Thực trạng và một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại ngân hàng AgriBank Hải Phòng

Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU I- GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK HẢI PHÒNG Những cột mốc chặng đường lịch sử Agribank Hải phòng Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank Hải Phòng 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank Hải Phòng 2.2 Các hoạt động kinh doanh Agribank Hải Phòng 2.2.1 Dịch vụ tiền gửi 2.2 2Dịch vụ tín dụng 2.2.3 Dịch vụ toán nước 2.2.4 Dịch vụ kinh doanh đối ngoại 2.2.5.Các sản phẩm dịch vụ khác Phân tích kết hoạt động ngân hàng Agribank Hải Phòng giai đoạn 2007-2009 3.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Agribank Hải Phòng 2007-2009 3.1.1 Tình hình huy động vốn 3.1.2 Tình hình sử dụng vốn 3.1.3 Kết kinh doanh II II- NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HẢI PHÒNG 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 3.2.1 Doanh số cho vay TDH 3.2.2 Doanh số thu nợ TDH 3.2.3 Dư nợ cho vay TDH 2.3 Đánh hoạt động 2.3.1 Những kết đạt Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung - 2.3.2 Những tồn 2.3.3 Nguyên nhân tồn Phần IV: Tóm tắt trình thực tập Nhiệm vụ giao: Khó khăn trình thực tập: KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung LỜI NÓI ĐẦU Trong công đổi nước ta hai mươi năm qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam đóng vai trò quan trọng, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, thực mục tiêu công nghiệp hoá, đại hóa đất nước Những thành tựu bật mà hệ thống ngân hàng đạt là: kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, cung cấp vốn cho việc xây dựng, phát triển kinh tế, bước tạo tiền đề cần thiết để chuyển đổi kinh tế sang chế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế… Là phận hệ thống NHTM Việt Nam, ngân hàng Agribank nói chung chi nhánh AgriBank Hải Phòng nói riêng có hoạt động nhằm phát triển nói chung, chủ trương đẩy mạnh hoạt động tín dụng nói riêng.Trong năm gần đây, hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng đạt kết đáng kể, song không hạn chế quy mô chất lượng Vì vậy, vấn đề quản lý công ty nói chung tín dụng trung dài hạn cần phải trọng nâng cao Xuất phát từ thực tế qua thời gian thực tập ngân hàng Agribank Hải Phòng, tác giả chọn đề tài: “Thực trạng số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn ngân hàng AgriBank Hải Phòng” làm đề tài cho thu hoạch thực tập Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung I- GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK HẢI PHÒNG Những cột mốc chặng đường lịch sử Agribank Hải phòng Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Cùng với xu phát triển đất nước để đáp ứng yêu cầu khách hàng, chi nhánh Agribank Hải Phòng thành lập phát triển ngày mạnh, vững Với số lượng 23 chi nhánh 20 phòng giao dịch (gọi chung Agribank Hải Phòng), Agribank Hải Phòng khẳng định vị trí Ngân hàng số với uy tín cao chất lượng sản phẩm dịch vụ tốt Trong năm 2008-2009, Agribank Hải Phòng tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, xử lý nợ tồn đọng cũ quản lý chặt chẽ công tác thẩm định, xét duyệt khoản cho vay mới, tiến hành biện pháp phù hợp để giảm nợ thấp hạn Trong năm gần Agribank Hải Phòng với toàn hệ thống Agribank đẩy nhanh tiến độ thực Đề án Tái cấu nhằm đưa hoạt động NHNo&PTNT VN phát triển với quy mô lớn chất lượng hiệu cao Với thành tích đặc biệt xuất sắc thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực có hiệu vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước, nghiệp Công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp – nông thôn Tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nông thôn, người bạn đông hành thủy chung tin cậy cuả 10 triệu hộ gia đình; đảy mạnh tái cấu ngân hàng, giải triệt để vấn đề nợ xấu, đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung triển hệ thống công nghệ thông tin, đa dạng hóa sản phẩm , nâng cao chất lượng Năm 2009 năm Agribank Hải Phòng ưu tiên trọng công tác đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hội nhập Triển khai thành công mô hình đào tạo trực tuyến Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank Hải Phòng 2.1 Cơ cấu tổ chức Agribank Hải Phòng Các chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển thôn Hải Phòng Chi nhánh Ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, đánh giá trọng Ngân hàng thương mại lớn địa bàn Thành phố Hải Phòng, thực đầy đủ nghiệp vụ Ngân hàng đại, có uy tín nước 2.2 Các hoạt động kinh doanh Agribank Hải Phòng 2.2.1 Dịch vụ tiền gửi: - Thực huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá đồng Việt Nam ngoại tệ - Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức, cá nhân nước nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn 2.2.2 Dịch vụ tín dụng: - Cho vay ngắn, trung dài hạn tất thành phần kinh tế - Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư dự án nước quốc tế - Cho vay cầm cố cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ lĩnh vực - Cho vay tiêu dùng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống cán bộ, CNV đối tượng khác Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung 2.2.3 Dịch vụ toán nước: - Nhận toán đồng Việt Nam ngoại tệ (USD & EUR) cho cá nhân tổ chức kinh tế - Chuyển tiền điện tử, toán nước - Ngân hàng phục vụ giải ngân dự án Thu, chi hộ đơn vị - Chi trả lương qua tài khoản, 2.2.4 Dịch vụ kinh doanh đối ngoại: - Thanh toán xuất nhập theo hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR) - Mua bán ngoại tệ, Thanh toán phi thương mại - Chi trả kiều hối Western Union, chi trả cho người lao động xuất khẩu, thực nghiệp vụ bảo lãnh nước quốc tế - Thanh toán, chuyển tiền biên giới , thu đổi ngoại tệ 2.2.5.Các sản phẩm dịch vụ khác: - Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi Thu tiền tận nơi theo yêu cầu Khách hàng số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng - Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán công nhân viên chức doanh nghiệp, đơn vị tổ chức - Phát hành, chấp nhận toán loại thẻ nội địa SUCCESS quốc tế VISA, MASTER CARD - Các dịch vụ Ngân hàng đại khác Phân tích kết hoạt động ngân hàng Agribank Hải Phòng giai đoạn 2007-2009 3.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hang Agribank Hải Phòng 2007-2009 Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung 3.1.1 Tình hình huy động vốn ♦ Huy động vốn Argribank Hải Phòng bao gồm : ngắn hạn, trung hạn, dài hạn hình thức tiền gửi có kỳ hạn, không kỳ hạn, chứng tiền gửi, tiếp nhận vốn đầu tư phát triển, vay vốn tổ chức tín dụng khác nước định chế tài ngân hàng nước Nhìn vào bảng ta biết mức độ tỷ lệ huy động vốn loại so với tổng vốn huy động từ đánh giá tình hình huy động vốn Argribank Hải Phòng diễn ♦ Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Phân theo thời 2007 2008 Số 2009 Số Tỷ Tỷ Số dư 410 