Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất tại NHNNo & PTNT huyện Tĩnh gia - Thanh Hóa
NGÂN HÀNG NHÀ NƯỚC VIỆT NAM HỌC VIỆN NGÂN HÀNG -------------------- KHOÁ LUẬN TỐT NGHIỆP Đề tài: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TĨNH GIA Giáo viên hướng dẫn : TH.S NGUYỄN HỒNG THẮNG Sinh viên thực hiện : PHAN THỊ HẢI Lớp : 30B Khoa : TẠI CHỨC HÀ NỘI – 2008 Khoá luận tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU 1. Tính cấp thiết của đề tài Trong công cuộc đổi mới Đảng và nhà nước ta xác định mục tiêu là hiện đại hoá nông nghiệp và nông thôn, phát triển nông thôn là nhiệm vụ quan trọng trong chiến lược phát triển kinh tế xã hội. Bởi vậy phương hướng phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn trong những năm tới là: “Tạo dựng cho nông thôn có nền kinh tế phong phú đa dạng đảm bảo phát triển nhanh vững chắc trong nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội chủ nghĩa”. Sự hình thành và phát triển của kinh tế hộ sản xuất đã mang lại những kết quả to lớn cho nền kinh tế nói chung và lĩnh vực nông nghiệp nông thôn nói riêng. Trong tình hình hiện nay hộ sản xuất là đơn vị kinh tế cung cấp hầu hết nông sản cho nền kinh tế quốc dân do vậy phát triển kinh tế hộ sản xuất với mô hình thích hợp là yêu cầu cấp thiết trong giai đoạn phát triển kinh tế trước mắt và trong tương lai. Hiện nay kinh tế nông nghiệp nông thôn phát triển nhanh nhu cầu vốn cho nền kinh tế hộ gia đình ngày càng lớn đòi hỏi ngân hàng đáp ứng đầy đủ kịp thời nhu cầu vốn phục vụ sản xuất kinh doanh, song với tính chất phức tạp của loại hình kinh tế này: Món vay nhỏ, chi phí nghiệp vụ cao, địa bàn hoạt động rộng, tiềm ẩn rủi ro cao do phụ thuộc yếu tố khách quan thường xảy ra nên việc đầu tư cho vay hộ sản xuất gặp nhiều khó khăn. Đây là nguyên nhân làm chậm tốc độ phát triển kinh tế nông nghiệp nông thôn và là khó khăn cho nhiều chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp trong hoạt động kinh doanh của mình. Bởi vậy với mong muốn đóng góp sức mình vào sự nghiệp phát triển ngân hàng nông nghiệp nói chung và ngân hàng nông nghiệp và PTNT Huyện tĩnh gia nói riêng cùng với những gì đã được học ở trường học viện ngân hàng em đã chọn đề tài: SVTH: Phan ThÞ Hải Lớp: 30B 2 Khoỏ lun tt nghip Gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng h sn xut ti NHNNo & PTNT huyn Tnh gia - Thanh Húa lm khoỏ lun tt nghip ca mỡnh. ti ny ly hot ng cho vay h sn xut lm i tng nghiờn cu v trờn gúc cho vay ca NHNo & PTNT huyn Tnh gia i vi h sn xut. 2. Kt cu ca ti Kt cu ca ti ngoi phn m u v kt lun bao gm 3 chng: Chng 1: Lý lun chung v cht lng tớn dng Ngõn hng i vi h sn xut trong nn kinh t th trng. Chng 2: Thc trng cht lng tớn dng i vi h sn xut ti NHNo & PTNT huyn Tnh gia - Thanh Húa. Chng 