quy chế pháp lý về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng

TRƢỜNG ĐẠI HỌC CẦN THƠ KHOA LUẬT  LUẬN VĂN TỐT NGHIỆP CỬ NHÂN LUẬT KHÓA 36 (2010- 2014) Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Giáo viên hướng dẫn: Sinh viên thực hiện: TS. Cao Nhất Linh Trần Phƣợng Nguyên Bộ môn: Luật Thƣơng mại MSSV: 5106167 Lớp: Luật Thƣơng mại Cần Thơ 12/2013 LỜI CẢM ƠN Qua quá trình làm luận văn em đã nhận được sự giúp đỡ, hướng dẫn rất tận tình của thầy Cao Nhất Linh. Bên cạnh đó em cũng nhận được sự giúp đỡ của thầy cô trong Khoa Luật và các bạn của em đã giúp đỡ em rất nhiều để em hoàn thành đề tài luận văn tốt nghiệp. Tuy vậy, do kiến thức còn hạn chế cũng như còn thiếu kinh nghiệp thực tế nên không tránh khỏi những sai sót em rất mong nhận được ý kiến đóng góp của quý thầy cô để em có thể hoàn thiện hơn đề tài luận văn tốt nghiệp của mình. Em chân thành cảm ơn! NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƢỚNG DẪN  .......................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN  .......................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... .................................................................................................................................... MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU ......................................................................................................... 1 1. Lý do chọn đề tài .................................................................................................. 1 2. Phạm vi nghiên cứu .............................................................................................. 2 3. Mục đích nghiên cứu ............................................................................................ 2 4. Phương pháp nghiên cứu ...................................................................................... 2 5. Bố cục đề tài ......................................................................................................... 3 CHƢƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG 4 1.1 Tổng quan về bảo hiểm thƣơng mại ............................................................... 4 1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm .................................................................................... 4 1.1.2 Đặc điểm của bảo hiểm ................................................................................... 7 1.1.3 Vai trò của bảo hiểm ...................................................................................... 10 1.1.3.1 Vai trò đối với kinh tế - xã hội ................................................................... 10 1.1.3.2 Bảo hiểm đóng vai trò là một hoạt động trung gian tài chính .................... 12 1.1.4 Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm thương mại .......................... 12 1.1.4.1 Trên thế giới ............................................................................................... 12 1.1.4.2 Ở Việt Nam ................................................................................................. 14 1.2 Tổng quan về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng ............................................................................................................... 15 1.2.1 Khái niệm về trách nhiệm nghề nghiệp ........................................................ 15 1.2.1.1 Khái niệm nghề nghiệp ............................................................................... 15 1.2.1.2 Khái niệm luật sư, công chứng ................................................................... 17 1.2.1.3 Khái niệm trách nhiệm nghề nghiệp ........................................................... 17 1.2.1.4 Sự cần thiết của bảo hiểm trách nghiệp nghề nghiệp ................................. 18 1.2.2 Khái niệm về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp ......................... 20 1.2.2.1 Hợp đồng bảo hiểm .................................................................................... 20 1.2.2.2 Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng..... 22 1.2.2.3 Nguyên tắc cơ bản của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng ........................................................................................................ 25 CHƢƠNG 2 QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG .......................... 28 2.1 Xác lập quan hệ hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng............................................................................................................. 28 2.1.1 Nguyên tắc giao kết hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp .............. 28 2.1.2 Hình thức của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp ........................ 30 2.1.3 Chủ thể ........................................................................................................... 31 2.1.3.1 Bên bảo hiểm .............................................................................................. 31 2.1.3.2Bên tham gia bảo hiểm ................................................................................ 32 2.1.3.3 Bên thứ ba trong hợp đồng bảo hiểm ......................................................... 33 2.1.4 Khách thể ....................................................................................................... 34 2.2 Nội dung của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng............................................................................................................. 35 2.2.1 Đối tượng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng.............................................................................................................. 35 2.2.2 Phí bảo hiểm .................................................................................................. 36 2.2.3 Thời hạn bảo hiểm ......................................................................................... 38 2.2.4 Phạm vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng.............................................................................................................. 39 2.2.4.1 Phạm vi bảo hiểm ....................................................................................... 39 2.2.4.2 Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm ................................................. 40 2.2.5 Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm ..................................................................... 44 2.3 Quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng ........................................................................... 45 2.3.1 Quyền của các bên trong hợp đồng bảo hiểm ............................................... 46 2.3.1.1 Quyền của bên tham gia bảo hiểm ............................................................. 46 2.3.1.2 Quyền của bên doanh nghiệp bảo hiểm ...................................................... 47 2.3.2 Nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng bảo hiểm ........................................... 49 2.3.2.1 Nghĩa vụ của bên tham gia bảo hiểm ......................................................... 49 2.3.2.2 Nghĩa vụ của bên doanh nghiệp bảo hiểm.................................................. 51 2.4 Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng ...................................................................................................................... 53 2.4.1 Các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng ........................................................ 53 2.4.2 Thời hạn có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm ............................................... 54 2.4.2.1 Thời điểm bắt đầu ....................................................................................... 54 2.4.2.2 Thời điểm kết thúc ...................................................................................... 55 CHƢƠNG 3 THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG .................................................................................................... 56 3.1 Thực trạng của việc thi hành pháp luật của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng .................................................................. 56 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng ...................................................... 64 KẾT LUẬN ........................................................................................................... 69 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG LỜI NÓI ĐẦU 1. Lý do chọn đề tài Nền kinh tế nước ta từ khi chuyển sang cơ chế thị trường có sự quản lý của nhà nước đã đạt được những thành tựu đáng kể, tốc độ tăng trưởng GDP luôn đạt được ở mức cao, lạm phát bị đẩy lùi, kim ngạch xuất nhập khẩu được cải thiện, các ngành sản xuất vật chất, dịch vụ cũng đạt tốc độ tăng trưởng khá cao. Xã hội ngày càng phát triển, đời sống con người ngày càng được cải thiện. Do vậy, nhu cầu đảm bảo ổn định cuộc sống và việc đầu tư cho tương lai là nhu cầu cần thiết, ngày càng được mọi người quan tâm. Việc mua bảo hiểm là một dạng của đầu tư đề phòng rủi ro tốt nhất đối với mọi người và nhất là đối với những cá nhân, tổ chức có công việc đòi hỏi trình độ chuyên môn cao như luật sư, công chứng. Bỡi lẽ, một khi làm việc mà tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng sơ suất, bất cẩn sẽ gây ảnh hưởng đến khách hàng của họ có khi gây thiệt hại vô cùng lớn mà họ không thể lường trước được. Công việc của họ đòi hỏi phải có độ chính xác rất cao và uy tín là điều mà khách hàng tin tưởng ở họ nhất khi tìm đến nhờ họ tư vấn hay công chứng giấy tờ và một khi họ sơ xuất, bất cẩn sẽ làm mất niềm tin nơi khách hàng từ đó uy tín của họ trong lòng khách hàng sẽ bị giảm xúc theo lỗi mà họ đã phạm. Nếu muốn khách hàng tin tưởng công việc của mình thì tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng nên tham gia bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là biện pháp tự bảo vệ mình cũng như bảo vệ lợi ích khách hàng của mình niềm tin nơi khách hàng sẽ tăng cao hơn. Riêng tổ chức, cá nhân hành nghề công chứng sẽ cảm thấy an tâm hơn trong công tác của mình. Điều đáng nói ở đây là việc pháp luật đã quy định bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là bảo hiểm bắt buộc nhưng rất ít tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng chịu tham gia loại hình bảo hiểm này. Nguyên nhân là do các quy định pháp luật điều chỉnh hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng còn rất ít, nhiều bất cập bên cạnh đó là những thiếu sót mà pháp luật chưa dự liệu được hết dẫn đến áp dụng luật vào thực tiễn còn nhiều khó khăn cho cả doanh nghiệp bảo hiểm và bên tham gia bảo hiểm trong việc xác lập hợp đồng bảo hiểm. Nhận thức được tầm quan trọng của vấn đề này cùng với kiến thức đã học người viết chọn đề tài: “Quy chế pháp lý về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng” để làm đề tài luận văn tốt nghiệp của mình. 2. Phạm vi nghiên cứu Luận văn nghiên cứu về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng mà cụ thể là những quy định của pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Vì vậy người viết chủ yếu tâp trung vào GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 1 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG nghiên cứu các quy định của pháp luật có liên quan đến hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng được quy định trong Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010, Bộ luật dân sự 2005 và các văn bản có liên quan. 3. Mục đích nghiên cứu Mục đích nghiên cứu của đề tài là nhằm giúp bản thân người viết hiểu rõ hơn các quy định của pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Bên cạnh đó người viết phân tích các quy định của pháp luật nhằm chỉ ra những điểm bất cập của pháp luật Việt Nam cùng với những khó khăn trong quá trình thực hiện quy định đó, từ đó đề xuất một số giải pháp hoàn thiện pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Mục đích cuối cùng là đóng góp một phần nhỏ trong việc xây dựng hoàn thiện khung pháp lý hiệu quả hơn, khả thi hơn, giúp cho các tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng nhận được tầm quan trọng của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với công việc của họ. 4. Phƣơng pháp nghiên cứu Trong quá trình thực hiện luận văn người viết đã sử dụng các phương pháp như phương pháp liệt kê, phương pháp phân tích luật viết, phương pháp so sánh tổng hợp và diễn giải, suy luận logic để hoàn thành luận văn. Cụ thể là quy định của pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng rất ít, không bao quát hết thực tế hiện nay. Vì vậy, người viết đi phân tích những quy định chung sau đó suy luận ra các nội dung mà người viết trình bày ở các phần bên dưới, người viết dựa vào các quy định của các công ty bảo hiểm trong thực Cuối cùng, người viết tổng hợp các vấn đề trong một mối quan hệ thống nhất giúp người đọc có cái nhìn tổng quát và nhìn nhận đúng bản chất vấn đề. 5. Bố cục đề tài Ngoài lời nói đầu và kết luận thì nội dung chính của luận văn gồm có ba chương như sau: Chương 1: Những vấn đề chung về bảo hiểm và hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Chương 2: Quy chế pháp lý về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Chương 3: Thực trạng và giải pháp hoàn thiện pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 2 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG CHƢƠNG 1 NHỮNG VẤN ĐỀ CHUNG VỀ BẢO HIỂM VÀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG 1.3 Tổng quan về bảo hiểm thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm về bảo hiểm Theo các nhà kinh tế bảo hiểm, một định nghĩa đầy đủ và thích hợp cho bảo hiểm phải bao gồm việc hình thành một quỹ tiền tệ tức là quỹ bảo hiểm, sự hoán chuyển rủi ro và phải bao gồm cả sự kết hơp số đông các đơn vị riêng lẻ và độc lập, chịu củng một rủi ro như nhau thành một nhóm tương tác. Tuy nhiên, bảo hiểm do đáp ứng nhu cầu đảm bảo an toàn của con người vốn dĩ rất phong phú và biến động, nên cũng rất đa dạng. Rất khó tìm kiếm một định nghĩa về bảo hiểm cho nhiều góc nhìn tương ứng với các lĩnh vực khác nhau của đời sống kinh tế - xã hội. Các nhà nghiên cứu kinh tế - xã hội, các học giả bảo hiểm đã lần lượt đưa ra nhiều định nghĩa khác nhau. Theo Dennis Kessler “bảo hiểm là sự đóng góp của số đông vào sự bất hạnh của số ít”1. Hay theo David Bland_Insurance Princiles and Practice, Nxb Tài chính năm 1998 thì “Bảo hiểm là một hợp đồng theo đó một bên gọi là công ty bảo hiểm bằng việc thu một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm, cam kết thanh toán cho bên kia gọi là người được bảo hiểm, một khoản tiền hoặc hiện vật tương đương với khoản tiền đó khi xảy ra một sự cố đi ngược lại với quyền lợi của người được bảo hiểm”2. Hay theo định nghĩa của Từ điển thuật ngữ kinh doanh bảo hiểm do Bảo Việt phát hành năm 2002 “Bảo hiểm là cơ chế chuyển giao theo hợp đồng gánh nặng hậu quả của một số rủi ro thuần túy bằng cách chia sẽ rủi ro cho nhiều người gánh chịu”3. Hoặc là một định nghĩa chi tiết hơn của Từ điển bảo hiểm Pháp Việt, Nxb Thống kê năm 1996 “Bảo hiểm là một nghiệp vụ mà trong đó, một bên là người được bảo hiểm chấp nhận trả một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm hay khoản đóng góp cho chính mình hay cho một người thứ ba khác để trong trường hợp rủi ro xảy ra, sẽ được trả một khoản bồi thường từ một bên khác là người bảo hiểm, người chịu trách nhiệm với toàn bộ rủi ro, đền bù những thiệt hại theo luật số lớn”4. Khái niệm bảo hiểm, Công thông tin bảo hiểm Việt Nam, http://webbaohiem.net/ki%E1%BA%BFnth%E1%BB%A9c-chung/1238-cac-khai-nim-va-nguyen-tc-c-bn-trong-bo-him.html, [ngày truy cập 19/08/2013]. 2 ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 15. 3 ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 15. 4 ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 15. 1 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 3 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Sự khác nhau trong quan điểm trên xuất phát từ việc nhìn nhận bảo hiểm bởi các góc độ và hình thức tiếp cận khác nhau, Bảo hiểm là một lĩnh vực rộng và phức tạp hàm chứa yếu tố kinh doanh, pháp lý và kỹ thuật nghiệp vụ đặc trưng nên khó tìm ra một định nghĩa hoàn hảo thể hiện tất cả những khía canh đó. Điều có thế chấp nhận được là cần xây dựng một khái niệm từ góc độ và cách thức tiếp cận hữu ích cho muc đích nghiên cứu. Trên phương diện lý thuyết cơ bản thì bảo hiểm là phương pháp chuyển rủi ro được thực hiện thông qua hợp đồng bảo hiểm theo đó bên mua chấp nhận trả phí bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm cao kết bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Hay nói cách khác, bảo hiểm là một sự cam kết bồi thường của người được bảo hiểm đối với người được bảo hiểm về những thiệt hại, mất mát của đối tượng bảo hiểm do một rủi ro đã thỏa thuận gây ra, với điều kiện người được bảo hiểm đã mua bảo hiểm cho đối tượng bảo hiểm đó và nộp một khoản tiền gọi là phí bảo hiểm. Như vậy, để có một khái niệm chung nhất về bảo hiểm chúng ta có thể đưa ra một định nghĩa: “Bảo hiểm là một sự cam kết bồi thường của bên bảo hiểm với bên được bảo hiểm về những thiệt hại, mất mát của đối tượng bảo hiểm do một rủi ro đã thỏa thuận gây ra, với điều kiện người được bảo hiểm đã nộp phí bảo hiểm đầy đủ”. Nhằm để hiểu rõ hơn về bảo hiểm thì cần phải làm rõ cơ bản những khái niệm có liên quan sau: Người bảo hiểm được hiểu là doanh nghiệp bảo hiểm là bên chấp nhận yêu cầu bảo hiểm bằng việc giao kết hợp đồng bảo hiểm, cấp cho bên mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hoặc bằng chứng về hợp đồng bảo hiểm vì thế có những nghĩa vụ và quyền theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm. Người được bảo hiểm là người có sở hữu về đối tượng được bảo hiểm. Người được bảo hiểm là tổ chức, cá nhân có tài sản, trách nhiệm, tính mạng, sức khỏe, khả năng lao động, tuổi thọ là đối tượng được bảo hiểm. Thông thường người được bảo hiểm cũng là người tham gia bảo hiểm, là người thụ hưởng. Tuy nhiên, cũng có những trường hợp người tham gia bảo hiểm khác người được bảo hiểm. Chẳng hạn, việc mua sản phẩm bảo vệ thân thể cho trẻ em buộc phải có người khác đứng ra tham gia bảo hiểm. Theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm thì người được bảo hiểm là tổ chức, cá nhân có tài sản, có trách nhiệm dân sự, tính mang được bảo hiểm theo hợp GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 4 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG đồng bảo hiểm. Đối tượng được bảo hiểm bao gồm con người, tài sản, trách nhiệm dân sự và các đối tượng khác theo quy định của pháp luật.5 Người được hưởng quyền lợi bảo hiểm là người được nhận bồi thường hoặc tiền trả bảo hiểm. Thông thường quyền lợi bảo hiểm thuộc về người được bảo hiểm. Tuy nhiên, cũng có một số trường hợp người được hưởng quyền lợi bảo hiểm lại là người khác. Phức tạp nhất là khi có sự khác nhau giữa người tham gia bảo hiểm, người được bảo hiểm và người được hưởng quyền lợi bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm con người, đặc biệt là bảo hiểm cho sự cố chết người của người được bảo hiểm. Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm6. Mức phí bảo hiểm thường do người bảo hiểm định ra trên cơ cở tính toán xác suất xảy ra rủi ro hoặc trên cơ sở thống kê tổn thất nhằm đảm bảo số phí thu về để bồi thường và bù đắp các chi phí khác đồng thời có lãi. Số thu về phí bảo hiểm trong khi chưa bồi thường là một nguồn vốn quan trọng để công ty bảo hiểm đầu tư vốn sang những lĩnh vực kinh doanh khác. Để hiểu rõ hơn về bảo hiểm ta cần tìm hiểu các hoạt động khác có liên quan như kinh doanh bảo hiểm, kinh doanh tái bảo hiểm, hoạt động mô giới bảo hiểm và đại lý bảo hiểm. Kinh doanh bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp nhằm mục đích sinh lời, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận rủi ro của người được bảo hiểm, trên cơ sở bên mua bảo hiểm đóng phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm7. Kinh doanh tái bảo hiểm là hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mục đích sinh lời, theo đó doanh nghiệp bảo hiểm nhận một khoảng phí bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm khác để cam kết bồi thường cho các trách nhiệm đã nhận bảo hiểm8. Hoạt động đại lý bảo hiểm là hoạt động giới thiệu, chào bán sản phẩm thu xếp việc giao kết hợp đồng bảo hiểm và các công việc khác nhằm thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo ủy quyền của doanh nghiệp bảo hiểm9. Còn hoạt động mô giới bảo hiểm là việc cung cấp thông tin tư vấn cho bên mua bảo hiểm về sản phẩm bảo hiểm, điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và các công việc liên quan đến Điều 569, Bộ luật dân sự năm 2005. Khoản 11, Điều 3, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 7 Khoản 1, Điều 3, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 8 Khoản 2, Điều 3, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 9 Khoản 3, Điều 3, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 5 6 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 5 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG việc đàm phán, thu xếp và thực hiện hợp đồng bảo hiểm theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm10. Như vậy, thực chất của bảo hiểm là việc phân chia tổn thất của một hoặc một số người ra cho tất cả những người tham gia bảo hiểm cùng chịu. Do đó, một nghiệp vụ bảo hiểm nào đó muốn tiến hành được phải có nhiều người tham gia hay nói cách khác bảo hiểm chỉ hoạt động được trên cơ sở luật số lớn. Càng có nhiều người tham gia thì xác suất xảy ra rủi ro đến với từng người càng nhỏ, quỹ tích tụ ngày càng lớn, việc chi trả bảo hiểm càng dễ dàng, đồng thời rủi ro được san sẻ cho nhiều người hơn. Đây là quy luật xuyên suốt, không thể thiếu được trong bất kỳ một nghiệp vụ bảo hiểm thương mại nào. 1.1.2 Đặc điểm của bảo hiểm Bảo hiểm có những đặc điểm cơ bản như sau: Thứ nhất, bảo hiểm là một ngành dịch vụ đặc biệt Dịch vụ là toàn bộ các hoạt động nhằm đáp ứng nhu cầu nào đó của con người mà sản phẩm của nó tồn tại dưới hình thức phi vật thể. Như vậy, là một ngành dich vụ bảo hiểm cũng mang đặc điểm là cung cấp sản phẩm dưới hình thức phi vật thể, các sản phẩm của bảo hiểm đều hình thành ở dạng vô hình nói đúng ra là một lời hứa và bên cạnh đó người mua sản phẩm bảo hiểm cũng phải trả một khoản phí để được cung cấp dịch vụ. Tuy nhiên, không giống như các nghành dịch vụ khác, dịch vụ mà các doanh nghiệp bảo hiểm mang lại là sự đảm bảo về mặt vật chất, tài chính trước rủi ro để đáp ứng nhu cầu an toàn của con người, của xã hội. Và người mua bảo hiểm cũng muốn được an tâm trước những tổn thất mà họ không thể biết trước. Bảo hiểm là một dịch vụ tài chính cũng giống như những dịch vụ tài chính khác: tín dụng, chứng khoán, quỹ đầu tư, cho thuê tài chính. Tuy nhiên, xét ở khía cạnh người được bảo hiểm thì không có khái niệm lãi, lỗ. Người tham gia bảo hiểm với mục đích bù đắp tổn thất cho họ nếu không mau gặp rủi ro. Nếu không gặp rủi ro thì họ không được hoàn tiền phí bảo hiểm đã đóng. Thứ hai, bảo hiểm là sự đóng góp của số đông Bản chất của bảo hiểm là sự phân chia tổn thất của một hoặc một số người cho tất cả những người tham gia bảo hiểm cùng chịu, trong mối quan hệ của bảo hiểm không chỉ có người mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm mà là tổng thể các mối quan hệ giữa người được bảo hiểm trong cùng một cộng đồng bảo hiểm. Trong đó Khoản 4, Điều 3, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 10 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 6 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG người tham gia bảo hiểm đồng ý đóng một khoản phí bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm hình thành nên quỹ bảo hiểm sẵn sang bù đắp tổn thất bằng tiền khi một trong những người tham gia bảo hiểm bị tổn thất. Trong cộng đồng người tham gia bảo hiểm, từng cá nhân sữ góp phần chia sẽ rủi ro cho người không may gặp thiệt hại, và với vai trò là người nắm giữ quỹ bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm sẽ thực hiện chi trả bồi thường. Doanh nghiệp bảo hiểm muốn bảo đảm và ổn định nguồn tài chính cho việc bù đắp tổn thất trong hoạt động bảo hiểm thì phải thực hiện tố nguyên tắc lấy số đông bù cho số ít. Trong trường hợp có hợp đồng có giá trị lớn hoặc đối tượng bảo hiểm có nguy cơ dẫn đến rủi ro cao thì doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện các biện pháp phân tán rủi ro như đồng bảo hiểm, tái bảo hiểm. Mặt khác, để giảm bớt chi phí bồi thường các doanh nghiệp phải tăng cường các biện pháp đề phòng, ngăn ngừa và hạn chế tổn thất bảo hiểm. Thứ ba, bảo hiểm gắn liền với yếu tố rủi ro Rủi ro là khả năng xảy ra biến cố bất thường có hậu quả thiệt hại hoặc mang lại hậu quả không mong đợi. Rủi ro chính là sự không chắc chắn, những gì chắc chắn xảy ra thì không phải là rủi ro. Bảo hiểm chính là sự bù đắp, khắc phục hậu quả của rủi ro. Chính vì con người không thể biết trước được những gì không may sẽ đến với mình và đến với mình và đến lúc nào trong tương lai, nó hoàn toàn có thể xảy ra trong mọi mặt của đời sống xã hội, chẳng hạn như ốm đau, bênh tật, va vẹt xe, cháy nhà, thiên tai… nên họ mới mua bảo hiểm để đảm bảo rằng thiệt hại có thể được bù đắp thông qua bảo hiểm. Do tính chất bất ngờ của rủi ro bảo hiểm cả không gian, thời gian và quy mô nên doanh nghiệp phải xây dựng các quỹ dự phòng để thực hiện cam kết của mình trước bên tham gia bảo hiểm. Rủi ro là một khái niệm quan trọng, một thuật ngữ cơ bản trong bảo hiểm. Suy cho cùng, nguyên lý của bảo hiểm là “không có rủi ro thì không có bảo hiểm”. Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, trong thực tế không những cần phải nghiên cứu nắm bắt được quy luật của rủi ro, dự kiến được rủi ro, phát hiện rủi ro, nhận diên rủi ro mà còn phải đánh giá được rủi ro và lựa chọn những rủi ro có thể bảo hiểm để tiến hành hoạt động kinh doanh bảo hiểm của mình. Còn đối với nhà nước, là chủ thể quản lý hoạt động của doanh nghiệp bảo hiểm, phải dựa vào đối tượng kinh doanh trong lĩnh vực bảo hiểm mà có những quy định phù hợp nhằm thiết lập trật tự, kỷ cương trong kinh doanh bảo hiểm. Cụ thể đối tượng kinh doanh của các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm là rủi ro là sự không chắc chắn, nên thực chất hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp bảo hiểm là bán các lời hứa trong tương lai. Các lời hứa này là các cam kết chi trả về GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 7 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG tài chính từ phía doanh nghiệp bảo hiểm và do vậy pháp luật phải có cơ chế phù hợp để doanh nghiệp bảo hiểm đảm bảo được khả năng tài chính của mình. Thứ tư, bảo hiểm hoạt động theo quy định của pháp luật Bảo hiểm đóng vai trò là công cụ góp phần ổn định các hoạt động kinh tế xã hội, đời sống của dân cư thúc đẩy quá trình tích tụ vốn trong xã hội. Để tránh thất thoát cho tài sản các cá nhân, tổ chức có thể tham gia bảo hiểm cho tài sản của mình và nếu gặp rủi ro thì thiệt hại sẽ được bù đắp bằng tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm chi trả. Đồng thời, cũng chính nhờ tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm trả cho cá nhân, tổ chức có thể duy trì được hoạt động bình thường, ổn định đời sống khi gặp rủi ro. Mặt khác, an toàn về tính mang sức khỏe là vấn đề tích cực trong việc bù đắp vật chất trong các tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm nó trở thành một trong những phương tiện bảo vệ tài sản của con người. Vì vậy bảo hiểm đã sớm được pháp luật điều chỉnh cụ thể là trong Bộ luật dân sự, Luật kinh doanh bảo hiểm và các văn bản có liên quan. Các hoạt động của bảo hiểm phải tuân theo một cơ chế do luật đinh để đảm bảo an toàn và phát triển. Do bản chất và chức năng của nó mà pháp luật đóng vai trò rất quan trọng đối với hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Nếu thiếu sự điều chỉnh của pháp luật thì hoạt động kinh doanh bảo hiểm không thể tiến hành thuận lợi và nghĩa vụ các bên tham gia quan hệ bảo hiểm không được bảo đảm thực hiện trong những trật tự phù hợp với lợi ích của Nhà nước và cộng đồng. 1.1.3 Vai trò của bảo hiểm Hoạt động của bảo hiểm thâm nhập vào tất cả các lĩnh vực của đời sống kinh tế xã hôi. Trong điều kiện nền kinh tế hàng hóa phát triển với nhiều thành phần kinh tế đa dạng của các loại hình doanh nghiệp, các ngành nghề cùng với việc nảy sinh thêm nhu cầu của các tầng lớp dân cư trong xã hội về của cải vật chất, bảo hiểm và đảm bảo xã hội đòi hỏi hoạt động bảo hiểm phải thích ứng với cơ chế thị trường và phát huy vai trò, tác dụng ở mọi lĩnh vực khác nhau. 1.1.3.1 Vai trò đối với kinh tế - xã hội Rủi ro tổn thất phát sinh làm thiệt hại của cải vật chất con người tạo ra và chính bản thân con người, làm gián đoạn quá trình sinh hoạt của đời sống xã hội, ngưng trệ hoạt động sản xuất kinh doanh trong nền kinh tế. Hoạt động tài chính trước hết là nhằm khắc phục hậu quả rủi ro tài chính. Rủi ro có thể mang đến những thiệt hại tài chính bất thường cho cá nhân, tổ chức. Hơn lúc nào hết họ cần đến nguồn tài chính kịp thời để bù đắp thiệt hại, lấy lại sự cân bằng, ổn định tình hình tài chính. Với mục đích khôi phục sản xuất, làm cho sản xuất kinh doanh của những người tham gia bảo hiểm GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 8 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG tiếp tục phát triển bình thường nếu như đối tượng được bảo hiểm của họ gặp rủi ro, sự cố gây tổn thất. Sự có mặt của các tổ chức bảo hiểm đã đáp ứng nhu cầu đó một cách nhanh chóng. Bởi lẽ thông qua quỹ bảo hiểm được tạo lập từ trước một cách chủ động, có ý thức từ phí bảo hiểm của những người tham gia, tổn thất của một hay một số người sẽ được phân tán, dàn mỏng theo quy luật “số đông bù số ít”. Nếu tham gia bảo hiểm các cá nhân, tổ chức sẽ được doanh nghiệp bảo hiểm phối hợp quản lý rủi ro, thực hiện các biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất. Vấn đề này không chỉ có ý nghĩa đối với người tham gia, doanh nghiệp bảo hiểm mà còn có ý nghĩa lớn đối với xã hội và thực chất là góp phần bảo đảm an toàn xã hội. Hơn nữa vượt lên ý nghĩa về tiền bạc bảo hiểm mang đến trạng thái an toàn về tinh thần, giảm bớt rủi ro cho người được bảo hiểm. Trong thực tế kinh doanh các doanh nghiệp bảo hiểm cần nhận thức rõ ý nghĩa xã hội đó để tự nâng cao hình ảnh “một nhà bảo trợ” trong hoạt động bồi thường, chăm sóc khách hàng. Đó cũng chính là ý nghĩa nhân văn của bảo hiểm trong xã hội hiện đại, thể hiện hình ảnh tốt đẹp của các doanh nghiệp bảo hiểm trước công chúng. Thứ hai, hoạt động bảo hiểm góp phần giải quyết việc làm cho xã hội. Điều này làm giảm bớt tình trạng lao động bị thất nghiệp trong xã hội. Bởi lẽ ngành bảo hiểm đã thu hút một lượng lớn lao động làm việc tại các doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp mô giới bảo hiểm, mạng lưới đại lý bảo hiểm và các ngành nghề liên quan như: giám đinh sức khỏe, giám định tổn thất. Trong bối cảnh nạn thất nghiệp đang ám ảnh nền kinh tế toàn cầu thì sự phát triển của ngành bảo hiểm vẫn được coi là còn nhiều tiềm năng ở các quốc gia nói chung và Việt Nam nói riêng. Qua đó góp phần giải quyết tình trang thiếu việc làm cũng như vấn đề xã hội liên quan khác. Về phương diện tâm lý, bảo hiểm còn là chỗ dựa tinh thần cho những người tham gia bảo hiểm giúp họ yên tâm trong cuộc sống và trong hoạt động kinh doanh.11 1.1.3.2 Bảo hiểm đóng vai trò là một hoạt động trung gian tài chính Do đặc điểm của bảo hiểm là cần phái có các quỹ dự trữ, dự phòng, quỹ bồi thường hoặc chi trả. Khi các loại quỹ này chưa sử dụng đến cũng sẽ là nguồn vốn đầu tư đáng kể góp phần phát triển và tăng trưởng kinh tế. Kể cả hoạt động bảo hiểm xã hội và bảo hiểm thương mại đều thực hiên theo nguyên tắc ứng trước. Vì vậy các tổ chức bảo hiểm xã hội và các công ty bảo hiểm thương mại thường nắm giữ một quỹ tiền tệ rất lớn. Nguồn quỹ nhàn rỗi này thực sự làm cho họ trở thành những nhà đầu tư lớn, là nhà trung gian tài chính quan trọng trong nền kinh tế quốc dân. Mặt khác, bảo 11 ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 17, 18. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 9 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG hiểm còn góp phần làm giảm nhẹ cho gánh nặng Ngân sách nhà nước đặc biệt là bảo hiểm thương mại còn góp phần tăng tích lũy cho ngân sách.12 1.1.4 Lịch sử hình thành và phát triển của bảo hiểm thƣơng mại 1.1.4.1 Trên thế giới Hình thức sơ khai nhất của bảo hiểm đó là hình thức dự trữ đề phòng những rủi ro có thể xảy ra, và sau này con người dần dần nhận thấy có tổ chức và dự trữ theo nhóm có hiệu quả và thuận lợi hơn dự trữ cá nhân đơn thuần. Ở Ai Cập, khoảng 4500 năm trước Công Nguyên, những người thợ kéo đá đã lập ra các quỹ tương hỗ để giúp đỡ, chia sẽ rủi ro cho những người gặp hỏa hoạn. những người Trung Hoa cổ đại, thời nhà Chu vào khoảng 500 năm trước công nguyên cũng đã sử dụng kỹ thuật phân chia rủi ro đơn giản bằng cách tổ chức các đoàn thuyền vận chuyển hàng hóa và súc vật trên dòng sông Dương Tử, trong đó hang hóa của mỗi chủ hàng được chia nhỏ cho mỗi thuyền chuyên chở và nếu chiếc nào bị chìm thì các thương gia cùng nhau gánh chịu. Ở Babylone, vào khoảng 1700 năm trước Công Nguyên và ở Athens (Hy Lạp) khoảng 500 năm trước công nguyên đã xuất hiện quan hệ tín dụng với lãi suất rất cao trong lĩnh vực buôn bán. Vận chuyển hàng hóa trên biển và qua sa mạc. Điều đặc biệt trong quan hệ tín dụng này là nếu hàng hóa bị tổn thất thì người cho vay phải chịu rủi ro mất vốn và lãi. Tại Rome, Hệ thống cho vay với điều kiện tương tự đã ra đời lãi xuất có thể lên tới 50%. Thực chất đó là sự kết hợp giữa hoạt động tín dụng với ý đồ bảo hiểm và do đặc trưng bằng cơ chế lãi suất cao đi đôi với chấp nhận rủi ro nên được mệnh danh là “cho vay mạo hiểm lớn”. Một phần lãi có thể hiểu như tiền thân của phí bảo hiểm. Hoạt động cho vay bảo hiểm lớn hoạt động khá lâu và phổ biến trên nhiều khu vực trên thế giới. Tại Rome, kéo dài đến tận thời Trung Cổ - thời kỳ thống trị của nhà thờ Thiên Chúa Giáo. Trước những đòi hỏi đó đã hình thành một hệ thống bảo đảm mới của bảo hiểm hàng hải các nhà buôn chấp nhận một khoảng tiền ấn định trước để nhận được bảo đảm giá trị tàu thuyền và hàng hóa chuyên chở trong trường hợp tổn thất. Những thỏa thuận bảo hiểm đầu tiên được gắn liền với hoạt động thương mại và vận chuyển hàng hóa đường biển đã ra đời vào khoảng giữa thế kỷ XIV. Bút tích của bản hợp đồng cổ xưa nhất mà người ta tìm thấy được ký kết tại Genes năm 1347. Đến năm 1424, cũng 12 ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 18, 19. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 10 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG tại hải cảng Genes, công ty bảo hiểm đầu tiên của ngành vận tải đường biển và đường bộ cũng được thành lập. Sau bảo hiểm hàng hải, tiếp đến là sự ra đời của các loại bảo hiểm khác. Tại Luân Đôn, ngày 2 tháng 9 năm 1666, hỏa hoạn đã xảy ra và kéo dài trong nhiều ngày thiêu cháy khoảng 13.200 nóc nhà trong đó 87 nhà thờ. Mức độ nghiêm trọng của thảm họa đã khiến những nhà chức trách thành phố Luân Đôn mở văn phòng cháy đầu tiên ra đời, lấy tên là Friendly Society Fire Office. Công ty hoạt động trên nguyên tắc tương hỗ với hệ thống phí bảo hiểm cố định, người được bảo hiểm phải chịu một phần thiệt hại xảy ra. Sau đó, nhiều công ty bảo hiểm cháy khác tiếp tục ra đời ở nước Anh như là: Amicable (1969); Sun (1710); Union (1714); London (1714); Wesminiter (1717). Tại pháp, văn phòng bảo hiểm hỏa hoạn mang tên “LaRoyal Incedie” do CLAVER thành lập năm 1786 tại Paris, công ty bảo hiểm đầu tiên ra đời năm 1686. Cuối thế kỷ 19, cùng với sự xuất hiện của nền sản xuất đại công nghiệp cơ khí, hàng loạt các nghiệp vụ bảo hiểm xuật hiện và phát triển rất nhanh như bảo hiểm tai nạn, bảo hiểm vỡ kính, bảo hiểm mưa đá và băng tuyết, bảo hiểm otô, bảo hiểm máy bay, bảo hiểm trách nhiệm dân sự…Ngày nay, bảo hiểm đã thâm nhập vào mọi lĩnh vực kinh tế - xã hội và ngành bảo hiểm đang giữ vị trí quan trọng trong nền kinh tế nhiều quốc gia, nhất là các nước phát triển.13 Có thể từ sự ra đời của bảo hiểm hàng hải đến bảo hiểm hỏa hoạn đã xuất hiện do mức độ rủi ro cao những tác động từ tự nhiên và con người mà hậu quả của những rủi ro ấy là rất lớn. Chính vì vậy, đó là sự ra đời tự nhiên và tất yếu của bảo hiểm trong hoạt động thương mại. 1.1.4.1 Ở Việt Nam Ở Việt Nam, không có tài liệu nào chứng minh một cách chính xác về thời gian xuất hiện của hoạt động bảo hiểm. Theo ý kiến của nhiều chuyên gia,và năm 1880 có các Hội bảo hiểm ngoại quốc như Hội bảo hiểm Anh, Pháp, Thụy Sỹ, Hoa Kỳ…đã để ý đến Đông Dương, Các Hiệp hội bảo hiểm ngoại quốc đại diện tại Việt Nam bởi công ty thương mại lớn. Ngoài việc buôn bán các công ty này còn mở thêm một trụ sở để làm đại diện bảo hiểm. Giai đoạn từ năm 1945 đến 1975, ở Miền Nam đã tồn tại 57 công ty bảo hiểm dưới nhiều loại hình pháp lý: công ty cổ phần, công ty tương hỗ và công ty bảo hiểm 13 ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 37-40. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 11 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG nước ngoài. Sau năm 1975, một số công ty bảo hiểm tư nhân ở Miền Nam đã được quốc hữu hóa và sáp nhập vào Công ty bảo hiểm Việt Nam.14 Ở Miền Bắc, vào năm 1964, Chính phủ đã ký kết quyết định 1979/CP ngày 127-1964 cho phép thành lập Công ty bảo hiểm Việt Nam (tên giao dịch là Bảo Việt) trực thuộc Bộ Tài Chính. Bảo Việt chính thức hoạt động vào tháng 1 năm 1975, thực hiện hai chức năng quản lý nhà nước và trực tiếp kinh doanh bảo hiểm, tái bảo hiểm. Sự độc quyền khiến hoạt động bảo hiểm trước năm 1990 được biết đến dưới tên là bảo hiểm nhà nước.Mặc dù có vị trí nhỏ bé với một doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất, nhưng ngành bảo hiểm Việt Nam đã góp phần đáng kể trong việc chia sẽ rủi ro của những ngành kinh tế quan trọng như ngoại thương, vận tải biển thông qua hoạt động bảo hiểm hàng hải, tái bảo hiểm và hoạt động đại lý giám định cho các công ty bảo hiểm của các nước xã hội chủ nghĩa. Nghị định 100/1993/NĐ-CP của Chính phủ ngày 18/12/1993 về kinh doanh bảo hiểm được ban hành đã đánh dấu một bước ngoặt lớn trong nền kinh doanh bảo hiểm Việt Nam. Độc quyền trong kinh doanh bảo hiểm của một doanh nghiệp nhà nước duy nhất đã chấm dứt với sự ra đời một loạt các doanh nghiệp bảo hiểm. Ngày 3/5/1999 Ban tổ chức cán bộ Chính phủ đã có quyết định phê duyệt điều lệ của Hiệp hội bảo hiểm Viêt Nam. Hệ thống pháp luật kinh doanh bảo hiểm không ngừng được hoàn thiện, chỉnh sửa và bổ sung. Ngày 9 tháng 12 năm 2000, Luật Kinh doanh bảo hiểm được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua kỳ hợp thứ 8, khóa X và có hiệu lực từ ngày 1/4/2001, đặt nền móng pháp lý cơ bản cho sự phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam.15 Có thể nói sự ra đời của bảo hiểm chẳng những trên thế giới mà tại Việt Nam thì hoạt động bảo hiểm phát triển một cách mạnh mẽ, tạo môi trường cạnh tranh cho các doanh nghiệp kinh doanh hoạt động bảo hiểm, góp phần đáp ứng nhu cầu bảo hiểm cho thị trường trong nước và hội nhập quốc tế. 1.2 Tổng quan về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng 1.2.1 Khái niệm về trách nhiệm nghề nghiệp 1.2.1.1 Khái niệm nghề nghiệp 14 15 ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 40. ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 42. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 12 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Nghề là một lĩnh vực hoạt động lao động mà trong đó, nhờ được đào tạo, con người có được những tri thức, những kỹ năng để làm ra các loại sản phẩm vật chất hay tinh thần nào đó, đáp ứng được những nhu cầu của xã hội. Nghề nghiệp trong xã hội không phải là một cái gì cố định, cứng nhắc. Nghề nghiệp cũng giống như một cơ thể sống, có sinh thành, phát triển và tiêu vong. Chẳng hạn, do sự phát triển của kỹ thuật điện tử nên đã hình thành công nghệ điện tử, do sự phát triển vũ bão của kỹ thuật máy tính nên đã hình thành cả một nền công nghệ tin học đồ sộ bao gồm việc thiết kế, chế tạo cả phần cứng, phần mềm và các thiết bị bổ trợ. Công nghệ các hợp chất cao phân tử tách ra từ công nghệ hóa dầu, công nghệ sinh học và các ngành dịch vụ, du lịch tiếp nối ra đời… Ở Việt Nam trong những năm gần đây, do sự chuyển biến của nền kinh tế từ cơ chế kế hoạch hóa tập trung sang cơ chế thị trường, nên đã gây ra những biến đổi sâu sắc trong cơ cấu nghề nghiệp của xã hội. Trong cơ chế thị trường, nhất là trong nền kinh tế tri thức tương lai, sức lao động cũng là một thứ hàng hóa. Giá trị của thứ hàng hóa sức lao động này tuỳ thuộc vào trình độ, tay nghề, khả năng về mọi mặt của người lao động. Xã hội đón nhận thứ hàng hóa này như thế nào là do “hàm lượng chất xám” và “chất lượng sức lao động” quyết định. Khái niệm phân công công tác sẽ mất dần trong quá trình vận hành của cơ chế thị trường. Con người phải chủ động chuẩn bị tiềm lực, trau dồi bản lĩnh, nắm vững một nghề, biết nhiều nghề để rồi tự tìm việc làm, tự tạo việc làm… Chúng ta hãy cùng nhau làm sáng rõ hai khái niệm Nghề và Chuyên môn: Nghề là một lĩnh vực hoạt động lao động mà trong đó, nhờ được đào tạo, con người có được những tri thức, những kỹ năng để làm ra các loại sản phẩm vật chất hay tinh thần nào đó, đáp ứng được những nhu cầu của xã hội. Nghề bao gồm nhiều chuyên môn. Chuyên môn là một lĩnh vực lao động sản xuất hẹp mà ở đó, con người bằng năng lực thể chất và tinh thần của mình làm ra những giá trị vật chất (thực phẩm, lương thực, công cụ lao động…) hoặc giá trị tinh thần (sách báo, phim ảnh, âm nhạc, tranh vẽ…) với tư cách là những phương tiện sinh tồn và phát triển của xã hội. Trên thế giới hiện nay có trên dưới 2000 nghề với hàng chục nghìn chuyên môn. Ở Liên Xô trước đây, người ta đã thống kê được 15.000 chuyên môn, còn ở nước Mỹ, con số đó lên tới 40.000. Vì hệ thống nghề nghiệp trong xã hội có số lượng nghề và chuyên môn nhiều như vậy nên người ta gọi hệ thống đó là “Thế giới nghề nghiệp”. Nhiều nghề chỉ thấy GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 13 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG có ở nước này nhưng lại không thấy ở nước khác. Hơn nữa, các nghề trong xã hội luôn ở trong trạng thái biến động do sự phát triển của khoa học và công nghệ. Nhiều nghề cũ mất đi hoặc thay đổi về nội dung cũng như về phương pháp sản xuất. Nhiều nghề mới xuất hiện rồi phát triển theo hướng đa dạng hóa. Theo thống kê gần đây, trên thế giới mỗi năm có tới 500 nghề bị đào thải và khoảng 600 nghề mới xuất hiện. Ở nước ta, mỗi năm ở cả 3 hệ trường (dạy nghề, trung học chuyên nghiệp và cao đẳng - đại học) đào tạo trên dưới 300 nghề bao gồm hàng nghìn chuyên môn khác nhau.16 1.2.1.2 Khái niệm Luật sư, công chứng Luật sư là người có đủ tiêu chuẩn, điều kiện hành nghề theo quy định của Luật này, thực hiện dịch vụ pháp lý theo yêu cầu của cá nhân, cơ quan, tổ chức (sau đây gọi chung là khách hàng)17. Công chứng là việc công chứng viên chứng nhận tính xác thực, tính hợp pháp của hợp đồng, giao dịch khác (sau đây gọi là hợp đồng, giao dịch) bằng văn bản mà theo quy định của pháp luật phải công chứng hoặc cá nhân, tổ chức tự nguyện yêu cầu công chứng18. 1.2.1.3 Khái niệm trách nhiệm nghề nghiệp Pháp luật chưa quy định rõ khái niệm trách nhiệm nghề nghiệp và hiện tại chưa có nguồn tài liệu nào định nghĩa chính xác về khái niệm này. Khái niệm này được đưa ra theo cách hiểu riêng của mỗi người. Chúng ta có thể hiểu như sau: Trách nhiệm nghề nghiệp là trách nhiệm của cá nhân, tổ chức đối với công việc của mình. Mỗi cá nhân, tổ chức khi gây ra lỗi vô ý hay cố ý điều phải chịu trách nhiệm về việc đó. 1.2.1.4 Sự cần thiết của bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Ở nhiều nước phát triển, trong danh mục sản phẩm của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ thì cơ cấu các sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bao giờ cũng là nhiều nhất, sau đó mới đến bảo hiểm xe cơ giới và bảo hiểm con người. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp được đánh giá là sản phẩm tiềm năng và sẽ là xu hướng chung tại các nền kinh tế đang phát triển. Số liệu của Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cho thấy, tính đến hết 9 tháng đầu năm 2010, nghiệp vụ bảo hiểm xe cơ giới vẫn đứng đầu về doanh thu với 3.885 tỷ Định hướng nghề nghiệp, http://maxreading.com/sach-hay/dinh-huong-nghe-nghiep/khai-niemchung-ve-nghe-38160.html, [ngày truy cập 22/08/2013] 17 Điều 2, Luật luật sư năm 2006 sửa đổ bổ sung năm 2012. 18 Điều 2, Luật công chứng năm 2006. 16 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 14 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG đồng (tăng 19,66% so với cùng kỳ năm ngoái), bảo hiểm sức khỏe và tai nạn con người 1.683 tỷ đồng (tăng 28,74%). Tuy nhiên, các nghiệp vụ có tốc độ tăng trưởng cao là bảo hiểm nông nghiệp 6,1 tỷ đồng (tăng 520%), bảo hiểm tín dụng 14 tỷ đồng (tăng 148%), bảo hiểm trách nhiệm chung (bao gồm: bảo hiểm trách nhiệm sản phẩm, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp) là 323 tỷ đồng (tăng 42,7%)19. Từ số liệu trên cho thấy tiềm năng của bảo hiểm nghề nghiệp là rất lớn. Khi mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp thì người mua sẽ cảm thấy an tâm hơn khi làm việc không bị áp lực công việc quá nhiều. Doanh nghiêp bảo hiểm thì thu được tiền để đầu tư kinh doanh quan trọng hơn là khách hàng sẽ tin tưởng hơn vào những người tư vấn của mình. Nhưng dù sản phẩm có tốc độ tăng trưởng ngày càng cao nhưng tỷ trọng bảo hiểm vẫn còn thấp và tốc độ tăng trưởng tuyệt đối vẫn rất thấp. Chính vì thế, bảo hiểm trách nhiệm nói chung và bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp nói riêng, mặc dù rất tiềm năng, nhưng vẫn chưa thực sự hấp dẫn các doanh nghiệp bảo hiểm. Theo quy định của pháp luật Việt Nam, nhóm bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bao gồm: bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công ty môi giới bảo hiểm, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho luật sư, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công ty chứng khoán, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công ty quản lý quỹ, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của nhà thầu thiết kế xây dựng công trình, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của nhà thầu giám sát thi công công trình xây dựng, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công ty kiểm toán, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho doanh nghiệp thẩm định giá. Thực tế, nhận thức chung của người Việt Nam về các sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm chưa cao, họ chưa thấy cần thiết, hoặc cũng có thể do tập quán, thói quen kinh doanh, không ai sợ trách nhiệm hoặc trách nhiệm là của tập thể. Ngược lại, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp có phạm vi trách nhiệm khá nặng nề, nên các doanh nghiệp còn e ngại khi triển khai. Mặt khác, lĩnh vực này cũng tiềm ẩn rủi ro liên quan đến trục lợi bảo hiểm, do hành lang pháp lý về lĩnh vực này chưa thực sự chặt chẽ. Trong khi đó, cách tính phí bảo hiểm chưa thống nhất, cụ thể. Vì thế, thị trường này vẫn còn quá nhỏ, dẫn đến cung từ các doanh nghiệp bảo hiểm trong nước còn hạn chế. Như đã phân tích ở trên thị trường bảo hiểm này còn tiềm ẩn nhiều khía cạnh bất lợi cho cả doanh nghiệp bảo hiểm lẫn người mua bảo hiểm nên cần được quan tâm nhiều hơn. Do vậy nhà nước cần chú trọng loại hình bảo hiểm trách nhiệm nghề Theo đầu tư chứng khoán, Cần tăng ti trọng trách nhiệm nghề nghiệp, http://www.misa.com.vn/tabid/91/newsid/5982/Can-tang-ti-trong-bao-hiem-trach-nhiem-nghenghiep.aspx, [ngày truy cập 18/08/2013]. 19 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 15 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG nghiệp này hơn để xua đi cái ý nghĩ của những người không có thói quen chịu trách nhiệm cá nhân mà chỉ đổ lỗi cho tập thể làm việc sai sót, bất cẩn, người nào gây ra sai sót bất cần thì người đó bồi thường.Và nếu không muốn bồi thường do hành vi bất cẩn đó gây ra thì tốt nhất là mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho mình. Để đảm bảo uy tín cá nhân, cơ quan, tổ chức làm cho người dân tin tưởng hơn vào vai trò và công việc của cá nhân,cơ quan, tổ chức mình. Quan trọng hơn là nước ta đang trên đà phát triển thì phải có tốc độ phát triển ngang bằng các nước trên thế giới. Nước ta có nguồn nhân lực dồi giàu nhưng thiếu vốn vì vậy cần phải nhận nguồn vốn từ nước ngoài đầu tư vào. Nhưng nếu muốn nhận được nguồn vốn đầu tư này thì bản thân chúng ta phải chứng minh với họ một đều là người Việt Nam rất có uy tín và dám nghĩ dám làm khi làm sai thì sẽ bồi thường không gì tốt hơn là mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp để đảm bảo khi có sai sót, bất cẩn gì thì sẽ được bồi thường bản thân doanh nghiệp nước ngoài sẽ không bị thiệt hại gì còn uy tín của doanh nghiệp trong nước thì được nâng cao hơn.Thu hút đầu tư nước ngoài vào Việt Nam thúc đẩy kinh tế phát triển loại hình bảo hiểm này cần được nhân rộng để góp phần làm nguồn tài chính được lưu thông cá nhân, tổ chức thì có trách nhiệm với nghề nghiệp của mình hơn. 1.2.2 Khái niệm về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp 1.2.2.1 Hợp đồng bảo hiểm Định nghĩa Theo Bộ luật dân sự 2005: "Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa các bên, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, còn bên bảo hiểm phải trả một khoản tiền bảo hiểm cho bên được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm” 20 Theo Bộ luật hàng hải năm 2005: “Hợp đồng bảo hiểm hàng hải là hợp đồng được ký kết giữa người bảo hiểm và người được bảo hiểm mà theo đó, người bảo hiểm thu bảo hiểm phí do người được bảo hiểm trả và người được bảo hiểm được người bảo hiểm bồi thường tổn thất của đối tượng bảo hiểm do các hiểm hoạ hàng hải gây ra theo mức độ và điều kiện đã thoả thuận với người bảo hiểm”.21 Theo Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000: “Hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền bảo hiểm cho người thụ hưởng hoặc bồi thường cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm”.22 Điều 567 Bộ luật dân sự năm 2005. Điều 200 Bộ luật hàng hải năm 2005. 22 Điều 12 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 20 21 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 16 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Luật không quy định rõ đặc điểm của hợp đồng bảo hiểm mà do các hợp đồng bảo hiểm qua quá trình tồn tại đã quy định nên đặc điểm của hợp đồng bảo hiểm dưới đây: Hợp đồng bảo hiểm có một số tính chất chung trong khuôn khổ những quy định của luật pháp về hợp đồng dân sự, ngoài ra, nó còn có một số tính chất riêng biệt gắn liền với đặc trưng kinh tế - kỹ thuật ngành bảo hiểm. Cụ thể như sau: Hợp đồng bảo hiểm mang tính tương thuận: Hợp đồng bảo hiểm được thiết lập dựa trên sự chấp thuận của cả đôi bên trên nguyên tắc tự nguyện, bình đẳng, tự do giao kết trong khuôn khổ pháp luật và đạo đức xã hội. Hợp đồng bảo hiểm là hợp đồng song vụ: Các bên ký kết đều có quyền và nghĩa vụ, quyền của bên này là nghĩa vụ của bên kia và ngược lại. Người bảo hiểm phải đảm bảo cho các rủi ro còn người được bảo hiểm phải trả phí bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm có tính chất may rủi: Nếu không tồn tại rủi ro (sự kiện bảo hiểm) thì không có việc giao kết cũng như tồn tại hiệu lực của Hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm có tính chất tin tưởng tuyệt đối: Mối quan hệ giữa bên mua bảo hiểm và người bảo hiểm được thiết lập trong tình trạng tạo ra rủi ro cho nhau. Do đó, để tồn tại và có thể thực hiện thì hai bên phải có sự tin tưởng lẫn nhau. Tính chất tin tưởng tuyệt đối và nguyên tắc trung thực tối đa chỉ là hai mặt của cùng một vấn đề. Hợp đồng bảo hiểm có tính chất phải trả tiền: Mối quan hệ quyền và nghĩa vụ giữa hai bên thể hiện ở mối quan hệ tiền tệ. Bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ trả tiền phí bảo hiểm, người bảo hiểm có nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm/bồi thường khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Hợp đồng bảo hiểm có tính chất gia nhập: Hợp đồng bảo hiểm là một hợp đồng theo mẫu. Quy tắc bảo hiểm (nội dung chính của hợp đồng) do người bảo hiểm soạn thảo trước, bên mua bảo hiểm sau đọc thấy phù hợp với nhu cầu của mình thì gia nhập vào. Hợp đồng bảo hiểm có tính dân sự - thường mại hỗn hợp: Bên mua bảo hiểm có thể là một thể nhân hoặc pháp nhân dân sự hay thương mại, người bảo hiểm cũng có thể là một pháp nhân dân sự (hội tương hỗ) hay thương mại (công ty bảo hiểm). Do đó, mối quan hệ giữa họ, cụ thể là hợp đồng bảo hiểm sẽ có thể có tính dân sự hay thương mại thuần túy hoặc dân sự - thương mại hỗn hợp.23 Nguyễn Tiến Hùng, Hợp đồng bảo hiểm, http://www.dichvubaohiem.vn/home/chi-tiet/baiviet/article-11_hop-dong-bao-hiem-c6.html, [ngày truy cập 18/08/2013]. 23 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 17 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG 1.2.2.2 Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng Hiện tại khoa học pháp lý chưa có một khái niệm định nghĩa chính thức về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Do đó, chúng ta có thể tập hợp tất cả các khái niệm cơ bản để đưa một khái niệm rõ ràng hơn. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là một phần nằm trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự nên trước hết muốn hiểu được nó thì chúng ta phải hiểu rõ khái niệm bảo hiểm trách nhiệm dân sự. Trách nhiệm dân sự được hiểu là trách nhiệm phát sinh do vi phạm nghĩa vụ dân sự. Trong đó nghĩa vụ dân sự chính là việc mà theo quy định của pháp luật thì một hoặc nhiều chủ thể không được làm hoặc bắt buộc làm một hành động nào đó đối với một hoặc nhiều chủ thể khác. Người chịu trách nhiệm dân sự mà không thực hiện đầy đủ hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ đó thì phải chịu trách nhiệm đối với người bị hại và trước pháp luật. Nhìn chung thì trách nhiệm dân sự là trách nhiệm bồi thường về vật chất và tinh thần. Trong đó trách nhiệm bồi thường về vật chất và tinh thần là trách nhiệm bồi thường những tổn thất vật chất thực tế, tính được thành tiền do bên vi phạm nghĩa vụ dân sự gây ra bao gồm tổn thất về tài sản, chi phí ngăn chặn thiệt hại, thu nhập thực tế bị giảm sút. Người thiệt hại về tinh thần đối với người khác do xâm pham đến tính mạng sức khỏe, danh dự, uy tín của người khác thì ngoài việc chấm dứt hành vi vi phạm còn phải bồi thường một khoản tiền cho người bị hại. Trong pháp luật dân sự thì ngoài việc gây ra thiệt hại đối với người bị hại còn phải do hành vi vó lỗi của chủ thể mới phát sinh trách nhiệm dân sự. Từ định nghĩa trên có thể thấy được yếu tố lỗi là yếu tố quan trọng để xác định có hay không hành vi gây thiệt hại dẫn đến việc phải bồi thường.Trong bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng cũng vậy yếu tố lỗi cũng được xem là yếu tố quyết định.Có thể hiểu “Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là bảo hiểm trách nhiệm pháp lý của người được bảo hiểm, phát sinh do việc vi phạm trách nhiệm nghề nghiệp gây ra. Doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp đảm bảo về mặt tài chính cho các cá nhân, tổ chức, công ty hành nghề chuyên môn đối với trách nhiệm dân sự phát sinh từ việc hành nghề chuyên môn (có thể do hành động hoặc thiếu sót của người chịu trách nhiệm chuyên môn chính cũng như nhân viên của họ gây ra)”.24 Như vậy, thực chất Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là bảo hiểm cho các cá nhân hành nghề độc lập hoặc trong một tổ chức nghề Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, http://webbaohiem.net/c%E1%BA%A9m-nangb%E1%BA%A3o-hi%E1%BB%83m-phi-nh/1886-cau-hi-313-th-nao-la-bo-him-trach-nhim-nghnghip-bo-him-trach-nhim-ngh-nghip-lut-s-bo-him-trach-nhim-ngh-nghip-bac-s-bo-him-cho-trng-hpnao-.html, [ngày truy cập 22/08/2013]. 24 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 18 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG nghiệp nhất định. Những người hành nghề chuyên môn này phải thực hành công việc, thao tác nghề nghiệp chuyên môn đúng với sự cẩn thận và tay nghề đảm bảo yêu cầu chuyên môn đã đăng ký hoặc được giao. Tuy nhiên, trong thực tế do nhiều nguyên nhân khác nhau, vẫn có thể xảy ra những trường hợp gây thiệt hại cho bên thứ ba từ những hành động bất cẩn, những sai phạm hoặc thiếu sót trong quá trình thực hiện. Từ những khái niệm trên có thể định nghĩa rõ ràng hơn về “hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng: là sự thỏa thuận của hai bên bên doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm (tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng) theo đó bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm còn bên doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường cho các trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba phát sinh từ bất cẩn nghề nghiệp của người mua bảo hiểm hoặc nhân viên của họ dẫn đến tổn thất cho khách hàng”. Ví dụ: Ông A đang làm luật sư và ông A đã mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của công ty B. Khi ông A tư vấn cho khách hàng C nào đó mà tư vấn sai gây thiệt hại thì ông A không phải bồi thường cho khách hàng C mà chính công ty bảo hiểm B sẽ bồi thường vì ông A đã mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Trong cuộc sống hàng ngày, lúc này hay lúc khác, dù không hề mong muốn và dù khoa học kỹ thuật có tiến bộ đến đâu, người ta vẫn có thể phải gánh chịu những rủi ro tổn thất bất ngờ do chuyên môn của mình gây ra. Tác động của rủi ro làm cho con người không thu hái được kết quả như đã dự định trước và tạo ra sự ngưng trệ quá trình sản xuất, sinh hoạt của xã hội. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đóng vai trò như một công cụ an toàn thực hiện chức năng bảo vệ con người, bảo vệ tài sản cho kinh tế và xã hội. Cụ thể là:  Đối với người dân, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng đảm bảo cho họ về mặt tài chính nhằm khắc phục hậu quả khi những cá nhân, tổ chức hành nghề chuyên môn sai sót, bất cẩn trong khi làm việc ảnh hưởng tới lợi ích của người dân.  Đối với bên mua bảo hiểm, tham gia bảo hiểm giúp bên mua bảo hiểm với việc bỏ ra một khoản phí bảo hiểm ổn định và nhỏ có thể hoán chuyển rủi ro, những yếu tố không ổn định và tổn thất không lường trước trong lúc làm việc sang cho nhà bảo hiểm. Nhờ vậy, bên mua bảo hiểm có thể an tâm làm viêc, sản xuất và khi có những tổn thất xảy ra, bồi thường bảo hiểm sẽ giúp họ nhanh chóng phục hồi sản xuất kinh doanh. Tạo được niềm tin cho khách hàng và góp phần năng cao uy tín cá nhân, tổ chức, cơ quan của mình. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 19 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG  Đối với doanh nghiệp bảo hiểm, có nguồn vốn lưu động có thể đầu tư sang các lĩnh vực khác. Nâng cao vị thế và uy tín của doanh nghiệp bảo hiểm tao niềm tin cho khách hàng mua bảo hiểm.  Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng chẳng những có tác dụng bồi thường tổn thất sau khi có rủi ro phát sinh trong quá trình làm việc mà còn góp phần rất lớn cho việc đề phòng rủi ro và hạn chế tổn thất. Doanh nghiêp bảo hiểm thường sử dụng những chuyên gia giỏi, tổ chức các dự án nghiên cứu, tư vấn tài trợ cho cơ quan quản lý nhà nước áp dụng các biện pháp phòng ngừa rủi ro và hạn chế tổn thất hoặc tư vấn cho khách hàng tăng cường quản trị rủi ro ở đơn vị mình.  Thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngoài vào Việt Nam, điều tiết quỹ mô nền kinh tế tiền tệ được lưu thông, góp phần tăng trưởng kinh tế quốc dân, tạo việc làm giảm thiểu thất nghiệp. 1.2.2.3 Nguyên tắc cơ bản của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng Nguyên tắc cơ bản trong hoạt động bảo hiểm là các tổ chức, cá nhân có nhu cầu bảo hiểm chỉ được tham gia bảo hiểm tại doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động ở Việt Nam, và doanh nghiệp bảo hiểm phải bảo đảm các yêu cầu về tài chính để thực hiện các cam kết của mình đối với bên mua bảo hiểm. Ngoài ra còn có những nguyên tắc cơ bản dưới đây:  Nguyên tắc gắn kết và độc lập trong quan hệ giữa người bảo hiểm, người được bảo hiểm và người thứ ba Bên thứ ba là nạn nhân người có tài sản hoặc tính mạng, sức khỏe trực tiếp bị thiệt hại trong sự kiện bảo hiểm. Người được bảo hiểm là người phải chịu trách nhiệm trước thiệt hại của người thứ ba. Khi phát sinh sự kiện bảo hiểm, người được bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người thứ ba theo quy định của pháp luật dân sự, còn người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Cũng có trường hợp theo quy định của pháp luật hoặc thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, người bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường trực tiếp cho người thứ ba. Mặc dù có sự gắn kết trách nhiệm bồi thường của người được bảo hiểm và trách nhiệm bồi thường bảo hiểm của người bảo hiểm vẫn mang tính độc lập nhất định về phạm vi và mức độ bồi thường. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 20 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG  Nguyên tắc xác định giới hạn trách nhiệm bảo hiểm Đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm bồi thường theo pháp luật của người được bảo hiểm đối với thiệt hại của người thứ ba nên có nhiều trường hợp khi giao kết hợp đồng bảo hiểm không đinh ước trước được về giá trị thiệt hại tối đa của đối tượng bảo hiểm có thể phát sinh trong một sự cố cũng như trong thời hạn bảo hiểm. Vì thế, vẫn tồn tại hai phương thức bảo hiểm: bảo hiểm có giới hạn trách nhiệm và bảo hiểm không có giới hạn trách nhiệm. trong bảo hiểm có giới hạn trách nhiệm, thỏa thuận hợp đồng bảo hiểm đã xác định rõ số tiền bột thường tối đa mà doanh nghiệp bảo hiểm có thể chi trả trong một sự cố bảo hiểm hoặc cho cả thời hạn bảo hiểm. Đối với phương thức bảo hiểm không giới hạn, hợp đồng bảo hiểm không thỏa thuận về giới hạn trách nhiệm của bảo hiểm. Điều đó có nghĩa là doanh nghiệp bảo hiểm cam kết bồi thường toàn bộ trách nhiệm bồi thường của người được bảo hiểm đối với thiệt hại của người thứ ba phát sinh trong sự kiện bảo hiểm. Rất ít doanh nghiệp bảo hiểm áp dụng theo phương thức không giới hạn vì một thực tế là bảo hiểm không giới hạn có thể ảnh hưởng lớn đến khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm cũng như khả năng trả phí bảo hiểm của các cá nhân, tổ chức có nhu cầu bảo hiểm.  Nguyên tắc bồi thường Số tiền bồi thường mà người được bảo hiểm cũng như người thứ ba có thể nhận được tối đa chỉ bằng thiệt hại của họ trong sự kiện bảo hiểm. Đó là nội dung nguyên tắc cơ bản chi phối việc bồi thường của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Thực hiện nguyên tắc bồi thường đòi hỏi phải áp dụng một số biện pháp cần thiết trong những trường hợp đặc biệt. Biện pháp thế quyền được sử dụng trong trường hợp xác định được có người thứ ba phải chiu trách nhiệm đối với thiệt hại của đối tượng bảo hiểm trọng sự kiện bảo hiểm. Biện pháp chia sẽ trách nhiệm bồi thường được sử dụng trong trường hợp bảo hiểm trùng. Bảo hiểm trùng trong bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là trường hợp trách nhiệm bồi thường của người được bảo hiểm cho người thứ ba được bảo hiểm đồng thời bằng đồng thời nhiều hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Nếu sự kiện bảo hiểm làm phát sinh trách nhiệm bồi thường của nhiều hợp đồng bảo hiểm, việc chia sẽ trách nhiệm bồi thường được giải quyết như sau25:  Xác đinh trách nhiệm bồi thường độc lập của từng hợp đồng bảo hiểm (số tiền từng hợp đồng bảo hiểm phải chi trả nếu không tồn tại hợp đồng bảo hiểm khác). 25 ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 99-103. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 21 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG  Xác định tổng trách nhiệm bồi thường độc lập của các hợp đồng  So sánh tổng trách nhiệm bồi thường độc lập của các hợp đồng bảo hiểm (A) và số tiền bồi thường của người được bảo hiểm cho người thứ ba hoặc bên thứ ba (B). Trường hợp A≤B: số tiền bồi thường của từng hợp đồng bảo hiểm bằng trách nhiệm bồi thường độc lập của hợp đồng đó. Trường hợp A>B: thực hiện việc chia sẻ trách nhiệm bồi thường. Thông thường áp dụng công thức sau: Số tiền bồi thường của từng hợp đồng bảo hiểm = Số tiền bồi thường của người được bảo hiểm cho người thứ ba (hoặc bên thứ ba) GVHD: TS.CAO NHẤT LINH Trách nhiệm bồi thường độc lập của hợp đồng bảo hiểm đó x Tổng trách nhiệm bồi thường độc lập của các hợp đồng bảo hiểm SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 22 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG CHƢƠNG 2 QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là sự thỏa thuận của hai bên bên doanh nghiệp bảo hiểm và bên mua bảo hiểm (tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng) theo đó bên mua bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm còn bên doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường cho các trách nhiệm pháp lý đối với bên thứ ba phát sinh từ bất cẩn nghề nghiệp của người mua bảo hiểm hoặc nhân viên của họ dẫn đến tổn thất cho khách hàng. 2.1 Xác lập quan hệ hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng Xác lập hợp đồng bảo hiểm là quá trình thể hiện, thống nhất và thực hiện ý muốn giao kết hợp đồng bằng các hành vi pháp luật của bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm.Việc xác lập hợp đồng bảo hiểm phải tuân theo những nguyên tắc chỉ đạo và chuẩn mực hóa các hành vi lập hợp đồng bảo hiểm của bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. 2.1.1 Nguyên tắc giao kết hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Đối với loại hình bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiêp của luật sư, công chứng thì việc xác lập hợp đồng bảo hiểm phải đảm bảo các nguyên tắc cơ bản sau:  Nguyên tắc tuân thủ pháp luật, không trái đạo đức xã hội. Hệ thống pháp luật của xã hội nhằm bảo vệ trật tự xã hội, đạo đức xã hội và những chuẩn mực, lẽ phải của con người đã được xã hội thừa nhận. Xác lập hợp đồng bảo hiểm thì hành vi của bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm buộc phải nằm trong khuôn khổ có lợi cho lợi ích chung của cộng đồng, lợi ích căn bản của các thành viên xã hội.  Nguyên tắc tự nguyện, bình đẳng. Tự nguyện, bình đẳng thể hiện ý nguyện và vị thế của bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm trong giao kết hợp đồng. Hợp đồng bảo hiểm phải được giao kết trên cơ sở thể hiện rõ và thống nhất ý muốn của hai bên bằng sự đàm phán minh bạch, công bằng giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Bất kỳ bên nào cũng không được dựa vào các ưu thế và ý muốn riêng của mình để bắt ép bên kia giao kết hợp đồng bảo hiểm. Sự can thiệp của tổ chức, cá nhân; việc lợi dụng các mối quan hệ ràng buộc liên quan để áp đặt giao kết hợp đồng đều không thể chấp nhận và rất có hại cho môi trường kinh doanh lành mạnh cần thiết cho sự phát triển bền vững của ngành bảo hiểm. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 23 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG  Nguyên tắc thiện chí, hợp tác và trung thực. Xác lập hợp đồng nhằm đạt được các lợi ích hợp pháp và hợp lý cho cả hai bên. Thực tế, tình trạng đối nghịch lợi ích kinh tế có thể xảy ra và trong trường hợp đó, hợp đồng bảo hiểm chỉ được giao kết trên cơ sở hợp tác thiện chí của các bên. Bất cứ một mưu toan, ý đồ, hành vi gian lận của các bên trước sau sẽ dẫn đến sự xung đột lợi ích và các hậu quả vô hiệu hợp đồng, chấm dứt hợp đồng. Trên cơ sở quán triệt những nguyên tắc cơ bản trên, việc xác lập hợp đồng được khởi đầu bằng đề nghị giao kết hợp đồng của bên mua bảo hiểm. Đề nghị giao kết hợp đồng bảo hiểm thông thường được thể hiện bằng người tham gia bảo hiểm sau khi nghiên cứu các điều khoản, quy tắc bảo hiểm, loại sản phẩm bảo hiểm thích hợp với nhu cầu bảo hiểm của mình sẽ điền các thông tin cần thiết vào giấy yêu cầu bảo hiểm (theo mẫu in sẵn mà doanh nghiệp bảo hiểm cung cấp khi chào bán bảo hiểm) và gửi cho doanh nghiệp bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm sẽ xem xét để đi đến quyết định chấp nhận bảo hiểm hay không. Nếu chấp nhận bảo hiểm, các bên thỏa thuận nội dung hợp đồng bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cấp cho mua bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm hoặc bằng chứng của hợp đồng bảo hiểm. Giấy yêu cầu bảo hiểm cũng trở thành một bộ phận không thể tách rời của hợp đồng bảo hiểm bên cạnh các văn bản tài liệu khác. Khi hợp đồng bảo hiểm được giao kết cho một thời hạn nhất định và trường hợp bên mua bảo hiểm mong muốn tiếp tục tham gia bảo hiểm cho giai đoạn tiếp theo, các bên sẽ làm thủ tục tái hợp đồng bảo hiểm. Thông thường trước thời điểm kết thúc thời hạn bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm chủ động gửi thông báo đề nghị tái bảo hiểm, bên mua bảo hiểm nộp phí bảo hiểm, và doanh nghiệp bảo hiểm sẽ cấp bằng chứng hợp đồng bảo hiểm26 2.1.2 Hình thức của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp Hình thức của hợp đồng là sự thể hiện ý chí của các bên trong việc giao kết hợp đồng. Theo quy đinh của Khoản 1 Điều 401 BLDS quy định hợp đồng có thể được giao kết bằng nhiều hình thức khác nhau có thể bằng lời nói, bằng văn bản hoặc bằng hành vi cụ thể. Theo Khoản 2 Điều 402 BLDS năm 2005 quy định nếu pháp luật có quy định hợp đồng phải tuân theo một hình thức nhất định thì các bên phải tuân theo hình thức đó. 26 ThS. Võ Thị Pha:Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 99-104. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 24 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Theo quy định của pháp luật thì hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản27. Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là một trong những loại hợp đồng bảo hiểm, do đó cũng tuân theo các quy định pháp luật về hình thức hợp đồng. Hiện nay, đa phần các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng được thể hiện dưới hai dạng là đơn bảo hiểm hoặc giấy chứng nhận bảo hiểm. Thứ nhất, Đơn bảo hiểm Đơn bảo hiểm thường là hình thức của hợp đồng bảo hiểm tự nguyện, có thể có các dạng khác nhau và thường bao gồm nhiều trang. Các thông tin ghi trên đơn chi tiết, cụ thể tất cả các vấn đề liên quan đến hợp đồng bảo hiểm: tên, địa chỉ của chủ doanh nghiệp bảo hiểm; bên mua bảo hiểm; đối tượng bảo hiểm; số tiền bảo hiểm; phạm vi bảo hiểm; điều kiện bảo hiểm; điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm; thời hạn bảo hiểm; mức phí và phương thức trả tiền bảo hiểm hoặc bồi thường; giải quyết tranh chấp. Đơn bảo hiểm thường kèm theo các phụ lục để chi tiết hoá các thông tin đặc điểm của từng khách hàng cụ thể, đồng thời giải thích thuật ngữ trong đơn bảo hiểm. Nội dung đơn bảo hiểm gồm phần mở đầu; phần quy định về các điều khoản chính; phần quy định về các điều khoản loại trừ; phần quy định về các điều kiện; chữ ký, ghi rõ họ tên của người đại diện cho doanh nghiệp bảo hiểm28. Thứ hai, Giấy chứng nhận bảo hiểm Trong trường hợp mà việc tham gia bảo hiểm là bắt buộc theo quy định của pháp luật thì người tham gia bảo hiểm thường phải chứng minh với người thứ ba rằng họ đã tham gia bảo hiểm và hợp đồng đó đang có hiệu lực pháp luật. Quy định này cũng được áp dụng với hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng vì nó là một loại hình bảo hiểm bắt buộc theo đó người tham gia bảo hiểm cũng phải xuất trình được một bằng chứng xác thực là họ đã tham gia bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp khi có yêu cầu của cơ quan có thẩm quyền và nó là điều kiện tiên quyết để tổ chức, cá nhân được tham gia hoạt động kinh doanh 29. Nghĩa là họ luôn phải mang theo bên mình một bằng chứng chứng minh hợp đồng bảo hiểm đang có hiệu Điều 14, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, http://tholaw.wordpress.com/2009/09/16/hop-dong-baohiem-trach-nhiem-dan-su/, [ngày truy cập 11/09/2013] 29 Đoạn 2, Khoản 2, Điều 7 Luật doanh nghiệp năm 2005. 2. Điều kiện kinh doanh là yêu cầu mà doanh nghiệp phải có hoặc phải thực hiện khi kinh doanh ngành, nghề cụ thể, được thể hiện bằng giấy phép kinh doanh, giấy chứng nhận đủ điều kiện kinh doanh, chứng chỉ hành nghề, chứng nhận bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, yêu cầu về vốn pháp định hoặc yêu cầu khác. 27 28 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 25 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG lực. Vì vậy, hình thức của hợp đồng bảo hiểm này thường được thiết kế dưới dạng giấy chứng nhận bảo hiểm30. 2.1.3 Chủ thể Chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm gồm: Bên bảo hiểm (bên bán bảo hiểm) và bên tham gia bảo hiểm (bên mua bảo hiểm), bên thứ ba trong hợp đồng bảo hiểm. 2.1.2.1 Bên bảo hiểm Bên bảo hiểm là bên đã nhận phí bảo hiểm của người tham gia bảo hiểm và cam kết nhận rủi ro về phía mình. Theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm thì bên nhận bảo hiểm chỉ có thể là một tổ chức có tư cách pháp nhân và được phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm được gọi là doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm này phải có quyền kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp 31. Theo quy định của pháp luật về bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng yêu cầu về tham gia bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng và có quyền yêu cầu bên mua bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm32. Doanh nghiệp bảo hiểm được kinh doanh bảo hiểm bắt buộc không được từ chối bán bảo hiểm bắt buộc 33. Doanh nghiệp bảo hiểm được phép thành lập, tổ chức và hoạt động kinh doanh bảo hiểm phải tuân theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm và các quy định khác của pháp luật có liên quan. Điều 59 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 34 quy định các loại hình doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm bao gồm: công ty trách nhiệm hữu hạn, công ty cổ phần bảo hiểm, hợp tác xã bảo hiểm, tổ chức bảo hiểm tương hỗ. 2.1.3.2 Bên tham gia bảo hiểm Bên tham gia bảo hiểm (còn gọi là bên mua bảo hiểm) là bên đã nộp cho bên bảo hiểm một khoản tiền được gọi là phí bảo hiểm. Khác với bên bảo hiểm bên tham Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, http://tholaw.wordpress.com/2009/09/16/hop-dong-baohiem-trach-nhiem-dan-su/, [ngày truy cập 11/09/2013] 31 Khoản 3, Điều 4, NĐ 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 của Chính phủ Quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm.. 3. Các doanh nghiệp bảo hiểm chỉ được kinh doanh các loại sản phẩm bảo hiểm thuộc các nghiệp vụ bảo hiểm quy định trong Giấy phép thành lập và hoạt động và phải đáp ứng đủ các điều kiện về năng lực tài chính, trình độ chuyên môn của đội ngũ cán bộ nghiệp vụ theo hướng dẫn của Bộ Tài chính. 32 Điểm a, Khoản 1, Điều 17 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 33 Khoản 1, Điều 5, NĐ 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 của Chính phủ Quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm.. 34 “Điều 59 các tổ chức kinh doanh bảo hiểm Các tổ chức kinh doanh bảo hiểm 1. Công ty cổ phần bảo hiểm 2. Công ty trách nhiệm hữu hạn bảo hiểm 3. Hợp tác xã bảo hiểm 4. Tổ chức bảo hiểm tương hỗ” 30 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 26 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG gia bảo hiểm phải là tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng và còn nhiều chủ thể khác nữa cũng nằm trong nhóm bắt buộc phải tham gia loại hình bảo hiểm này trên lãnh thổ nước Cộng Hòa Xã Hội Chủ Nghĩa Việt Nam. Theo Điều 8 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 200035, Điều 32 Luật công chứng năm 200636 vì đây là loại hình bảo hiểm bắt buộc nên bắt buộc bên tham gia bảo hiểm phải tham gia37. Để có thể giao kết hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp bên tham gia bảo hiểm phải đảm bảo quy định về năng lực pháp luật dân sự và năng lực hành vi dân sự. Năng lực chủ thể của bên tham gia bảo hiểm là cá nhân thì phải có đủ năng lực hành vi dân sự. Năng lực pháp luật dân sự là khả năng của cá nhân có quyền dân sự và nghĩa vụ dân sự38. Nếu bên tham gia bảo hiểm là tổ chức, tổ chức có thể là pháp nhân thì khi giao kết hợp đồng pháp nhân đó đã thành lập và hoạt động theo quy định của pháp luật. Người đại diện theo pháp luật sẽ đại diện theo cho tổ chức ký kết hợp đồng với bên bảo hiểm. Năng lực hành vi dân sự là khả năng tự có của chủ thể trong việc thực hiện kiềm soát và làm chủ hành vi của mình trong xác lập, thực hiện quyền và nghĩa vụ dân sự của mình39. Các cá nhân, tổ chức hành nghề luật sư, công chứng thì phải có nghĩa vụ mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Khi bên tham gia bảo hiểm là cá nhân thì mua bảo hiểm cho chính mình còn nếu là tổ chức thì người đại diện hợp pháp của tổ chức đó phải đứng ra mua bảo hiểm cho toàn bộ nhân viên để đảm bảo tính khách quan trung thực trong hoạt động kinh doanh của mình40. 2.1.3.3 Bên thứ ba trong hợp đồng bảo hiểm 35 “Khoản 2 Điều 8 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 2. Bảo hiểm bắt buộc bao gồm: b) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với hoạt động tư vấn pháp luật. c) Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của doanh nghiệp môi giới bảo hiểm”. 36 Điều 32, Luật công chứng năm 2006. Nghĩa vụ của tổ chức hành nghề công chứng 7. Văn phòng công chứng có nghĩa vụ mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên của tổ chức mình. 37 Điều 5, Khoản 2, NĐ 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 của Chính phủ Quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật kinh doanh bảo hiểm. 38 Điều 14, Bộ luật dân sự năm 2005. 39 Điều 17, Bộ luật dân sự năm 2005. 40 Khoản 7, Điều 32, Luật công chứng năm 2006 và Khoản 6 Điều 40, Luật luật sư năm 2006 sửa đổ bổ sung năm 2012. Khoản 7, Điều 32, Luật công chứng năm 2006 7. Văn phòng công chứng có nghĩa vụ mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên của tổ chức mình. Khoản 6 Điều 40, Luật luật sư năm 2006 sửa đổ bổ sung năm 2012. 6. Mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho luật sư của tổ chức mình theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 27 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Bên thứ ba trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là người sẽ được nhận bồi thường theo hợp đồng bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra được quy định trong hợp đồng bảo hiểm mà bên tham gia bảo hiểm đã ký kết với bên bảo hiểm. Bên thứ ba trong trường hợp này là các tổ chức cá nhân có quan hệ hợp tác với các cá nhân, tổ chức hành nghề luật sư, công chứng. Bên thứ ba không có mối quan hệ ràng buộc với doanh nghiệp bảo hiểm trong hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm chỉ tồn tại giữa bên tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, bên thứ ba không có quyền trực tiếp yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường, trừ trường hợp pháp luật có quy định khác 41. Việc yêu cầu bồi thường là quyền của bên tham gia bảo hiểm khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra. Nếu pháp luật không có quy định khác thì bên thứ ba chỉ có quyền yêu cầu đòi bồi thường đối với bên tham gia bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm và bên tham gia bảo hiểm có thể thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm là doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bồi thường trực tiếp cho bên thứ ba khi xảy ra sự kiện bảo hiểm hoặc là doanh nghiệp bảo hiểm có thể thay mặt cho bên tham gia bảo hiểm thương lượng với bên thứ ba về mức độ bồi thường thiệt hại42. 2.1.4 Khách thể Hợp đồng bảo hiểm được ký kết để bảo hiểm khi đối tượng bảo hiểm là trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng gặp rủi ro đồng nghĩa với việc xảy ra sự kiện bảo hiểm. Tuy nhiên lý do giao kết hợp đồng bảo hiểm của các chủ thể không nhằm mục đích loại bỏ rủi ro mà là nhu cầu về đảm bảo về mặt vật chất, tài chính của các lợi ích kinh tế liên quan. Vì vậy, khách thể của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là lợi ích kinh tế mà bên được bảo hiểm được bảo vệ bởi hợp đồng bảo hiểm. Xác định khách thể của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng liên quan tới điều kiện đăc thù trong giao kết và duy trì hợp đồng bảo hiểm, vấn đề quyền lợi có thể được bảo hiểm. Về bản chất quyền lợi có thể được bảo hiểm được tạo lập cho một tổ chức, cá nhân nếu người đó có lợi ích kinh tế hợp pháp bị tổn hại khi đối tượng bảo hiểm chịu ảnh hưởng bất lợi của rủi ro, sự kiện bảo hiểm. Khoản 2, Điều 53, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Trách nhiệm của doanh nghiệp bảo hiểm. 42 Điều 56, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền đại diện cho bên được bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thay mặt bên mua bảo hiểm để thương lượng với người thứ ba về mức độ bồi thường thiệt hại, trừ trường hợp có thoả thuận khác trong hợp đồng bảo hiểm. 41 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 28 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Quyền lợi có thể được bảo hiểm cụ thể hóa bằng các quy định trong pháp luật về kinh doanh bảo hiểm của các quốc gia nói chung và Việt Nam nói riêng43. 