Thuyết trình môn marketing NH về sản phẩm cho vay tín dụng của NH sacombank

THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI SACOMBANK Nguyên tắc hoạt động CVTD tại Sacombank  Sử dụng vốn đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng CVTD và có hiệu quả kinh tế  Vốn

Đề tài thuyết trình: Tìm hiểu về sản phẩm cho vay tiêu dùng của Ngân

I GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG SACOMBANK

THÀNH LẬP 5/12/1991

TRỤ SỞ CHÍNH

266 - 268 Nam Kỳ Khởi Nghĩa, phường 8, quận 3, thành phố Hồ Chí Minh, Việt Nam

•

Chi n hánh tạ

i 48 /63 tỉn

h thà

nh tại V iệt N am

7

•

Chi nh ánh tạ

i Ca mpuch

ia

2

•

Chi nh ánh tạ

i L

ào (10 0%

vốn nư

ớc ngoài

)

139

•

Chi nh ánh của ng

ân hàng Phươn

g Na m

Qúy I/2015, Sacombank có 567 chi nhánh/ phòng giao dịch

Cuối quý II/2015, Sacombank có 15.510 cán bộ nhân viên

15.310 Đại lý

794 Ngân Hàng tại 82 Quốc

gia

Tình hình hoạt động kinh doanh tại Sacombank trong 3 năm qua

STT Thời điểm (năm) Vốn điều lệ Tăng/Giảm

(%)

Tối ưu hóa giải pháp tài chính cho KH

Tối đa hóa GTGT cho đối tác, nhà đầu tư

Mang lại giá trị về nghề nghiệp và sự thịnh vượng cho CBNV

Đồng hành cùng sự phát triển chung của cộng đồng XH

SỨ MỆNH

MỤC TIÊU

 Trở thành Ngân hàng bán lẻ hiện đại và đa năng hàng đầu Khu vực

 Tiên phong mở đường và mạnh dạn đương đầu vượt qua những thách thức để tiếp nối những thành công

 Đổi mới và năng động để phát triển vững bền

 Cam kết chất lượng là nguyên tắc ứng xử của mỗi thành viên trong phục vụ khách hàng và quan hệ đối tác

 Tạo dựng sự khác biệt bằng tính đột phá sáng tạo trong kinh doanh và quản trị điều hành

Khai thác tối đa cơ hội hiện có

Mở rộng phạm vi HĐ cả về chiều rộng và chiều sâu

Đưa ra nhiều chương trình khuyến mại nhằm thu

hút KH

Đào tạo nhân lực tốt nhằm nâng cao chất lượng

dịch vụ

Phát triển nhiều hơn nữa các sản phẩm dịch vụ

Dùng sức mạnh để vượt qua nguy cơ đe

Sản phẩm và dịch

vụ

II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI

SACOMBANK

II THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI

SACOMBANK

Nguyên tắc hoạt động CVTD tại Sacombank

 Sử dụng vốn đúng mục đích đã thỏa thuận trong hợp đồng CVTD và có hiệu quả kinh tế

 Vốn vay phải được hoàn trả đầy đủ cả vốn gốc và lãi vay theo đúng thời hạn đã cam kết trong hợp đồng tín dụng

 Việc đảm bảo tiền vay phải được thực hiện theo quy định của chính phủ

Các sản phẩm cho vay tiêu dùng

Vay tiêu dùng - Tín mỹ

Vay tiêu dùng CBNV

Vay tiêu dùng - Bảo Tín

Vay tiêu dùng - Bảo toàn

Vay hỗ trợ phụ nữ khởi nghiệp

Vay sản xuất kinh doanh

Vay chứng khoán Vay cầm cố chứng từ có giá Vay du học

Vay mua xe Ô tô Vay mua nhà Vay chứng minh năng lực tài chính

So sánh giữa cho vay tiêu dùng – Bảo toàn và cho vay tín chấp – Bảo

Tín

So sánh giữa cho vay tiêu dùng – Bảo toàn và cho vay tín chấp – Bảo

Tín

ĐIỂM GIỐNG

Chỉ tiêu Vay tín chấp Vay tiêu dùng

Thủ tục vay

- Bản chính sao kê lương 6 tháng gần nhất

- Bản sao hợp đồng lao động nơi đang công tác

- Hồ sơ chứng minh thu nhập, khả năng trả nợ

- Hồ sơ về tài sản thế chấp

Mức tiền vay 14 lần thu nhập , tối đa đến 500 trđ 100% nhu cầu,tối đa 70% gtri tài sản

