Bài tập quản trị kinh doanh quốc tế

... pháp ki m sốt kinh doanh c a NHTM, th m chí bi n pháp can thi p phi kinh t u l i làm méo mó mơi tr ng tín d ng, làm cho ngu n l c l i b s d ng hi u qu * N ng l c ho t ng kinh doanh ng l c ho... t ng g n li n v i kinh t th tr ng, ch xu t hi n u ki n c a kinh t th tr ng Ngày nay, h u h t qu c gia th gi i u th a nh n c nh tranh mơi tr ng t o ng l c thúc y n xu t kinh doanh (KD) phát tri... advantage of nations “, The Free Press, 1990 Vi n Nghiên c u Qu n lý kinh t Trung ng UNNP: “Chính sách phát tri n kinh t : kinh nghi m h c c a Trung Qu c “, NXB i h c Giao thơng V n t i, 2003

Bài t p qu n tr kinh doanh qu c t p: cao h c QTKD K16 ngày

Ng i th c hi n: Phùng Minh Tu n

tài:

Hãy phân tích ngành Ngân Hàng Vi t Nam : 1- Tìm ki m c h i u t cho công ty n c ngoài 2- Tìm l i th c nh tranh c a ngân hàng Vi t nam

Tài li u v phân tích ngành ngân hàng t nhi u ngu n khác nhau,

nh ng trong khuôn kh bài vi t, tôi th y nh ng phân tích c nh tranh cùa TS

Nguy n Tr ng Tài cho chúng ta có cái nhìn t ng quan v c nh tranh cùa h

th ng ngân hàng th ng m i t i Vi t Nam Tôi xin trích nguyên bài vi t c a tác gi , t ó rút ra:

1- Tìm ki m c h i u t cho công ty n c ngoài 2- Tìm l i th c nh tranh c a ngân hàng Vi t nam

NH TRANH C A CÁC NGÂN HÀNG TH NG M I NHÌN T GÓC

LÝ LU N VÀ TH C TI N T I VI T NAM

TS Nguy n Tr ng Tài

(NHTM)

nh tranh là m t hi n t ng g n li n v i kinh t th tr ng, ch xu t

hi n trong u ki n c a kinh t th tr ng Ngày nay, h u h t các qu c gia trên th gi i u th a nh n c nh tranh là môi tr ng t o ng l c thúc y

n xu t kinh doanh (KD) phát tri n và t ng n ng su t lao ng, hi u qu

a các t ch c, là nhân t quan tr ng làm lành m nh hóa các quan h xã

i K t qu c nh tranh s xác nh v th , quy t nh s t n t i và phát tri n

n v ng c a m i t ch c Vì v y, các t ch c u c g ng tìm cho mình

t chi n l c phù h p chi n th ng trong c nh tranh

Gi ng nh b t c lo i hình n v nào trong kinh t th tr ng, các NHTM trong KD luôn ph i i m t v i s c nh tranh gay g t, không ch t các NHTM khác, mà t t t c các t ch c tín d ng ang cùng ho t ng KD trên th ng tr ng v i m c tiêu là giành gi t khách hàng (KH), t ng th

ph n tín d ng c ng nh m r ng cung ng các s n ph m d ch v ngân hàng cho n n kinh t Tuy v y, so v i s c nh tranh c a các t ch c kinh t khác,

nh tranh gi a các NHTM có nh ng c thù nh t nh C th : (1) KD trong l nh v c ti n t là l nh v c KD r t nh y c m, ch u tác ng

i r t nhi u nhân t v kinh t , chính tr , xã h i, tâm lý, truy n th ng v n hoá… m i m t nhân t này có s thay i dù là nh nh t c ng u tác ng

t nhanh chóng và m nh m n môi tr ng KD chung Ch ng h n: Ch

n m t tin n th i dù là th t thi t c ng có th gây nên c n ch n ng r t

n, th m chí e d a s t n vong c a c h th ng các t ch c tín d ng M t NHTM ho t ng y u kém, kh n ng thanh kho n th p c ng có th tr thành

