Khái quát chung về ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á

Luận văn kinh tế -đề tài Khái quát chung về ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á

MỤC LỤC

LỜI MỞ ĐẦU 3

PHẦN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG MAI CỔ PHẦN BẮC Á 4

1 Quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Bắc Á (kí hiệu: NASB) 4

2 Ngành nghề kinh doanh 6

2.1.Huy động vốn: 6

2.2.Hoạt động tín dụng: 7

2.3 Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ 7

2.4.Các hoạt động khác 7

3.Sản phẩm và dịch vụ cung cấp 7

4.Cơ cấu tổ chức hiện tại của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 8

5.Bộ máy quản lý điều hành 10

5.1.Hội đồng quản trị 10

5.2 Ban kiểm soát: 10

5.3 Tổng giám đốc 10

5.4.Bộ máy giúp việc 10

5.5 Các phòng ban và chức năng 10

PHẦN II: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ ĐẦU TƯ TRONG NĂM QUA 13

I.Tình hình hoạt động đầu tư của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 13

1.Tình hình huy động và sử dụng vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á .13

2.Tình hình đầu tư phát triển và đầu tư xây dựng cơ bản 16

2.1.Tình hình đầu tư phát triển của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á .16 2.1.1.Đầu tư cho đất đai, tài sản cố định 16

2.1.2.Đầu tư cho phát triển nguồn nhân lực 16

2.1.3.Đầu tư cho việc đổi mới công nghệ, phát triển sản phẩm mới 17

2.1.4 Đầu tư vào chứng khoán 18

2.1.5 Đầu tư góp vốn, liên doanh 18

2.2 Đầu tư xây dựng cơ bản cho ngân hàng 19

3.Phương pháp lập dự án đầu tư 19

4.Công tác thẩm định dự án 19

4.1 Mục tiêu của công tác thẩm định: 19

4.2.Nội dung thẩm định dự án 20

4.3 Các bước thẩm định một dự án đầu tư 21

4.4 Phương pháp thẩm định: 21

4.5 Lập báo cáo thẩm định tài chính dự án 22

4.6.Quy trình nghiệp vụ thẩm định 23

5 Nội dung, phương pháp phân tích rủi ro trong đầu tư 24

II Tình hình hoạt động trong các lĩnh vực khác của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 24

1.Hoạt động tín dụng 24

2.Công tác bảo lãnh 25

3.Công tác kế toán và dịch vụ ngân hàng 26

4 Công tác kinh doanh ngoại tệ 26

5.Công tác thanh toán xuất nhập khẩu 26

II.Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh: 27

Phần III: Phương hướng kế hoạch trong các năm tới 29

1.Kế hoạch 29

LỜI MỞ ĐẦU

Ngân hàng là một định chế tài chính trung gian, sẽ huy động vốn nhàn rỗi trong

xã hội và dùng chính tiền đó cho các cá nhân và tổ chức vay lại, và rất hiếm khi cótình trạng cùng một lúc tất cả chủ tiền gửi đến đòi nợ ngân hàng, đó chính là nguyêntắc cơ bản đảm bảo cho hoạt động của ngân hàng Căn cứ vào chức năng, ngân hàngđược chia làm hai loại: ngân hàng thương mại và ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng thương mại là tổ chức tín dụng thể hiện nhiệm vụ cơ bản nhất củangân hàng đó là huy động vốn và cho vay vốn Ngân hàng thương mại là cầu nốigiữa các cá nhân và tổ chức, hút vốn từ nơi nhàn rỗi và bơm vào nơi khan thiếu.Hoạt động của ngân hàng thương mại nhằm mục đích kinh doanh một hàng hóa đặcbiệt đó là "vốn- tiền", trả lãi suất huy động vốn thấp hơn lãi suất cho vay vốn, vàphần chênh lệch lãi suất đó chính là lợi nhuận của ngân hàng thương mại Hoạtđộng của ngân hàng thương mại phục vụ cho mọi nhu cầu về vốn của mọi tầng lớpdân chúng, loại hình doanh nghiệp và các tổ chức khác trong xã hội

