Bài Giảng Môn Bảo Hiểm _ www.bit.ly/taiho123

Ch-ơng I: kháI quát bảo hiểm I Các biện pháp đối phó xử lý rủi ro ii Các khái niệm III Phân loại bảo hiểm IV Tác dụng bảo hiểm V Các nguyên tắc bảo hiểm 1 Các biện pháp đối phó xử lý rủi ro Nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro a Tránh né rủi ro (Risk avoidance) b Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro(Risk prevention) Nhóm biện pháp tài trợ rủi ro a Chấp nhận rủi ro (Risk assumption) b Chuyển nh-ợng rủi ro (Risk transfer) Nhóm biện pháp kiểm soát rủi ro Mục đích: ngăn chặn làm giảm thiểu khả xảy rủi ro làm giảm mức độ tổn thất thiệt hại rủi ro gây a Tránh né rủi ro (Risk avoidance) Hạn chế: b Ngăn ngừa, hạn chế rủi ro (Risk prevention) Hạn chế Nhóm biện pháp tài trợ rủi ro Mục đích: khắc phục tổn thất hậu rủi ro gây a Chấp nhận rủi ro (Risk assumption) Chấp nhận rủi ro thụ động: chuẩn bị tr-ớc để đối phó với hậu RR biện pháp tài trợ rủi ro Chấp nhận rủi ro chủ động: dự trữ tiền để khắc phục hậu RR xảy biện pháp tài trợ rủi ro Tự bảo hiểm: - Cá nhân, hộ gia đình: - Doanh nghiệp, tổ chức kinh tế: Hạn chế: Nhóm biện pháp tài trợ rủi ro b Chuyển nh-ợng rủi ro (Risk transfer) Lập quỹ dự trữ chung cộng đồng: - Bản chất: - Hạn chế: Bảo hiểm (Insurance): - Là hình thức phát triển cao CNRR - Khắc phục hạn chế biện pháp khác II Các khái niệm Bảo hiểm (Insurance) Tái bảo hiểm (Re-Insurance) Bên bảo hiểm Ng-ời bảo hiểm (Insurer) Bên đ-ợc bảo hiểm (Insured/Assured) Đối t-ợng bảo hiểm (Subject-matter insured) Trị giá bảo hiểm (Insurance Value - V) Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount - A) Phí bảo hiểm (Insurance Premium - I) Rủi ro (Risk) 10 Điều kiện bảo hiểm Bảo hiểm (Insurance) a Định nghĩa Insured (Ng-ời đ-ợc BH) ĐTBH I HĐBH Insurer (Ng-ời BH) ĐKBH bồi th-ờng RRĐBH xảy Quy trình nghiệp vụ bảo hiểm Bảo hiểm (Insurance) a Định nghĩa Bảo hiểm chế độ bồi th-ờng mặt kinh tế, ng-ời bảo hiểm cam kết bồi th-ờng cho ng-ời đ-ợc bảo hiểm tổn thất đối t-ợng bảo hiểm rủi ro thoả thuận gây ra, với điều kiện ng-ời đ-ợc bảo hiểm đóng khoản tiền, gọi phí bảo hiểm cho đối t-ợng bảo hiểm theo điều kiện bảo hiểm quy định Thảo luận: b Bảo hiểm (Insurance) Tính chất: Bảo hiểm ngành kinh doanh Đối t-ợng kinh doanh bảo hiểm rủi ro Bảo hiểm di chuyển rủi ro từ ng-ời đ-ợc bảo hiểm sang cho ng-ời bảo hiểm Bảo hiểm phân tán rủi ro, chia nhỏ tổn thất, tuân theo quy luật số lớn Bảo hiểm biện pháp kinh tế nhằm giải hậu rủi ro mặt tài Tái bảo hiểm (Re - Insurance) Là ph-ơng thức ng-ời bảo hiểm nh-ợng phần trách nhiệm chấp nhận với ng-ời đ-ợc bảo hiểm sang cho hay nhiều ng-ời bảo hiểm khác sở nh-ợng lại phần phí bảo hiểm thông qua hợp đồng tái bảo hiểm 10 Nguyên tắc trách nhiệm chéo, VĐ có ĐK hai tàu đâm va có lỗi Nguyên tắc trách nhiệm đơn, VĐ ĐK hai tàu đâm va có lỗi Nguyên tắc trách nhiệm đơn, VĐ có ĐK hai tàu đâm va có lỗi Ch-ơng 4: Bảo hiểm tNds chủ tàu Khái niệm - Đối t-ợng bảo hiểm Hội bảo trợ bồi th-ờng Hội P&I (Protection and Indemnity Clubs) Phạm vi trách nhiệm bảo hiểm hội P&I 1 Khái niệm - Đối t-ợng bảo hiểm Khái niệm: Là nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại phát sinh từ trách nhiệm chủ tàu ng-ời thứ ba trình sở