gánh n ng cho nhi u t ch c kinh t và dân chúng trên a bàn… Chính vì

y, trong KD, các NHTM v a ph i c nh tranh t ng b c m r ng KH,

r ng th ph n, nh ng c ng không th c nh tranh b ng m i giá, s d ng

i th n, b t ch p pháp lu t thôn tính i th c a mình, b i vì, n u

i th là các NHTM khác b suy y u d n n s p , thì nh ng h u qu

em l i th ng là r t to l n, th m chí d n n v luôn chính NHTM này

do tác ng dây chuy n

(2) Ho t ng KD c a các NHTM có liên quan n t t c các t ch c kinh t , chính tr - xã h i, n t ng cá nhân thông qua các ho t ng huy

ng ti n g i ti t ki m, cho vay c ng nh các lo i hình d ch v (DV) tài chính khác; ng th i, trong ho t ng KD c a mình, các NHTM c ng u m tài kho n cho nhau cùng ph c v các i t ng KH chung Chính vì v y, n u

nh m t NHTM b khó kh n trong KD, có nguy c v , thì t t y u s tác

ng dây chuy n n g n nh t t c các NHTM khác, không nh ng th , các

ch c tài chính phi NH c ng s b “v lây” ây qu là u mà các NHTM không bao gi mong mu n Chính vì v y, các NHTM trong KD luôn v a ph i

nh tranh l n nhau dành gi t th ph n, nh ng luôn ph i h p tác v i nhau, nh m h ng t i m t môi tr ng lành m nh tránh r i ro h th ng

(3) Do ho t ng c a các NHTM có liên quan n t t c các ch th ,

n m i m t ho t ng kinh t - xã h i, cho nên, tránh s ho t ng c a các NHTM m o hi m nguy c v h th ng, t t c Ngân hàng Trung ng (NHTW) các n c u có s giám sát ch t ch th tr ng này và a ra h

th ng c nh báo s m phòng ng a r i ro Th c ti n ã ch ra nh ng bài

c t giá, khi mà NHTW th tr c nh ng di n bi n b t l i c a th tr ng

ã d n n h u qu là s v c a th tr ng tài chính - ti n t làm suy s p toàn b n n kinh t qu c dân Chính vì v y, nên s c nh tranh trong h

th ng các NHTM không th d n n làm suy y u và thôn tính l n nhau nh

các lo i hình KD khác trong n n kinh t

(4) Ho t ng c a các NHTM liên quan n l u chuy n ti n t , không

ch trong ph m vi m t n c, mà có liên quan n nhi u n c h tr cho

các ho t ng kinh t i ngo i; do v y, KD trong h th ng NHTM ch u s

chi ph i c a nhi u y u t trong n c và qu c t , nh : Môi tr ng pháp lu t,

p quán KD c a các n c, các thông l qu c t … c bi t là, nó ch u s chi

ph i m nh m c a u ki n h t ng c s tài chính, trong ó công ngh

thông tin óng vai trò c c k quan tr ng, có tính ch t quy t nh i v i ho t

ng KD c a các NH này u ó c ng có ngh a là, s c nh tranh trong h

th ng các NHTM tr c h t ph i ch u s u ch nh b i r t nhi u thông l , t p

quán KD ti n t c a các n c, s c nh tranh tr c h t ph i d a trên n n

ng k thu t công ngh áp ng c yêu c u c a ho t ng KD t i thi u;