2.2 Nội dung của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng Bên cạnh những nội dung thông thường của hợp đồng bảo hiểm như là: tên, địa chỉ của bên bảo hiểm, của bên tham gia bảo hiểm, ngày tháng năm giao kết hợp đồng bảo hiểm thì còn có những điểm riêng biệt và nhìn chung nội dung cơ bản của hợp đồng bảo hiểm tối thiểu phải bao gồm các điều kiện cơ bản đặc trưng như: đối tượng bảo hiểm, phí bảo hiểm, phạm vi bảo hiểm, loại trừ trách nhiệm bảo hiểm, giới hạn trách nhiệm bảo hiểm… 2.2.1 Đối tƣợng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng Sự tồn tại của đối tượng bảo hiểm cũng chính là sự hiện diện của rủi ro bảo hiểm, một trong những điều kiện đảm bảo hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Theo quy định tại Điều 52 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 thì44 “Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với người thứ ba theo quy định của pháp luật”. Vì bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là một phần nhỏ trong loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự nên từ đó có thể hiểu đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là trách nhiệm nghề nghiệp của người được bảo hiểm đối với những hậu quả tính được bằng tiền do người được bảo hiểm gây ra cho bên thứ ba. Điều bắt buộc đối với một người trong trách nhiệm bồi thường thiệt hại là việc người đó phải bằng tài sản của mình gánh chịu việc bù đắp những thiệt hại về vật chất và tổn thất tinh thần do hành vi bất cẩn, sai sót khi hành nghề luật sư, công chứng của mình gây ra cho người khác. Khác với hợp đồng bảo hiểm tài sản có đối tượng là tài sản cụ thể, hợp đồng bảo hiểm con người là bảo hiểm cho một con người cụ thể, đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là trách nhiệm bồi thường thiệt hại của việc những người hành nghề tư vấn pháp luật, công chứng một trong những công việc chuyên môn cao đòi hỏi phải có độ chính xác 43 ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 51-52. Điều 52, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự. 44 Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với người thứ ba theo quy định của pháp luật. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 29 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG nhất định và không được sai sót, thiếu sót, bất cẩn. Đó là những thiệt hai xảy ra trong tương lai, trong phạm vi, trong giới hạn bảo hiểm và thuộc trách nhiệm bồi thường của bên tham gia bảo hiểm. Trách nhiệm bồi thường thiệt hại mang tính trừu tượng chúng ta không thể nhìn thấy được, không cảm nhận được bằng giác quan thông thường và thực tế chúng không tồn tại hiện hữu trong không gian giao kết hợp đồng. Đối tượng bảo hiểm không xác định được từ trước chỉ khi nào có hành vi sai sót, bất cẩn, thiếu sót xảy ra thì mới xác định được cụ thể hơn. 2.2.2 Phí bảo hiểm Theo quy định tại Khoản 11 Điều 3 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 thì“Phí bảo hiểm là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm”. Phí bảo hiểm chính là giá cả của dịch vụ bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền thu phí bảo hiểm còn bên tham gia bảo hiểm có nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm theo yêu cầu của bên bảo hiểm và phải phù hợp với quy định của pháp luật. Về cơ bản phí bảo hiểm được hợp thành từ các thành phần chủ yếu sau:  Phí thuần: khoản tiền thu tương ứng với dự tính về trách nhiệm bồi thường, trả tiền bảo hiểm.  Chi phí ký kết hợp đồng bảo hiểm và chi phí quản lý khác.  Thuế giá trị gia tăng nếu có. Phí bảo hiểm có thể được định giá bằng khoản tiền nhất đinh trên một đơn vị đối tượng được bảo hiểm. Vấn đề then chốt trong kỹ thuật xác định phí bảo hiểm là xác định phí thuần trên một đơn vị đối tượng bảo hiểm hoặc đơn vị số tiền bảo hiểm. Để xác định các phần cơ bản này phải dựa vào những thông số có được từ việc vận dụng luật số lớn, phép tính xác suất, đó là: Số lượng tổn thất  Tần suất tổn thất (F) = Số lượng đơn vị rủi ro Tổng số thiệt hại  Thiệt hại trung bình/1 tổn thất (C) = GVHD: TS.CAO NHẤT LINH Số lượng tổn thất SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 30 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Công thức tính phí thuần trong bảo hiểm thiệt hại: P = F*C45 Từ những lý luận trên có thể định nghĩa Phí bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng: là khoản tiền mà bên mua bảo hiểm phải đóng cho doanh nghiệp bảo hiểm theo thời hạn và phương thức do các bên thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Số tiền này được qui định tuỳ theo loại hình bảo hiểm, và tuỳ theo chính sách của từng công ty bảo hiểm. Thông thường, phí bảo hiểm được tính theo tỉ lệ phần trăm (%) trên doanh thu công việc, số tiền bảo hiểm hoặc là số tiền cố định tuỳ theo từng điều kiện cụ thể. Tỷ lệ phí phụ thuộc vào loại công việc chuyên môn của người được bảo hiểm, từng loại công việc cụ thể, giới hạn bồi thường và mức khấu trừ do khách hàng lựa chọn, số lượng nhân viên và cán bộ kỹ thuật thực hiện công việc….và đây là bảo hiểm bắt buộc nên bên mua bảo hiểm phải tham gia.Trong những loại hợp đồng bảo hiểm có đối tượng là trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng thì muốn xác định được phí bảo hiểm phải dựa vào nhiều yếu tố mà trước hết là các mức trách nhiệm. Người bảo hiểm căn cứ vào việc đánh giá, ước lượng mức độ tổn thất, chi phí hậu quả có thể phát sinh của sự kiện bảo hiểm, năng lực tài chính của bản thân doanh nghiệp, khả năng trả phí của lượng khách hàng tiềm năng để đưa ra một mức phí bảo hiểm phù hợp nhất. Do đây là loại hình bảo hiểm khá mới mẻ tại Việt Nam nên hiện tại chưa có văn bản pháp luật nào quy định cụ thể về phí bảo hiểm cho loại hình bảo hiểm này chỉ có những quy định của các doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh loại hình bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là đưa ra các cách tính phí nhưng các cách tính phí này có phần khác nhau về cách tính do nhiều yếu tố khác nhau tác động. Do đó chúng ta có thể dựa vào những quy định về cách tính phí của các doanh nghiệp bảo hiểm để đưa ra một công thức chung về các tính phí bảo hiểm chung nhất áp dụng cho các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng như sau: Cách tính phí bảo hiểm Tỷ lệ phí (%) x tổng doanh thu về phí dịch vụ hàng năm Tỷ lệ phí phụ thuộc vào phạm vi hoạt động của người được bảo hiểm, số lượng và trình độ, kinh nghiệm, giới hạn bồi thường và mức khấu trừ do khách hàng lựa chọn. 2.2.3 Thời hạn bảo hiểm Thời hạn bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng hiện tại thì luật chưa có quy định cụ thể mà do doanh nghiệp bảo hiểm 45 ThS. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005, trang 66-67. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 31 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG và bên tham gia bảo hiểm tự thỏa thuận với nhau có thể được thực hiện theo năm, hoặc theo từng công việc cụ thể. Bảo hiểm theo năm có nghĩa là bảo hiểm mọi trách nhiệm nghề nghiệp của người được bảo hiểm trong năm bảo hiểm phát sinh từ bất kỳ công việc chuyên môn nào họ thực hiện. Bảo hiểm theo công việc cụ thể chỉ bảo hiểm trách nhiệm chuyên môn của người được bảo hiểm phát sinh từ một công việc cụ thể. Bên cạnh các điều khoản quy định về mức phí bảo hiểm hoặc tỷ lệ phí bảo hiểm, hợp đồng bảo hiểm còn có các quy định về kỳ hạn nộp phí, thời hạn nộp phí, phương thức nộp phí và quy định trong những trường hợp đặc biệt như là tăng mức phí khi đối tượng bảo hiểm có mức độ rủi ro lớn hoặc quy định điều chỉnh phí bảo hiểm đối với những loại đối tượng bảo hiểm có sự thay đổi trong thời hạn bảo hiểm. 2.2.4 Phạm vi bảo hiểm và loại trừ bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng Phạm vi bảo hiểm và loại trừ là những loại điều khoản cơ bản của hợp đồng bảo hiểm, nhất là điều khoản loại trừ không thể thiếu trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Sự cần thiết đó xuất phát từ một thực tế có rất nhiều loại rủi ro, tổn thất, chi phí có thể ảnh hưởng đến sự an toàn của đối tượng bảo hiểm nhưng những yêu cầu về kỹ thuật và pháp lý chỉ cho phép doanh nghiệp bảo hiểm bảo hiểm được một số trường hợp đó là những trường hợp mà rủi ro bảo hiểm có thể chấp nhận được và nằm trong phạm vi bảo hiểm. 2.2.4.1 Phạm vi bảo hiểm Hiện tại thì pháp luật nước ta chưa quy định phạm vi của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng mà sẽ do chính doanh nghiệp bảo hiểm quy định điều khoản này. Nó được cụ thể trong những quy tắc bảo hiểm trách nhiệm riêng của từng doanh nghiệp bảo hiểm. Ví dụ: Phạm vi bảo hiểm của Bảo hiểm Bảo Minh Bảo Minh bồi thường cho người được bảo hiểm trong hạn mức trách nhiệm bồi thường được nêu trong Bản Tóm Lược Hợp Đồng Bảo Hiểm đối với các khiếu kiện được thực hiện một cách hợp pháp nhằm chống lại Người được bảo hiểm do việc Người được bảo hiểm vi phạm hoặc được cho là đã vi phạm nghĩa vụ nghề nghiệp theo phạm vi nghề nghiệp quy định trong Bản Tóm Lược Hợp Đồng Bảo Hiểm do hành vi bất cẩn, lỗi bất cẩn hoặc thiếu sót do bất cẩn được thực hiện sau ngày có hiệu lực của Hợp Đồng Bảo Hiểm này. Bảo Minh cũng bồi thường cho người được bảo hiểm các chi phí phát sinh để bào chữa hoặc giải quyết yêu cầu bồi thường từ bên thứ ba với điều kiện Người được GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 32 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG bảo hiểm phải có sự đồng ý bằng văn bản của Bảo Minh và các khoản chi phí này không làm tăng hạn mức trách nhiệm bồi thường của Hợp Đồng Bảo Hiểm. Tuy nhiên, trường hợp người được bảo hiểm phải trả một số tiền vượt quá mức trách nhiệm bồi thường được quy định trong Hợp Đồng Bảo Hiểm này để giải quyết yêu cầu bồi thường của bên thứ ba thì trách nhiệm của Bảo Minh đối với các khoản chi phí, phí tổn đó sẽ được phân bổ theo tỷ lệ giữa hạn mức trách nhiệm bồi thường theo Hợp Đồng Bảo Hiểm này và tổng số tiền người được bảo hiểm phải chi để giải quyết yêu cầu thường từ bên thứ ba46 Ví dụ: Phạm vi bảo hiểm của Bảo hiểm Xuân Thành Bảo hiểm cho các trách nhiệm phát sinh của các cá nhân, tổ chức hành nghề chuyên môn phải bồi thường cho khách hàng của mình do những lỗi, sơ suất về chuyên môn47. Tóm lại: Từ những quy đinh về phạm vi bảo hiểm của các công ty bảo hiểm trên có thể thấy các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chấp nhận chi trả tiền bảo hiểm trong phạm vi trách nhiệm phát sinh của các cá nhân, tổ chức hành nghề chuyên môn cho khách hàng của các cá nhân, tổ chức này trong trường hợp người hành nghề chuyên môn gây ra những lỗi vô ý do hành vi bất cẩn, lỗi bất cẩn hoặc thiếu sót do bất cẩn được thực hiện sau ngày có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Do cơ cấu tổ chức và hoạt động của các doanh nghiệp bảo hiểm khác nhau nên sẽ có những điểm quy định về phạm vi khác hơn nhưng cơ bản thì có những điểm chung về phạm vi bảo hiểm như trên. 2.2.4.2 Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm được coi là phần loại trừ trong hợp đồng bảo hiểm trong đó liệt kê các trường hợp bên bảo hiểm không phải bồi thường hoặc không phải trả tiền bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm48. Việc xác định thiệt hại không được bảo hiểm có ý nghĩa hết sức quan trọng đối với hoạt động kinh doanh của các doanh nghiệp bảo hiểm. Phần loại trừ này nhằm hạn chế phạm vi những thiệt hại có thể xảy ra đối với đối tượng được bảo hiểm, đảm bảo hiệu quả trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Bởi lẽ, nếu bảo hiểm với phạm vi không hạn chế thì tần suất rủi ro sẽ rất lớn dẫn đến sự kiện bảo hiểm trong một hợp đồng luôn có thể xảy ra. Thông Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp luật sư và công chứng, http://baohiembaominh.com.vn/baohiem-trach-nhiem-nghe-nghiep-bao-minh/263-bao-hiem-trach-nhiem-nghe-nghiep-luat-su-va-cong-. chung.html, ngày truy cập[10/09/2013] 47 Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Xuân Thành, http://xti.com.vn/Desktop.aspx/San-pham/BH-trachnhiem/BH_Trach_nhiem/, ngày truy cập[10/09/2013]. 48 Khoản 1, Điều 16, Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 46 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 33 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG qua phần loại trừ này, doanh nghiệp bảo hiểm giữ phí bảo hiểm ở một mức hợp lý vì nếu bảo hiểm với phạm vi không hạn chế mức phí sẽ phải rất cao, như vậy sẽ hạn chế khả năng tham gia hợp đồng bảo hiểm của những người có nhu cầu bảo hiểm. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm là một trong những điều khoản bắt buộc phải có của hợp đồng bảo hiểm nói chung và đã được quy định trong Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 200049. Điều khoản được đặt ra nhằm mục đích cho phép các doanh nghiệp bảo hiểm từ chối bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm trong trường hợp bên mua bảo hiểm có ý định trục lợi bảo hiểm bằng những hành vi cố ý. Điều này nhằm bảo vệ lợi ích của doanh nghiệp bảo hiểm, lợi ích của các khách hàng trung thực, đồng thời bảo vệ trật tự của hoạt động kinh doanh bảo hiểm, cũng như đảm bảo các giá trị nhân văn, bảo vệ các giá trị đạo đức tốt đẹp của con người. Điều khoản loại trừ cũng có thể bao gồm việc từ chối trả tiền bảo hiểm trong những trường hợp có thảm hoạ, có thể gây tổn thất trên diện rộng và làm mất khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm. Ví dụ: sóng thần, động đất, núi lửa…thiệt hại vô cùng lớn. Nếu doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả số tiền bảo hiểm cho các trường hợp này thì rất có thể sẽ đưa đến việc mất khả năng thanh toán do cùng một lúc phải chi trả một khoản tiền quá lớn. Do đó, khi tính phí bảo hiểm theo tỷ lệ rủi ro thông thường doanh nghiệp bảo hiểm cần phải quy định loại trừ trách nhiệm bảo hiểm đối với trường hợp này nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh, cũng chính là bảo vệ lợi ích chính đáng của khách hàng. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm thường được pháp luật quy định tương ứng với từng loại nghiệp vụ bảo hiểm cụ thể, trên cơ sở đó các doanh nghiệp bảo hiểm cụ thể hoá phần loại trừ trong các hợp đồng bảo hiểm. Vì vậy nếu trong hợp đồng bảo hiểm mà không xác định điều khoản loại trừ đã được pháp luật quy định thì bên bảo hiểm vẫn không phải bồi thường đối với các tổn thất xảy ra trong trường hợp đã được pháp luật loại trừ. Không áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trong các trường hợp: bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật do vô ý; bên mua bảo hiểm có lý do chính đáng trong việc chậm thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm50. Luật không quy định rõ các điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm mà giao trách nhiệm cho doanh nghiệp bảo hiểm tự ban hành các điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm riêng cho doanh nghiệp bảo hiểm của mình và được quy định rõ trong Điều 16, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Khoản 3 Điều 16, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 3. Không áp dụng điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm trong các trường hợp sau đây: a) Bên mua bảo hiểm vi phạm pháp luật do vô ý; b) Bên mua bảo hiểm có lý do chính đáng trong việc chậm thông báo cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc xảy ra sự kiện bảo hiểm. 49 50 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 34 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG hợp đồng bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm phải giải thích rõ ràng các điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm khi giao kết hợp đồng51. Ví dụ: Dưới đây là các điều khoản loại trừ bảo hiểm nếu bên tham gia bảo hiểm vi phạm các điều loại trừ bảo hiểm này thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ không phải bồi thường của Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Bảo Minh quy định trong bảng quy tắc bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Các khiếu nại về những tổn thất có hậu quả khác nhau xuất phát từ một hành động sơ suất, thiếu sót hoặc nhầm lẫn, nhưng sẽ không được công ty bảo hiểm bồi thường cho bất kỳ khiếu nại nào phát sinh từ:  Hành động bất cẩn, sai sót hoặc khinh suất liên quan đến công việc, nghiệp vụ thực hiện vượt quá khả năng chuyên môn của một luật sư, công chứng theo quy định của pháp luật và các quy tắc đạo lý.  Sự sắp xếp hoặc khuyến nghị cho dù có lý do hay không liên quan đến bất động sản, các vấn đề tài chính và thương mại, trách nhiệm bảo hiểm sẽ không được áp dụng nếu khiếu nại bồi thường phát sinh từ lời khuyên sai lầm về các vấn đề liên quan đến thuế.  Hiểu sai hoặc ứng dụng sai hoặc không tuân thủ các quy định pháp chế của nước ngoài.  Sai phạm hoặc vi phạm trách nhiệm liên quan đến việc quản lý sổ sách, kế toán hoặc chuyển giao tài chính hoặc hành vi tham ô của nhân viên do người bảo hiểm được thuê mướn.  Các khiếu nại bồi thường phát sinh từ các hoạt động của người được bảo hiểm với tư cách người đứng đầu hoặc thành viên hoặc chuyên viên pháp chế của Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát của công ty tư nhân, câu lạc bộ, hiệp hội  Phỉ báng hoặc vu cáo.  Hành vi bất cẩn, sai sót hoặc khinh suất của người được bảo hiểm khi mua hoặc duy trì hợp đồng bảo hiểm.  Người được bảo hiểm mất khả năng thanh toán hoặc bị phá sản.  Đánh mất tài liệu (chứa đựng bất cứ nội dung nào) tự viết, in ấn hoặc sao chép bằng bất kỳ phương tiện nào hoặc thông tin điện tử hoặc lưu trữ trong máy vi tính hoặc 51 Khoản 2, Điều 16, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 35 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG tài liệu bị đánh mất, để thất lạc hoặc bị tiêu huỷ trong khi được giao phó, hoặc trong phạm vi quản lý, trông nom hoặc kiểm soát của người được bảo hiểm.  Hành vi chủ ý, ác tâm, không trung thực hoặc trái luật của người được bảo hiểm hoặc nhân viên của người được bảo hiểm.  Thương tật, thiệt hại tài sản hoặc tổn thất mang tính hậu quả của các hành động trên.  Tổn thất tài chính trực tiếp, gián tiếp hoặc được xem là gây ra bởi hoặc được quy cho, hoặc phát sinh từ việc ô nhiễm không khí, nguồn nước hoặc đất.  Hậu quả của chiến tranh, xâm lược, hành động thù địch của nước ngoài (có tuyên chiến hay không tuyên chiến), nội chiến, khủng bố, nổi loạn, cách mạng, nổi dậy hoặc đảo chính.  Thiệt hại do bị phạt, trừng phạt hoặc cảnh cáo hoặc các thiệt hại khác phát sinh do tăng thiệt hại bồi thường.  Trách nhiệm người được bảo hiểm phải gánh chịu theo hợp đồng hoặc các thoả thuận khác (kể cả cam kết hoặc bảo đảm được quy định rõ ràng hoặc ngụ ý), trừ khi trách nhiệm này được gán cho không có quy định trong hợp đồng hoặc thoả thuận.  Các khiếu nại bồi thường giữa những người được bảo hiểm theo quy định trong đơn bảo hiểm hoặc bởi bất kỳ bên nào trực tiếp hoặc gián tiếp được sở hữu, kiểm soát, điều hành hoặc quản lý bởi người được bảo hiểm, trong đó người được bảo hiểm là một đối tác, cố vấn hoặc nhân viên hoặc là thành viên gia đình (kể cả chồng/vợ...).52 2.2.5 Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là một cơ chế chuyển giao trách nhiệm bồi thường thiệt hại từ người tham gia bảo hiểm sang doanh nghiệp bảo hiểm, bản thân bảo hiểm không loại trừ được những thiệt hại xảy ra nhưng thông qua đó bảo đảm việc khắc phục về mặt tài chính đối với những thiệt hại đó. Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, bên mua bảo hiểm phải hình dung được trách nhiệm bồi thường thiệt hại mà mình sẽ được bảo hiểm là gì và nếu có thiệt hại xảy ra thì sẽ được bên bảo hiểm chi trả một lượng tài chính là bao nhiêu. Ngược lại, bên bảo hiểm cũng phải xác định được phạm vi trách nhiệm bồi thường thiệt hại mà mình nhận là gì và lượng tài chính mà mình sẽ chi trả cho bên được bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra là bao nhiêu. Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm là công việc không thể thiếu Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng, http://baohiembaominh.com.vn/baohiem-trach-nhiem/bao-hiem-trach-nhiem-nghe-nghiep.html, [ngày truy cập 22/09/2013]. 52 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 36 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm và là một trong những nội dung chủ yếu của hợp đồng bảo hiểm nói chung; đặc biệt đối với hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp để xác định quyền và nghĩa vụ của các bên khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Bởi trách nhiệm bồi thường thiệt hại xảy ra trong đời sống dân sự rất phong phú, đa dạng, và doanh nghiệp bảo hiểm chỉ có nghĩa vụ trả tiền bảo hiểm đối với những khoản tài chính mà theo quy định của pháp luật người tham gia bảo hiểm phải có trách nhiệm bồi thường cho người thứ ba bị thiệt hại, bao gồm cả những chi phí liên quan đến việc giải quyết tranh chấp để xác định trách nhiệm bồi thường đối với người thứ ba và lãi phải trả cho người thứ ba do người tham gia bảo hiểm chậm trả tiền bồi thường theo chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm theo quy định tại Khoản 1 và Khoản 2 Điều 55 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 200053. Việc giới hạn trách nhiệm bảo hiểm có ưu điểm là làm cho nhà bảo hiểm chủ động hơn trong việc dự phòng các tình huống có phát sinh trách nhiệm và họ có thể đánh giá được mức độ bồi thường tối đa trong từng tình huống có phát sinh trách nhiệm đối với từng hợp đồng cụ thể. Mặt khác, nhà bảo hiểm cũng có thể chia sản phẩm của mình thành nhiều mức khác nhau cho phù hợp với thị trường. Trong trường hợp hợp đồng bảo hiểm có quy định mức giới hạn trách nhiệm của nhà bảo hiểm thì người tham gia bảo hiểm sẽ chỉ được bảo hiểm trong phạm vi giới hạn bảo hiểm đó mà không được bảo hiểm cho toàn bộ trách nhiệm nghề nghiệp của mình đối với người thứ ba, do đó họ phải tự thực hiện phần trách nhiệm vượt quá giới hạn bảo hiểm đối với người thứ ba. 2.3 Quyền và nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng Quyền của bên bảo hiểm là sự đối lập tương ứng với nghĩa vụ của bên tham gia bảo hiểm và bên được bảo hiểm và ngược lại. Thực tế, chỉ một số quyền và nghĩa vụ được nêu cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm, còn phần lớn các quyền và nghĩa vụ cơ bản được chiếu theo quy định chung của Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000. 