Hoạt động của Tổ định giá Tài sản đảm bảo thuộc phòng Thẩm định và Quản lý rủi ro tín dụng

Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đang chuyển sang nền kinh tế thị trường

MỤC LỤC

I Tổng quan về Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam – Techcom bank 2

1.Giới thiệu chung về Techcombank 2

2.Các cột mốc lịch sử 2

3.Sơ đồ tổ chức 7

II Hoạt động kinh doanh của Techcombank trong năm vừa qua 8

III Hoạt động của Tổ định giá Tài sản đảm bảo thuộc phòng Thẩm định và Quản lý rủi ro tín dụng 12

A.Cơ cấu tổ chức Khối tín dụng và Quản trị rủi ro 12

B.Chức năng, nhiệm vụ các phòng thuộc Khối tín dụng và Quản trị rủi ro 13

1 Phòng quản trị rủi ro 13

2 Phòng Thẩm định miền Bắc 15

3 Phòng Thẩm định miền Trung 16

4 Phòng Thẩm định miền Nam 16

5 Phòng Định giá tài sản 17

Danh mục tài liệu tham khảo 21

I.Tổng quan về ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Techcombank

1 Giới thiệu chung

Được thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, Ngân hàng thương mại cổphần Kỹ thương Việt Nam - Techcombank là một trong những ngân hàng thươngmại cổ phần đầu tiên của Việt Nam được thành lập trong bối cảnh đất nước đangchuyển sang nền kinh tế thị trường với số vốn điều lệ là 20 tỷ đồng và trụ sở chínhban đầu được đặt tại số70-72 Bà Triệu, Hoàn Kiếm, Hà Nội

Sau 15 năm phát triển, từ một ngân hàng nhỏ, Techcombank đã trở thành mộttrong những ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Techcombank hiện phục vụhơn 400.000 khách hàng dân cư, gần 20.000 doanh nghiệp vừa và nhỏ và cácdoanh nghiệp nhà nước và tư nhân có quy mô lớn Với khách hàng cá nhân,Techcombank cung ứng trọn bộ các sản phẩm ngân hàng đáp ứng mọi nhu cầu cóthể phát sinh của khách hàng bao gồm các sản phẩm tài khoản, tiết kiệm, tín dụng,thanh toán, thẻ, đầu tư, bảo lãnh, bảo quản tài sản trên nền tảng công nghệ hiện đạicủa hệ thống Globus, rất thuận tiện và có nhiều tiện ích và giá trị gia tăng chokhách hàng, trong đó trụ cột là các nhóm sản phẩm thẻ, tài trợ tiêu dùng và chovay mua nhà trả góp Với các doanh nghiệp vừa và nhỏ, Techcombank đang cungcấp “siêu thị dịch vụ tài chính trọn gói” hỗ trợ tối đa hoạt động kinh doanh trongnước cũng như nước ngoài bao gồm tài khoản, tiền gửi, tín dụng, đầu tư dự án, tàitrợ xuất nhập khẩu, quản lý nguồn tiền, bao thanh toán, thuê mua, dịch vụ ngoạihối và quản trị rủi ro, các chương trình cho vay ưu đãi và hỗ trợ xuất nhập khẩutheo các thỏa thuận ký với các tổ chức quốc tế Techcombank hiện đang có giaodịch với gần 200 tổ chức tài chính trong và ngoài nước Techcombank đang cungứng các sản phẩm ngoại hối, giao dịch vốn, chiết khấu chứng từ có giá, các công

cụ phái sinh và quản trị rủi ro cho rất nhiều khách hàng trong nước trên cơ sở hợptác với các tổ chức quốc tế và sàn giao dịch lớn trên thế giới.Với sự tự tin, cam kết

và lòng quyết tâm cao, mọi thành viên đại gia đình Techcombank đang nghĩ vàhành động hướng tới mục tiêu phát triển ngân hàng nhằm đem lại nhiều hơn nữalợi ích cho khách hàng, giá trị cho cổ đông: Techcombank đem lại “sự thân thiệnđến tin cậy”

2.Các cột mốc lịch sử

 1994-1995

- Tăng vốn điều lệ lên 51,495 tỷ đồng

2

- Thành lập Chi nhánh Techcombank Hồ Chí Minh, khởi đầu cho quá trình phát triển nhanh chóng của Techcombank tại các đô thị lớn.

