GẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG vốn tại NGÂN HÀNG QUỐC tế VIỆT NAM

LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Mục tiêu Đảng Nhà nước ta đặt năm 2020 phải hoàn thành nhiệm vị công nghiệp hóa – đại hóa đất nước , đưa Việt Nam từ nước nông nghiệp trở thành nước công nghiệp tiên tiến Để thực mục tiêu vốn yếu tố quan trọng , vốn tiền đề cho tăng trưởng kinh tế, mà mức tăng trưởng kinh tế lại phụ thuộc vào quy mô, hiệu vốn đầu tư Vì để đáp ứng nhu cầu phát triển cạnh tranh doanh nghiệp Việt Nam phải mở rộng, phát triển với quy mô ngày lớn, đổi dây chuyền công nghệ, nâng cao chất lượng hàng hóa dịch vụ vươn lên cạnh tranh với hàng hòa dịch vụ nước khu vực giới Bởi nhu cầu vốn đầu tư cho kinh tế ngày tăng địa quen thuộc tiện ích mà người cần vốn nghĩ đến ngân hàng thương mại (NHTM) Vốn cho đầu tư phát triển tạo thành từ nhiều nguồn , nhiên điều kiện thị trường tài nước ta giai đoạn hình thành phát triển huy động vốn quan ngân hàng phổ biến hiệu NHTM doanh nghiệp đặc biệt chuyên kinh doanh tiền tệ, hoạt động kinh doanh NHTM vừa mang danh nghĩa tổ chức hạch toán kinh tế - kinh doanh, vừa đống vai trò trung gian tài NHTM tập trung nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi kinh tế phân phối chúng cho nhu cầu đầu tư, sản xuất kinh doanh nhu cầu khác doanh nghiệp, cá nhân, tổ chức kinh tế thông qua hoạt động tín dụng Trong tình hình khó khăn chung kinh tế với cạnh tranh nguồn vốn khốc liệt, ngân hàng xác định huy động vốn đặc biệt huy động vốn từ dân cư ưu tiên số Vấn đề đặt giai đoạn huy động vốn không ngừng tăng trưởng tín dụng lại tăng trưởng thấp Một lý đưa lực hấp thụ vốn kinh tế yếu, doanh nghiệp gặp khó khăn việc tiêu thụ sản phẩm dẫn đến lượng hàng tồn kho lớn Bên cạnh đó, nợ xấu 1 tăng cao làm ngân hàng ngại cho vay kết chênh lệch huy động cho vay ngày lớn Do vậy, để phát huy vai trò mình, đáp ứng phát triển kinh tế cho thân hệ ngân hàng, hiệu huy động vốn đặt lên hàng đầu NHTM nói chung Ngân hàng Quốc tế Việt Nam nói riêng Nhận thức tầm quan trọng đó, với kiến thức học trường, với kiến thức thu nhận được, tìm hiểu thình hình thực tế thời gian thực tập Ngân hàng Quốc tế Việt Nam, em chọn đề tài: Giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Mục đích nghiên cứu - Hệ thống vấn đề lý luận vốn, hoạt động huy động vốn tiêu đánh giá hiệu huy động vốn NHTM - Phân tích, đánh giá thực trạng huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam - Đề suất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Phạm vi đối tượng nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam khoảng từ thời gian 2012 – 2014 - Đối tượng nghiên cứu: Thực trạng hiệu huy động vốn giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Phương pháp nghiên cứu Sử dụng phương pháp chủ nghĩa vật biện chứng vật lịch sử Với phương pháp nghiên cứu: phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh, suy diễn logic đề làm sáng tỏ vấn đề nghiên cứu Bố cục khóa luận Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, khóa luận trình bày theo chương: Chương 1: Tổng quan huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam 2 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HUY ĐỘNG VỐN VÀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.KHÁI QUÁT VỀ VỐN VÀ HUY ĐỘNG VỐN TRONG HOẠT ĐỘNG KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.1 Khái niệm vốn huy động vốn Lịch sử hình thành phát triển ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hóa Sự phát triển kinh tế điều kiện đòi hỏi phát triển ngân hàng phát triển hệ thống ngân hàng trở thành động lực để phát triển kinh tế Ngày nay, hệ thống ngân hàng Việt Nam bao gồm Ngân hàng Nhà nước ( NHNN) hệ thống ngân hàng thương mại (NHTM) phát triển đại loại hình dịch vụ đa dạng Hoạt động hệ thống ngân hàng từ đời không giữ vai trò quan trọng huyết mạch mà thước đo