Thực trạng và một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn tại ngân hàng AgriBank Hải Phòng

Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU I- GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG GRIBANK Agribank - Những cột mốc chặng đường lịch sử Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank chi nhánh Lê Chân- Hải Phòng 2.1 Dịch vụ tiền gửi 2.2 Dịch vụ tín dụng 2.3 Dịch vụ toán nước 2.4 Dịch vụ kinh doanh đối ngoại 2.5.Các sản phẩm dịch vụ khác Phân tích kết hoạt động ngân hàng Agribank chi nhánh Lê ChânHPgiai đoạn 2007-2009 3.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hang Agribank Hải Phòng 2007-2009 3.1.1 Tình hình huy động vốn 3.1.2 Tình hình sử dụng vốn 3.1.3 Kết kinh doanh II II- NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HẢI PHÒNG 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 3.2.1 Doanh số cho vay TDH 3.2.2 Doanh số thu nợ TDH 3.2.3 Dư nợ cho vay TDH 2.3 Đánh hoạt động 2.3.1 Những kết đạt - 2.3.2 Những tồn Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung 2.3.3 Nguyên nhân tồn Phần IV: Tóm tắt trình thực tập Nhiệm vụ giao: Khó khăn trình thực tập: KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung LỜI NÓI ĐẦU Trong công đổi nước ta hai mươi năm qua, hệ thống ngân hàng Việt Nam đóng vai trò quan trọng, góp phần thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, thực mục tiêu công nghiệp hoá, đại hóa đất nước Những thành tựu bật mà hệ thống ngân hàng đạt là: kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền, cung cấp vốn cho việc xây dựng, phát triển kinh tế, bước tạo tiền đề cần thiết để chuyển đổi kinh tế sang chế thị trường hội nhập kinh tế quốc tế… Là phận hệ thống NHTM Việt Nam, ngân hàng Agribank nói chung chi nhánh AgriBank Hải Phòng nói riêng có hoạt động nhằm phát triển nói chung, chủ trương đẩy mạnh hoạt động tín dụng nói riêng.Trong năm gần đây, hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng đạt kết đáng kể, song không hạn chế quy mô chất lượng Vì vậy, vấn đề quản lý công ty nói chung tín dụng trung dài hạn cần phải trọng nâng cao Xuất phát từ thực tế qua thời gian thực tập ngân hàng Agribank Hải Phòng, em chọn đề tài: “Thực trạng số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn ngân hàng AgriBank Hải Phòng” làm đề tài cho thu hoạch thực tập Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung I- GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG AGRIBANK Agribank - Những cột mốc chặng đường lịch sử Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh, có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành sở tiếp nhận từ Ngân hàng Nhà nước: tất chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện, Phòng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm chi nhánh Ngân hàng Nhà nước tỉnh, thành phố Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp TW hình thành sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nước số cán Vụ Tín dụng Thương nghiệp, Ngân hàng Đầu tư Xây dựng, Vụ Kế toán số đơn vị Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn hoạt động theo mô hình Tổng công ty 90, doanh nghiệp Nhà nước hạng đặc biệt, hoạt động theo Luật tổ chức tín dụng chịu quản lý trực tiếp Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Với tên gọi mới, chức ngân hàng thương mại, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn xác định thêm nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn thông qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản góp phần thực thành công nghiệp công nghiệp hóa - đại hóa nông nghiệp nông thôn Trong năm 1998, NHNo tập trung nâng cao chất lượng tín dụng, xử lý nợ tồn đọng cũ quản lý chặt chẽ công tác thẩm định, xét duyệt khoản cho vay mới, tiến hành biện pháp phù hợp để giảm nợ thấp hạn Năm 2001 năm NHNo triển khai thực đề án tái cấu với nội dung sách cấu lại nợ, lành mạnh hoá tài chính, nâng cao chất lượng tài sản có, chuyển đổi hệ thống kế toán hành theo chuẩn mực quốc tế Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung đôi xếp lại máy tổ chức theo mô hình NHTM đại tăng cường đào tạo đào tạo lại cán tập trung đổi công nghệ ngân hàng, xây dựng hệ thống thông tin quản lý đại Bên cạnh mở rộng kinh doanh thị trường nước, năm 2002, NHNo tiếp tục tăng cường quan hệ hợp tác quốc tế Đến cuối năm 2002 NHNo thành viên APRACA, CICA ABA, Tổng Giám đốc NHNo thành viên thức Ban điều hành APRACA CICA Năm 2003 NHNo PTNTVN đẩy nhanh tiến độ thực Đề án Tái cấu nhằm đưa hoạt động NHNo&PTNT VN phát triển với quy mô lớn chất lượng hiệu cao Với thành tích đặc biệt xuất sắc thời kỳ đổi mới, đóng góp tích cực có hiệu vào nghiệp phát triển kinh tế xã hội đất nước, nghiệp Công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp - nông thôn, Chủ tịch nước CHXHCNVN ký định số 226/2003/QD/CTN ngày 07/05/2003 phong tặng danh hiệu Anh hùng Lao động thời kỳ đổi cho Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam Tính đến năm 2004, sau năm triển khai thực Đề án tái câu giai đoạn 2001-2010, Ngân hàng Nông nghiệp đạt kết đáng khích lệ Tình hình tài lành mạnh qua việc cấu lại nợ tăng vốn điều lệ, xử lý 90% nợ tồn động Mô hình tổ chức bước hoàn thiện nhằm tăng cường lực quản trị điều hành Bộ máy lãnh đạo từ trung ương đến chi nhánh củng cố, hoàn thiện, quyền tự chủ kinh doanh mở rộng Năm 2008 năm ghi dấu chặng đường 20 năm xây dựng trưởng thành Agribank năm có tính định tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế theo chủ trương Đảng, Chính phủ Trong chiến lược phát triển mình, Agribank trở thành Tập đoàn tài đa nghành, đa sở hữu, hoạt động đa lĩnh vực Theo đó, toàn hệ thống xác định mục tiêu lớn phải ưu tiên, là: Tiếp tục giữ vai trò chủ đạo, chủ lực thị trường tài nông Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung thôn, người bạn đông hành thủy chung tin cậy cuả 10 triệu hộ gia đình; đảy mạnh tái cấu ngân hàng, giải triệt để vấn đề nợ xấu, đạt hệ số an toàn vốn theo tiêu chuẩn quốc tế, phát triển hệ thống công nghệ thông tin, đa dạng hóa sản phẩm , nâng cao chất lượng dịch vụ, chuẩn bị nguồn nhân lực chất lượng cao, đảm bảo lợi ích người lao động phát triển thương hiệu Năm 2009 năm Agribank ưu tiên trọng công tác đào tạo, bồi dưỡng đội ngũ cán đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hội nhập Triển khai thành công mô hình đào tạo trực tuyến; Tuyển thêm 2000 cán trẻ, đào tạo bản, có ngoại ngữ tin học nhằm chuẩn bị nguồn lực cho năm Cơ cấu tổ chức hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank chi nhánh Lê Chân- Hải Phòng Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp phát triển thôn Lê Chân (Gọi tắt Chi nhánh Lê Chân) Chi nhánh Ngân hàng cấp I, hạng I trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam, đánh giá trọng Ngân hàng thương mại lớn địa bàn Thành phố Hải Phòng, thực đầy đủ nghiệp vụ Ngân hàng đại, có uy tín nước 2.1 Dịch vụ tiền gửi: - Chi nhánh Lê Chân thực huy động tiền gửi tiết kiệm, phát hành kỳ phiếu, trái phiếu, giấy tờ có giá đồng Việt Nam ngoại tệ - Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức, cá nhân nước nhiều hình thức, kỳ hạn phong phú, lãi suất hấp dẫn 2.2 Dịch vụ tín dụng: - Cho vay ngắn, trung dài hạn tất thành phần kinh tế Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung - Cho vay vốn theo dự án, đồng tài trợ, nhận làm dịch vụ uỷ thác - đầu tư dự án nước quốc tế - Cho vay cầm cố cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, sản xuất kinh doanh dịch vụ lĩnh vực - Cho vay tiêu dùng đồng Việt Nam phục vụ nhu cầu đời sống cán bộ, CNV đối tượng khác 2.3 Dịch vụ toán nước: - Nhận toán đồng Việt Nam ngoại tệ (USD & EUR) cho cá nhân tổ chức kinh tế - Chuyển tiền điện tử, toán nước - Ngân hàng phục vụ giải ngân dự án Thu, chi hộ đơn vị - Chi trả lương qua tài khoản, 2.4 Dịch vụ kinh doanh đối ngoại: - Thanh toán xuất nhập theo hình thức: Thư tín dụng (L/C), nhờ thu (D/A,DP,CAD), chuyển tiền (TTR) - Mua bán ngoại tệ, Thanh toán phi thương mại - Chi trả kiều hối Western Union, chi trả cho người lao động xuất khẩu, thực nghiệp vụ bảo lãnh nước quốc tế - Thanh toán, chuyển tiền biên giới , thu đổi ngoại tệ 2.5.Các sản phẩm dịch vụ khác: - Dịch vụ gửi, rút tiền nhiều nơi Thu tiền tận nơi theo yêu cầu Khách hàng số dư tiền gửi đạt 100 triệu đồng - Cung cấp dịch vụ chi trả lương cho Cán công nhân viên chức doanh nghiệp, đơn vị tổ chức - Phát hành, chấp nhận toán loại thẻ nội địa SUCCESS quốc tế VISA, MASTER CARD - Các dịch vụ Ngân hàng đại khác Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung Phân tích kết hoạt động ngân hàng Agribank chi nhánh Lê ChânHPgiai đoạn 2007-2009 3.1 Khái quát hoạt động kinh doanh Ngân hang Agribank Hải Phòng 2007-2009 3.1.1 Tình hình huy động vốn Bảng 3.1: Tình hình huy động vốn Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn huy động Phân theo thời 2007 2008 Số 2009 Số Tỷ Tỷ Số dư 410 trọng dư trọng dư 100 551.2 100 1076 So sánh 2007/2008 So sánh 2008/2009 Tỷ trọng +/_ 100 140 % 34.3 +/_ 524 % 95.2 gian huy động Nguồn vốn ngắn 227 55.3 291.6 52.9 671.4 62.4 64.6 28.5 379.8 130.2 hạn Nguồn vốn TDH 183 44.7 259.6 47.1 404 37.6 76.1 41.5 379 146 42.1 57.9 59.5 81.2 24 49.8 146 378 47.6 155 Phân theo tính chất nguồn Tiền gửi dân cư Tiền gửi 247.5 60.3 163 39.7 307 55.7 244.2 44.3 453 623 tổ chức kinh tế Phân theo nội tệ, ngoại tệ Tiền gửi nội tệ 390.4 95.1 529.4 96 1058 98.3 139 35.6 Tiền gửi ngoại tệ 20.1 4.9 21.8 18 1.7 1.7 8.5 ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) 528 99.8 -3.8 -17.4 Tổng nguồn vốn huy động ngân hàng tăng mạnh qua năm Tính đến 31/12/07, nguồn vốn huy động 410.5 tỷ đồng đạt 101% kế hoạch giao Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung Năm 2008, nguồn vốn huy động 551.2 tỷ đồng đạt 109% kế hoạch năm, tỷ lệ tăng 34.3% Sang năm 2009, tổng nguồn vốn huy động có tăng trưởng đột biến lên tới 1076 tỷ đồng, đạt 139.74% kế hoạch năm, tỷ lệ tăng 95.2% Trong đó, nguồn vốn nội tệ số dư 1058 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng lớn 98.3%/ tổng nguồn vốn có mức tăng trưởng cao, nguồn vốn ngoại tệ (USD) quy VNĐ có 18 tỷ đồng có mức tăng trưởng âm Sản phẩm huy động vốn quan tâm phát triển đa dạng với hình thức tương đối hấp dẫn Ngân hàng chủ động áp dụng linh hoạt mức lãi suất sở đảm bảo kế hoạch tài chính, tăng tính cạnh tranh thu hút nguồn vốn địa bàn 