Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh của phòng cá nhân tại sacombank chi nhánh điện biên phủ
[1] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN MỞ ĐẦU Lý thực đề tài Ngân hàng loại hình tổ chức có vai trị quan trọng kinh tế nói chung cộng đồng địa phương nói riêng Hiện nay, phát triển hệ thống ngân hàng Việt Nam ngày lớn mạnh số lượng chất lượng, đặc biệt ngân hàng thương mại cổ phần Ngân hàng xuất nhiều, tính cạnh tranh cao sản phẩm dịch vụ Mỗi ngân hàng thương mại để đứng vững phát triển lĩnh vực này, cần chọn cho chiến lược riêng, hướng riêng nhằm tạo mạnh cho Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gịn Thương Tín Sacombank khơng nằm ngồi quy luật Với định hướng ngân hàng bán lẻ, Sacombank ln trọng vào việc tìm kiếm phát triển nguồn khách hàng cá nhân Vì hoạt động kinh doanh chăm sóc khách hàng phận cá nhân Sacombank quan tâm Kết nhiều năm qua, Sacombank đạt danh hiệu “Ngân hàng bán lẻ tốt Việt Nam” Phòng cá nhân ngân hàng Sacombank hoạt động để góp phần làm nên thành đó? Xuất phát từ tầm quan trọng vấn đề mối quan tâm riêng cá nhân, người viết chọn đề tài “Phân tích tình hình hoạt động kinh doanh phòng cá nhân Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ” làm chuyên đề thực tập tốt nghiệp Mục tiêu thực đề tài Đề tài thực nhằm nghiên cứu tình hình hoạt động kinh doanh chăm sóc khách hàng phịng cá nhân thuộc chi nhánh Sacombank thời gian vừa qua, tìm hiểu điểm mạnh, điểm yếu phịng cá nhân, để từ xây dựng giải pháp phát huy khắc phục để phòng cá nhân hoạt động ngày tốt góp phần đưa thương hiệu ngân hàng Sacombank nói chung chi nhánh HP [2] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN Điện Biên Phủ nói riêng đến với đơng đảo khách hàng địa phương nước Đối tượng- phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu : phòng cá nhân, chun trách việc tìm kiếm chăm sóc khách hàng cá nhân hộ kinh doanh Phạm vi nghiên cứu: Sacombank- chi nhánh Điện Biên Phủ Phương pháp nghiên cứu Chủ yếu dựa vào phương pháp thống kê, mô tả quan sát Đề tài sử dụng liệu thứ cấp để nghiên cứu Bố cục đề tài Chương 1: Giới thiệu tổng quan ngân hàng Sacombank Chương 2: Phân tích tình hình hoạt động chăm sóc khách hàng phịng cá nhân Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng chăm sóc khách hàng phịng cá nhân Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ HP [3] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG SACOMBANK VÀ CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 1.1 GIỚI THIỆU NGÂN HÀNG SACOMBANK 1.1.1 Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng Sài Gịn Thương Tín (tên giao dịch Sacombank) ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam, thành lập vào năm 1991 sở hợp tổ chức tín dụng TP.HCM với nhiệm vụ huy động vốn cấp tín dụng thực dịch vụ ngân hàng với vốn điều lệ ban đầu tỷ đồng Tóm lượt q trình phát triển ngân hàng Sacombank: 1993: Là ngân hàng TMCP TP.HCM khai trương chi nhánh Hà Nội, phát hành kỳ phiếu có mục đích thực dịch vụ chuyển tiền nhanh từ Hà Nội TP.HCM ngược lại, góp phần giảm dần tình trạng sử dụng tiền mặt hai trung tâm kinh tế lớn nước 1995: Tiến hành Đại hội đại biểu cổ đông cải tổ, đồng thời hoạch định chiến lược phát triển đến năm 2010 Ông