hưng thịnh, suy thoái hay trì trệ kinh tế Theo luật tổ chức tín dụng ( TCTD) năm 2010 nước cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam: “ NHTM loại hình ngân hàng thực tất hoạt động ngân hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định luật nhằm mục tiêu lợi nhuận” hoạt động ngân hàng việc kinh doanh , cung ứng thường xuyên nghiệp vụ : nhận tiền gửi, cấp tín dụng, cung ứng dịch vụ toán qua tài khoản NHTM tổ chức trung gian tài với chức trung gian tín dụng, trung gian toán chức tạo tiền Đề thực chức hoạt động có lợi nhuận đồi hỏi NHTM phải có lượng vốn hoạt động định Theo quan niệm nhà kinh tế học: “ Vốn 3 NHTM giá trị tiền tệ NHTM huy động tạo lập đề phục vụ cho hoạt động kinh doanh nhằm mục đích sinh lợi” Như vậy, tổng nguồn vốn ngân hàng, nguồn vốn thuộc chủ sở hữu phần lại coi nguồn huy động ( 90% tổng nguồn vốn) – nguồn từ người có vốn tạm thời nhàn rỗi, họ chuyển tiền vào ngân hàng với mục đích khác nhau, lấy lãi nhờ thu, nhờ chi sử dụng dịch vụ ngân hàng Ngân hàng huy động vốn để đầu tư, cho vay cung cấp dịch vụ khác Nến nói, huy động vốn nghiệp vụ , quan trọng hàng đầu định đến chất lượng hoạt động ngân hàng Huy động vốn nghiệp vụ thu hút nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi từ tổ chức hoạc cá nhân hình thức gửi tiền, phát hành giấy tờ có giá, vay tổ chức tín dụng khác, vay Ngân hàng Nhà nước nguồn khác đề tạo nguồn vốn cho vay NHTM Nghiệp vụ huy động vốn ngân hàng ngày mở rộng uy tín ngân hàng cao, ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh, mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế dân cư, tăng khả toán, chi trả đảm bảo hoạt động cho ngân hàng thị trường dặc biệt tăng lực cạnh tranh NHTM kinh tế 1.1.2 Vai trò vốn hoạt động huy động vốn Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh phải có vốn vốn phản ánh lực kinh doanh Nếu vốn tự có giữ vai trò quan trọng việc thành lập sau vào hoạt động, khả vốn định đến quy mô đầu tư, cho vay nên ảnh hưởng đến thu nhập ngân hàng Trên thực tế ngân hàng có khối lượng vốn lớn có lợi kinh doanh Thứ nhất, vốn sở ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh: Đối với doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh phải có vốn, vốn định khà kinh doanh mỗ doanh nghiệp NHTM loại hình doanh nghiệp, vốn sở để ngân hàng tổ chức hoạt động kinh doanh doanh nghiệp nói cách khách ngân hàng vốn thực nghiệp vụ với đặc trưng hoạt 4 động kinh doanh ngân hàng vốn không phương tiện kinh doanh mầ đối tượng kinh doanh chủ yếu ngân hàng Ngân hàng tổ chức kinh doanh loại hàng hóa đặc biệt thị trường tiền tề ( thị trường vốn ngắn hạn) thị trường vốn ( thị trường vốn dài hạn) Những ngân hàng trường vốn ngân hàng có nhiều lợi kinh doanh Chính thế, nói vốn điểm chu kỳ kinh doanh ngân hàng Do đó, vốn ban đầu cần thiết, tức đử vốn điều lệ theo luật định, ngân hàng phải thưỡng xuyên chăm lo tới việc tăng trưởng vốn suốt trình hoạt động Thứ hai, nguồn vốn định đến khả sinh lợi ngân hàng: Thông thường so với ngân hàng nhỏ ngân hàng lớn có khoản mục đầu tư, cho vay đa dạng hơn, phạm vi đối tượng tín dụng lớn Trong ngân hàng nhỏ giới hạn phạm vi hoạt động chủ yếu khu vực nhỏ hay quốc gia ngân hàng lớn mở rộng quy mô tín dụng, tài trợ cho dự án lớn ( quy mô tín dụng, thời hạn tín dụng, ) sẵn sàng đáp ứng nhu cầu khách hàng dịch vụ ngân hàng Với danh mục đầu tư phông phú , ngân hàng gia tăng doanh thu, tiết kiệm chi phí nhờ quy mô Hơn nữa, vốn ngân hàng lớn giúp cho ngân hàng có đủ lực tài kinh doanh đa thị trường, không cho vay mà đầu tư thị trường tiền tệ, liên doanh, liên kết, thực dịch vụ thuê mua… đa dạng hóa hoạt động giúp phân tán rủi ro hoạt động kinh doanh tạo lợi nhuận cho ngân hàng Thứ ba, nguồn vốn điịnh khả toán đảm bảo uy tín ngân hàng: ngân hàng thu hút đông đảo khách hàng đến gửi tiền sử dụng dịch vụ ngân hàng có uy tín thị trường Trước