3.1.2 Tình hình sử dụng vốn Bảng 3.2: Tình hình sử dụng vốn Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng 2007 Chỉ tiêu Tổng dư nợ Phân theo thời hạn vay Dư nợ ngắn hạn Dư nợ TDH Phân theo thành phần kinh tế Dư nợ DNNN Dư nợ DN 2008 Tỷ Số So sánh 2008/2009 Số Tỷ dư 512 trọng dư 100 650 trọng dư 100 911 trọng +/_ 100 138 % 27 +/_ 261 % 40 148 29 165 25.4 290 31.83 16.3 11 125 75.8 363.3 71 485 74.6 621 68.17 121.7 33.5 136 28 448 64 481 169 74 26 37 874 96 -444 -92 705 417 87.5 12.5 Số So sánh 2007/2008 2009 Tỷ 33 105 7.4 164 quốc doanh ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) Hoạt động cho vay ngân hàng có tăng trưởng đồng qua năm Tổng dư nợ năm 2007 512 tỷ đồng đạt 100% kế hoạch Đến năm 2008, dư nợ Lương Thị Nhật Trang Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung cho vay 650 tỷ đồng, đạt 112% kế hoạch, so với đầu năm tăng 138 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 27% Dư nợ cho vay tính đến 31/12/2009 911 tỷ đồng đạt 102.36%kế hoạch, so với đầu năm tăng 261 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 40% Cho vay kinh tế chiếm tỷ trọng 99.9%/hoạt động cho vay đầu tư Cơ cấu tín dụng có chuyển dịch theo hướng an toàn, hiệu bền vững 3.1.3 Kết kinh doanh Kết kinh doanh chi nhánh năm qua khả quan Nếu năm 2007, lợi nhuận hạch toán đạt 14 177 triệu đồng, đạt 101% kế hoạch, đến năm 2009 số lên đến 52 904 triệu đồng, đạt 132.26% kế hoạch Mặc dù năm gần thu dịch vụ phí tăng lên đáng kể nguồn thu nhập từ hoạt động tín dụng, đầu tư ( chiếm 83.36%/ tổng thu nhập) II- NGHIÊN CỨU HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK HẢI PHÒNG Lương Thị Nhật Trang 10 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 3.2.1 Doanh số cho vay TDH Bảng 3.3: Doanh số cho vay vốn TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 Số 2008 Tỷ Số dư trọng dư Tổng doanh số 765.5 100 892 cho vay Cho vay TDH 145 18.9 291 2009 Tỷ Số dư trọng 100 1220 32.6 314.4 So sánh 2007/2008 So sánh 2008/2009 Tỷ trọng +/_ % 100 126.5 16.5 +/_ 328 % 36.8 25.76 146 23.4 8.04 100 ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) Năm 2007, doanh số cho vay 765.5 tỷ đồng, cho vay TDH 145 tỷ, chiếm tỷ trọng 18.9% Năm 2008, doanh số cho vay 892 tỷ đồng, cho vay TDH chiếm 32.6%, đạt 291 tỷ đồng So với năm 2007, doanh số cho vay TDH tăng 146 tỷ đồng với tỷ lệ tăng 100.7% Đây coi năm có tăng trưởng đột biến cao doanh số cho vay TDH Đến năm 2009, doanh số cho vay tăng mạnh với tỷ lệ tăng 36.8%, nâng tổng doanh số lên 1220.4 tỷ đồng, cho vay TDH lại tăng với tỷ lệ tăng 8.04% tương ứng tăng 23.4 tỷ đồng, đạt 314.4 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 25.76% tổng doanh số cho vay Như vậy, doanh số cho vay TDH Agribank Hải Phòng có tăng lên qua năm, tăng không mức độ tăng có xu hướng giảm Hơn nữa, doanh số cho vay TDH thấp, chiếm tỷ trọng tổng doanh số cho vay tỷ trọng có xu hướng giảm 3.2.2 Doanh số thu nợ TDH Bảng 3.4: Doanh số thu nợ TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 Lương Thị Nhật Trang 11 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2006 2007 Số Tỷ Tổng doanh số dư 678 trọng dư 100 754 thu nợ Thu nợ vốn 75.9 11.2 Số 2008 Tỷ Số So sánh 2007/2008 Tỷ trọng dư trọng +/_ % 100 961.5 100 75.4 11.1 169.6 22.5 178 So sánh 2008/2009 18.6 +/_ 207 93.7 123.5 % 27.5 5.3 TDH ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) Năm 2007, tổng doanh số thu nợ 678.6 tỷ đồng, thu nợ TDH 75.9 