trọng dư trọng dư 100 551.2 100 1076 So sánh 2007/2008 So sánh 2008/2009 Tỷ trọng +/_ 100 140 % 34.3 +/_ 524 % 95.2 gian huy động Nguồn vốn ngắn 227 55.3 291.6 52.9 671.4 62.4 64.6 28.5 379.8 130.2 hạn Nguồn vốn TDH 183 44.7 259.6 47.1 404 37.6 76.1 41.5 379 146 42.1 57.9 59.5 81.2 24 49.8 146 378 47.6 155 Phân theo tính chất nguồn Tiền gửi dân cư Tiền gửi 247.5 60.3 163 39.7 307 55.7 244.2 44.3 453 623 tổ chức kinh tế Phân theo nội tệ, ngoại tệ Tiền gửi nội tệ Tiền gửi ngoại tệ 390.4 95.1 20.1 4.9 Lương Thị Nhật Trang 529.4 96 21.8 1058 18 98.3 1.7 139 1.7 35.6 528 99.8 8.5 -3.8 -17.4 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung ( Nguồn: Tổng hợp Báo cáo kết HĐKD chi nhánh HP- gọi tắt Agribank Hải Phòng 2007-2009) Tổng nguồn vốn huy động ngân hàng tăng mạnh qua năm Tính đến 31/12/07, nguồn vốn huy động 410.5 tỷ đồng đạt 101% kế hoạch giao Năm 2008, nguồn vốn huy động 551.2 tỷ đồng đạt 109% kế hoạch năm, tỷ lệ tăng 34.3% Sang năm 2009, tổng nguồn vốn huy động có tăng trưởng đột biến lên tới 1076 tỷ đồng, đạt 139.74% kế hoạch năm, tỷ lệ tăng 95.2% Trong đó, nguồn vốn nội tệ số dư 1058 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng lớn 98.3%/ tổng nguồn vốn có mức tăng trưởng cao, nguồn vốn ngoại tệ (USD) quy VNĐ có 18 tỷ đồng có mức tăng trưởng âm Sản phẩm huy động vốn quan tâm phát triển đa dạng với hình thức tương đối hấp dẫn Ngân hàng chủ động áp dụng linh hoạt mức lãi suất sở đảm bảo kế hoạch tài chính, tăng tính cạnh tranh thu hút nguồn vốn địa bàn 3.1.2 Tình hình sử dụng vốn Một ngân hàng muốn đảm bảo an toàn có lợi nhuận cần phải biết sử dụng vốn cách có hiệu nhất, phân bổ vốn vào ngành nghề kinh doanh phải phù hợp với nhu cầu phát triển xã hội tính chất ngành nghề Bảng 3.2 dươí cho biết sử dụng vốn Agribank Hải Phòng phân bổ nào, tỷ trọng loại chiếm tổng dư nợ so sánh năm từ 2007-2009 Bảng 3.2: Tình hình sử dụng vốn Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ Phân theo thời 2007 2008 Số Tỷ dư 512 trọng dư 100 650 Lương Thị Nhật Trang Số 2009 Tỷ Số trọng dư 100 911 So sánh 2007/2008 So sánh 2008/2009 Tỷ trọng +/_ 100 138 % 27 +/_ 261 % 40 Thu hoạch thực tập hạn vay Dư nợ ngắn hạn Dư nợ TDH Phân theo thành phần kinh tế Dư nợ DNNN Dư nợ DN 148 GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung 29 165 25.4 290 31.83 16.3 363.3 71 485 74.6 621 448 64 481 169 74 26 37 874 87.5 12.5 125 75.8 68.17 121.7 33.5 136 28 96 -444 -92 705 417 33 105 11 7.4 164 quốc doanh ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) Hoạt động cho vay ngân hàng có tăng trưởng đồng qua năm Tổng dư nợ năm 2007 512 tỷ đồng đạt 100% kế hoạch Đến năm 2008, dư nợ cho vay 650 tỷ đồng, đạt 112% kế hoạch, so với đầu năm tăng 138 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 27% Dư nợ cho vay tính đến 31/12/2009 911 tỷ đồng đạt 102.36%kế hoạch, so với đầu năm tăng 261 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 40% Cho vay kinh tế chiếm tỷ trọng 99.9%/hoạt động cho vay đầu tư Cơ cấu tín dụng có chuyển dịch theo hướng an toàn, hiệu bền vững 3.1.3 Kết kinh doanh Kết kinh doanh chi nhánh năm qua khả quan Nếu năm 2007, lợi nhuận hạch toán đạt 14 177 triệu đồng, đạt 101% kế hoạch, đến năm 2009 số lên đến 52 904 triệu đồng, đạt 132.26% kế hoạch Mặc dù năm gần thu dịch vụ phí tăng lên đáng kể nguồn thu nhập từ hoạt động tín dụng, đầu tư ( chiếm 83.36%/ tổng thu nhập) II- NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HẢI PHÒNG 