2.3.1 Quyền của các bên trong hợp đồng bảo hiểm Điều 55, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Giới hạn trách nhiệm bảo hiểm. 1. Trong phạm vi số tiền bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả cho người được bảo hiểm những khoản tiền mà theo quy định của pháp luật người được bảo hiểm có trách nhiệm bồi thường cho người thứ ba. 2. Ngoài việc trả tiền bồi thường theo quy định tại khoản 1 Điều này, doanh nghiệp bảo hiểm còn phải trả các chi phí liên quan đến việc giải quyết tranh chấp về trách nhiệm đối với người thứ ba và lãi phải trả cho người thứ ba do người được bảo hiểm chậm trả tiền bồi thường theo chỉ dẫn của doanh nghiệp bảo hiểm. 53 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 37 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Khi giam gia hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng thì cả doanh nghiệp bảo hiểm lẫn cá nhân, tổ chức hành nghề luật sư, công chứng đều có những quyền lợi chung được pháp luật bảo vệ và cả những quyền lợi riêng mà hai bên thỏa thuận với nhau cũng được pháp luật bảo vệ cụ thể như sau: 2.3.1.1 Quyền của bên tham gia bảo hiểm Khi tham gia bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng thì các tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng có các quyền cơ bản sau:  Lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động tại Việt Nam để mua bảo hiểm54.  Yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giải thích các điều khoản, điều kiện, tài liệu liên quan đến hợp đồng bảo hiểm: cung cấp thông tin về hợp đồng bảo hiểm đã giao kết, giữ bí mật mà các thông tin mà bên bảo hiểm đã cung cấp55  Được cấp hợp đồng bảo hiểm hoặc bằng chứng của hợp đồng bảo hiểm đã giao kết . 56  Đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm trong các trường hợp sau: trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm, trường hợp này doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho bên mua bảo hiểm do việc cung cấp thông tin sai sự thật57; khi có sự thay đổi những yếu tố làm cơ sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến giảm các rủi ro được bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm, trong trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm không chấp nhận giảm phí bảo hiểm thì bên mua bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm, nhưng phải thông báo ngay bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm58.  Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm hoặc theo quy định của pháp luật. Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm phải được Điểm a, Khoản 1, Điều 18, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm. 55 Khoản 1, Điều 19, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Trách nhiệm cung cấp thông tin. 56 Điểm b, Khoản 1, Điều 18, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm. 57 Khoản 3, Điều 19, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Trách nhiệm cung cấp thông tin. 58 Khoản 1, Điều 20, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Thay đổi mức độ rủi ro được bảo hiểm. 54 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 38 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm trừ trường hợp chuyển nhượng đó được thực hiện theo tập quán quốc tế59. 2.3.1.2 Quyền của bên doanh nghiệp bảo hiểm Cũng giống như cá nhân, tổ chức hành nghề luật sư, công chứng khi tham gia hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng thì doanh nghiệp bảo hiểm cũng có các quyền cơ bản sau:  Thu phí bảo hiểm theo hợp đồng bảo hiểm60.  Yêu cầu bên tham gia bảo hiểm cung cấp đầy đủ, trung thực các thông tin liên quan đến việc giao kết và thực hiện hợp đồng61.  Đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng bảo hiểm khi bên mua bảo hiểm có một trong các hành vi sau: cố ý cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để được trả tiền bảo hiểm hoặc để được bồi thường; không thông báo cho bên bảo hiểm những trường hợp có thể làm tăng rủi ro hoặc làm phát sinh thêm trách nhiệm của bên bảo hiểm trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm dù bên bảo hiểm đã yêu cầu62; khi có sự thay đổi những yếu tố làm cơ sở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến tăng các rủi ro được bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền tính lại phí bảo hiểm cho thời gian còn lại của hợp đồng bảo hiểm, trong trường hợp bên mua bảo hiểm không chấp nhận tăng phí bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm nhưng phải thông báo ngay bằng văn bản cho bên mua bảo hiểm63. Điều 26, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm. 1. Bên mua bảo hiểm có thể chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm theo thỏa thuận tronghợp đồng bảo hiểm. 2.Việc chuyển nhượng hợp đồng bảo hiểm chỉ có hiệu lực trong trường hợp bên mua bảo hiểm thông báo bằng văn bản cho doanh nghiệp bảo hiểm về việc chuyển nhượngvà doanh nghiệp bảo hiểm có văn bản chấp thuận việc chuyển nhượng đó, trừ trường hợp việc chuyển nhượng được thực hiện theo tập quán quốc tế. 60 Điểm a, khoản 1, Điều 17, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm. 61 Điểm b, khoản 1, Điều 17, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm 62 Khoản 2, Điều 19, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Trách nhiệm cung cấp thông tin. 63 Khoản 2, Điều 20, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Thay đổi mức độ rủi ro bảo hiểm. 59 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 39 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG  Từ chối bồi thường, từ chối trả tiền bảo hiểm khi sự kiện bảo hiểm xảy ra bị loại trừ, không thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm64.  Yêu cầu bên được bảo hiểm thực hiện các biện pháp để phòng rủi ro, hạn chế tổn thất65.  Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu người thứ ba bồi hoàn số tiền bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm đã bồi thường cho người được bảo hiểm do người thứ ba gây ra đối với trách nhiệm dân sự. Trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, bên bảo hiểm phải bồi thường cho bên mua bảo hiểm hoặc trực tiếp trả lời cho người thứ ba theo yêu cầu của bên mua bảo hiểm thiệt hại mà bên mua bảo hiểm gây ra cho người thứ ba theo quy định của pháp luật. Người thứ ba trong trường hợp này không phải là chủ thể của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự nhưng là chủ thể của quan hệ nghĩa vụ bảo hiểm. Khi có sự kiện bảo hiểm xảy ra thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, người thứ ba là bên có quyền được hưởng việc bồi thường theo mức đã thoả thuận trong hợp đồng bảo hiểm giữa bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Trong trường hợp thiệt hại xảy ra không hoàn toàn do lỗi của bên mua bảo hiểm hoặc thiệt hại xảy ra hoàn toàn do lỗi của chủ thể khác thì người mua bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu bồi hoàn cho doanh nghiệp bảo hiểm. Trong trường hợp người khác cùng có lỗi gây thiệt hại cho người thứ ba và doanh nghiệp bảo hiểm đã trả tiền bồi thường cho người tham gia bảo hiểm thì người tham gia bảo hiểm phải chuyển quyền yêu cầu người đó bồi hoàn khoản tiền mà mình đã nhận bồi thường cho doanh nghiệp bảo hiểm66. Sửa đổi, bổ sung các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm là quyền của bên bảo hiểm và bên được bảo hiểm. Một số điều khoản của hợp đồng bảo hiểm có thể được sủa đổi như là giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, phương thức đóng bảo hiểm, thời hạn bảo hiểm67. Khôi phục hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Nếu một hợp đồng bảo hiểm bị đình chỉ giữa chừng hoặc mất hiệu lực vì một lý do nào đó trong một thời hạn cho phép, thì hợp đồng bảo hiểm có thể được khôi phục hiệu lực với sự đề nghị và chấp nhận của hai bên. Khoản 1, Điều 16, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm. 65 Điểm đ, Khoản 1, Điều 17, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm 66 Điểm e, Khoản 1, Điều 17, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm. 67 Khoản 1 Điều 25 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Sửa đổi, bổ sung hợp đồng bảo hiểm. 64 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 40 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Mọi sửa đổi hợp đồng bảo hiểm hay bổ sung các điều khoản của hợp đồng bảo hiểm ở bất kỳ dạng nào thì cũng đều dựa trên cơ sở thỏa thuận của bên được bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm. Về mặt hình thức pháp lý mọi sự sửa đổi, bổ sung, khôi phục hợp đồng bảo hiểm đều phải được thể hiện bằng văn bản và phải được đính kèm vào văn bản hợp đồng đã có68. 2.3.2 Nghĩa vụ của các bên trong hợp đồng bảo hiểm Quyền lợi luôn đi đôi với nghĩa vụ phải thực hiện đối với doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng có những nghĩa vu cơ bản sau: 2.3.2.1 Nghĩa vụ của bên tham gia bảo hiểm Về phía bên tham gia bảo hiểm (bên mua bảo hiểm) có những nghĩa vụ sau:  Nghĩa vụ cung cấp thông tin cho việc giao kết hợp đồng bảo hiểm. Điều 573 BLDS năm 200569. Để có thể giao kết hợp đồng bảo hiểm người tham gia bảo hiểm phải cung cấp cho doanh nghiệp bảo hiểm những thông tin trung thực, chính xác về đối tượng bảo hiểm, người được bảo hiểm… đầy đủ theo yêu cầu của doanh nghiệp bảo hiểm. Việc người tham gia bảo hiểm thực hiện đúng nghĩa vụ này là cơ sở cho doanh nghiệp bảo hiểm đánh giá rủi ro, xem xét chấp nhận bảo hiểm hay không và thỏa thuận cụ thể cụ thể một số điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm. Pháp luật cũng xác định các hậu quả pháp lý đối với những trường hợp thực hiện không đúng nghĩa vụ này, đó là vô hiệu hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm được phép đơn phương đình chỉ hợp đồng, giảm số tiền bồi thường, trả tiền bảo hiểm theo tỷ lệ, thậm chí là không bồi thường, không trả tiền bảo hiểm.  Nghĩa vụ thông báo những thay đổi liên quan đến việc thưc hiện hợp đồng bảo hiểm. Trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm rất có thể xảy ra những sự thay đổi, đặc biệt là những yếu tố liên quan đến các thông tin trọng yếu đã cung cấp khi giao kết hợp đồng khi giao kết, đến mức độ rủ ro nhất là tình trang rủi ro gia tăng. Khoản 2 Điều 25 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Sửa đổi, bổ sung hợp đồng bảo hiểm . 2. Mọi sửa đổi, bổ sung hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản. 69 Điều 573, Bộ luật dân sự năm 2005. Nghĩa vụ thông tin của bên mua bảo hiểm. 1. Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, theo yêu cầu của bên bảo hiểm, bên mua bảo hiểm phải cung cấp cho bên bảo hiểm đầy đủ thông tin có liên quan đến đối tượng bảo hiểm, trừ thông tin mà bên bảo hiểm đã biết hoặc phải biết. 2. Trong trường hợp bên mua bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin sai nhằm giao kết hợp đồng để hưởng tiền bảo hiểm thì bên bảo hiểm có quyền đơn phương chấm dứt thực hiện hợp đồng và thu phí bảo hiểm đến thời điểm chất dứt hợp đồng. 68 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 41 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Trong những trường hợp đó. Người tham gia bảo hiểm phải thông báo ngay cho doanh nghiệp bảo hiểm để thực hiện việc điều chỉnh các điều khoản liên quan trong hợp đồng70. Đây là việc làm cần thiết đảm bảo lợi ích cho cả hai bên. Pháp luật kinh doanh bảo hiểm của nhiều quốc gia rất coi trọng nghĩa vụ này. Những hậu quả pháp lý cho các trường hợp vi phạm hợp đồng như là: giảm số tiền bồi thường, doanh nghiệp bảo hiểm có thể đơn phương đình chỉ hợp đồng bảo hiểm, giảm tiền trả bảo hiểm, không bồi thường, không trả tiền bảo hiểm được xác định rõ trong các tình huống thực tế cụ thể.  Nghĩa vụ nộp phí bảo hiểm. Việc bên mua bảo hiểm nộp phí bảo hiểm đầy đủ, đúng kỳ hạn và theo phương thức đã thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm là một điều kiện cơ bản quyết định hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Thông thường, khoản phí đầu tiên được nộp vào thời điểm giao kết hợp đồng bảo hiểm và thể hiện việc doanh nghiệp bảo hiểm bắt đầu nhận trách nhiệm bảo hiểm. Trường hợp hợp đồng bảo hiểm đã được xác lập với thỏa thuận về một thời hạn nộp phí và người tham gia bảo hiểm không nộp phí khi đã kết thúc thời hạn đó, sẽ không phát sinh trách nhiệm bảo hiểm của doanh nghiệp bảo hiểm.71.  Nghĩa vụ thông báo sự kiện xảy ra. Việc bên được bảo hiểm thực hiện nghĩa vụ này đúng theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm kịp thời về thời gian, chính xác trung thực về nguyên nhân và mức độ tổn thất sẽ liên quan trực tiếp đến quyền lợi về bồi thường, trả tiền bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm có thể từ chối bồi thường, từ chối trả tiền bảo hiểm (một phần hoặc toàn bộ) nếu bên mua bảo hiểm vi phạm quy định liên quan72.  Nghĩa vụ thực hiện các biện pháp phòng ngừa rủi ro, hạn chế tổn thất. Khi đánh giá rủi ro để giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có thể thông báo cho bên được bảo hiểm những việc làm cần thiết để bảo vệ đối tượng bảo hiểm 73. Trong một số trường hợp, những ý kiến đó thuộc dạng điều kiện cho việc xác lập hợp đồng bảo hiểm mà bên được bảo hiểm buôc phải thực hiện nếu muốn tham gia bảo hiểm. Những trường hợp khác, đề xuất của doanh nghiệp bảo hiểm sẽ liên quan tới việc điều chỉnh phạm vi bảo hiểm, phí bảo hiểm… 2.3.2.2 Nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm Điểm c, Khoản 2, Điều 18, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền và nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm. 71 Điều 572, Bộ luật dân sự năm 2005. Phí bảo hiểm. 72 Điều 575, Bộ luật dân sự năm 2005. Nghĩa vụ của bên mua bảo hiểm, bên được bảo hiểm. và của bên bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. 73 Điều 574, Bộ luật dân sự năm 2005. Nghĩa vụ phòng ngừa thiệt hại. 70 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 42 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Về phía doanh nghiệp bảo hiểm có những nghĩa vụ sau:  Nghĩa vụ thông tin. Doanh nghiệp bảo hiểm cũng phải cung cấp và giải thích cho bên được bảo hiểm đầy đủ các thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, các điều khoản, điều kiện bảo hiểm. Việc làm này không chỉ phải thực hiện khi giao kết hợp đồng bảo hiểm mà còn được duy trì suốt trong quá trình thực hiện hợp đồng bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu trách nhiệm về tính chính xác trung thực về các thông tin đã cung cấp 74. Mọi thiếu sót, sai sót, không trung thực sẽ dẫn tới hậu quả như là vô hiệu hợp đồng bảo hiểm, đơn phương đình chỉ hợp đồng bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại liên quan.  Nghĩa vụ cấp hợp đồng bảo hiểm hoặc bằng chứng về hợp đồng bảo hiểm. Hợp đồng bảo hiểm hoặc bằng chứng về hợp đồng bảo hiểm mà doanh nghiệp bảo hiểm cấp cho bên được bảo hiểm phải đảm bảo hình thức pháp lý quy định dưới dạng văn bản với đầy đủ các thông tin cần thiết cho hợp đồng bảo hiểm75.  Nghĩa vụ bồi thường trả tiền bảo hiểm. Khi sự kiện bảo hiểm xảy ra đã có đủ hồ sơ bồi thường, trả tiền bảo hiểm doanh nghiệp bảo hiểm phải giải quyết bồi thường, trả tiền bảo hiểm đầy đủ theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm76. Theo quy định của Điều 576 BLDS năm 200577 thì nếu doanh nghiệp bảo hiểm chậm trễ trong bồi thường, trả tiền bảo hiểm sẽ trả cả lãi đối với số tiền chậm trả theo lãi suất nợ quá hạn do Ngân hàng nhà nước quy định tại thời điểm trả tiền tương ứng với thời gian chậm trả. Trong trường hợp từ chối bồi thường, trả tiền bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ giải thích lý do bằng văn bản.  Nghĩa vụ phối hợp với bên được bảo hiểm để giải quyết yêu cầu đòi bồi thường của người thứ ba78. Trong bảo hiểm trách nhiệm dân sự, khi sự kiện thuộc phạm vi bảo Khoản 1, Điều 19, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Trách nhiệm cung cấp thông tin 1. Khi giao kết hợp đồng bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến hợp đồng bảo hiểm, giải thích các điều kiện, điều khoản bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm; bên mua bảo hiểm có trách nhiệm cung cấp đầy đủ thông tin liên quan đến đối tượng bảo hiểm cho doanh nghiệp bảo hiểm. Các bên chịu trách nhiệm về tính chính xác, trung thực của thông tin đó. Doanh nghiệp bảo hiểm có trách nhiệm giữ bí mật về thông tin do bên mua bảo hiểm cung cấp. 75 Điểm b, Khoản 2, Điều 17, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm. 76 Điểm c, Khoản 2, Điều 17, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm. 77 Khoản 2, Điều 576, Bộ luật dân sư năm 2005. Trả tiền bảo hiểm. 2. Trong trường hợp bên bảo hiểm chậm trả tiền bảo hiểm thì phải trả cả lãi đối với số tiền chậm trả theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước quy định tại thời điểm trả tiền bảo hiểm tương ứng với thời gian chậm trả. 78 Điểm đ, Khoản 2, Điều 17, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Quyền và nghĩa vụ của doanh nghiệp bảo hiểm. 74 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 43 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG hiểm xảy ra, người được bảo hiểm có nghĩa vu bồi thường cho người thứ ba theo quy định của pháp luật có liên quan và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ bồi thường cho người được bảo hiểm theo thỏa thuận của hợp đồng bảo hiểm. Hai loại trách nhiệm bồi thường này có sự ràng buộc, gắn kết nhưng vẫn có tính độc lập nhất định. Vì thế, pháp luật kinh doanh bảo hiểm đòi hỏi doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện nghĩa vụ này nhằm đảm bảo quyền lợi của người thứ ba. 2.4 Hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng 2.4.1 Các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng Qua việc tìm hiểu các quy định của pháp luật về nội dung hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp chúng ta có thể rút ra các điều kiện có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm như sau:  Điều kiện về năng lực hành vi dân sự của chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Bên nhận bảo hiểm chỉ có thể là doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng các điều kiện như đã trình bày ở phần trên. Bên tham gia bảo hiểm có thể là tổ chức, cá nhân hành nghề luât sư, công chứng. Đối với cá nhân thì BLDS năm 2005 quy định về năng lực tham gia giao dịch của các chủ thể với nguyên tắc: người tham gia giao dịch phải có đủ năng lực hành vi dân sự. Năng lực hành vi dân sự của cá nhân là khả năng của cá nhân bằng hành vi của mình xác lập, thực hiện quyền và nghĩa vụ dân sự. Vậy một cá nhân đạt được sự phù hợp giữa ý chí và lý trí được coi là người có đủ năng lực hành vi dân sự.  Điều kiện về mục đích và nội dung của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực pháp luật nếu mục đích và nội dung của nó không vi phạm điều cấm của pháp luật, không trái đạo đức xã hội. Điều cấm của pháp luật là những quy định của pháp luật không cho phép chủ thể thực hiện những hành vi nhất định. Đạo đức xã hội là những trật tự xã hội, thuần phong mỹ tục được hình thành trên cơ sở kinh tế nhất định và được cộng đồng xã hội thừa nhận. Đối với hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng thì mục đích của các chủ thể khi tham gia hợp đồng là nhằm bảo hiểm đối với những tổn thất về tài chính có thể xảy ra do có những hành vi gây thiệt hại cho người khác, thuộc phạm vi trách nhiệm bồi thường của mình. Mọi trường hợp tham gia bảo hiểm nhằm trục lợi bảo hiểm thì đều vi phạm pháp luật.  