Tại các nước đang phát triển như Việt Nam, ngân hàng thương mại thực sự đóngmột vai trò rất quan trọng, vì nó đảm nhận vai trò giữ cho mạch máu (dòng vốn) củanền kinh tế được lưu thông và có vậy mới góp phần bôi trơn cho hoạt động của mộtnền kinh tế thị trường còn non yếu Năm 2005-2006 Việt Nam đã tích cực đẩy mạnhquá trình cổ phần hóa các ngân hàng thương mại Nhà nước với mục đích quan trọngnhất là nâng cao năng lực tài chính của các tổ chức này Tính đến tháng 2-2007 đã

có 34 ngân hàng thương mại hoàn tất việc cổ phần hóa với tổng số vốn điều lệ trên21.000 tỷ đồng Trong đó ,ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á có tổng số vốnđiều lệ là 400 tỷ VNĐ (2/2007) cũng đã góp một phần không nhỏ

Ngân hàng Bắc Á là ngân hàng thương mại cổ phần của nhà nước và nhân dân,thực hiện hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan theoquy định của pháp luật vì mục tiêu lợi nhuận , góp phần thực hiện các mục tiêu kinh

tế của nhà nước Tổ chức và hoạt động của ngân hàng được thực hiện theo điều lệ

đã định, các quy định hiện hành của ngân hàng nhà nước Việt Nam và các quy địnhpháp luật hiện hành có liên quan

Em chân thành cảm ơn cô giáo và các cán bộ tại ngân hàng thương mại cổ phầnBắc Á đã giúp đỡ em trong quá trình hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp này

PHẦN I: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG THƯƠNG

940 tỷ đồng và đến ngày 22/9/2008 là 1016 tỷ đồng NHTMCP Bắc Á hoạt độngtheo luật các tổ chức tín dụng số 02/1997/QD 10 ngày 12/12/1997

Trong điều kiện kinh tế nước ta đang trên đường tham gia hội nhập kinh tếmối quan hệ giao lưu hàng hoá, tiền tệ diễn ra ngày càng sôi động giữa các thànhviên trong nước cũng như đối với các đối tác khác trên thế giới Nền kinh tế đangngày càng phát triển và hội nhập với khu vực và thế giới khi mà Việt Nam đã làthành viên chính thức của tổ chức WTO thì NASB đã không ngừng mở rộng phạm

vi hoạt động của mình và hiện là một trong số các ngân hàng thương mại cổ phần

với mạng lưới hoạt động rộng khắp ở các tỉnh, thành phố kinh tế trọng điểm củacác nước

Một điều không thể thiếu là, ai khi đến với Bắc Á đều không khỏi ngạc nhiêntrước thái độ phục vụ chu đáo đối với khách hàng, tự chịu trách nhiệm về kết quảkinh doanh và cam kết với khách hàng của mình trước pháp luật Chính điều đó đãngày càng làm cho mọi người tin tưởng và tìm đến vói ngân hàng TMCP Bắc Ánhiều hơn

Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á là thành viên chính thức của Hiệp hộiThanh toán Viễn thông Liên ngân hàng toàn cầu, Hiệp hội các ngân hàng Châu Á,Hiệp hội các ngân hàng Việt Nam và Phòng thương mại Công nghiệp Việt Nam Trong hơn 10 năm hoạt động, Ngân hàng TMCP Bắc Á đã vinh dự được nhận cờthi đua của Thủ Tướng Chính phủ, bằng khen của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước

về thành tích hoạt động kinh doanh và cờ thi đua của Ủy Ban Nhân dân tỉnh Nghệ

An, là một trong 10 ngân hàng được chọn tham gia vào hệ thống thanh toán tự độngliên ngân hàng, ngân hàng Bắc Á còn chính thức đoạt Cúp Bạch Kim “Đỉnh caochất lượng Việt Nam 2008” vào ngày 12/12/2008 Giải thưởng tôn vinh nhữngdoanh nghiệp thành công trong việc kiểm soát và nâng cao chất lượng dịch vụ Đặcbiệt, ngân hàng đã lọt vào Top 500 doanh nghiệp lớn nhất Việt Nam – VNR500,dựa theo các tiêu chí đánh giá của Vietnam Report