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 3.2.1 Doanh số cho vay TDH Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung Tín dụng ngân hàng giao dịch tài sản (tiền hàng hóa) bên cho vay (ngân hàng định chế tài khác) bên vay (cá nhân, doanh nghiệp chủ thể khác), bên cho vay chuyển giao tài sản cho bên vay sử dụng thời hạn định theo thỏa thuận, bên vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện vốn gốc lãi cho bên cho vay đến hạn toán Là loại hình tín dụng có thời hạn 12 tháng đến năm Nhìn vào bảng ta thấy so sánh cho vay tín dụng TDH so với tổng doanh số cho vay từ năm 2007-2009 Agribank Hải Phòng Bảng 3.3: Doanh số cho vay vốn TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 Số 2008 Tỷ Số dư trọng dư Tổng doanh số 765.5 100 892 cho vay Cho vay TDH 145 18.9 291 2009 Tỷ Số dư trọng 100 1220 32.6 314.4 So sánh 2007/2008 So sánh 2008/2009 Tỷ trọng +/_ % 100 126.5 16.5 +/_ 328 % 36.8 25.76 146 23.4 8.04 100 ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) Năm 2007, doanh số cho vay 765.5 tỷ đồng, cho vay TDH 145 tỷ, chiếm tỷ trọng 18.9% Năm 2008, doanh số cho vay 892 tỷ đồng, cho vay TDH chiếm 32.6%, đạt 291 tỷ đồng So với năm 2007, doanh số cho vay TDH tăng 146 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 100.7% Đây coi năm có tăng trưởng đột biến cao doanh số cho vay TDH Đến năm 2009, doanh số cho vay tăng mạnh với tỷ lệ tăng 36.8%, nâng tổng doanh số lên 1220.4 tỷ đồng, cho vay TDH lại tăng với tỷ lệ tăng 8.04% tương ứng tăng 23.4 tỷ đồng, đạt 314.4 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 25.76% tổng doanh số cho vay Lương Thị Nhật Trang 10 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung Như vậy, doanh số cho vay TDH Agribank Hải Phòng có tăng lên qua năm, tăng không mức độ tăng có xu hướng giảm Hơn nữa, doanh số cho vay TDH thấp, chiếm tỷ trọng tổng doanh số cho vay tỷ trọng có xu hướng giảm 3.2.2 Doanh số thu nợ TDH Đây tiêu quan trọng Ngân hàng, phản ánh khả thu nợ nói chung thu nợ TDH nói riêng Ngân hàng Agribank Hải Phòng Nếu tiêu thấp chứng tỏ Ngân hàng quản lý lĩnh vực thu hồi nợ, khoản cho vay chưa hiệu đẫn đến nợ xấu nợ hạn tăng cao Ngoài nhìn vào tiêu ta thấy chất lượng làm việc đội ngũ nhân viên chi nhánh Agribank tai Hải Phòng Bảng 3.4: Doanh số thu nợ TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 Số Tỷ Tổng doanh số dư 678 trọng dư 100 754 thu nợ Thu nợ vốn 75.9 11.2 Số 2009 Tỷ Số So sánh 2007/2008 Tỷ trọng dư trọng +/_ % 100 961.5 100 75.4 11.1 169.6 22.5 178 So sánh 2008/2009 18.6 +/_ 207 93.7 123.5 5.3 TDH ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) Năm 2007, tổng doanh số thu nợ 678.6 tỷ đồng, thu nợ TDH 75.9 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 11.2% tổng thu nợ Năm 2008, tổng doanh số thu nợ tăng nhẹ 11% đạt 754 tỷ đồng, thu nợ TDH lại tăng mạnh đột biến so với năm trước với doanh số 169.6 tỷ đồng, tăng 93.7 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 123.5%, chiếm 22.5% tổng thu nợ Đến năm 2009, tổng doanh số thu nợ đạt Lương Thị Nhật Trang % 27.5 11 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung 961.5 tỷ đồng, tăng 207.5 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 27.5%; nhiên doanh số thu nợ TDH lại tăng 5.3% tương ứng tăng tỷ đồng, đạt 178.6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 18.6% tổng doanh số thu nợ Từ phân tích ta thấy doanh số thu nợ TDH Agribank Hải Phòng tăng nhiều ba năm