3: Gii phỏp nhm nõng cao cht lng tớn dng h sn xut ti NHNo & PTNT huyn Tnh gia trong thi gian ti. Ni dung ca ti ny l mt vn rt phc tp c v lý lun v thc tin. Ngoi ra, vic nghiờn cu, tỡm hiu vn cũn hn ch trong thc tin, thi gian nghiờn cu ngn, phm vi nghiờn cu cũn hp do ú s khụng trỏnh khi nhng sai sút, khim khuyt. Vi mong mun hon thin ti ca mỡnh ỏp ng c nhng ũi hi c v lý thuyt v thc tin, em rt mong nhn c s giỳp ca cỏc thy cụ, ca Ban giỏm c NHNo & PTNT huyn Tnh gia cho ti c hon thnh. Em xin chõn thnh cm n Thy giỏo ó tn tỡnh hng dn cho em, v ton th cỏn b CNVC ca NHNo & PTNT huyn Tnh gia - Thanh Húa ni em ang cụng tỏc ó giỳp em hon thnh khoỏ lun ny. Em xin chõn thnh cm n ! SVTH: Phan Thị Hi Lp: 30B 3 Khoá luận tốt nghiệp CHƯƠNG 1 LÝ LUẬN CHUNG VỀ CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1- HỘ SẢN XUẤT TRONG NỀN KINH TẾ THỊ TRƯỜNG 1.1.1- Khái niệm và đặc điểm hộ sản xuất. 1.1.1.1- Khái niệm Nói đến sự tồn tại của hộ sản xuất trong nền kinh tế, trước hết chúng ta cần thấy rằng hộ sản xuất không chỉ có nước ta mà còn có ở tất cả các nước có nền sản xuất nông nghiệp trên thế giới. Trong một số từ điển chuyên ngành kinh tế cũng như từ điển ngôn ngữ “Hộ” là tất cả những người cùng sống trong một mái nhà. Nhóm người đó bao gồm những người cùng chung huyết tộc và những người làm công. Liên hợp quốc cho rằng: “Hộ là những người cùng sống chung dưới một mái nhà, cùng ăn chung và có chung một ngân quỹ”. Trên góc độ Ngân hàng, “Hộ sản xuất” là một thuật ngữ được dùng trong hoạt động cung ứng vốn tín dụng cho hộ gia đình để làm kinh tế chung của cả hộ. Hiện nay, trong các văn bản pháp luật ở Việt Nam, hộ được xem như một chủ thể trong các quan hệ dân sự do pháp luật quy định và được định nghĩa là một đơn vị mà các thành viên có hộ khẩu chung, tài sản chung và hoạt động kinh tế chung. Ngày nay hộ sản xuất đang trở thành một nhân tố quan trọng trong sự nghiệp công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước và là sự tồn tại tất yếu trong quá trình xây dựng một nền kinh tế đa thành phần theo định hướng xã hội chủ nghĩa. Để phù hợp với xu thế phát triển chung, phù hợp với chủ trương của Đảng và Nhà nước, NHNo & PTNT Việt Nam ban hành phụ lục số 1 kèm theo quyết định số 499A ngày 2/9/1993, theo đó thì khái niệm Hộ sản xuất được hiểu như sau: “Hộ sản SVTH: Phan ThÞ Hải Lớp: 30B 4 Khoá luận tốt nghiệp xuất là đơn vị kinh tế tự chủ, trực tiếp hoạt động sản xuất kinh doanh, là chủ thể trong mọi quan hệ sản xuất kinh doanh và tự chịu trách nhiệm về kết quả hoạt động sản xuất của mình”. 