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 11.2% tổng thu nợ Năm 2008, tổng doanh số thu nợ tăng nhẹ 11% đạt 754 tỷ đồng, thu nợ TDH lại tăng mạnh đột biến so với năm trước với doanh số 169.6 tỷ đồng, tăng 93.7 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 123.5%, chiếm 22.5% tổng thu nợ Đến năm 2009, tổng doanh số thu nợ đạt 961.5 tỷ đồng, tăng 207.5 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 27.5%; nhiên doanh số thu nợ TDH lại tăng 5.3% tương ứng tăng tỷ đồng, đạt 178.6 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 18.6% tổng doanh số thu nợ Từ phân tích ta thấy doanh số thu nợ TDH Agribank Hải Phòng tăng nhiều ba năm qua tăng không qua năm, đặc biệt năm 2009 tỷ lệ tăng thấp Tuy nhiên, doanh số thu nợ vốn TDH thấp, chiếm tỷ trọng tổng thu nợ chi nhánh Ngay năm 2008, mà thu nợ TDH tăng đột biến 123.5% doanh số chiếm 22.5% tổng thu nợ 3.2.3 Dư nợ cho vay TDH Bảng 3.5: Dư nợ cho vay TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng 2007 Lương Thị Nhật Trang 2008 2009 So sánh So sánh 12 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung 2007/2008 Số Tỷ Số Tổng dư nợ cho dư 512 trọng dư 100 650 vay Dư nợ TDH 363.3 71 485 Tỷ Số Tỷ trọng dư 100 911 trọng +/_ 100 138 74.6 68.1 621 2008/2009 % 27 121.7 33.5 +/_ 261 % 40 136 28 ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) Tổng dư nợ tín dụng chi nhánh năm 2007 512 tỷ đồng, dư nợ tín dụng TDH 363.3 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 71% tổng dư nợ Năm 2008, tổng dư nợ đạt 650 tỷ đồng, tăng so với năm trước 138 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 27%; dư nợ tín dụng TDH đạt 485 tỷ đồng, tăng 121.7 tỷ đồng tương ứng tỷ lệ tăng 33.5% chiếm 74.6% cấu dư nợ Đến năm 2009, tổng dư nợ đạt 911 tỷ đồng, tăng 261 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 40%; dư nợ tín dụng TDH đạt 621 tỷ đồng, tăng so với năm 2008 136 tỷ đồng, tỷ lệ tăng 28%, chiếm tỷ trọng 68.17% tổng dư nợ tín dụng Nói chung, dư nợ tín dụng TDH Agribank Hải Phòng chiếm tỷ trọng lớn tổng dư nợ tín dụng chi nhánh tỷ trọng ổn định qua năm Chỉ tiêu năm qua tăng trưởng tương đối Điều đáng mừng năm khủng hoảng kinh tế 2007-2008 năm kinh tế hồi phục Agribank Hải Phòng trì mức tăng trưởng điều-> chất lượng uy tín Argribank nói chung Agribank Hải Phòng nói riêng lớn 3.2.4 Tình hình nợ hạn TDH Nợ hạn năm qua chi nhánh Có điều cố gắng, nỗ lực cao tập thể ban lãnh đạo cán công nhân viên chi nhánh việc cải thiện chất lượng tín dụng 3.2.5 Hiệu suất sử dụng vốn TDH Lương Thị Nhật Trang 13 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung Bảng 2.6: Hiệu suất sử dụng vốn TDH Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu Tổng dư nợ tín dụng TDH 2007 363.3 2008 485 2009 621 Tổng nguồn vốn huy động TDH 183.5 259.6 404.6 Hiệu suất sử dụng vốn 197.98% 186.83% 153.48% ( Nguồn: Báo cáo kết HĐKD Agribank Hải Phòng 2007-2009) Qua bảng số liệu thấy hiệu suất sử dụng vốn TDH chi nhánh cao, đạt đỉnh điểm năm 2007 197.98% Điều thể chi nhánh sử dụng vốn hiệu tạo điều kiện đem lại lợi nhuận lớn cho chi nhánh Tuy nhiên, hiệu suất lại có xu hướng giảm, đặc biệt năm 2009 có mức giảm tương đối lớn, điều dễ hiểu năm 2009 năm kinh tế ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế, kinh doanh khách hàng không thuận lợi dẫn đến chậm trễ hạn khoản tín dụng mà khách hàng vay từ năm trước 2.3 Đánh hoạt động 2.3.1 Những kết đạt - Tỷ lệ nợ hạn năm qua