i vì, m t NHTM m ra m t lo i hình DV cung ng cho KH là ã ph i ch p

nh n c nh tranh v i các NHTM khác ang ho t ng trong cùng l nh v c,

tuy nhiên, mu n l nh v c DV này c th c hi n thì òi h i ph i áp ng t i

thi u v u ki n h t ng c s tài chính mà thi u nó thì không th ho t

ng c Rõ ràng là, s c nh tranh c a các NHTM lo i hình c nh tranh

c cao, òi h i nh ng chu n m c kh t khe h n b t c lo i hình KD nào khác

Nhóm nhân t khách quan Có 4 l c l ng nh h ng n n ng l c

nh tranh c a m t NHTM, ây là nh ng nhân t khách quan và có th c

mô t qua s 1.1 d i ây

* Tác nhân t phía NHTM m i tham gia th tr ng Các NHTM m i tham gia th tr ng v i nh ng l i th quan tr ng nh : (i) M ra nh ng ti m

ng m i; (2) Có ng c và c v ng giành c th ph n; (iii) ã tham

kh o kinh nghi m t nh ng NHTM ang ho t ng; (iv) Có c nh ng

th ng kê y và d báo v th tr ng… Nh v y, b t k th c l c c a NHTM m i là th nào, thì các NHTM hi n t i ã th y m t m i e d a v kh

ng th ph n b chia s ; ngoài ra, các NHTM m i có nh ng k sách và s c

nh mà các NHTM hi n t i ch a th có thông tin và chi n l c ng phó

* Tác nhân là các i th NHTM hi n t i ây là nh ng m i lo th ng

tr c c a các NHTM trong KD i th c nh tranh nh h ng n chi n l c

ho t ng KD c a NHTM trong t ng lai Ngoài ra, s có m t c a các i

th c nh tranh thúc y ngân hàng (NH) ph i th ng xuyên quan tâm i

i công ngh , nâng cao ch t l ng các DV cung ng chi n th ng trong

nh tranh

* S c ép t phía KH M t trong nh ng c m quan tr ng c a ngành

NH là t t c các cá nhân, t ch c KD s n xu t hay tiêu dùng, th m chí là các

NH khác c ng u có th v a là ng i mua các s n ph m (SP) DVNH, v a

là ng i bán SPDV cho NH Nh ng ng i bán SP thông qua các hình th c

i ti n, l p tài kho n giao d ch hay cho vay u có mong mu n là nh n

c m t lãi su t cao h n; trong khi ó, nh ng ng i mua SP (vay v n) l i

mu n mình ch ph i tr m t chi phí vay v n nh h n th c t Nh v y, NH s

ph i i m t v i s mâu thu n gi a ho t ng t o l i nhu n có hi u qu và

gi chân c KH c ng nh có c ngu n v n thu hút r nh t có th u

này t ra cho NH nhi u khó kh n trong nh h ng c ng nh ph ng th c

ho t ng trong t ng lai

* S xu t hi n các DV m i S ra i t c a các t ch c tài chính trung gian e d a l i th c a các NHTM khi cung c p các DV tài chính m i

ng nh các DV truy n th ng v n v n do các NHTM m nhi m Các trung gian này cung c p cho KH nh ng SP mang tính khác bi t và t o cho ng i

mua SP có c h i ch n l a a d ng h n, th tr ng NH m r ng h n u

này t t y u s tác ng làm gi m i t c phát tri n c a các NHTM, th ph n

suy gi m Ngày nay, ng i ta cho r ng, khi các NHTM m nh lên nh s rèn

luy n trong c nh tranh, thì h th ng NHTM s m nh h n và có s c àn h i

t h n sau các cú s c c a n n kinh t

n n ng l c c nh tranh c a các NHTM, trên th c t , nhóm các nhân t thu c v n i t i c a h th ng NHTM c ng nh h ng r t l n n n ng l c

nh tranh c a các NH này Chúng bao g m: (i) N ng l c u hành c a ban lãnh o NH; (ii) Quy mô v n và tình hình tài chính c a NHTM; (iii) Công

ngh cung ng DV NH; (iv) Ch t l ng nhân viên NH; (v) C u trúc t ch c;