1.1.1.2- Đặc điểm của kinh tế hộ sản xuất - Hộ sản xuất được quyền tự chủ phát triển sản xuất và tự chịu trách nhiệm về kết quả kinh doanh của mình.Trước đây hộ sản xuất là thành viên nhận khoán của hợp tác xã mọi việc đều phải tuân thủ theo chỉ đạo của tập thể thì nay với cơ chế mới của Đảng và nhà nước hộ sản xuất có quyền tự chủ về công việc của mình. - Hộ sản xuất chủ yếu hoạt động sản xuất trên quy mô nhỏ, có sức lao động, có các điều kiện về đất đai. Song hộ sản xuất lại thiếu vốn, thiếu hiểu biết về khoa học - kỹ thuật, thiếu kiến thức về thị trường nên sản xuất kinh doanh còn mang nặng tính tự cấp, tự túc. Nếu không có sự hỗ trợ của Nhà nước và cơ chế chính sách, về vốn thì kinh tế hộ không thể chuyển sang sản xuất hàng hoá, không thể tiếp cận với cơ chế thị trường. - Quy mô sản xuất và cơ sở vật chất của các hộ sản xuất ở các vùng, các khu vực và các tỉnh thành khác nhau có sự chênh lệch nhau đáng kể. Sở dĩ có sự khác biệt đó một phần là do mỗi vùng, mỗi khu vực có những đặc điểm riêng về điều kiện địa lý, khí hậu nhưng phần lớn là do sự khác biệt về tiềm năng kinh tế giữa các vùng cũng như khả năng của bản thân các hộ sản xuất. Do có sự chênh lệnh lớn về quy mô và cơ sở vật chất giữa các hộ cũng với sự tồn tại của một số lượng lớn các hộ sản xuất nhỏ lẻ tất yếu sẽ dẫn đến quá trình tích tụ và tập trung về ruộng đất, cơ sở vật chất kỹ thuật. Quá trình tích tụ và tập trung này sẽ góp phần giảm bớt tính phân tán và lạc hậu của kinh tế tiểu nông tạo điều kiện phát triển, mở rộng sản xuất kinh tế hộ. - Sự chuyển dịch cơ cấu kinh tế từ cơ chế tập trung quan liêu bao cấp sang cơ chế thị trường, kinh tế hộ sản xuất cũng sẽ xuất hiện thêm nhiều SVTH: Phan ThÞ Hải Lớp: 30B 5 Khoỏ lun tt nghip hỡnh thc kinh t h sn xut khỏc nhau nh: H nhn khoỏn, h nhn thu, h gia ỡnh l thnh viờn ca Hp tỏc xó, nụng trng, doanh nghip Nh nc, tp on sn xut. S xut hin ca cỏc hỡnh thc t chc mi ó gúp phn nõng cao hiu qu kinh t h sn xut, tng thu nhp ca h. Tuy nhiờn cỏc hỡnh thc t chc mi ny cng chu mc ri ro rt ln, vỡ vy Nh nc cn ban hnh cỏc chớnh sỏch h tr thớch hp kinh t h sn xut c cng c v nõng cao v trớ ca mỡnh trong tng th nn kinh t quc dõn. Vi nhng c trng trờn, kinh t h sn xut c coi l nhõn t quyt nh s chuyn bin mnh m trong sn xut nụng nghip v phỏt trin nụng thụn. 1.1.3 Vai trũ ca h sn xut trong nn kinh t th trng. T khi NQ 10- B chớnh tr ban hnh i mi c ch qun lý kinh t nụng nghip h nụng dõn c tha nhn l mt n v kinh t nụng thụn, nh ú ngi nụng dõn gn bú vi rung t hn, ch ng u t vn thõm canh, tng v, khai phỏ thờm hng ngn hộcta t mi, va i mi c cu sn xut. Vic trao quyn t ch cho h nụng dõn ó khi dy nhiu lng ngh truyn thng, mnh dn vn dng tin b khoa hc k thut trong sn xut . iu ú khng nh s tn ti khỏch quan ca h sn xut vi vai trũ l cu ni trung gian vi nn kinh t, l n v tớch t vn, gúp phn nõng cao hiu qu s dng ngun lao ng, gii quyt vic lm nụng thụn. H sn xut cú vai trũ l ch th trong nn kinh t núi chung v kinh t nụng thụn núi riờng. Kinh t nụng