Điều chứng tỏ chi nhánh phòng ngừa hạn chế tối đa rủi ro tín dụng nói chung tín dụng TDH nói riêng, đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn hiệu Để có kết phải kể đến quan tâm, theo dõi khách hàng sát đội ngũ cán tín dụng nhắc nhở khách hàng trả nợ gốc lãi vay hạn Lương Thị Nhật Trang 14 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung - Lợi nhuận từ hoạt động tín dụng tăng mạnh ba năm qua Tuy số hoạch định cụ thể, theo đánh giá tín dụng TDH đóng góp phần không nhỏ tổng thu nhập tín dụng - Doanh số cho vay thu nợ TDH có xu hướng tăng qua năm Đặc biệt dư nợ tín dụng TDH tăng chiếm tỷ trọng lớn tổng thu nợ Điều góp phần làm cho hiệu suất sử dụng vốn TDH mức cao 2.3.2 Những tồn - Nguồn vốn huy động TDH ít: Vốn vay đầu tư TDH tăng chưa đáp ứng nhu cầu phát triển kinh tế địa bàn, trực tiếp khách hàng vay vốn - Doanh số cho vay thu ín dụng TDH thấp chiếm tỷ trọng tương đối tổng doanh số cho vay thu nợ tín dụng - Thông tin tín dụng chưa kịp thời dẫn đến xử lý thông tin mức độ: Điều dẫn đến tình trạng không cân xứng thông tin Công nghệ thông tin chưa khai thác triệt để, hệ thống thông tin chi nhánh chưa trang bị ngang tầm với yêu cầu đòi hỏi hoạt động kinh doanh ngân hàng thời kỳ hội nhập, thiếu dự báo mang tính thời gian, đủ độ tin cậy trình đầu tư, nhiều ảnh hưởng tới công tác quản lý đầu tư tín dụng TDH 2.3.3 Nguyên nhân tồn - Do kinh tế giới liên tục biến động không ổn định ảnh hưởng tới kinh tế Việt Nam Hàng hoá xuất giá, mặt hàng Việt Nam giảm mạnh Nền kinh tế nước có tăng trưởng chưa chắn, thiếu tính bền vững nên nguồn tích lũy thấp Bên cạnh đó, với thị trường vốn địa phương hạn hẹp mà lại có nhiều tổ chức tín dụng, tổ chức phi ngân hàng tham gia huy động vốn nên mức độ tăng Lương Thị Nhật Trang 15 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung trưởng chưa đảm bảo nhu cầu nguồn vốn, việc huy động vốn gặp nhiều trở ngại thói quen cất giữ tầng lớp dân cư - Vì có nhiều nguồn vốn khác từ ngân sách quốc gia nguồn ưu đãi khác tập trung đầu tư cho địa phương nên ảnh hưởng đến tín dụng TDH chi nhánh Cũng có nhiều ưu đãi nên số khách hàng có tư tưởng ỷ lại vào nhà nước, không chủ động xây dựng phương án sản xuất kinh doanh có lãi trách nhiệm hoàn trả tiền vay cho ngân hàng - Đội ngũ cán Agribank Hải Phòng hoàn thành tốt công việc giao nhiều lúc sai sót nên hiệu công tác chất lượng tín dụng chi nhánh chưa đạt kết thực mỹ mãn - Do số khách hàng thiếu trách nhiệm việc thực hợp đồng tín dụng số liệu tài khách hàng không trung thực Phần lớn doanh nghiệp thực không chế kế toán ban hành Điều gây khó khăn cho ngân hàng việc nắm bắt tình hình tài tình hình sản xuất kinh doanh khách hàng - Do chi nhánh nhỏ trụ sở làm việc không lớn nên lực lượng cán tín dụng mỏng, chỗ làm việc phòng ban chật hẹp chưa đáp ứng nhu cầu cho vay khách hàng ngày tăng • Comment: Đề tài em có số vấn đề cần làm rõ: Thống tên đề tài, giới thiệu DN việc lấy số liệu Nhìn vào nguồn số liệu, em lấy số liệu Agribank HP từ tên đề tài đến giới thiệu DN số liệu phải Agribank HP làm rõ HO agribank có chi nhánh (mục giới thiệu) Ngoài ra, phần phân tích, có số lỗi, cô comment, em xem sửa theo yêu cầu Lương Thị Nhật Trang 16 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung IV: TÓM TẮT QUÁ TRÌNH THỰC TẬP Nhiệm vụ giao: - Giúp đỡ anh chị ngân hàng soạn thảo văn bản, tra cứu thông tin, tìm hiểu thị trường xu hướng khách hàng - Đọc nghiên cứu tài liệu quy trình