Chương trình môn học tín DỤNG NGÂN HÀNG i

Chương trình môn học TÍN DỤNG NGÂN HÀNG I Chương 1 : Tổng quan về KDNH Chương 2 : Nghiệp vụ huy động vốn Chương 3 : Nguyên lý chung về tín dụng ngân hàng Chương 4 : Các hình thức cấp tín dụng 1 Chương1 KINH DOANH NGÂN HÀNG TỔNG QUAN 1 HOẠT ĐỘNG NGÂN HÀNG - CƠ SƠ PHÁP LÝ ? 2 CÁC NGHIỆP VỤ KINH DOANH NGÂN HÀNG 3 RỦI RO KINH DOANH NGÂN HÀNG 2 1.1 Sự xuất hiện và vai trò của TGTC (ngân hàng) trong nền kinh tế Tình trạng bất cân đối và nhu cầu cân bằng tài chính trong nền kinh tế: Chủ thể thu nhập chi tiêu (+/-) A 100 80 +20 B 150 155 - 5 C 80 95 - 15 Cách 1(giao dịch tài chính trực tiếp) A cho vay B : 5 A cho vay C :15 Cách 2 (giao dịch tài chính gián tiếp, qua TGTC) A đầu tư vào NH cho vay B, C 3 Tại sao giao dịch tài chính qua TGTC (NH) được lựa chọn là tất yếu? 1 2 3 4 5 …………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………… …………………………………………………………………………… ………………………………………………………………………… …………………………………………… 4 HOẠT ĐỘNG TGTC Các chủ thể thâm hụt tiền H.Hoá TGTC (NH) Các ch.thể thăng dư tiền PH CK nợ Đầu tư CK Tiền gởi TK tiền gởi Vay NH Cho vay Tiền vay Tiết kiệm Thuê TC Cho thuê TS có # Nợ khác ………… Chuyển hoá TSTC của KH thành TSTC của mình 5 F.trả V.CSH 1.3 Mục tiêu kinh doanh ngân hàng MỤC TIÊU KDNH Ích lợi xã hội Lợi nhuận tối đa An toàn 6 Kết luận (1.1) KDNH là hoạt động của một trung gian tài chính, cung cấp các sản phẩm và dịch vụ tài chính chủ yếu dưới hình thức chuyển hoá các khoản nợ tiền gởi và tiết kiệm thành các khoản đầu tư, tín dụng và cho thuê, nhằm đạt được mục tiêu tối đa hóa lợi nhuận, an toàn kinh doanh ngân hàng và góp phần tăng trưởng, phát triển kinh tế xã hội 7 1.2 Các định chế tài chính KDNH Các ĐCTC trực tiếp  NH thương mại  Công ty bảo hiểm  Công ty cho thuê  Hiệp hội TK và cho vay  Quỹ đầu tư  Khác Các ĐCTC gián tiếp  Công ty KD và MGCK  Công ty (NH) đầu tư  Công ty (NH) cầm cố  TCGT khác 8 Yếu tố kinh doanh TGTC trực tiếp TCTC gián tiếp 1 TSC sinh lời ( đầu tư, tín dụng, cho thuê…) Chủ nợ trực tiếp Chủ nợdanh nghĩa với người vay or đối với người phát nhà phát hành CK hành khế ước or chứng khoán 2 TSN (Huy động tiền gởi, tiền vay…) Phát hành công cụ Chuyển hóa công nợ của chính mình cụ nợ do người với người gởi tiền khác phát hành or cho vay sang nhà đầu tư 9 1.3 CÁCTỔ CHỨC ĐƯỢC PHÉP KDNH TẠI VN (Theo luật TCTD) HÌNH THỨC TCTD ngân hàng TCTD phi ngân hàng Tổ chức khác TH tất cả các hoạt động kdnh TH một phần hoạt đông kdnh NN cho phép TH một số hoạt động kdnh • NHTM • NHPT • NHĐT • NHCS • NHHT • NHLD • CNNHNN • CTTC • CTBH • CTCT • CTMGCK • QĐT • QTH • KHÁC • KBNN • TCBĐ • TC chi trả kiều hối • TC thu đổi ngoại tệ • Khác DANH MỤC 1 Phạm vi hoạt động 2.Hình thức 10 Nghiệp vụ ngân hàng ngoại bảng Cam kết cho vay Khi KH muốn tiên liệu tài chính để đón lấy các cơ hội hoặc duy trì hoạt động một cách trôi chảy trong tương lai, ở thời điểm hiện tại có thể yêu cầu ngân hàng cung cấp một hạn mức tín dụng dự phòng NH hoạch định nguồn vốn để sẵn sàng giải ngân trong tương lai, khi KH này phát sinh nhu cầu vay tiền Các dịch vụ ngân hàng khác  Cung cấp dịch vụ thanh toán  Giữ hộ/ két sắt  Tư vấn  Tín thác  … 23 Các nghiệp vụ NH theo luật TCTD VN Huy động vốn Tín dụng DV thanh toán &ngân quỹ 1.Nhận TG 2 PH.GTCG 3.Vay vốn các TCTD 4.Vay vốn NHNN 1.Cho vay 2.Ch khấu 3.Bảo lãnh 4.Cho thuê TC 5.Khác 1.Mở TK 2.DV th.toán 3.DV ngân quỹ 4.Tổ chứ và tham gia hệ thống th.toán Khác 1 2 3 4 5 6 7 8 Góp vốn, mua CF Tham gia TTTT KD ng.hối và vàng Uỷ thác và đại lý KD BĐS KD và DV b.hiểm Tư vấn DVNH khác 24 3.Rủi ro kinh doanh ngân hàng 3.1 Rủi ro thanh khoản NH rơi vào tình trạng thiếu tiền mặt đáp ứng nhu cầu chi trả thường xuyên Đo lường thanh khoản(Rc) ? Cung thanh khoản (S) Rc = Cầu thanh khoản (D) S TSN nhạy LS LStt giảm Thu nhập lãi giảm nhiều hơn Chi phí lãi giảm TSC nhạy LS< TSN nhạy LS LStt tăng Thu nhập lãi tăng ít hơn Chi phí lãi tăng 31 Các biến cố rủi ro lãi suất Kỳ hạn TSC nhạy LS > Kỳ hạn TSN nhạy LS LS tt tăng Thu nhập lãi bị thiệt hại nhiều hơn Chi phí lãi tiết kiệm được Kỳ hạn TSC nhạy LS < TSN nhạy LSLStt giảm Thu nhập lãi giảm nhiều hơn Chi phí lãi tiết kiệm được 32 Rủi ro hối đoái Khi tỷ giá đồng tiền trong nước với đồng tiền nước ngoài thay đổi , NH có thể bị thiệt hại về tài chính trong quá trình kinh doanh Ngoại hối ròng =(TSC n.tệ- TSN n.tệ) + (DS mua n.tệ- DS bán n.tệ) 33 Biến cố rủi ro hối đoái Ngoại hối ròng dương (trường thế) Tỷ giá hối đoái giảm …………………………………………… …………………………………………………… Ngoại hối ròng âm (đoản thế) Tỷ giá hối đoái tăng ……………………………………………………… ………………………………………………………… 34 Đúng hay sai – giải thích ? 1 NH kinh doanh trên TS tài chính 2 Họat động KDNH chủ yếu dựa trên sức mạnh vốn chủ sở hữu 3 Cung cấp dịch vụ thanh toán, ngân qũy là nghiệp vụ của mọi tổ chức có họat động ngân hàng 4 Đầu tư và tín dụng là 2 hoạt động sinh lời mà NHTM được hoạt động, tùy thuộc vào năng lực nguồn vốn huy động 5 Bảo lãnh là dịch vụ tín thác đồng thời là dịch vụ tín dụng 35 Hãy cho biết các họat động dưới đây thuộc nghiệp vụ gì của NHTM ? Mở TK thanh toán cho doanh nghiệp Chi trả séc cho người thụ hưởng Chiết khấu hồi phiếu cho người bán Phát hành thẻ tín dụng cho cá nhân Đấu thầu tín phiếu kho bạc Phát hành thư tín dụng(L/C) theo yêu cầu của nhà nhập khẩu 7 Gởi tiền vào TK tại NHNN 8 … 1 2 3 4 5 6 36 Ngân hàng đối mặt với rủi ro gì ? Tại sao ? • • • • • • • • Nắm giữ nhiều CK nợ? Nắm giữ nhiều CK vốn? Dư nợ tín dụng lớn ? Nắm giữ nhiều TSN tiền gởi,ít được vay mượn trên TTTT ? Dự trữ thặng dư ít ? TSC ngoại tệ ít trong khi TSN ngoại tệ nhiều? Kỳ hạn trung bình của TSC ngoại tệ ngắn,kỳ hạn trung bình của TSN ngoại tệ dài ? Vv 37 ... nhạy LSLStt giảm Thu nhập l? ?i giảm nhiều Chi phí l? ?i tiết kiệm 32 R? ?i ro h? ?i đo? ?i Khi tỷ giá đồng tiền nước v? ?i đồng tiền nước thay đ? ?i , NH bị thiệt h? ?i t? ?i q trình kinh doanh Ngo? ?i h? ?i rịng =(TSC... thi 11 3.1 Các nghiệp vụ ngân hàng Nghiệp vụ ngân hàng n? ?i bảng • • • • Nghiệp vụ TSC Ngân quỹ Đầu tư Tín dụng Cho thuê 2.Nghiệp vụ TSN • Tiền g? ?i • Tiền vay • Nợ khác Nghiệp vụ ngân hàng ngo? ?i. .. Ngư? ?i bán r? ?i ro khơng thu tiền 21 Nghiệp vụ ngân hàng ngo? ?i bảng Giao dịch hợp đồng t? ?i Khi KH có giao dịch ngo? ?i tệ, chứng khoán, họ thường ph? ?i đ ? ?i mặt v? ?i r? ?i ro tỷ giá Để tác động tỷ giá