Đối tượng Bất kì ai có nhu cầu vay vốn sử dụng đúng mục đích Khách hàng có thu nhập >3 triệu/tháng

Phương thức vay , trả nợ Trả góp theo dư nợ ban đầu hoặc dư nợ giảm dần Linh hoạt

Ưu đãi trong khi vay vốn Khách hàng được tặng ngay bảo hiểm An Tâm vay tiêu dùng với mức tài trợ tốt nhất

Ưu đãi sau vay vốn Khi có sự kiện bảo hiểm thì toàn bộ dư nợ khoản vay khách

ĐIỂM KHÁC

Chị Phương vừa xây nhà xong và có nhu cầu vay vốn NH số tiền là 200 triệu đồng để mua sắm thiết bị nội thất gia đình Thu nhập hàng tháng của gia đình chị là 25 triệu đồng Ngày 5/6, chị có đến một công ty tư vấn tài chính Nếu bạn là nhân viên của công ty đó: hãy tư vấn giúp chị Phương lựa chọn được sản phẩm vay cũng như NH phù hợp nhằm đáp ứng được nhu cầu vốn và khả năng trả nợ của gia đình chị.

TÌNH HUỐNG

So sánh sản phẩm vay của 3 ngân hàng

Điều kiện cho vay:

 Cá nhân người Việt Nam hiện đang sinh sống hoạt động và cư

trú hợp pháp trên lãnh thổ Việt Nam

 Có năng lực pháp luật dân sự và hình sự

Tiêu chí Ngân hàng Sacombank Ngân hàng Eximbank Ngân hàng Techcombank

Độ tuổi từ 18 tuổi đến 60 tuổi Nữ tuổi từ 22 đến 54 tuổi, Nam từ 21 đến 58 tuổi Độ tuổi của KH và người đồng trả nợ (nếu có) từ 18 và

không quá 65 tuổi tại thời điểm tất toán

Tài sản đảm bảo BĐS Quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà BĐS

Hạn mức vay 100% nhu cầu vồn, tối đa 70% giá trị TSĐB 70% giá trị TSĐB hoặc chi phí xây dựng, sửa chữa 70% TSĐB

Lãi suất - 8,99%/năm

- Từ năm 3 trở đi: l/s tiền gửi TK 13 tháng (lãi cuối kỳ) + Biên độ

Giải ngân - Ngay khi có nhu cầu

- Thanh toán một lần hoặc nhiều lần theo tiến độ thanh toán thực tế

- Ngay khi có nhu cầu

- Cấp tín dụng từng lần theo nhu cầu của khách hàng

Lãi suất giảm dần

Lãi phạt (trước & quá hạn) - Trước hạn: 1% ~ 3% dư nợ còn lại

- Được sử dụng miễn phí các dịch vụ khác

Không thu phí thẩm định

Phân tích hoạt động cho vay tiêu dùng theo ma trận SWOT

Đây là nguồn tài chính quan trọng giúp người tiêu dùng có thể trang trải các nhu cầu trong cuộc sống

Dư nợ CVTD liên tục tăng lên qua các năm, nhưng tỷ lệ nợ quá hạn luôn ở mức thấp, đảm bảo được an toàn cho

NH, giúp NH có một thế đứng vững mạnh trên thị trường.