thẩm định tín dụng - Tiếp xúc hướng dẫn khách hàng thủ tục quy trình tín dụng ngân hàng Khó khăn trình thực tập: - Do tính bảo mật thông tin ngân hàng nên em chưa tìm hiểu sâu hoạt động ngân hàng Agribank nói chung chi nhánh Lê Chân nói riêng - Trong trình làm việc, em chưa có nhiều kinh nghiệm nên hiệu công việc chưa cao Lương Thị Nhật Trang 17 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung KẾT LUẬN Trong điều kiện mà nước ta bước vào kỷ nguyên mới, kỷ nguyên thông tin khoa học công nghệ, cạnh tranh ngân hàng ngày gay gắt, việc nâng cao chất lượng tín dụng giúp ngân hàng trì hoạt động kinh doanh đồng thời góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế-xã hội Qua thời gian thực tập ngân hàng Agribank Lê Chân- Hải Phòng với mong muốn đưa số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng TDH cho ngân hàng nói riêng, thu hoạch vào số nội dung sau: - Cái nhìn sơ lịch sử phát triển, cấu tổ chức tình hình hoạt động chung ngân hàng Agribank Lê Chân- Hải Phòng Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng TDH Agribank Lê Chân- Hải Phòng Đưa vào số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng TDH AgriBank Lê Chân- Hải Phòng dựa tồn định hướng ngân hàng tín dụng TDH Mặc dù có nhiều cố gắng nỗ lực trình tìm hiểu nghiên cứu hạn chế mặt thời gian kiến thức lý luận thực tiễn nên thu hoạch không tránh khỏi thiếu sót Rất mong nhận đóng góp ý kiến cô giáo cán tín dụng ngân hàng AgriBank Hải Phòng để thu hoạch em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Lương Thị Nhật Trang 18 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh ngân hàng Agribank Hải Phòng năm 2007, 2008, 2009 Giáo trình Tài tiền tệ – NXB Thống Kê Tín dụng ngân hàng – NXB Thống Kê http://nganhangonline.com/agribank-hai-phong-trien-khai-phoi-hop-thu-ngansach-nha-nuoc-3512.html http://ciao.vn/diemden/8967-chi-nhanh-ngan-hang-agribank.html http://wapedia.mobi/vi/Agribank http://www.sovicoholdings.com/index.php? option=com_content&view=article&id=83%3Angan-hang-nong-nghip-va-phattrin-nong-thon-vit-nam&catid=44%3Ai-tac-kinh-doanh&Itemid=93&lang=vi Lương Thị Nhật Trang 19 [...]... gian thực tập tại ngân hàng Agribank Lê Chân- Hải Phòng và với mong muốn đưa ra một số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động tín dụng TDH cho ngân hàng nói riêng, bài thu hoạch đã đi vào một số nội dung cơ bản như sau: - Cái nhìn sơ bộ về lịch sử phát triển, cơ cấu tổ chức và tình hình hoạt động chung của ngân hàng Agribank Lê Chân- Hải Phòng Phân tích thực trạng chất. .. Phân tích thực trạng chất lượng tín dụng TDH tại Agribank Lê Chân- Hải Phòng Đưa vào một số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng TDH tại AgriBank Lê Chân- Hải Phòng dựa trên những tồn tại và định hướng của ngân hàng về tín dụng TDH Mặc dù đã có rất nhiều cố gắng và nỗ lực trong quá trình tìm hiểu và nghiên cứu nhưng do còn hạn chế về mặt thời gian và kiến thức lý luận cũng như thực tiễn nên bài thu hoạch...Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung 3.2 Thực trạng chất lượng tín dụng TDH tại Agribank Hải Phòng 2007-2009 3.2.1 Doanh số cho vay TDH Bảng 3.3: Doanh số cho vay vốn TDH tại Agribank Hải Phòng 2007-2009 Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2007 Số 2008 Tỷ Số dư trọng dư 1 Tổng doanh số 765.5 100 892 cho vay 2 Cho vay TDH 145 18.9 291 2009 Tỷ Số dư trọng 100 1220 32.6 4 314.4... hiệu quả công tác và chất lượng tín dụng của chi nhánh chưa đạt được những kết quả thực sự mỹ mãn - Do một số khách hàng thiếu trách nhiệm trong việc thực hiện hợp đồng tín dụng hoặc số liệu tài chính của khách hàng không trung thực Phần lớn các doanh nghiệp thực hiện không đúng các cơ chế kế toán đã ban hành Điều này gây khó khăn cho ngân hàng trong việc nắm bắt tình hình tài chính và tình hình sản... cứu thông tin, tìm hiểu thị trường và xu hướng khách hàng - Đọc và nghiên cứu tài liệu về quy trình thẩm định tín dụng - Tiếp xúc và hướng dẫn khách hàng về các thủ tục và quy trình tín dụng của ngân hàng 2 Khó khăn trong quá trình thực tập: - Do tính bảo mật của thông tin về ngân hàng nên em chưa được tìm hiểu sâu về các hoạt động của ngân hàng Agribank nói chung và chi nhánh Lê Chân nói riêng - Trong... kiến của cô giáo và các cán bộ tín dụng tại ngân hàng AgriBank Hải Phòng để bài thu hoạch của em được hoàn thiện hơn Em xin chân thành cảm ơn! Lương Thị Nhật Trang 18 Thu hoạch thực tập GVHD: Ths Dương Thị Hoài Nhung TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Agribank Hải Phòng năm 2007, 2008, 2009 Giáo trình Tài chính tiền tệ – NXB Thống Kê Tín dụng ngân hàng – NXB Thống... doanh của khách hàng - Do chỉ là một chi nhánh nhỏ và trụ sở làm việc không lớn nên lực lượng cán bộ tín dụng còn mỏng, chỗ làm việc của các phòng ban còn chật hẹp vì vậy chưa đáp ứng được nhu cầu cho vay của khách hàng ngày một tăng • Comment: Đề tài em có một số vấn đề cần làm rõ: Thống nhất giữa tên đề tài, giới thiệu DN và việc lấy số liệu Nhìn vào nguồn số liệu, em lấy số liệu của Agribank HP vậy... của khủng hoảng kinh tế, kinh doanh của khách hàng không được thuận lợi dẫn đến sự chậm trễ và quá hạn của các khoản tín dụng mà khách hàng đã vay từ những năm trước 2.3 Đánh hoạt động 2.3.1 Những kết quả đã đạt được - Tỷ lệ nợ quá hạn trong 3 năm qua đều bằng 0 Điều này chứng tỏ chi nhánh đã phòng ngừa và hạn chế tối đa rủi ro tín dụng nói chung và tín dụng TDH nói riêng, đảm bảo hoạt động kinh doanh... nhiều nguồn vốn khác từ ngân sách quốc gia và nguồn ưu đãi khác tập trung đầu tư cho địa phương nên cũng ảnh hưởng đến tín dụng TDH của chi nhánh Cũng do có nhiều ưu đãi nên một số khách hàng có tư tưởng ỷ lại vào nhà nước, không chủ động xây dựng các phương án sản xuất kinh doanh có lãi và không có trách nhiệm hoàn trả tiền vay cho ngân hàng - Đội ngũ cán bộ của Agribank Hải Phòng đã hoàn thành khá... những năm khủng hoảng kinh tế như 2007-2008 và những năm nền kinh tế được hồi phục thì Agribank Hải Phòng vẫn duy trì được mức tăng trưởng điều-> chất lượng và uy tín của Argribank nói chung và Agribank Hải Phòng nói riêng là rất lớn 3.2.4 Tình hình nợ quá hạn TDH Nợ quá hạn trong 3 năm qua của chi nhánh là đều bằng 0 Có được điều này là do sự cố gắng, nỗ lực rất cao của tập thể ban lãnh đạo cùng các cán ... thời gian thực tập ngân hàng Agribank Hải Phòng, em chọn đề tài: Thực trạng số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung dài hạn ngân hàng AgriBank Hải Phòng làm đề tài cho thu hoạch thực tập... Hải Phòng Đưa vào số giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng TDH AgriBank Lê Chân- Hải Phòng dựa tồn định hướng ngân hàng tín dụng TDH Mặc dù có nhiều cố gắng nỗ lực trình tìm hiểu nghiên cứu hạn. .. gian thực tập ngân hàng Agribank Lê Chân- Hải Phòng với mong muốn đưa số giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động tín dụng TDH cho ngân hàng nói riêng, thu hoạch vào