(vi) Danh ti ng và uy tín c a NHTM

NHTM múái

NHTM

Dõch vuå múái thay thïë

Khaách haâng

NHTM hiïån taåi

Bên c nh ó, c m c a SP và c m c a KH c ng là nhân t thu c v NHTM chi ph i n kh n ng c nh tranh trong ho t ng KD c a NHTM C th :

c m c a SP Nh trên ã ch ra, c nh tranh trong ho t ng

KD c a NHTM b chi ph i b i các c m ho t ng KD c a nó SP chính

d ng trong ho t ng KD c a NHTM là ti n, ó là lo i SP có tính xã h i

và tính nh y c m cao, ch m t bi n ng nh (thay i lãi su t) c ng có nh

ng to l n n ho t ng KD c a các NHTM nói riêng và ho t ng c a toàn xã h i nói chung T c m này d n n c nh tranh gi a các NHTM ngày càng tr nên quy t li t C nh tranh gi a các NHTM là n l c ho t ng

ng b c a NH trong m t l nh v c khi cung ng cho KH nh ng SP DV có

ch t l ng cao nh m kh ng nh v trí c a NH v t lên kh i các NH khác trong cùng l nh v c ho t ng y Có ngh a là, chính vì SPKD có tính nh y

m cao ã làm t ng tính c nh tranh trong ho t ng KD c a NHTM

c m c a KH KH c a NHTM không ph i là KH luôn “trung thành” mà r t d b lôi kéo và thay i quan h giao d ch M c trung thành c a KH ph thu c vào s i x c a NHTM v i h , mà cao nh t là l i ích tr c ti p thu c t quan h giao d ch v i NH KH có th ngay l p t c thay i quan h v i NH tìm m i l i l n h n n u h bi t r ng m c lãi mà

nh n c cao (n u là SP bán) và m c lãi su t th p (n u là SP mua) so

i NH h quan h Nh v y, s c nh tranh c a NH c ng c nhân lên do

c m KH r t d thay i quan h v i NH

Các c m nêu trên c coi là các nhân t v phía NHTM t o nên tính c nh tranh cao c a KDNH, t ó góp ph n t o s c m nh n i l c cho

NHTM N u m t NH có th phát huy t i a s c m nh c a các y u t trên, k t

p v i vi c n m b t thông tin v các i th m i gia nh p, th n tr ng v i các i th hi n t i, áp ng nhu c u ngày càng cao thì c nh tranh không

ph i là u áng lo ng i

3 Các công c c nh tranh c a NHTM

nh tranh b ng ch t l ng

Trong n n kinh t hi n i ngày nay, khi mà khoa h c công ngh phát tri n nh v bão, s n ph m ra i ngày càng phong phú a d ng, t o thu n

i cho s l a ch n c a ng i tiêu dùng và t nhà s n xu t tr c các áp

c c nh tranh ngày càng gay g t và chi n th ng trong c nh tranh thì

bu c các nhà s n xu t ph i nghiên c u v n d ng nhi u ph ng th c và công c c nh tranh khác nhau M t công c quan tr ng hay c v n d ng

hi n nay là nâng cao ch t l ng s n ph m d ch v cung c p Nh ng i v i

t s ngành, thì “ch t l ng” l i có tính ch t nh tính h n là nh l ng và

nó c xác nh ch y u thông qua s ki m nh ánh giá c a chính khách hàng s d ng s n ph m d ch v ó Vì th , vi c nâng cao ch t l ng s n

ph m hàm ý ph i t ng b c tho mãn cao nh t nh ng yêu c u, òi h i t phía khách hàng