qua tăng không qua năm, đặc biệt năm 2009 tỷ lệ tăng thấp Tuy nhiên, doanh số thu nợ vốn TDH thấp, chiếm tỷ trọng tổng thu nợ chi nhánh Ngay năm 2008, mà thu nợ TDH tăng đột biến 123.5% doanh số chiếm 22.5% tổng thu nợ 3.2.3 Dư nợ cho vay TDH  Là tiêu phản ánh khoản tín dụng mà ngân hàng cho vay thời điểm định Mức dư nợ ngắn hạn trung dài hạn phụ thuộc vào mức huy động vốn ngân hàng Nếu nguồn vốn huy động tăng mức dư nợ tăng ngược lại Bất ngân hàng vậy, để hoạt động tốt phải nâng cao mức dư nợ tương ứng với nguồn vốn huy động Bảng biểu phân tích dư nợ TDH so với tổng dư nợ cho vay Bảng 3.5: Dư nợ cho vay TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 2008 Số Tỷ Số Tổng dư nợ cho dư 512 trọng dư 100 650 vay Dư nợ TDH 363.3 71 485 2009 Tỷ Số So sánh 2007/2008 Tỷ trọng dư 100 911 trọng +/_ 100 138 74.6 68.1 621 So sánh 2008/2009 % 27 121.7 33.5 +/_ 261 % 40 136 28 ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) Lương Thị Nhật Trang 12 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung Tổng dư nợ tín dụng chi nhánh năm 2007 512 tỷ đồng, dư nợ tín dụng TDH 363.3 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 71% tổng dư nợ Năm 2008, tổng dư nợ đạt 650 tỷ đồng, tăng so với năm trước 138 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 27%; dư nợ tín dụng TDH đạt 485 tỷ đồng, tăng 121.7 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 33.5% chiếm 74.6% cấu dư nợ Đến năm 2009, tổng dư nợ đạt 911 tỷ đồng, tăng 261 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 40%; dư nợ tín dụng TDH đạt 621 tỷ đồng, tăng so với năm 2008 136 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 28%, chiếm tỷ trọng 68.17% tổng dư nợ tín dụng Nói chung, dư nợ tín dụng TDH Agribank Hải Phòng chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ tín dụng chi nhánh tỷ trọng ổn định qua năm Chỉ tiêu năm qua tăng trưởng tương đối Điều đáng mừng năm khủng hoảng kinh tế 2007-2008 năm kinh tế hồi phục Agribank Hải Phòng trì mức tăng trưởng điều-> chất lượng uy tín Argribank nói chung Agribank Hải Phòng nói riêng lớn 3.2.4 Tình hình nợ hạn TDH Nợ hạn năm qua chi nhánh Có điều cố gắng, nỗ lực cao tập thể ban lãnh đạo cán công nhân viên chi nhánh việc cải thiện chất lượng tín dụng 3.2.5 Hiệu suất sử dụng vốn TDH Dư nợ tín dụng TDH Hiệu suất sử dụng vốn TDH = * 100% Tổng nguồn vốn huy động TDH Lương Thị Nhật Trang 13 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung  Chỉ tiêu phản ánh mức độ sử dụng vốn tín dụng TDH so với tổng nguồn vốn huy động TDH, tình hình cân đối nguồn vốn TDH huy động với việc sử dụng vốn TDH vay Đồng thời phản ánh sách tín dụng ngân hàng, cho thấy hoạt động ngân hàng có tập trung vào hoạt động cấp tín dụng TDH hay không Bảng 2.6: Hiệu suất sử dụng vốn TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ tín dụng TDH 2007 363.3 2008 485 2009 621 Tổng nguồn vốn huy động TDH 183.5 259.6 404.6 Hiệu suất sử dụng vốn 197.98% 186.83% 153.48% ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) Qua bảng số liệu thấy hiệu suất sử dụng vốn TDH chi nhánh cao, đạt đỉnh điểm năm 2007 197.98% Điều thể chi nhánh sử dụng vốn hiệu tạo điều kiện đem lại lợi nhuận lớn cho chi nhánh Tuy nhiên, hiệu suất lại có xu hướng giảm, đặc biệt năm 2009 có mức giảm tương đối lớn, điều dễ hiểu năm 2009 năm kinh tế ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, kinh doanh khách hàng không thuận lợi dẫn đến chậm trễ hạn khoản tín dụng