Đặng Văn Thành tín nhiệm bầu làm Chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng Đại hội bước ngoặt mở thời kỳ đổi quan trọng trình phát triển Sacombank 1997: Là ngân hàng phát hành cổ phiếu đại chúng với mệnh giá 200.000 đồng/cổ phiếu để tăng vốn điều lệ lên 71 tỷ đồng với gần 9.000 cổ đông 1999: Khánh thành trụ sở 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Quận 3, TP.HCM, thơng điệp khẳng định Sacombank gắn bó lâu dài, cam kết đồng hành khách hàng, cổ đông, nhà đầu tư tổ chức kinh tế bước đường phát triển 2001: Tập đồn Tài Dragon Financial Holdings (Anh Quốc) tham gia góp 10% vốn điều lệ Sacombank, mở đường cho việc tham gia góp vốn cổ phần Cơng ty Tài Quốc tế vào năm 2002 Ngân hàng ANZ vào năm 2005 Nhờ vào hợp tác mà Sacombank sớm nhận hỗ trợ kinh HP [4] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN nghiệm quản lý, cơng nghệ ngân hàng, quản lý rủi ro, đào tạo phát triển nguồn nhân lực từ cổ đông chiến lược nước ngồi 2002: Thành lập Cơng ty trực thuộc - Công ty Quản lý nợ Khai thác tài sản Sacombank-SBA, bước đầu thực chiến lược đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ tài trọn gói 2003: Là doanh nghiệp phép thành lập Công ty Liên doanh Quản lý Quỹ đầu tư Chứng khoán Việt Nam, liên doanh Sacombank (nắm giữ 51% vốn điều lệ) Dragon Capital (nắm giữ 49% vốn điều lệ) 2004: Ký kết hợp đồng triển khai hệ thống Corebanking T-24 với công ty Temenos (Thụy Sĩ) nhằm nâng cao chất lượng hoạt động, quản lý phát triển dịch vụ ngân hàng điện tử 2005: Thành lập Chi nhánh Tháng 3, mơ hình ngân hàng dành riêng cho phụ nữ Việt Nam hoạt động với sứ mệnh tiến phụ nữ Việt Nam đại phục vụ cho phụ nữ 2006: Là ngân hàng TMCP Việt Nam tiên phong niêm yết cổ phiếu HOSE với tổng số vốn niêm yết 1.900 tỷ đồng; thành lập công ty trực thuộc bao gồm: Công ty Kiều hối Sacombank-SBR, Công ty Cho th tài Sacombank-SBL, Cơng ty Chứng khốn Sacombank-SBS 2007: Thành lập Chi nhánh Hoa Việt, mô hình ngân hàng đặc thù phục vụ cho cộng đồng Hoa ngữ; phủ kín mạng lưới hoạt động tỉnh, thành phố miền Tây Nam Bộ, Đông Nam Bộ, Nam Trung Bộ Tây nguyên 2008: Tháng 03, xây dựng đưa vào vận hành Trung tâm liệu (Data Center) đại khu vực nhằm đảm bảo tính an tồn tuyệt đối hệ thống trung tâm liệu dự phịng Tháng 11, thành lập Cơng ty vàng bạc đá quý Sacombank- HP [5] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN SBJ Tháng 12, ngân hàng TMCP Việt Nam khai trương chi nhánh Lào 2009: Tháng 05, cổ phiếu STB Sacombank vinh danh 19 cổ phiếu vàng Việt Nam Suốt từ thời điểm thức niêm yết Sàn giao dịch chứng khốn TP.HCM, STB ln nằm nhóm cổ phiếu nhận quan tâm nhà đầu tư nước.Tháng 06, khai trương chi nhánh Phnơm Pênh, hồn thành việc mở rộng mạng lưới khu vực Đơng Dương, góp phần tích cực q trình giao thương kinh tế doanh nghiệp ba nước Việt Nam, Lào Campuchia Tháng 09, thức hồn tất q trình chuyển đổi nâng cấp hệ thống ngân hàng lõi (core banking) từ Smartbank lên T24, phiên R8 tất điểm giao dịch nước 2010: Kết thúc thắng lợi mục tiêu phát triển giai đoạn 2001 - 2010 với tốc độ tăng trưởng bình qn đạt 64%/năm; đồng thời thực thành cơng chương trình tái cấu trúc song song với việc xây dựng tảng vận hành vững chắc, chuẩn bị đủ nguồn lực để thực tốt đẹp mục tiêu