ vào ngân sách nhà nớc rất khó khăn. Sự chung sức nhà nớc và nhân dân góp phần đâỷ mạnh việc xây dung hệ thống cơ sở hạ tầng,vừa phục vụ cho nhu cầu của nhân dân tại địa phơng, vừa thúc đẩy sự phát triển chung của toàn xã hội. Giảm gánh nặng cho ngân sách nhà nớc. Để có thể thực hiện điều đó yêu cầu hộ nông dân phải có tiềm năng kinh tế, để có thể cùng nhà nớc đống góp xây dung các công trình hạ tầng. Kinh tế hộ phát triển là điều kiện cần để hộ có khả năng tham gia đóng góp xây dung cho công trình đó. Năm là: kinh tế nông thôn phát triển góp phần khôi phục thuần phong mĩ tục ở nông thôn. Con ngời sinh ra cần đợc chăm sóc và dạy dỗ chu đáo để trở thành con ng- ời có ích cho gia đình và xã hội. Khi hộ có điều kiện về kinh tế, có điều kiện chăm sóc quan tâm tới các thành viên trong gia đình. Bên cạnh đó, ngời nông dân có điều kiện tiếp thu những cái mới, nâng cao dân trí, là điều kiện để xây dung làng văn hoá, khi dân c văn hoá. Thuần phong mĩ tục ở nông thôn đợc duy trì có chọn lọc, mang lại cuộc sống tinh thần lành mạnh. Sáu là: kinh tế hộ là nơi cung cấp nguyên liệu cho các ngành sản xuát, đồng thời cũng là nơi tiêu thụ sản phẩm rộng lớn cho toàn bộ nền kinh tế. 8 Kinh tế hộ là nơi cung cấp nguyên liệu cho ngành công nghiệp chế biến, cung cấp lao động d thừa cho các ngành kinh tế quốc dân. trong tơng lai, công nghiệp chế biến đợc phát triển tới trình độ cao hơn, nâng giá trị hàng hoá bán ra. Cơ cấu kinh tế sẽ dần chuyển dịch, công nghiệp và thơng mại đợc xác định là ngành kinh tế đóng góp chủ yếu trong GDP, nguồn lao động d thừa trong nông nghiệp sẽ đợc chuyển sang nghành công nghiệp và dịch vụ. thị trờng nông thôn là nơi cung cấp nguyên liệu, lao động chính cho ngành sản xuất. Với số l- ợng dân số chiếm tỷ lệ cao, nông thôn là thị trờng tiềm năng cho những nhà sản xuất. Bẩy là: Thúc đẩy xuất khẩu hàng hoá, tích tụ vốn. Đất nớc ta là một nớc đi lên từ nền nông nghiệp lúa nớc hiện nay chúng ta xuất khẩu rất nhiều gạo, xuất khẩu cà phê, hạt điều, hạt tiêu đều đứng ở vị trí cao đó là những con số đáng khâm phục. Song với tiềm năng của chúng ta còn có thể xuất khẩu với khối lợng lớn và giá trị cao hơn. Để làm đợc điều đó cả hai ngành công nghiệp và nông nghiệp cùng phải bắt tay để tạo ra sản phẩm vừa có chất lợng cao vừa có năng suất cao, hạn chế xuất khẩu nguyên liệu thô, chú trọng chế biến thành phẩm để thu đợc lợi nhuận cao hơn. Nh vậy vai trò kinh tế hộ ở nớc ta có vai trò quan trọng, nó vừa tạo sự phát triển bền vững cho nghành nông nghiệp, đồng thời góp phần tích tụ vốn. Phát triển kinh tế hộ là điều kiện không thể thiếu trong tình hình đất nớc ta đã ra nhập WTO. 1.2. Mở rộng tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất. 1.2.1. Khái niệm tín dụng ngân hàng. Ngân hàng thơng mại đợc cấp tín dụng cho tổ chức, cá nhân dới các hình thức cho vay, chiết khấu thơng phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và các hình thức khác theo quy định của ngân hàng Nhà nớc. Trong các hoạt động cấp tín dụng, cho vay là hoạt động quan trọng và chiếm tỷ trọng lớn nhất. 9 Cho vay: Ngân hàng thơng mại đợc cho các tổ chức cá nhân vay dới các hình thức sau: Cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ và đời sống. Cho vay trung hạn, dài hạn để thực hiện các dự án đầu t phát triển sản xuất, kinh doanh, dịch vụ và đời sống. Bảo lãnh: Ngân hàng thơng mại đợc bảo lãnh vay bảo lãnh thanh toán, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh đấu thầu và các hình thức bảo lãnh ngân hàng khác bằn guy tín và bằng khả năng tài chính của mình đối với ngời nhận bảo lãnh. Mức bảo lãnh đối với một khách hàng và tổng mức bảo lãnh của một ngân hàng thơng mại không đợc vợt quá tỷ lệ so với vốn tự có của ngân hàng thơng mại. Chiết khấu: Ngân hàng thơng mại đợc hoạt động cho thuê tài chính nhng phải thành lập công ty cho thuê tài chính riêng. việc thành lập, tổ chức và hoạt động của công ty cho thuê tài chính thực hiện theo nghị định của chính phủ và hoạt động của công ty cho thuê tài chính. Trong tất cả các hoạt động của ngân hàng thì hoạt động tín dụng ra đời sớm nhất và nó là nghiệp vụ quan trọng nhất của ngân hàng, song tín dụng có nhiều cách hiểu khác nhau. Một số cách hiểu về tín dụng trong quan hệ tài chính: tín dụng là một số tiền cho vay mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng. Xem xét tín dụng trên chức năng của ngân hàng thì tín dụng đợc hiểu là một giao dịch về tài sản giữa ngân hàng và khách hàng, trong đó ngân hàng giao tài sản cho khách hàng trong khoảng thời gian xác định, khách hàng có nghĩa vụ hoàn trả cho ngân hàng cả gốc và lãi khi đến hạn thanh toán vô điều kiện. 1.2.2. Phân loại tín dụng. Có nhiều cách phân loại tín dụng khác nhau tuỳ theo yêu cầu của khách hàng và mục tiêu quản lỹ của ngân hàng. Cụ thể là một số cách phân loại sau. 10 [...]