i v i các NHTM, c nh tranh b ng ch t l ng ph i xây d ng th t

t chi n l c b ng công ngh và chi n l c ngu n nhân l c bên c nh v i

vi c k t h p chi n l c th tr ng, chi n l c kinh doanh phù h p Ch có

nh v y, các s n ph m d ch v mà NHTM cung ng m i áp ng úng và

y , k p th i nhu c u t phía khách hàng

nh tranh b ng giá c

Giá c ph n ánh giá tr c a s n ph m, giá c có vai trò quan tr ng i

i quy t nh c a khách hàng i v i các NHTM, giá c chính là lãi su t và

c phí áp d ng cho các DV cung ng cho các KH c a mình Trong vi c xác nh m c lãi su t và phí, các NHTM luôn ph i i m t v i nh ng mâu thu n: N u nh NHTM quan tâm t i kh n ng c nh tranh m r ng th

ph n, thì c n ph i a ra các m c lãi su t và phí u ãi cho các KH c a

mình, tuy nhiên, u này s làm gi m thu nh p c a NHTM, th m chí có th

khi n NH b l Nh ng n u NHTM ch chú tr ng n thu nh p thì ph i a ra

c lãi su t và phí sao cho áp ng c m c tiêu t ng thu nh p, tuy nhiên, u này có th d n n NH s b m t d n KH, gi m th ph n trong

KD, b i suy cho cùng thì KH luôn quan tâm t i m c tiêu t i th ng trong KD

trên th ng tr ng làm t i a hoá l i nhu n, mà t c u ó thì c n

ti t gi m các chi phí u vào u này có ngh a là c nh tranh b ng giá c

ang tr thành m t bi n pháp nghèo nàn nh t, vì nó làm gi m b t l i nhu n tiêu thu c c a các NHTM Xu t phát t mâu thu n trên, vi c nh giá

theo úng ngang giá tr th tr ng s cho phép các NHTM gi c khách

hàng, duy trì và phát tri n th tr ng Trên th c t , vi c v n d ng nhân t giá

c nh tranh ch phù h p khi xâm nh p th tr ng m i và v n d ng t t công c này, các NHTM th ng a ra m c lãi su t th p h n m c lãi su t

a các i th nh m lôi kéo khách hàng và chi m l nh th tr ng Lãi su t

và phí là tín hi u ph n ánh tình hình bi n ng c a th tr ng, là thông s

qua ó các NHTM có th n m b t c kh n ng thanh toán c a KH c ng

nh kh n ng c nh tranh c a các i th trên th ng tr ng Do v y, vi c

xác nh lãi su t trên th tr ng là quan tr ng, song theo dõi thông tin ph n

i t khách hàng là r t c n thi t NHTM a ra m c lãi su t và phí có

tính c nh tranh ôi khi lãi su t và phí mà các NHTM xác nh ch thu c

i nhu n nh , hoà v n th m chí ch u thua l t m th i Khi th c s chi m

nh th tr ng, c ng là lúc NHTM l y l i nh ng gì ã chi phí trong c nh tranh

nh tranh b ng h th ng phân ph i

ch c ho t ng tiêu th s n ph m là khâu cu i cùng c a quá trình kinh doanh T ch c tiêu th s n ph m chính là hình th c c nh tranh phi giá

và gây ra s chú ý và thu hút khách hàng S n ph m DV c a NH có m t trong nh ng c tính là nhanh tàn l i, không th l u tr , nên vi c xây d ng các kênh phân ph i (m ng l i bán hàng) tr thành m t v n h t s c

tr ng y u trong kinh doanh các NH Kênh phân ph i là ph ng ti n tr c

ti p a s n ph m DV c a NH n KH, ng th i giúp NH n m b t chính xác và k p th i nhu c u c a KH, qua ó, NH ch ng trong vi c c i ti n, hoàn thi n s n ph m DV, t o u ki n thu n l i trong vi c cung c p s n

ph m DV cho KH

m r ng th ph n bán l , các NH phát tri n các hình th c phân ph i cùng nhi u ti n ích:

* Kênh phân ph i truy n th ng Bao g m: (1) H th ng các Chi nhánh;

(2) NH i lý (Th ng c áp d ng i v i các NHTM ch a có chi nhánh)