- Tăng Techcombank tăng vốn điều lệ lên 80,020 tỷ đồng

- Khai trương Phòng giao dịch số 3 tại phố Khâm Thiên, Hà Nội

 2000

- Thành lập Phòng Giao dịch Thái Hà tại Hà Nội

 2001

- Tăng vốn điều lệ lên: 102,345 tỷ đồng

- Ký kết hợp đồng với nhà cung cấp phần mềm hệ thống ngân hàng hàng đầutrên thế giới Temenos Holding NV, về việc triển khai hệ thống phần mềm Ngân hàng GLOBUS cho toàn hệ thống Techcombank nhằm đáp ứng ngày càng tốt hơn nhu cầu của khách hàng

 2002

- Thành lập Chi nhánh Chương Dương và Chi nhánh Hoàn Kiếm tại Hà Nôi.

- Thành lập Chi nhánh Hải Phòng tại Hải Phòng

- Thành lập Chi nhánh Thanh Khê tại Đà Nẵng

- Thành lập Chi nhánh Tân Bình tại Thành phố Hồ Chí Minh

- Là Ngân hàng Cổ phần có mạng lưới giao dịch rộng nhất tại thủ đô Hà Nội

- Mạng lưới bao gồm Hội sở chính và 8 Chi nhánh cùng 4 Phòng giao dịch tại các thành phố lớn trong cả nước

- Vốn điều lệ tăng lên 104,435 tỷ đồng

- Chuẩn bị phát hành cổ phiếu mới để tăng vốn điều lệ Techcombank lên 202

- Đưa chi nhánh Techcombank Chợ lớn vào hoạt động

- Vốn điều lệ tăng lên 180 tỉ tại 31/12/2004

 2004

- Ngày 09/06/2004: Khai trương biểu tượng mới của Ngân hàng

- Ngày 30/6/2004: Tăng vốn điều lệ lên 234 tỉ đồng

- Ngày 02/8/2004: Tăng vốn điều lệ lên 252,255 tỷ đồng

- Ngày 26/11/2004: Tăng vốn điều lệ lên 412 tỷ đồng

4

- Ngày 13/12/2004 Ký hợp đồng mua phần mềm chuyển mạch và quản lý thẻvới Compass Plus.

- 21/07/2005, 28/09/2005, 28/10/2005: Tăng vốn điều lệ lên 453 tỷ đồng, 498

- Tháng 2/2006: Phát hành chứng chỉ tiền gửi Lộc Xuân

- Tháng 5/2006: Nhận cúp vàng “Vì sự tiến bộ xã hội và phát triển bền vững”

do Tổng liên đoàn lao động Việt Nam trao

- Tháng 6/2006: Call Center và đường dây nóng 04.9427444 chính thức đi vào hoạt động 24/7

- Tháng 8/2006: Moody’s, hãng xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới đã công bố xếp hạng tín nhiệm của Techcombank, ngân hàng TMCP đầu tiên tại Việt Nam được xếp hạng bởi Moody’s

- Tháng 8/2006: Đại hội cổ đông thường niên thông qua kế hoạch 2006 – 2010;

- Liên kết cung cấp các sản phẩm Bancassurance với Bảo Việt Nhân Thọ

- Tháng 9/2006: Hoàn thiện hệ thống siêu tài khoản với các sản phẩm mới Tài khoản Tiết kiệm đa năng, Tài khoản Tiết kiệm trả lãi định kỳ

- Ngày 24/11/2006: Tăng vốn điều lệ lên 1.500 tỉ đồng

- Ngày 15/12/2006: Ra mắt thẻ thanh toán quốc tế Techcombank Visa

 2007

- Tổng tài sản đạt gần 2,5 tỷ USD

- Trở thành ngân hàng có mạng lưới giao dịch lớn thứ hai trong khối ngân hàng TMCP với gần 130 chi nhánh và phòng giao dịch tại thời điểm cuối năm 2007

- HSBC tăng phần vốn góp lên 15% và trực tiếp hỗ trợ tích cực trong quá trình hoạt động của Techcombank

- Chuyển biến sâu sắc về mặt cơ cấu với việc hình thành khối dịch vụ khách hàng doanh nghiệp, thành lập Khối Quản lý tín dụng và quản trị rủi ro, hoànthiện cơ cấu Khối Dịch vụ ngân hàng và tài chính cá nhân

- Triển khai chương trình “Khách hàng bí mật” đánh giá chất lượng dịch vụ của các giao dịch viên và điểm giao dịch của Techcombank