... tợng cho vay Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn là ngân hàng phục vụ nhu cầu vốn cho ngành nông nghiệp, lâm, ng nghiệp là chủ yếu Khách hàng mục tiêu của ngân hàng là các hộ nông dân trong một số năm gần đây, ngân hàng đã mở rộng đối tợng cho vay nh cho vay tiêu dùng, cho vay hộ sản xuất kinh doanh dịch vụ, nhng đối tợng cho vay chủ yếu vẫn là cây trồng vật nuôi và các dịch vụ cung cấp đầu vào... sử hình thành và phát triển chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao đợc tái lập và đi vào hoạt động từ năm01/10/1999 theo quyết định 261/QĐ/NHN0&PTNT 02 ngày 23/08/1999 của chủ tịch hội đồng quản trị NHN0&PTNT Việt Nam Những năm trớc đó NHN0&PTNT huyện Lâm Thao còn là một chi nhánh ngân hàng khu vực... khách hàng mục tiêu không phải là hộ nông dân thì việc tiếp thị, tiếp cân với nguồn vốn của ngân hàng đó là rất khó khăn Trong các ngân hàng thơng mại hiện nay chỉ có ngân hang nông nghiệp và phát triển nông thôn Việt Nam có chiến lợc tập trung vào thị trờng nông thôn, u tiên cho khách hàng là hộ nông dân Chiến lợc của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn về lâu dài vẫn là phục vụ cho sự phát triển. .. của ngân hàng Ví dụ các ngân hàng để muốn mở rộng dịch vụ thanh toán quốc tế trớc đây chỉ có Ngân hàng Ngoại thơng Việt Nam Mở rộng cho vay xây dựng cơ bản, cho vay trong lĩnh vực nông nghiệp và nông thôn nhiều ngân hàng thành lập các công ty con nh công ty bảo hiểm, chứng khoán, cho thuê nhiều ngân hàng liên doanh với các ngân hàng nớc ngoài hoặc phát triển các chi nhánh tại các vùng của đất nớc và. .. của nông thôn, nông nghiệp Nhng trong từng giai đoạn cụ thẻ mà chiến lợc chú trọng vào từng lĩnh vực cụ thể, phù hợp với tình hình Các chiến lợc đó có thể thay đổi theo từng thời kì Các chiến lợc của ngân hàng ảnh hởng tới cho vay hộ sản xuất Chiến lợc của ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn về lâu dài và phát triển nông thôn về lâu dài vẫn là phục vụ cho sự phát triển của nông thôn, nông nghiệp. .. phơng phát triển cha vững chắc hiệu quả sản xuất kinh doanh còn nhiều hạn chế, năng lực cạnh tranh thấp cha có những sản phẩm mũi nhọn đặc biệt là các mặt hàng xuất khẩu Từ những thuận lợi và khó khăn của huyện Lâm Thao có ảnh hởng rất lớn đến hoạt động của ngân hàng 34 2.3 Thực trạng mở rộng cho vay hộ sản xuất tại Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao 2.3.1 Qui trình cho vay. .. muốn phát triển sản xuất của hộ Nếu hộ không sản xuất, không có nhu cầu về vốn thì ngân hàng cũng không thể cho vay Hộ mong muốn phát triển mở rộng sản xuất là điều kiện để ngân hàng mở rộng cho vay Vậy môi trờng kinh tế ảnh hởng trực tiếp tới mở rộng tín dụng của ngân hàng 1.3.4 các nhân tố tác động tới ngân hàng 1.3.4.1 Chính phủ thực hiện chính sách giảm bao cấp và can thiệp trực tiếp Cạnh tranh và. .. cây, con giốngThông th ờng, ngân hàng cho khách hàng vay phục vụ sản xuất Trong một số trờng hợp do thiên nhiên tai, dịch bệnh mà ngân hàng sẽ hạn chế cho vay đối với một số đối tợng cụ thể Ví dụ hiện nay, ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn đang hạn chế cho vay nếu đối tợng sản xuất là gia cầm Tính tự giác của hộ Tính tự giác của hộ là điều kiện để ngân hàng cho vay tính tự giác ảnh hởng trực... đức tốt thì khả năng thu hồi đợc nợ của ngân hàng cao Ngân hàng có chất lợng tín dụng tốt Ngợc lại, khách hàng không có trình độ quản lí tốt hay không có trình độ sản xuất hoặc cố tình không trả, lừa đảo thì ngân hàng khó mà thu hồi nợ 28 Chơng 2 Thực trạng mở rộng cho vay đối với hộ sản xuất tại chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Lâm Thao từ năm 2004 đến 2007 2.1 Giới thiệu... với các doanh nghiệp và ngân hàng các hoạt động của ngân hàng chính sách đựơc phân biệt với các ngân hàng các hoạt động của ngân hàng chính sách đợc phân biệt với các hoạt động của ngân hàng thơng mại từng bớc, nợ xấu đợc bù đắp bằng quĩ dự phòng tổn thất Các ngân hàng đợc mở rộng nhiều dịch vụ ngân hàng, quyết định đối tợng cho vay, lãi suất và các điều kiện cho vay, mức phí các doanh nghiệp đợc quyền