Bài giảng các phương tiện thanh toán quốc tế

Nhóm 7: Hoàng Đức Bình Lưu Thanh Hòa Vũ Văn Duy Ngô Hữu Hoàng Long Vũ Phạm Thái Hà Nguyễn Hà Ngân Vũ Anh Tuấn TCB_50_KTQD Giảng viên hướng dẫn: Ths Hoàng Thị Lan Hương Các phương tiện toán 1.Hối phiếu Kỳ phiếu Séc Thẻ toán Hối phiếu (Bill of exchange) Khái niệm Phân loại Đặc tính Các bên liên quan Khái niệm Hối phiếu tờ mệnh lệnh trả tiền vô điều kiện người kí phát cho người khác, yêu cầu người nhìn thấy phiếu đến ngày xác định tương lại phải trả số tiền định cho người đó, theo lệnh người trả cho người khác trả cho người cầm phiếu Hối phiếu (Bill of exchange) Khái niệm Phân loại Đặc tính Các bên liên quan Phân loại Hối phiếu Căn vào thời hạn trả tiền hối phiếu: +Trả tiền +Trả tiền sau số ngày định +HP có kì hạn Căn vào chứng từ kèm theo hối phiếu: +Hối phiếu trơn +Hối phiếu kèm chứng từ Hối phiếu (Bill of exchange) Khái niệm Phân loại Đặc tính Các bên liên quan Đặc tính Tính bắt buộc phải trả tiền Tính trừu tượng Tính lưu thông Hối phiếu (Bill of exchange) Khái niệm Phân loại Đặc tính Các bên liên quan Các bên có liên quan Nguời kí phát (Drawer) Nguời toán (Drawee) Nguời huởng lợi (Benificiary) Nguời chuyển nhượng (Endorser) Nguời cầm phiếu (Payee) Ngân hàng toán thẻ •Là thành viên thức thành viên liên kết tổ chức thẻ quốc tế Hoặc ngân hàng đại lý ngân hàng phát hành thẻ ủy quyền thực nghiệp vụ toán thẻ •Là ngân hàng trực tiếp kí hợp đồng với sở chấp nhận thẻ toán chứng từ giao dịch sở chấp nhận thẻ xuất trình  một ngân hàng có thể vừa đóng vai trò là ngân hàng phát hành thẻ và ngân hàng toán thẻ II Các thành viên tham gia Ngân hàng phát hành thẻ Chủ thẻ Các thành viên tham gia Cơ sở chấp nhận thẻ Ngân hàng toán thẻ Tổ chức thẻ quốc tế Tổ chức thẻ quốc tế •Là hiệp hội tổ chức tài chính, tín dụng, tham gia phát hành toán thẻ quốc tế  Tổ chức thẻ VISA, tổ chức thẻ MASTER CARD, công ty thẻ AMEX EXPRESS, công ty thẻ JCB •Mỗi tổ chức thẻ quốc tế đều có tên sản phẩm riêng của mình •Tổ chức thẻ quốc tế không có quan hệ trực tiếp với chủ thẻ hay sở chấp nhận thẻ, mà chỉ cung cấp mạng lưới viễn thông toàn cầu phục vụ cho quy trình toán, cấp phép cho ngân hàng thành viên cách nhanh chóng THẺ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ Khái Kháiniệm niệmvà vàđặc đặctính tínhcủa củathẻ thẻ Các Cácthành thànhviên viêntham thamgia gia Quy Quytrình trìnhnghiệp nghiệpvụ vụthanh thanhtoán toánthẻ thẻ Các Cácloại loạithẻ thẻthanh thanhtoán toán Thực Thựctrạng trạngthanh thanhtoán toánThẻ Thẻtại tạiViệt ViệtNam Nam III.QUY TRÌNH NGHIỆP THANH 10 Thanh VỤ toán nợ choTHẺ ngân hàng phát TOÁN Chủ thẻ hành Gửi kê cho chủ thẻ Ngân hàng phát hành thẻ Báo nợ cho Kiểm tra tính ngân hàng phát Chủhợp thẻ lệ dùng thẻ hành thẻ để trao toán hàng hóa rútcho tiềnkhách mặt hàng Tổ chức thẻ quốc tế Cơ sở chấp nhận thẻ Thanh toán nợ Tổ chức 6.5.cho Ghi có cho Thanh toán thẻ quốc thẻ tế ngân với tổ hàng chức thanhtếtoán quốc Giao dịch với thành viên khác ngân hàng, 4.Thanh toángửi đơn thẻ chohóa sở chấp nhận thẻ Ngân hàng toán thẻ III.QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ THANH TOÁN THẺ Trong số trường hợp sở chấp nhận thẻ phải liên hệ với Ngân hàng phát hành Tổ chức thẻ quốc tế để cấp phép cho giao dịch mua bán ứng tiền mặt thẻ: •Các giao dịch ứng tiền mặt thẻ tín dụng •Các giao dịch toán hàng hóa, dịch vụ mà số tiền giao dịch toán cao hạn mức toán sở chấp nhận thẻ Tổ chức thẻ quốc tế quy định •Các thẻ mà sở chấp nhận thẻ có nghi ngờ hiệu lực thẻ chủ thẻ •Những thẻ toán chữ kí mẫu chủ thẻ băng chữ kí mặt sau thẻ Ngoài ra, trình toán thẻ phát sinh nghiệp vụ tra soát bồi hoàn THẺ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ Khái Kháiniệm niệmvà vàđặc đặctính tínhcủa củathẻ thẻ Các Cácthành thànhviên viêntham thamgia gia Quy Quytrình trìnhnghiệp nghiệpvụ vụthanh thanhtoán toánthẻ thẻ Các Cácloại loạithẻ thẻthanh thanhtoán toán Thực Thựctrạng trạngthanh thanhtoán toánThẻ Thẻtại tạiViệt ViệtNam Nam IV.CÁC LOẠI THẺ THANH TOÁN Theo Theo công công nghệ nghệ sản sản xuất xuất Thẻ khắc chữ Thẻ băng từ Thẻ thông minh IV.CÁC LOẠI THẺ THANH TOÁN Theo Theo chủ chủ thể thể phát phát hành hành Do Ngân hàng phát hành Do tổ chức phi ngân hàng phát hành IV.CÁC LOẠI THẺ THANH TOÁN Theo Theo tính tính chất chất thanh toán toán Thẻ tín dụng Thẻ ghi nợ Thẻ rút tiền mặt Thẻ lưu giữ giá trị IV.CÁC LOẠI THẺ THANH TOÁN Căn Căn cứ vào vào hạn hạn mức mức của thẻ thẻ Thẻ vàng Thẻ thường IV.CÁC LOẠI THẺ THANH TOÁN Căn Căn cứ vào vào phạm phạm vi vi sử sử dụng dụng Thẻ nội địa Thẻ quốc tế THẺ TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ Khái Kháiniệm niệmvà vàđặc đặctính tínhcủa củathẻ thẻ Các Cácthành thànhviên viêntham thamgia gia Quy Quytrình trìnhnghiệp nghiệpvụ vụthanh thanhtoán toánthẻ thẻ Các Cácloại loạithẻ thẻthanh thanhtoán toán Thực Thựctrạng trạngthanh thanhtoán toánThẻ Thẻtại tạiViệt ViệtNam Nam V THỰC TRẠNG THANH TOÁN THẺ TẠI VIỆT NAM Thực Thực trạng trạng - Việt Nam, 86 triệu người dân có 22 triệu thẻ - Việc sử dụng thẻ toán hàng hóa - Hầu hết thẻ ATM sử dụng để rút tiền mặt gây lãng phí Thanks for listening!! [...]... phiếu trong thanh toán quốc tế Khái niệm • Kỳ phiếu là loại chứng từ trong đó người ký cam kết sẽ trả một số tiền nhất định vào ngày nhất định cho người thụ hưởng được chỉ định trên kỳ phiếu, hoặc theo lệnh của người hưởng lợi trả cho một ng khác So sánh hối phiếu và kỳ phiếu • Đặc điểm giống - Cùng nguồn luật điều chỉnh(… ) - Cùng có các nghiệp vụ: ký hậu chuyển nhượng, bảo lãnh thanh toán, chiết... lãnh) không thanh toán hoặc thanh toán không đầy đủ Trình tự, thủ tục, cách thức bảo lãnh hối phiếu • Người bảo lãnh ghi cụm từ “good as aval” hoặc “receipt of aval” và ký tên tại trên hối phiếu (không quy định cụ thể vị trí) hoặc trên tờ phụ đính kèm hối phiếu • Hình thức bảo lãnh bí mật :do người trả tiền không muốn người khác biết tình hình tài chính của mình đến mức cần bảo lãnh Các quan hệ phát... only (Signed) Các quan hệ phát sinh liên quan đến lưu thông hối phiếu và lệnh phiếu 1 Chấp nhận (Acceptance) 1 2 3 2 Bảo lãnh (Aval) 3 Chuyển nhượng ( ne 4 4 Kháng nghị (Protest) Bảo lãnh hối phiếu (Aval) • Là việc người thứ ba (gọi là người bảo lãnh) cam kết với người hưởng lợi (hay người nhận bảo lãnh) sẽ thanh toán toàn bộ hoặc một phần số tiền ghi trên hối phiếu nếu đã đến hạn thanh toán mà người... và lệnh phiếu 1 Chấp nhận (Acceptance) 1 2 3 2 Bảo lãnh (Aval) 3 Chuyển nhượng ( ne 4 4 Kháng nghị (Protest) Chấp nhận • Là cam kết của người trả tiền về việc sẽ thanh toán toàn bộ hoặc một phần số tiền ghi trên hối phiếu khi đến hạn thanh toán bằng việc ký chấp nhận trên hối phiếu theo quy định của pháp luật Trình tự, thủ tục chấp nhận Thời hạn chấp nhận Hình thức và nội dung chấp nhận Thời hạn chấp... trên kỳ phiếu hoặc người thứ 3 Do 1 người Do 1 hoặc nhiều người Yêu cầu chấp nhận thanh toán Có đặc biệt hối phiếu trả sau Không Thời gian phát hành Sau khi thực hiện nghĩa vụ của hợp đồng cơ sở Phạm vi Hoạt động thương mại Số người ký phát Trước khi thực hiện nghĩa vụ của hợp đồng cơ sở Thương mại và lv dân sự Mẫu kỳ phiếu Các quan hệ phát sinh liên quan đến lưu thông hối phiếu và lệnh phiếu 1 Chấp nhận... chuyển giao • Là việc người thụ hưởng chuyển quyền sở hữu hối phiếu cho người nhận chuyển nhượng bằng cách chuyển giao hối phiếu cho người đó • Áp dụng đối với các hối phiếu: - Hối phiếu được ký phát hay phát hành trả cho người cầm giữ - Hối phiếu chỉ có một chuyển nhượng bằng ký chuyển nhượng để trống Các quan hệ phát sinh liên quan đến lưu thông hối phiếu và lệnh phiếu 1 Chấp nhận (Acceptance) 1 2... 3 2 Bảo lãnh (Aval) 3 Chuyển nhượng ( ne 4 4 Kháng nghị (Protest) Kháng nghị (Protest) • Hối phiếu mà bị từ chối chấp nhận hoặc bị từ chối thanh toán một phần hoặc toàn bộ số tiền ghi trên hối phiếu thì người thụ hưởng hối phiếu được thực hiện quyền truy đòi Cách thức truy đòi 1 2 3 Người hưởng lợi phải chứng thực sự từ chối đó bằng đơn kháng nghị Đơn kháng nghị phải do người hưởng lợi lập ra trong... HUNDRED TWENTY NINE ONLY Drawn under our invoice No 12345 dated July 12, 200x TO: YAMAGUCHI CO LTD For and on Behalf of Cholonimex TOKYO, JAPAN (Authorized Signature) Thai Duc Tuan Mẫu hối phiếu dùng trong phương thức tín dụng chứng từ No 12345/200x BILL OF EXCHANGE For US$32,829.00 Ho Chi Minh City, August 12, 200x At 90 days after sight of this FIRST Bill of exchange (SECOND of the same tenor and date... (Acceptance) 1 2 3 2 Bảo lãnh (Aval) 3 Chuyển nhượng ( ne 4 4 Kháng nghị (Protest) Chuyển nhượng hối phiếu • Là việc người hưởng lợi chuyển giao quyền sở hữu hối phiếu cho người nhận chuyển nhượng theo các hình thức chuyển nhượng được pháp luật quy định Phân loại 2 1 Chuyển nhượng bằng ký hậu (endorsement) Chuyển nhượng bằng chuyển giao Chuyển nhượng bằng kí hậu Ký hậu để trống (Blank endorsement) Ký...Mẫu dùng trong phương thức nhờ thu No 12345/200x BILL OF EXCHANGE For US$32,829.00 Ho Chi Minh City, August 12, 200x At xxxx sight of this FIRST bill of exchange (SECOND of the same tenor and date being unpaid) pay to .. .Các phương tiện toán 1.Hối phiếu Kỳ phiếu Séc Thẻ toán Hối phiếu (Bill of exchange) Khái niệm Phân loại Đặc tính Các bên liên quan Khái niệm Hối phiếu tờ... (hay người nhận bảo lãnh) toán toàn phần số tiền ghi hối phiếu đến hạn toán mà người trả tiền (hay người bảo lãnh) không toán toán không đầy đủ Trình tự, thủ tục, cách thức bảo lãnh hối phiếu... For and on Behalf of Cholonimex TOKYO, JAPAN (Authorized Signature) Thai Duc Tuan Kỳ phiếu toán quốc tế Khái niệm • Kỳ phiếu loại chứng từ người ký cam kết trả số tiền định vào ngày định cho người