nghip nụng thụn mun phỏt trin, mun hin i hoỏ Nụng nghip nụng thụn thỡ trc ht h sn xut phi c trang b t liu sn xut hin i, trang b nhng k nng sn xut tiờn tin v c bit phi cú vn u t sn xut kinh doanh. H sn xut gúp phn quan trng trong vic to ra sn phm Nụng - Lõm - Ng nghip, to ra ca ci vt cht, lm a dng phong phỳ v SVTH: Phan Thị Hi Lp: 30B 6 Khoá luận tốt nghiệp chủng loại sản phẩm, hình thành các thị trường sản phẩm sôi động, tạo nên động lực thúc đẩy phát triển kinh tế khu vực Nông nghiệp nông thôn. Hộ sản xuất là thị trường tiêu thụ các sản phẩm công nghiệp, thương mại dịch vụ như máy móc, trang thiết bị… để phục vụ cho nhu cầu tiêu dùng và sản xuất nông nghiệp, là nơi cần một lực lượng lao động lớn trong xã hội. Hộ sản xuất còn có vai trò quan trọng trong việc thực hiện các chủ trương, đường lối chính sách xoá đói giảm nghèo, chính sách lao động, chính sách huy động nội lực, chính sách phủ xanh đất trống đồi núi trọc, chính sách khuyến nông, khuyến lâm… của Đảng và Nhà nước. Những chính sách này đã đạt được những thành tựu đáng kể, đặc biệt là trong việc giải phóng sức lao động của nông thôn, khuyến khích người dân phát huy sức người, sức của để xây dựng quê hương đất nước. Thành tựu nổi bật nhất trong lĩnh vực Nông nghiệp là chuyển nền nông nghiệp sản xuất tự cấp, tự túc thành nền nông nghiệp sản xuất hàng hoá với tỉ trọng xuất khẩu cao, giá trị sản xuất Nông-Lâm - Ngư nghiệp năm sau luôn cao hơn năm trước. Hộ sản xuất còn có vai trò quan trọng trong việc củng cố khối liên minh công nông thể hiện bản chất tốt đẹp của chế độ xã hội chủ nghĩa ở Việt Nam. Với những vai trò đó đã đưa kinh tế hộ giữ một vị trí vị trí hết sức quan trọng trong nền kinh tế. + Là cầu nối chuyển cơ cấu kinh tế tự cung sang sản xuất hàng hoá nhỏ. + Là đơn vị cơ bản để phân công lao động, tiếp nhận khoa học kỹ thuật, bảo tồn và phát triển kinh nghiệm truyền thống. Từ những vị trí trên đòi hỏi nhà nước cần phải có những chính sách đầu tư một cách thoả đáng, có như vậy mới khai thác được ngồn lực sẵn có trong nông thôn, từng bước đư nông thôn đi lên. SVTH: Phan ThÞ Hải Lớp: 30B 7 Khoỏ lun tt nghip 1.2. TN DNG NGN HNG I VI H SN XUT: 1.2.1. Khỏi nim v c im tớn dng Ngõn hng: - Khỏi nim: Tớn dng l s chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr t ngi s hu sang ngi s dng v sau mt thi gian nht nh c quay tr li ngi s hu mt lng giỏ tr ln hn ban u. Trong quan h tớn dng ca Ngõn hng i vi kinh t h sn xut thỡ Ngõn hng l ngi chuyn nhng tm thi mt lng giỏ tr (ngi cung ng vn - ngi cho vay), cũn h sn xut l ngi (nhn cung ng vn - ngi i vay). Sau mt thi gian nht nh h sn xut tr li s vn ó nhn t Ngõn hng, s vn hon tr li ln hn s vn ban u (phn ln hn gi l lói). - c im ca tớn dng ngõn hng i vi h sn xut - Vn cho vay h sn xut thng cú chi phớ cao. ú l nhng mún vay nh, phõn tỏn v c bit l hay b ri ro do thiờn tai hn hỏn, dch bnh, giỏ c cỏc mt hng nụng sn thng xuyờn bin ng. Trong khi ú chớnh ph cha cú chớnh sỏch tr giỏ c th khuyn khớch cho ngi nụng dõn. - Vn u t cho h sn xut ch yu l vn trung v di hn vỡ ch yu u t chuyn dch c cu cõy trng vt nuụi v a dng hoỏ sn phm trong nụng nghip nụng thụn - Vn cho vay h sn xut thng qui nh thi gian cho vay theo chu k sn xut cõy trng vt nuụi. ngun thu nhp chớnhca h l t sn phm thu hoc em bỏn trờn th trng. 1.2.2. Vai trũ ca tớn dng Ngõn hng i vi h sn xut: Trong nhiu nm qua k t khi thnh lp Ngõn hng quc gia Vit Nam (5/1951) cho n nay dự nc ta ó tri qua nhng giai on khú khn nhng Nh nc luụn chỳ trng n vic h tr vn cho ng bo cỏc vựng nụng thụn, m bo phỏt trin kinh t gia ỡnh cng nh phỏt huy SVTH: Phan Thị Hi Lp: 30B 8 Khoỏ lun tt nghip tim nng ca h sn xut trong vic cung cp lng thc, thc phm ú l nhng sn phm thit yu cho xó hi. Ngy nay, Ngõn hng luụn úng mt vai trũ quan trng trong quỏ trỡnh phỏt trin ca nn kinh t núi chung v phỏt trin kinh t h sn xut núi riờng. Sau õy l mt s vai trũ ch yu ca tớn dng Ngõn hng trong vic phỏt trin kinh t h sn xut. - ỏp ng nhu cu vn cho h sn xut duy trỡ quỏ trỡnh sn xut lin tc, gúp phn u t phỏt trin nn kinh t: Trong nn kinh t th trng, ti mt thi im nht nh, hin tng tm thi tha thiu vn xy ra i vi cỏc t chc kinh t núi chung v i vi h sn xut núi riờng. Hot ng u t tớn dng Ngõn hng cho h sn xut ó gúp phn iu hũa vn cho ton b nn kinh t quc dõn, ỏp ng nhu cu v vn cho h sn xut, to iu kin cho h sn xut c lin tc, trỏnh tỡnh trng lao ng khụng cú vic lm do thiu i tng v cụng c lao ng. Cỏc h sn xut ngy nay ch chuyờn mụn húa sn xut cỏc loi nụng phm, hng húa cú li nht v h loi dn cỏc loi nụng phm sn xut theo kiu t cung, t cp. Cỏc h sn xut bỏn cho xó hi nhng sn phm h sn xut ra, ng thi h mua t th trng nhng hng húa m h cn. t c iu ú cỏc h sn xut cn nhiu vn mua vt t, i mi k thut, mua sm mỏy múc thit b, trong khi ú vn t cú ca cỏc h sn xut cũn rt hn ch cho nờn cỏc h rt cn n s giỳp ca Ngõn hng m rng sn xut. Xột trờn khớa cnh khỏc cng cú tớnh cnh tranh cỏc h sn xut cha thu hoch sn phm cha cú hng húa bỏn thỡ cha cú thu nhp nhng h li cn tin trang tri chi phớ sn xut, mua sm i mi cụng c sn SVTH: Phan Thị Hi Lp: 30B 9 Khoỏ lun tt nghip xut. Trong trng hp ny cỏc h sn xut cn cú s giỳp ca Ngõn hng cú vn duy trỡ sn xut c liờn tc. Nh vy, cú th khng nh rng tớn dng Ngõn hng cú vai trũ cc k quan trng ỏp ng nhu cu vn cho h sn xut phỏt trin kinh t nụng nghip nụng thụn nc ta hin nay. - Thỳc y quỏ trỡnh tp trung vn trong nn kinh t: Xut phỏt t c im luõn chuyn vn trong nn kinh t, luụn luụn ny sinh hin tng cú mt b phn vn tm thi nhn ri ng thi ni khỏc li cú nhu cu cn thit phi b xung thờm vn. Vic gii quyt mõu thun tha v thiu vn l yờu cu ũi