Ngoài các dịch vụ chính của một ngân hàng thương mại như huy động vốn, chovay, cung cấp các dịch vụ thanh toán… Ngân hàng TMCP Bắc Á còn tham gia cáchoạt động kinh doanh du lịch và khách sạn Hiện tại NASB đang trực tiếp đầu tư,quản lí và khai thác Khách sạn Xanh (Green Hotel) đạt tiêu chuẩn 3 sao tại thị xãCửa Lò, tỉnh Nghệ An

Địa chỉ ,tên gọi và một số thông tin về các chi nhánh ,văn phòng đại diện,công ty:

2 Ngành nghề kinh doanh

Điều lệ của ngân hàng Bắc Á do đại hội cổ đông của ngân hàng quyết định thôngqua tại cuộc họp đại hội đồng cổ đông tổ chức ngày 20/9/2002.Ngân hàng thươngmại cổ phần Bắc Á được phép hoạt động theo giấy phép thành lập số 004924GP/TLDN ngày 01/01/1995 do UBND tỉnh NA cấp và giấy phép hoạt động số0052/NHGP ngày 01/09/1994 do thống đốc NHNN cấp

- Các ngành nghề lĩnh vực kinh doanh chủ yếu:

Ngân hàng TMCP BẮc Á- HÀ Nội

Thái Hà Cầu Giấy Phan Chu Trinh Cát Linh Phương

Mai

Hàng Đậu

PGD Số 1- Phương Mai

PGD Số 3- Tây Sơn

PGD Số 2- hàng

Vay vốn của các tổ chức tín dụng khác hoạt động tại Việt Nam và của tổ chứctín dụng hoạt động tại nước ngoài.

Vay vốn ngắn hạn của ngân hàng nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn

Các hình thức huy động vốn khác theo quy định của ngân hàng nhà nước

2.2.Hoạt động tín dụng:

Ngân hàng Bắc Á cho các tổ chức, cá nhân vay vốn dưới hình thức như cho vayngắn hạn nhằm đáp ứng nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh, dịch vụ đời sống,chiết khấu, thương phiếu và giấy tờ có giá khác, bảo lãnh, cho thuê tài chính và cáchình thức khác theo quy định của ngân hàng nhà nước

2.3 Dịch vụ thanh toán và ngân quỹ

Bao gồm mở tài khoản, cung ứng các phương tiện thanh toán trong và ngoàinước ,thực hiện các dịch vụ thanh toán trong nước và quốc tế, thực hiện dịch vụ thu

hộ, chi hộ, thực hiện dịch vụ thu và phát tiền mặt ngân phiếu thanh toán cho kháchhàng

2.4.Các hoạt động khác

Thực hiện các hoạt đông khác được ngân hàng nhà nước cho phép nhưthanh toán xuất nhập khẩu, kinh doanh vàng bạc kim khí quý, thu đòi ngoại tệ, chitrả kiều hối, cầm cố, cất giữ mua bán, chuyển nhượng, quản lý các chứng khoán vàcác giấy tờ giá lâm nghiệp và đại lý, uỷ nhiệm cho các ngân hàng và tổ chức tíndụng khác,dùng vốn điều lệ và vốn dự trữ để góp mua cổ phần của doanh nghiệp vàcác tổ chức khác theo quy định của pháp luật, cung ứng các dịch vụ tư vấn tài chính,tiền tệ cho khách hàng

3.Sản phẩm và dịch vụ cung cấp

- Mở tài khoản (nội tệ và ngoại tệ)

- Huy động vốn (nhận tiền gửi tiết kiệm,trái phiếu,kỳ phiếu)

- Đầu tư cho vay (ngắn, trung, dài hạn )

- Bảo lãnh

- Thanh toán trong và ngoài nước

- Tài trợ thương mại

- Chuyển tiền nhanh

- Kinh doanh ngoại hối

- Phát hành và thanh toán thẻ

- Séc du lịch

- Homebanking

- Ngân hàng trực tuyến

- Các dịch vụ khác theo giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh

4.Cơ cấu tổ chức hiện tại của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á