* Kênh phân ph i hi n i Tr c n m 1950, các NH th ng phát tri n

nh m m ng l i chi nhánh m r ng th ph n và gây s c ép lên các

i th c nh tranh Tuy nhiên, t n m 1980 tr l i ây, các kênh phân ph i

hi n i v i u th v nhi u m t ang d n tr thành xu h ng chung Bao m:

(1) Các chi nhánh t ng hoá hoàn toàn c m c a kênh phân

ph i này là hoàn toàn do máy móc th c hi n, d i s u khi n c a các thi t b n t Nó có nh ng u th to l n v chi phí giao d ch và t c th c

hi n nghi p v , áp ng nhu c u ngày càng a d ng c a KH

(2) Chi nhánh ít nhân viên Chi nhánh ít nhân viên có v trí quan tr ng trong h th ng NH, nh t là các chi nhánh l u ng u m c a chúng là

chi phí th p, ho t ng linh ho t

(3) NH n t (E Banking) Ph ng th c phân ph i này thông qua

ng n tho i ho c máy vi tính Nó cung c p cho KH r t nhi u ti n ích,

ti t ki m chi phí và th i gian, ho t ng c m i lúc, m i n i Các giao

ch c th c hi n thông qua các ph ng ti n giao d ch n t bao g m:

(i) Máy TT t i m bán hàng (EFTPOS), cho phép KH th c hi n TT b ng th

t cách nhanh g n ngay t i n i mua hàng; (ii) Máy rút ti n t ng (ATM),

ho t ng 24/24 gi , cung c p cho KH các DV nh rút ti n m t, chuy n

kho n, v n tin s d và nhi u DV khác; (iii) NH qua n tho i (Tel Banking),

thông qua các nhân viên tr c máy ho c h p th tho i, KH có th th c hi n

giao d ch d dàng v i NH

(4) NH qua m ng c chia làm 2 lo i: (i) NH qua m ng n i b (m ng LAN) H th ng này ho t ng d a trên c s KH có tài kho n t i NH, có

máy tính cá nhân n i m ng v i NH và ng ký thuê bao v i NH c c p

mã s truy nh p và m t kh u KH có th dùng máy tính c a mình truy nh p vào máy ch c a NH th c hi n các giao d ch, tìm ki m thông tin; (ii) NH qua m ng internet ây là lo i hình NH c p cao h n KH ch c n có máy tính cá nhân n i m ng internet là có th giao d ch c v i NH mà không

n ph i n NH Ngoài ch c n ng ki m tra tài kho n, KH có th s d ng hàng lo t DV tr c tuy n khác nh vay, mua h p ng b o hi m, u t

ch ng khoán, chuy n ngân, m L/C, m th b o lãnh,…

Ngoài công c c nh tranh b ng ch t l ng, b ng giá và t ch c h p lý

ng l i phân ph i SPDV, các NHTM còn áp d ng các công c phi giá

ng n ng l c c nh tranh thông qua vi c y m nh ho t ng h tr bán hàng (qu ng cáo, khuy n mãi ) ây là hình th c nh m gây s chú ý và thu hút khách hàng

nâng cao n ng l c c nh tranh, các NHTM th ng t p trung vào các

bi n pháp:

Th nh t, ng d ng khoa h c công ngh Các NHTM y m nh ng

ng nh ng thành t u công ngh hi n i, nh t là công ngh thông tin, b i

vì ch trên c s k thu t công ngh hi n i thì các NHTM m i có u ki n tri n khai các lo i hình DV m i, m r ng i t ng và ph m vi KH Công ngh thông tin cho phép các NHTM n m b t c p nh t và y các thông tin t phía KH, cho phép gi m thi u r i ro t l a ch n i ngh ch và r i ro

o c Công ngh hi n i c ng cho phép các NHTM gi m chi phí, gi m

th i gian trong giao d ch, t ng an toàn cho KH - ây v n là nh ng yêu c u

t bu c trong KD c a các NHTM

Các Website c a ngành NH c ví nh trung tâm thông tin, các chi nhánh phân ph i m i lúc, m i n i, KH có th truy c p tìm hi u, l y thông tin v các DV cung c p, phía NH c ng có th ti p c n v i KH nhanh chóng và có hi u qu

