khái quát tình hình đầu tư và quản lý đầu tư của ngân hàng thương mại cổ phần Bác Á

Ngân hàng Bắc Á là ngân hàng thương mại cổ phần của nhà nước và nhân dân, thực hiện hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan theo quy định của pháp luật vì mục tiêu lợi nhuận , góp phần thực hiện các mục tiêu kinh tế của nhà nước

Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 MỤC LỤC MỤC LỤC .1 LỜI MỞ ĐẦU PHẦN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MAI CỔ PHẦN BẮC Á QUÁ TRÌNH HÌNH THÀNH VÀ PHÁT TRIỂN CỦA NGÂN HÀNG TMCP BẮC Á (KÍ HIỆU: NASB) NGÀNH NGHỀ KINH DOANH .5 2.1.Huy động vốn: 2.2.Hoạt động tín dụng: 2.3 Dịch vụ toán ngân quỹ 2.4.Các hoạt động khác 3.SẢN PHẨM VÀ DỊCH VỤ CUNG CẤP 4.CƠ CẤU TỔ CHỨC HIỆN TẠI CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á 5.BỘ MÁY QUẢN LÝ ĐIỀU HÀNH 5.1.Hội đồng quản trị 5.2 Ban kiểm soát: 5.3 Tổng giám đốc 5.4.Bộ máy giúp việc PHẦN II: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ ĐẦU TƯ TRONG NĂM QUA .12 I.TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG ĐẦU TƯ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á 12 1.TÌNH HÌNH TĂNG TRƯỞNG VỐN, TÀI SẢN 12 2.TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VÀ SỬ DỤNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á .12 3.TÌNH HÌNH ĐẦU TƯ PHÁT TRIỂN VÀ ĐẦU TƯ XÂY DỰNG CƠ BẢN .15 3.1.Tình hình đầu tư phát triển ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 15 3.1.1.Đầu tư cho đất đai, tài sản cố định 15 3.1.2.Đầu tư cho phát triển nguồn nhân lực 15 3.1.3.Đầu tư cho việc đổi công nghệ, phát triển sản phẩm 16 3.1.4 Đầu tư vào chứng khoán 17 3.1.5 Đầu tư góp vốn, liên doanh 18 3.2 Đầu tư xây dựng cho ngân hàng 19 4.PHƯƠNG PHÁP LẬP DỰ ÁN ĐẦU TƯ 19 5.CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN 20 5.1 Mục tiêu công tác thẩm định: 20 5.2.Nội dung thẩm định dự án 20 5.3 Các bước thẩm định dự án đầu tư 21 5.4 Phương pháp thẩm định: 22 5.5 Lập báo cáo thẩm định tài dự án 22 5.6.Quy trình nghiệp vụ thẩm định 23 NỘI DUNG, PHƯƠNG PHÁP PHÂN TÍCH RỦI RO TRONG ĐẦU TƯ 24 II TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TRONG CÁC LĨNH VỰC KHÁC CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẦN BẮC Á 25 1.HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG 25 2.CÔNG TÁC BẢO LÃNH 26 3.CƠNG TÁC KẾ TỐN VÀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG 26 CÔNG TÁC KINH DOANH NGOẠI TỆ 27 5.CƠNG TÁC THANH TỐN QUỐC TẾ 27 HOẠT ĐỘNG CHI TRẢ KIỀU HỐI 28 II.BÁO CÁO KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH 28 PHẦN III: ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN TRONG CÁC NĂM TỚI 29 1.KẾ HOẠCH 29 2.CHIẾN LƯỢC .30 Lớp kinh tế đầu tư 47 B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 LỜi MỞ ĐẦU Ngân hàng định chế tài trung gian, huy động vốn nhàn rỗi xã hội dùng tiền cho cá nhân tổ chức vay lại, có tình trạng lúc tất chủ tiền gửi đến địi nợ ngân hàng, nguyên tắc đảm bảo cho hoạt động ngân hàng Căn vào chức năng, ngân hàng chia làm hai loại: ngân hàng thương mại ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại tổ chức tín dụng thể nhiệm vụ ngân hàng huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng thương mại cầu nối cá nhân tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi bơm vào nơi khan thiếu Hoạt động ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh hàng hóa đặc biệt "vốn- tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp lãi suất cho vay vốn, phần chênh lệch lãi suất lợi nhuận ngân hàng thương mại Hoạt động ngân hàng thương mại phục vụ cho nhu cầu vốn tầng lớp dân chúng, loại hình doanh nghiệp tổ chức khác xã hội Tại nước phát triển Việt Nam, ngân hàng thương mại thực đóng vai trị quan trọng, đảm nhận vai trị giữ cho mạch máu (dòng vốn) kinh tế lưu thơng có góp phần bơi trơn cho hoạt động kinh tế thị trường cịn non yếu Năm 2005-2006 Việt Nam tích cực đẩy mạnh q trình cổ phần hóa ngân hàng thương mại Nhà nước với mục đích quan trọng nâng cao lực tài tổ chức Tính đến tháng 2-2007 có 34 ngân hàng thương mại hồn tất việc cổ phần hóa với tổng số vốn điều lệ 21.000 tỷ đồng Trong ,ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á có tổng số vốn điều lệ 400 tỷ VNĐ (2/2007) góp phần khơng nhỏ Ngân hàng Bắc Á ngân hàng thương mại cổ phần nhà nước nhân dân, thực hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan theo quy định pháp luật mục tiêu lợi nhuận , góp phần thực mục tiêu kinh tế nhà nước Tổ chức hoạt động ngân hàng thực theo điều lệ định, quy định hành ngân hàng nhà nước Việt Nam quy định pháp luật hành có liên quan Em chân thành cảm ơn giáo cán ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á giúp đỡ em trình hồn thành báo cáo thực tập tổng hợp Lớp kinh tế đầu tư 47 B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 PHẦN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MAI CỔ PHẦN BẮC Á Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Bắc Á (kí hiệu: NASB) Kể từ đầu năm 90 hệ thống ngân hàng thương mại khơng ngừng phát triển loại hình nghiệp vụ góp phần quan trọng vào tăng trưởng kinh tế đất nước & ngân hàng TMCP Bắc Á (tên giao dịch tiếng Anh North Asia commercial Joint Stock Bank - viết tắt NASB) ngân hàng Ngân hàng TMCP Bắc Á thành lập vào ngày 17/9/1994 theo định theo định 183/QD Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, vốn góp cổ phần cổ đơng có uy tín đóng góp với số vốn ban đầu 20 tỷ đồng, số ngân hàng thương mại cổ phần lớn có hoạt động kinh doanh lành mạnh Trụ sở ngân hàng đặt thành phố Vinh, tỉnh Nghệ An UBND tỉnh Nghệ An cấp giấy phép thành lập số 004924/GP-TL-DN -03 ngày tháng năm 1995, sở kế hoạch đầu tư tỉnh Nghệ An cấp đăng ký kinh doanh số 06366229/SKH ngày 10 tháng 10 năm 1995, Vốn điều lệ Ngân hàng TMCP Bắc Á không ngừng tăng tính từ năm 2007 400 tỷ đồng,đến đầu năm 2008 940 tỷ đồng đến ngày 22/9/2008 1016 tỷ đồng NHTMCP Bắc Á hoạt động theo luật tổ chức tín dụng số 02/1997/QD 10 ngày 12/12/1997 Trong điều kiện kinh tế nước ta đường tham gia hội nhập kinh tế mối quan hệ giao lưu hàng hố, tiền tệ diễn ngày sơi động thành viên nước đối tác khác giới Nền kinh tế ngày phát triển hội nhập với khu vực giới mà Việt Nam thành viên thức tổ chức WTO NASB không ngừng mở rộng phạm vi hoạt động số ngân hàng thương mại cổ phần với mạng lưới hoạt động rộng khắp tỉnh, thành phố kinh tế trọng điểm nước Một điều thiếu là, đến với Bắc Á không khỏi ngạc nhiên trước thái độ phục vụ chu đáo khách hàng, tự chịu trách nhiệm kết kinh doanh cam kết với khách hàng trước pháp luật Chính điều ngày làm cho người tin tưởng tìm đến vói ngân hàng TMCP Bắc Á nhiều Lớp kinh tế đầu tư 47 B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á thành viên thức Hiệp hội Thanh tốn Viễn thơng Liên ngân hàng tồn cầu, Hiệp hội ngân hàng Châu Á, Hiệp hội ngân hàng Việt Nam Phịng thương mại Cơng nghiệp Việt Nam Trong 10 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Bắc Á vinh dự nhận cờ thi đua Thủ Tướng Chính phủ, khen Thống đốc Ngân hàng Nhà nước thành tích hoạt động kinh doanh cờ thi đua Ủy Ban Nhân dân tỉnh Nghệ An, 10 ngân hàng chọn tham gia vào hệ thống toán tự động liên ngân hàng, ngân hàng Bắc Á cịn thức đoạt Cúp Bạch Kim “Đỉnh cao chất lượng Việt Nam 2008” vào ngày 12/12/2008 Giải thưởng tôn vinh doanh nghiệp thành cơng việc kiểm sốt nâng cao chất lượng dịch vụ Đặc biệt, ngân hàng lọt vào Top 500 doanh nghiệp lớn Việt Nam – VNR500, dựa theo tiêu chí đánh giá Vietnam Report Ngồi dịch vụ ngân hàng thương mại huy động vốn, cho vay, cung cấp dịch vụ tốn… Ngân hàng TMCP Bắc Á cịn tham gia hoạt động kinh doanh du lịch khách sạn Hiện NASB trực tiếp đầu tư, quản lí khai thác Khách sạn Xanh (Green Hotel) đạt tiêu chuẩn thị xã Cửa Lò, tỉnh Nghệ An Lớp kinh tế đầu tư 47 B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Địa ,tên gọi số thông tin chi nhánh ,văn phịng đại diện,cơng ty: Ngân hàng TMCP BẮc ÁHÀ Nội Thái Hà Phan Chu Trinh Cầu Giấy PGD Số 2- hàng Bông Cát Linh PGD Số 3- Tây Sơn PGD Bạch Mai Phương Mai Hàng Đậu PGD Số 1Phương Mai Ngành nghề kinh doanh Điều lệ ngân hàng Bắc Á đại hội cổ đông ngân hàng định thông qua họp đại hội đồng cổ đông tổ chức ngày 20/9/2002.Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á phép hoạt động theo giấy phép thành lập số 004924 GP/TLDN ngày 01/01/1995 UBND tỉnh NA cấp giấy phép hoạt động số 0052/NHGP ngày 01/09/1994 thống đốc NHNN cấp - Các ngành nghề lĩnh vực kinh doanh chủ yếu: 2.1.Huy động vốn: Bao gồm : Nhận tiền gửi tổ chức ,cá nhân,và tổ chức tín dụng khác,dưới hình thức tiền gửi khơng kỳ hạn ,tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác Phát hành chứng tiền gửi ,trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức ,cá nhân nước thống đốc ngân hàng nhà nước chấp nhận Lớp kinh tế đầu tư 47 B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Vay vốn tổ chức tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng hoạt động nước ngồi Vay vốn ngắn hạn ngân hàng nhà nước hình thức tái cấp vốn Các hình thức huy động vốn khác theo quy định ngân hàng nhà nước 2.2.Hoạt động tín dụng: Ngân hàng Bắc Á cho tổ chức, cá nhân vay vốn hình thức cho vay ngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống, chiết khấu, thương phiếu giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài hình thức khác theo quy định ngân hàng nhà nước 2.3 Dịch vụ toán ngân quỹ Bao gồm mở tài khoản, cung ứng phương tiện tốn ngồi nước ,thực dịch vụ toán nước quốc tế, thực dịch vụ thu hộ, chi hộ, thực dịch vụ thu phát tiền mặt ngân phiếu toán cho khách hàng 2.4.Các hoạt động khác Thực hoạt đông khác ngân hàng nhà nước cho phép toán xuất nhập khẩu, kinh doanh vàng bạc kim khí q, thu địi ngoại tệ, chi trả kiều hối, cầm cố, cất giữ mua bán, chuyển nhượng, quản lý chứng khoán giấy tờ giá lâm nghiệp đại lý, uỷ nhiệm cho ngân hàng tổ chức tín dụng khác, dùng vốn điều lệ vốn dự trữ để góp mua cổ phần doanh nghiệp tổ chức khác theo quy định pháp luật, cung ứng dịch vụ tư vấn tài chính, tiền tệ cho khách hàng 3.Sản phẩm dịch vụ cung cấp - Mở tài khoản (nội tệ ngoại tệ) - Huy động vốn (nhận tiền gửi tiết kiệm,trái phiếu,kỳ phiếu) - Đầu tư cho vay (ngắn, trung, dài hạn ) - Bảo lãnh - Thanh tốn ngồi nước - Tài trợ thương mại Lớp kinh tế đầu tư 47 B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Chuyển tiền nhanh - Kinh doanh ngoại hối - Phát hành toán thẻ - Séc du lịch - Homebanking - Ngân hàng trực tuyến - Các dịch vụ khác theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh Lớp kinh tế đầu tư 47 B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 4.Cơ cấu tổ chức ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Đại hội cổ đơng Hội đồng Quản trị Ban kiểm sốt Các phó Tổng GĐ Tổng giám đốc Phịng ban chun mơn Kế tốn trưởng Ngân hàng Văn phịng tín dụng Phịng giao dịch Lớp kinh tế đầu tư 47 B Kiểm tra, kiểm sốt nội Phó Tổng GĐ Phó Tổng GĐ Văn phòng Bộ máy giúp việc HĐQT P kế hoạch nguồn vốn Ban kiểm soát nội Chi nhánh cấp I, II, III P.đầu tư phát triển Thanh toán quốc tế Kế toán tin học Chi nhánh cấp I Hà Nội Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 5.Bộ máy quản lý điều hành 5.1.Hội đồng quản trị Đại hội đồng quan quản lý cao ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á gồm tồn thể cổ đơng đại biểu cổ đơng, hội đồng quản trị quan quản trị hai kỳ hội đồng Tiếp đến, 5.2 Ban kiểm soát: Các kiểm sốt người thay mặt cổ đơng để kiểm soát hoạt động kinh doanh, quản trị điều hành Ngân hàng hai kỳ đại hội đồng 5.3 Tổng giám đốc Tổng giám đốc người điều hành hoạt động kinh doanh Ngân hàng Bắc Á theo giấy phép hoạt động Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, điều lệ Ngân hàng Bắc Á, nghị Hội đồng Quản trị đạo Chủ tịch Hội đồng Quản trị 5.4.Bộ máy giúp việc Bộ máy giúp việc Tổng giám đốc:Các phó Tổng giám đốc có phó Tổng Giám đốc thường trực , kế tốn trưởng, phịng chun mơn nghiệp vụ, kiểm tốn, kiểm sốt nội Thành viên Hội đồng quản trị, ban kiểm sốt, Chủ tịch, phó chủ tịch Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc bầu, bổ nhiệm phải thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam chuẩn y có hiệu lực pháp lý 5.5 Các phịng ban chức năng: * Đối với ban giám đốc: Theo định thành lập ngân hàng Bắc Á chi nhánh có giám đốc điều hành chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị tổng giám đốc kết hoạt động chi nhánh Giúp việc cho giám đốc có phó giám đốc tổng giám đốc NHTMCP Bắc Á bổ nhiệm, miễn nhiệm điều động Lớp kinh tế đầu tư 47 B Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 * Phòng kinh doanh Phòng kinh doanh bao gồm cán giỏi nghiệp vụ với chức sử dụng vốn đầu tư hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh cho thành phần kinh tế, thực chất cung ứng sản phẩm tín dụng, bảo lãnh cho khách hàng Cơng việc cán phịng là: thu nhập, phân tích, thẩm định, định tín dụng, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, quản lý hồ sơ tín dụng đơn đốc thu hồi nợ vay