phát triển giai đoạn 2011 2020 1.1.2 Tầm nhìn, sứ mệnh giá trị cốt lõi a Tầm nhìn: Phấn đấu trở thành Ngân hàng bán lẻ đại, đa hàng đầu Việt Nam khu vực Đông Dương b Sứ mệnh: Tối đa hóa giá trị cho Khách hàng, Nhà đầu tư đội ngũ Nhân viên, đồng thời thể cao trách nhiệm xã hội cộng đồng c - Giá trị cốt lõi: Tiên phong: Sacombank người mở đường sẵn sàng chấp nhận vượt qua thách thức hành trình phát triển để tìm hướng HP [6] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP - GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN Luôn đổi mới, động sáng tạo: Sacombank nhận thức đổi động lực phát triển Vì Sacombank xác định đổi phương pháp tư hành động để biến thách thức thành hội - Cam kết với mục tiêu chất lượng: Sự chuyên nghiệp, tận tâm uy tín cao khách hàng, đối tác, đồng nghiệp nguyên tắc ứng xử thành viên Sacombank Điều cam kết xuyên suốt thông qua việc Sacombank không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, tận tâm uy tín khách hàng phục vụ - Trách nhiệm cộng đồng xã hội: Sacombank ln ý thức trách nhiệm cộng đồng, xã hội nơi hoạt động ln tn thủ tơn hành động Vì cộng đồng - phát triển địa phương - Tạo dựng khác biệt: Sacombank đột phá, sáng tạo để không ngừng tạo nên khác biệt sản phẩm, phương thức kinh doanh mơ hình quản lý Chính khác biệt tạo dựng lợi cạnh tranh Sacombank thương trường 1.1.3 Cơ cấu tổ chức Hình 1.1: Sơ đồ cấu tổ chức ngân hàng Sacombank HP [7] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN HP [8] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP 1.2 GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN GIỚI THIỆU VỀ SACOMBANK CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ VÀ PHÒNG CÁ NHÂN 1.2.1 Khái quát Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ Sacombank – Chi nhánh Điện Biên Phủ chi nhánh có tuổi đời trẻ, thành lập từ 25/09/2007 với tiền thân Chi nhánh Quận 10 sở kế thừa phát huy giá trị truyền thống mạnh thương hiệu, qua năm hoạt động, vai trò vị Sacombank địa bàn giao dịch khẳng định minh chứng việc ngày nhiều người dân doanh nghiệp tin tưởng, lựa chọn giao dịch Tổng số CBNV toàn chi nhánh 142 nhân với cấu hoạt động Chi nhánh bao gồm: 01 Chi nhánh 549 Điện Biên Phủ, P.3, Q.3 04 phòng giao dịch trực thuộc bao gồm: - PGD Nguyễn Tri Phương PGD Q10 PGD Bắc Hải PGD Sư Vạn Hạnh Trong trình hoạt động kinh doanh mình, Sacombank chi nhánh Điện Biên Phủ gặp nhiều thuận lợi: - Chi nhánh Điện Biên Phủ mạng lưới PGD trực thuộc phân bổ rộng khắp trục đường thuộc khu vực Quận Quận 10 quận trung tâm TP.HCM với lợi khu vực có tốc độ phát triển nhanh mật độ dân cư lớn, tập trung nhiều thành phần kinh tế ngành - nghề đa dạng, hoạt động kinh tế sôi động sầm uất Mặt bằng, trụ sở chi nhánh điểm giao dịch khang trang, đại Về nguồn nhân lực: Chi nhánh Điện Biên Phủ có đội ngũ nhân trẻ, nhiệt tình, động Mơi trường làm việc tốt giúp cho CBNV toàn tâm toàn ý - công việc Vị Sacombank ngày khẳng định thị trường tài ngồi nước lợi giúp chi nhánh phát triển mạnh HP [9] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN Bên cạnh mặt thuận lợi nêu trên, Chi nhánh cịn tồn số khó khăn ảnh hưởng định đến hoạt động kinh doanh Chi nhánh: - Với trị trí nằm khu vực trung tâm TPHCM, nơi có hoạt động kinh