6

- Ra mắt hàng loạt các sản phẩm mới: như các chương trình Tiết kiệm dự thưởng “Gửi Techcombank, trúng Mercedes”, Tiết kiệm Tích lũy bảo gia, Tín dụng tiêu dùng, các sản phẩm dành cho doanh nghiệp như Tài trợ nhà cung cấp; các sản phẩm dựa trên nền tảng công nghệ cao như F@st i-Bank, sản phẩm Quản lý tài khoản tiền của nhà đầu tư chứng khoán F@st S-Bank

và Cổng thanh toán điện tử cung cấp giải pháp thanh toán trực tuyến cho các trang web thương mại điện tử F@stVietPay

- Nhận giải thưởng “Thương mại Dịch vụ - Top Trade Services 2007” - giải thưởng dành cho những doanh nghiệp tiêu biểu, hoạt động trong 11 lĩnh vực Thương mại Dịch vụ mà Việt Nam cam kết thực hiện khi gia nhập WTO do Bộ Công thương trao tặng

 2008

- 02/2008: Nhận danh hiệu “Dịch vụ được hài lòng nhất năm 2008” do độc giả của báo Sài Gòn Tiếp thị bình chọn

- 03/2008: Ra mắt thẻ tín dụng Techcombank Visa Credit

- 05/2008: Triển khai máy gửi tiền tự động ADM

- Triển khai hàng loạt dự án hiện đại hóa công nghệ như: nâng cấp hệ thống phần mềm ngân hàng lõi lên phiên bản T24.R7, là thành viên của cả hai liênminh thẻ lớn nhất Smartlink và BankNet, kết nối hệ thống ATM với đối tác chiến lược HSBC, triển khai số Dịch vụ khách hàng miễn phí (hỗ trợ 24/7)

1800 588 822, …

- 06/2008: Tài trợ cuộc thi Sao Mai Điểm Hẹn 2008

- 08/08/2008: Ra mắt Công ty Quản lý nợ và khai thác tài sản Techcombank AMC

- 09/2008: Nhận giải thưởng Sao Vàng Đất Việt 2008 do Hội Doanh nghiệp trẻ trao tặng

- 09/2008: Tăng tỷ lệ sở hữu của đối tác chiến lược HSBC từ 15% lên 20%

và tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng

- 09/2008: Ra mắt thẻ đồng thương hiệu Techcombank – Vietnam Airlines –

Visa

- 19/10/2008: Nhận giải thưởng “Thương hiệu chứng khoán uy tín” và “Công

ty cổ phần hàng đầu Việt Nam” do UBCK trao tặng

3.Sơ đồ tổ chức

8

ĐẠI HỘI CỔ ĐÔNG

HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ

Ban kiểm soát

Ủy ban quản lý rủi ro Ủy ban chính sách tiền lương EXCO Văn phòng HĐQT Ủy ban đầu tư chiến lược

Khối quản

lý tín dụng

và quản trị rủi ro

Trung tâm ứng dụng

và phát triển sản phẩm dịch

vụ công nghệ ngân hàng

Khối pháp chế

và kiểm soát tuân thủ

Trung tâm quản lý nguồn vốn

và giao dịch trên thị trường tài chính

Khối tham mưu

* Phòng quản trị rủi ro tín dụng

* Phòng quản trị rủi ro thị trường

* Phòng quản trị rủi ro vận hành

* Phòng thẩm định miền Bắc

* Phòng thẩm định miền Trung

* Phòng thẩm định miền Nam

* Phòng định giá tài sản

* Phòng bảo mật thong tin

* Phòng hỗ trợ và phát triển hệ thống

* Phòng công nghệ thẻ và ngân hang điện tử

* Phòng hạ tầng truyền thong

* Ban IT miền Trung

* Ban IT miền Nam

* Phòng pháp chế và kiểm soát tuần thủ

* Ban xử lý

nợ và khai thác tài sản thu nợ

* Phòng kiểm soát nội bộ

* Trung tâm thanh toán

* Trung tâm kiểm soát tín dụng và hỗ trợ kinh doanh

* Trung tâm dịch vụ khách hang

* Phòng kho quỹ

* Phòng quản lý đầu tư xây dựng

* Văn phòng

* Phòng quản lý chất lượng

* Phòng tiếp thị, phát triển sản phẩm và chăm sóc khách hang

* Phòng kế hoạch tổng hợp

* Phòng tài chính kế tóan

* Ban dự án phát triển hệ thống quản trị thong tin

* Phòng tuyển dụng

* Phòng chính sách đãi ngộ

* Phòng quản trị thong tin và chính sách nhân sự

* Trung tâm đào tạo

* Phòng kinh doanh và giao dịch tiền tệ ngoại hối

* Phòng quản lý đầu tư tài chính

* Phòng giao dịch các thị trường hang hóa

* Ban phát triển sản phẩm

II.Hoạt động kinh doanh của Techcombank trong năm vừa qua

Năm 2008, cùng với cả ngành ngân hàng, Techcombank đã vượt qua những khó khăn to lớn với những diễn biến phức tạp để giữ vững sự ổn định, an toàn và tiếp tục phát triển, đóng vai trò là một mắt xích quan trong của hệ thống ngân hàng, tài chính tiền tệ Việt Nam trong việc đảm bảo cung cấp vốn cho nền kinh tế, phục vụ các mực tiêu tăng trưởng kinh tế và ổn định kinh tế vĩ mô của chính phủ