hết, uy tín thể khà sẵn sàng toán cho khách hàng có yêu cầu Ngân hàng có toàn quyền sử dụng vốn tiền gửi tài sản khách hàng nên khách hàng rút có nhu cầu Với ngân hàng có quy mô nhỏ họ thường cho vay tối đa nguồn vốn huy động được, dự trữ nên khả toán Còn với ngân hàng có nguồn vốn 5 lớn, họ thực dự trữ dduur khả toán mà thảo mãn nhu cầu vay vốn kinh tế nên tạo uy tín ngày cao Ngoài ra, tùy thuộc vào khả huy động vốn, ngân hàng huy động nguồn dài hạn, ổn điịnh cho vay dự án lớn, thời hạn dài Từ đó, tạo uy tín trước khách hàng lớn, mang lại nguồn lợi nhuận chủ yếu cho ngân hàng Đặc biệt, ngân hàng có nguồn vốn tự có lớn sức chịu đựng ngày mạnh kinh tế - xã hội tình hình hoạt động ngân hàng gặp khó khăn Thứ 4, nguồn vốn định khả cạnh tranh ngân hàng: Để chiến thắng cạnh tranh việc phải có chiến lược kinh doanh hợp lý yếu tố khả tài giữ vai trò định cuối Nếu ngân hàng có nguồn vốn lớn mở rộng quan hệ tín dụng với thành phần kinh tế quy mô, khối lượng tín dụng, chủ động thời gian thời hạn cho vay chí việc điều chỉnh lãi suất cho vay phù hợp với khách hàng, tu hút ngày nhiều khách hàng doanh số hoạt động tăng lên nhanh chóng Đồng thời ngân hàng kinh doanh đa thị trường với hình thức liên doanh, liên kết, kinh doanh thị trường chứng khoán… để phân tán rủi ro, gia tăng lợi nhuận kinh doanh, góp phần củng cố vốn chủ sở hữu, tăng quy mô hoạt động Trong tổng nguồn vốn huy động (NVHĐ) ngân hàng, vốn tự có chiếm phần nhỏ, chủ yếu NVHĐ khách thị trường Nếu vốn tự có thuộc sở hữu ngân hàng với chức bảo vệ ngân hàng hoạt động huy động vốn tạo nguồn không thuộc sở hữu ngân hàng, nguyên liệu cho hoạt động kinh doanh sinh lời ngân hàng Không có nghiệp vụ huy động vốn, ngân hàng đủ nguồn để tài trợ cho hoạt động tín dụng đầu tư Huy động nhiều vốn ngân hàng cung ứng vốn kịp thời cho kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng gia tăng lợi nhuận cho ngân hàng 1.1.3 Các hình thức huy động vốn 6 Huy động nhiều vốn ngân hàng có khả mở rộng hoạt động quy mô tài sản nên hoạt động huy động vốn quan tâm hàng đầu Đặc biệt trước sức ép cạnh tranh lĩnh vực tài chính, đòi hỏi NHTM phải có sách thu hút nguồn tiền ngày linh hoạt, để từ đáp ứng cho hoạt động ngân hàng Theo điều 3, nghị định Chính phủ số 49/2000/NĐ – CP tổ chức hoạt động NHTM, NHTM huy động vốn hình thức sau: - Nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác - Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khách để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước Thống đốc Ngân hàng Nhà nước chấp thuận - Vay vốn TCTD khác hoạt động Việt Nam tổ chức nước - Vay vốn ngắn hạn Ngân hàng Nhà nước theo quy định luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Các hình thức huy động vốn khác theo quy định ngân hàng nhà nước 1.1.3.1 Nhận tiền gửi Trong hình thức huy động vốn NHTM, hình thức huy động vốn cổ xưa n ay hình thức huy động vốn quan trọng mặt kinh tế chiếm tỷ lệ lớn trông tổng nguồn vốn huy động ngân hàng Việc huy động vốn nhận tiền gửi hình thức huy động vốn đặc trưng NHTM nói riêng TCTD nói chung Nhà nước cho phép Nhận tiền gửi hoạt động nhận tiền tổ chức, cá nhân hình thức tiền gửi không kỳ hạn (TG KKH), tiền gửi có kỳ hạn (TG CKH), tiền gửi tiết kiệm (TG TK) theo nguyên tắc có hoàn trả đầy đủ tiền gốc, lãi cho người gửi tiền theo thỏa thuận a tiền gửi không kỳ hạn 7 TG KKH tiền gửi doanh nghiệp cá nhân ngân hàng nhằm mục đích thực than h toán qua ngân hàng Đây khoản tiền gửi mà người gửi rút lúc ngân hàng phải thỏa mạn yêu cầu cúa khách hàng Do đó,nhìn chung khoản huy động có lãi suất thấp, có không, thay vào chủ tài khoản sử dụng dịch vụ với mức phí thấp Đối với cá nhân TG KKH nguồn không ổn định ngân hàng cần nguồn , trước hết chi phí rẻ, thứ hai xét tổng thể có giới hạn ổn định Ngân hàng huy động số dư tối thiểu làm nguồn vốn tín dụng vay Đây nguồn vốn có chi phí thấp nên ngân