Khách hàng có thể giao dịch nhiều lần nên số lượng khách hàng ngày càng tăng

Ngân hàng luôn có những chính sách linh hoạt nhằm nắm bắt thị trường và thị hiếu của KH, không ngừng hoàn thiện chính sách chăm sóc KH

ĐIỂM MẠNH

Marketing chưa được thực hiện hiệu

quả

Cơ cấu dư nợ các sản phẩm CVTD

chứa nhiều rủi ro

Tỷ trọng dư nợ CVTD yêu cầu có

TSĐB còn cao

Dư nợ CVTD vẫn còn thấp do định hướng phát triển hiện nay của NH

Các khoản co vay tiêu dùng có chi phí

khá lớn

ĐIỂM YẾU

Là đòn bẩy kinh tế quan trọng

Là đòn bẩy kinh tế quan trọng

Vay tiêu dùng đang được các công ty tài chính mở

Việc cho vay tiêu dùng ở thị trường chợ đen hiện rất tạp nham, với nhiều hình thức đã tạo ra một cơ hội lớn trong việc mở rộng thị phần cho các tổ chức tài chính

THÁCH THỨC

 Mức độ rủi ro của khoản vay tùy thuộc vào mức độ tín nhiệm của khách hàng đi vay vốn

 Một trong những điều đáng chú ý của cho vay tiêu dùng là tất toán khoản vay, kết thúc sớm hợp đồng cũng

bị ngân hàng phạt

 Cho vay tín chấp tiêu dùng không có tài sản đảm bảo nên khó tránh khỏi rủi ro Cho nên, việc thẩm định

TD là khá quan trọng

 Nhu cầu vây của khách hàng có tính nhạy cảm theo chu kỳ kinh tế Nền kinh tế kém phát triển như năm

2013 hay khủng hoảng kinh tế thì dân có xu hướng tiết kiệm , tránh vay mượn ngân hàng, tránh nợ nần Lúc này, hoạt động tín dụng của ngân hàng kém phát triển

Kết quả hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng

LNTT sau khi trừ các khoản nợ bán cho

-Năm 2014

6.500 tỷ

1.500 Tỷ

3.000 Tỷ

III GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NH

nợ xấu thấp

 Đầu tư PT công nghệ, đào tạo nhân lực

2 Giải pháp mở rộng cho vay tiêu dùng tại Sacombank:

Hoàn thiện chính sách marketing trong ngân hàng

 Áp dụng hệ thống chấm điểm KH.

 Áp dụng hệ thống chấm điểm KH.

 Mở rộng và nâng cao chất lượng CVTD

 Mở rộng và nâng cao chất lượng CVTD

 Đầu tư phát triển số lượng, chất lượng nguồn nhân lực

 Đầu tư phát triển số lượng, chất lượng nguồn nhân lực

 Đa dạng hóa các hình thức cho vay và đối tượng đầu tư nhằm phân tán rủi ro

 Đa dạng hóa các hình thức cho vay và đối tượng đầu tư nhằm phân tán rủi ro

 Giảm thiểu nợ quá hạn và nợ xấu thông qua công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ

 Giảm thiểu nợ quá hạn và nợ xấu thông qua công tác kiểm tra, kiểm soát nội bộ

 Hoàn thiện và thực hiện chặt chẽ quy trình cho vay

 Hoàn thiện và thực hiện chặt chẽ quy trình cho vay

 Đánh giá tài sản đảm bảo một cách khoa học chính xác

 Đánh giá tài sản đảm bảo một cách khoa học chính xác

KẾT LUẬN

Nhận thức được tầm quan trọng của công tác tín dụng nói chung và tín dụng tiêu dùng nói riêng đối với NH, Sacombank cũng như nhiều NH khác, trong những năm gần đây đã tích cực thực hiện các biện pháp nhằm đẩy mạnh hoạt động tín dụng tiêu dùng Nhìn chung, hoạt động tín dụng tiêu dùng đạt được kết quả khả quan Để đạt được kết quả trên là nhờ sự lãnh đạo sáng suốt của Ban Giám đốc, tinh thần đoàn kết nội bộ, đội ngũ nhân viên nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao, phong cách phục vụ chu đáo tận tình, vui vẻ

Thank you!