mà khách hàng vay từ năm trước 2.3 Đánh hoạt động 2.3.1 Những kết đạt - Tỷ lệ nợ hạn năm qua Điều chứng tỏ chi nhánh phòng ngừa hạn chế tối đa rủi ro tín dụng nói chung tín dụng TDH nói riêng, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn hiệu Để có kết Lương Thị Nhật Trang 14 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung phải kể đến quan tâm, theo dõi khách hàng sát đội ngũ cán tín dụng nhắc nhở khách hàng trả nợ gốc lãi vay hạn - Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tăng mạnh ba năm qua Tuy số hoạch định cụ thể, theo đánh giá tín dụng TDH đóng góp phần không nhỏ tổng thu nhập tín dụng - Doanh số cho vay thu nợ TDH có xu hướng tăng qua năm Đặc biệt dư nợ tín dụng TDH tăng chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nợ Điều góp phần làm cho hiệu suất sử dụng vốn TDH mức cao 2.3.2 Những tồn - Nguồn vốn huy động TDH ít: Vốn vay đầu tư TDH tăng chưa đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa bàn, trực tiếp khách hàng vay vốn - Doanh số cho vay thu ín dụng TDH thấp chiếm tỷ trọng tương đối tổng doanh số cho vay thu nợ tín dụng - Thông tin tín dụng chưa kịp thời dẫn đến xử lý thông tin mức độ: Điều dẫn đến tình trạng không cân xứng thông tin Công nghệ thông tin chưa khai thác triệt để, hệ thống thông tin chi nhánh chưa trang bị ngang tầm với yêu cầu đòi hỏi hoạt động kinh doanh ngân hàng thời kỳ hội nhập, thiếu dự báo mang tính thời gian, đủ độ tin cậy trình đầu tư, nhiều ảnh hưởng tới công tác quản lý đầu tư tín dụng TDH 2.3.3 Nguyên nhân tồn - Do kinh tế giới liên tục biến động không ổn định ảnh hưởng tới kinh tế Việt Nam Hàng hoá xuất giá, mặt hàng Việt Nam giảm mạnh Nền kinh tế nước có tăng trưởng chưa chắn, thiếu tính bền vững nên nguồn tích lũy thấp Bên cạnh Lương Thị Nhật Trang 15 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung đó, với thị trường vốn địa phương hạn hẹp mà lại có nhiều tổ chức tín dụng, tổ chức phi ngân hàng tham gia huy động vốn nên mức độ tăng trưởng chưa đảm bảo nhu cầu nguồn vốn, việc huy động vốn gặp nhiều trở ngại thói quen cất giữ tầng lớp dân cư - Vì có nhiều nguồn vốn khác từ ngân sách quốc gia nguồn ưu đãi khác tập trung đầu tư cho địa phương nên ảnh hưởng đến tín dụng TDH chi nhánh Cũng có nhiều ưu đãi nên số khách hàng có tư tưởng ỷ lại vào nhà nước, không chủ động xây dựng phương án sản xuất kinh doanh có lãi trách nhiệm hoàn trả tiền vay cho ngân hàng - Đội ngũ cán Agribank Hải Phòng hoàn thành tốt công việc giao nhiều lúc sai sót nên hiệu công tác chất lượng tín dụng chi nhánh chưa đạt kết thực mỹ mãn - Do số khách hàng thiếu trách nhiệm việc thực hợp đồng tín dụng số liệu tài khách hàng không trung thực Phần lớn doanh nghiệp thực không chế kế toán ban hành Điều gây khó khăn cho ngân hàng việc nắm bắt tình hình tài tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng - Do chi nhánh nhỏ trụ sở làm việc không lớn nên lực lượng cán tín dụng mỏng, chỗ làm việc phòng ban chật hẹp chưa đáp ứng nhu cầu cho vay khách hàng ngày tăng IV: TÓM TẮT QUÁ TRÌNH THỰC TẬP Nhiệm vụ giao: - Giúp đỡ anh chị ngân hàng soạn thảo văn bản, tra cứu thông tin, tìm hiểu thị trường xu hướng khách hàng - Đọc nghiên cứu tài liệu quy trình thẩm định tín dụng Lương Thị Nhật Trang 16 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung - Tiếp xúc hướng dẫn khách hàng thủ tục quy trình tín dụng ngân hàng Khó khăn trình thực tập: - Do tính bảo mật thông tin ngân hàng nên em chưa