Mở rộng cho vay hộ sản xuất tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Sơn Tây

Việt Nam là một nước có nông nghiệp với 65% dân số lao động trong lĩnh vực nông nghiệp, do đó kinh tế của Việt Nam chưa phát triển.

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 LỜI NÓI ĐẦU *** Việt Nam là một nước có nông nghiệp với 65% dân số lao động trong lĩnh vực nông nghiệp, do đó kinh tế của Việt Nam chưa phát triển. Từ sau công cuộc chuyển đổi từ nền kinh tế tập chung bao cấp sang nền kinh tế thị trường, nước ta đã có những chuyển biến sâu sắc, căn bản và toàn diện. Trong đó, chính sách phát triển mọi thành phần kinh tế của Đảng và Nhà nước là một chủ trương xuyên suốt trong quá trình thực hiện công nghiệp hoá hiện đại hoá đất nước. Cùng với sự ra đời của nhiều loại hình kinh tế khác, loại hinh kinh tế hộ sản xuất là một thành phần kinh tế quan trọng trong nền kinh tế nhiều thành phần, phát triển kinh tế hộ sản xuất đã mang lại những kết quả to lớn đối với nền kinh tế nói chung và trong lĩnh vực nông nghiệp nông thôn nói riêng, góp phần xoá đói giảm nghèo, nâng cao đời sống của các hộ nông dân ở nông thôn. chính vì vậy, phát triển kinh tế hộ sản xuất là yêu cầu cần thiết cho sự phát triển kinh tến của một nước nông nghiệp nói chung nhất là với một đất nước đang phát triển như Việt Nam. Để phát triển được kinh tế hộ sản xuất đòi hỏi nhiều yếu tố bao gồm những yếu tố chủ quan và khách quan. Một trong những khó khăn hiện nay của các hộ sản xuất là vấn đề vốn cho sản xuất kinh doanh. NHNo & PTNT Việt Nam là một Ngân hàng thương mại chủ yếu cung cấp vốn cho các hộ sản xuất cho lĩnh vực nông nghiệp. Hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam đã và đang là kênh chuyền tải vốn chủ yếu đến các hộ sản xuất, góp phần tạo công ăn việc làm giúp nông dân làm giàu bằng chính sức lao động của mình, góp phần xoá đói giảm nghèo ở khu vực nông nghiệp nông thôn. Tuy nhiên do đặc tính của hoạt động cho vay hộ sản xuất, món cho vay nhỏ lẻ chi phí nghiệp vụ cao, đối tượng cho vay chủ yếu là các hộ nông dân. 1 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Địa bàn hoạt động rộng, sự hạn chế của cơ chế chính sách, quy trình nghiệp vụ, điều kiện của từng địa phương nên việc cho vay hộ sản xuất gặp nhiều khó khăn cả về phía ngân hàng và các hộ sản xuất. Thực tế hiện nay nhiều chi nhánh NHNo & PTNT gặp khó khăn trong hoạt động cho vay đối với thành phần kinh tế hộ sản xuất. Trong đó có chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Sơn Tây. Tuy đã đạt được nhiều thành tựu nhất định trong những năm qua song cũng không tránh khỏi những khó khăn nhất định trong cho vay hộ sản xuất. Qua quá trình học tập, nghiên cứu và thời gian thực tập tại NHNo & PTNT Sơn Tây. Em xin được chọn đề tài “ Mở rộng cho vay hộ sản xuất tại Chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Sơn Tây” làm đề tài cho chuyên đề tốt nghiệp của mình. Chuyên đề được nghiên cứu theo phương pháp thống kê, so sánh, phân tích với những suy luận từ thực tiễn nghiên cứu để từ đó đưa ra những kết luận, kiến nghị đề xuất với NHNo & PTNT Thành phố Sơn Tây nhằm mở rộng cho vay hộ sản xuất. Ngoài lời mở đầu và kết luận, chuyên đề gồm 3 chương. Chương 1 : Cơ sở lý luận về cho vay hộ sản xuất của Ngân hàng thương mại. Chương 2 : Thực trạng cho vay hộ sản xuất, tại chi nhánh NHNo & PTNT Thành phố Sơn Tây. Chương 3 : Các