Năm 2008, Techcombank vẫn khẳng định là một ngân hàng vững mạnh, an toàn

và hiệu quả Ngân hàng đã hoàn thành kế hoạch kinh doanh năm 2008 và đang tích cực chuẩn bị cho một năm 2009 với nhiều thách thức mới Tính đến thời điểm31.12.2008, tổng vốn điều lệ của ngân hàng, sau 3 lần tăng trong năm đã đạt 3.642

tỷ đồng Tổng nguồn vốn chủ sở hữu đạt hơn 5.500 tỷ đồng

Techcombank tăng vốn điều lệ lên 3.165 tỷ đồng

Hà Nội, ngày 06 tháng 09 năm 2008 – Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹthương Việt Nam (Techcombank) thông báo đã hoàn thành các thủ tục tăng vốnđiều lệ từ 2.956 tỷ đồng lên 3.165 tỷ đồng Đây là đợt tăng vốn điều lệ lần thứ 2của Techcombank trong năm 2008 và là kết quả của việc phát hành thêm 5% cổphần bán cho Cổ đông Chiến lược – Ngân hàng Hồng Kông Thượng Hải (HSBC).Với 5% cổ phần phát hành thêm, tương đương 20.895.559 cổ phần, đã nâng tỷ lệ

sở hữu của HSBC tại Techcombank lên 20% Như vậy, tính đến thời điểm hiệnnay, Techcombank là ngân hàng Việt Nam duy nhất có cổ đông chiến lược nướcngoài sở hữu tỷ lệ cổ phần tối đa theo quy định của Chính phủ Việt Nam

Kết thúc tháng 08 năm 2008, tổng tài sản của Techcombank đã đạt hơn 53.000

tỷ đồng Với gần 160 điểm giao dịch tên toàn quốc và dự tính mở rộng tới 180điểm vào cuối năm nay, Techcombank là một trong những ngân hàng thương mại

cổ phần có mạng lưới rộng nhất hiện nay Tổng số cán bộ nhân viên lên tới 3.800người, gần gấp đôi so với cùng thời điểm này năm 2007 đã cho thấy sự phát triểntoàn diện về hệ thống dịch vụ, sản phẩm, tăng trưởng về doanh thu, tài sản cũngnhư sự mở rộng quy mô trong 9 tháng đầu năm 2008 của Techcombank Cùng vớiviệc phát hành thêm cổ phần cho cổ đông chiến lược và tăng vốn điều lệ lên 3.165

tỷ đồng, đây cũng là những con số ấn tượng hướng tới sự kiện Kỷ niệm 15 nămthành lập và phát triển của Techcombank (27/09/1993 – 27/09/2008)

Lợi nhuận trước thuế tăng 125% so với năm 2007 đạt 1600 tỷ đồng:

10

Đến hết tháng 12.2008, tổng tài sản của Techcombank đã đạt con số 59.523 tỷ đồng, tăng 50% so với cuối năm 2007 Vốn huy động từ khu vực dân cư đạt

29.733 tỷ đồng, tăng 110% so với cuối năm 2007, huy động từ khu vực tổ chức kinh tế tăng 11,8% so với đầu năm, đạt 11.358 tỷ đồng

Dư nợ tín dụng cuối năm 2008 đạt 26.022 tỷ đồng, tăng 30% so với mức dư nợ tín dụng cuối năm 2007 Techcombank là một trong số ít các ngân hàng kiểm soát tốt thanh khoản và nhờ đó vẫn tiếp tục cho vay khách hàng và đầu tư vào các loại trái phiếu chính phủ ngay cả trong những tháng khó khăn nhất (từ tháng 3 đến tháng 8 năm 2009) được đông đảo khách hàng đánh giá cao