tế thương mại sầm uất nên địa bàn không thiếu thương hiệu Ngân hàng nào, điều làm gia tăng áp lực cạnh tranh ngày lớn việc phát triển thị phần giữ vững hệ khách hàng trước chiêu thức cạnh tranh NH bạn - Tình hình biến động kinh tế bất ổn thị trường gây khó khăn chung cho hoạt động kinh doanh khách hàng, làm ảnh hưởng đến hoạt động chi nhánh việc giữ vững hệ khách hàng hữu việc tìm kiếm tiếp thị khách hàng - Với lợi nguồn nhân lực trẻ, nhiệt tình, động, nhiên Chi nhánh gặp phải khó khăn đội ngũ nhân viên phần lớn tân tuyển nên thiếu nhiều kinh nghiệm - Chi phí thuê mướn trụ sở cao phần tạo nên gánh nặng ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu hoạt động chi nhánh 1.2.2 Tìm hiểu phịng cá nhân Phịng cá nhân chịu trách nhiệm với nhóm khách hàng cá nhân hộ kinh doanh Trách nhiệm phịng cá nhân lập kế hoạch, tạo sở khách hàng nhằm đạt tiêu hàng tháng , chia nhỏ tiêu hàng tháng thành tiêu ngày (ví dụ số lượng hẹn gặp gỡ khách hàng ngày); làm danh sách nguồn khách hàng, thực gọi điện cho khách hàng khách hàng ngân hàng, lên lịch hẹn gặp khách hàng để giới thiệu chào bán sản phẩm; thực hoạt động bán hàng bên (chiếm gần 70% thời gian làm việc ngày): gặp khách hàng theo lịch hẹn đề ra, thu thập hồ sơ, xác minh nguồn thu nhập tài sản đảm bảo, công chứng giấy tờ cần thiết, chốt HP [10] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN bán hàng, đảm bảo đầy đủ mặt hồ sơ chốt bán hàng với khách hàng trước trình hồ sơ cho phịng thẩm định Hàng ngày, chun viên phịng cá nhân có nhiệm vụ báo cáo hoạt động bán hàng ngày cho trưởng phòng cá nhân- người đứng đầu phòng cá nhân, đảm bảo tn thủ sách, quy trình quy chế Sacombank cung cấp dịch vụ Để đánh giá chất lượng hoạt động phục vụ phịng cá nhân, vào ba tiêu: tài (căn vào số tiền huy động, cho vay,số lượng thẻ phát hành), hoạt động (mức độ nhiệt tình, tích cực cơng việc, sử dụng thời gian công việc hiệu hợp tác, hỗ trợ hồn thành tiêu phịng) độ hài lịng khách hàng (thể qua mức độ trung thành khách hàng sẵn lòng giới thiệu khách hàng cho chun viên đó) Phịng cá nhân chi nhánh Điện Biên Phủ chia làm phận: phận chuyên viên khách hàng phận chuyên viên tư vấn a Bộ phận chuyên viên khách hàng Đây phận chịu trách nhiệm tìm kiếm nguồn khách hàng cá nhân cho Sacombank Chuyên viên khách hàng cá nhân Sacombank có nhiệm vụ: - Triển khai họat động bán hàng hàng ngày (Tìm kiếm, gặp gỡ, gọi điện khách hàng tiềm năng; tư vấn đầy đủ, xác; cung cấp thơng tin nhằm trì khách hàng tiềm năng; thuyết phục khách hàng sử dụng dịch vụ sản - phẩm Sacombank) Tiếp nhận, kiểm tra, thẩm định sơ hồ sơ khách hàng đảm bảo tính - xác, phù hợp với quy định Sacombank pháp luật hành Giải đáp nhanh chóng, kịp thời xác thắc mắc khách - hàng Bảo vệ lợi ích ngân hàng việc tuân thủ nghiêm ngặt quy định Sacombank pháp luật liên quan đến lĩnh vực tài ngân hàng HP [11] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN Do u cầu cơng việc, chuyên viên khách hàng cá nhân phải nhiều, giao thiệp xã hội rộng rãi phải nhanh nhẹn xử lý phát sinh công việc thường ngày Công việc phù hợp với nam giới nữ giới, ngân hàng Sacombank chuyên viên khách hàng cá nhân chủ yếu nam, trừ số chi nhánh đặc thù chi nhánh 8/3 toàn nhân viên nữ b Bộ phận chuyên viên tư vấn