luận văn quản trị kinh doanh Gải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn

GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam BẢNG DANH MỤC CHỮ VIẾT TẮT Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn NHCT Ngân hàng Công Thương KCN Khu công nghiệp VSIP Việt Nam - Singapore TCKT Tổ chức kinh tế NHTM Ngân hàng thương mại TCXH Tổ chức xã hội PGD Phòng giao dịch GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam MỤC LỤC 1.1.3.2. Chức năng trung gian thanh toán 7 Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ, ĐỒ THỊ BẢNG Bảng 2.1. Cơ cấu nguồn vốn huy động Error: Reference source not found Bảng 2.2. Kết quả huy động vốn theo kỳ hạn Error: Reference source not found Bảng 2.3. Kết quả huy động vốn theo loại tiền gửi Error: Reference source not found Bảng 2.4. Kết quả tài chính của NHCT KCN Tiên Sơn Error: Reference source not found SƠ ĐỒ 1.1.3.2. Chức năng trung gian thanh toán 7 1.1.3.2. Chức năng trung gian thanh toán 7 1.4.2.3. Mức độ đa dạng hoá của các hình thức huy động vốn 26 1.4.2.3. Mức độ đa dạng hoá của các hình thức huy động vốn 26 Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam LỜI MỞ ĐẦU Những tháng đầu năm 2012, tình hình kinh tế trong nước và thế giới có nhiều biến động rất phức tạp, ảnh hưởng tiêu cực đến tăng trưởng kinh tế và kiềm chế lạm phát. Đối với tình hình kinh tế trong nước, ngay từ đầu năm 2012 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam đã thực hiện chính sách tiền tệ một cách chặt chẽ, thận trọng và chủ động, sử dụng linh hoạt, có hiệu quả các công cụ chính sách tiền tệ theo nguyên tắc thị trường để kiểm soát tốc độ tăng tổng phương diện thanh toán, tổng vốn huy động hợp lý, đảm bảo ổn định giá trị đồng Việt Nam, góp phần thực hiện mục tiêu kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, củng cố, lành mạnh hóa hệ thống tổ chức tín dụng và các định chế tài chính… Đứng trước tình hình kinh tế xã hội có nhiều biến động như vậy đòi hỏi hệ thống Ngân hàng Thương mại nói chung và hệ thống NHCT KCN Tiên Sơn nói riêng phải có một đội ngũ cán bộ có trình độ chuyên môn cao, biết xử lý công việc một cách nhanh nhẹn, linh hoạt. Biết vận dụng kiến thức lí luận cũng như thực tế để giải quyết công việc một cách có hiệu quả nhất. Xuất phát từ thực tế và nhu cầu học tập của sinh viên, trường ĐH Kinh tế quốc dân luôn chú trọng đến công tác giảng dạy và đào tạo ra những thế hệ có trình độ và chất lượng chuyên môn hóa cao nhằm đáp ứng nhu cầu thực tế. Thực tập tốt nghiệp là một phần quan trọng không thể thiếu trong kế hoạch của ngành giáo dục nói chung và của trường ĐH Kinh tế quốc dân nói riêng nhằm giúp cho sinh viên có cái nhìn tổng quát hơn, sâu sắc hơn về chuyên ngành đã được đào tạo. Từ những kiến thức thu thập được trong thời gian học tập, nghiên cứu tại nhà trường và trong thời gian thực tập tại NHCT KCN Tiên Sơn, đề tài “Gải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 1 GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam Tiên Sơn” được tác giả chọn làm chuyên đề tốt nghiệp. Nội dung của đề tài gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Chương 2: Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Chương 3: Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 2 GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HIỆU QUẢ HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1. Tổng quan về Ngân hàng thương mại 1.1.1. Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại (NHTM) là một trong các ngành công nghiệp ra đời sớm nhất. Ở Mỹ NHTM đầu tiên được thành lập năm 1782, trước khi Hiến pháp liên bang được thông qua và nhiều NHTM được thành lập từ những năm 1880 đến nay vẫn đang hoạt động. Ở mỗi một nước, Luật NHTM có qui định khác nhau, người ta thường dựa vào tính chất và mục đích hoạt động của Ngân hàng trên thị trường tài chính để đưa ra cách hiểu về NHTM. Ở Pháp, theo Luật ngân hàng năm 1941 thì “Ngân hàng là những xí nghiệp hay cơ sở nào hành nghề thường xuyên nhận của công chúng dưới hình thức ký thác hay hình thức khác, các số tiền mà họ dùng cho chính họ và các nghiệp vụ chứng khoán tín dụng hay dịch vụ tài chính”. Hay như ở Ấn Độ, Luật ngân hàng năm 1950 và được bổ sung năm 1959 đã nêu: “Ngân hàng là cơ sở nhận các khoản tiền ký thác để cho vay, tài trợ, đầu tư”. Và theo Luật ngân hàng của Đan Mạch năm 1930 định nghĩa: “Những nhà băng thiết yếu gồm các nghiệp vụ nhận tiền ký thác, buôn bán vàng bạc, hành nghề thương mại và các giá trị địa ốc, các phương tiện tín dụng và hối phiếu, thực hiện các nghiệp vụ chuyển ngân, đứng ra bảo hiểm…”. Để hiểu về NHTM thì có rất nhiều định nghĩa khác nhau, nhưng ta thấy rằng các NHTM là như thế nào và để phân biệt các NHTM với các trung gian tài chính khác như: Các Công ty bảo hiểm, các quỹ đầu tư… gọi chung là các tổ chức phi ngân hàng thì cần phải dựa trên tính chất cơ bản của NHTM đó là: NHTM là nơi nhận tiền ký thác, tiền ký gửi không kỳ hạn và có kỳ hạn để sử dụng vào các nghiệp vụ cho vay, Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 3 GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam chiết khấu và các dịch vụ kinh doanh khác của chính ngân hàng. Ở Việt Nam, theo Điều 20 Luật tổ chức tín dụng (TCTD) được Quốc Hội thông qua tháng 12 năm 1997 có nêu: “Tổ chức tín dụng là doanh nghiệp được thành lập theo quy định của luật này và các quy định khác của pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng, cung cấp các dịch vụ thanh toán”. Luật chỉ nêu ngân hàng là loại hình tổ chức tín dụng được thực hiện toàn bộ hoạt động ngân hàng và các hoạt động có liên quan. Theo tổ chức và mục tiêu hoạt động của các loại hình ngân hàng, hiện nay hệ thống Ngân hàng Việt Nam bao gồm năm loại ngân hàng: Ngân hàng thương mại, Ngân hàng đầu tư, Ngân hàng phát triển, Ngân hàng chính sách, Ngân hàng hợp tác. Ngân hàng thương mại ra đời với tính chất là nhận tiền gửi, sử dụng vào nhiệm vụ cho vay, chứng khoán và các dịch vụ khác của ngân hàng, ngày càng thể hiện rõ vai trò của nó đối với sự phát triển kinh tế. 1.1.2. Vai trò của Ngân hàng thương mại trong nền kinh tế thị trường 1.1.2.1. NHTM là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế Thực tế cho thấy, để phát triển kinh tế các đơn vị kinh tế cần phải có một lượng vốn lớn đầu tư cho hoạt động sản xuất kinh doanh và các hoạt động khác. Nhưng điều khó khăn hơn lợi ích là cần có người đứng ra tập trung tiền nhàn dỗi ở mọi nơi mọi lúc và kịp thời cung ứng cho nơi cần vốn. Bằng vốn huy động được trong xã hội thông qua hoạt động tín dụng, NHTM đã cung cấp vốn cho mọi hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn một cách kịp thời cho quá trình sản xuất. Nhờ có hoạt động của hệ thống NHTM và đặc biệt là hoạt động tín dụng, các doanh nghiệp, cá nhân có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, công nghệ để tăng năng suất lao động, nâng cao hiệu quả kinh tế và chất lượng sản phẩm cho xã hội. Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 4 GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam 1.1.2.2. NHTM là cầu nối các doanh nghiệp với thị trường Bước sang cơ chế thị trường, đòi hỏi sự phát triển của tín dụng Ngân hàng đã làm biến đổi hoạt động trong các nhà máy, xí nghiệp khơi dậy sức sống bằng các dây chuyền sản xuất hiện đại năng suất cao. thực hiện chuyển giao công nghệ từ các nước tiên tiến. Điều không thể thực hiện bằng vốn tự có của các doanh nghiệp vốn dĩ đã rất it ỏi. Bên cạnh đó, tín dụng ngân hàng còn cung cấp một phần không nhỏ trong việc tăng cường nguồn vốn lưu động của các doanh nghiệp. Một vấn đề luôn là mối lo thường trực của các doanh nghiệp. Một khía cạnh khác đòi hỏi sự có mặt của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp. Đó là một ngân quỹ để dành cho việc đào tạo đội ngũ lao động phù hợp với sự phát triển của khoa học - kỹ thuật – công nghệ cao. Đặc biệt trong điều kiện nước ta vẫn còn thiếu nhiều những chuyên gia đầu ngành, những cán bộ có năng lực và những công nhân lành nghề. 1.1.2.3. NHTM là một công cụ để Nhà nước điều tiết vĩ mô nền kinh tế Cùng với sự vận động của nền kinh tế, hệ thống ngân hàng được chia làm hai cấp: Ngân hàng Nhà nước và các Ngân hàng chuyên doanh (NHTM). Các NHTM được Nhà nước sử dụng như công cụ để quản lý hoạt động tiền tệ, điều tiết chính sách tiền tệ quốc gia. Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường thông qua hoạt động tín dụng và thanh toán giữa các Ngân hàng thương mại trong hệ thống từ đó góp phần mở rộng khối lượng tiền cung ứng trong lưu thông và thông qua việc cung ứng tín dụng cho các ngành trong nền kinh tế, NHTM thực hiện việc dẫn dắt các luồng tiền tập hợp và phân chia vốn của thị trường, điều khiển chúng một cách có hiệu quả. Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 5 GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam 1.1.2.4. NHTM là cầu nối nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế Nhận thức được tầm quan trọng của kinh tế quốc tế, sự hội nhập kinh tế quốc gia với thế giới đem lại những lợi ích kinh tế to lớn, thúc đẩy nền kinh tế phát triển nhanh chóng và bền vững. Một trong các điều kiện quan trọng góp phần thúc đẩy sự hội nhập nền kinh tế quốc gia với nền kinh tế thế giới đó là nền tài chính quốc gia. Nền tài chính quốc gia là cầu nối với nền tài chính quốc tế thông qua hoạt động của NHTM trong các lĩnh vực kinh doanh như nhận tiền gửi, cho vay, nghiệp vụ thanh toán, nghiệp vụ ngoại hối và các nghiệp vụ khác. Đặc biệt là các hoạt động thanh toán quốc tế, buôn bán ngoại hối, quan hệ tín dụng với các ngân hàng Nhà nước của NHTM trực tiếp hoặc gián tiếp tác động góp phần thúc đẩy hoạt động thanh toán xuất nhập khẩu và thông qua đó Ngân hàng thương mại đã thực hiện vai trò điều tiết tài chính trong nước phù hợp với sự vận động của nền tài chính quốc tế. 1.1.3. Chức năng của Ngân hàng thương mại 1.1.3.1. Chức năng làm trung gian tín dụng Chức năng trung gian tín dụng của NHTM được thể hiện qua sơ đồ luân chuyển vốn sau: Sơ đồ 1: Sơ đồ luân chuyển vốn Với chức năng trung gian tín dụng, NHTM làm “cầu nối” giữa người thừa vốn và người thiếu vốn và nó đã không chỉ đem lại lợi ích cho Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn Cá nhân và doanh nghiệp Gửi tiền Uỷ thác đầu tư Ngân hàng thương mại Cho vay Đầu tư Cá nhân và doanh nghiệp 6 GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam những người dư thừa vốn và những người thiếu vốn mà còn đem lại lợi ích kinh tế cho bản thân nó và nền kinh tế. Đối với ngân hàng, họ sẽ tìm được lợi nhuận cho bản thân mình từ chênh lệch giữa lãi suất cho vay và lãi suất tiền gửi hoặc hoa hồng môi giới. Lợi nhuận này chính là cơ sở cho Ngân hàng thương mại tồn tại và phát triển. Đối với nền kinh tế, chức năng này có vai trò quan trọng trong việc thúc đẩy tăng trưởng kinh tế vì nó đáp ứng nhu cầu vốn để đảm bảo quá trình sản xuất thực hiện liên tục và để mở rộng quy mô sản xuất. Với chức năng này, Ngân hàng đã biến vốn nhàn rỗi không hoạt đông thành vốn hoạt động, kích thích quá trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh doanh. Đây chính là chức năng quan trọng nhất của Ngân hàng thương mại, nó quyết định sự duy trì và phát triển của Ngân hàng đồng thời là cơ sở thực hiện các chức năng khác. 1.1.3.2. Chức năng trung gian thanh toán Chức năng trung gian thanh toán có nghĩa là ngân hàng đứng ra thanh toán hộ cho khách hàng bằng cách chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác theo yêu cầu của họ. Thông qua chức năng này Ngân hàng đóng vai trò là người “thủ quỹ” cho các doanh nghiệp và cá nhân bởi ngân hàng là người giữ tiền của khách hàng, chi tiền hộ cho khách hàng. Nền kinh tế thị trường càng phát triển thì chức năng này của ngân hàng ngày càng được mở rộng. Thông qua chức năng trung gian thanh toán, hệ thống NHTM góp phần phát triển nền kinh tế. Khi khách hàng thực hiện thanh toán qua ngân hàng sẽ làm giảm rủi ro, giảm chi phí thanh toán cho khách hàng đồng thời tốc độ luân chuyển vốn kinh doanh của khách hàng nhanh hơn, làm cho hiệu quả sử dụng vốn của khách hàng tăng. Đối với NHTM chức năng này góp phần tăng lợi nhuận của ngân hàng thông qua việc thu lệ Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 7 [...]... hiện công tác quản trị và văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh tại chi nhánh, thực hiện công tác bảo vệ an ninh, an toàn tại chi nhánh 2.1.3 Các hoạt động chủ yếu Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 32 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang Nam SVTH: Nguyễn Nhật Về cơ bản một ngân hàng luôn hoạt động với 3 nghiệp vụ kinh doanh chính đó là: nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ cho vay và nghiệp. .. phát triển và hiệu quả 1.4.2.2 Uy tín ngân hàng và số lượng vốn bị rút trước hạn Với phương châm “đi vay để cho vay” ngân hàng muốn hoạt động kinh doanh có hiệu quả thì ngân hàng phải tạo được uy tín đối với khách hàng Uy tín của ngân hàng có sự tác động tới công tác huy động vốn và sử dụng vốn của ngân hàng Khi ngân hàng có uy tín, khách hàng sẽ tìm đến với ngân hàng đó để giao dịch, ngân hàng thu hút... lượng, hiệu quả của hoạt động huy động vốn chịu ảnh hưởng tác động rất nhiều yếu tố, từ các yếu tố mang tính chất vĩ mô, đến các yếu tố mang tính chất vi mô của nền kinh tế, cũng như các yếu tố liên quan tới chính NHTM 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng tới hiệu quả hoạt động huy động vốn 1.3.1 Khái niệm: Hiệu quả huy động vốn là gì? Để nâng cao hiệu quả của công tác huy động vốn đòi hỏi công tác huy động vốn. .. khả năng huy động vốn, cho biết khả năng đáp ứng nhu cầu vốn, từ đó đánh giá hiệu quả sử dụng vốn của ngân hàng Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 23 GVHD: Th.s Nguyễn Hương Giang Nam Tỷ lệ huy động vốn = trên tổng dư nợ - Tỷ trọng từng loại hình huy động: SVTH: Nguyễn Nhật Vốn huy động Tổng dư nợ x 100% Chỉ tiêu này dùng để xác định kết cấu nguồn vốn huy động của ngân hàng theo... đánh giá hiệu quả huy động vốn của các Ngân hàng thương mại 1.4.1 Các chỉ tiêu định lượng Để việc đánh giá về hiệu quả về hoạt động huy động vốn tại các ngân hàng được chính xác và đầy đủ, người ta thường sử dụng một số chỉ tiêu cơ bản sau: 1.4.1.1 Chỉ tiêu xác định chi phí huy động - Thông thường người ta thường sử dụng phương pháp tính chi phí Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 22... đầu tư chuyển vốn từ ngân hàng này sang ngân hàng khác hay từ công cụ này sang công cụ khác c Năng lực và trình độ cán bộ ngân hàng Nếu ngân hàng có trình độ quản lí tốt sẽ có khả năng tư vấn phù hợp cho khách hàng đem lại hiệu quả cao thì sẽ thu hút được khách hàng với mình Mặt khác, quản lí tốt sẽ đảm bảo được an toàn vốn, tăng uy tín, tạo điều kiện tốt cho công tác huy động vốn của ngân hàng 1.4... chu kỳ kinh doanh của ngân hàng Ngoài vốn ban đầu cần thiết tức là đủ vốn điều lệ theo luật định thì để bắt đầu hoạt động kinh doanh của mình, việc đầu tiên mà ngân hàng phải làm là huy động vốn Vốn huy động sẽ cho phép ngân hàng cho vay, đầu tư… để thu lợi nhuận Nói cách khác, nguồn vốn mà ngân hàng huy động được nhiều hay ít quyết định đến khả năng mở rộng hay thu hẹp tín dụng Nguồn vốn huy động được... số phương pháp khác như: Phương pháp tính phí huy động vốn biên, phương pháp tính phí dự kiến bình quân gia quyền 1.4.1.2 Chỉ tiêu đánh giá quy mô chất lượng của hoạt động huy động vốn - Tỷ lệ vốn huy động vốn tự có: Chỉ tiêu này đánh giá khả năng huy động vốn tính trên một đồng vốn tự có Tỷ lệ vốn huy động trên vốn tự có = Vốn huy động Vốn tự có x 100% - Tỷ lệ vốn huy động trên tổng dư nợ: Chỉ tiêu... huy động vốn của ngân hàng đó là rất tốt Hơn nữa, nếu ngân hàng rút ngắn được quy trình huy động vốn, hạ được chi phí huy động vốn đảm bảo thuận lợi cho người gửi tiền về thời hạn, loại tiền, lãi suất huy động, địa điểm giao dịch thì khách hàng sẽ đem vốn nhàn rỗi gửi tại ngân hàng đó và ngân hàng cùng hoạt động kinh doanh có hiệu quả Một số ngân hàng khi cần thiết một khối lượng vốn lớn đã áp dụng... kỳ doanh nghiệp nào, muốn hoạt động kinh doanh được thì phải có vốn bởi vốn phản ánh năng lực chủ yếu để quyết định khả năng kinh doanh Riêng đối với Ngân hàng là một doanh nghiệp kinh doanh một loại hàng hoá đặc biệt là “tiền tệ” với đặc thù hoạt động kinh doanh là “đi vay để cho vay” nên nguồn vốn đối với hoạt động kinh doanh của Ngân hàng lại càng có vai trò hết sức quan trọng Vốn là điểm đầu tiên . Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Chương 3: Đánh giá thực trạng hoạt động huy động vốn của Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 2 GVHD:. cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Cơ sở: Ngân hàng Công thương khu công nghiệp Tiên Sơn 1 GVHD: Th.s. Nguyễn Hương Giang SVTH: Nguyễn Nhật Nam Tiên Sơn được. chuyên đề tốt nghiệp. Nội dung của đề tài gồm 3 chương: Chương 1: Tổng quan về Ngân hàng Công Thương khu công nghiệp Tiên Sơn Chương 2: Thực trạng huy động vốn của Ngân hàng Công Thương khu công