hi khỏch quan ca quỏ trỡnh tỏi sn xut. ũi hi phi cú mt t chc lm chc nng phõn phi vn t ni tha n ni thiu vn. Ngõn hng l trung gian thu hỳt vn trong nn kinh t v thc hin chc nng ny. Nhng nm gn õy do chớnh sỏch m ca nn kinh t Nh nc ó huy ng ca kiu bo nc ngoi, cỏc t chc quc t, cỏc cụng ty nh nc v t nhõn nc ngoi u t vo vic xõy dng v phỏt trin kinh t nụng thụn. Bờn cnh ú Ngõn hng cú chớnh sỏch thớch ỏng v a dng húa cỏc hỡnh thc t chc huy ng vn cỏc vựng dõn c do ú ó khai thỏc c ngun vn tim tng trong dõn c lỳc nhn ri phc v cho vic phỏt trin kinh t nụng nghip v nụng thụn. Nh vy, cỏc NHTM vi t cỏch l mt trung gian ti chớnh, l cu ni gia tit kim v u t ó thỳc y quỏ trỡnh tp trung vn, tp trung sn xut trờn c s ú gúp phn tớch cc vo quỏ trỡnh vn ng liờn tc ca ngun vn. - Tớn dng ngõn hng thỳc y h sn xut tip cn v m rng sn xut hng húa: Mt trong nhng c im quan trng ca h sn xut l thng mang tớnh gia ỡnh, cỏc thnh viờn trong h thng cú quan h huyt thng. SVTH: Phan Thị Hi Lp: 30B 10 [...]... CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG HỘ SẢN XUẤT TẠI NHN0 & PTNT HUYỆN TĨNH GIA- THANH HÓA SVTH: Phan ThÞ Hải 23 Lớp: 30B Khoá luận tốt nghiệp 2. 1- KHÁI QUÁT TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNO & PTNT HUYỆN TĨNH GIA - THANH HÓA 2.1.1 Sơ lược về quá trình hình thành và phát triển của Ngân hàng nông nghiệp &PTNT Huyện Tĩnh gia 2.1.1.1 Tình hình kinh tế xã hội của huyện tĩnh gia Tỉnh Thanh Hoá Huyện Tĩnh gia nằm ở phía... đối với hộ sản xuất Việc nâng cao chất lượng lượng tín dụng ngân hàng đối với hộ sản xuất có ý nghĩa rất lớn đối với ngân hàng, hộ sản xuất và đối với nền kinh tế Do vậy phải nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất là yêu cầu thường xuyên đối với mỗi ngân hàng Muốn làm tốt điều này trước hết phải xem xét các yếu tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ sản xuất 1.3.3. 1- Các nhân tố khách quan: a Nhân... thành phần kinh tế nói chung và hộ sản xuất nói riêng muốn đổi mới phát triển sản xuất kinh doanh phải có vốn đầu tư Nhu cầu vốn này bản thân người sản xuất không thể đủ được mà cần phải có sự hõ trợ của nhà nước, các tổ chức tín dụng. Vì vậy tín dụng hộ sản xuất là tất yếu khách quan Mở rộng đầu tư tín dụng phải đi liền với công tác nâng cao chất lượng tín dụng Chất lượng tín dụng có vai trò hết sức quan... tài trợ vốn của tín dụng Ngân hàng thì sản phẩm của hộ sản xuất sẽ trở thành hàng hóa làm tăng nguồn hàng hóa trên thị trường Mặt khác nhờ có vốn tín dụng ngân hàng các hộ sản xuất có thể mở rộng quy mô sản xuất, nhờ đó tính chất sản xuất cũng được tăng lên - Tín dụng Ngân hàng góp phần hạn chế nạn cho vay nặng lãi ở nông thôn Sản xuất nông nghiệp thường mang tính thời vụ cao nên tại thời điểm chưa... sản xuất tăng năng suất sản lượng hàng hóa