hàng có kế hoạch tài tốt với hạch toán hợp lý nguồn vốn lớn mang lại lợi ích kinh tế cao hoạt động NHTM Các ngân hàng thường không trả lãi cho hoạt động để thu hút nguồn vốn ngân hàng thường cung cấp cho khách hàng số dịch vụ miễn phí chí trả lãi khoản nhỏ Về bản, nguồn vốn ổn định, nhiên thu hút số lượng lớn có chu kỳ ổn định, nguồn vốn khả dụng lợi nhuận cao hẳn so với nguồn vốn khác TG KKH huy động chủ yếu từ dân cư tổ chức kinh tế, bên cạnh ngân hàng huy động thông qua tài khoản tiền gửi toán b ngân hàng khác, nhằm mục đích toán hộ số mục đích khác Tiền gửi có kỳ hạn Đây loại huy động tiền gửi có thỏa thuận khách hàng ngân hàng thời hạn rút tiền nguồn tiền chủ yếu từ tích lũy xét chất chúng gửi với mục đích hưởng lãi mục đích sử dụn dịch vụ ngân hàng Về mặt nguyên tắc người gửi tiền rút tuền đến hạn toán Tuy nhiên thực tế để thu hút khách hàng gửi loại tiền , ngân hàng cho phép khách hàng rút tiền trước hạn ( số tiền rút lớn phải thông báo trước với ngân hàng) Trong trường hợp có hai cách giải : khách hàng vay trước tiền ngân hàng , sau đến hạn rút tiền dùng số tiền lãi thu để trả nợ ( cà gốc lãi vay ngân 8 hàng) Bởi vay trường hợp khách hàng ưu đãi hơn, chênh lệch lãi suất không lớn; thảo thuận với khách hàng rút trước hạn hưởng lãi suất thấp c Tiền gửi tiết kiệm Theo quy định khoản Điều Quy chế TGTK ban hành kèm theo Quyết định 1160/2004/QĐ – NHNN ngày 13 tháng năm 2004, “ tiền gửi tiết kiệm khoản tiền cá nhân gửi vào tài khoản TGTK, xác nhận thẻ tiết kiệm, hưởng lãi theo quy định tổ chức nhận TGTK bảo hiểm theo quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi” TGTK dạng đặc biệt để tích lũy tiền tệ lĩnh vực tiêu dùng cá nhân Trên thực tế , kinh tế thị trường, TGTK phát triển hai loại hình TGTK không kỳ hạn TGTK có kỳ hạn TGTK không kỳ hạn khoản tiền gửi rút bất cú lúc song không sử dụng phương tiện toán để chi trả cho người khác Sản phẩm thích hợp với khách hàng có tiền nhàn rỗi , muốn gửi ngân hàng mục đích an toàn sinh lời không thiết lập kế haoch sử dụng tương lai, ngân hàng thường trả lãi suất thấp cho loại tiền TGTK có kỳ hạn tiền gửi tiết kiệm mà người gửi tiền rút tiền sau kỳ hạn định theo thỏa thuận với tổ chức nhận tiền gửi tiết kiệm Khách hàng hưởng mức lãi suất cao so với tiết kiệm không kỳ hạn Trên thực tế, sản phẩm TGTK phong phú , đáp ứng nhu cầu đa dạng biến đổi thường xuyên nhóm khách hàng đông đảo Các ngân hàng cố gắng khuyến khích dân cư thay đổi thói quen giữ vàng tiền mặt nhà cách mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch, hình thức huy động đa dạng lãi suất cạnh tranh hấp dẫn lãi suất cạnh tranh khoản tiền gửi kỳ hạn khác , tiết kiệm nội tệ ngoại tệ,…Loại tiền gửi không nhằm mực đích toán hàng hóa, dịch vụ song dùng làm tài sản chấp vay vốn ngân hàng cho phép 1.1.3.2 Đi vay a Phát hành chứng từ có giá 9 Theo quy định khoản Điều Quy chế phát hành giấy tờ có giá ban hành kèm theo định số 07/2008/QĐ – NHNN ngày24 thàng 03 năm 2008 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam : “ giấy tờ có giá chứng nhận TCTD phát hành để huy động vốn xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời hạn định,, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác gữi TCTD người mua” Về bản, huy động vốn thông qua phát hành giấy tờ có giá gồm ba hình thức phát hành chứng tiền gửi, kỳ phiếu trái phiếu ngân hàng Chứng tiền gửi, bàn chất chứng tiền gửi giống khoản tiền gửi có kỳ hạn, theo người sở hữu hưởng loại lãi suất định kỳ sở 60 ngày hoàn trả gốc đến hạn, khách cứng tiền gửi mua bán, chuyển nhượng thị trường Kỳ phiếu ngân hàng giấy nợ ngắn hạn mà NHTM phát hành để huy động vốn ngắn hạn (thời hạn năm) Loại công cụ có khả tạo cho ngân hàng nguồn vốn ổn định thời gian ngắn Kỳ phiếu loại giấy tờ có giái Kỳ phiếu loại giấy tờ có giá có tính khoản cao, chủ thể sở hữu dễ đàng chuyển đổi thành tiền mặt thông qua