Th hai, nâng cao ch t l ng ngu n nhân l c Trong h th ng ho t

ng NH, r i ro luôn ti m n do t t c các khâu, các công n trong KD c a NHTM u g n li n v i s v n ng c a v n ti n t gi m thi u r i ro thì

t trong nh ng yêu c u b t bu c là nâng cao trình chuyên môn nghi p cho t t c các cán b , nhân viên trong các NHTM, không ch là trình chuyên môn nghi p v tài chính - NH, mà còn òi h i nâng cao trình kinh

t ng h p, b i vì, có nh v y thì các NHTM m i t v n cho KH c a mình các nh h ng u t v n hi u qu , ng th i qua ó m i th m nh chính

xác các d án u t tín d ng

Th ba, t ng n ng l c tài chính, trong ó quan tr ng nh t là v n u V n u l c a NHTM c xem là chi c “ m” i phó có hi u qu

i các cú s c t bên ngoài, b o m m t s an toàn trong KDNH N u v n

u l quá th p s khi n các NHTM ho t ng luôn b b t c p, b i vì s b

n ch trong m r ng th ph n cho vay và huy ng v n, s b h n ch trong m các chi nhánh, phòng giao d ch, và do v y, s khó có c h i ngày

càng ti n g n h n n các KH m c tiêu và trên t t c thì u này ng

ngh a v i m t s thua kém, b t l i v kh n ng c nh tranh Tuy nhiên, t ng

n u l b ng cách nào và t n qui mô nào là t i u? ây luôn là v n không n gi n, nh t là i v i các NHTM các n c ang phát tri n, ang trong quá trình chuy n i V nguyên t c, các NHTM có th t ng v n thông qua các kênh: (1) T ng v n Ngân sách Nhà n c c p ( i v i các NHTM nhà n c); (2) C ph n hóa NHTM Nhà n c; (3) Phát hành thêm c phi u m i ( i v i các NHTMCP); (4) Sáp nh p, h p nh t các NHTM Tuy nhiên, v n quan tr ng là vi c t ng v n ph i i kèm v i t ng c ng n ng

c qu n tr thì m i l i d ng c tính kinh t nh qui mô N u không m

o c yêu c u này thì vi c t ng v n s r t có th d n t i làm gi m hi u

qu , suy y u n ng l c c nh tranh c a chính NHTM

Th t , Hoàn thi n mô hình t ch c - ho t ng ây luôn là v n

tr ng tâm c a các NHTM, vì qua ó giúp c c u t ch c phù h p v i i

ng KH, h ng t i KH, ng th i c ng là cách th c ti t gi m chi phí,

ng hi u qu KD, òi h i các nhân viên luôn ph i n l c ph n u không

ng ng n u không mu n b thua kém, th m chí b phá s n, thôn tính trong

nh tranh

Th n m, T ng c ng hi u qu công tác Marketing NH t ng

ng hi u qu công tác marketing, các NHTM c n phân n chính xác th

tr ng, xác nh úng i t ng khách hàng m c tiêu, t ó có bi n pháp

ch ng ti p c n khách hàng gi i thi u các SPDV c a mình Các bi n pháp truy n th ng th ng c s d ng là qu ng cáo qua các ph ng ti n thông tin i chúng (báo chí, truy n hình, m ng internet ), áp d ng marketing Four Mix (Product, Price, Place, Promotion) trong ó tích c c th c

hi n các ho t ng quan h v i KH nh m i sâu tìm hi u KH và thu nh n các thông tin t phía KH có nh ng ph ng h ng, bi n pháp u ch nh thích h p, t ó giúp nâng cao n ng l c c nh tranh c a NHTM Ho t ng