Ngồi ra, phịng cịn thực cho vay theo chương trình, dự án phát triển, lập kế hoạch cân đối vốn, thực sách khách hàng, làm tham mưu cho cấp quản lý việc phòng ngừa hạn chế rủi ro tín dụng thực biện pháp quản lý ngân hàng * Phòng kế toán: Trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng thơng qua thực chức tốn (séc, uỷ nhiệm chi…), theo dõi công việc, thực thu chi tiền vay gốc trả lãi theo kế hoạch phịng tín dụng, hạch tốn nghiệp vụ phát sinh qua ngân hàng, vào sổ chi tiết tổng hợp… Ngồi ra, phịng kế tốn cịn thực lập báo cáo cân đối nguồn vốn, tài sản, bảng cân đối kế toán… theo ngày, tháng, quý, năm báo cáo thông tin tổng hợp cho cấp quản lý, cho phịng ban chức có yêu cầu, cung cấp cho khách hàng số dư tài khoản họ * Phịng ngân quỹ: Có nhiệm vụ nhận, thu kiểm đếm tiền mặt VND ngoại tệ loại trụ sở cho khách hàng, bảo quản tiền mặt giấy tờ có giá, giấy tờ quan trọng khác kho, thực thu chi ngân hàng, điều chuyển tiền mặt với chi nhánh trực thuộc với NHNN * Phòng tổ chức hành : Thực nhiệm vụ tổ chức quản lý cán bộ, tuyển chọn đào tạo cán ngân hàng cho phù hợp với yêu cầu Ngoài ra, phịng hành cịn thực hiện: + Trực tiếp quản lý phận: Y tế, văn thư, bảo vệ, lái xe + Thực thu, chi quỹ lương, thưởng chế độ khác cho người lao động Lớp kinh tế đầu tư 47 B 10 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chứng khoán đầu tư 2008 2007 I Chứng khoán nợ 136.490.200.000 000.000.000 Chứng khốn phủ 81.767.200.000 Chứng khốn tổ chức tín dụng khác phát hành Chứng khốn tổ chức kinh tế khác phát 64.723.000.000 hành II Chứng khoán vốn Chứng khốn vốn 42.988.740.000 tổ chức tín dụng khác 200.000.000 21.622.240.000 phát hành Chứng khoán vốn tổ chức kinh tế khác phát 21.366.600.000 hành Tổng 179.478.940.000 200.000.000 Đơn vị: VNĐ ( trích từ thuyết minh báo cáo tài năm 2008 ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á ) 3.1.5 Đầu tư góp vốn, liên doanh Sớm nhận thức tầm quan trọng hoạt động đầu tư góp vốn, liên doanh nên ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á trì phát triển ổn định mảng kinh doanh Ngân hàng đầu tư góp vốn, liên doanh vào công ty liên kết, công ty liên doanh, khoản đầu tư thông thường Năm 2007 – 2008, Bắc Á tiếp tục góp vốn, liên doanh vào dự án, mua cổ phần tổ chức khác đạt 176,6 tỷ đồng, gấp 2,56 lần so với đầu năm Các dự án Lớp kinh tế đầu tư 47 B 18 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 tổ chức mà ngân hàng tham gia góp vốn, mua cổ phần hoạt động hiệu quả, góp phần vào thành chung hoạt động kinh doanh ngân hàng năm qua Ngoài ra, năm 2008 ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á với 15 ngân hàng thương mại cổ phần công ty cổ đông sáng lập khai trương công ty cổ phần dịch vụ thẻ Smartlink – mạng kết nối toán điện tử hàng đầu Việt Nam Sự kiện khẳng định hướng đắn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á trọng phát triển kinh doanh đa năng, mở rộng liên doanh, liên kết, liên minh với đối tác để phát triển bền vững 3.2 Đầu tư xây dựng cho ngân hàng Hiện tại, ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á xây dựng mạng lưới với sách phát triển mạnh hệ thống phịng giao dịch nằm kiểm sốt trực tiếp chi nhánh nhằm tăng cường công tác huy động vốn mở rộng khả tiếp cận thị trường, đồng thời tăng cường khả tiếp cận nhận biết thương hiệu NASBank Với định hướng đó, năm qua địa bàn thành phố Hồ Chí Minh thành lập 11 phòng giao dịch, chi nhánh Hà Nội thành lập phòng giao dịch, chi nhánh Thanh Hóa thành lập thêm phịng giao dịch Bên cạnh đó, ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á khai trương hoạt động chi nhánh Đồng Bằng Sông Cửu Long thành phố Cần Thơ Trên sở đó, ngân hàng phát triển hệ thống phòng giao dịch tỉnh phụ cận thuộc khu vực Đồng Bằng Sông Cửu Long.Với kết trên, tổng số đơn vị toàn hệ thống ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á đạt 32 đơn vị gồm hội sở chính, sở giao dịch I, chi nhánh 21 phòng giao dịch trực thuộc 4.Phương pháp lập dự án đầu tư Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á ngân hàng thương mại, hoạt động huy động vốn cho vay vốn Ngân hàng không trực tiếp đứng lập dự án đầu tư.Vậy nên ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á khơng có hệ thống phương pháp lập dự án đầu tư Lớp kinh tế đầu tư 47 B 19 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 