Điều kiện về tính tự nguyện của chủ thể tham gia hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 44 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG  Điều kiện về hình thức của hợp đồng bảo hiểm. Hình thức của hợp đồng bảo hiểm đã được quy định bắt buộc là bằng văn bản nên nếu hợp đồng bảo hiểm được giao kết bằng hình thức khác sẽ không có hiệu lực pháp luật. Điều 14 Luật Kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định: hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản, bằng chứng giao kết hợp đồng bảo hiểm là giấy chứng nhận bảo hiểm, đơn bảo hiểm, điện báo, telex, fax, các hình thức khác do pháp luật quy định. 2.4.2 Thời hạn có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm 2.4.2.1 Thời điểm bắt đầu Thời điểm có hiệu lực của một hợp đồng có ý nghĩa rất quan trọng đối với những người có quyền, nghĩa vụ từ hợp đồng đó. Đối với hợp đồng bảo hiểm lại càng quan trọng hơn, bởi các rủi ro mà người tham gia bảo hiểm gặp phải chỉ được coi là sự kiện bảo hiểm nếu rủi ro đó xảy ra sau thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Theo Điều 405 BLDS thì thời điểm có hiệu lực của hợp đồng dân sự là từ thời điểm giao kết, trừ trường hợp có thoả thuận khác hoặc pháp luật có quy định khác. Hiện chưa có quy định riêng của pháp luật về thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm nên đối với các hợp đồng bảo hiểm mà các bên không có thoả thuận khác về thời điểm có hiệu lực của hợp đồng thì thời điểm có hiệu lực được xác định theo thời điểm giao kết. Hợp đồng bảo hiểm bắt buộc phải giao kết bằng hình thức văn bản nên về nguyên tắc thời điểm có hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm được xác định là thời điểm bên sau cùng ký vào văn bản được coi là bằng chứng của hợp đồng. 2.4.2.2 Thời điểm kết thúc Thời điểm kết thúc hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng do các bên thỏa thuận trong hợp đồng nếu không có thỏa thuận thì thời điểm kết thúc hợp đồng bảo hiểm là thời điểm hợp đồng bảo hiểm chấm dứt. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 45 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG CHƢƠNG 3 THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG 3.1 Thực trạng của việc thi hành pháp luật của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng Qua việc phân tích những quy định của pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp ở chương 2, đã cho ta thấy những tồn tại của pháp luật về loại hình bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Thứ nhất, thiếu quy định pháp luật cụ thể, văn bản hướng dẫn thi hành Như chúng ta đã thấy, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là loại hình bảo hiểm vô cùng mới ở Việt Nam trong khi ở các nước khác loại hình bảo hiểm này đã được áp dụng triển khai nhiều năm trước và mang lại hiệu quả cao. Trong Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 chưa có một quy định cụ thể nào điều chỉnh loại hình bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng mà chỉ quy định bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là loại hình bảo hiểm bắt buộc. Các văn bản hướng dẫn thi hành Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 thì không có đề cập gì đến loại hình bảo hiểm này. Luật chỉ quy định chung chung về loại bảo hiểm trách nhiệm dân sự mà không chú ý đến nó biết rằng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp nói chung và bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là một phần nhỏ của loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự nhưng chẳng lẽ trường hợp nào xảy ra tranh chấp cũng áp dụng chế tài của bảo hiểm trách nhiệm dân sự ra để điều chỉnh như thế thì quả thật chưa dược hợp lý. Bởi lẽ các trường hợp xảy ra đâu thể hoàn toàn giống nhau mà điều chỉnh cùng một điều luật được. Bảo hiểm trách nhiệm có được các tổ chức cá nhân hành nghề luật sư, công chúng quan tâm hay không là phải do cơ chế thị trường quyết định. Nếu luật sư, thấy có lợi cho họ trong việc cạnh tranh với nhau, với luật sư nước ngoài thì họ sẽ tham gia. Như đã phân tích cơ chế thị trường do nhà nước điều tiết nếu nhà nước ban hành nhiều điều luật điều chỉnh loại hình này làm cho các cá nhân, tổ chức hành nghề luật sư, công chứng cảm thấy hiểu rõ hơn và có nhiều lợi ích cho công việc của họ thì họ sẽ tham gia. Thứ hai, vướng mắc về hành vi lừa dối trong nội dung hợp đồng bảo hiểm Hành vi lừa dối khi giao kết hợp đồng là một trong những nguyên nhân làm ảnh hưởng trực tiếp đến hiệu lực hợp đồng nói chung và hợp đồng bảo hiểm nói riêng. Vì vậy, về nguyên tắc khi một trong các bên có hành vi lừa dối họ phải chịu một chế tài nhất định theo quy định của pháp luật hay thỏa thuận của các bên trong quan hệ của GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 46 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG hợp đồng nhằm bảo vệ quyền và lợi ích chính đáng của bên bị lừa dối cũng như đảm bảo cho thức hiện các nguyên tắc giao kết hợp đồng (tự do, bình đẳng, trung thực, thiện chí…..). Về mặt lý luận, một hành vi được coi là lừa dối khi giao kết hợp đồng thông thường được xác định dựa trên các tiêu chí sau: đưa ra thông tin sai lệch về một sự việc, bản thân người đưa thông tin đó biết rõ ràng thông tin đó sai lệch sự thật, với chủ ý làm cho người nghe tin vào thông tin đó, người nhận thông tin đã tin tưởng vào thông tin đó và giao kết hợp đồng và có thiệt hại xảy ra. Như vậy, hành vi cố ý cung cấp thông tin sai sự thật của người mua bảo hiểm nhằm giao kết hợp đồng hợp đồng bảo hiểm để được trả tiền bảo hiểm hoặc được bồi thường thực chất cũng là hànhvi lừa dối. Tuy nhiên, hợp đồng bảo hiểm là một hợp đồng bảo hiểm chuyên biệt nên hậu quả pháp lý của hành vi này sẽ chịu sự điều chỉnh của Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000. Nếu là hành vi cố ý cung cấp thông tin sai sự thật của người mua bảo hiểm thì áp dụng Khoản 2 Điều 19 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 “Doanh nghiệp bảo hiểm có quyền đơn phương đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm và thu phí bảo hiểm đến thời điểm đình chỉ thực hiện hợp đồng bảo hiểm”. Còn nếu là hành vi lừa dối khác (ngoài hành vi cố ý cung cấp thông tin sai sự thật của người mua bảo hiểm). Thì áp dụng Điều 22 Luật kinh doanh bảo hiểm. Theo đó hợp đồng vô hiệu hay hợp đồng không có hiệu lực ngay từ thời điểm giao kết và các bên phải hoàn trả cho nhau những gì đã nhận. Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 khác với Bộ luật dân sự 2005 cùng là hành vi lừa dối nhưng Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 lại đưa ra hai hậu quả pháp lý khác nhau trong khi đó Bộ luật dân sự 2005 lại chỉ quy định một hậu quả pháp lý là hợp đồng vô hiệu. Xuất pháp từ bản chất của hợp đồng bảo hiểm là sự thỏa thuận của bên mua bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm, theo đó bên mua bảo hiểm phải đóng phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trả tiền cho người thụ hưởng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm và mục đích bảo vệ quyền, lợi ích chính đáng của doanh nghiệp bảo hiểm vì những thông tin mà người mua bảo hiểm cung cấp có ảnh hưởng trực tiếp đến việc đánh giá rủi ro và ra quyết định có giao kết hợp đồng bảo hiểm hay không. Vì vậy, vấn đề đặt ra là đối với hành vi cố ý cung cấp thông tin sai sự để bảo vệ bên bị lừa dối thì không thể áp dụng hợp đồng vô hiệu. Bởi áp dụng quy định này sẽ tao cơ hội cho người mua bảo hiểm cung cấp thông tin sai sự thật khi giao kết hợp đồng để người thứ ba được nhận tiền bồi thường thiệt hại vì nếu trong trường hợp xấu nhất có thể xảy ra thì hợp đồng đó sẽ bi tuyên bố vô hiệu và người mua bảo hiểm cũng chẳng mất gì. Như vậy mục đích bảo vệ người bị lừa dối không đạt được các nguyên tắc giao kết, GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 47 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG thực hiện hợp đồng như thiện chí, trung thực, bình đẵng sẽ không được đảm bảo, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ hoạt động không được bình thường. Thứ ba, vướng mắc trong việc tăng hoặc giảm phí bảo hiểm trong phần quyền và nghĩa vụ của các chủ thể trong hợp đồng Theo quy định của pháp luật bảo hiểm về trường hợp có sự thay đổi những yếu làm cơ cở để tính phí bảo hiểm, dẫn đến làm tăng hoặc giảm các rủi ro bảo hiểm. Phía doanh nghiệp bảo hiểm có quyền yêu cầu bên tổ chức cá nhân hành nghề luật sư, công chứng đóng thêm phí bảo hiểm nếu các rủi ro bảo hiểm tăng và ngược lai bên tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng có quyền yêu cầu doanh nghiệp bảo hiểm giảm phí bảo hiểm nếu rủi ro bảo hiểm giảm trong thời hạn còn lại của hợp đồng bảo hiểm79. Đây là quy định thể hiện sự bất cập của pháp luật nó rất khó xác định, và bất cập đó được thể hiện qua nhiều điểm. Thứ nhất, phí bảo hiểm là do Bộ Tài Chính dựa trên cách tính nhất định mà tính ra những khoản phí bảo hiểm này cho nên việc yêu cầu bên tham gia bảo hiểm hoặc doanh nghiệp bảo hiểm thống nhất về việc hoàn trả một phần phí bảo hiểm hoặc tăng thêm phí bảo hiểm là một vấn đề không phù hợp với Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000. Vì hai chủ thể này không có quyền sửa đổi phí bảo hiểm. Theo quy định tại khoản 1 Điều 8 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 “Bảo hiểm bắt buộc là loại bảo hiểm do pháp luật quy định về điều kiện bảo hiểm, mức phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm tối thiểu mà tổ chức, cá nhân tham gia bảo hiểm và doanh nghiệp bảo hiểm có nghĩa vụ thực hiện. Bảo hiểm bắt buộc chỉ áp dụng đối với một số loại bảo hiểm nhằm mục đích bảo vệ lợi ích công cộng và an toàn xã hội.” Trường hợp này rõ ràng Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 quy định nếu là bảo hiểm bắt buộc thì phí bảo hiểm sẽ do pháp luật quy định. Trong đó bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là bảo hiểm bắt buộc80. Nên các chủ thể giam tham hợp đồng bảo hiểm này không có quyền yêu cầu lẫn nhau tăng phí bảo hiểm hay là giảm một phần phí bảo hiểm. Thứ hai, khả năng các các nhân, tổ chức hành nghề luât sư, công chứng có thể xác định được các yếu tố làm cơ sở tính giảm một phần phí bảo hiểm là một vấn đề khó với họ. Thứ ba, việc có rủi ro bảo hiểm là một vấn đề tất yếu, vì trên thực tế các rủi ro bảo hiểm này thì loại bảo hiểm này mới được đặt ra cho nên các rủi ro bảo hiểm xảy ra nhiều hay ít hoặc không xảy ra trong thời gian có hiệu lực của hợp đồng là vấn Điều 20, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. Thay đổi mức độ rủi ro bảo hiểm. 80 Điều 8, Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010. 79 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 48 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG đề kinh doanh may rủi của doanh bao hiểm. Cho nên quy đinh này khó có thể triển khai trên thực tế. Thứ tư, luật chưa quy định thống nhất một mức phí bảo hiểm Hiện tại chưa có một văn bản nào của Bộ tài chính đưa ra quy định cụ thể về mức phí mà bên tham gia bảo hiểm phải đóng. Điều này gây khó khăn cho bên mua bảo hiểm khi tham gia bảo hiểm vì không có cơ sở cụ thể để so sánh đánh giá phí bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra là phù hợp hay chưa. Các doanh nghiệp bảo hiểm tự ban hành mức phí bảo hiểm cách tính phí bảo hiểm này đa phần là khác nhau nên có thể xảy ra hành vi trục lợi bảo hiểm. Tạo ra một môi trường kinh doanh bảo hiểm không lành mạnh. Hơn thế nữa việc Bộ tài chính không đưa ra một mức phí bảo hiểm như hiện nay sẽ tạo ra rất nhiểu điểm khó khăn bất cập khác như là nhà nước đã quy định bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp là loại bảo hiểm bắt buộc và mức phí đóng bảo hiểm phải do pháp luật quy định nhưng trong trường hợp này pháp luật lại không quy định vậy việc các doanh nghiệp tự ý đưa ra mức phí phải đóng đó có vi phạm pháp luật hay không. Nếu có vi phạm thì nguyên nhân từ đâu mà dẫn đến hậu quả đó. Luật đã quy định đây là loại hình bảo hiểm bắt buộc thì sao không đưa ra mức phí cho phù hợp đây là nguyên nhân làm cho loại hình bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp không phổ biến. Bản thân doanh nghiệp thì không dám đưa ra mức phí đóng bảo hiểm vì sợ sẽ vi phạm quy định của pháp luật. Hiện tại có rất ít doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra được một mức phí bảo hiểm cụ thể làm cho doanh nghiệp bảo hiểm không mặn mà lắm với loại bảo hiểm này. Thứ năm, bất cập trong thực tiễn áp dụng các quy định của Bộ luật Dân sự 2005 về trách nhiệm dân sự trong nội dung hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cụ thể là về các trường hợp miễn trừ trách nhiệm dân sự do vi phạm hợp đồng trong nội dung hợp đồng bảo hiểm. Theo các quy định tại khoản 2, 3 Điều 302, khoản 6 Điều 402 Bộ luật dân sự 2005 thì có ba trường hợp được miễn trừ trách nhiệm dân sự trong hợp đồng bao gồm: Sự kiện bất khả kháng, thiệt hại xảy ra là hoàn toàn do lỗi của bên bị vi phạm và thỏa thuận của các bên chủ thể trong hợp đồng. Trong khi đó, khoản 1 Điều 294 Luật thương mại 2005 lại quy định 4 căn cứ miễn trừ trách nhiệm dân sự trong hợp đồng, bao gồm: Thỏa thuận của các chủ thể trong hợp đồng, sự kiện bất khả kháng, hành vi vi phạm của một bên hoàn toàn do lỗi của bên kia và hành vi vi phạm của một bên do thực hiện quyết định của cơ quan quản lý Nhà nước có thẩm quyền mà các bên không thể biết được vào thời điểm giao kết hợp đồng. Như vậy, giữa quy định của Bộ luật GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 49 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG dân sự, với quy định của Luật Thương mại liên quan tới vấn đề miễn trừ trách nhiệm dân sự trong hợp đồng có sự không thống nhất với nhau. Bộ luật dân sự 2005 chỉ quy định ba căn cứ miễn trừ trách nhiệm dân sự trong hợp đồng đã nêu ở trên là chỉ mới quy định về các trường hợp miễn trừ toàn bộ trách nhiệm dân sự trong hợp đồng mà chưa có các quy định về các trường hợp miễn trừ một phần trách nhiệm dân sự trong hợp đồng. Đó là các trường hợp: bên vi phạm và bên bị vi phạm đều có lỗi gây thiệt hại, hai bên chủ thể trong hợp đồng có thỏa thuận về việc miễn trừ một phần trách nhiệm dân sự. Tại khoản 3 Điều 302 Bộ luật dân sự 2005 cũng quy định một trường hợp được miễn trừ trách nhiệm dân sự là bên có nghĩa vụ chứng minh được nghĩa vụ không thực hiện được là hoàn toàn do lỗi của bên có quyền. Việc lỗi hoàn toàn do bên có quyền cũng đồng nghĩa với bên có nghĩa vụ không có lỗi. Do đó, việc bên có nghĩa vụ chứng minh lỗi hoàn toàn thuộc về bên có quyền suy cho cùng chỉ là một biện pháp nhằm chứng minh bên có nghĩa vụ không có lỗi. Vì vậy, bất kể lỗi hoàn toàn do bên có quyền hay do người thứ ba hoặc không bên nào có lỗi thì bên có nghĩa vụ cũng không phải chịu trách nhiệm dân sự. Pháp luật dân sự quy định như vậy là chưa bao quát được hết các trường hợp miễn trừ trách nhiệm dân sự khi bên có nghĩa vụ không có lỗi. Về trường hợp cả hai bên chủ thể hợp đồng cùng có lỗi: Bộ luật dân sự 2005 không có quy định về trường hợp thiệt hại xảy ra do lỗi của cả hai bên, do đó thiếu cơ sở pháp lý khi giải quyết tranh chấp, trong khi đây là trường hợp khá phổ biến trong thực tiễn xét xử các vụ án tranh chấp do vi phạm hợp đồng. Khi gặp các trường hợp này, Tòa án sẽ xem xét cụ thể mức độ lỗi của các bên vi phạm nghĩa vụ để quyết định mức độ bồi thường thiệt hại. Tuy nhiên, Bộ luật dân sự 2005 cũng chỉ quy định lỗi cố ý và lỗi vô ý81 mà chưa có quy định cụ thể về các hình thức lỗi (cố ý trực tiếp hay cố ý gián tiếp; vô ý vì cẩu thả hay vô ý vì quá tự tin). Các văn bản hướng dẫn thi hành Bộ luật dân sự cũng không đề cập đến nội dung này, cũng không đưa ra các tiêu chí để xác định mức độ lỗi. Do đó, việc xem xét mức độ bồi thường thiệt hại hay mức giảm bồi thường thiệt hại sẽ phụ thuộc vào ý chí chủ quan của Tòa án hoặc các cơ quan tài phán khác. Thứ sáu, có nhiều vướng mắc trong việc thưc hiện mua bảo hiểm cho công chứng viên. 81 Điều 308, Bộ luật dân sự năm 2005. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 50 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Qui định cụ thể về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với công chứng viên Luật công chứng đã quy định rõ về việc mở văn phòng công chứng, trách nhiệm quản lý nhà nước về công chứng, trách nhiệm bồi thường của cá nhân, tổ chức hành nghề công chứng khi gây thiệt hại. Tuy nhiên, theo quy định của Luật công chứng và các văn bản hướng dẫn thi hành hiện nay, vấn đề còn vướng mắc là việc thực hiện bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp đối với công chứng viên. Khoản 7, Điều 32 Luật công chứng quy định về nghĩa vụ của tổ chức hành nghề công chứng: văn phòng công chứng có nghĩa vụ mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên của tổ chức mình. Quy định này vướng và khó thực hiện. Trước tiên hiện chưa có văn bản pháp quy hướng dẫn về thời gian mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên. Như vậy, tổ chức hành nghề công chứng có thể thực hiện việc mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên trước khi đăng ký thành lập hoặc có thể thực hiện công việc đó sau khi văn phòng công chứng được thành lập, đi vào hoạt động. Hơn nữa, luật chưa quy định giới hạn về thời gian bắt buộc phải tiến hành nghĩa vụ mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên nên rất khó khăn cho khâu quản lý, kiểm tra của các cơ quan có thẩm quyền. Trên thực tế, việc mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên đang hành nghề tại các tổ chức hành nghề công chứng rất cần thiết. Bởi, công chứng, công chứng viên không bảo đảm được nguồn vật chất để thực hiện nghĩa vụ bồi thường thiệt hại về vật chất có thể xảy ra do lỗi của mình thì rất khó đảm bảo được quyền lợi cho các cá nhân, tổ chức có liên quan khi yêu cầu thực hiện việc công chứng. Mặt khác, Luật công chứng lại không quy định việc ký quỹ hoặc một hình thức khác về vật chất đối với tổ chức hành nghề công chứng trước khi đăng ký hoạt động, vì vậy đã gây vướng mắc cho cơ quan quản lý nhà nước khi đưa ra điều kiện vật chất bắt buộc đối với các tổ chức này khi chịu trách nhiệm bồi thường vật chất do lỗi của công chứng viên tổ chức mình gây ra. Tiếp theo là theo quy định tại Điều 23 Luật công chứng thì hình thức tổ chức hành nghề công chứng gồm: Phòng công chứng và Văn phòng công chứng. Như vậy, thuật ngữ Phòng công chứng và Văn phòng công chứng khác nhau. Thực tế, Văn phòng công chứng và Phòng công chứng cũng khác nhau cả về cơ cấu tổ chức, hình thức quản lý, hoạt động. Tại Khoản 7, Điều 32 Luật công chứng quy định: “Văn phòng công chứng có nghĩa vụ mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên của tổ chức mình”. Theo đó, chỉ có Văn phòng công chứng mới phải thực hiện nghĩa vụ mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên của tổ chức mình, còn đối với các công chứng viên đang công tác tại các Phòng công chứng thì không thực hiện việc mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Quy định như vậy chưa hợp lý. Dù là công chứng viên của các Phòng Công chứng hay GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 51 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG các Văn phòng công chứng đều cần được mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp để yên tâm hành nghề. Mặt khác, không nên phân biệt trách nhiệm, quyền lợi, nghĩa vụ giữa công chứng nhà nước và công chứng tư nhân. Có như vậy mới tạo được niềm tin cho cá nhân, tổ chức có liên quan khi yêu cầu thực hiện công chứng và bảo đảm yêu cầu xã hội hóa trong lĩnh vực công chứng theo tinh thần chiến lược cải cách tư pháp. Hơn thế nữa, quy định nghĩa vụ mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên đối với các Văn phòng công chứng có được xem là một điều kiện trước khi xem xét, quyết định thành lập Văn phòng công chứng không? Theo quy định tại Điều 27 của Luật Công chứng về thành lập và đăng ký hoạt động Văn phòng công chứng: Công chứng viên thành lập Văn phòng công chứng phải có hồ sơ đề nghị thành lập Văn phòng công chứng gửi Uỷ ban nhân dân cấp tỉnh, hồ sơ gồm có: Đơn đề nghị thành lập Văn phòng công chứng; Đề án thành lập Văn phòng công chứng nêu rõ sự cần thiết thành lập, dự kiến về tổ chức, tên gọi, nhân sự, địa điểm đặt trụ sở, các điều kiện vật chất và kế hoạch triển khai thực hiện; Bản sao quyết định bổ nhiệm công chứng viên. Như vậy, Luật công chứng không quy định bắt buộc các Văn phòng công chứng phải thực hiện nhiệm vụ này trước khi đăng ký thành lập và theo quy định tại Luật kinh doanh bảo hiểm, thì bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của công chứng viên không thuộc bảo hiểm bắt buộc. 3.2 Một số giải pháp nhằm hoàn thiện pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng Nước ta là một nước xã hội chủ nghĩa, nhà nước quản lý xã hội chủ yếu dựa vào pháp luật. Pháp luật chính là công cụ, phương tiện để nhà nước quản lý xã hội góp phần xây dựng một xã hội công bằng, dân chủ, văn minh. Cho nên người viết dưa trên tin thần này của pháp luật và dựa trên các cơ cở pháp luật mà đã được phân tích ở chương 2 và những mặc tồn tại đã đề cập ở mục 3.1 chương 3 của luận văn này người viết đưa ra những giải pháp nhằm hoàn thiện hơn quy định của pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Thứ nhất, kiến nghị về việc thiếu quy định pháp luật cụ thể, văn bản hướng dẫn thực hiện hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Như đã đề cập ở phần thực trạng hiện tại pháp luật nước ta chưa phân định rõ các điều luật để điều chỉnh hướng dẫn thực hiện hợp đồng trách nhiệm nghề nghiệp cũng như chưa đưa ra các điều luật, văn bản hướng dẫn thi hành phù hợp với tình hình phát triển kinh tế xã hội hiện nay. Nếu không sớm đưa ra biện pháp giải quyết sẽ gây hoang mang cho cơ quan chức năng có thẩm quyền và cả doanh nghiệp bảo hiểm trong thực tế áp dụng loại hình bảo hiểm này trong thực tế cuộc sống. Nhưng theo chúng ta GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 52 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG đã biết không phải muốn ban hành một văn bản hay sửa đổi một điều luật là chuyện dễ dàng mà một người có thể thực hiện hay nó phụ thuôc vào ý chí chủ quan của chúng ta phải theo một quy trình nhất định.Vì vậy,việc làm hiện tại cấp thiết của chúng ta là kiến nghị với các vị đại biểu quốc hội trong các cuôc tiếp xúc cử tri để các đại biểu quốc hội sớm kiến nghị quốc hội trong kỳ hợp quốc hội sắp tới để quốc hội sớm thảo luận ban hành ra các văn bản hướng dẫn, bổ sung thêm các điều luật điều chỉnh loại hợp đồng bảo hiểm này cũng như là cách thức thực hiện hợp đồng cho các doanh nghiệp bảo hiểm để doanh nghiệp bảo hiểm có hiểu biết rõ hơn tạo sự an tâm trong kinh doanh bảo hiểm đồng thời việc sớm ban hành các điều luật mới, văn bản hướng dẫn thi hành giúp cho việc kiểm tra giám sát loại hình bảo hiểm này của cơ quan chức năng có hiệu quả hơn linh hoạt hơn trong hoạt động xử lý doanh nghiệp bảo hiểm có hành vi vi phạm pháp luật. Thứ hai, kiến nghị đối với hành vi lừa dối trong phần nội dung hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Nhà làm luật cần đưa ra văn bản hướng dẫn cụ thể về việc áp dụng Điểm a Khoản 2 Điều 19 và Điều 22 Luật kinh doanh bảo hiểm để các cơ quan tiến hành tố tụng đưa ra những bản án phù hợp với tình tiết khách quan của vụ án bảo vệ quyền lợi ích chính đáng của bên mua bảo hiểm cũng như các doanh nghiệp bảo hiểm, đảm bảo sự trung thực và bình đẵng trong quan hệ hợp đồng vì lợi ích chung của cộng đồng góp phần tạo ra một hành lang pháp lý ổn định cho doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động. Mặt khác, các doanh nghiệp bảo hiểm phải thống nhất và kiên định xử lý khi khách hàng có hành vi lừa dối để tự bảo vệ mình và hạn chế hành vi trục lợi bảo hiểm đang diễn ra ngày càng nhiều với thủ đoạn ngày càng tinh vi hơn. Về phía cơ quan nhà nước thưc hiện chức năng kiểm soát bảo hiểm cũng cần đề ra những biện pháp mạnh để răn đe những chủ thể của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Thứ ba, kiến nghị trong việc tăng hoặc giảm phí bảo hiểm trong phần quyền và nghĩa vụ của các chủ thể trong hợp đồng. Như đã đề cập ở phần thực trạng việc tăng hay giảm phí trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp phải do Bộ tài chính quyết định là chưa hợp với tình hình thực tế. Bởi lẽ, Bộ tài chính sẽ không lường trước hết tất cả các trường hợp có thể xảy ra trên thực tế. Pháp luật cần đưa ra những cơ sở tăng hoặc giảm phí còn việc tăng hay giảm phí bảo hiểm nên để doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm tự thỏa thuận với nhau thì sẽ dễ dàng hơn và việc tự thỏa thuận này phải dựa những cơ sở tăng giảm phí do pháp luật đề ra. Ngoài ra khi tham gia ký kết hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp thì doanh nghiệp bảo hiểm và người tham gia bảo hiểm nên GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 53 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG thỏa thuận trước các trường hợp tăng hoặc giảm phí bảo hiểm khi rủi ro tăng cao hay rủi ro được giảm bớt. Việc làm này sẽ giúp doanh nghiệp bảo hiểm tạo được sự uy tín, khách hàng thì yên tâm tham gia bảo hiểm. Hơn thế nữa là tạo sự công bằng, bình đẳng, trung thực, thiện chí đảm bảo đước các nguyên tắc của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Thứ tư, kiến nghị về việc thống nhất một mức phí bảo hiểm Hiện nay loại hình bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp còn khá là phức tạp khó thực thi đối với doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm do quy định về mức phí phải đóng còn chưa được quan tâm đúng mức. Do nó là loại hình bảo hiểm bắt buộc nên theo quy định của pháp luật hiện hành thì chỉ có Bộ tài chính mới có thẩm quyền đưa ra mức phí bảo hiểm. Để tránh tình trạng trục lợi bảo hiểm xảy ra thì việc cần làm bây giờ là Bộ tài chính cần đưa ra một mức phí bảo hiểm thống nhất và chấm dứt ngay việc các doanh nghiệp bảo hiểm đưa ra mức phí bảo hiểm như hiện nay. Do đây là loại hình bảo hiểm bắt buộc nên bên tham gia bảo hiểm bắt buộc phải tham gia nó không giống như loại hình bảo hiểm tự nguyện mà bên tham gia bảo hiểm muốn tham gia hay không tham gia cũng không sao.Việc ban hành thống nhất một mức phí bảo hiểm góp phần tạo sự công bằng giữa các doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm tạo ra môi trường bảo hiểm lành mạnh và phát triển. Thứ năm, kiến nghị về các trường hợp miễn trừ trách nhiệm dân sự do vi phạm hợp đồng trong phần nội dung của hợp đồng bảo hiểm. Cần thống nhất hai căn cứ quy định về các trường hợp được miễn trừ trách nhiệm dân sự do vi phạm hợp đồng bảo hiểm của Bộ luật dân sự năm 2005 và Luật thương mại 2005 giúp loại hình bảo hiểm này được áp dụng đồng bộ và không gây ra trường hợp lung túng cho cả doanh nghiệp bảo hiểm, người tham gia bảo hiểm và hơn là tạo sự thuận lợi cho cơ quan chức năng trong công tác xác định các trường hợp được miễn trách nhiệm khi có tranh chấp xảy ra. Trong Bộ luật dân sự 2005 trong việc quy định các căn cứ miễn trừ trách nhiệm khi vi phạm hợp đông còn tao sự vướng mắc khá lớn khi không quy định thêm trường hợp bên vi phạm và bên bị vi phạm đều có lỗi gây thiệt hại, hai bên chủ thể trong hợp đồng có thỏa thuận về việc miễn trừ một phần trách nhiệm dân sự. Trong thực tế trường hợp này xảy ra rất thường xuyên khi hai bên điều có lỗi thì họ sẽ tìm cách đổ lỗi cho nhau để bên kia bồi thường thiệt hại cho mình mà không thẳng thắng nhìn nhận lỗi của mình nên người viết kiến nghị nên thêm quy định này vào các căn cứ miễn trừ trách nhiệm dân sự khi vi phạm hợp đồng để hai bên bên doanh nghiệp bảo hiểm và bên tham gia bảo hiểm có thể cùng nhau bình tĩnh giải GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 54 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG quyết vấn đề miễn trách nhiệm khi vi phạm hợp đồng một cách khoa học hơn để lần sau hai bên có thể tiếp tục hợp tác. Sự bất hợp lý tại khoản 3 Điều 302 Bộ luật dân sự 2005 cũng quy định một trường hợp được miễn trừ trách nhiệm dân sự là “Bên có nghĩa vụ không phải chịu trách nhiệm dân sự nếu chứng minh được nghĩa vụ không thực hiện được là hoàn toàn do lỗi của bên có quyền”. Điều này chỉ đúng khi bên có quyền thực hiện hành vi có lỗi gây thiệt hại còn nếu trong trường hợp bên có nghĩa vụ không có lỗi thì không được quy định. Người viết kiến nghị nên bổ sung thêm trường hợp người có nghĩa vụ không có lỗi thì được miễn trừ trách nhiệm dân sự vào các căn cứ miễn trừ được quy định tại Điều 302 Bộ luật dân sự 2005. Vướng mắc trong trường hợp luật chưa quy định chế tài trong trường cả hai bên đều có lỗi và cách xác định lỗi cũng như tiêu chí xác định mức độ lỗi thì chưa định nghĩa rõ ràng. Người viết kiến nghị nên đưa ra cách xác định lỗi và tiêu chí xác định mức độ lỗi một cách rõ ràng cụ thể trong các văn bản hướng dẫn thi hành. Hơn thế nữa là quy định cu thể rõ ràng chế tài trong trường hợp cả hai bên đều có lỗi giúp ích cho công tác xét xử của Tòa án. Thứ sáu, kiến nghị về điều kiện để Văn phòng công chứng được cấp giấy phép Các cơ quan thẩm quyền cần đưa ra quy định về thời gian cụ thể để mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên của các Văn phòng công chứng và Phòng công chứng biết rõ để thực hiện việc mua cho đúng. Việc này có lợi cho cả Văn phòng công chứng và Phòng công chứng. Khi công chứng viên đã được mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp thì khách hàng sẽ tin tưởng đến công chứng nhiều hơn tạo dựng được uy tín và niềm tin nơi khách hàng. Khách hàng thì yên tâm hơn vì lợi ích của mình khi công chứng viên làm việc có sai sót, bất cẩn thì lợi ích của mình không bị tổn hại. Không nên phân biệt giữa Văn phòng công chứng và phòng công chứng công chứng viên bất kể làm việc ở đâu thì cùng phải được mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp để tạo sự công bằng cho các công chứng viên và hơn thế nữa là tạo sự an tâm cho công chứng viên khi thực hiện công việc của mình. Cần có hướng dẫn cụ thể hơn theo hướng quy định bắt buộc và xem việc mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công chứng viên như là một điều kiện tiên quyết để Uỷ ban nhân dân tỉnh, thành phố trực thuộc trung ương xem xét, quyết định cấp giấy phép thành lập các Văn phòng công chứng. Có như vậy mới giúp cho cơ quan quản lý nhà nước về lĩnh vực công chứng thực hiện tốt chức năng. Đồng thời, bảo đảm an toàn về vật chất cho các đối tượng yêu cầu công chứng khi có ảnh hưởng đến quyền lợi do lỗi của công chứng viên. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 55 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG KẾT LUẬN Quy chế pháp lý về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng đang được đề cặp đến chính là những quy định của pháp luật đối với loại hình bảo hiểm này. Như đã trình bày từ phần mở đầu, ngừoi viết đã giới hạn phạm vi nghiên cứu của đề tài cho nên đề tài này người viết phân tích xung quanh những quy định của pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Trong điều kiện hiện nay, khi đất nước càng ngày càng phát triển, chất lượng cuôc sống ngày càng được nâng cao nhu cầu mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng cũng từ đó tăng lên. Như đã phân tích ở chương 1 nhu cầu mua bảo hiểm này tăng lên là do kinh tế phát triển diễn ra các cuộc cạnh tranh giữa tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư trong nước với nhau và hơn thế nữa là cạnh tranh với các luật sư nước ngoài. Riêng đối với các tổ chức công chứng thì cạnh tranh với nhau. Một điều đáng nói ở đây là nhà nước đã quy định loại hình bảo hiểm này là bảo hiểm bắt buộc nhưng có rất ít tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng chịu tham gia loại hình bảo hiểm này. Phải chăng đây là lỗi hoàn toàn của tổ chức cá nhân hành nghề luật sư? Câu trả lời là không! Lỗi xuất phát từ nhiều phía trong đó có tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng; doanh nghiệp bảo hiểm; khách hàng của tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng. Nói đến lỗi của các nhân tổ chức hành nghề luật sư, công chứng không quan tâm đến lợi ích khách hàng bằng chứng là việc họ không tham gia bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công việc của mình hậu quả của việc làm này là khi xảy ra tranh chấp họ phải bồi thường cho khách hàng của mình một số tiền lớn hơn số tiền mua bảo hiểm rất nhiều hơn thế nữa là uy tín của mình bị giảm xúc đây là thiệt hại vô tình lớn cho các tổ chức, cá nhân làm việc dựa vào uy tín. Đối với doanh nghiệp bảo hiểm đây là một thị trường làm ăn rất có tiềm năng phát triển nhưng bản thân doanh nghiệp bảo hiểm không dám mạnh dạng đầu tư, việc doanh nghiệp giới hạn phạm vi bảo hiểm này gây khó khăn cho bên mua bảo hiểm khi lựa chọn hành động này làm cho thi trường bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp mất đi sự sôi động, thu hẹp đối tượng khách hàng. Riêng đối với khách hàng là đối tượng hợp tác làm ăn với tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng họ vướng phải một lỗi vô cùng lớn mà đáng lẽ ra không nên có đó là việc khi tham gia ký kết hợp đồng làm ăn với tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng thì không xem xét đến việc các tổ chức cá nhân này có mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp hay chưa. Việc không quan tâm đến vấn đề này vô tình đã làm cho các tổ chức, cá nhân hành nghề luật sư, công chứng viên GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 56 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG không mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp một việc làm vô cùng bất lợi cho khách hàng của tổ chức cá nhân hành nghề luật sư, công chứng vì khi có sự cố xảy ra họ có thể bị thiệt hại vô cùng lớn mà việc phòng tránh thiệt hại thì họ hoàn toàn có thể làm được. Hiện tại loại hình bảo hiểm này mang lại rất nhiều lợi ích nhưng nó chưa được phát triển rộng rãi. Do vậy, cần phải tạo cơ sở pháp lý cho nó phát triển ổn định, vững chắc. Sau khi tìm hiểu những quy định của pháp luật về hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng. Người viết đã chỉ ra những điểm bất cập như: bất cập trong việc thiếu quy định pháp luật cụ thể đề điều chỉnh loại hình bảo hiểm này, bất cập trong việc tăng hoặc giảm phí bảo hiểm, bất cập trong việc không thống nhất một mức phí bảo hiểm, bất cập trong tình trang trục lợi bảo hiểm…Trên cơ sở đó người viết đưa ra các kiến nghị, quan điểm cá nhân của người viết để hoàn thiện những bất cập đó. Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng mang lại lợi ích rất lớn cho bên tham gia bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm và cả khách hàng của bên tham gia bảo hiểm góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển, thu hút nguồn vốn đầu tư nước ngoài, tạo việc làm. Trong quá trình nghiên cứu, do hạn chế về thời gian, tài liệu còn giới hạn cũng như kiến thức chuyên môn của người viết còn hạn hẹp. Vì thế, việc nghiên cứu không thể tránh khỏi những thiếu sót trong việc trình bày cũng như phân tích các quy định của pháp luật. Nên người viết rất mong nhận được sự đóng góp ý kiến từ thầy cô để luận văn được hoàn thiện hơn. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 57 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO A. CÁC VĂN BẢN LUẬT 1. Bộ luật dân sự 2005. 2. Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi, bổ sung năm 2010. 3. Luật doanh nghiệp năm 2005 được sửa đổi, bổ sung năm 2009. 4. Luật luật sư năm 2006 sửa đổi, bổ sung năm 2012. 5. Luật công chứng năm 2006. 6. Nghị định 45/2007/NĐ-CP ngày 27/03/2007 Quy định chi tiết thi hành một số điều của Luật Kinh doanh bảo hiểm. B. SÁCH, BÁO, TẠP CHÍ 1. Phan Trung Hiền: Để hoàn thành tốt Luận văn ngành luật, NXB chính trị quốc gia. 2. Phan Trung Hoài “Từng bước hoàn thiện các quy định pháp luật liên quan chế độ bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp luật sư”. 3. Võ Thị Pha: Giáo trình Lý thuyết bảo hiểm, NXB Tài chính năm 2005. C. CÁC TRANG THÔNG TIN ĐIỆN TỬ 1. Công thông tin bảo hiểm Việt Nam: Khái niệm bảo hiểm, http://webbaohiem.net/ki%E1%BA%BFn-th%E1%BB%A9c-chung/1238-cac-khainim-va-nguyen-tc-c-bn-trong-bo-him.html, [ngày truy cập 19/08/2013]. 2. Định hướng nghề nghiệp, http://maxreading.com/sach-hay/dinh-huong-nghenghiep/khai-niem-chung-ve-nghe-38160.html, [ngày truy cập 22/08/2013]. 3. Theo đầu tư chứng khoán, Cần tăng ti trọng trách nhiệm nghề nghiệp, http://www.misa.com.vn/tabid/91/newsid/5982/Can-tang-ti-trong-bao-hiem-trachnhiem-nghe-nghiep.aspx, [ngày truy cập 18/08/2013]. 4. Nguyễn Tiến Hùng, Hợp đồng bảo hiểm, http://www.dichvubaohiem.vn/home/chitiet/bai-viet/article-11_hop-dong-bao-hiem-c6.html, [ngày truy cập 18/08/2013]. 5. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, http://webbaohiem.net/c%E1%BA%A9m-nangb%E1%BA%A3o-hi%E1%BB%83m-phi-nh/1886-cau-hi-313-th-nao-la-bo-him-trachnhim-ngh-nghip-bo-him-trach-nhim-ngh-nghip-lut-s-bo-him-trach-nhim-ngh-nghipbac-s-bo-him-cho-trng-hp-nao-.html, [ngày truy cập 22/08/2013]. 6. Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự, http://tholaw.wordpress.com/2009/09/16/hop-dong-bao-hiem-trach-nhiem-dan-su/, [ngày truy cập 11/09/2013]. 7. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp luật sư và công chứng, http://baohiembaominh.com.vn/bao-hiem-trach-nhiem-nghe-nghiep-bao-minh/263bao-hiem-trach-nhiem-nghe-nghiep-luat-su-va-cong-. chung.html, ngày truy cập[10/09/2013]. 8. Tổng công ty cổ phần bảo hiểm Xuân Thành,: Bảo hiểm trách nhiệm, http://xti.com.vn/Desktop.aspx/San-pham/BH-trach-nhiem/BH_Trach_nhiem/, ngày truy cập[10/09/2013]. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 58 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG 9. Bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng, http://baohiembaominh.com.vn/bao-hiem-trach-nhiem/bao-hiem-trach-nhiem-nghenghiep.html, [ngày truy cập 22/09/2013]. GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 59 [...]... bảo hiểm đó x Tổng trách nhiệm bồi thường độc lập của các hợp đồng bảo hiểm SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 22 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG CHƢƠNG 2 QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là sự thỏa thuận của hai bên bên doanh nghiệp. .. tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Theo quy định của pháp luật thì hợp đồng bảo hiểm phải được lập thành văn bản27 Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là một trong những loại hợp đồng bảo hiểm, do đó cũng tuân theo các quy định pháp luật về hình thức hợp đồng Hiện nay, đa phần các hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. .. trách nhiệm nghề nghiệp cho luật sư, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công ty chứng khoán, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công ty quản lý quỹ, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của nhà thầu thiết kế xây dựng công trình, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của nhà thầu giám sát thi công công trình xây dựng, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho công ty kiểm toán, bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. .. tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG 1.2.2.2 Hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng Hiện tại khoa học pháp lý chưa có một khái niệm định nghĩa chính thức về bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng Do đó, chúng ta có thể tập hợp tất cả các khái niệm cơ bản để đưa một khái niệm rõ ràng hơn Bảo hiểm trách nhiệm. .. cách pháp nhân và được phép hoạt động kinh doanh bảo hiểm được gọi là doanh nghiệp bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm này phải có quy n kinh doanh bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp 31 Theo quy định của pháp luật về bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm phải đáp ứng yêu cầu về tham gia bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng và có quy n yêu cầu bên mua bảo hiểm đóng đủ phí bảo hiểm3 2 Doanh nghiệp. .. trong hợp đồng bảo hiểm 41 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 28 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Quy n lợi có thể được bảo hiểm cụ thể hóa bằng các quy định trong pháp luật về kinh doanh bảo hiểm của các quốc gia nói chung và Việt Nam nói riêng43 2.2 Nội dung của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghề nghiệp của luật sƣ, công. .. giới hạn trách nhiệm bảo hiểm 2.2.1 Đối tƣợng bảo hiểm của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sƣ, công chứng Sự tồn tại của đối tượng bảo hiểm cũng chính là sự hiện diện của rủi ro bảo hiểm, một trong những điều kiện đảm bảo hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm Theo quy định tại Điều 52 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 thì44 “Đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm dân sự là trách nhiệm. .. dân sự là trách nhiệm dân sự của người được bảo hiểm đối với người thứ ba theo quy định của pháp luật Vì bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là một phần nhỏ trong loại hình bảo hiểm trách nhiệm dân sự nên từ đó có thể hiểu đối tượng của hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp của luật sư, công chứng là trách nhiệm nghề nghiệp của người được bảo hiểm đối với những hậu quả tính... viên của tổ chức mình Khoản 6 Điều 40, Luật luật sư năm 2006 sửa đổ bổ sung năm 2012 6 Mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp cho luật sư của tổ chức mình theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 27 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Bên thứ ba trong hợp đồng bảo hiểm trách nhiệm nghề. .. Điều 12 Luật kinh doanh bảo hiểm năm 2000 sửa đổi bổ sung năm 2010 20 21 GVHD: TS.CAO NHẤT LINH SVTH: TRẦN PHƯỢNG NGUYÊN Trang 16 Đề tài: QUY CHẾ PHÁP LÝ VỀ HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM TRÁCH NHIỆM NGHỀ NGHIỆP CỦA LUẬT SƢ, CÔNG CHỨNG Luật không quy định rõ đặc điểm của hợp đồng bảo hiểm mà do các hợp đồng bảo hiểm qua quá trình tồn tại đã quy định nên đặc điểm của hợp đồng bảo hiểm dưới đây: Hợp đồng bảo hiểm có