loại giao dịch thị trường tiền tệ Nhờ vào tính khoản mà loại hình huy động vốn thu hút lượng lớn vốn đầu tư Có thể nói công cụ tương đối chủ động linh hoạt NHTM Trái phiếu ngân hàng, giấy nợ mà NHTM phát hành để huy động vốn trung dài hạn Nếu đối tượng khách hàng tạm thời chia trái phiếu thành hai nhóm, trái phiếu thuộc vốn huy động trái phiếu thuộc vốn tự có Trái phiếu thuộc vốn huy động trái phiếu có thời hạn linh hoạt, người mua chủ nợ thường ưu tiên toán nợ trước Trái phiếu thuộc vốn tự có trái phiếu có thời hạn 10 năm trở lên, người mua chủ nợ thứ cấp Nhìn chung ngân hàng nguồn vốn có tính ổn định cao đặc biệt hình thức huy động này, ngân hàng vị chủ động huy động vốn Chủ động thời gian, quy mô,…Tuy nhiên, điểm hạn chế loại hình huy động vốn chi phí huy động cao loại hình khác 10 10 - Điều hành lãi suất tín dụng phù hợp với diễn biến kinh tế vĩ mô, mục tiêu kiểm soát lạm phát hỗ trợ tăng trưởng kinh tế, đảm bảo an toàn, khoản haotj động hệ thống TCTD kinh tế - Điều hành tỷ giá theo tín hiệu thị trường, đảm bảo giá trị đồng tiền Việt Nam ; hoàn thiện chế quản lý thị trường vàng , tập truc khắc phục bất cập quản lý, thực biện pháp đồng để tăng cải thiện cán cân toán quốc tế tăng giự trữ ngoại hối - Tập trung tháo gỡ khó khăn, thúc đẩy sản xuất, hỗ trợ doanh nghiệp phát triển thị trường, tiêu thụ sản phẩm 3.3.1.2 Hoàn thiện sở pháp lý Cơ sở pháp lý phải xây dựng hoàn chỉnh theo chuẩn mực quốc tế, phù hợp với điều kiện ứng dụng công nghệ nhằm tạo hành lang pháp lý vững cho ngân hàng đại Chính phủ cần nỗ lục việc hoàn thiện khung pháp lý: tiếp tục rà soát, chỉnh sủa nội dung bất cập, bước hoàn thiện sở pháp lý nhằm phù hợp với lộ trình thực cam kết quốc tế lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng Bổ sung sửa đổi luật NHNN Luật TCTD, hoàn thiện văn hướng dẫn nhằm thúc đẩy cạnh tranh lành mạnh ứng dụng thông lệ, chuẩn mực quốc tế lĩnh vực tiền tệ - ngân hàng, quy định dõ phạm vi hoạt động loại hình sản phẩm dịch vụ ngân hàng mà tổ chức tín dụng phép thực cung ứng cho kinh tế Xử lý nghiêm minh hành vi vi phạm pháp luật đặc biệt cán ngân hàng để làm gương hệ thống ngân hàng, tạo lòng tin cho dân chúng Khuyến khích ngân hàng tiếp tục tham gia giám sát kiểm tra chất lượng pháp luật, sách có kiến nghị kịp thời với Chính phủ nội dung luật ban hành 3.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước NHNN quan có trách nhiệm hoạch định điều hành sách tiền tệ quốc gia, hiệu hoạt động NHNN có ảnh thưởng 39 39 định đến ổn định giá trị tiền tệ an toàn hệ thống ngân hàng mà cho phép chi phối điều kiện tiền tệ kinh tế cách chủ động, linh hoạt, góp phần tạo nên tảng cho yêu cầu phát triển bền vững quốc gia 3.3.2.1 Về cấu sách Việc điều hành sách tiền tệ cách linh hoạt phát triển hoạt động thị trường tiền tệ cách có hiệu nhân tố tích cực tạo thuận lợi cho việc nâng cao hiệu huy động vốn NHTM Tuy nhiên, thời gian vừa qua, NHNN thực chinhs sách tiền tệ thắt chặt kiềm chế lạm phát gây khó khăn nhiều viêc huy động vốn NHTM, ngân hàng rơi vào tình trạng thiếu hụt khoản cạnh tranh gay gắt với để huy động vốn Trong thời gian tới, NHNN cần tiếp tục điều chỉnh sách tiền tệ nhằm ổn định giá đồng nội tệ, tăng trưởng kinh tế, đảm bảo hoạt động hệ thống ngân hàng an toàn, bền vững, sử dụng công cụ lãi suất chủ đạo để định hướng điều tiết lãi suất thị trường theo mục tiêu sách tiền tệ Chính sách tỷ giá ảnh hưởng lớn đến hoạt động kinh doanh ngân hàng, ảnh hưởng tới hoạt dộng thu hút tiền gửi VNĐ Khi tỷ giá biến động theo xu hướng giảm giá VNĐ khách hàng rút tiền nội tệ ngân hàng để đầu tư vào ngoại tệ chuyển sang đầu tư khác Bởi tâm lý e ngại VNĐ tiếp tục giá nên lãi suất ngoại tệ có giảm , lãi suất VNĐ có tăng chưa chác thu hút người gửi tiền Như vậy, NHNN nên điều chỉnh sách tỷ giá hối đoái sách quản lý ngoại hối theo hướng thị trường linh hoạt, tiếp tục giữ ổn