5.Công tác thẩm định dự án Cho vay theo dự án hình thức cho vay chủ yếu Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Thời gian qua, hình thức cho vay phát triển nhanh tiềm ẩn nhiều rủi ro cho ngân hàng Để nâng cao hiệu đảm bảo an toàn cho hoạt động Ngân hàng, nhiệm vụ vô cấp thiết đặt cho ngân hàng phải làm tốt công tác thẩm định dự án Hoạt động thẩm định dự án khâu cuối giai đoạn chuẩn bị đầu tư khâu then chốt để định đầu tư nên định thành cơng hay thất bại dự án 5.1 Mục tiêu công tác thẩm định: Nhằm đưa kết luận tính khả thi, hiệu suất mặt tài dự án đầu tư, khả trả nợ rủi ro xảy để phuc vụ cho việc định cho vay từ chối cho vay đầu tư Làm sở tham gia góp ý, tư vấn cho chủ đầu tư, tạo tiền đề để đảm hiệu cho vay, thu nợ gốc lãi hạn, hạn chế, phòng ngừa rủi ro Làm sở để xác định số tiền cho vay, thời gian cho vay, dự kiến tiến độ giải ngân, mức thu nợ hợp lý, điều kiện cho vay, tạo tiền đề cho khách hàng họạt động có hiệu đảm bảo mục tiêu đầu tư ngân hàng 5.2.Nội dung thẩm định dự án Chủ thể thẩm định dự án ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á ,vì mà khơng quan tâm đến khía cạnh xã hội mà trọng đến lợi nhuận khoản cấp tín dụng mang lại Thẩm định hồ sơ pháp lý ( đánh giá lực pháp lý chủ đầu tư, dự án đầu tư ) Đánh giá hồ sơ thủ tục pháp lý dự án hồ sơ vay vốn Đánh giá tình hình sản xuất kinh doanh đơn vị Đánh giá khả thi hiệu dự án xin vay vốn Thẩm định điều kiện bảo đảm tiền vay chủ đầu tư Các thuận lợi rủi ro mà xảy với dự án biện pháp giảm thiểu Lớp kinh tế đầu tư 47 B 20 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Thực tế, cán thẩm định dự án ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á thực việc phân tích rủi ro xảy dự án, song đôi lúc, việc đánh giá rủi ro chưa thực bản, chưa khoa học, mang tính hình thức Để đánh giá dự án cách xác đáng, cán tín dụng phải phân định rõ hai khái niệm, tài trợ dự án tài trợ doanh nghiệp Phân định rõ hai khái niệm giúp cho cán thẩm định xác định rõ rủi ro xảy dự án Các khái niệm Tính chất dự án Tài trợ dự án Dự án Tài trợ doanh nghiệp Dự án mở rộng sản xuất kinh doanh lắp đặt dây chuyền sản xuất Doanh nghiệp Chủ đầu tư Doanh nghiệp hoạt động sản thành lập xuất kinh doanh, không quản lý dự ngân hàng án mà nhiều dự án vào hoạt điều hành dự án Nguồn trả nợ trực tiếp quản lý, động Nguồn thu dự Nguồn thu doanh nghiệp án Nếu tài trợ dự án, rủi ro nằm mối quan hệ liên quan dự án: quan hệ chủ đầu tư với nhà thầu, với nhà cung cấp nguyên vật liệu, với người tiêu thụ sản phẩm… tài trợ doanh nghiệp, rủi ro không dự án mà ngân hàng định đầu tư mà cịn thân chủ đầu tư với tình hình tài khả điều hành dự án khác… 5.3 Các bước thẩm định dự án đầu tư Bước : đánh giá tính phù hợp với quy định có liên quan pháp luật hướng dẫn thực ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Lớp kinh tế đầu tư 47 B 21 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Bước : Kiểm tra phù hợp sách quản lý rủi ro hành ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Bước : Kiểm tra đầy đủ số lượng loại giấy tờ, loại giấy tờ phải xuất trình theo quy định tính phù hợp loại giấy tờ hồ sơ Bước : Cho điểm tín dụng phân loại khách hàng Bước : thẩm định rủi ro cụ thể Bước : lập báo cáo thẩm định rủi ro 5.4 Phương pháp thẩm định: Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á không quy định cụ thể phương pháp thảm định áp dụng, trình thẩm định, tùy theo quy mơ, tính chất, đặc điểm dự án, tùy khách hàng ( doanh nghiệp, hộ gia đình, cá nhân, tổ chức ), điều kiện thực tế giai đoạn, cán thẩm định sử dụng linh hoạt nội dung theo mức độ hợp lý để đảm bảo hiệu thực Bên cạnh đó, việc kết hợp phịng ban ngân hàng đặc biệt phịng cơng nghệ tin học phịng tín dụng giúp cán tín dụng có thơng tin xác, nhanh chóng phong phú Để nâng cao chất lượng thẩm định bên cạnh việc chủ động thu thập thông tin từ nguồn bên ngồi, cán tín dụng văn phòng hội sở ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á phối hợp với quan hữu quan để thu thập thông tin nhằm giải vướng mắc nảy sinh, góp phần hạn chế đáng kể việc đầu tư cho dự án xấu, giảm thiểu rủi ro cho hoạt động ngân hàng 5.5 Lập báo cáo thẩm định tài dự án Trên sở kết thẩm định theo nội dung quy định trên, cán Phịng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á