Các chuyên viên tư vấn Sacombank bố trí bàn làm việc quay giao dịch, nhằm tiện việc tiếp xúc tư vấn cho khách hàng, có nhiệm vụ: - Tư vấn bán hàng cho khách hàng ngân hàng Hướng dẫn, giải đáp thông tin khách hàng sản phẩm, dịch vụ - ngân hàng Hỗ trợ khách hàng thực thủ tục cần thiết trước vào quầy giao - dịch Chăm sóc phát triển hệ khách hàng cho ngân hàng Do đặc thù công việc cần khéo léo, giao tiếp tốt, kiên nhẫn nhẹ nhàng với khách hàng nên chuyên viên tư vấn ngân hàng Sacombank hầu hết nữ CHƯƠNG 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA PHỊNG CÁ NHÂN TẠI SACOMBANK CHI NHÁNH ĐIỆN BIÊN PHỦ 2.1 TÌNH HÌNH CHO VAY HP [12] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN Về hoạt động cho vay khách hàng cá nhân, Sacombank có nhiều loại hình cho vay để hỗ trợ phù hợp với nhiều loại khách hàng: - Vay kinh doanh: tài trợ vốn cho khách hàng để phục vụ hoạt động sản xuất, kinh doanh hàng hóa dịch vụ Trong đó, ngồi hình thức vay kinh doanh thơng thường cịn có hình thức vay kinh doanh nhanh nhằm đáp ứng nhu cầu cấp bách, thủ tục nhanh gọn, vay mở rộng tỷ lệ đến 100% giá trị bất động sản - chấp Vay tiêu dùng- bảo toàn: tài trợ vốn cho khách hàng có nhu cầu tiêu dung dùng bất động sản làm tài sản bảo đảm, mức cho vay tối đa lên đến 100% - nhu cầu vốn, thời hạn 15 năm Vay mua nhà: tài trợ vốn cho khách hàng có nhu cầu mua/chuyển nhượng - bất động sản, thời hạn cho vay tối đa 30 năm Vay tiêu dùng- cán nhân viên nhà nước: tài trợ vốn cho cán nhân viên nhà nước cơng tác đơn vị nhà nước hình thức vay tín chấp nhằm phục vụ nhu cầu tiêu dung sở nguồn trả nợ từ tiền lương phụ - cấp Vay tiêu dùng- bảo tín: tài trợ vốn cho CBNV công tác đơn vị Sacombank chấp nhận có nguồn trả nợ từ tiền lương khoản phụ cấp hợp pháp khác Tổng mức cho vay tối đa lên đến 500 triệu đồng, không cần - tài sản bảo đảm Vay bảo đảm thẻ tiền gửi: tài trợ vốn cho khách hàng có nhu cầu sử dụng vốn kịp thời thẻ tiền gửi Sacombank tổ chức tín dụng - khác chưa đến hạn Vay tiểu thương chợ: tài trợ vốn cho khách hàng tiểu thương có nhu cầu bồ sung vốn kinh doanh chợ với tài sản đảm bảo quyền sử dụng - sạp, mức tài trợ lên đến 500 triệu đồng Vay du học: tài trợ vốn cho khách hàng có nhu cầu du học chỗ du - học nước ngoài, mức tài trợ 100% nhu cầu, thời hạn 10 năm Cho vay chứng khốn- CK300: tài trợ khách hàng có nhu cầu vay cầm cố/ chấp chứng khoán để mua chứng khoán HP [13] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP - GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN Vay chứng minh lực tài chính: áp dụng khách hàng có nhu cầu bổ túc hồ sơ xin xét visa du học, du lịch…mức tài trợ 100% nhu cầu chứng - minh lực tài Vay mua xe tơ: tài trợ vốn cho khách hàng có nhu cầu vay mu axe ô tô dùng xe mua làm tài sản bảo đảm, thời hạn vay năm Nhìn chung tình hình cho vay mảng cá nhân chi nhánh ĐBP có tăng trưởng tốt bối cảnh hạn chế cho vay lãi suất tăng cao Dư nợ cho vay cá nhân chi nhánh ĐBP vào cuối năm 2011 101,4 tỷ đồng, tăng trưởng 60,7% , số lượng khách hàng cuối năm 2011 547 khách hàng tăng 18 khách hàng so với năm 2010 Số lượng khách hàng tăng thấp, phần năm khách hàng tất tốn vay tương đối nhiều Tình hình tăng trưởng tín dụng năm 2011 nhìn chung gặp nhiều khó khăn áp