định tỷ giá 3.3.2.2 Về quản lý điều hành Để đẩy mạnh trình tái cấu hệ thống ngân hàng, NHNN cần phối hợp với bộ, ngành tập trung vào ổn định kinh tế vĩ mô, kiềm chế lạm phát, tháo gỡ khó khăn cho sản xuất kinh doanh, giải hàng tồn kho, thúc đẩy xuất phát triển thị trường 40 40 Xây dựng hệ thống thông tin quản lý, sở liệu đại, tập trung, thống nhất, nâng cao mức độ an toàn hệ thống ngân hàng Triển khai đề án ứng dụng tạo niềm tin công tác tra, giám sát, quản trị, điều hành thông tin, tạo niềm tin với công chúng hệ thống ngân hàng Mở rông quan hệ với tổ chức tài nước ngoài, tranh thủ giúp đỡ tài trợ nguồn vốn có lãi suất thấp , mở rộng quan hệ tín dụng NHNN phải đóng vai trò chủ trì việc kết nối cá NHTM với để phát triển thị trường thẻ Việt Nam nhằm tránh lãng phí đầu tư NHTM tạo tiện dụng cho khách hàng NHNN cần tạo điều kiện thuận lợi cho NHTM áp dụng khoa học công nghệ ngân hàng, có sách đào tạo nhân viên có lực, cử cán có nghiệp vụ tực tế ngân hàn bạn khu vực giới để NHTM tham gia vào lĩnh vực kinh doanh đại, tạo nên hệ thống NHTM vững mạnh góp phần vào phát triển đất nước 3.3.3 Kiến nghị Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Để nâng cao chất lượng hiệu hoạt động VIB cần: 3.3.3.1 Về sách huy động vốn Xây dựng sách lãi suất ưu đãi sở thực đầy đủ quy định NHNN tỷ lệ dự trữ bắt buộc , ký quỹ bảo lãnh , đảm bảo khà toán,… theo nguyên giá toàn hệ thống Cần tăng cường công tác tuyên truyền quảng cáo đưa tin tức, hình ảnh liên quan đến hoạt động thu tiền gửi tiết kiệm, đợt phat hanhg giấy tờ có giá để cho người dân có số thông tin cần thiết nhằm kích thích thu hút dân chúng quan tâm đến sản phẩm 3.3.3.2 Về công tác điều hành chung Trang bị máy toán điểm bán hàng , máy rút tiền tự động , siêu thị , khu trung cư, khu đô thị, tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng việc giao dịch, sử dụng phương tiện toán không dùng tiền mặt 41 41 Tăng cường lực công nghệ trang thiết bị chương trình tiện ích, chương trình phần mềm ứng dụng, chương trình cung cấp thông tin, phục vụ công tác quản trị điều hành chi nhánh lớn địa bàn mà sức ép cạnh tranh lớn Tăng cường vai trò kiểm tra, kiểm soát nộ Hoạt động cần diễn thường xuyên, toàn diện xác để phát kịp thời xử lý rủi ro, thường xuyên tổ chức buổi hội thảo Trao đổi hoạt động ngân hàng chi nhánh thành phố Thu thập ý kiến từ các chi nhánh, phận phía sở để đưa văn phù hợp 3.3.3.3 Về sách phát triển nguồn nhân lực Đề nghị ngân hàng tiếp tục đào tạo, nâng cao trình độ chuyên môn, trình độ tin hoạc ngoại ngữ cho đội ngũ cán lao động sở, đặc biệt lực lượng cán trẻ thiếu kinh nghiệm có chế độ khen thưởng đãi ngộ xứng đáng với cán có nhiều công đóng góp cho ngân hàng Gửi cán có lực học nước có công nghệ tiên tiến giới để nâng cao trình độ quản lý , trình độ kỹ thuật nghiệp vụ 42 42 KẾT LUẬN CHƯƠNG Dựa mục tiêu định hướng kinh doanh hoạt động huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam, chương chuyên đề đề xuất số giải pháp khắc phục tồn kiến nghị đến phủ, NHNN nhằm nâng cao hieeuh huy động vốn ngân hàng Để giải pháp đưa thực có hiệu thực tế phụ thuộc nhiều vào môi trường kinh tế, xã hội, chủ trương, sách Đảng Nhà nước sụ cố gắng cán bôn, nhân viên ngân hàng 43 43 KẾT LUẬN Trong năm gần đây, hệ thống Ngân hàng Việt Nam có phát triển vượt bậc quy mô chất lượng hoạt động, góp phần quan trọng việc trì kinh tế nước ta tăng trưởng ổn định, bền vững, tiến tới hội nhập với kinh tế giới Tuy nhiên xu hướng toàn cầu hóa kinh tế chung, hoạt động tài nói riêng hoạt động hệ thống ngân hàng nhiều vấn đề cần nghiên cứu triển khai cho phù hợp với yêu cầu thực tiện thông lệ quốc tế việc nghiên cứu ứng dụng giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề quan trọng cấp thiết nhằm nâng cao hiệu kinh doanh ngân hàng Trên sở vận dụng cá phương pháp nghiên cứu , bám sát mục tiêu, phạm vi nghiên cứu, chuyên đề hoàn thành số nhiệm vụ sau: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận nguồn vốn, phương thức huy động vốn, hiệu huy động vốn, vai trò hoạt động huy động vốn với sụ - phát triển kinh tế tồn ngân hàng Phân tích đánh giá thực trạng hiệu huy động vốn ngân hàng năm gần Quá nêu đặc điểm ngân hàng , kết đạt - hạn chế tồn hoạt động huy động vốn ngân hàng Trên sở lý luận đặt phân tích hiệu huy động vốn ngân hàng,những tồn nguyên nhân, chuyên đề nêu số giải pháp chủ yếu ngân hàng, kiến nghị quan cấp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Hi vọng với công sức đống góp trên, chuyên đề tài liệu tham khảo thiết thực, hỗ trợ ngân hàng VIB nâng cao hiệu huy động vốn bối cảnh kinh tế 44 44 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình quản trị NHTM, Peter S.Rose, NXB Tài chính, năm 2001 Giáo trình tiền tệ - ngân hàng, Học viện Ngân hàng, NXB Thống nhất, năm 2008 Giáo trình kết toán ngân hàng, Học viện Ngân hàng, năm 2009 Tạp chí ngân hàng năm 2012 – 2014 Luật TCTD năm 2010 Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Quốc tế Việt Nam năm 2012 – 2014 Báo cáo thường niên Ngân hàng Quốc tế Việt Nam năm 2012 – 2014 Một số địa báo điện tử http://www.tapchitaichinh.vn/ http://www.vib.com.vn TRƯỜNG ĐẠI HỌC PHƯƠNG ĐÔNG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Giáo viên hướng dẫn : GVC Nguyễn Thị Kim Quý Sinh viên thực : Đoàn Khánh Huyền MSSV : 511411333 HÀ NỘI - 2015 TRƯỜNG ĐẠI HỌC PHƯƠNG ĐÔNG KHOA KINH TẾ - QUẢN TRỊ KINH DOANH CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP NGÀNH: TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM Giáo viên hướng dẫn : GVC Nguyễn Thị Kim Quý Sinh viên thực : Đoàn Khánh Huyền MSSV : 511411333 HÀ NỘI - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan chuyên đề công trình nghiên cứu klhoa học độc lập Các số liệu, kết nêu chuyên đề trung thực có nguồn gốc rõ ràng Sinh viên Đoàn Khánh Huyền MỤC LỤC DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT NHNN : Ngân hàng Nhà nước TCTD : Tổ chức tín dụng TCKT : Tổ chức kinh tế VIB : Viet Nam Internetional Bank (Ngân hàng Quốc tế Việt Nam) NHTM : Ngân hàng Thương mại NVHĐ : Nguồn vốn huy động DANH MỤC BẢNG DANH MỤC BIỂU ĐỒ CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc -NHẬN XÉT CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP CỦA GV HƯỚNG DẪN Tên đề tài: "Nâng cao hiệu khả huy động vốn ngân hàng Quốc Tế Việt Nam" Sinh viên thực hiện: Đoàn Khánh Huyền MSSV: 511411333 Giáo viên hướng dẫn: Nguyễn Thị Kim Quý Hà Nôi, ngày tháng năm 2015 Giáo viên hướng dẫn Nguyễn Thị Kim Quý CỘNG HÒA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập - Tự - Hạnh phúc -NHẬN XÉT CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP CỦA GV PHẢN BIỆN Tên đề tài: "Nâng cao hiệu khả huy động vốn ngân hàng Quốc Tế Việt Nam" Sinh viên thực hiện: Đoàn Khánh Huyền MSSV: 511411333 Hà Nôi, ngày tháng năm 2015 Giáo viên hướng dẫn Nguyễn Thị Kim Quý [...]... và đối chiếu với thực tế hoạt động nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Quốc tế Việt Nam sẽ được trình bày trong chương 2 14 14 CHƯƠNG 2 THỰC TRẠNG VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.1 TỔNG QUAN VỀ NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.1.1 Sơ lược về lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Ngân hàng Thương mại Cổ phần Quốc tế Việt Nam (VIB) được thành lập... tiêu nâng cao hiệu quả huy động vốn 32 32 CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.1.1 Mục tiêu, phương hướng chung Mục tiêu của VIB trong giai đoạn tiếp theo là trở thành ngân hàng có trải nghiệm khách hàng tốt nhất tại Việt Nam; mở rộng quy mô, mạng lưới hoạt động ; nâng cao. .. khách hàng lâu năm của ngân hàng 33 33 Ba là, nâng cao tinh thần trách nhiệm, tác phong phục vụ thanh lịch của cán bộ công nhân viên ngân hàng trong khi giao tiếp với khách