lập Báo cáo thẩm định để trình lên cấp Báo cáo thẩm định tài liệu dạng văn nêu rõ, cụ thể kết trình thẩm định, đánh giá dự án xin vay vốn khách hàng ý kiến đề xuất kiến nghị khách hàng Trong trình thẩm định dự án, Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á có hai loại báo cáo thẩm định : Lớp kinh tế đầu tư 47 B 22 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 - Báo cáo thẩm định Cán thẩm định chi nhánh - Báo cáo thẩm định Cán thẩm định Hội sở Đối với dự án đề nghị vay vốn khách hàng có mức đề nghị vay vượt mức uỷ quyền phán Tổng Giám đốc cho chi nhánh chi nhánh phải chuyển hồ sơ báo cáo thẩm định lên Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á để xem xét, thẩm định lập Báo cáo thẩm định trình lên Tổng Giám đốc xem xét, định Báo cáo thẩm định phải đảm bảo có nội dung sau: - Giới thiệu khách hàng dự án đề nghị vay vốn - Kết thẩm định hồ sơ pháp lý khách hàng vay vốn - Kết thẩm định dự án - Kết thẩm định biện pháp bảo đảm tiền vay - Phân tích đề xuất biện pháp giảm thiểu rủi ro Sau phân tích, cán Phịng tín dụng tổng hợp đánh giá dự án hai mặt : Thuận Lợi Khó khăn dự án Từ đưa ý kiến đề xuất việc cho vay hay khơng cho vay Theo quy định chung việc thẩm định phòng thẩm định đảm nhiệm, Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á chưa có phịng thẩm định riêng nên việc thẩm định diễn Phịng tín dụng Cán tín dụng trực tiếp đảm nhiệm thực theo nội dung hướng dẫn quy trình thẩm định Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á ban hành 5.6.Quy trình nghiệp vụ thẩm định Quy trình nghiệp vụ thẩm định Ngân hàng TMCP Bắc Á phải tuân thủ theo quy trình thẩm định hệ thống ngân hàng Việt Nam ngân hàng nhà nước quy định quy trình ngân hàng TMCP Bắc Á Quy trình thẩm định dự án phải trải qua bước: Bước 1: Tiếp nhận, kiểm tra hồ sơ dự án xin vay vốn; Nếu hồ sơ vay vốn chưa đủ sở để thẩm định chuyển lại để cán tín dụng hướng dẫn khách hàng hoàn chỉnh, bổ sung hồ sơ Nếu đủ sở thẩm định ký giao nhận hồ sơ, vào sổ theo dõi giao cho cán trực tiếp thẩm định Lớp kinh tế đầu tư 47 B 23 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Bước 2: Trên sở đối chiếu quy định, thơng tin có liên quan nội dung yêu cầu (hoặc tham khảo) quy định hướng dẫn cho vay vốn Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á, cán tín dụng tổ chức xem xét, thẩm định dự án khách hàng xin vay vốn Nếu cần thiết, đề nghị khách hàng bổ sung hồ sơ giải trình rõ thêm cho đầy đủ hồ sơ Bước 3: Cán tín dụng lập Báo cáo thẩm định dự án trình Trưởng phịng tín dụng hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á xem xét Bước 4: Trưởng phịng thẩm định kiểm tra, kiểm sốt nghiệp vụ, thông qua yêu cầu cán thẩm định chỉnh sửa, làm rõ nội dung Bước 5: Cán phịng tín dụng Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á thẩm định hoàn chỉnh nội dung Báo cáo thẩm định, trình lên Trưởng phịng Tín dụng ký thơng qua, lưu hồ sơ, tài liệu cần thiết phịng Tín dụng Hội sở Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á Nội dung, phương pháp phân tích rủi ro đầu tư Nhận thức rõ thách thức rủi ro hoạt động ngân hàng, ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á trọng đến công tác quản lý rủi ro an toàn vốn hoạt động kinh doanh ngân hàng Do thời gian hoạt động dự án thường dài, nên sở tính tốn thay đổi thực tế Việc phân tích rủi ro dự án thực chất quan trọng giúp ngân hàng lường trước rủi ro xảy để đưa biện pháp phịng tránh thích hợp Hiện nay, trình thẩm định, cán thẩm định đề cập đến việc phân tích độ nhạy dự án dự án xem xét trạng thái tĩnh, sâu phân tích tính chắn, thay đổi có tiêu hiệu tài biến động thị trường, lạm phát, tỷ giá, lãi suất… Do cán thẩm định phân tích rủi ro dự án đặt trạng thái động sở phân tích biến động có cảu thị trường, coi yếu tố tác động đến dự án, làm thay đổi hiệu tài dự án từ có biện pháp phịng tránh thích hợp Lớp kinh tế đầu tư 47 B 24 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 II Tình hình hoạt động lĩnh vực khác ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 1.Hoạt động tín dụng Cơng tác tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á tiếp tục thực với phương châm “an toàn hiệu quả” Đề mở rộng quan hệ khách hàng đẩy mạnh cơng tác tín dụng, đội ngũ cán Ngân hàng Bắc Á chủ động tìm kiếm khách hàng tiềm