Marketing t t không nh ng t ng tuy tín, th ng hi u mà còn góp ph n giúp

NHTM thu c l i nhu n nhi u h n, v ng m nh h n và phát tri n h n

th ng NHTM Vi t Nam chuy n sang mô hình ho t ng theo c

ch th tr ng h n 20 n m qua, các y u t liên quan n ho t ng c a th

tr ng ít nhi u v n còn thi u tính ng b , s c nh tranh c a các t ch c

tín d ng trên th ng tr ng ch a úng ngh a (ho c là b can thi p quá m c,

ho c là b buông l ng do thi u h th ng các công c can thi p hi u qu )

n n a, b n thân các NHTM ch a có s nh n th c úng n v c nh tranh NH c ng nh thi u các công c và ngh thu t c nh tranh h u hi u…

qu là s c nh tranh ôi khi d n t i làm suy y u l n nhau, gây r i lo n th

tr ng, tác ng tiêu c c t i tình hình kinh t - xã h i chung Tr c ng ng

a th c hi n l trình m c a toàn di n th tr ng tài chính NH theo úng cam k t WTO, Hi p nh th ng m i Vi t Nam - Hoa K , Hi p nh chung v

th ng m i d ch v trong ASEAN (AFAS) thì các NHTM còn ph i i di n

i nh ng khó kh n thách th c l n h n nhi u do ph i ng u v i s

nh tranh gay g t v th ph n KD v i các NHTM n c ngoài v n có ti m l c tài chính hùng h u, n m v ng các th thu t c nh tranh th tr ng Có th

nhìn nh n v n ng l c c nh tranh c a các NHTM Vi t nam trên các giác sau:

t:

v n ch s h u Các t li u th ng kê cho th y, v n t có c a các NHTM

Vi t Nam quá th p NHNo&PTNT Vi t Nam v i v n t có c xem là l n

nh t, song c ng ch t kho ng 400 tri u $, th p xa so v i các NHTM các

c (Xem B ng 1)

ng 1: Quy mô v n t có c a m t s NHTM trong khu v c

VT: Tri u USD

www.bangkokbank.co.tl; www.maybank.com.my; www.uob.com.sg;

Xét theo tiêu chu n Basel thì h u h t các NHTM Vi t Nam u không áp ng c (H s CAR ch t bình quân x p x 5%) trong khi ó,

u h t các NHTM trong khu v c h s này ã t trên 8% Ch ng h n: H CAR bình quân c a các NH khu v c Châu Á - Thái Bình D ng (g m 52

NH thu c10 n c - là 13,1%); c a các NH các n c Châu Á m i n i (G m

14 NH c a Thailand, Indonesia, Malaysia, Phillipines) là 12,3%

kh n ng sinh l i Kh n ng sinh l i là u ki n ánh giá hi u

qu KD c a NH Kh n ng sinh l i c th hi n qua các ch s ROE và ROA

h s ROA (t l l i nhu n ròng sau thu so v i t ng tài s n): Do

ch t l ng tín d ng kém, trong khi ó các ho t ng kinh doanh khác ch a phát tri n, nên h s ROA c a NHTM Vi t Nam khá th p, kho ng 0,38%

Trong khi ó, h s này c a NHTM các n c trong khu v c là t ng i cao C th :

- H s ROA c a nhóm các NH khu v c Châu Á - Thái Bình D ng (g m 52 NHTM thu c 10 n c) là 0,94

- H s ROA các NH thu c các n c m i n i (G m 14 NH c a các n c Thailand, Indonesia, Malaysia, Phillipines) là 0,77

h s ROE (t l l i nhu n trên v n): H s này c a các NHTM Vi t Nam c ng khá th p (Xem b ng 2)