tìm hiểu sâu hoạt động ngân hàng Agribank nói chung chi nhánh Lê Chân nói riêng Chính mà số liệu em phân tích dựa số liệu tổng hợp chi nhánh Hải Phòng (gọi chung Agribank Hải Phòng) - Trong trình làm việc, em chưa có nhiều kinh nghiệm nên hiệu công việc chưa cao KẾT LUẬN Lương Thị Nhật Trang 17 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung Trong điều kiện mà nước ta bước vào kỷ nguyên mới, kỷ nguyên thông tin khoa học công nghệ, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, việc nâng cao chất lượng tín dụng giúp ngân hàng trì hoạt động kinh doanh đồng thời góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội Qua thời gian thực tập ngân hàng Agribank Hải Phòng với mong muốn đưa số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh Chi nhánh Ngân hàng Hải phòng nói chung hoạt động tín dụng TDH nói riêng, thu hoạch vào số nội dung sau: - Cái nhìn sơ lịch sử phát triển, cấu tổ chức tình hình hoạt động chung Agribank Hải Phòng Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng TDH Agribank Hải Phòng Đưa vào số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng TDH AgriBank Hải Phòng dựa tồn định hướng ngân hàng tín dụng TDH Mặc dù có nhiều cố gắng nỗ lực trình tìm hiểu nghiên cứu hạn chế mặt thời gian kiến thức lý luận thực tiễn nên thu hoạch không tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đóng góp ý kiến cô giáo cán tín dụng ngân hàng AgriBank Hải Phòng để thu hoạch em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank Hải Phòng năm 2007, 2008, 2009 Giáo trình Tài tiền tệ – NXB Thống Kê Lương Thị Nhật Trang 18 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung Tín dụng ngân hàng – NXB Thống Kê http://nganhangonline.com/agribank-hai-phong-trien-khai-phoi-hop-thu-ngansach-nha-nuoc-3512.html http://ciao.vn/diemden/8967-chi-nhanh-ngan-hang-agribank.html http://wapedia.mobi/vi/Agribank http://www.sovicoholdings.com/index.php? option=com_content&view=article&id=83%3Angan-hang-nong-nghip-va-phattrin-nong-thon-vit-nam&catid=44%3Ai-tac-kinh-doanh&Itemid=93&lang=vi Lương Thị Nhật Trang 19 [...]... đã đi vào một số nội dung cơ bản như sau: - Cái nhìn sơ bộ về lịch sử phát triển, cơ cấu tổ chức và tình hình hoạt động chung của Agribank Hải Phòng Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng TDH tại Agribank Hải Phòng Đưa vào một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại AgriBank Hải Phòng dựa trên những tồn tại và định hướng của ngân hàng về tín dụng TDH Mặc dù đã có rất nhiều cố gắng và nỗ... tranh giữa các ngân hàng ngày càng gay gắt, thì việc nâng cao chất lượng tín dụng sẽ giúp ngân hàng duy trì hoạt động kinh doanh đồng thời góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội Qua thời gian thực tập tại ngân hàng Agribank Hải Phòng và với mong muốn đưa ra một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh của các Chi nhánh Ngân hàng tại Hải phòng nói chung và hoạt động tín dụng TDH nói... sách tín dụng của ngân hàng, cho thấy hoạt động của ngân hàng có tập trung vào hoạt động cấp tín dụng TDH hay không Bảng 2.6: Hiệu suất sử dụng vốn TDH tại Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ tín dụng TDH 2007 363.3 2008 485 2009 621 Tổng nguồn vốn huy động TDH 183.5 259.6 404.6 Hiệu suất sử dụng vốn 197.98% 186.83% 153.48% ( Nguồn: Báo cáo kết quả HĐKD của Agribank Hải Phòng. .. nợ 3.2.3 Dư nợ cho vay TDH  Là chỉ tiêu phản ánh các khoản tín dụng mà ngân hàng đã cho vay