Lợi nhuận trước thuế của Techcombank sau khi đã trích đủ dự phòng theo quy định của Ngân hàng Nhà nước (bao gồm cả dự phỏng rủi ro tín dụng và dự phòng giảm giá chứng khoán) đạt 1.600 tỷ đồng, tăng 125% so với mức lợi nhuận của năm 2007, vượt 26,9% so với kế hoạch đề ra

Năm 2008 cũng là năm thành công của Techcombank trong lĩnh vực dịch vụ, với doanh thu từ khu vực này tăng 180% so với năm 2007, đạt 567 tỷ đồng, đưa

Techcombank trở thành một trong các ngân hàng có mức thu dịch vụ tốt nhất trên thị trường

Mở rộng mạng lưới, tiếp cận khách hang

Năm 2008, công tác mở rộng mạng lưới chi nhánh và phòng giao dịch của Techcombank có những bước tiến đáng kể Với tổng số hơn 40 điểm giao dịch mởmới trong năm 2008, Techcombank đã tăng số lượng chi nhánh và phòng giao dịch lên gần 170 điểm trải rộng trên 35 tỉnh thành trong cả nước Dự kiến, trong năm 2009 Techcombank sẽ mở thêm một số chi nhánh, phòng giao dịch mới tại các địa bàn kinh tế lớn nhằm tăng khả năng huy động dân cư, phát triển tín dụng

cá nhân và phát triển dịch vụ phi tín dụng

Sản phẩm mới - Chất lượng mới

Trong năm 2008, các sản phẩm mới lần lượt được giới thiệu và đã thu hút được

sự quan tâm của nhiều khách hàng như các sản phẩm tiết kiệm trúng thưởng, Tiết kiệm bội thu, linh, Tiết kiệm linh hoạt, sản phẩm internetbanking – F@st i bank, F@st E-Bank, thẻ đồng thương hiệu TECHCOMBANK – VISA – VIETNAM AIRLINES được nâng cấp hoàn thiện và phục vụ rộng rãi các đối tượng khách hàng Các sản phẩm mới ra mắt được đánh giá là đã đáp ứng được nhu cầu của thị trường và được khách hàng đón nhận Đặc biệt sản phẩm internet banking F@st I-bank/F@st E-Bank tạo rất nhiều thuận tiện cho khách hàng trong việc quản lý tài

khoản, thanh toán, kiểm soát các giao dịch với ngân hàng đem lại nhiều tiện lợi hơn cho khách hàng Techcombank trở thành ngân hàng đầu tiên và là ngân hàng

có nhiều nhất số lượng các khách hàng sử dụng các dịch vụ ngân hàng điện tử ở Việt Nam

Năm 2008, Techcombank phát hành gần 300 000 thẻ các loại trong đó có gần

100000 thẻ VISA debit và credit, trở thành ngân hàng có số lượng phát hành thẻ VISA debit lớn nhất Việt Nam, và là 1 trong số 3 ngân hàng phát hành thẻ quốc tế lớn nhất Việt Nam với thị phần 14% thẻ quốc tế phát hành ở Việt Nam

Công tác quản lý chất lượng dịch vụ cũng được tăng cường mạnh mẽ với phương châm đem lại sự hài lòng cho khách hàng, Techcombank đã liên tục tìm kiếm các giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ đặc biệt của đội ngũ cán bộ giao dịch kháchhàng

Tuân thủ và thực hiện tốt các chính sách quản lý của Ngân hàng nhà nước

Bên cạnh việc thực hiện tốt kế hoạch kinh doanh năm 2008, Techcombank đã

áp dụng nhiều biện pháp tín dụng linh hoạt, triển khai nhiều gói sản phẩm, dịch vụ

ưu đãi dành cho khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp vừa và nhỏ, doanh nghiệp xuất khẩu…, đồng thời ngân hàng đã thi hành các chính sách nhằm hạn chế và phòng ngừa rủi ro tuân thủ các chính sách tiền tệ của Ngân hàng nhà nước và Chính phủ

Theo quyết định số 1697/QĐ – TTg của Thủ tướng Chính phủ ngày 21 tháng 11 năm 2008, ngân hàng Techcombank cùng 9 tập thể khác thuộc hệ thống Ngân hàng Nhà nước Việt Nam vinh dự được tặng thưởng Bằng khen vì đã có thành tíchtrong việc thực hiện các biện pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất, xuất khẩu, bảo đảm an sinh xã hội

III.Hoạt động của Tổ định giá Tài sản đảm bảo thuộc phòng Thẩm định và Quản lý rủi ro tín dụng.

A Cơ cấu tổ chức khối tín dụng và quản trị rủi ro

12Giám đốc Khối

Creadit & Risk