giải pháp, nhằm mở rộng cho vay hộ sản xuất tại NHNo & PTNT Thành phố Sơn Tây. Do thời gian nghiên cứu có hạn, trình độ kiến thức còn hạn chế nên chuyên đề không tránh khỏi những thiếu sót. Em rất mong nhận được những ý kiến đóng góp nhằm giúp em hiểu rõ hơn về vấn đề này. 2 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo PGS.TS Lưu Thị Hương và các cán bộ ở NHNo & PTNT Thành phố Sơn Tây đã giúp em hoàn thành chuyên đề. Chương 1 CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ***** 1.1. HOẠT ĐỘNG CHO VAY CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1. Hoạt động cơ bản của ngân hàng thương mại Ngân hàng là tổ chức thu hút tiết kiệm lớn nhất trong hầu hết mọi thành phần kinh tế. Hàng triệu cá nhân hộ gia đình và các doanh nghiệp các tổ chức kinh tế xã hội đều gửi tiền vào ngân hàng. Ngân hàng đóng vai trò thủ quỹ cho toàn xã hội. Thu nhập từ ngân hàng là nguồn thu nhập quan trọng nhất của nhiều hộ gia đình. Ngân hàng là tổ chức cho vay chủ yếu đối với các doanh nghiệp, tổ chức cá nhân hộ gia đình và một phần đối với Nhà nước. Đối với các doanh nghiệp ngân hàng thường là tổ chức cung cấp tín dụng để phục vụ cho việc mua hàng hoá dự trữ hoặc xây dựng nhà máy mua sắm trang thiết bị. Khi doanh nghiệp là người tiêu dùng phải thanh toán các khoản mua hàng hoá và dịch vụ họ thường sử dụng séc, uỷ nhiệm chi, uỷ nhiệm thu, thẻ tín dụng hay tài khoản điện tử và khi họ cần thông tin tài chính hay lập kế hoạch tài chính. Họ đến các Ngân hàng để nhận được lời tư vấn. Ngân hàng là một trong những tổ chức trung gian về tài chính quan trọng nhất. Ngân hàng thực hiện các chính sách kinh tế, đặc biệt là chính sách về tiền tệ, vì vậy là một kênh quan trọng trong chính sách kinh tế của chính phủ nhằm ổn định kinh tế. 3 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 Với hoạt động chủ yếu là chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi sự tiếp xúc với hai loại cá nhân và tổ chức trong nền kinh tế các cá nhân và tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức là chi tiêu cho tiêu dùng và đầu tư vượt quá thu nhập và vì thế họ là những người cần bổ xung nguồn vốn và các cá nhân tổ chức thặng dư cho chi tiêu, tức là thu nhập hiện tại của họ lớn hơn các khoản chi tiêu cho hàng hoá dịch vụ và cho vay hộ có tiền để tiết kiệm. Một đóng góp khác nữa của Ngân hàng là họ sẵn sàng chấp nhận các khoản cho vay nhiều rủi ro trong khi lại phát hành các chứng khoán ít rủi ro cho người gửi tiền. Thực tế các Ngân hàng tham gia vào kinh doanh rủi ro. Ngân hàng cũng thoả mãn nhu cầu thanh khoản của nhiều khách hàng. Một lý do nữa làm cho ngân hàng phát triển và thịnh vượng là khả năng thẩm định thông tin. Sự phân bổ không đều thông tin và năng lực phân tích thông tin được gọi là tình trạng “Thông tin không cân xứng” Làm giảm tính hiệu quả của thị trường nhưng tạo ra khả năng sinh lợi nhuận cho ngân hàng, nơi có chuyên môn và kinh nghiệm đánh giá các công cụ tài chính và khả năng lựa chọn những công cụ với yếu tố rủi ro. Tiền- vàng có một chức năng quan trọng nhất là làm phương tiện thanh toán. Các Ngân hàng đã không tạo được tiền kim loại. Các Ngân hàng thợ vàng tạo phương tiện thanh toán khi phát hành giấy nhận nợ với khách hàng. Giấy nhận nợ do ngân hàng phát hành với ưu điểm nhất định đã trở thành phương tiện thanh toán rộng rãi được nhiều người chấp nhận. Như vây, ban đầu các ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán thay cho tiền kim loại dựa trên số lượng tiền kim loại nằm giữ. Với nhiều 4 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 ưu thế, dần dần giấy nợ của ngân hàng đã thay thế tiền kim loại làm phương tiện lưu thông và phương tiện cất trữ, nó trở thành tiền giấy. Việc in tiền mang lại lợi nhuận rất cao, đồng thời với nhu cầu có đồng tiền quốc gia duy nhất dẫn đến việc Nhà nước tập chung quyền lực phát hành tiền giấy và một tổ chức hoặc là Bộ tài chính hoặc là Ngân hàng Trung ương. Trong điều kiện phát triển thanh toán qua Ngân hàng, các khách hàng nhận thấy nếu họ có được số dư trên tài khoản tiền gưỉ thanh toán, họ có thể chi trả để có đựơc hàng hoá và dịch vụ theo yêu cầu. Thứ nhất là tiền giấy lưu thông thứ hai là số dư trên tài khoản tiền gửi giao dịch của khách hàng tại Ngân hàng, thứ ba tiền gửi trên các tài khoản tiết kiệm và tiền gửi có kỳ hạn. Khi ngân hàng cho vay số dư trên tài khoản tiền gửi thanh toán của khách hàng tăng lên khách hàng có thể dùng để mua hàng và dịch vụ. Do đó bằng việc cho vay, các Ngân hàng đã tạo ra phương tiện thanh toán. Ngân hàng trở thành trung gian thanh toán lớn nhất hiện nay ở hầu hết các quốc gia. Thay mặt khách hàng. Ngân hàng thực hiện thanh toán giá trị hàng hoá và dịch vụ. Để việc thanh toán nhanh chóng, thuận tiện và tiết kiệm chi phí, ngân hàng đưa ra cho khách hàng nhiều hình thức thanh toán như thanh toán bằng séc, uỷ nhiệm thu, uỷ nhiệm chi, các loại thẻ cung cấp mạng lưới thanh toán điện tử, kết nối các quỹ và cung cấp tiền giấy khi khách hàng cần. Ngân hàng là một doanh nghiệp cung cấp dịch vụ cho công chúng và doanh nghiệp. Thành công của Ngân hàng phụ thuộc vào năng lực xác 5 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 định và dịch vụ tài chính mà xã hội có nhu cầu, thực hiện các dịch vụ đó một cách hiệu quả. Một trong những dịch vụ Ngân hàng đầu tiên được thực hiện là trao đổi mua bán ngoại tệ. Một ngân hàng đứng ra mua bán một loại tiền này lấy một loại tiền khác và hưởng phí dịch vụ. Trong thị trường tài chính ngày nay, mua bán ngoại tệ thường chỉ do các Ngân hàng lớn thực hiện bởi vì giao dịch như vậy có mức độ rủi ro cao, đồng thời phải có trình độ chuyên môn cao. Cho vay được coi là hoạt động sinh lời cao, do đó các Ngân hàng đã tìm mọi cách để huy động được tiền. Một trong những nguồn quan trọng là các khoản tiền gửi thanh toán, tiết kiệm của khách hàng. Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền và cam kết hoàn trả đúng hạn. Trong cuộc cạnh tranh để tìm và giành được các khoản tiền gửi, các ngân hàng trả lãi tiền gửi như là phần thưởng cho khách hàng về việc sẵn sàng hy sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt là cho phép ngân hàng tạm thời để kinh doanh.Ngay ở thời kỳ đầu, các Ngân hàng đã chiết khấu thương phiếu mà thực tế là cho vay đối với những người bán. Sau đó là bước chuyển tiếp từ chiết khấu thương phiếu sang cho vay trực tiếp. Đối với những khách hàng là người mua, giúp họ có vốn để mua hàng dự trữ nhằm mở rộng sản xuất kinh doanh. 1.1.2. Hoạt động cho vay của Ngân hàng thương mại Tín dụng là hoạt động sinh lời lớn nhất, quan trọng nhất song rủi ro cao nhất. Rủi ro này có rất nhiều nguyên nhân, đều có thể gây ra tổn thất làm giảm thu nhập của ngân hàng. Có nhiều khoản tài trợ mà tổn thất 6 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 chiếm phần lớn của vốn của chủ, đẩy ngân hàng đến mức phá sản. Do vậy, các Ngân hàng phải cần nhắc kỹ lưỡng, ước lượng khả năng rủi ro và sinh lời khi quyết định tài trợ. Đó chính là quá trình phân tích tín dụng. Quan hệ tín dụng phần lớn được xác lập thông qua, hợp đồng tín dụng với trọng tâm là xác định khả năng và ý muốn của người nhận tín dụng trong việc thực hiện hợp đồng. Do đó mục tiêu của hoạt động tín dụng là thu nhập và phân tích thông tin nhằm xác định nội dung của bản hợp đồng tín dụng bao gồm xác định vị trí thị trường so sánh người nhận tín dụng “Sức mạnh cạnh tranh, rủi ro, mức độ thay đổi kỹ thuật, sức mạnh tài chính và khả năng thanh toán của người vay”. Trong quá khứ, hiện tại và tương lai, cho phép khách hàng điều chỉnh các giá trị trong quan hệ tín dụng với khách hàng. Các hoạt động tín dụng của Ngân hàng thương mại dựa trên một số nguyên tắc nhất định nhằm đảm bảo tính an toàn và khả năng sinh lời. Các nguyên tắc này được cụ thể hoá trong các quy định của Ngân hàng Nông nghiệp và các Ngân hàng thương mại. + Khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn (gốc) và lãi và thời gian xác định. Các khoản tín dụng của ngân hàng chủ yếu có nguồn gốc từ các khoản tiền gửi của khách hàng và các khoản ngân hàng vay mượn. Ngân hàng phải có trách nhiệm hoàn trả cả gốc và lãi như đã cam kết. Do vậy Ngân hàng luôn yêu cầu người nhận tín dụng phải thực hiện cam kết này. Đây là điều kiện để ngân hàng tồn tại và phát triển. + Khách hàng phải cam kết sử dụng tín dụng theo mục đích được thoả thuận với Ngân hàng, không trái với quy định của pháp luật và các quy định khác của ngân hàng cấp trên. Luật pháp quy định phạm vi hoạt 7 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 động cho các Ngân hàng. Bên cạnh đó mỗi Ngân hàng có thể có mục đích và phạm vi hoạt động riêng. Mục đích tài trợ được ghi trong hợp đồng tín dụng đảm bảo ngân hàng không tài trợ cho các hoạt động trái pháp luật và việc tài trợ đó là phù hợp với cương lĩnh của Ngân hàng. + Ngân hàng tài trợ dựa trên phương án (hoặc dự án) có hiệu quả. Thực hiện nguyên tắc này đủ điều kiện để thực hiện nguyên tắc thứ nhất phương án hoạt động có hiệu quả của người vay minh chứng cho khả năng thu hồi được vốn đầu tư và có lãi để trả nợ Ngân hàng. Các khoản tài trợ của Ngân hàng phải gắn liền với việc hình thành tài sản của người vay. Trong trường hợp xét thấy kém an toàn, Ngân hàng đòi hỏi người vay phải có tài sản đảm bảo. 1.2. CHO VAY HỘ SẢN XUẤT CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.2.1. Khái niệm, đặc điểm hộ sản xuất * Khái niệm Hộ sản xuất là đơn vị kinh tế tự chủ trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh, là chủ thể trong mọi quan hệ sản xuât kinh doanh, Hộ sản xuất hoạt động sản xuất kinh doanh một cách trực tiếp, nghĩa là vừa tự lựa chọn nghành nghề sản xuất, tự mình huy động vốn để tiến hành sản xuất và trực tiếp tiêu thụ sản phẩm sau quá trình sản xuất . Trong các quan hệ sản xuất kinh doanh như vay vốn, sản xuất hay tiêu thụ hàng hoá thì hộ sản xuất giữ vai trò là một chủ thể độc lập. Đối với những nước có nền nông nghiệp là chủ yếu thì hộ sản xuất là một thành phần kinh tế rất quan trọng trong sản xuất nông nghiệp, đặc biệt khi nền sản xuất nông nghiệp còn lạc hậu, phụ thuộc chủ yếu vào sức lao động con người là 8 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 chính. Đồng thời kinh tế hộ sản xuất cũng là một thành phần kinh tế không thể thiếu trong nền kinh tế thị trường này. Trong nền kinh tế Thị trường hiện nay mặc dù quy mô của kinh tế hộ không lớn nhưng do đặc tính của nó mà kinh tế hộ sản xuất là một thành phần kinh tế quan trọng. Nó đóng trò vai quan trọng trong quá trình phát triển kinh tế của đất nước, ổn định đời sống xã hội, góp phần vào việc đảm bao công bằng trong xã hội. Hộ sản xuất rất đa dạng, gồm nhiều hình thức tổ chức khác nhau, thành phần trong hộ cũng đa dạng. theo quyết định số 499A/TDNT ngày 2/9/1993 của NHNo&PTNT Việt Nam thì hộ sản xuất được chia thành các loại sau: - Hộ loại 1: bao gồm các loại sau: + Hộ chuyên sản xuất Nông, Lâm,Ngư, Diêm nghiệp có tính chất tự sản xuất tự tiêu thụ sản phẩm và do cá nhân làm chủ hộ, tự chịu trách nhiệm về toàn bộ kết quả kinh doanh + Hộ cá thể , tư nhân làm kinh tế gia đình theo nghị định 29 ngày 29/3/ 1998. + Hộ là những thành viên nhận khoán các tổ chức kinh tế hợp tác, các doanh nghiệp nhà nước . - Hộ loại 2: Bao gồm các hộ sản xuất kinh doanh theo luật định Hộ loại 3: Có những đặc trưng sau: + Được cấp giấy phép kinh doanh hoặc giấy phép thành lập do cơ quan có thẩm quyền nhà nước cấp. + Có giấy phép kinh doanh do trọng tài kinh tế nhà nước cấp . 9 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel : 0918.775.368 + Có vốn điều lệ (nếu là công ty),vốn đầu tư ban đầu (nếu là doanh nghiệp tư nhân) cao hơn vốn pháp định. Trường hợp vốn kinh doanh thấp hơn vốn phát định nhưng được cấp giấy phép kinh doanh để thực hiện theo nghị định số 66/HĐBT ngày02/03/1992. Hộ loại 2 bao gồm các hộ sau: + Hộ tư nhân: là một nhóm thực hiện sản xuất kinh doanh theo nghị định số 66/HĐBTngày 02/03/1992. + Hộ là tổ hợp tác xã tổ chức theo điều lệ HTXdo nhà nước quy định . + Công ty cổ phần , công ty TNHH được tổ chức theo luật doanh nghiệp tư nhân và luật công ty ngày 21/12/1990. Theo cách phân loại trên thì hộ loại1 là hộ bao trùm nhất trong lĩnh vực kinh tế nông nghiệp nông thôn . Đây chính là thị trường rộng lớn và đầy tiềm năng cho đầu tư tín dụng của ngân hàng nông nghiệp và phát nông thôn . Như vậy các hộ trên đều hoạt động trong lĩnh vực sản xuất kinh doanh và dịch vụ trong các ngành nông nghiệp và phát triển nông thôn , nông, ngư, diêm nghiệp và tiểu thủ công nghiệp, công nghiệp ở nông thôn, thị trấn, thị xã và các vùng ven đô đều được vay vốn tại NHNo&PTNT Việt Nam. * Đặc điểm Hộ sản xuất là đơn vị kinh tế cá thể tự cấp tự túc, và phát triển hơn là sản xuất hàng hoá nhỏ. 10 [...]... 1.2.3 Mở rộng cho vay hộ sản xuất 1.2.3.1 Khái niệm về mở rộng cho vay hộ sản xuất Mở rộng cho vay hộ sản xuất là sự gia tăng về quy mô cho vay hộ sản xuất của ngân hàng, mở rộng bao gồm mở rộng về số lượng hộ sản xuất vay vốn ngân hàng, sự gia tăng về doanh số cho vay đối với mỗi hộ sản xuất hay sự tăng trưởng tỷ lệ dự nợ đối với hộ sản xuất, gia tăng về ngành nghề cho vay đối với hộ sản xuất Mở rộng cho. .. việc mở rộng cho vay đối với hộ sản xuất Quy mô cho vay đối với hộ sản xuất mở rộng hay không được biểu hiện qua nhiều chỉ tiêu như : Doanh số cho vay đối với hộ sản xuất, tỷ lệ dư nợ đối với hộ sản xuất, số lượng hộ sản xuất tham gia vay vốn, ngành nghề cho vay đối với hộ sản xuất và thu nhập từ cho vay hộ sản xuất Doanh số cho vay đối với hộ sản xuất Doanh số cho vay càng lớn thì quy mô cho vay hộ sản. .. cho vay hộ sản xuất chủ yếu là do quy mô cho vay hộ sản xuất được mở rộng, thu nhập từ cho vay hộ sản xuất thể hiện ở đây chính là mức cho vay, bởi vì nó quyết định đến thu nhập từ cho vay hộ sản xuất Chính vì vậy, thu nhập từ cho vay hộ sản xuất là chỉ tiêu phản ánh mức cho vay hộ sản xuất của ngân hàng Mức cho vay mà ngày càng lớn thì chứng tỏ cho vay hộ sản xuất đã được mở rộng Ngược lại, mức cho. .. hội Khi nó ảnh hưởng đến kinh tế của hộ sản xuất thì nó cũng ảnh hưởng đến nhu cầu vay vốn của các hộ sản xuất, từ đó ảnh hưởng đến hoạt động cho vay hộ sản xuất của ngân hàng Chương 2 THỰC TRẠNG CHO VAY HỘ SẢN XUẤT TẠI CHI NHÁNH NHNo & PTNT THÀNH PHỐ SƠN TÂY ***** 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNO& PTNT THÀNH PHỐ SƠN TÂY 2.1.1 Quá trình hình thành và phát triển của NHNo& PTNT Sơn Tây Tên giao dịch Việt Nam : Chi. .. thôn thành phố Sơn Tây- Trực thuộc NHNo& PTNT Tỉnh Hà Tây Trụ sở chính : 189 Lê Lợi – Sơn Tây – Hà Tây NHNo& PTNT Sơn Tây là một ngân hàng thương mại quốc doanh là đơn vị thành viên hạch toán thuộc NHNo& PTNT tỉnh Hà Tây NHNo& PTNT Sơn Tây được xây dựng từ năm 1956 năm 1965 do sát nhập Tỉnh Hà Đông thành tỉnh Hà Tây, tỉnh lỵ đặt tại thành phố Hà Đông Chi nhánh của NHNo Sơn Tây trở thành chi điểm Sơn Tây NHNo. .. trưởng hộ sản xuất vay vốn ngân hàng qua các năm cũng là một chỉ tiêu phản ánh quy mô cho vay hộ sản xuất được mở rộng hay không, thể hiện số lượng hộ sản xuất vay vốn thay đổi qua các năm Tốc độ này nhanh thì quy mô cho vay hộ sản xuất được mở rộng về số lượng hộ sản xuất vay vốn Tốc độ tăng trưởng (Hộ sản xuất) nămt + 1 – (Hộ sản xuất) nămt Hộ sản xuất vay vốn = (Hộ sản xuất) năm t Chỉ tiêu này cho. .. doanh số cho vay Cùng với chỉ tiêu tỷ trọng doanh số cho vay hộ sản xuất thể hiện vai trò của cho vay hộ sản xuất trong hoạt động cho vay của ngân hàng, chỉ tiêu tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay hộ sản xuất ngoài việc thể hiện được vai trò của cho vay hộ sản xuất, tốc độ tăng trưởng dương tức là doanh số cho vay hộ sản xuất năm sau tăng so với năm trước nghĩa là cho vay hộ sản xuất được mở rộng Tốc... hàng trên tổng số hộ sản xuất là một chỉ tiêu phản ánh quy mô cho vay hộ sản xuất hiện tại và thể hiện khả năng mở rộng cho vay hộ sản xuất trong thời gian tiếp theo bằng việc phát triển cho vay đối với những hộ sản xuất chưa được vay vốn ngân hàng Tỷ trọng hộ sản Xuất được vay vốn Hộ sản xuất được vay vốn = x 100% Tổng số hộ sản xuất Bên cạnh chỉ tiêu tỷ trọng hộ sản xuất được vay vốn ngân hàng thì... sản xuất càng lớn, doanh số cho vay hộ sản xuất qua các năm tăng thì cho vay hộ sản xuất đã được mở rộng, hoạt động cho vay hộ sản xuất của ngân hàng là mở rộng khi tốc độ tăng trưởng doanh số cho vay hộ sản xuất là dương và ngược lại, tốc độ tăng trưởng của doanh số cho vay qua các năm càng cao thì tốc độ mở rộg cho vay hộ sản xuất càng nhanh Đây là chỉ tiêu phản ánh một cách chính xác về việc mở rộng. .. rộng cho vay hộ sản xuất được thể hiện ở một số điểm sau : + Về số lượng hộ sản xuất vay vốn Hộ sản xuất là khách hàng vay vốn trong cho vay đối với hộ sản xuất Quy mô của cho vay đối với hộ sản xuất lớn hay nhỏ được thể hiện một phần bởi số lượng hộ sản xuất tham gia vay vốn ngân hàng Hộ sản xuất là đối tượng có nhu cầu vay vốn nhiều, thường xuyên để tiến hành đầu tư sản xuất theo phương án của hộ nhằm