lực chi phí huy động vốn tăng cao dẫn đến chi phí cung ứng vốn cho kinh tế tăng theo điều kiện kinh tế khủng hoảng NHNN thực thi quy định, giải pháp kiềm chế lạm phát phản ánh rõ nét hoạt động cho vay chi nhánh Sự dịch chuyển từ đồng tiền có chi phí vốn cao sang đồng tiền có chi phí vốn thấp KH ưu tiên lựa chọn dẫn đến có thay đổi cấu loại tiền cho vay từ VND sang USD (Cho vay VND giảm 224 tỷ đồng cho vay USD tăng 9.8 triệu USD so với kỳ năm 2010) Trong năm qua, chi nhánh mạnh dạn tái cấu danh mục cho vay theo hướng đa dạng hóa khách hàng ngành nghề cho vay, hạn chế tập trung tín dụng vào số khách hàng mang lại doanh số lớn có lãi suất vay thấp, đóng góp cho lợi nhuận NH mà chuyển sang hướng đến KH có đóng góp cao, sử dụng nhiều SP-DV NH để kết hợp bán chéo SP cung cấp sản phẩm trọn gói Đồng thời định vị lại hệ KH tiềm hoạt động ngành nghề lĩnh vực chịu tác động khủng hoảng ngành hàng tiêu dùng thiết yếu, dược phẩm, lượng Bên cạnh đó, Chi nhánh tiếp tục phát triển định hướng NH bán lẽ giải pháp tập trung vào hệ KH cá nhân chấp nhận lãi suất chuyên nghiệp để cải thiện lãi suất chuyên nghiệp hóa thu nhập ngân hàng HP [14] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN Với phương châm: “Quản lý chặt chẽ, điều hành thận trọng, giải pháp linh hoạt sáng tạo khơng ngừng” theo tiêu chí An toàn – hiệu quả; đến thời điểm Chi nhánh Điện Biên Phủ đảm bảo chất lượng tín dụng CN chưa phát sinh nợ hạn Bên cạnh thành tựu đạt được, mảng cho vay khách hàng cá nhân chi nhánh ĐBP tồn số khó khăn khách quan chủ quan sau: - Chính sách tín dụng ngân hàng nhà nước năm qua khuyến khích tín dụng phục vụ sản xuất hạn chế phi sản xuất, hạn mức tăng trưởng tín dụng ngân hàng năm 2011 16% - so với năm 2010 gây khó khăn việc tăng dư nợ Chi nhánh gặp khó khăn vấn đề cạnh tranh liệt ngân hàng, kênh thông tin đại chúng ngày tràn ngập sản phẩm - loại hình cho vay Lãi suất cho vay cao thời điểm dẫn đến khách hàng có xu hướng sử dụng tối đa nguồn vốn tự có cho hoạt - động sản xuất kinh doanh thận trọng vay vốn Đội ngũ khách hàng cá nhân trẻ nên cần trau dồi thêm nghiệp vụ tín dụng, đạo đức nghề nghiệp, hoạt động lĩnh vực dịch vụ nên dễ có chênh lệch chủ quan việc tiếp xúc, làm việc với khách hàng 2.2 TÌNH HÌNH HUY ĐỘNG VỒN Số dư huy động (quy VNĐ khơng tính vàng) thực đến 31/12/2011 1.192 tỷ đồng, tăng 170 tỷ đồng so với kỳ năm 2010 Mặc dù tình hình tăng trưởng huy động năm vừa qua gặp phải nhiều khó khăn biến động nguồn cạnh tranh lãi suất TCTD nhìn chung Chi nhánh đạt mức tăng trưởng số dư huy động tương đối khả quan so với kỳ năm 2010 với tốc độ tăng 16,6% Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn chi nhánh DBP năm 2011 (xem trang sau) HP [15] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN HP [16] CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TT I GVHD: TS.PHAN ĐÌNH QUYỀN Thực Chỉ tiêu chủ yếu 31/12/2011 +/- TH so Tỷ kỳ năm trọng trước (%) TIỀN GỞI CỦA KH (quy VND) 1,192,593 170,282 (quyVND) 1,192,593 170,282 100% A Tiền gửi dân cư 871,014 20,440 73% B Tiền gửi DN, tổ chức 321,579 149,843 27% (quyVND) 1,192,593 170,282 100% A Tiền gửi không kỳ hạn 168,088 70,502 14% B Tiền gởi có kỳ hạn 1,024,505 99,780 86% VND) 1,192,593 170,282 100% A Tiền gửi