kích thích kinh tế hộ sản xuất phát triển, giúp họ tiếp cận nhanh với cơ chế thị trường, khai thác tiềm năng và lợi thế của các hộ sản xuất qua đó từng bước chuyển dịch cơ cấu kinh tế góp phần làm thay đổi bộ mặt nông thôn 1.3 - CHẤT LƯỢNG TÍN DỤNG NGÂN HÀNG ĐỐI VỚI HỘ SẢN XUẤT 1.3.1 Khái niệm chất lượng tín dụng ngân hàng Chất lượng tín dụng Ngân hàng là việc... bảo chất lượng tín dụng Vì thông qua kiểm tra, kiểm soát sẽ ngăn ngừa và xử lý kịp thời những sai phạm trong việc thực hiện chế độ thể lệ đầu tư tín dụng, hạn chế rủi ro góp phần nâng cao chất lượng tín dụng * Thông tin tín dụng Thông tin tín dụng là các thông tin liên quan đến tình hình tài chính cũng như hoạt động sản xuất kinh doanh của khách hàng nói chung và hộ sản xuất nói riêng Thông tin tín dụng. .. tin tín dụng trong và ngoài nước Số lượng, chất lượng của thông tin tín dụng thu thập được có liên quan đến mức độ chính xác trong phân tích tín dụng, thông SVTH: Phan ThÞ Hải 22 Lớp: 30B Khoá luận tốt nghiệp tin càng đầy đủ nhanh nhạy, chính xác và toàn diện thì càng tăng cường khả năng phòng ngừa rủi ro, do đó chất lượng tín dụng được nâng cao 1.3. 4- Sự cần thiết phải nâng cao chất lượng tín dụng hộ. .. việc nâng cao chất lượng tín dụng hộ sản xuất là một nhu cầu cần thiết đối với các NHTM nói riêng và đối với nền kinh tế nói chung 1.3.2 Chỉ tiêu đánh giá chất lượng tín dụng đối với hộ sản xuất Hiện nay, hầu hết các NHTM ở Việt Nam thì hoạt động TD vẫn chiếm khoảng 75% - 80% trong tổng tài sản có của Ngân hàng Vì thế sự tồn tại và phát triển của Ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào tín dụng và chất lượng. .. sách tín dụng Ngân hàng ảnh hưởng trực tiếp tới chất lượng tín dụng * Chấp hành quy định thể chế tín dụng Việc chấp hành quy định thể chế tín dụng của cán bộ làm tín dụng tốt hay không tốt là nguyên nhân để các chỉ tiêu định tính đánh giá chất lượng tín dụng Ngân hàng có thực hiện được hay không Mỗi cán bộ tín dụng khi cho vay đều phải tuân theo luật các tổ chức tín dụng và các quy định thể lệ tín dụng. .. xuyên sử dụng chỉ tiêu tỷ lệ nợ quá hạn hộ sản xuất: Dư nợ quá hạn HSX x 100% Tổng dư nợ HSX Đây là chỉ tiêu quan trọng nhất để đánh giá hiệu quả tín dụng hộ sản Tỷ lệ nợ quá hạn HSX = xuất và chất lượng tín dụng đầu tư cho vay đối với hộ sản xuất Dư nợ quá hạn càng nhỏ, tỷ lệ nợ xấu thấp thì chất lượng tín dụng càng cao Hoạt động Ngân hàng nói chung và hoạt động tín dụng Ngân hàng nói riêng đều chứa đựng . sn xut ti NHNo & PTNT huyn Tnh gia - Thanh H a. Chng 3: Gii ph p nhm n ng cao cht lng t n dng h sn xut ti NHNo & PTNT huyn Tnh gia trong thi gian. doanh g p phn m rng sn xut tng nng sut sn lng hng h a k ch th ch kinh t h sn xut ph t trin, gi p h tip cn nhanh vi c ch th trng, khai thỏc tim nng v li th