hữu, kinh doanh khai thác tàu biển Đối t-ợng bảo hiểm: Trách nhiệm dân chủ tàu 1/ TNDS gây thân tàu TNDS chủ tàu tai nạn đâm va tàu với tàu: TNDS xác tàu đắm TNDS rủi ro ô nhiễm 2/ TNDS ng-ời 3/ TN tổn thất hàng hoá chuyên chở Hội bảo trợ bồi th-ờng Hội P&I (Protection and Indemnity Clubs) a Nguồn gốc đời b Cơ cấu tổ chức c Nguyên tắc hoạt động d Hội P&I công ty KDBH a Nguồn gốc đời Tiền thân: thành lập (đầu TK 18) mục đích: Năm 1824: xoá bỏ đạo luật độc quyền Giữa TK 19 Hội bảo trợ chủ tàu (Protection Clubs): TN đâm va, TN với ng-ời Năm 1874: BH thêm TN với hàng hoá Hội bảo trợ bồi th-ờng (Protection and Indemnity Clubs) Hội P&I đ-ợc thành lập ở: Anh, Mỹ, Nhật, Nauy, Thuỵ Điển Hồng Kông b Cơ cấu tổ chức - Là pháp nhân Hình thức: cty trách nhiệm hữu hạn Cơ quan quyền lực cao nhất: Hội đồng giám đốc Cơ quan th-ờng trực: + Ban giám đốc + Ban quản lý - Hội viên hội P&I: c Nguyên tắc hoạt động - Nguyên tắc : + cân đối + tích cực giúp đỡ chủ tàu hội viên - Nguyên tắc : + TN bồi th-ờng hội P&I + Không áp dụng: TN ô nhiễm TN hàng hoá chuyên chở c Nguyên tắc hoạt động - Nguyên tắc gia nhập hội: + phải viết đơn xin gia nhập hội + tàu phải đ-ợc + HĐBH hội chủ tàu có hiệu lực theo năm tài hội (từ 12h tr-a ngày 20/2 năm tr-ớc 12h tr-a ngày 20/2 năm sau) + không đ-ợc cầm cố, chuyển nh-ợng tàu đ-ợc BH ch-a đ-ợc đồng ý hội c Nguyên tắc hoạt động - Các tr-ờng hợp chấm dứt hiệu lực bảo hiểm: + hội viên bị chết, phá sản trí + tàu bị bán tích + sau 30 ngày kể từ ngày hội viên xin khỏi hội + sau ngày kể từ ngày Hội đình hội viên do: * tàu bị đem cầm cố, chấp * Tàu bị tổn thất toàn * Tàu thay đổi cờ tàu, quốc tịch * Không toán phí bảo hiểm cho Hội d Hội P&I công ty KDBH Hội P&I Công ty kinh doanh BH 10 Trách nhiệm Hội P&I Quy tắc BHTNDS chủ tàu Hội: 1/ Trách nhiệm ng-ời 2/ Trách nhiệm đâm va + 1/4 TNĐV TNĐV < A + 3/4 TNĐV 3/4A TNĐV > A + 4/4 TNDS khác 3/ Trách nhiệm xác tàu đắm 4/ Trách nhiệm ô nhiễm 5/ Trách nhiệm hàng hóa chuyên chở 6/ Rủi ro điều phạt 7/ Các trách nhiệm khác Các rủi ro P&I 11 Rủi ro mở rộng P&I 1/ Bảo hiểm 4/4 TNĐV 2/ Bảo hiểm hầm nhiên liệu 3/ Bảo hiểm tổn thất tiền thuê tàu 4/ Bảo hiểm tàu chệch h-ớng 5/ Bảo hiểm hàng hoá xếp boong tàu nh-ng vận đơn quy định hàng hoá xếp d-ới boong 6/ Bảo hiểm trách nhiệm thuê tàu định hạn hhỏng, thiệt hại thân tàu, máy móc 7/ Bảo hiểm container vận chuyển đất liền 12 [...]...3 Bên bảo hiểm Ng-ời bảo hiểm (Insurer) Là ng-ời kinh doanh dịch vụ bảo hiểm, là ng-ời nhận trách nhiệm về rủi ro từ hợp đồng bảo hiểm Có quyền thu phí bảo hiểm Phải bồi th-ờng khi sự kiện bảo hiểm xảy ra Hình thức của doanh nghiệp BH 11 4 Bên đ-ợc bảo hiểm (Insured) Ng-ời tham gia BH: trực tiếp ký kết HĐBH và nộp phí bảo hiểm Ng-ời đ-ợc BH: có tài sản, TNDS,... Các nguyên tắc cơ bản của bảo hiểm 1 Bảo hiểm chỉ bảo hiểm 1 rủi ro chứ không bảo hiểm 1 sự chắc chắn (fortuity not certainty) 2 Nguyên tắc trung thực tuyệt đối (utmost good faith) 3 Nguyên tắc lợi ích bảo hiểm (insurable interest) 4 Nguyên tắc bồi th-ờng (Indemnity) 5 Nguyên tắc thế quyền (Subrogation) 6 Nguyên tắc góp phần 27 1 Bảo hiểm chỉ bảo hiểm một rủi ro chứ không bảo hiểm một sự chắc chắn Rủi... niệm: là sự quy định trách nhiệm của ng-ời bảo hiểm đối với đối t-ợng bảo hiểm về các mặt: 18 III Phân loại bảo hiểm 1 Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm 2 Căn cứ vào hình thức tham gia 3 Căn cứ vào đối t-ợng bảo hiểm 4 Căn cứ vào phạm vi hoạt động 5 Căn cứ vào một lĩnh vực hoạt động 19 1 Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm 1.1 Bảo hiểm xã hội Là sự đảm bảo thay thế hoặc bù đắp một phần thu... Ng-ời bảo hiểm: 20 1 Căn cứ vào cơ chế hoạt động của bảo hiểm 1.2 Bảo hiểm th-ơng mại Đối t-ợng BH: Ng-ời tham gia BH: Ng-ời BH: 21 2 Căn cứ vào hình thức tham gia bảo hiểm 2.1 Bảo hiểm bắt buộc Là loại hình BH do nhà n-ớc quy định về ĐKBH, mức phí BH và STBH tối thiểu mà ng-ời tham gia BH và ng-ời BH bắt buộc phải thực hiện Đối t-ợng tham gia BH: Ng-ời BH: 22 2 Căn cứ vào hình thức tham gia bảo hiểm. .. tham gia bảo hiểm 2.1 Bảo hiểm bắt buộc Các loại hình BH bắt buộc: - BHTNDS của chủ xe cơ giới - BHTNDS của ng-ời vận chuyển hàng không đối với hành khách - BHTN nghề nghiệp đối với hoạt động t- vấn pháp luật - BHTN nghề nghiệp của DN môi giới BH - BH cháy, nổ 2.2 BH tự nguyện Không mang tính bắt buộc 23 3 Căn cứ vào đối t-ợng bảo hiểm Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm TNDS Bảo hiểm con ng-ời 4 Căn... tài sản: 15 8 Phí bảo hiểm (Insurance Premium - I) Là khoản tiền mà tham gia bảo hiểm phải trả để nhận đ-ợc sự bảo đảm tr-ớc các rủi ro đã đ-ợc ng-ời BH chấp nhận Công thức: R: R do công ty BH xác định trên cơ sở: 16 9 Rủi ro (Risk) - Khái niệm: là những mối nguy hiểm bất trắc mà con ng-ời không l-ờng tr-ớc đ-ợc và là nguyên nhân dẫn đến tổn thất - Tính chất: 17 10 Điều kiện bảo hiểm - Khái niệm:... đối t-ợng bảo hiểm Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm TNDS Bảo hiểm con ng-ời 4 Căn cứ vào phạm vi hoạt động Bảo hiểm đối nội Bảo hiểm đối ngoại 24 5 Căn cứ vào một lĩnh vực 5.1 Lĩnh vực hàng hải BH hàng hải BH phi hàng hải 5.2 Tuổi thọ, sinh mạng BH nhân thọ BH phi nhân thọ 25 IV Tác dụng của bảo hiểm 1 Bồi th-ờng, góp phần ổn định đời sống, phục hồi SXKD 2 Tạo ra tâm lý an tâm trong hoạt động kinh... ra 12 5 Đối t-ợng bảo hiểm (Subject-matter insured) Là đối t-ợng nằm trong tình trạng chịu sự đe doạ của rủi ro 3 loại ĐTBH: + Tài sản: + Con ng-ời: + Trách nhiệm dân sự: 13 6 Trị giá bảo hiểm (Insurance Value - V) Là trị giá bằng tiền của tài sản, th-ờng đ-ợc xác định bằng giá trị thực tế của tài sản tại thời điểm ký kết HĐBH - TS mới: - TS đã qua sử dụng: 14 7 Số tiền bảo hiểm (Insurance Amount... bồi th-ờng phần tổn thất thuộc TN của ng-ời đó trong phạm vi số tiền đã trả cho ng-ời đ-ợc BH Tác dụng: Điều kiện thực hiện thế quyền: 35 Ch-ơng ii: bảo hiểm hàng hóa xuất nhập khẩu chuyên chở bằng đ-ờng biển I Khái quát về bảo hiểm hàng hải II Bảo hiểm hàng hoá xuất nhập khẩu chuyên chở bằng đ-ờng biển 1 ... lợi ích bảo hiểm ND: Chỉ những ng-ời có lợi ích BH thì mới đ-ợc ký kết HĐBH và HĐ đó mới có giá trị pháp lý Lợi ích BH là quyền lợi có liên quan đến, gắn liền với hay phụ thuộc vào sự an toàn hay không an toàn của ĐTBH 31 4 Nguyên tắc bồi th-ờng Bồi th-ờng kịp thời: Bồi th-ờng đầy đủ: khôi phục lại cho ng-ời đ-ợc bảo hiểm tình trạng tài chính nh- ngay tr-ớc khi rủi ro xảy ra, nh-ng đảm bảo tuân