năng, dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp Bên cạnh ngân hàng Bắc Á ln quan tâm trì củng cố đội ngũ cán tín dụng Phong cách giao dịch cán tín dụng chất lượng sản phẩm tín dụng tạo niềm tin uy tín khách hàng Tạo điều kiện khách hàng kinh doanh có hiệu Đồng thời chi ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á mở rộng loại hình cho vay tiêu dùng với nhiều hình thức cho vay ưu đãi, hấp dẫn Về dư nợ tín dụng: Năm 2004 tổng dư nợ NASB đạt 1.663 tỷ đồng, năm 2005 đạt 2.155 tỷ đồng, tăng 29,6% so với 2004 Năm 2006 đạt 3.036 tỷ, tăng 40,9% so với năm 2005 Năm 2007 đạt 4.557 tỷ đồng, tăng 50,1% so với năm 2006 Năm 2008 đạt 6.896 tỷ đồng ,tăng 51,33% so với năm 2007 Cùng với gia tăng khối lượng tín dụng tỷ lệ nợ hạn ngày giảm: Năm 2004 chiếm 9,265 tỷ đồng Năm 2005 chiếm 8,1 tỷ đồng Năm 2006 chiếm 4,078 tỷ đồng Năm 2007 chiếm 2,175 tỷ đồng Năm 2008 chiếm 1,025 tỷ đồng Lớp kinh tế đầu tư 47 B 25 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 BẢNG : TÌNH HÌNH DƯ NỢ VÀ NỢ QUÁ HẠN Đơn vị: tỷ đồng CHỈ TIÊU 2004 Số dư Dư nợ tín dụng Tỷ lệ nợ 1.663 2005 Số dư 2.155 ±2004 +492 2006 Số dư 3.036 ±2005 +881 2007 2008 Số dư ±2007 Số dư ±2008 4.557 +1.521 6.896 +2339 9,265 8,1 -1,165 4,078 -4,022 2.175 -1.903 1.025 -1.150 hạn (Nguồn từ báo cáo Ngân hàng Thương mại Cổ phần Bắc Á năm 2004, 2005, 2006,2007, 2008) Trong năm qua Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á đạt mức tăng trưởng ổn định, hoạt động tín dụng chủ yếu tập trung vào khu vực kinh tế quốc doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ trọng, chất lượng tín dụng đạt hiệu cao Như vậy, thấy rằng, hình thức bán lẻ hình thức kinh doanh mạnh NH Bắc Á 2.Công tác bảo lãnh Công tác bảo lãnh chi nhánh đạt kết tốt năm vừa Nghiệp vụ bảo lãnh ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á không ngừng phát triển đáp ứng nhu cầu khách hàng tất loại hình doanh nghiệp Số dư bảo lãnh ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á năm 2005 56 tỷ VNĐ, năm 2006 75 tỷ, năm 2007 86 tỷ 3.Công tác kế tốn dịch vụ ngân hàng Với sách đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ ngân hàng, phát triển mạng lưới sách ưu đãi khách hàng Ban giám đốc chi nhánh tạo điều kiện cho cơng tác Marketing tiện ích dịch vụ ngân hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng nhằm thu hút đông đảo khách hàng đến sử dụng dịch vụ ngân hàng Bắc Á Lớp kinh tế đầu tư 47 B 26 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Công tác dịch vụ ngân hàng đa dạng, phong phú, phát triển yếu tố quan trọng tác động đến tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Đến 31/12/2007 có 1.023 đơn vị mở tài khoản giao dịch tăng 28% 25.826 tài khoản cá nhân mở ngân hàng Bắc Á tăng 48% so với năm 2006 tăng 53% so với năm 2005 Với việc áp dụng công nghệ ngân hàng đại, cơng tác tốn ngân hàng đảm bảo tính xác, kịp thời cho giao dịch chuyển vốn toán khách hàng với thời gian nhanh chất lượng tốt Công tác kinh doanh ngoại tệ Trong năm 2008, ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á chủ động có nhiều biện pháp tạo nguồn ngoại tệ đáp ứng đủ nhu cầu cho khách hàng, thực thành cơng có hiệu nghiệp vụ hốn đổi dòng VNĐ đồng ngoại tệ mạnh, thực nghiêm túc đạo ngân hàng Bắc Á đảm bảo hài hồ lợi ích khách hàng ngân hàng Tổng lãi thu từ giao dịch hoán đổi đạt 13,5 tỷ đồng, bên cạnh giao dịch mua bán ngoại tệ liên ngân hàng đem lại cho ngân hàng khoản lãi 1,2 tỷ đồng 5.Cơng tác tốn quốc tế Quan hệ đại lý với ngân hàng nước ngày mở rộng, giao dịch toán quốc tế tăng số lượng giao dịch doanh số toán Ngân hàng đáp ứng đầy đủ nhu cầu ngoại tệ khách hàng để phục vụ cho mục đích tốn hàng nhập Việc quản lý số dư tài khoản ngân hàng đại lý bảo đảm tính xác tuyệt đối Với tảng công nghệ cao, thành viên tổ chức tốn tồn cầu, ngân hàng giải nhanh chóng xác nhu cầu toán cho khách hàng giao dịch thương mại quốc tế thời gian qua Tổng doanh số giá trị L/C mở đạt 17 triệu USD Tổng số phí thu đạt 650 triệu đồng Lớp kinh tế đầu tư 47 B 27 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Hoạt động chi trả kiều hối Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á đại lý chi trả kiều hối thuộc hệ thống Western Union Doanh số chi trả năm 2008 đạt 1,2 triệu USD, tổng phí dịch vụ đạt 105 triệu đồng II.Báo cáo kết hoạt động kinh