tại một thời điểm nhất định Mức dư nợ ngắn hạn cũng như trung dài hạn đều phụ thuộc vào mức huy động vốn của ngân hàng Nếu nguồn vốn huy động tăng thì mức dư nợ sẽ tăng và ngược lại Bất cứ một ngân hàng nào cũng vậy, để hoạt động tốt thì phải nâng cao mức dư nợ tương ứng với nguồn vốn huy động Bảng biểu dưới... hiệu quả công tác và chất lượng tín dụng của chi nhánh chưa đạt được những kết quả thực sự mỹ mãn - Do một số khách hàng thiếu trách nhiệm trong việc thực hiện hợp đồng tín dụng hoặc số liệu tài chính của khách hàng không trung thực Phần lớn các doanh nghiệp thực hiện không đúng các cơ chế kế toán đã ban hành Điều này gây khó khăn cho ngân hàng trong việc nắm bắt tình hình tài chính và tình hình sản... chung và thu nợ TDH nói riêng của Ngân hàng Agribank Hải Phòng Nếu chỉ tiêu này thấp chứng tỏ Ngân hàng đang còn quản lý kém trong lĩnh vực thu hồi nợ, các khoản cho vay chưa hiệu quả và đẫn đến nợ xấu và nợ quá hạn sẽ tăng cao Ngoài ra nhìn vào chỉ tiêu này ta cũng thấy được chất lượng làm việc của đội ngũ nhân viên trong các chi nhánh của Agribank tai Hải Phòng như thế nào Bảng 3.4: Doanh số thu... trình thẩm định tín dụng Lương Thị Nhật Trang 16 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung - Tiếp xúc và hướng dẫn khách hàng về các thủ tục và quy trình tín dụng của ngân hàng 2 Khó khăn trong quá trình thực tập: - Do tính bảo mật của thông tin về ngân hàng nên em chưa được tìm hiểu sâu về các hoạt động của ngân hàng Agribank nói chung và chi nhánh Lê Chân nói riêng Chính vì vậy mà số liệu trên... hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung vậy phải kể đến sự quan tâm, theo dõi khách hàng sát sao của đội ngũ cán bộ tín dụng đã nhắc nhở khách hàng trả nợ gốc và lãi của món vay đúng hạn - Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tăng mạnh trong ba năm qua Tuy không có con số hoạch định cụ thể, nhưng theo đánh giá thì tín dụng TDH cũng đóng góp một phần không nhỏ trong tổng thu nhập tín dụng - Doanh số cho... hiểu và nghiên cứu nhưng do còn hạn chế về mặt thời gian và kiến thức lý luận cũng như thực tiễn nên bài thu hoạch không tránh khỏi những thiếu sót Rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến của cô giáo và các cán bộ tín dụng tại ngân hàng AgriBank Hải Phòng để bài thu hoạch của em được hoàn thiện hơn Em xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Agribank Hải. .. những năm khủng hoảng kinh tế như 2007-2008 và những năm nền kinh tế được hồi phục thì Agribank Hải Phòng vẫn duy trì được mức tăng trưởng điều-> chất lượng và uy tín của Argribank nói chung và Agribank Hải Phòng nói riêng là rất lớn 3.2.4 Tình hình nợ quá hạn TDH Nợ quá hạn trong 3 năm qua của chi nhánh là đều bằng 0 Có được điều này là do sự cố gắng, nỗ lực rất cao của tập thể ban lãnh đạo cùng các cán ... chung Agribank Hải Phòng Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng TDH Agribank Hải Phòng Đưa vào số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng TDH AgriBank Hải Phòng dựa tồn định hướng ngân hàng tín dụng. .. gian thực tập ngân hàng Agribank Hải Phòng, tác giả chọn đề tài: Thực trạng số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn ngân hàng AgriBank Hải Phòng làm đề tài cho thu hoạch thực. .. CỨU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HẢI PHÒNG 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 3.2.1 Doanh số cho vay TDH Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: