Công tác thẩm định dự án đầu tư tại Ngân hàng Công thương Ba Đình. Thực trạng và giải pháp

Khủng hoảng kinh tế thế giới vừa qua ảnh hưởng lớn đến nền kinh tế Việt Nam, lại thêm tình hình lạm phát ở mức phi mã khiến nền kinh tế gặp nhiều khó khăn. Hệ thống ngân hàng Việt Nam cũng bị tác động rất lớn, ngân hàng Công thương Ba Đình cũng không là ngoại lệ.

Website: http://www.docs.vn Email :1lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Khủng hoảng kinh tế giới vừa qua ảnh hưởng lớn đến kinh tế Việt Nam, lại thêm tình hình lạm phát mức phi mã khiến kinh tế gặp nhiều khó khăn Hệ thống ngân hàng Việt Nam bị tác động lớn, ngân hàng Cơng thương Ba Đình khơng ngoại lệ Đứng trước khó khăn đó, thực định hướng chung Ngân hàng Nhà Nước, đạo Ngân hàng Công thương Việt Nam, ban lãnh đạo tập thể cán NHCT Ba Đình nỗ lực cố gắng trì hoạt động ngân hàng Kết đạt hoạt động kinh doanh ngân hàng tăng trưởng, tiếp tục tạo uy tín khách hàng, góp phần cải thiện tình hình kinh tế thành phố Hà Nội nói riêng đất nước nói chung Trong thời kỳ khủng hoảng này, tổ chức nói chung khơng chống đỡ với khó khăn mà cịn phải có sẵn định hướng đầu tư hợp lý để bắt kịp chu kỳ lên kinh tế Hoạt động ngân hàng nói chung NHCT Ba Đình nói riêng quan trọng kinh tế Việt Nam, kinh tế vào ổn định sau khủng hoảng, việc đầu tư phát triển cần thiết Trong đó, khả vốn tự có doanh nghiệp hạn chế, việc huy động vốn doanh nghiệp qua phát hành cổ phiếu, trái phiếu khó khăn thị trường chứng khốn nước ta giai đoạn sơ khai, người dân chưa quen thuộc tin tưởng vào loại hình đầu tư Do để đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn, ngân hàng thương mại vốn nguồn cung cấp vốn quan trọng cho DA ĐT, trở thành nguồn cung vốn chủ yếu Tuy nhiên, hoạt động cho vay tiềm ẩn nhiều rủi ro đặc biệt tình nên ngân hàng cần có biện pháp phịng ngừa nhiều Biện pháp hữu hiệu ngân hàng sử dụng biện pháp chủ chốt NHCT Ba Đình trọng tới công tác thẩm định dự án đầu tư Qua thời gian thực tập NHCT Ba Đình, hướng dẫn giáo hướng dẫn Th.s Phan Thu Hiền, em định chọn đề tài: “Công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Cơng thương Ba Đình Thực trạng giải pháp” Bản chuyên đề có kết cấu sau: SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư Website: http://www.docs.vn Email :2lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng Công thương Ba Đình Chương II: Một số giải pháp kiến nghị để nâng cao hoạt động thẩm định dự án đầu tư NHCT Ba Đình Do hạn chế kiến thức ngành chuyên sâu, nghiệp vụ ngân hàng hạn chế mặt thời gian nên Chuyên đề tốt nghiệp dừng lại mức độ định Em mong nhận đóng góp ý kiến thày cô bạn Em xin chân thành cảm ơn cô giáo hướng dẫn cán hướng dẫn thực tập đẫ tận tình giúp đỡ em hồn thành Chuyên đề tốt nghiệp SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư Website: http://www.docs.vn Email :3lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng Cơng thương Ba Đình 1.1.Giới thiệu chung NHCT chi nhánh Ba Đình 1.1.1.Quá trình hình thành phát triển NHCT Ba Đình 1.1.1.1.Quá trình hình thành Sự phát triển ngân hàng công thương Ba Đình gắn liền với trình phát triển Ngân hàng công thương Việt Nam Chi nhánh ngân hàng công thương Hà Nội khu vực quận Ba Đình thành lập từ năm 1959, với tên gọi Chi điểm ngân hàng Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Hà Nội, với nhiệm vụ vừa xây dựng sở vật chất, củng cố tổ chức hoạt động Ngân hàng Ra đời bối cảnh đất nước gặp nhiều khó khăn nên hoạt động cuả chi nhánh mang tính bao cấp, khơng lấy lợi nhuận làm mục tiêu hoạt động mà mục tiêu phục vụ theo đạo Nhà Nước chính.Mơ hình quản lý NHCT áp dụng mơ hình quản lý cấp Ngày 01/07/1988 thực nghị định 53 Hội đồng Bộ trưởng việc chuyển hoạt độn từ chế quản lý hành kế hoạch hố cấp sang hạch tốn kinh tế kinh doanh theo mơ hình quản lý hai cấp, tức Ngân hàng Nhà Nước – Ngân hàng thương mại việc đời Ngân hàng thương mại quốc doanh với chức chuyên môn khác Ngân hàng Công thương – Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng Đầu tư&Phát triển – Ngân hàng Nông nghiệp&Phát triển nơng thơn Do đó, Ngân hàng Cơng thương Ba Đình chuyển đổi thành chi nhánh NHTM quốc doanh với tên gọi chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Ba Đình trực thuộc Ngân hàng Cơng thương Hà Nội, hoạt động theo mơ hình quản lý ba cấp Trung ương – Thành phố – Quận Từ đến ngân hàng Cơng thương Ba Đình trải qua nửa kỷ trưởng thành phát triển để có chỗ đứng vững Hiện nay, chinh nhánh đặt trụ sở số nhà 142 phố Đội Cấn, quận Ba Đình, Hà Nội 1.1.1.2.Quá trình phát triển Từ hình thành, mơ hình hoạt động ngân hàng Cơng thương Ba Đình điều chỉnh chuyển từ cấp sang ba cấp, có tiến triển hoạt động kinh doanh so với tiềm thị trường lực ngân hàng chưa cao SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư Website: http://www.docs.vn Email :4lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Thời kỳ từ 7/1988 đến 3/1993, Ngân hàng Công thương Ba Đình gặp nhiều khó khăn hoạt động kinh doanh, hiệu thấp, không phát huy mạnh ưu ngân hàng thương mại Hoạt động kinh doanh thời kỳ hoàn toàn phụ thuộc vào Ngân hàng Công thương Hà Nội Nguyên nhân thực mơ hình ba cấp khơng hiệu quả, NHCT Ba Đình khơng tự chủ định hoạt động Đứng trước thực tế đó, Ngân hàng Cơng thương Việt Nam định số 93/NHCT-TCCB tổng giám đốc NHCT Việt Nam ký với nội dung từ ngày 1/4/1993 thí điểm mơ hình tổ chức NHCT theo cấp Trung ương – Quận, bỏ qua cấp ngân hàng Thành phố Hà Nội Việc thay đổi cấp quản lý việc tăng cường công tác quản lý với đội ngũ cán trẻ có lực tác động tích cực tới hoạt động kinh doanh ngân hàng Cụ thể hoạt động kinh doanh ng trở nên động, tham gia cạnh tranh tích cực thị trường tạo uy tín lớn ngành ngân hàng nói chung Cho đến nay, ngân hàng Cơng thương Ba Đình khơng ngừng tự đổi mới, hồn thiện để thích nghi với chế thị trường Từ năm 1994 đến ngân hàng Cơng thương Ba Đình hồn thành xuất sắc tiêu kế hoạch giao Cùng với kết kinh doanh đạt được, tốc độ tăng trưởng cao ngân hàng Cơng thương Ba Đình ln Ngân hàng Công thương Việt Nam công nhận chi nhánh xuất sắc hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam Đến nay, hoạt động chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Ba Đình ổn định phát triển theo định hướng lớn Ổn định – An toàn – Hiệu – Phát triển quy mô, tốc độ tăng trưởng, địa bàn hoạt động cấu mạng lưới tổ chức Một số thành tích đáng ghi nhận chi nhánh là: năm 1998 ngân hàng Thủ tướng phủ tặng khen, năm 1999 chủ tịch nước tặng thưởng huân chương lao động hạng Ba, chi nhánh tặng nhiều khen cấp Thành phố, Thống đốc Ngân hàng Nhà Nước, Hội đồng Quản trị – Kinh tế ngành Ngân hàng đề nghị Thủ tướng Chính phủ tặng khen từ năm 2000 – 2004 Năm 2007 Ngân hàng Cơng thương Ba Đình vinh dự trao Hn Chương Lao Động hạng nhì Năm 2008 chi nhánh Thủ tướng Chính phủ tặng cờ thi đua SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư Website: http://www.docs.vn Email :5lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.1.2.Cơ cấu tổ chức chức nhiệm vụ NHCT Ba Đình 1.1.2.1.Cơ cấu tổ chức Ngân hàng Cơng thương Ba Đình có cấu tổ chức theo nghị số 151/ QĐ-CNBĐ-TCHC 068/QĐ-CNBĐ-TCHC Ngân hàng Công thương Việt Nam việc chuyển đổi mơ hình tổ chức theo Dự án đại hoá ngân hàng Do mơ hình tổ chức chi nhánh sau: Bảng 1: Sơ đồ cấu tổ chức Ngân hàng Công thương Ba Đình Ban Giám Đốc Khối Kinh Doanh Khối Quản lý rủi ro Phòng Khách hàng DN lớn Khối Dịch Vụ Phịng Quản trị Rủi ro nợ có vấn đề Phòng Khách hàng vừa & nhỏ Phòng Khách hàng Cá nhân Khối HỗTrợ Khối Thông tin Công nghệ Phịng Phát hành Thẻ Phịng Kế tốn Phịng Thanh tốn XNK Phịng Tổ chức Hành PGD Tây Hồ Phịng Thơng tin Điện tốn Phịng Tiền tệ Kho quỹ Phịng Tổng hợp Nguồn: Phịng Tổ chức hành Ngân hàng Cơng thương Ba Đình SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư Website: http://www.docs.vn Email :6lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.1.2.2.Chức năng, nhiệm vụ - Chức Ngân hàng Cơng thương Ba Đình mang đầy đủ chức NHTM là: + Trung gian tài chính: hoạt động chủ yếu chuyển khoản tiết kiệm phận dân cư đến cá nhân, tổ chức cần bổ sung vốn để sản xuất kinh doanh, tiêu dùng NHCT Ba Đình với chức thẩm định thơng tin ngân hàng có khả lựa chọn công cụ với yếu tố rủi ro – lợi nhuận hấp dẫn + Tạo phương tiện toán: Từ hoạt động cho vay ngân hàng tạo phương tiện tốn Đồng thời tồn hệ thống ngân hàng tạo phương tiện toán khoản tiền gửi mở rộng từ ngân hàng tới ngân hàng khác sở cho vay NHCT Ba Đình thực chức thơng qua nghiệp vụ tín dụng, giao dịch tiền gửi + Trung gian toán: ngân hàng thay mặt khách hàng thực toán giá trị hàng hố dịch vụ hình thức toán: uỷ nhiệm chi, nhờ thu, Bằng nghiệp vụ toán quốc tế, phát hành thẻ, NHCT Ba Đình phát huy chức trung gian tốn tốt - Nhiệm vụ Ngân hàng Cơng thương Chi nhánh Ba Đình có nhiệm vụ sau: + Thực nghiệp vụ tín dụng quản lý các sản phẩm tín dụng phù hợp với thể chế hành hướng dẫn Ngân hàng Công thương Việt Nam + Thực quản lý kho quỹ tiền mặt an toàn theo quy định Ngân hàng Nhà Nước Việt Nam NHCT Việt Nam + Tổ chức nghiệp vụ toán xuất nhập khẩu, kinh doanh ngoại tệ + Thực nghiệm vụ giao dịch với khách hàng từ nhận tiền gửi, đồng thời tư vấn dịch vụ NHCT Việt Nam + Để hoàn thành tốt nhiệm vụ NHTM, NHCT Ba Đình cịn thực cơng tác tổ chức, đào tạo cán chi nhánh theo chủ trương sách Nhà Nước Thực cơng tác bảo vệ, an ninh, an tồn chi nhánh Cơng tác quản lý, trì hệ thống thơng tin điện tốn, bảo đảm thơng suốt hệ thống mạng, máy tính chi nhánh Cuối hệ thống kế toán giúp minh bạch hệ hoạt động NHCT Ba Đình SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư Website: http://www.docs.vn Email :7lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh NHCT Ba Đình Khủng hoảng kinh tế giới vừa qua ảnh hưởng lớn đến kinh tế Việt Nam, lại thêm tình hình lạm phát mức phi mã khiến kinh tế gặp nhiều khó khăn Hệ thống ngân hàng Việt Nam bị tác động lớn, ngân hàng Cơng thương Ba Đình khơng ngoại lệ Đứng trước khó khăn đó, thực định hướng chung Ngân hàng Nhà Nước, đạo Ngân hàng Công thương Việt Nam, ban lãnh đạo tập thể cán NHCT Ba Đình nỗ lực cố gắng trì hoạt động ngân hàng Kết đạt hoạt động kinh doanh ngân hàng tăng trưởng, tiếp tục tạo uy tín khách hàng, góp phần cải thiện tình hình kinh tế thành phố Hà Nội nói riêng đất nước nói chung Sau phân tích cụ thể hoạt động NHCT Ba Đình để hiểu rõ tình hình hoạt động kinh doanh NHCT Ba Đình 1.1.3.1 Hoạt động huy động vốn Một tiêu chí hàng đầu đánh giá ngân hàng nguồn vốn với hoạt động huy động vốn huy động vốn nhằm đảm bảo đầu vào cho hoạt động khác ngân hàng nhiệm vụ quan trọng với ngân hàng Đứng trước thách thức khủng hoảng kinh tế giới cạnh tranh mạnh mẽ giới tài nói chung tổ chức tài địa bàn quạn Ba Đình nói riêng, NHCT Ba Đình cố gắng khắc phục khó khăn đạt thành tựu đáng kể Thể cụ thể bảng sau SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư Website: http://www.docs.vn Email :8lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Bảng 2: Tình hình huy động vốn NHCT Ba Đình năm qua Đơn vị: tỷ đồng 2005 Chỉ tiêu Tổng vốn Giá trị 2006 Giá trị 2007 Lượng %tăng Giá tăng giảm trị giảm (%) 4164 4350 2008 Lượng %tăng Giá tăng giảm trị giảm (%) Lượng %tăng tăng giảm giảm (%) 186 4.5 5141 791 18.2 4493 -648 -12.6 28 0.81 4040 543 15.6 3405 -625 -15.5 158 22.7 1101 248 29.1 1088 187 17 Phân loại theo loại tiền huy động Tiền gửi VNĐ Tiền gửi ngoại tệ 3469 3497 695 853 Phân loại theo nguồn huy động Dân cư 2114 2388 274 13 2324 -64 -2.7 2308 -16 -0.7 Tổ chức kinh tế 2050 1962 -88 -4.3 2817 85 3.6 2185 -632 -22.4 Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh NHCT Ba Đình Đánh giá tình hình huy động vốn NHCT Ba Đình tăng trưởng tương đối ổn định qua năm Tổng nguồn vốn năm 2006 tăng 4,5% so với năm 2005 Đến năm 2007 lượng vốn tăng tới 18,2%, số tăng trưởng ấn tượng nguyên nhân thời điểm 2007 năm kinh tế Việt Nam tăng trưởng nhanh, tình hình kinh tế giới nhiều khả quan Thời điểm Chính Phủ có sách vĩ mơ khuyến khích kinh tế phát triển: nới lỏng biên độ giá 2%, cho phép thực hiên chế lãi suất tự thoả thuận cho vay VNĐ, tạo chủ động cho cho tổ chức tín dụng Mức tăng trưởng chủ yếu từ huy động tiền VNĐ chiếm 83,3% vào năm 2005, giảm nhẹ xuống mức 80,4% vào năm 2006, năm 2007 giữ mức 78,6% Từ thực tế kim ngạch xuất tăng cho thấy việc huy động ngoại tệ trở thành xu hướng tất yếu ngân hàng thời đại hội nhập, với mức lãi suất tương đối hấp dẫn chăm sóc khách hàng tốt NHCT Ba Đình liên tục huy động mức tăng qua năm Từ bảng cho thấy từ năm 2005 đến năm 2007 vốn huy động từ VNĐ tăng nhanh so với vốn huy động từ ngoại tệ Cụ thể đồng VNĐ gửi năm SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư Website: http://www.docs.vn Email :9lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2005 3467 tỷ 3497 tỷ năm 2006 tăng 28 tỷ tương đương 0.81% Đến năm 2007 tăng thêm 534 tỷ tương đương tăng 15.6% so với năm 2006 Đối với vốn huy động ngoại tệ tăng 853 tỷ (quy VNĐ) từ năm 2005 đến năm 2006 tương đương tăng 22.7%, tới năm 2007 tăng 29% so năm 2006 tức tăng thêm 248 tỷ Việc huy động ngoại tệ bị ảnh hưởng việc tăng lãi suất năm 2006 FED, đến năm 2007 FED cắt giảm lãi suất đồng USD làm tỷ giá đồng USD giảm, cất trữ đồng USD lúc không an toàn hiệu nên ngân hàng hạn chế huy động ngoại tệ Tuy nhiên đến năm 2008 tổng mức huy động VNĐ ngoại tệ giảm tương đối đáng kể, đặc biệt sụt giảm từ huy động tiền VNĐ nhu cầu cất trữ tiền bạc an toàn dân cư doanh nghiệp tăng, mà nguyên nhân tình trạng lạm phát nước Về nguồn huy động, từ năm 2005-2008 có nhiều biến động Năm 2006 tổng vốn huy động từ dân cư 2388 tỷ tăng 247 tỷ so với năm 2005 2114 tỷ tương đương 13%, lại nhanh chóng giảm 64 tỷ 2324 tỷ vào năm 2007 tức giảm 2.7%, năm 2008 tiếp tục giảm 0.7% so với năm 2007 Nguồn huy động từ dân cư có xu hướng giảm nguồn huy động từ tổ chức có xu hướng tăng Cụ thể năm 2006 giảm nhẹ 4,3% so với năm 2005 tương đương giảm 88 tỷ, năm 2007 tăng trưởng 3.6% tiếp tục tăng thêm 0.11% năm 2008 Nhu cầu chuyển khoản, toán quốc tế, sử dụng dịch vụ hữu ích ngân hàng tăng lên nên ngày nhiều thêm tổ chức kinh tế tham gia sử dụng dịch vụ ngân hàng, giá trị huy động tiền gửi NHCT Ba Đình từ tổ chức kinh tế ngày tăng xu tất yếu NHCT Ba Đình thị giữ mức huy động 2008 năm trước, thực tế xuất phát từ suy thối kinh tế tồn cầu, người dân có xu hương tìm vật ngang giá chung để cất trữ tiền, doanh nghiệp có nguy gặp nhiều rủi ro giá biến động mạnh, giá nguyên vât liệu đầu vào tăng bất thường, tỷ giá thay đổi nhanh…điều ảnh hưởng không nhỏ tới tình hình huy động vốn chi nhánh 1.1.3.2.Hoạt động sử dụng vốn Mục đích ngân hàng thương mại tối đa hoá lợi nhuận, nghiệp vụ quan trọng để thực mục tiêu tín dụng ngân hàng Huy động vốn tảng hoạt động khác, hoạt động tín dụng nguồn SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư Website: http://www.docs.vn Email 10 : lienhe@docs.vn Tel (: 0918.775.368 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp sống hoạt động ngân hàng thương mại NHCT Ba Đình ln coi trọng cơng tác tín dụng Bảng 3: Dư nợ cho vay NHCT Ba Đình năm 2005 - 2008 Đơn vị: tỷ đồng 2005 Chỉ tiêu Tổng dư nợ Giá trị 2006 Giá trị 2007 Lượng %tăng Giá tăng giảm trị giảm (%) 2816 2360 2008 Lượng %tăng Giá tăng giảm trị giảm (%) Lượng %tăng tăng giảm giảm (%) -456 -16.2 2643 283 10.7 3201 558 17.4 -238 -12.2 1837 125 7.3 2205 -218 -25.2 806 -60 -6.9 1006 200 24.8 9.2 2176 321 17.7 2388 212 9.7 813 346 74.1 Phân loại theo loại tiền cho vay Dư nợ VNĐ Dư nợ ngoại tệ 1950 1712 866 648 368 20.03 Phân loại theo kỳ hạn cho vay Ngắn hạn Trung, dài hạn 1838 1855 978 17 505 -473 48.4 467 -38 -0.75 Phân loại theo loại hình kinh tế DN Nhà Nước 1512 975 -537 -35.5 1121 146 15.0 1604 483 43.8 DN khác 1304 1405 101 7.7 1522 117 8.3 1597 75 4.9 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh NHCT Ba Đình Từ bảng cho thấy tình hình tăng trưởng dư nợ từ năm 2005 đến hết năm 2006 không khả quan, năm 2006 giảm 456 tỷ tương đương giảm 16.2% so 2005 sau tăng trưởng trở lại, cụ thể năm 2007 tăng 10.7% so với năm 2006, đến năm 2008 tổng dư nợ đạt 3021 tỷ tăng 558 tỷ tương đương tăng 17.4% so với năm 2007 Nguyên nhân tổng hạn mức cho vay duyệt thấp nhiều so với lượng DN có nhu cầu vay vốn, ngồi cịn tình hình hoạt động hiệu số DN nên phỉ giảm dư nợ, số DN trả nợ nhiều so với số nợ phải trả… Năm 2007, 2008 tình hình hoạt động DN có nhiều khởi sắc tình hình SVTH: Phạm Thị Thanh Nga 48A Lớp Đầu tư ... đề thực tập tốt nghiệp Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án vay vốn Ngân hàng Công thương Ba Đình Chương II: Một số giải pháp kiến nghị để nâng cao hoạt động thẩm định dự án đầu tư NHCT... Ngân hàng Nhà Nước – Ngân hàng thương mại việc đời Ngân hàng thương mại quốc doanh với chức chuyên môn khác Ngân hàng Công thương – Ngân hàng Ngoại thương Ngân hàng Đầu tư& Phát triển – Ngân hàng. .. cao ngân hàng Cơng thương Ba Đình ln Ngân hàng Công thương Việt Nam công nhận chi nhánh xuất sắc hệ thống Ngân hàng Công thương Việt Nam Đến nay, hoạt động chi nhánh Ngân hàng Cơng thương Ba Đình