Đại hội cổ đông

Kế toán trưởng

Phòng ban chuyên môn Kiểm tra, kiểm soát nội bộ

Văn

phòng Ngân hàng phòng Văn

tín dụng

Ban kiểm soát nội bộ

P kế hoạch nguồn vốn

P.đầu

tư phát triển

Thanh toán quốc

tế

Kế toán tin học

Phòng giao dịch Chi nhánh cấp I, II, III Chi nhánh cấp I Hà Nội

5.Bộ máy quản lý điều hành

5.1.Hội đồng quản trị

Đại hội đồng là cơ quan quản lý cao nhất của ngân hàng thương mại cổ phầnBắc Á gồm toàn thể cổ đông hoặc đại biểu cổ đông, hội đồng quản trị là c ơ quanquản trị giữa hai kỳ hội đồng Tiếp đến,

5.2 Ban kiểm soát:

Các kiểm soát là người thay mặt cổ đông để kiểm soát mọi hoạt động kinhdoanh, quản trị và điều hành của Ngân hàng giữa hai kỳ đại hội đồng

5.3 Tổng giám đốc

Tổng giám đốc là người điều hành mọi hoạt động kinh doanh của Ngân hàngBắc Á theo giấy phép hoạt động của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước, điều lệ củaNgân hàng Bắc Á, các nghị quyết của Hội đồng Quản trị và sự chỉ đạo của Chủ tịchHội đồng Quản trị

5.4.Bộ máy giúp việc

Bộ máy giúp việc của Tổng giám đốc:Các phó Tổng giám đốc trong đó có 1 phóTổng Giám đốc thường trực , kế toán trưởng, các phòng chuyên môn nghiệp vụ,kiểm toán, kiểm soát nội bộ

Thành viên Hội đồng quản trị, ban kiểm soát, Chủ tịch, phó chủ tịch Hội đồngquản trị, Tổng giám đốc được bầu, bổ nhiệm phải được thống đốc Ngân hàng Nhànước Việt Nam chuẩn y mới có hiệu lực pháp lý

5.5 Các phòng ban và chức năng:

* Đối với ban giám đốc:

Theo quyết định khi thành lập ngân hàng Bắc Á thì mọi chi nhánh có 1 giámđốc điều hành chịu trách nhiệm trước hội đồng quản trị và tổng giám đốc về kết quảhoạt động của chi nhánh Giúp việc cho giám đốc có 2 phó giám đốc do tổng giámđốc NHTMCP Bắc Á bổ nhiệm, miễn nhiệm và điều động

* Phòng kinh doanh

Phòng kinh doanh bao gồm các cán bộ giỏi nghiệp vụ với chức năng sử dụngvốn đầu tư hỗ trợ hoạt động sản xuất kinh doanh cho các thành phần kinh tế, thựcchất là cung ứng các sản phẩm tín dụng, bảo lãnh cho khách hàng

Công việc của các cán bộ phòng này là: thu nhập, phân tích, thẩm định, raquyết định tín dụng, giám sát tình hình sử dụng vốn vay, quản lý hồ sơ tín dụng vàđôn đốc thu hồi nợ vay

Ngoài ra, phòng còn thực hiện cho vay theo chương trình, dự án phát triển,lập kế hoạch cân đối vốn, thực hiện chính sách khách hàng, làm tham mưu cho cáccấp quản lý trong việc phòng ngừa và hạn chế rủi ro tín dụng và thực hiện các biệnpháp quản lý của ngân hàng

* Phòng kế toán:

Trực tiếp giao dịch, tiếp xúc với khách hàng thông qua thực hiện các chứcnăng thanh toán (séc, uỷ nhiệm chi…), theo dõi công việc, thực hiện thu chi tiềnvay và gốc trả lãi theo kế hoạch của phòng tín dụng, hạch toán các nghiệp vụ phátsinh qua ngân hàng, vào sổ chi tiết và tổng hợp…

Ngoài ra, phòng kế toán còn thực hiện lập các báo cáo cân đối nguồn vốn, tàisản, bảng cân đối kế toán… theo ngày, tháng, quý, năm và các báo cáo thông tintổng hợp cho các cấp quản lý, cho các phòng ban chức năng có yêu cầu, cung cấpcho khách hàng về số dư tài khoản của họ

* Phòng ngân quỹ:

Có nhiệm vụ nhận, thu và kiểm đếm tiền mặt VND là ngoại tệ các loại tại trụ

sở cho khách hàng, bảo quản tiền mặt và các giấy tờ có giá, các giấy tờ quan trọngkhác trong kho, thực hiện thu chi trong ngân hàng, điều chuyển tiền mặt với các chinhánh trực thuộc và với NHNN

* Phòng tổ chức hành chính :

Thực hiện nhiệm vụ tổ chức quản lý cán bộ, tuyển chọn đào tạo cán bộ ngânhàng cho phù hợp với yêu cầu Ngoài ra, phòng hành chính còn thực hiện:

+ Trực tiếp quản lý các bộ phận: Y tế, văn thư, bảo vệ, lái xe

+ Thực hiện thu, chi các quỹ lương, thưởng và các chế độ khác cho người laođộng

+ Mua sắm các trang thiết bị phục vụ cho các hoạt động kinh doanh của chinhánh

+ Làm tham mưu cho các cấp lãnh đạo trong phạm vi và quyền hạn củamình

* Phòng kiểm soát:

Là bộ phận Back office thực hiện kiểm soát các nghiệp vụ trong ngân hàng,đặc biệt là các nghiệp vụ đầu tư, tín dụng, kế toán, kho quỹ diễn ra hàng ngày,tháng, quý, xem xét các trình tự có đúng với quy định của ngân hàng không, pháthiện những sai xót nghiệp vụ, lập biên bản và kiến nghị phương án giải quyết lêncấp trên Hoạt động của phòng đảm bảo cho hoạt động của chi nhánh đi đúng hướng

và tuân thủ theo các quy định, thể lệ của ngành

* Phòng nguồn vốn, kinh doanh ngoại tệ và thanh toán quốc tế

Bộ phận nguồn vốn chịu trách nhiệm huy động vốn tối đa phục vụ cho nhucầu phát triển của ngân hàng, nhằm đảm bảo cung cấp kịp thời, đầy đủ nguồn vốncho các yêu cầu tín dụng, trực tiếp quản lý quỹ tiết kiệm của hệ thống để huy động

từ mọi nguồn khác nhau; nhận tiền gửi từ dân cư, các tổ chức kinh tế, phát hành cácloại chứng chỉ tiền gửi….; đưa kế hoạch huy động vốn, trình cấp chủ quản xem xét,thông qua và thực hiện các kế hoạch đó Bộ phận kinh doanh ngoại tệ và thanh toánquốc tế thực hiện chức năng kinh doanh ngoại tệ trên thị trường liên ngân hàng vàvới khách hàng, thực hiện các nghiệp vụ thanh toán quốc tế (séc du lịch, thư tíndụng), dịch vụ bảo lãnh nước ngoài, chuyển tiền kiều hối và huy động trên thịtrường liên ngân hàng

PHẦN II: KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH ĐẦU TƯ VÀ QUẢN LÝ

ĐẦU TƯ TRONG NĂM QUA.

I.Tình hình hoạt động đầu tư của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 1.Tình hình huy động và sử dụng vốn của ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á

Đối với bất kì môt Ngân Hàng Thương Mại nào nói chung và Ngân HàngThương Mại Cổ phần Bắc Á nói riêng thì công việc thu hút vốn trong dân cư, các

tổ chức kinh tế chiếm một vị trí quan trọng bậc nhất Nó quyết định đến sự tồn tại,phát triển của Ngân Hàng Do vậy, Ngân Hàng còn phải tính toán và điều chỉnhlượng cho vay tuỳ thuộc vào lượng huy động vốn

Tính đến đầu năm 2007 các ngân hàng thương mại đã vấp phải nhiều khó khănkhách quan từ thị trường Cùng với sự phát triển vượt bậc của thị trường chứngkhoán, giới ngân hàng đã phải chia sẻ nguồn đầu tư, tiền gửi từ dân chúng Chưahết, cả doanh nghiệp và nhà băng đều đã phải chịu sức ép không nhỏ từ nhữngnguồn huy động trực tiếp từ bên ngoài (thị trường chứng khoán, các quỹ đầu tư…) Tới giữa năm, tình hình lạm phát đã buộc ngân hàng nhà nước phải vào cuộc,đẩy giới ngân hàng đối mặt với tình hình cam go về chi phí, lợi nhuận, do tỷ lệ dựtrữ bắt buộc tăng cao Ngân hàng chưa kịp hoàn hồn, lại tới sự đi xuống ảm đạmcủa thị trường chứng khoán, khách hàng ngoảnh mặt làm ngơ với các khoản vay Cóthể nói,việc này đã ảnh hưởng rất nhiều tới lợi nhuận của các ngân hàng thương mại

cổ phần Nó không chỉ khiến các ngân hàng thương mại mất đi một dịch vụ tiềmnăng hấp dẫn, mà còn làm thay đồi nhiều kế hoạch của các ngân hàng mới chuyểnđổi.Còn năm 2008 liên tục với những biến động phức tạp những thông tin vĩ môkhông thuận lợi (về cán cân thương mại lớn, lạm phát ); tình hình thanh khoản củacác ngân hàng có dấu hiệu căng thẳng, tỷ giá thị trường biến động mạnh…nên ảnhhưởng đến khả năng huy động vốn của các ngân hàng thương mại nói chung vàngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á nói riêng

Khó khăn là không ít Nhưng ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á vẫn tìm rađược những cách riêng để vượt khó, tạo lợi nhuận và niềm tin cho khách hàng Với

sự nỗ lực và phấn đấu qua từng năm của Hội đồng quản trị, Tổng giám đốc và mỗicán bộ công nhân viên trong từng hệ thống, hoạt động kinh doanh của Ngân hàngthương mại cổ phần Bắc Á ngày càng đạt hiệu quả cao.

Về huy động vốn của các tổ chức kinh tế, cá nhân:

 Năm 2004, NASB huy động được 2.428 tỷ đồng, trong đó từ nguồn tiền gửicủa dân cư và các tổ chức kinh tế, tín dụng khác là 2.362 tỷ đồng chiếm 97,3% tổngnguồn huy động và từ nguồn tiền vay là 66 tỷ đồng chiếm 2,7% tổng nguồn huyđộng

 Năm 2005, NASB huy động được 2.631 tỷ đồng, trong đó từ nguồn tiền gửicủa dân cư và các tổ chức kinh tế, tín dụng khác là 2.581 tỷ đồng, chiếm 98,1%; từnguồn tiền vay là 50 tỷ đồng chiếm 1,9% tổng nguồn huy động

 Năm 2006, tổng số vốn NH huy động được là 3.644 tỷ đồng, trong đó từnguồn tiền gửi của dân cư và các tổ chức kinh tế, tín dụng khác là 3.621 tỷ đồng,chiếm 99,36%; từ nguồn tiền vay là 23 tỷ đồng chiếm 0,64% tổng nguồn huy động

 Năm 2007, tổng số vốn NH huy động được là 4.747tỷ đồng, trong đó từnguồn tiền gửi của dân cư và các tổ chức kinh tế, tín dụng khác là 4.715 tỷ đồng,chiếm 99,15%; từ nguồn tiền vay là 32 tỷ đồng chiếm 0,85% tổng nguồn huy động

 Năm 2008, tổng số vốn NH huy động được là 5.365tỷ đồng, trong đó từnguồn tiền gửi của dân cư và các tổ chức kinh tế, tín dụng khác là 5.318 tỷ đồng,chiếm 99,12%; từ nguồn tiền vay là 47 tỷ đồng chiếm 0,88% tổng nguồn huy động

Như vậy, nguồn vốn huy động của NH năm sau cao hơn năm trước cụ thể nhưsau:

Năm 2005 tăng 8,36% so với năm 2004 Năm 2006 tăng 38,5% so với năm

2005, Năm 2007 tăng 30,27% so với năm 2006, Năm 2008 tăng 11,52% so với năm

2007 Đồng thời vốn huy động từ nguồn tiền gửi ngày càng tăng chiếm chỗ nguồnvốn huy động từ nguồn đi vay

Điều này cho thấy niềm tin của khách hàng với NH ngày càng lớn, các dịch vụ

NH của NH ngày càng phong phú, đa dạng, các chiến lược kinh doanh của NH đãphát huy có hiệu quả Như vậy, có thể thấy được rằng NH đã chủ động trong việc