doanh Đơn vị : VNĐ Nội dung/năm 2008 2007 1.Thu nhập lãi khoản thu nhập tương tự 697.397.077.048 462.732.866.786 Chi phí lãi khoản chi phí tương tự 375.718.555.832 360.479.270.210 I Thu nhập lãi 221.678.521.217 102.313.696.575 Thu nhập từ hoạt động dịch vụ 9.660.868.467 2.881.043.096 Chi phí từ hoạt động dịch vụ 2.384.664.669 1.763.247.970 II.Lãi/(lỗ) từ hoạt động dịch vụ 7.187.788.798 1.117.795.125 III.Lãi/(lỗ) từ kinh doanh ngoại hối (5.444.369.613) (10.668.370.723) IV.Lãi/(lỗ) từ mua bán CK kinh doanh 0 V.Lãi/(lỗ) từ mua bán chứng khoán đầu tư 0 Thu nhập từ hoạt động khác 2.257.230.167 25.068.496.210 Chi phí cho hoạt động khác 820.378.433 6.781.985.435 Lớp kinh tế đầu tư 47 B 28 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 VI Lãi/(lỗ) từ hoạt động khác 1.436.856.704 18.286.530.784 VII Thu nhập từ vốn góp mua cổ phần 355.740.000 VIII Chi phí hoạt động 50.471.197.862 26.583.991.183 IX Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 174.743.339.244 84.465.660.578 X Chi phí dự phịng rủi ro tín dụng 10.139.420.000 4.836.601.000 XI.Lợi nhuận trước thuế TNDN 164.603.919.244 79.629.059.578 Thuế suất thuế TNDN 28% 28% XII.Thuế TNDN phải nộp 44.848.093.920 22.210.316.681 XIII Lợi nhuận sau thuế TNDN 119.755.825.324 57.418.742.897 XIV Lãi cổ phiếu 2.691.142 1.435.469 Phần III: Định hướng phát triển năm tới 1.kế hoạch Trong điều kiện cạnh tranh ngân hàng địa bàn ngày diễn đa dạng gay gắt, để đạt tiêu chi nhánh thực giải pháp sau: - Chú trọng hình thức huy động vốn, sở mở rộng đa dạng hố hình thức huy động Đa dạng hoá dịch vụ Ngân hàng, tiếp tục thực giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ Ngân hàng có hiệu như: phát triển mạng lưới, Lớp kinh tế đầu tư 47 B 29 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 ứng dụng công nghệ đại, đổi phong phục vụ khách hàng áp dụng sách khách hàng - Thường xuyên theo dõi tình hình diễn biến thị trường tiền tệ, tình hình lãi suất, mức phí ngân hàng địa bàn đề sách linh hoạt, mức chi phí phù hợp nhằm giữ vững khách hàng truyền thống thu hút khách hàng có nhiều tiềm - Chủ động tích cực tìm kiếm khách hàng tiềm năng, dự án, phương án sản xuất kinh doanh khả thi, tạo điều kiện hỗ trợ kịp thời nhu cầu vốn cho hoạt động sản xuất kinh doanh doanh nghiệp, cho vay dự án theo định hướng phát triển kinh tế xã hội thành phố Hà Nội Bên cạnh đó, ln quan tâm trì củng cố đội ngũ khách hàng truyền thống - Tích cực trao đổi thêm thông tin với đầu mối thông tin nước Tổng cục thống kê, Bộ thương mại, Bộ kế hoạch đầu tư, Bộ tài chính, Tổng cục hải quan, Văn phịng Chính phủ… để tạo nguồn cung cấp thơng tin khơng tín dụng mà thông tin thị trường, quy hoạch phát triển, định hướng sách thời kỳ - Tích cực áp dụng chinh sách ưu đãi phù hợp với khách hàng tặng quà cho khách hàng có số dư tiền gửi lớn, giao dịch thường xuyên; tặng thẻ VIP khách hàng lớn; Chính sách ưu đãi phí lãi suất tiếp tục đẩy mạnh quảng bá thương hiệu, tuyên truyền sản phẩm; Xây dựng văn hoá giao dịch Ngân hàng Bắc Á: nhanh nhẹn, văn minh, lịch sự, ân cần chu đáo với khách hàng 2.Chiến lược Định hướng chung ngân hàng phát triển thành ngân hàng thương mại đại đa vừa có hoạt động đầu tư vào dự án lớn, vừa có hoạt động ngân hàng bán bn bán lẻ, theo hoạt động đầu tư chiếm tỷ trọng đáng kể tổng tài sản, hoạt động ngân hàng thương mại truyền thống trọng vào việc phát triển loại hình tín dụng , sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho đại đa số tầng lớp dân cư, doanh nghiệp vừa nhỏ Lớp kinh tế đầu tư 47 B 30 Website: http://www.docs.vn Email : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Lớp kinh tế đầu tư 47 B 31 ... tranh hệ thống ngân hàng thương mại 2 .Tình hình huy động sử dụng vốn ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Đối với mơt Ngân Hàng Thương Mại nói chung Ngân Hàng Thương Mại Cổ phần Bắc Á nói riêng cơng... vốn ngân hàng Bắc Á cao Bên cạnh sách huy động vốn sách cho vay NH thực cách có hiệu 3 .Tình hình đầu tư phát triển đầu tư xây dựng 3.1 .Tình hình đầu tư phát triển ngân hàng thương mại cổ phần. .. động đầu tư chứng khoán nhiều doanh nghiệp, đặc biệt ngân hàng thương mại, có ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Trong tổng vốn đầu tư 184 tỷ đồng ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á , chiếm phần