hàng , để thông qua khách hàng cũ mở rộng hoạt động tới khách hàng mới 3.2 GIẢI PHÁP NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.2.1 Chính sách huy động vốn Thứ nhất là đảm bảo lượng vốn huy động tăng trưởng cao. .. các ngân hàng - Xin tái cấp vốn 1.2 HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN 1.2.1 Khái niệm hiều quả huy động vốn 11 11 Hiệu quả huy động vốn là khả năng đáp ứng nhanh chóng , đầy đủ và thường xuyên nhu cầu sử dụng vốn của một ngân hàng với chi phí và mức độ rủi ro thấp nhất Thật vậy trong đánh giá hiệu quả huy động vốn của ngân hàng, bên cạnh việc xem xét quy mô huy động còn phải đánh giá thông qua sự so sánh kết quả, ... hoạt động Mặc dù môi trường kinh doanh còn nhiều trở ngại và thách thức, ngân hàng đã duy trì hoạt động với kết quả huy động vốn và dư nợ ở mức cao, danh mực cho vay ngày càng được mở rộng hơn nhằm đáp ứng nhu cầu của khách hàng 2.2 THỰC TRẠNG HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM Xác định hoạt động huy động vốn là trọng tâm và suyên suốt trong hoạt động kinh doanh của ngân hàng nên ngân. .. doanh của NHTM, là điều kiện tiên quyết để ngân hàng phát triển Qua nghiên cứu những vấn đề cơ bản về hoạt động huy động vốn , chuyên đề đã khái quát được những vấn đề sau: - Khái quát về vốn và vai trò của vốn đối với NHTM Hoạt động huy động vốn của NHTM Hiệu quả huy động vốn Các chỉ tiêu đánh giá hiệu quả huy động vốn Các nhân tôc ảnh hưởng đến hiệu quả huy động vốn Những vấn đề lý luận trên là cơ sở... được vay vốn 2.3 ĐÁNH GIÁ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 2.3.1 Những kết quả đạt được 2.3.1.1 Nguồn vốn huy động tăng trưởng qua các năm Với nhiều biện pháp gia tăng NVHĐ như đa dạng loại kỳ hạn, hình thức trả lãi, huy động tiết kiệm dự thưởng , cùng với việc tận dụng tốt cơ chế quản lý tập trung đã giúp VIB phát huy được những thế mạnh của mình trong hoạt động huy động vốn NVHĐ... nguồn vốn huy động ngắn hạn tăng nhanh, do lãi suất gia tăng liên tục dẫn đến người dân không muốn gửi dài hạn Hệ số đòn bẩy vốn huy động/ vốn tự có cũng tăng lên , cho thấy khả năng huy động vốn của ngân hàng là khá tốt nhưng cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro 2.1.3.2 Hoạt động sử dụng vốn Sử dụng vốn là khâu cuối cùng quyết định hiệu quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng, góp phần huy động vốn đạt hiệu quả. .. đầu là hội đồng quản trị gồm 5 thành viên, sau đó là ban kiểm soát và các bộ phận quản lý, điều hành cấp dưới 2.1.3.Khái quát hoạt động kinh doanh chủ yếu của Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Ngân hàng Quốc tế Việt Nam (VIB) là một trong những ngân hàng hàng đầu của Việt Nam Từ khi thành lập cho đến nay, VIB đã thực hiện các nghiệp vụ chính như: huy động vốn, cấp tín dụng,thanh toán quốc tế, kinh doanh ngoại... luân chuyên vốn Bởi nếu nguồn vốn huy động lớn trong khi lượng vốn đầu tư thấp thì sẽ dẫn đến tình trạng ứ đọng vốn, làm cho hoạt động kinh doanh của ngân hàng bị thua lỗ, vì dù cho vay được hay không ngân hàng cũng phải trả lãi cho khách hàng Còn khi huy động vốn ít mà nhu cầu cho vay nhiều thì ngân hàng sẽ không đáp ứng kịp thời vốn cho khách hàng, do đó, ngân hàng sẽ đi tìm nguồn vốn khác và ngân hàng ... quan huy động vốn hiệu huy động vốn NHTM Chương 2: Thực trạng hiệu huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam 2 Chương 3: Giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam. .. trạng huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam - Đề suất giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Quốc tế Việt Nam Phạm vi đối tượng nghiên cứu - Phạm vi nghiên cứu: Hoạt động huy động vốn. .. tiêu nâng cao hiệu huy động vốn 32 32 CHƯƠNG GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG QUỐC TẾ VIỆT NAM 3.1 ĐỊNH HƯỚNG VỀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG QUỐC TẾ